2019上半年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》真題

2019上半年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》真題卷面總分：140分答題時(shí)間：240分鐘試卷題量：140題練習(xí)次數(shù)：5次

單選題（共80題，共80分）

1.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成（）

A.傾向性意見

B.綜合性診斷結(jié)果

C.貸前調(diào)查報(bào)告

D.紀(jì)要文件

正確答案：C

您的答案：

本題解析：信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報(bào)告，供風(fēng)險(xiǎn)管理部門或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)評(píng)審、批準(zhǔn)。

2.（）是指由非政府部門的民間金融組織確定的利率。

A.法定利率

B.基準(zhǔn)利率

C.行業(yè)公定利率

D.市場(chǎng)利率

正確答案：C

您的答案：

本題解析：行業(yè)公定利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)等確定的利率，該利率對(duì)會(huì)員銀行具有約束力。

3.為避免抵押合同無效造成貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行抵押貸款首先要做好（），才能真正保證貸款抵押的安全性。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

B.風(fēng)險(xiǎn)處置

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

正確答案：C

您的答案：

本題解析：為避免抵押合同無效造成貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行抵押貸款首先要做好風(fēng)險(xiǎn)分析工作，只有詳各的風(fēng)險(xiǎn)分析加上完備的風(fēng)險(xiǎn)防范才能真正保證貸款抵押的安全性。

4.下列關(guān)于質(zhì)押率的說法，不正確的是（）。

A.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因素

B.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)

C.質(zhì)押權(quán)利價(jià)值可能出現(xiàn)增值

D.對(duì)于變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率

正確答案：D

您的答案：

本題解析：對(duì)變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率。

5.一般來說，某區(qū)域的市場(chǎng)化程度越（），區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低；信貸平均損失比率越（），區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低。

A.高；高

B.高；低

C.低；高

D.低；低

正確答案：B

您的答案：

本題解析：通常情況下，區(qū)域市場(chǎng)化程度越高，市場(chǎng)體系越完備，越能產(chǎn)生正確的市場(chǎng)信號(hào)來引導(dǎo)投資，企業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)就越低；而目標(biāo)區(qū)域信貸平均損失比率越低，表明該區(qū)域信貸資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)越安全，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)就越低。

6.在銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（），分銷給其他銀團(tuán)成員的份額原則上不低于（）。

A.50％；20％

B.10％；50％

C.20％；50％

D.50％；10％

正確答案：C

您的答案：

本題解析：?jiǎn)渭毅y行擔(dān)任牽頭行時(shí),其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％；分銷給其他銀團(tuán)成員的份額原則上不低于50％。

7.根據(jù)商業(yè)銀行綠色信貸合同管理的要求，對(duì)涉及重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)訂立客戶加強(qiáng)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的聲明和保證條款，設(shè)定客戶接受貸款人監(jiān)督等承諾條款

B.應(yīng)當(dāng)訂立客戶增加抵押、質(zhì)押和其他擔(dān)保方式的條款

C.在合同中應(yīng)當(dāng)要求客戶提交環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

D.應(yīng)當(dāng)設(shè)立客戶在管理環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)方面違約時(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的救濟(jì)條款

正確答案：B

您的答案：

本題解析：根據(jù)《綠色信貸指引》第十八條的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過完善合同條款督促客戶加強(qiáng)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)涉及重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶，在合同中應(yīng)當(dāng)要求客戶提交環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，訂立客戶加強(qiáng)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的聲明和保證條款，設(shè)定客戶接受貸款人監(jiān)督等承諾條款，以及客戶在管理環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)方面違約時(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的救濟(jì)條款。

8.抵押期間，商業(yè)銀行貸款的抵押物因出險(xiǎn)所得賠償金(包括保險(xiǎn)金和損害賠償金)應(yīng)()。

A.償還銀行債權(quán)

B.歸銀行所有，由銀行支配

C.存入銀行指定賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進(jìn)行相應(yīng)處理

D.歸企業(yè)所有，由企業(yè)自行支配

正確答案：C

您的答案：

本題解析：抵押期間，抵押物因出險(xiǎn)所得賠償金（包括保險(xiǎn)金和損害賠償金）應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進(jìn)行相應(yīng)處理。對(duì)于抵押物出險(xiǎn)后所得賠償數(shù)額不足清償部分，商業(yè)銀行可以要求借款人提供新的擔(dān)保。

9.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。按貸款五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)，此類貸款屬于（）類貸款。

A.關(guān)注

B.可疑

C.次級(jí)

D.損失

正確答案：B

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類。其中，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。

10.在一個(gè)結(jié)構(gòu)合理的貸款中，企業(yè)的（）與借款原因是相匹配的，可以通過借款需求分析來實(shí)現(xiàn)合理的貸款決策。

A.還款能力

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.流動(dòng)性

D.還款來源

正確答案：D

您的答案：

本題解析：銀行在對(duì)客戶進(jìn)行借款需求分析時(shí)，要關(guān)注企業(yè)的借款需求原因，即所借款項(xiàng)的用途，同時(shí)還要關(guān)注企業(yè)的還款來源以及可靠程度。實(shí)際上，在一個(gè)結(jié)構(gòu)合理的貸款中，企業(yè)的還款來源與其借款原因應(yīng)當(dāng)相匹配的，而這可以通過借款需求分析來實(shí)現(xiàn)。

11.下列選項(xiàng)中，不屬于公司信貸的提款約束條件的是（）。

A.信息交流

B.監(jiān)管條件落實(shí)

C.資本金要求

D.合法授權(quán)

正確答案：A

您的答案：

本題解析：公司信貸的約束條件中，提款條件主要包括：合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)、其他提款條件。A項(xiàng)屬于持續(xù)維護(hù)條件。

12.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過（）年以上仍未收回的債權(quán)，可以認(rèn)定為呆賬。

A.4

B.3

C.1

D.2

正確答案：D

您的答案：

本題解析：根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權(quán)；或借款人和擔(dān)保人無財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止（中止）的債權(quán)，可以認(rèn)定為呆賬。

13.某銀行組織轄區(qū)內(nèi)10個(gè)分行進(jìn)行抵債資產(chǎn)拍賣活動(dòng)，累計(jì)處理抵債資產(chǎn)5億元，變現(xiàn)金額3億元，待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)為2億元。那么，該銀行抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率為（）。

A.55％

B.40％

C.60％

D.50％

正確答案：C

您的答案：

本題解析：抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值／已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)(原列賬的計(jì)算價(jià)值)×100％。題中，該銀行抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=3／5×100％=60％。

14.債權(quán)人向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為（）年。

A.1

B.3

C.5

D.2

正確答案：B

您的答案：

本題解析：向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為3年。訴訟時(shí)效一旦屆滿，人民法院不會(huì)強(qiáng)制債務(wù)人履行債務(wù)，但債務(wù)人自愿履行債務(wù)的，不受訴訟時(shí)-效的限制。訴訟時(shí)效從債務(wù)人應(yīng)當(dāng)還款之日起算，但在3年期間屆滿之前，債權(quán)銀行提起訴訟、向債務(wù)人提出清償要求或者債務(wù)人同意履行債務(wù)的，訴訟時(shí)效中斷;從中斷時(shí)·起，重新計(jì)算訴訟時(shí)效期間(仍然為3年)。

15.如借款人擬將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三方，必須事先獲得（）的同意。

A.借款人所屬行業(yè)主管部門

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.債權(quán)人

D.中國(guó)人民銀行

正確答案：C

您的答案：

本題解析：根據(jù)《貸款通則》第十九條規(guī)定，將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意。

16.商業(yè)銀行對(duì)于投資額大、技術(shù)復(fù)雜、按照項(xiàng)目進(jìn)度分期付款的固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目，在借款人提取貸款時(shí)，一般應(yīng)要求借款人提供（）。

A.銀團(tuán)貸款代理行簽署確認(rèn)的項(xiàng)目進(jìn)度和質(zhì)量的書面文件

B.有監(jiān)理、評(píng)估、質(zhì)檢等第三方機(jī)構(gòu)參與簽署的確認(rèn)項(xiàng)目進(jìn)度和質(zhì)量的書面文件

C.施工單位簽署確認(rèn)的項(xiàng)目進(jìn)度和質(zhì)量的書面文件

D.當(dāng)?shù)卣炇鸫_認(rèn)的項(xiàng)目進(jìn)度和質(zhì)量的書面文件

正確答案：B

您的答案：

本題解析：對(duì)于投資額大、技術(shù)復(fù)雜、按照項(xiàng)目進(jìn)度分期付款的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，貸款人一般要求借款人提供有監(jiān)理、評(píng)估、質(zhì)檢等第三方機(jī)構(gòu)參與簽署的確認(rèn)項(xiàng)目進(jìn)度和質(zhì)量的書面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方機(jī)構(gòu)共同簽署的單據(jù)等。

17.（）是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

A.實(shí)貸實(shí)付

B.受托支付

C.自主支付

D.其他支付

正確答案：B

您的答案：

本題解析：貸款人受托支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。貸款人受托支付是實(shí)貸實(shí)付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。

18.（）是企業(yè)還款能力變化的直接反映，銀行應(yīng)定期收集符合會(huì)計(jì)制度要求的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表。

