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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[上海]2023中國外匯交易中心招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!卷I一.單選題(共60題)1.從支出角度計(jì)算GDP,私人購買的住房支出屬于()。
A.私人消費(fèi)
B.政府消費(fèi)
C.投資
D.凈出口
答案:C
本題解析:
私人購買住房支出屬于投資的范疇,不屬于私人消費(fèi)的范疇。
2.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請,銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起()個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
A.1
B.3
C.6
D.9
答案:C
本題解析:
對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請,銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定;對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請,應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
3.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求,儲備資本的要求為()。
A.6%
B.1%
C.2.5%
D.8%
答案:C
本題解析:
第三版巴塞爾資本協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了2.5%的儲備資本要求,用于應(yīng)對嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來的損失。
4.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn),利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),這屬于金融市場的()功能。
A.貨幣資金融通
B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理
C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
D.資源配置
答案:B
本題解析:
金融市場是金融工具交易的場所,具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。題干是對“風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理”功能的考查。
5.下列不屬于金融市場對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用的是()。
A.為商業(yè)銀行的客戶評價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)
B.銀行上市發(fā)行股票,其股票和債券的價(jià)格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理,尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為
C.能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理
D.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具,在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
本題解析:
金融市場的發(fā)展,能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理,能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行的客戶評價(jià)提供參考標(biāo)準(zhǔn),貨幣市場和資本市場能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具,在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)不是促進(jìn)作用,是挑戰(zhàn)。
6.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行貸款利率的表述,正確的是()。
A.中國人民銀行規(guī)定具體利率
B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定基準(zhǔn)利率
C.可以上下浮動
D.一般短期貸款利率高于長期貸款利率
答案:C
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限,確定貸款利率。中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率,可以理解為我國目前的基準(zhǔn)利率。
7.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中華人民共和國中國人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定,中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是()。
A.保持物價(jià)水平的穩(wěn)定,并以此促進(jìn)充分就業(yè)
B.保持匯率水平的穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長
C.保持國際收支的穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長
D.保持貨幣幣值的穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長
答案:D
本題解析:
中國人民銀行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行,維護(hù)貨幣的穩(wěn)定以及對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控,促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展。
8.一般來說,在衡量通貨膨脹時(shí),通常使用最多、最普遍的指標(biāo)是()。
A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)
C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)
D.失業(yè)率
答案:A
本題解析:
在衡量通貨膨脹時(shí),消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。
9.銀行承兌匯票的()必須與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系,并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。
A.出票人
B.背書人
C.保證人
D.承兌人
答案:A
本題解析:
銀行承兌匯票的出票人必須具備下列條件:在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織;與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系;資信狀況良好,具有支付匯票金額的可靠資金來源。
10.穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說法不正確的是()。
A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤:薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整
B.薪酬的支付時(shí)間應(yīng)敏感反應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律
