xx銀行業(yè)初級(jí)資格考試《個(gè)人理財(cái)》重點(diǎn)

XX銀行業(yè)初級(jí)資格考試《個(gè)人理財(cái)》重點(diǎn)二OO五年九月二十四日經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會(huì)第三十三次主席會(huì)議通過(guò)并公布《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。自xx年11月1日起施行。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義：是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資參謀、資產(chǎn)管理等專業(yè)化效勞活動(dòng)。對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念的理解需要大家把握以下幾個(gè)要點(diǎn)：效勞對(duì)象：個(gè)人客戶不是企業(yè)或其他法人效勞的性質(zhì):參謀性質(zhì)\受托性質(zhì)效勞的個(gè)性化、綜合化效勞的專業(yè)化這種專業(yè)化還表達(dá)在效勞提供者是專業(yè)化的人才：銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁┥鲜鰧I(yè)化效勞的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而不是一般性的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。這種專業(yè)化效勞活動(dòng)表現(xiàn)兩種性質(zhì)：一是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)參謀，向客戶提供咨詢，屬于參謀性質(zhì);一是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資方案和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。由此可見(jiàn)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系根底之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的效勞活動(dòng)。我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)界定不同于國(guó)外：國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中銀行可以從事有關(guān)證券業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，側(cè)重理財(cái)參謀和代客理財(cái)。我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)?！纠}】目前全國(guó)銀行類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過(guò)10000億元。對(duì)于銀行來(lái)講，以下論述正確的選項(xiàng)是()理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)理財(cái)業(yè)務(wù)整合了資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)『正確答案』D【例題】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人、企業(yè)客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資參謀、資產(chǎn)管理等專業(yè)化效勞活動(dòng)。『正確答案』錯(cuò)【例題】以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法正確的有()。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)效勞對(duì)象是個(gè)人和家庭個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢效勞(專業(yè)化效勞)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢參謀和代客理財(cái)效勞(國(guó)外個(gè)人理財(cái)效勞)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系根底之上的銀行業(yè)務(wù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化效勞『正確答案』ACDE請(qǐng)同學(xué)們結(jié)合我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類體系圖進(jìn)行框架式記憶(P5)：詳細(xì)掌握各項(xiàng)理財(cái)業(yè)務(wù)的概念與特點(diǎn)，商業(yè)銀行按照管理運(yùn)行方式的不同分為兩大類：概念：理財(cái)參謀效勞是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化效勞。這是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化效勞，不同于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)?？蛻舫惺苄诤?，自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承當(dāng)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。理解要點(diǎn)：個(gè)性化的、專業(yè)化的效勞，收取費(fèi)用，不是一般的咨詢活動(dòng)銀行和客戶的角色：客戶自行運(yùn)作資金并承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)【例題】以下關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)參謀效勞中角色的說(shuō)法，正確的選項(xiàng)是()。商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行『正確答案』B『答案解析』在理財(cái)參謀效勞中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。綜合理財(cái)效勞是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)參謀效勞的根底上，承受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資方案和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。(1)與理財(cái)參謀效勞的重要區(qū)別在綜合理財(cái)效勞活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶承當(dāng)或根據(jù)客戶與銀行按照約定方式承當(dāng)?？梢?jiàn)，綜合理財(cái)效勞更突出個(gè)性化效勞。(2)綜合理財(cái)效勞可進(jìn)一步劃分理財(cái)方案和私人銀行業(yè)務(wù)前者是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù);而后者效勞對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更廣，更具個(gè)性化效勞特色。私人銀行業(yè)務(wù)①概念：私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)，不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用信托、保險(xiǎn)、基金等金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在風(fēng)險(xiǎn)、收益和流動(dòng)性之間進(jìn)行平衡，同時(shí)還包括為客戶進(jìn)行與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)