完整版對賬說明

本月對賬說明在分行資產(chǎn)規(guī)模逐年上升的趨勢下，分行的銀企對賬率始終未達(dá)到總行的對賬回收要求，在始終沒有有效的措施來提升我行的銀企對賬率的情況下，隨著今年總行將銀企對賬工作納入分行考核范疇，那么改進(jìn)現(xiàn)有的對帳模式迫在眉睫。一、對賬完成情況一覽表：（時間：2012年12月-2013年3月）（一）有效對賬率完成情況統(tǒng)計表截止日期：2013年3月31日 上海分行賬期（T-1、T-2、T-3）高風(fēng)險未對賬戶數(shù)有效對賬率重點未對賬戶數(shù)有效對賬率普通未對賬戶數(shù)有效對賬率2013年2月12111.633042.112311.42013年1月17129.239470.816970.42012年12月11135.125474.417464.9合計40325.697862.146652.8（二）銀企對賬不符處理統(tǒng)計表截止日期：2013年3月31日 上海分行賬期（T-1、T-2、T-3）退信筆數(shù)處理情況余額不符筆數(shù)處理情況印鑒不符筆數(shù)處理情況未建庫筆數(shù)處理情況2013年2月12460333312013年1月106100012012年12月8916001合計31932033333（三）銀企對賬簽約情況統(tǒng)計表截止日期：2013年3月31日 上海分行網(wǎng)點名稱應(yīng)對賬戶數(shù)已簽約戶數(shù)簽約率網(wǎng)銀對賬戶數(shù)簽約占比委托郵寄戶數(shù)簽約占比柜面對賬戶數(shù)簽約占比未簽約戶數(shù)分行營業(yè)部1443142298.54210013801002121浦東支行837489.211007597.379閘北支行63662998.9810062110077清算中心161616合計2178212597.651100207699.951053數(shù)據(jù)結(jié)論：在本階段的銀企對賬管理中。依據(jù)2012年12月的收回率，從以上的月度分析表分析：截止3月31日，上海分行應(yīng)對賬戶數(shù)為539,收回數(shù)為340，收回率為63.08%，12月份的對賬單綜合收回率為63.3%，比上月提高2.2個百分點。根據(jù)《大連銀行上海分行銀企對賬管理辦法》（2013年修訂）：普通賬戶的對賬工作應(yīng)在對賬周期截止日后3個月內(nèi)完成，有效對賬回收率應(yīng)達(dá)到70%。因此，目前還未達(dá)到總行70%的綜合收回率。（四）對賬簽約情況：到3月31日，我行剔除24302行內(nèi)28戶未簽約，簽約率為98.3%，未簽約的主要是同業(yè)的過渡戶。目前各網(wǎng)點已積極主動聯(lián)系客戶經(jīng)理協(xié)助我們一起做好這部分賬戶的簽約工作。二、影響對賬收回率較低的原因及解決方案目前我行對賬率低的主要原因是信件投遞地址不正確導(dǎo)致退件率高，現(xiàn)就該問題做出如下分析：（一）、存在的主觀原因：1、本月分行對賬人員調(diào)整，原對賬管理人員較早離職，而后任未能有效交接，導(dǎo)致后任工作熟悉時間和過程變長，雖經(jīng)過不斷努力但仍離總行的要求還有一定的差距，我們相信在逐步適應(yīng)和不斷的摸索下，對賬工作一定會有較大的突破。2、柜面人員對銀企對賬工作的認(rèn)識高度不夠；3、有些企業(yè)開戶所填寫的對賬地址不詳，柜面人員對企業(yè)經(jīng)辦人未重申對帳業(yè)務(wù)的重要性，導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)辦人不重視。解決方案：1、加強柜面人員銀企對賬業(yè)務(wù)培訓(xùn)，特別是開戶審查崗人員，利用錄音電話核實銀企對賬地址，臨柜人員做好客戶告知工作。