A.經(jīng)營(yíng)狀況變化

B.管理狀況變化

C.財(cái)務(wù)狀況變化

D.還款賬戶變化

正確答案：C

您的答案：

本題解析：財(cái)務(wù)狀況變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映。銀行應(yīng)定期收集符合會(huì)計(jì)制度要求的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，關(guān)注并分析異常的財(cái)務(wù)變動(dòng)和不合理的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，還可對(duì)貸款存續(xù)期間借款人的資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、銷售收入增減幅度、利潤(rùn)率、分紅比率等財(cái)務(wù)指標(biāo)提出控制要求。

19.貸款新規(guī)強(qiáng)調(diào)了銀行對(duì)借款人回款賬戶的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)分析。對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，當(dāng)借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時(shí)，銀行應(yīng)要求其開立專門的（）賬戶，并與借款人約定對(duì)賬戶資金進(jìn)出、余額或平均存量等最低要求。

A.基本結(jié)算

B.項(xiàng)目收入

C.資金回籠

D.還款準(zhǔn)備金

正確答案：D

您的答案：

本題解析：一般而言，當(dāng)借款人信用狀況較好、貸款安全系數(shù)較高時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可不要求借款人開立專門的還款準(zhǔn)備金賬戶；當(dāng)借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時(shí)，出于有效防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的考慮，銀行應(yīng)要求其開立專門的還款準(zhǔn)備金賬戶，并與借款人約定對(duì)賬戶資金進(jìn)出、余額或平均存量等的最低要求。

20.下列關(guān)于貸款抵押物管理的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，必須經(jīng)貸款抵押銀行同意

B.如抵押人的行為造成抵押物價(jià)值減少，銀行應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值

C.經(jīng)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價(jià)轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款只能向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.如抵押人無法完全恢復(fù)減少的抵押物價(jià)值，銀行應(yīng)要求抵押人提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，包括另行提供抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證

正確答案：C

您的答案：

本題解析：C項(xiàng)，經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價(jià)款轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行賬戶。

21.貸款發(fā)放后，關(guān)于對(duì)保證人保證意愿的監(jiān)控，下列做法中錯(cuò)誤的是()。

A.應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變跡象

B.如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔(dān)保

C.主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果，不關(guān)注變化的原因

D.保證人與借款人關(guān)系發(fā)生變化后，應(yīng)判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響

正確答案：C

您的答案：

本題解析：貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)密切關(guān)注保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變的跡象。如保證人和借款人的關(guān)系出現(xiàn)變化，保證人是否出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔(dān)保的情況。同時(shí)還應(yīng)分析其中的原因，判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響并采取相關(guān)措施。

22.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行是依法清收的重要環(huán)節(jié)，申請(qǐng)執(zhí)行的法定期限為（）。

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

正確答案：D

您的答案：

本題解析：對(duì)于已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書，當(dāng)事人不履行的，銀行應(yīng)當(dāng)向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。申請(qǐng)執(zhí)行的期間為2年，執(zhí)行時(shí)效從法律文書規(guī)定當(dāng)事人履行義務(wù)的最后一天起計(jì)算。

23.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款中借款人提前還款的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.如果借款人希望提前歸還貸款，則應(yīng)與銀行協(xié)商

B.對(duì)已提前償還的部分不得要求再貸

C.在征得銀行同意后，借款人才可以提前還款

D.如果借款人提前還款，應(yīng)一次性償還全部剩余本金

正確答案：D

您的答案：

本題解析：D項(xiàng)，借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應(yīng)等于一期分期還款的金額或應(yīng)為一期分期還款金額的整數(shù)倍，并同時(shí)償付截至該提前還款日前一天（含該日）所發(fā)生的相應(yīng)利息，以及應(yīng)付的其他相應(yīng)費(fèi)用。

24.在商業(yè)銀行依法收貸過程中，按照法律規(guī)定，以下關(guān)于仲裁和訴訟時(shí)效的敘述正確的是（）。

A.向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為2年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效是1年

B.向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為1年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效是1年

C.向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為2年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效是2年

D.向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為1年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效是3年

正確答案：D

您的答案：

本題解析：按法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為1年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效為3年。訴訟時(shí)效期間從貸款到期之日計(jì)算。

25.下列反映借款客戶短期償債能力的指標(biāo)中，分析錯(cuò)誤的是（）。

A.營(yíng)運(yùn)資金為負(fù)，說明該借款人是用長(zhǎng)期資金支持著部分流動(dòng)資產(chǎn)

B.現(xiàn)金比率越高，表明客戶直接支付能力越強(qiáng)

C.流動(dòng)比率越高，借款人償付日常到期債務(wù)的能力越強(qiáng)

D.應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力對(duì)速動(dòng)比率有重要影響

正確答案：A

您的答案：

本題解析：營(yíng)運(yùn)資金為負(fù)，說明該借款人是用流動(dòng)負(fù)債支持著部分長(zhǎng)期資產(chǎn)。

26.銀行在進(jìn)行利潤(rùn)表分析時(shí)，應(yīng)從利潤(rùn)總額出發(fā)，減去（），得出當(dāng)期凈利潤(rùn)。

A.營(yíng)業(yè)費(fèi)用

B.所得稅

C.投資凈收益

D.主營(yíng)業(yè)務(wù)成本

正確答案：B

您的答案：

本題解析：凈利潤(rùn)是利潤(rùn)總額減所得稅的差額。

27.一家公司的凈銷售額為3000萬元，現(xiàn)金費(fèi)用（包括各項(xiàng)稅收）為1400萬元，折舊費(fèi)用為500萬元。若不考慮其他因素，則經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量等于（）萬元。

A.1100

B.2100

C.1600

D.1200

正確答案：C

您的答案：

本題解析：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量的計(jì)算有直接法和間接法。其中，直接法又稱為“自上而下”法，即從營(yíng)業(yè)收入出發(fā)，將利潤(rùn)表中的項(xiàng)目與資產(chǎn)負(fù)債表有關(guān)項(xiàng)目逐一對(duì)應(yīng)，逐項(xiàng)調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎(chǔ)的項(xiàng)目。本題應(yīng)注意，提取折舊并沒有引起現(xiàn)金支出，所以該公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量=3000-1400=1600（萬元）。

28.從理論上講，如果借款人的短期負(fù)債小于短期資產(chǎn)，則說明借款人（）。

A.短期償債能力較弱

B.具有短期償債能力

C.短期償債能力較強(qiáng)

D.沒有短期償債能力

正確答案：B

您的答案：

本題解析：短期償債能力是指客戶以流動(dòng)資產(chǎn)償還短期債務(wù)(即流動(dòng)負(fù)債)的能力，它反映客戶償付日常到期債務(wù)的能力。反映客戶短期償債能力的比率主要有流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率，其中流動(dòng)比率是流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率。從理論上講，只要流動(dòng)比率高于1(即短期負(fù)債小于短期資產(chǎn))，客戶便具有償還短期債務(wù)的能力。

29.以下關(guān)于客戶財(cái)務(wù)分析的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.盈利是借款人償債資金的唯一來源，客戶盈利水平越高、持久性越強(qiáng)，債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)越小

B.客戶財(cái)務(wù)分析一般包含客戶償債能力、盈利能力和資金結(jié)構(gòu)等方面的分析

C.客戶營(yíng)運(yùn)能力不僅反映其資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置能力，也影響其償債能力和盈利能力

D.所有者權(quán)益代表投資者對(duì)凈資產(chǎn)的所有權(quán)，凈資產(chǎn)是借款人全部資產(chǎn)減去全部負(fù)債的凈額

正確答案：A

您的答案：

本題解析：A項(xiàng)，盈利是借款人償還債務(wù)的主要資金來源，但不是唯一來源。借款人盈利能力越強(qiáng)，還本付息的資金來源越有保障，債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)越小。

30.下列關(guān)于信用評(píng)級(jí)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.外部評(píng)級(jí)由專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)提供，評(píng)級(jí)對(duì)象主要是大中型企業(yè)

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的評(píng)價(jià)

C.商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)一般僅適用于對(duì)大中型企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

D.在國(guó)內(nèi)公開市場(chǎng)發(fā)行債券的企業(yè)，一般都要求提供外部評(píng)級(jí)

正確答案：C

您的答案：

本題解析：C項(xiàng)，商業(yè)銀行外部評(píng)級(jí)的對(duì)象主要是企業(yè)，尤其是大中型企業(yè)。

31.甲公司擬向乙銀行貸款，并以一處房產(chǎn)設(shè)定抵押，該房產(chǎn)的購(gòu)買成本為300萬元，目前賬面價(jià)值為260萬元，經(jīng)評(píng)估的現(xiàn)值為500萬元。乙銀行確定抵押貸款率為60％，則甲公司最多能從乙銀行獲得的抵押貸款額為（）萬元。

A.500

B.180

C.300

D.156

正確答案：C

您的答案：

本題解析：由于抵押物在抵押期間會(huì)出現(xiàn)損耗、貶值，在處理抵押物期間會(huì)發(fā)生費(fèi)用，以及貸款有利息、逾期有罰息等原因，銀行一般向借款人提供的貸款額會(huì)低于抵押物的評(píng)估值，貸款額度要在抵押物的評(píng)估價(jià)值與抵押貸款率的范圍內(nèi)加以確定。抵押貸款額=抵押物評(píng)估值×抵押貸款率=500×60％=300(萬元)。