C.管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況,并進(jìn)行監(jiān)控評估,確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作
D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符
答案:C
本題解析:
董事會應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況,并進(jìn)行監(jiān)控評估,確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作
11.下列關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的說法,不正確的是()。
A.我國個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制
B.按存款期限可分為活期與定期存款入
C.只有活期存款計(jì)算復(fù)利
D.活期存款通常10元起存
答案:D
本題解析:
答案為D。在現(xiàn)實(shí)中,活期存款通常1元起存。
12.下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的描述,錯(cuò)誤的是()。
A.股份制商業(yè)銀行較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求
B.股份制商業(yè)銀行由于規(guī)模較小而不能開展金融創(chuàng)新
C.股份制商業(yè)銀行促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高
D.股份制商業(yè)銀行推動了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
答案:B
本題解析:
股份制商業(yè)銀行按照股份制原則建立和運(yùn)行,在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新,是很多重大措施的“試驗(yàn)田”,從而大大推動了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。
13.股東大會年會應(yīng)由董事會召集。并應(yīng)在每一會計(jì)年度結(jié)束后()個(gè)月內(nèi)召開。
A.2
B.4
C.5
D.6
答案:D
本題解析:
股東大會年會應(yīng)由董事會召集,并應(yīng)在每一會計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召開。
14.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”中,“第一道防線”負(fù)責(zé)()。
A.建立銀行的風(fēng)險(xiǎn)政策制度體系
B.識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)
C.對全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評估
D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理的決策機(jī)制
答案:B
本題解析:
業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”,負(fù)責(zé)識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn),對管理和控制其經(jīng)營活動承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有首要、直接的責(zé)任。
15.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定:從2005年9月21日起,我國對活期存款實(shí)行按季結(jié)息,每季度末月的()日為結(jié)息日,次日付息。
A.30
B.15
C.20
D.25
答案:C
本題解析:
《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定,從2005年9月21日起,我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息,每季度末月的20日為結(jié)息日,次日付息。
16.根據(jù)有關(guān)規(guī)定,客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)()。
A.至少保存5年
B.至少保存10年
C.立即銷毀
D.退還給客戶
答案:A
本題解析:
根據(jù)《反洗錢法》第19條規(guī)定,客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存五年。
17.關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系,下列說法正確的是()。
A.合同生效是合同成立的前提
B.合同不能附生效條件
C.只有當(dāng)事人意思表示真實(shí)時(shí),合同才能成立
D.合同成立主要是事實(shí)問題,合同生效主要是法律評價(jià)問題
答案:D
本題解析:
A項(xiàng),合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。B項(xiàng),合同生效的條件具體分為附生效條件和附生效期限的合同,以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記手續(xù)生效的合同。
C項(xiàng),雙方達(dá)成合意合同即成立,至于當(dāng)事人意思表示是否真實(shí),則在所不問。
18.中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作是()。
A.向商業(yè)銀行提供貸款
B.根據(jù)需要為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶
C.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行
D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支
答案:D
本題解析:
中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作有:(1)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支。(2)對政府財(cái)政透支,直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券等。(3)向地方政府、各級政府部門提供貸款,向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款.但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行}金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。(4)向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。
19.最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加,而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí),由()向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。
A.商業(yè)銀行
B.中央銀行
C.銀保監(jiān)會
D.國務(wù)院監(jiān)管機(jī)構(gòu)
答案:B
本題解析:
最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加,而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí),由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。
20.經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段,不包括()。
A.繁榮階段
B.蕭條階段
C.成長階段
D.復(fù)蘇階段
答案:C
本題解析:
經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段:繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。