增加網(wǎng)銀簽約率，變更企業(yè)對賬方式，由傳統(tǒng)的柜臺郵寄對賬通過企業(yè)開通網(wǎng)銀契機，統(tǒng)一改成網(wǎng)上對賬方式，由企業(yè)自行網(wǎng)上對賬。2、本月及時轉(zhuǎn)發(fā)總行169和170號關(guān)于對賬和對賬簽約的文件外，于3月30日組織各網(wǎng)點主管和授權(quán)員集中學(xué)習(xí)了這兩份文件，并對其展開了充分的討論，對網(wǎng)點提出的疑議和問題進(jìn)行解析。并通報了一季度對賬和簽約開展情況，提出下一步對賬和簽約的要求，要求會計主管回去后再培訓(xùn)、再動員、再激勵，以達(dá)到我行對賬和簽約工作再上新臺階。（二）、存在的客觀原因：1、我行客戶以小企業(yè)客戶為主，而小企業(yè)客戶往往存在辦公地址不固定，無固定財務(wù)對賬人，人員變動頻繁等，導(dǎo)致信件因“投遞地址不正確”以及“查無此人”退信。同時小企業(yè)客戶在我行多為授信客戶，平時的結(jié)算業(yè)務(wù)不在我行辦理，柜面對賬很難有機會，故傳統(tǒng)的對賬模式在我行開展的并不理想。2、隨著我行公司業(yè)務(wù)輻射長江三角洲，異地企業(yè)對賬也越來越多。異地企業(yè)對賬投遞方式與本市投遞的差別在于郵寄只負(fù)責(zé)郵寄信件，不負(fù)責(zé)回收信件，這就存在兩方面問題，一是在投遞過程中信件遺失，客戶收不到對賬單，二是企業(yè)收到對賬單，但不郵寄回我行，更有因?qū)~單流入非對賬部門而遭撕毀情況發(fā)生；從而導(dǎo)致對賬率始終不高。3、我行同業(yè)賬戶對賬難。存在問題主要有兩方面，一由于同業(yè)業(yè)務(wù)采用先辦理，材料后補的方式，導(dǎo)致柜面賬戶已開，但因遲遲收不到開戶相應(yīng)資料致使核心無法簽約銀企對賬，導(dǎo)致對賬單直接退信。二是同業(yè)的印鑒章管理相當(dāng)嚴(yán)格，往往不能第一時間交郵政投遞員收回，柜面電話催討效果不理想，遲遲收不到對賬單。解決方案：1、營業(yè)部按照工作要求配置好對賬業(yè)務(wù)處理崗人員，做到盡職盡責(zé)，加大柜面人員和對賬人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，降低銀企對賬快函退信率，提高分行對賬率。2、分行營業(yè)部做好退信臺賬工作，做好催收工作。臺賬第一時間發(fā)送至相應(yīng)營銷部門，營銷部門在接到臺賬一周內(nèi)給予營業(yè)部書面答復(fù)。答復(fù)內(nèi)容包括但不限于企業(yè)何時來我行對賬，變更銀企對賬地址等。營業(yè)部根據(jù)營銷部門反饋意見做好跟蹤催收工作。同業(yè)對賬由金融同業(yè)部配合營業(yè)部做好賬戶資料以及對賬單催討工作，嚴(yán)格按照2011年下發(fā)的《同業(yè)業(yè)務(wù)備忘錄》內(nèi)容，資料于5個工作日內(nèi)補齊，逾期未補導(dǎo)致銀企對賬未簽約的同業(yè)賬戶由金融同業(yè)部承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。3、隨著分行業(yè)務(wù)發(fā)展，工作量成倍增長，在不增加人手的情況下，營業(yè)網(wǎng)點不堪重負(fù)；加上銀企對賬成本逐年增加，經(jīng)量本利測算，對重點對賬和多次無法對賬的客戶可否采用外包上門對賬方式，從而做好銀企對賬工作。三、未對賬后續(xù)措施。下一步工作措施：從三個方面著手，提高銀企對賬率，實現(xiàn)銀企對賬的規(guī)范化管理。