32.商業(yè)銀行評(píng)價(jià)借款人還款能力應(yīng)主要關(guān)注（）。

A.現(xiàn)金流量狀況

B.現(xiàn)有資產(chǎn)價(jià)值

C.重新籌資能力

D.擔(dān)保落實(shí)情況

正確答案：A

您的答案：

本題解析：客戶的還款能力主要取決于客戶的現(xiàn)金流，只有當(dāng)客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時(shí)，其才具有還款能力。在實(shí)際操作中，銀行可以通過對(duì)季節(jié)性或長(zhǎng)期貸款的信用分析和財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)來評(píng)估還款能力，集中分析客戶未來現(xiàn)金流量的風(fēng)險(xiǎn)。

33.下列關(guān)于授信品種的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.授信品種應(yīng)與客戶結(jié)算方式相匹配

B.授信品種應(yīng)與授信用途相匹配

C.授信品種應(yīng)與其他銀行給予該客戶的授信品種相匹配

D.授信品種應(yīng)與客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配

正確答案：C

您的答案：

本題解析：授信品種首先應(yīng)與授信用途相匹配，即授信品種的適用范圍應(yīng)涵蓋該筆業(yè)務(wù)具體的貸款用途；其次，應(yīng)與客戶結(jié)算方式相匹配，即貸款項(xiàng)下業(yè)務(wù)交易所采用的結(jié)算方式應(yīng)與授信品種適用范圍一致；再次，授信品種還應(yīng)與客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配，由于不同授信品種通常具有不同的風(fēng)險(xiǎn)特征，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的授信品種通常僅適用于資信水平相對(duì)較高的客戶；最后，授信品種還應(yīng)與銀行信貸政策相匹配，符合所在銀行的信貸政策及管理要求。

34.根據(jù)貸款新規(guī)的相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)在合同中與（）約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理等與貸款使用相關(guān)的條款。

A.借款人

B.中介機(jī)構(gòu)

C.第三方

D.銀行

正確答案：A

您的答案：

本題解析：根據(jù)貸款新規(guī)的相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理等與貸款使用相關(guān)的條款。

35.某電力生產(chǎn)企業(yè)2014年年末資產(chǎn)負(fù)債表主要科目情況如下表所示：

從其資產(chǎn)負(fù)債表分析，該電力生產(chǎn)企業(yè)最有可能存在的問題是（）。

A.營(yíng)運(yùn)資金不合理，長(zhǎng)期借款過多

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，長(zhǎng)期資產(chǎn)比重過高

C.資金結(jié)構(gòu)不合理，資金使用和籌措期限錯(cuò)配

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理，所有者權(quán)益不足

正確答案：B

您的答案：

本題解析：由題意知：流動(dòng)資產(chǎn)=現(xiàn)金+應(yīng)收賬款+存貨=1(萬元)；非流動(dòng)資產(chǎn)=固定資產(chǎn)+在建工程=15(萬元)；總資產(chǎn)=15+1=16(萬元)；流動(dòng)負(fù)債=短期借款+應(yīng)付賬款=6．5(萬元)；長(zhǎng)期負(fù)債=長(zhǎng)期借款=5(萬元)；所有者權(quán)益=4．5(萬元)。從上述計(jì)算過程可以看出，該企業(yè)長(zhǎng)期資產(chǎn)比重過高，約占資產(chǎn)總額的94％(15／16×100％)，一般情況下，制造業(yè)的長(zhǎng)期資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重在35％-50％較為合理。

36.假設(shè)一家公司的財(cái)務(wù)信息如下表所示（單位：萬元）。

該公司第一年和第二年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為（）天（一年按365天計(jì)算）。

A.90.38，75.74

B.90.38，121.18

C.52.72，75.74

D.52.72，121.18

正確答案：B

您的答案：

本題解析：根據(jù)題意，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=365／存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售成本／平均存貨余額。所以，第一年的周轉(zhuǎn)天數(shù)=365／(1050／260)=90．38(天)；第二年的周轉(zhuǎn)天數(shù)=365／(1250／415)=121．18(天)。

37.通常情況下，以下關(guān)于不同行業(yè)資金結(jié)構(gòu)比例關(guān)系的說法中，正確的是（）。

A.資本密集型行業(yè)流動(dòng)負(fù)債水平一般比長(zhǎng)期負(fù)債水平高

B.零售業(yè)流動(dòng)負(fù)債占負(fù)債總額的比率一般比制造業(yè)高

C.勞動(dòng)力密集型行業(yè)流動(dòng)負(fù)債占負(fù)債總額的比率一般比資本密集型行業(yè)低

D.制造業(yè)長(zhǎng)期負(fù)債占負(fù)債總額的比率一般比批發(fā)行業(yè)低

正確答案：B

您的答案：

本題解析：不同行業(yè)的資金結(jié)構(gòu)比例參考指標(biāo)如下表所：

38.監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于（）。

A.500萬元

B.100萬元

C.300萬元

D.2000萬元

正確答案：D

您的答案：

本題解析：監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于人民幣2000萬元。注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本。

39.關(guān)于銀團(tuán)貸款，下列表述不正確的是（）。

A.金額較大的貸款必須通過銀團(tuán)貸款發(fā)放

B.銀團(tuán)貸款可以分散各家銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.如貸款跨國(guó)界則必須遵守各國(guó)的法律規(guī)定

D.銀團(tuán)貸款牽頭行要有較強(qiáng)的市場(chǎng)影響力

正確答案：A

您的答案：

本題解析：A項(xiàng)說法太絕對(duì)。銀團(tuán)貸款具有金額大的特點(diǎn)，但并不是說金額大的貸款必須通過銀團(tuán)貸款發(fā)效。

40.商業(yè)銀行信貸人員在受理客戶借款申請(qǐng)后，通過初次面談了解客戶貸款需求狀況時(shí)，除了了解貸款目的、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件外，還必須了解（）。

A.經(jīng)濟(jì)走勢(shì)

B.貸款用途

C.貸款匯率

D.宏觀政策

正確答案：B

您的答案：

本題解析：面談中需了解的客戶的貸款需求狀況，包括貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。

41.假設(shè)一家公司的總資產(chǎn)為12000萬元，銷售收入18000萬元，總負(fù)債3000萬元，凈利潤(rùn)900萬元，則該公司的資本回報(bào)率（ROE）為（）。

A.30％

B.7.5％

C.10％

D.5％

正確答案：C

您的答案：

本題解析：ROE=凈利潤(rùn)／所有者權(quán)益×100％，其中，所有者權(quán)益=總資產(chǎn)-總負(fù)債=12000-3000=9000（萬元）。因此，ROE=900／9000×100％=10％。

42.下列不屬于借款需求主要影響因素的是（）。

A.額外的或非預(yù)期性支出

B.資產(chǎn)使用效率下降

C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

D.股權(quán)結(jié)構(gòu)變動(dòng)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：借款需求的主要影響因素有：(1)季節(jié)性銷售模式。(2)銷售增長(zhǎng)旺盛時(shí)期。(3)資產(chǎn)使用效率下降。(4)固定資產(chǎn)重置或擴(kuò)張。(5)長(zhǎng)期投資。(6)商業(yè)信用的減少和改變。(7)債務(wù)重構(gòu)。(8)盈利能力不足。(9)額外的或非預(yù)期性支出。

43.關(guān)于保證合同的形式，下列表述中正確的是（）。

A.一般以口頭形式訂立

B.不可以以主合同擔(dān)保條款的形式存在

C.可以單獨(dú)訂立書面合同

D.具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真不屬于保證合同

正確答案：C

您的答案：

本題解析：保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，書面保證合同可以單獨(dú)訂立，包括當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔(dān)保條款。

44.下列關(guān)于貸款質(zhì)押與抵押區(qū)別的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有

B.對(duì)標(biāo)的物孳息的收取權(quán)不同：在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押權(quán)人無權(quán)收取

C.標(biāo)的物的范圍不同：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，抵押權(quán)的標(biāo)的物一般是動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，以不動(dòng)產(chǎn)最常見

D.受償順序不同：抵押權(quán)無受償?shù)南群箜樞蛑?，而質(zhì)押權(quán)有

正確答案：D

您的答案：

本題解析：D項(xiàng)，在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)，因而沒有受償?shù)捻樞騿栴}。而一物可設(shè)數(shù)個(gè)抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個(gè)抵押權(quán)并存時(shí)，有受償?shù)南群箜樞蛑帧?/p>

45.在貸款擔(dān)保中，下列（）不是擔(dān)保方式應(yīng)滿足的要求。

A.合法合規(guī)性

B.盈利性

C.可執(zhí)行性

D.易變現(xiàn)性

正確答案：B

您的答案：

本題解析：擔(dān)保方式應(yīng)滿足的要求包括：(1)擔(dān)保方式應(yīng)滿足合法合規(guī)性要求。(2)擔(dān)保應(yīng)具備足值性。(3)擔(dān)保應(yīng)具備可控性。(4)擔(dān)保應(yīng)具備可執(zhí)行性及易變現(xiàn)性。

46.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款發(fā)放管理的說法中，正確的是（）。

A.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵照批復(fù)意見，著手落實(shí)貸款批復(fù)條件，在落實(shí)貸款批復(fù)中提出的問題和各項(xiàng)附加條件后，即可簽署借款合同

B.對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，可在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本前，允許借款人根據(jù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)需要先行提款