21.根據(jù)貸款五級分類法,下列不屬于不良貸款的是()。
A.可疑類貸款
B.次級類貸款
C.損失類貸款
D.關(guān)注類貸款
答案:D
本題解析:
“貸款五級分類法”將貸款分為:正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類,前兩類是正常貸款或優(yōu)良貸款,后三類是不良貸款。
22.在2004年的巴塞爾新資本協(xié)議中,()、最低資本要求和監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。
A.資本評估
B.投資者關(guān)系管理
C.公司治理
D.市場紀(jì)律
答案:D
本題解析:
2004年,巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議:修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議,也稱為巴塞爾新資本協(xié)議)。第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類,改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法。
1.第一支柱:最低資本要求。
2.第二支柱:監(jiān)督檢查。
3.第三支柱:市場紀(jì)律。
23.承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是()。
A.中國農(nóng)業(yè)銀行
B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
C.中國進(jìn)出口銀行
D.國家開發(fā)銀行
答案:B
本題解析:
我國三大政策性銀行分別是:國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。它們分別承擔(dān):國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)。中國農(nóng)業(yè)銀行不是政策性銀行,屬于四大商業(yè)銀行之一。
24.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,某商業(yè)銀行扣除資本扣減項(xiàng)后的一級資本為120億元人民幣,二級資本為50億元人民幣,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1700億元人民幣,要達(dá)到資本充足率10.5%的要求,則其應(yīng)增加資本()億元人民幣。
A.8.5
B.10.5
C.50
D.0.5
答案:A
本題解析:
資本充足率的計(jì)算公式為:資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)(X+120+50)÷1700=10.5%X=8.5
25.下列說法不正確的是()。
A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法,具有較為寬泛的涵義,包括由立法機(jī)關(guān)即全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律
B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度
C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約
D.商業(yè)銀行經(jīng)營必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致
答案:C
本題解析:
自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約,如中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《中國銀行業(yè)自律公約》、《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》以及本職業(yè)操守等。C項(xiàng)是對銀行業(yè)自律規(guī)范的定義;規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制定的各項(xiàng)政策、操作程序和工作規(guī)范。
26.某銀行的核心資本為100億元人民幣,附屬資本為50億元人民幣,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣,則資本充足率為()。
A.10.00%
B.8.00%
C.6.70%
D.3.30%
答案:A
本題解析:
資本充足率為:(100+50)/1500*100%=10%。
27.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用由()承擔(dān)。
A.擔(dān)保人
B.債務(wù)人
C.債權(quán)人
D.人民法院
答案:B
本題解析:
債權(quán)人行使撤銷權(quán)源于債務(wù)人對債權(quán)人造成損害的行為,其必要費(fèi)用由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。
28.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí),下列表述中,正確的是()。
A.活期存款100元起存
B.定期存款不能提前支取
C.應(yīng)遵循“存款自愿、取款自由”的原則
D.定期存款存款期內(nèi)計(jì)算復(fù)利
答案:C
本題解析:
個(gè)人存款又稱儲蓄存款?!吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定,辦理儲蓄業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。
29.下列關(guān)于挪用資金罪的說法,錯(cuò)誤的是()。
A.挪用資金的行為可以分為“超期未還”“營利活動”“非法活動型”
B.本罪的犯罪主體為國家工作人員或者國有單位委派管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員
C.挪用本單位資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額較大不退還的,處三年以上十年以下有期徒刑
D.對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是:挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上,超過三個(gè)月未還,或者未超過三個(gè)月,但進(jìn)行了營利活動,挪用金額在五千元至二萬元以上,進(jìn)行非法活動的
答案:B
本題解析:
答案為B。B項(xiàng)挪用資金罪的犯罪主體是特殊主體,即非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。
30.根據(jù)《公司法》的規(guī)定,下列說法不正確的是()。
A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期
B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期
C.具備公司設(shè)立條件,公司即取得法人資格
D.沒有公司章程的公司,不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)
答案:C
本題解析:
根據(jù)《公司法》的規(guī)定,僅具備公司設(shè)立條件,而不履行公司設(shè)立登記程序,公司不能成立,也不能取得法人資格。
31.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。
A.最低資本要求
B.監(jiān)督檢查
C.市場約束
D.行業(yè)自律
答案:D
本題解析:
《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱:最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場約束。
32.下列關(guān)于全國性商業(yè)銀行和區(qū)域性商業(yè)銀行的敘述中,有誤的一項(xiàng)是()。
A.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣
B.設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五億元人民幣