（一）、從分行方面的整改措施1、全面實行對賬外包，通過對賬集中管理和對賬外包，全行對賬直接參與人員實現(xiàn)了對賬工作與營業(yè)機構(gòu)的物理剝離，有望有效緩解基層網(wǎng)點對賬人員不足、崗位制約不到位和對賬質(zhì)量不高的問題。落實職責(zé)，內(nèi)外配合，分工明確。把對賬工作分解到有關(guān)人員，密切配合外包單位，采用上門核對、電話聯(lián)系、手把手教會企業(yè)網(wǎng)銀對賬人員對賬等方式，督促開戶單位及時對賬。2、加強柜面宣傳。通過加強柜面及信貸人員的配合進(jìn)行對外宣傳，使客戶了解銀企對賬工作的重要性，引導(dǎo)客戶及時做好對賬。勤和企業(yè)溝通、聯(lián)系，主動為企業(yè)宣傳銀企對賬的重要性，著重于宣講政策、增強宣傳的滲透力，使客戶對銀企對賬工作給予理解和支持，取得客戶的積極配合，變單方對賬為銀企雙方主動對賬，使銀企對賬工作順利開展。3、加強賬戶管理。勤于整理各項資料，注重單位信息和企業(yè)對賬人員的變更，及時修改單位信息資料，做到對賬期間，能夠及時與企業(yè)對賬人員取得聯(lián)系，保證對賬工作的順利進(jìn)行。自新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線以來，不斷完善不動戶管理交易，通過賬戶清理，做好企業(yè)對賬信息的完善和更新工作。4、加強溝通協(xié)調(diào)。勤于總結(jié)對賬工作中存在的問題，每次對賬對存在未達(dá)賬項的賬戶，對賬人員及時與企業(yè)相互配合，查找原因，直至賬務(wù)核對相符。對賬結(jié)束后，認(rèn)真記載對賬工作記錄，總結(jié)經(jīng)驗。針對各支行反饋上來的問題，及時與對賬公司進(jìn)行溝通交流，督促確保對賬公司的服務(wù)質(zhì)量和效率，以提高對賬率。5、加強對賬檢查。通過定期、不定期對賬情況的檢查，使分行了解自身對賬工作中存在的問題，并要求進(jìn)行整改，事后對整改情況進(jìn)行督查。（二）與企業(yè)單位的溝通方面.對于日常業(yè)務(wù)比較頻繁，經(jīng)常來銀行的企業(yè)單位，實行在柜臺面對面對帳的方法。.對于業(yè)務(wù)發(fā)生比較少，而且企業(yè)比較遠(yuǎn)的單位采取電話通知到柜臺對帳。.在在無法及時與企業(yè)取得聯(lián)系時，請分行出車派專人到企業(yè)上門對帳。.對有的企業(yè)財務(wù)人員素質(zhì)低、賬務(wù)記載混亂的情況，對帳人員應(yīng)該采取主動提供滿頁賬，耐心細(xì)致協(xié)助企業(yè)做好銀企對帳工作的方法。.每月的重點客戶對賬，網(wǎng)點所有對賬人員集中時間，提前與企業(yè)預(yù)約，上門對賬。有效提高銀企對賬質(zhì)量和收回率。（三）第三方（郵政部門）投遞的準(zhǔn)確率1、充分和郵局進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，此項工作已取得較大進(jìn)展，對賬工作中遇到的困難和問題雙方及時溝通。如我們請郵局投遞人員在看到企業(yè)核對余額后蓋的章不是印鑒或未蓋全未蓋清楚時，提醒一下。此舉大大提高印鑒的不符和通不過的現(xiàn)象；2、要求各網(wǎng)點大堂經(jīng)理加強責(zé)任心和溝通技巧，發(fā)揚盯的精神，以誠感人；3、請會計主管協(xié)助大堂經(jīng)理，在大堂經(jīng)理處理有困難時出面協(xié)調(diào)，必要時請行長進(jìn)行協(xié)調(diào)溝通。4、提早部署，準(zhǔn)備充分，序時推進(jìn)，從次月初賬單產(chǎn)生起，對全行的賬單進(jìn)行認(rèn)真疏理，要求各網(wǎng)點及時落實提