C.借款合同有別于一般的民事合同，借貸雙方簽訂借款合同后，銀行不按借款合同約定履行義務(wù)，不屬于違約行為

D.銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，如因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取比例可按實(shí)際情況高于借款人資本金到位比例

正確答案：A

您的答案：

本題解析：B項(xiàng)，對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，應(yīng)在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款。C項(xiàng)，借款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護(hù)的借貸關(guān)系即告確立，借貸雙方均應(yīng)依據(jù)借款合同的約定享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)。D項(xiàng)，銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，如因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。

47.承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按（）指示到期付款的行為。

A.承兌人

B.持票人

C.出票人

D.背書人

正確答案：C

您的答案：

本題解析：公司信貸的表外業(yè)務(wù)主要包括保證、承兌和信用證等。其中，承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。

48.借款人自主支付方式下，借款人提出提款申請(qǐng)后，貸款人應(yīng)審核借款人提交的用款計(jì)劃或用款清單所列用款是否符合約定的貸款用途，用款計(jì)劃或用款清單中的貸款資金支付是否超過貸款人（）起付標(biāo)準(zhǔn)或條件。

A.其他支付

B.自主支付

C.實(shí)貸實(shí)付

D.受托支付

正確答案：D

您的答案：

本題解析：借款人自主支付方式下，借款人提出提款申請(qǐng)后，貸款人應(yīng)審核借款人提交的用款計(jì)劃或用款清單所列用款事項(xiàng)是否符合約定的貸款用途，用款計(jì)劃或用款清單中的貸款資金支付是否超過貸款人受托支付起付標(biāo)準(zhǔn)或條件。經(jīng)審核符合條件的，方可允許借款人采用自主支付方式。

49.商業(yè)銀行對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)適當(dāng)上收審批權(quán)限，這屬于按（）進(jìn)行的信貸授權(quán)。

A.受權(quán)人

B.行業(yè)

C.授信品種

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

正確答案：B

您的答案：

本題解析：按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)，是指根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對(duì)不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限，如對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應(yīng)適當(dāng)上收審批權(quán)限。

50.銀行客戶經(jīng)理對(duì)借款人發(fā)送催收通知單的法律意義主要在于（）。

A.體現(xiàn)銀行工作的禮節(jié)性

B.體現(xiàn)權(quán)利主張的有理性

C.體現(xiàn)銀行職業(yè)的特殊性

D.保證訴訟時(shí)效的有效性

正確答案：D

您的答案：

本題解析：銀行依法收貸時(shí)，按法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為1年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效為3年。訴訟時(shí)效期間從貸款到期之日計(jì)算，超過訴訟時(shí)效，貸款將不再受法律保護(hù)。對(duì)逾期貸款，銀行有關(guān)部門應(yīng)每季開出催收貸款通知函，并同時(shí)發(fā)送擔(dān)保單位簽收，以保證訴訟時(shí)效的有效性。

51.電子票據(jù)的期限為（），這使企業(yè)融資期限安排更加靈活。

A.6個(gè)月

B.3個(gè)月

C.1年

D.9個(gè)月

正確答案：C

您的答案：

本題解析：電子票據(jù)較傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)，實(shí)現(xiàn)了以數(shù)據(jù)電文形式代替原有紙質(zhì)實(shí)物票據(jù)、以電子簽名取代實(shí)體簽章、以網(wǎng)絡(luò)傳輸取代人工傳遞、以計(jì)算機(jī)錄入代替手工書寫等變化，其期限延長(zhǎng)至1年，使企業(yè)融資期限安排更加靈活。

52.金融企業(yè)應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后（）個(gè)工作日內(nèi)，向同級(jí)財(cái)政部門和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果。

A.15

B.45

C.30

D.60

正確答案：C

您的答案：

本題解析：金融企業(yè)應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后（即金融企業(yè)向受讓資產(chǎn)管理公司完成檔案移交）30個(gè)工作日內(nèi)，向同級(jí)財(cái)政部門和銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果，其中中央管理的金融企業(yè)報(bào)告財(cái)政部和銀監(jiān)會(huì)，地方管理的金融企業(yè)報(bào)告同級(jí)財(cái)政部門和屬地銀監(jiān)局。同一報(bào)價(jià)日發(fā)生的批量轉(zhuǎn)讓行為作為一個(gè)批次。

53.借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從（）起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。

A.核準(zhǔn)之日

B.展期之日

C.到期當(dāng)日

D.到期日次日

正確答案：D

您的答案：

本題解析：借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。

54.信貸決策權(quán)應(yīng)由信貸審批會(huì)議或（）或最終有權(quán)審批人行使。

A.貸款調(diào)查人員

B.審批委員會(huì)

C.銀行客戶經(jīng)理

D.貸款審查人員

正確答案：B

您的答案：

本題解析：信貸決策權(quán)應(yīng)由信貸審批會(huì)議或?qū)徟瘑T會(huì)或最終有權(quán)審批人行使。

55.在商業(yè)銀行受理貸款申請(qǐng)時(shí)，調(diào)查人員主要通過借款人的（）及其與本行及他行業(yè)務(wù)狀況考察借款人與銀行的關(guān)系。

A.主營(yíng)業(yè)務(wù)狀況

B.存款余額

C.信用履約記錄

D.貸款余額

正確答案：C

您的答案：

本題解析：客戶與銀行關(guān)系，包括客戶與本行及他行的業(yè)務(wù)往來狀況、信用履約記錄等。

56.面談結(jié)束時(shí)，如客戶的貸款申請(qǐng)可以考慮，但不確定是否可受理，調(diào)查人員應(yīng)（）。

A.申報(bào)貸款

B.先做必要承諾，留住客戶

C.不作表態(tài)

D.準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查

正確答案：D

您的答案：

本題解析：面談結(jié)束時(shí)，調(diào)查人員應(yīng)及時(shí)對(duì)客戶的貸款申請(qǐng)作出必要反應(yīng)，如客戶的貸款申請(qǐng)可以考慮(但還不確定是否受理)，應(yīng)向客戶獲取進(jìn)一步的信息資料，并準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查工作，注意不得超越權(quán)限作出有關(guān)承諾。

57.在銀行做貸款決策時(shí)，需要使用財(cái)務(wù)指標(biāo)反映借款人的財(cái)務(wù)狀況。下列屬于效率比率指標(biāo)的是（）。

A.利息保障倍數(shù)

B.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.成本費(fèi)用利潤(rùn)率

D.速動(dòng)比率

正確答案：B

您的答案：

本題解析：效率比率主要包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等。

58.銀行確立貸款意向后，對(duì)于（），可不對(duì)其提供的財(cái)務(wù)報(bào)表作嚴(yán)格要求，但應(yīng)及時(shí)獲取借款人重要的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.新建項(xiàng)目貸款

C.轉(zhuǎn)貸款

D.政府貸款項(xiàng)目

正確答案：B

您的答案：

本題解析：對(duì)于新建項(xiàng)目，銀行對(duì)其提供的財(cái)務(wù)報(bào)表可不作嚴(yán)格要求，但應(yīng)及時(shí)獲取借款人重要的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。

59.流動(dòng)比率越高，表明借款人可以變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)額越（），債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)就越（）。

A.小；大

B.??；小

C.大；大

D.大；小

正確答案：D

您的答案：

本題解析：一般情況下，流動(dòng)比率越高，反映借款人短期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。流動(dòng)比率高，不僅反映借款人擁有的營(yíng)運(yùn)資金高，可用于抵償短期債務(wù)，而且表明借款人可以變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)額大，債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)小。

60.毛利潤(rùn)率的計(jì)算公式為（）。

A.銷售利潤(rùn)／銷售收入凈額×100％

B.凈利潤(rùn)／銷售收入凈額×100％

C.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)／銷售收入凈額×100％

D.利潤(rùn)總額／銷售收入凈額×100％

正確答案：A

您的答案：

本題解析：銷售利潤(rùn)率也稱毛利潤(rùn)率，是指銷售利潤(rùn)和產(chǎn)品銷售收入凈額的比率。其計(jì)算公式為：銷售利潤(rùn)率=銷售利潤(rùn)／銷售收入凈額×100％。

61.（?）是在一定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，一定收入水平的基礎(chǔ)上，國(guó)內(nèi)和國(guó)際在零售市場(chǎng)上用于購(gòu)買商品的貨幣支付能力。

A.社會(huì)購(gòu)買力

B.平均消費(fèi)能力

C.居民消費(fèi)能力

D.貨幣購(gòu)買力

正確答案：A

您的答案：

本題解析：社會(huì)購(gòu)買力是在一定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，一定收入水平的基礎(chǔ)上，國(guó)內(nèi)和國(guó)際在零售市場(chǎng)上用于購(gòu)買商品的貨幣支付能力。居民收入水平?jīng)Q定著產(chǎn)品的市場(chǎng)需求量。產(chǎn)品價(jià)格直接影響消費(fèi)需求的變化。

62.（?）是指某一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表結(jié)構(gòu)

B.成本結(jié)構(gòu)

C.經(jīng)營(yíng)杠桿

D.盈虧平衡點(diǎn)

正確答案：B

您的答案：

本題解析：成本結(jié)構(gòu)是指某一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例。同一行業(yè)中的企業(yè)資金周轉(zhuǎn)周期非常相似，所以它們的財(cái)務(wù)報(bào)表結(jié)構(gòu)和成本結(jié)構(gòu)也較為相似。故本題選B。

63.分析商業(yè)銀行所用的資源條件和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是否能夠與細(xì)分市場(chǎng)的需求相吻合，屬于()。

A.獲利狀況分析

B.結(jié)構(gòu)吸引力分析

C.市場(chǎng)容量分析

D.市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析

正確答案：D

您的答案：

本題解析：銀行在按照一定的標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分完市場(chǎng)之后，就要對(duì)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行分析，分析的內(nèi)容主要包括：(1)市場(chǎng)容量分析，即對(duì)潛在細(xì)分市場(chǎng)是否具有適當(dāng)?shù)囊?guī)模和發(fā)展?jié)摿M(jìn)行分析。(2)結(jié)構(gòu)吸引力分析，即對(duì)其吸引力進(jìn)行評(píng)價(jià)。(3)市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析，即分析銀行所用的資源條件和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是否能夠與細(xì)分市場(chǎng)的需求相吻合。(4)獲利狀況分析，即分析細(xì)分市場(chǎng)能給銀行帶來的利潤(rùn)。(5)風(fēng)險(xiǎn)分析，即對(duì)每個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。

64.根據(jù)銀行公司信貸產(chǎn)品的五層次理論，銀行品牌、服務(wù)支持、方便和安全性屬于()。

A.基礎(chǔ)產(chǎn)品

B.期望產(chǎn)品

C.延伸產(chǎn)品

D.潛在產(chǎn)品

正確答案：B

您的答案：

本題解析：根據(jù)銀行公司信貸產(chǎn)品的五層次理論，期望產(chǎn)品是指購(gòu)買者購(gòu)買產(chǎn)品通常希望和默認(rèn)的一組屬性和條件，表現(xiàn)為銀行良好和便捷的服務(wù)，如銀行品牌、服務(wù)支持、方便、安全性等。

65.商業(yè)銀行中、長(zhǎng)期貸款結(jié)清后，原則上貸款檔案需要再保管()年。

A.20

B.5

C.10

D.15

正確答案：A

您的答案：

本題解析：貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第2年起計(jì)算。其中：(1)5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年。(2)20年期，一般適用于中、長(zhǎng)期貸款，結(jié)清后原則上再保管20年。(3)永久，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存。

66.下列關(guān)于客戶信用評(píng)級(jí)流程的表述中，不正確的是（）。

A.初評(píng)部門將完整的信用評(píng)級(jí)材料報(bào)送同級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.對(duì)于超過基層行認(rèn)定權(quán)限的客戶信用評(píng)級(jí)，該行完成規(guī)定程序，并由行領(lǐng)導(dǎo)簽字后報(bào)送同級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.銀行初評(píng)部門進(jìn)行客戶信用等級(jí)初評(píng)、核定客戶授信風(fēng)險(xiǎn)限額

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)向初評(píng)部門反饋客戶信用等級(jí)認(rèn)定信息

正確答案：B

您的答案：

本題解析：以某銀行評(píng)級(jí)程序?yàn)槔恒y行初評(píng)部門在調(diào)查分析的基礎(chǔ)上，進(jìn)行客戶信用等級(jí)初評(píng)，核定客戶授信風(fēng)險(xiǎn)限額，并將完整的信用評(píng)級(jí)材料報(bào)送同級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核。風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)材料進(jìn)行審核，并將審核結(jié)果報(bào)送本級(jí)行主管風(fēng)險(xiǎn)管理的行領(lǐng)導(dǎo)。行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)送的客戶信用評(píng)級(jí)材料進(jìn)行簽字認(rèn)定后，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門向業(yè)務(wù)部門反饋認(rèn)定信息。對(duì)于超過基層行認(rèn)定權(quán)限的客戶信用評(píng)級(jí)，該行完成上述規(guī)定程序，并由行領(lǐng)導(dǎo)簽字后報(bào)送上級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門。上級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)材料進(jìn)行審核，并報(bào)送本行行領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)定。對(duì)于仍無認(rèn)定權(quán)限的信用評(píng)級(jí)材料，應(yīng)在行領(lǐng)導(dǎo)。

67.下列關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別，說法不正確的是（?）。

A.質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)為典型質(zhì)權(quán)

B.抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有

C.質(zhì)權(quán)的設(shè)立不交付質(zhì)物的占有，因而質(zhì)權(quán)人沒有保管標(biāo)的物的義務(wù)，而在抵押的場(chǎng)合，抵押權(quán)人對(duì)抵押物則負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)

D.在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押

正確答案：C

您的答案：

本題解析：C選項(xiàng)，抵押權(quán)的設(shè)立不交付抵押物的占有，因而抵押權(quán)人沒有保管標(biāo)的物的義務(wù)，而在質(zhì)押的場(chǎng)合，質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物則負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)。

68.銀行在對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行技術(shù)及工藝流程分析時(shí)，做法不正確的是（?）。

A.產(chǎn)品技術(shù)方案分析無須考慮市場(chǎng)的需求狀況

B.分析產(chǎn)品的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)將選定的標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、國(guó)際常用標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行對(duì)比

C.對(duì)生產(chǎn)工藝進(jìn)行評(píng)估，首先要熟悉項(xiàng)目產(chǎn)品國(guó)內(nèi)外有關(guān)資料，分析各方法的優(yōu)缺點(diǎn)

D.分析工藝技術(shù)方案的選擇是否與社會(huì)發(fā)展目標(biāo)相符合

正確答案：A

您的答案：

本題解析：。產(chǎn)品技術(shù)方案分析，就是分析項(xiàng)目產(chǎn)品的規(guī)格、品種、技術(shù)性能以及產(chǎn)品的質(zhì)量。產(chǎn)品技術(shù)方案分析一方面要分析產(chǎn)品方案和市場(chǎng)需求狀況，另一方面要分析擬建項(xiàng)目的主要產(chǎn)品和副產(chǎn)品所采用的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)是否符合要求。分析產(chǎn)品的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)綜合考慮市場(chǎng)需求、原料品種、工藝技術(shù)水平、經(jīng)濟(jì)效益等因素，并將選定的標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、國(guó)際常用標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行對(duì)比。工藝技術(shù)方案的分析評(píng)估是投資項(xiàng)目技術(shù)可行性分析的核心，工藝技術(shù)設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低，對(duì)整個(gè)項(xiàng)目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。對(duì)項(xiàng)目工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評(píng)估的目的就是要分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性，并通過不同工藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案，分析工藝技術(shù)方案的選擇是否與社會(huì)發(fā)展目標(biāo)相符合。對(duì)生產(chǎn)工藝進(jìn)行評(píng)估，首先要熟悉項(xiàng)目產(chǎn)品國(guó)內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關(guān)資料，研究各種生產(chǎn)方法的技術(shù)特點(diǎn)，具體分析其優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。

69.在貸款質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)中，最主要的風(fēng)險(xiǎn)因素是（?）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

您的答案：

本題解析：答案為A。虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素，所以A選項(xiàng)符合題意。

70.下列選項(xiàng)中，表述不正確的是（）。

A.公司經(jīng)營(yíng)高管層可以自行決定并獲得股利分配

B.有限責(zé)任公司依法分配股利時(shí)，股東按其出資份額比例參與分配

C.稅后利潤(rùn)的分配應(yīng)按照順序彌補(bǔ)以前年度虧損、提取法定公積金、公益金，再向投資者分配利潤(rùn)

D.有限責(zé)任公司的利潤(rùn)依法屬于股東，對(duì)于依法可分配部分，股東可以決定是否進(jìn)行分配

正確答案：A

您的答案：

本題解析：根據(jù)公司法的有關(guān)規(guī)定，股東的股利分配由全體股東約定，而不是由公司經(jīng)營(yíng)高管層自行決定。

71.下列屬于信貸資金運(yùn)動(dòng)第一重歸流的是()。

A.使用者用信貸資金購(gòu)買原料

B.銀行將信貸資金支付給使用者

C.經(jīng)過社會(huì)再生產(chǎn)過程，信貸資金流回到使用者手中

D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

正確答案：C

您的答案：

本題解析：信貸資金的運(yùn)動(dòng)過程可以歸納為二重支付、二重歸流。信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營(yíng)資金，用于購(gòu)買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，投入再生產(chǎn)，這是第二重支付。經(jīng)過社會(huì)再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，又流回到使用者手中，這是第一重歸流；使用者將貸款本金和利息歸還給銀行，這是第二重歸流。

72.經(jīng)營(yíng)杠桿是衡量()相對(duì)于銷售量變化敏感度的指標(biāo)。

A.營(yíng)運(yùn)資本

B.存貨

C.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

D.銷售費(fèi)用

正確答案：C

您的答案：

本題解析：經(jīng)營(yíng)杠桿是營(yíng)業(yè)利潤(rùn)相對(duì)于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營(yíng)杠桿越大，銷售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越大。

73.下列不屬于細(xì)分市場(chǎng)評(píng)估分析內(nèi)容的是()。

A.市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析

B.產(chǎn)品組合分析

C.結(jié)構(gòu)吸引力分析

D.市場(chǎng)容量分析

正確答案：B

您的答案：

本題解析：細(xì)分市場(chǎng)評(píng)估的內(nèi)容包括五個(gè)方面：(1)市場(chǎng)容量分析。(2)結(jié)構(gòu)吸引力分析。(3)市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析。(4)獲利狀況分析。(5)風(fēng)險(xiǎn)分析。

74.商業(yè)銀行采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)面臨（）。

A.模型風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

您的答案：

本題解析：模型風(fēng)險(xiǎn)是基于模型有很多嚴(yán)格的假設(shè)，風(fēng)險(xiǎn)很難被一一量化而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。因此，商業(yè)銀行采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)面臨模型風(fēng)險(xiǎn)。

75.商業(yè)銀行短期貸款檔案保管期限自貸款結(jié)清后第2年起，原則上一般再保管()年。

A.3

B.7

C.10

D.5

正確答案：D

您的答案：

本題解析：貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第2年起計(jì)算。其中，5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年。

76.某商業(yè)銀行市場(chǎng)定位于“服務(wù)地方、服務(wù)中小、服務(wù)民營(yíng)”。這分別是按()標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的。

A.所有者性質(zhì)和組織形式、區(qū)域、規(guī)模

B.規(guī)模、區(qū)域、所有者性質(zhì)和組織形式

C.區(qū)域、規(guī)模、所有者性質(zhì)和組織形式

D.所有者性質(zhì)和組織形式、規(guī)模、區(qū)域

正確答案：C

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行一般按照企業(yè)所處區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、規(guī)模、所有者性質(zhì)和組織形式等方式對(duì)公司信貸客戶進(jìn)行細(xì)分。其中，按區(qū)域細(xì)分主要考慮客戶所在地區(qū)的市場(chǎng)密度、交通便利程度、整體教育水平以及經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度等方面的差異，并將整體市場(chǎng)劃分成不同的小市場(chǎng)；按規(guī)模細(xì)分是指將客戶劃分為大、中、小、微型企業(yè)；按企業(yè)性質(zhì)及組織形式細(xì)分是指將客戶劃分為國(guó)有企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、外商獨(dú)資企業(yè)、合資和合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)、業(yè)主制企業(yè)等。

77.一般來說，滿足（）條件的購(gòu)買者可能不具有較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)力量。

A.賣方行業(yè)由大量相對(duì)來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

B.賣方行業(yè)由少量相對(duì)來說規(guī)模較大的企業(yè)所組成

C.購(gòu)買者所購(gòu)買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時(shí)向多個(gè)賣主購(gòu)買產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行

D.購(gòu)買者的總數(shù)較少，而每個(gè)購(gòu)買者的購(gòu)買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

正確答案：B

您的答案：

本題解析：一般來說，滿足如下條件的購(gòu)買者可能具有較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力：(1)購(gòu)買者的總數(shù)較少，而每個(gè)購(gòu)買者的購(gòu)買量較大，占了賣方銷售量的很大比例。(2)賣方行業(yè)由大量相對(duì)來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成。(3)購(gòu)買者所購(gòu)買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時(shí)向多個(gè)賣主購(gòu)買產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行。(4)購(gòu)買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化。

78.對(duì)庫(kù)存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價(jià)，應(yīng)當(dāng)是評(píng)估其（?）。

A.現(xiàn)值

B.購(gòu)買成本

C.歷史成本

D.賬面價(jià)值

正確答案：A

您的答案：

本題解析：。抵押物的估價(jià)是評(píng)估抵押物的現(xiàn)值。銀行對(duì)抵押物的價(jià)值都要進(jìn)行評(píng)估。

79.根據(jù)《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定，自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過（?）年，超過此年限應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門備案。

A.3

B.5

C.10

D.15

正確答案：C

您的答案：

本題解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過10年，超過10年應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行備案。

80.票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長(zhǎng)不得超過（?）個(gè)月。

A.3

B.5

C.10

D.15

正確答案：A

您的答案：

本題解析：根據(jù)《貸款通則》第11條的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。

多選題（共40題，共40分）

81.商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)當(dāng)做到（）。

A.制定和修訂信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的管理政策、操作實(shí)施細(xì)則或業(yè)務(wù)操作流程

B.開發(fā)和運(yùn)用信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類操作實(shí)施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)

C.建立完整的信貸檔案，以保證貸款分類的獨(dú)立、連續(xù)、可靠

D.保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識(shí)和業(yè)務(wù)素質(zhì)

E.高級(jí)管理層要對(duì)貸款分類制度的執(zhí)行、貸款分類的結(jié)果承擔(dān)責(zé)任

正確答案：A、B、D、E

您的答案：

本題解析：C項(xiàng)，商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)建立完整的信貸檔案，以保證分類資料信息準(zhǔn)確、連續(xù)、完整；建立有效的信貸組織管理體制，形成相互監(jiān)督制約的內(nèi)部控制機(jī)制，以保證貸款分類的獨(dú)立、連續(xù)、可靠。

82.下列關(guān)于放款執(zhí)行部門的職責(zé)的說法中，正確的有（）。

A.主要審核內(nèi)容包括審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化的情況

B.可以根據(jù)審核情況選擇是否提出審核意見

C.主要職能包括審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性

D.主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項(xiàng)得到落實(shí)

E.核心職責(zé)是貸款發(fā)放和支付的審核

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：放款執(zhí)行部門的核心職責(zé)是貸款發(fā)放和支付的審核，其主要職能包括：(1)審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性。(2)核準(zhǔn)放款前提條件。主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項(xiàng)得到落實(shí)；放款執(zhí)行部門要進(jìn)行把關(guān)，提出審核意見并對(duì)審核意見負(fù)責(zé)，主要審核內(nèi)容包括審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況等。(3)其他職責(zé)。

83.商業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，下列做法中正確的有（）。

A.對(duì)于審批日至放款核準(zhǔn)日間隔超過一定期限的，應(yīng)審核此期間借款人是否發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)變化

B.借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用

C.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

D.在項(xiàng)目貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的進(jìn)度發(fā)放貸款

E.在審查擔(dān)保類文件時(shí)，信貸人員應(yīng)特別注意抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件

正確答案：A、B、D、E

您的答案：

本題解析：C項(xiàng)，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。

84.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序包括()。

A.信用信息的收集與傳遞

B.風(fēng)險(xiǎn)處置

C.停止放款

D.風(fēng)險(xiǎn)分析

E.后評(píng)價(jià)

正確答案：A、B、D、E

您的答案：

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無論是否依托于動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級(jí)、依次完成以下程序：（1）信用信息的收集和傳遞。（2）風(fēng)險(xiǎn)分析。（3）風(fēng)險(xiǎn)處置。（4）后評(píng)價(jià)。

85.債權(quán)人直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請(qǐng)支付令，必須符合的條件有（）。

A.債務(wù)人對(duì)已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書不予履行

B.支付令能夠送達(dá)債務(wù)人

C.申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)已經(jīng)申請(qǐng)保全

D.已經(jīng)進(jìn)入訴訟程序

E.債權(quán)人與債務(wù)人沒有其他的債務(wù)糾紛

正確答案：B、E

您的答案：

本題解析：依法申請(qǐng)支付令，債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人償付貸款本息的，可以不通過訴訟程序，而直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請(qǐng)支付令，但必須符合以下兩個(gè)條件：（1）債權(quán)人與債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛。（2）支付令能夠送達(dá)債務(wù)人的。

86.財(cái)務(wù)分析中的杠桿比率包括（）。

A.利息保障倍數(shù)

B.資產(chǎn)收益率

C.速動(dòng)比率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

E.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

正確答案：A、D、E

您的答案：

本題解析：杠桿比率一般包括資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)等。

87.財(cái)務(wù)報(bào)表分析的資料包括（）。

A.上市公司所提供的盈利報(bào)告

B.會(huì)計(jì)報(bào)表

C.注冊(cè)會(huì)計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告

D.會(huì)計(jì)報(bào)表附注

E.財(cái)務(wù)狀況說明書

正確答案：B、C、D、E

您的答案：

本題解析：財(cái)務(wù)報(bào)表分析的資料包括：（1）會(huì)計(jì)報(bào)表。（2）會(huì)計(jì)報(bào)表附注和財(cái)務(wù)狀況說明書。（3）注冊(cè)會(huì)計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告。（4）其他資料。

88.下列各項(xiàng)中，屬于企業(yè)非流動(dòng)的資產(chǎn)的有（）。

A.固定資產(chǎn)

B.應(yīng)收賬款

C.無形資產(chǎn)

D.原材料

E.長(zhǎng)期投資

正確答案：A、C、E

您的答案：

本題解析：非流動(dòng)資產(chǎn)是指借款人在一年內(nèi)不能變現(xiàn)的那部分資產(chǎn)，包括長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、無形及遞延資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)等。

89.財(cái)務(wù)指標(biāo)分析中，存貨持有天數(shù)增多，說明客戶可能（）。

A.存貨銷量增加

B.呆滯積壓存貨比重較大

C.存貨采購(gòu)價(jià)格上漲

D.存貨采購(gòu)過量

E.存貨耗用量增加

正確答案：B、C、D

您的答案：

本題解析：一般而言，存貨持有天數(shù)增多，或是說明客戶存貨采購(gòu)過量，或是呆滯積壓存貨比重較大，或是存貨采購(gòu)價(jià)格上漲；而存貨持有天數(shù)減少，說明客戶可能耗用量或銷量增加。

90.5Cs是信貸分析中使用最廣泛的分析框架，5Cs系統(tǒng)包括（）。

A.資本(Capital)

B.授信條件(Condition)

C.品德(Character)

D.抵押(Collateral)

E.還款能力(Capacity)

正確答案：A、C、D、E

您的答案：

本題解析：5Cs系統(tǒng)包括：(1)品德(Character)。(2)資本(Capital)。(3)還款能力(Capacity)。(4)抵押(Collateral)。(5)經(jīng)營(yíng)環(huán)境(Condition)。

91.《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的法定擔(dān)保范圍包括（）。

A.執(zhí)行費(fèi)

B.鑒定評(píng)估費(fèi)

C.損害賠償金

D.利息

E.違約金

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的法定擔(dān)保范圍包括：(1)主債權(quán)。(2)利息。(3)違約金。(4)損害賠償金。(5)實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，一般包括訴訟費(fèi)、鑒定評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)、拍賣費(fèi)、變賣費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等費(fèi)用。(6)質(zhì)物保管費(fèi)用。

92.貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)的防范措施有（）。

A.對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

B.對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

E.票據(jù)有密押的應(yīng)通過聯(lián)行核對(duì)

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)的防范措施即選項(xiàng)A、B、C、D描述的四種。

93.下列關(guān)于審貸分離實(shí)施要點(diǎn)的表述中，正確的有（）。

A.審查人員原則上不允許單獨(dú)直接接觸借款人

B.審查人員應(yīng)具有最終決策權(quán)

C.不得違反程序?qū)徟谛艠I(yè)務(wù)

D.審貸分離是指將貸款審查與貸款發(fā)放相分離

E.信貸審批原則上應(yīng)實(shí)行集體審議機(jī)制

正確答案：A、C、E

您的答案：

本題解析：審貸分離實(shí)施要點(diǎn)包括：(1)審查人員與借款人原則上不單獨(dú)直接接觸。(2)審查人員無最終決策權(quán)。(3)審查人員應(yīng)真正成為信貸專家。(4)實(shí)行集體審議機(jī)制。(5)按程序?qū)徟項(xiàng)，審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離。

94.下列貸款審查內(nèi)容中，屬于非財(cái)務(wù)因素審查的有（）。

A.借款人的產(chǎn)品定價(jià)

B.借款人的行業(yè)地位

C.借款人的企業(yè)性質(zhì)

D.借款人的發(fā)展沿革

E.借款人的公司治理

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：財(cái)務(wù)因素審查主要審查借款人基本會(huì)計(jì)政策的合理性，財(cái)務(wù)報(bào)告的完整性、真實(shí)性和合理性及審計(jì)結(jié)論；非財(cái)務(wù)因素審查主要包括借款人的企業(yè)性質(zhì)、發(fā)展沿革、組織架構(gòu)及公司治理、經(jīng)營(yíng)環(huán)境、所處的行業(yè)市場(chǎng)分析、行業(yè)地位分析、產(chǎn)品定價(jià)分析、生產(chǎn)及其技術(shù)分析、客戶核心競(jìng)爭(zhēng)能力分析等。

95.在商業(yè)銀行貸款申請(qǐng)受理的面談中，國(guó)際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)包括（）。

A.控制

B.能力

C.資本

D.環(huán)境

E.品德

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：面談過程中，國(guó)際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則，即品德、能力、資本、擔(dān)保、環(huán)境和控制。

96.商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的主要內(nèi)容包括（）。

A.對(duì)借款人提供的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性進(jìn)行審查

B.對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況做出調(diào)查

C.對(duì)借款人對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

D.對(duì)借款人在他行借款的利率進(jìn)行調(diào)查

E.對(duì)借款人生產(chǎn)計(jì)劃的制定情況進(jìn)行認(rèn)定

正確答案：A、B、C

您的答案：

本題解析：除ABC三項(xiàng)外，商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容還包括：①對(duì)借款人、保證人及其法定代表人的品行、業(yè)績(jī)、能力和信譽(yù)精心調(diào)查；②考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制；③對(duì)借款人過去三年的經(jīng)營(yíng)效益情況進(jìn)行調(diào)查；④對(duì)原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查；⑤對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其要注意匯率變化對(duì)抵（質(zhì)）押擔(dān)保額的影響程度。

97.商業(yè)銀行貸款授信額度的決定因素包括（）。

A.了解并測(cè)算客戶的信貸需求，通過與客戶進(jìn)行時(shí)論，對(duì)借款原因進(jìn)行分析，確定客戶合理信貸需求

B.客戶的還款能力

C.銀行或借款企業(yè)的相關(guān)法律或監(jiān)督條款的限制

D.貸款組合管理的限制

E.銀行的客戶政策

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：授信額度是在對(duì)以下因素進(jìn)行評(píng)估和考慮的基礎(chǔ)上決定的。(1)了解并測(cè)算客戶的信貸需求，通過與客戶進(jìn)行時(shí)論，對(duì)借款原因進(jìn)行分析，確定客戶合理信貸需求。(2)客戶的還款能力。(3)銀行或借款企業(yè)的相關(guān)法律或監(jiān)督條款的限制。(4)貸款組合管理的限制，例如區(qū)域、行業(yè)、客戶類型等貸款組合授信限額。(5)銀行的客戶政策，即銀行針對(duì)客戶的市場(chǎng)策略，這取決于銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和銀行對(duì)未來市場(chǎng)的判斷，將直接影響客戶授信額度的大小。(6)關(guān)系管理因素，客戶對(duì)銀行綜合收益貢獻(xiàn)度

98.企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.高級(jí)管理人員同時(shí)關(guān)注短期和長(zhǎng)期利潤(rùn)

B.借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

C.企業(yè)人員更新過快或員工不足

D.高級(jí)管理層不團(tuán)結(jié)，出現(xiàn)內(nèi)部矛盾

E.管理人員只有財(cái)務(wù)專長(zhǎng)而沒有綜合能力，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)計(jì)劃擱置

正確答案：B、C、D、E

您的答案：

本題解析：除BCDE四項(xiàng)外，企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)還體現(xiàn)在：①企業(yè)發(fā)生重要人事變動(dòng)，如高級(jí)管理人員或董事會(huì)成員變動(dòng)，最主要領(lǐng)導(dǎo)者的行為發(fā)生變化，患病或死亡，或陷入訴訟糾紛，無法正常履行職責(zé)；②管理層對(duì)環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩或管理層經(jīng)營(yíng)思想變化，表現(xiàn)為極端的冒進(jìn)或保守；③董事會(huì)和高級(jí)管理人員以短期利潤(rùn)為中心，不顧長(zhǎng)期利益而使財(cái)務(wù)發(fā)生混亂、收益質(zhì)量受到影響。

99.具有（）情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

A.單筆金額超過300萬元人民幣

B.遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求

C.借款人已做出正式承諾

D.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般

E.支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大

正確答案：D、E

您的答案：

本題解析：具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：（1）與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般。（2）支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大。（3）貸款人認(rèn)定的其他情形。

100.下列經(jīng)營(yíng)行為中，可能產(chǎn)生短期融資需求的有（）。

A.資產(chǎn)效率下降

B.季節(jié)性銷售增長(zhǎng)

C.設(shè)備更新

D.債務(wù)重構(gòu)

E.商業(yè)信用減少

正確答案：A、B、D、E

您的答案：

本題解析：C項(xiàng)產(chǎn)生的融資需求是長(zhǎng)期的。

101.關(guān)于抵押率的確定，下列表述中正確的有（）。

A.抵押物由于技術(shù)相對(duì)落后造成貶值，屬于實(shí)體性貶值

B.對(duì)變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

C.抵押物由于使用磨損和自然損耗造成貶值，屬于功能性貶值

D.信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的評(píng)估現(xiàn)值，分析其變現(xiàn)能力，科學(xué)地確定抵押率

E.抵押物由于外部環(huán)境變化引起貶值，屬于經(jīng)濟(jì)性貶值

正確答案：B、D、E

您的答案：

本題解析：A項(xiàng)，抵押物由于技術(shù)相對(duì)落后造成的貶值是功能性貶值。C項(xiàng)，抵押物由于使用磨損和自然損耗造成的貶值是實(shí)體性貶值。

102.固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告中要求列示項(xiàng)目合法性要件的取得情況。一般來說，銀行應(yīng)取得的項(xiàng)目合法性要件包括（）。

A.規(guī)劃批復(fù)

B.立項(xiàng)批復(fù)

C.環(huán)評(píng)批復(fù)

D.可行性研究報(bào)告批復(fù)

E.土地利用合法性文件

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：在固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查中，需要取得的項(xiàng)目合法性要件主要包括可行性研究報(bào)告批復(fù)、立項(xiàng)批復(fù)、土地利用合法性文件、規(guī)劃批復(fù)、環(huán)評(píng)批復(fù)等。

103.商業(yè)銀行對(duì)抵押合同審查應(yīng)主要注意的條款包括（）。

A.抵押物的所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬

B.抵押貸款的種類和數(shù)額

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

D.抵押物品價(jià)值的穩(wěn)定性

E.借款期限與抵押期限的匹配性

正確答案：A、B、C

您的答案：

本題解析：抵押合同的條款審查主要應(yīng)注意以下條款：（1）抵押貸款的種類和數(shù)額。（2）借款人履行貸款債務(wù)的期限。（3）抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬及抵押的范圍；當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

104.放款執(zhí)行部門在審核項(xiàng)目貸款時(shí)，應(yīng)審核的內(nèi)容包括（）。

A.合規(guī)性要求的落實(shí)情況

B.項(xiàng)目貸款定價(jià)的合理性

C.資金同比例到位落實(shí)情況

D.擔(dān)保的落實(shí)情況

E.限制性條款的落實(shí)情況

正確答案：A、C、D、E

您的答案：

本題解析：放款執(zhí)行部門的主要審核內(nèi)容包括：(1)合規(guī)性要求的落實(shí)情況。(2)限制性條款的落實(shí)情況。(3)擔(dān)保的落實(shí)情況。(4)審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況。(5)資本金同比例到位的落實(shí)情況。(6)申請(qǐng)?zhí)峥罱痤~是否與項(xiàng)目進(jìn)度相匹配。(7)提款申請(qǐng)是否與貸款約定用途一致。

105.商業(yè)銀行信貸審批書中可附帶的限制性條款包括（）。

A.償債優(yōu)先權(quán)的要求

B.資本性支出的限制

C.配合貸后管理的要求

D.對(duì)外擔(dān)保的限制

E.股東分紅的限制

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行信貸審批書中可附帶的限制性條款還包括：（1）辦理具體貸款業(yè)務(wù)品種、額度、期限及保證金比例的要求。（2）貸款擔(dān)保方面的要求。（3）對(duì)資產(chǎn)負(fù)債率等核心償債能力、流動(dòng)性、盈利性等財(cái)務(wù)指標(biāo)的要求。（4）貸款支付金額、支付對(duì)象的要求。（5）對(duì)外擔(dān)保的限制。（6）資本出售的限制。（7）資本性支出的限制。（8）股東分紅的限制。（9）兼并收購(gòu)的限制。（10）交叉違約的限制。（11）償債優(yōu)先權(quán)的要求。（12）配合貸后管理的要求。（13）確定借款人的交易對(duì)手名單、交易商品，必要時(shí)限定交易商品價(jià)格波動(dòng)區(qū)間和應(yīng)收賬款賬齡。（14）鎖定借款人貸款對(duì)應(yīng)的特定還款來源，提出明確還款來源、監(jiān)督客戶物流與現(xiàn)金流的具體措施，并落實(shí)貸款的貸后管理責(zé)任人。（15）其他限制性條件。

106.下列項(xiàng)目中，屬于流動(dòng)資產(chǎn)的有（）。

A.短期投資

B.應(yīng)收票據(jù)

C.存貨

D.待處理流動(dòng)資產(chǎn)損失

E.無形及遞延資產(chǎn)

正確答案：A、B、C

您的答案：

本題解析：流動(dòng)資產(chǎn)是指一年內(nèi)或在一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者耗用的資產(chǎn)。它包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、存貨、待攤費(fèi)用等項(xiàng)目。

107.處于啟動(dòng)階段的行業(yè)，在銷售、利潤(rùn)和現(xiàn)金流方面的特征有()。

A.銷售：由于價(jià)格比較高，銷售量很小

B.利潤(rùn)：由于銷售量很低而成本相對(duì)很高，利潤(rùn)為負(fù)

C.銷售：由于價(jià)格比較高，銷售量很大

D.利潤(rùn)：由于銷售量很高而成本相對(duì)很低，利潤(rùn)為正

E.現(xiàn)金流為負(fù)

正確答案：A、B、E

您的答案：

本題解析：?jiǎn)?dòng)階段行業(yè)的銷售、利潤(rùn)和現(xiàn)金流有以下特點(diǎn)：（1）在銷售方面，由于價(jià)格比較高，銷售量很小。（2）在利潤(rùn)方面，因?yàn)殇N售量低而成本相對(duì)很高，利潤(rùn)為負(fù)值。（3）在現(xiàn)金流方面，低銷售、高投資和快速的資本成長(zhǎng)需求造成現(xiàn)金流也為負(fù)值。

108.下列選項(xiàng)中，屬于銀行市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)外部環(huán)境的有（）。

A.社會(huì)與文化環(huán)境

B.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

C.信貸資金的需求狀況

D.政治與法律環(huán)境

E.銀行的資本實(shí)力

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：E項(xiàng)屬于銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的內(nèi)部環(huán)境。

109.一般情況下，借款人的還款來源包括()。

A.現(xiàn)金流量

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換

C.資產(chǎn)銷售

D.抵押物的清償

E.重新籌資

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：一般情況下，借款人的還款來源有現(xiàn)金流量、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換、資產(chǎn)銷售、抵押物的清償、重新籌資及擔(dān)保人償還等，由于這幾種來源的穩(wěn)定性和可變現(xiàn)性不同、成本費(fèi)用不同，因此．風(fēng)險(xiǎn)程度也就不同。故本題選ABCDE。

110.銀行在確立市場(chǎng)定位戰(zhàn)略前，首先應(yīng)明確的事項(xiàng)包括()。

A.經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)狀況

B.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是誰

C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的定位戰(zhàn)略是什么

D.客戶構(gòu)成

E.客戶對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的評(píng)價(jià)

正確答案：B、C、D、E

您的答案：

本題解析：銀行市場(chǎng)定位戰(zhàn)略建立在對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和客戶需求進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上。也就是說銀行在確立市場(chǎng)定位戰(zhàn)略之前首先應(yīng)該明確競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是誰、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的定位戰(zhàn)略是什么、客戶構(gòu)成及其對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的評(píng)價(jià)。

111.下列關(guān)于行業(yè)成熟度的表述中，正確的有()。

A.對(duì)銀行而言，處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)代表了最低的風(fēng)險(xiǎn)

B.在衰退階段的行業(yè)中，企業(yè)現(xiàn)金流維持在正值的時(shí)間跨度一般短于利潤(rùn)為正值的時(shí)間跨度

C.在成熟階段的行業(yè)中，企業(yè)做好成本控制是關(guān)鍵

D.在成長(zhǎng)階段的行業(yè)中，企業(yè)擴(kuò)大產(chǎn)能是關(guān)鍵

E.對(duì)銀行而言，處于衰退階段的行業(yè)代表了最高的風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C、D

您的答案：

本題解析：A、E項(xiàng)，處在啟動(dòng)階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險(xiǎn)；成長(zhǎng)階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險(xiǎn)，但是這一階段也同時(shí)擁有所有階段中最大的機(jī)會(huì)，因?yàn)楝F(xiàn)金和資本需求非常大；成熟期的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險(xiǎn)；處在衰退期的行業(yè)代表相對(duì)較高的風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，衰退階段行業(yè)的現(xiàn)金流先是正值，然后慢慢減小，現(xiàn)金流維持在正值的時(shí)間跨度一般長(zhǎng)于利潤(rùn)的時(shí)間跨度。

112.貸款分類時(shí)，應(yīng)該遵循的原則有()。

A.合法性原則

B.真實(shí)性原則

C.及時(shí)性原則

D.審慎性原則

E.重要性原則

正確答案：B、C、D、E

您的答案：

本題解析：貸款分類應(yīng)遵循以下原則：①真實(shí)性原則；②及時(shí)性原則；③重要性原則；④審慎性原則。

113.下列屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷外部環(huán)境中宏觀環(huán)境的有()。

A.政治與法律環(huán)境

B.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

C.銀行的資本實(shí)力

D.社會(huì)與文化環(huán)境

E.信貸資金的需求狀況

正確答案：A、B、D

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行市場(chǎng)的外部環(huán)境包括宏觀環(huán)境與微觀環(huán)境。其中，宏觀環(huán)境包括：(1)經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境。(2)政治與法律環(huán)境。(3)社會(huì)與文化環(huán)境。微觀環(huán)境包括：(1)信貸資金的供給狀況。(2)信貸資金的需求狀況。(3)銀行同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)狀況。

114.商業(yè)銀行確定目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，應(yīng)綜合考慮自身經(jīng)營(yíng)實(shí)力和特點(diǎn)，選擇()目標(biāo)客戶群。

A.本銀行能最大限度滿足其需要的

B.學(xué)歷最高的

C.對(duì)銀行最重要的

D.銀行最緊缺的

E.對(duì)銀行最忠誠(chéng)的

正確答案：A、C

您的答案：

本題解析：銀行在細(xì)分市場(chǎng)、明確各細(xì)分市場(chǎng)的容量、產(chǎn)品特征、開發(fā)潛力的基礎(chǔ)上，綜合考慮本銀行的經(jīng)營(yíng)實(shí)力和特點(diǎn)，選擇本銀行能在最大限度上滿足其需要的，同時(shí)對(duì)銀行最重要的客戶，將其確定為銀行推銷公司信貸產(chǎn)品的目標(biāo)客戶群。

115.下列關(guān)于貸款清收的表述中，正確的有（）。

A.債務(wù)人應(yīng)在收到支付令之日起15日內(nèi)向債權(quán)人清償債務(wù)，或向法院提出書面異議

B.法院審理案件，一般應(yīng)在立案之日起3個(gè)月內(nèi)做出判決

C.財(cái)務(wù)保全包括訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全

D.法律規(guī)定申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的法定期限為2年

E.支付令的標(biāo)的僅限于金錢

正確答案：A、C、D

您的答案：

本題解析：法院審理案件，一般應(yīng)在立案之日起