C.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣
D.注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本
答案:B
本題解析:
設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣。故選B。
33.我國貨幣政策的目標(biāo)是()。
A.穩(wěn)定幣值
B.經(jīng)濟(jì)增長
C.充分就業(yè)
D.保持貨幣幣值穩(wěn)定,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長
答案:D
本題解析:
在現(xiàn)階段,我國的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。
34.下列選項(xiàng)中,不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是()。
A.客戶限額
B.止損限額
C.交易限額
D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是,確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模控制在可以承受的合理范圍內(nèi),使所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。市場風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對沖。其中,常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。風(fēng)險(xiǎn)限額可采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、期權(quán)性頭寸限額等。
35.下列情形中,銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見的是()。
A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn)
B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動
C.處理客戶投訴時(shí),不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶
D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀
答案:A
本題解析:
出現(xiàn)以下情形之一,銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見:①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn);②所在機(jī)構(gòu)沒有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃;③所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn);④監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。
36.金融衍生品越來越被銀行所廣泛使用,下列有關(guān)金融衍生品的說法,不正確的是()。
A.是相對于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念
B.其價(jià)格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響
C.包括期權(quán)、期貨、互換等
D.是重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具,其交易總是會降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
本題解析:
所謂衍生品是指從原生事物中派生出來的事物,如豆?jié){就可以稱為大豆的衍生品。金融衍生品是相對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言的,指從過去傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)中派生出來的交易形態(tài),主要有遠(yuǎn)期、期權(quán)、期貨、互換等。它是在基礎(chǔ)金融產(chǎn)品基礎(chǔ)上產(chǎn)生的,通常是以基礎(chǔ)金融產(chǎn)品為交易的標(biāo)的物,故其價(jià)格會受到基礎(chǔ)金融產(chǎn)品影響。大家應(yīng)當(dāng)注意,金融衍生品在具有風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避功能的同時(shí),其本身的風(fēng)險(xiǎn)也非常大。保證金制度的存在,使得投資者可以用較少的資金投入獲取數(shù)倍于本金的收益,當(dāng)然也可能承擔(dān)數(shù)倍于本金的損失。而且金融衍生品市場交易機(jī)制復(fù)雜,市場情況多變,只有對市場走勢判斷正確才能實(shí)現(xiàn)避險(xiǎn)的目的,如果判斷失誤就要承擔(dān)損失??梢?,金融衍生交易并不總是會降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)。
37.我國的中央銀行是()。
A.中國銀監(jiān)會
B.中國人民銀行
C.國家開發(fā)銀行
D.中國銀行業(yè)協(xié)會
答案:B
本題解析:
我國的中央銀行是中國人民銀行。
38.對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶,經(jīng)()批準(zhǔn),可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。
A.中國人民銀行
B.地方政府
C.紀(jì)檢部門
D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
答案:D
本題解析:
D《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定,對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的,經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。故選D。
39.目前,我國商業(yè)銀行對活期存款實(shí)行按()結(jié)息。
A.日
B.月
C.季
D.年
答案:C
本題解析:
目前,我國商業(yè)銀行對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息。
考點(diǎn)
個(gè)人存款業(yè)務(wù)
40.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括()。
A.不以營利為目的
B.利息水平適當(dāng)
C.信用功能擴(kuò)大
D.具有信用創(chuàng)造功能
答案:A
本題解析:
現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn):①利息水平適當(dāng);②信用功能擴(kuò)大;③具有信用創(chuàng)造功能。
41.李某大學(xué)畢業(yè)后到一家城市信用社工作,在一起貸款業(yè)務(wù)中收受回扣,則李某的行為有可能構(gòu)成()。
A.詐騙罪
B.受賄罪
C.金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪
D.職業(yè)侵占罪
答案:C
本題解析:
暫無解析42.()是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。
A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
B.風(fēng)險(xiǎn)識別
C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測
D.風(fēng)險(xiǎn)控制
答案:A
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。
43.我國銀行業(yè)的非利息收入一般占營業(yè)收入的()。
A.35%
B.40%
C.25%
D.15%-20%
答案:D
本題解析:
發(fā)達(dá)國家的銀行業(yè)中,非利息收入一般都占其營業(yè)收入的40%以上,而在中國,這個(gè)比例只有15%-20%。
44.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述,不正確的是()。
A.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)
B.可以透支
C.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算
D.不可以直接刷卡消費(fèi)
答案:B
本題解析:
借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)??▋?nèi)消費(fèi).轉(zhuǎn)賬.ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃.不具備透支功能。
45.()是風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu),承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。
A.股東大會
B.行長聯(lián)席會議
C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會
D.董事會
答案:D
本題解析:
董事會是風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu),承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。
46.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資推介等專業(yè)化服務(wù)的是()業(yè)務(wù)。
A.綜合授信服務(wù)
B.投資銀行服務(wù)
C.私人銀行業(yè)務(wù)
D.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)
答案:D
本題解析:
財(cái)務(wù)顧問服務(wù)包括:①財(cái)務(wù)融資顧問;②財(cái)務(wù)制度顧問;③財(cái)務(wù)重組顧問;④投資理財(cái)顧問;⑤收購兼并顧問。其中,投資理財(cái)顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
47.我國單位結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、()和臨時(shí)存款賬戶。
A.現(xiàn)金存款賬戶
B.支票存款賬戶
C.外匯存款賬戶
D.專用存款賬戶
答案:D
本題解析:
單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶,包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。
48.某企業(yè)家因病去世且未留有遺囑,該企業(yè)家留有一定數(shù)額的存款、金融證券、房產(chǎn)等財(cái)產(chǎn),根據(jù)法定繼承的規(guī)定,下列說法中,錯(cuò)誤的是()。
A.繼承開始后,由其配偶、子女、父母即第一順序繼承人繼承
B.沒有第一順序繼承人的應(yīng)由第二順序繼承人繼承
C.由第一順序繼承人和第二順序繼承人平均分割財(cái)產(chǎn)
D.第一順序繼承人中的子女包括婚生、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女
答案:C
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國繼承法》規(guī)定,第一順序繼承人:配偶、子女、父母;第二順序繼承人:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后,由第一順序繼承人繼承,第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的,由第二順序繼承人繼承。D項(xiàng)說法也正確。
49.某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中,違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是()。
A.為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)
B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅
C.建議投資國債
D.為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃
答案:B
本題解析:
。監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動中樹立依法合規(guī)意識,不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。A、C、D三項(xiàng)都屬于正常業(yè)務(wù)范圍,是從業(yè)人員為客戶提供的理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢。而B選項(xiàng)是幫助客戶不正當(dāng)避稅,違反了法規(guī),也違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。
50.國有獨(dú)資公司是一類特殊的()。
A.封閉式公司
B.股份有限公司
C.有限責(zé)任公司
D.兩合公司
答案:C
本題解析:
國有獨(dú)資公司是我國《公司法》所規(guī)定的一類特殊的有限責(zé)任公司,它只有一個(gè)股東,即國家。
51.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配,實(shí)現(xiàn)()的相互抵消,進(jìn)而鎖定整體收益率。
A.利率風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)
B.利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)
C.利率風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)
D.利率風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配,實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消,進(jìn)而鎖定整體收益率。
52.()是評價(jià)銀行盈利性的最重要指標(biāo),是計(jì)劃所有比例分析的出發(fā)點(diǎn)。
A.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率
B.資本利潤率
C.資產(chǎn)負(fù)債率
D.不良貸款率
答案:A
本題解析:
平均凈資產(chǎn)回報(bào)率等于凈利潤/凈資產(chǎn)平均余額,是評價(jià)銀行盈利性的最重要指標(biāo),是計(jì)劃所有比例分析的出發(fā)點(diǎn)。
53.下列屬于我國財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是()。
A.投資不動產(chǎn)
B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)
C.對成員單位貸款
D.吸收存款
答案:C
本題解析:
財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù),其業(yè)務(wù)有兩類:①基礎(chǔ)類業(yè)務(wù),涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù);②滿足一定條件的財(cái)務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù),包括發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價(jià)證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。
54.當(dāng)前中國貨幣市場的基準(zhǔn)利率是()
A.一年期存款利率
B.上海銀行間同業(yè)拆放利率(shibor)
C.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)
D.一年期貸款利率
答案:B
本題解析:
當(dāng)前中國貨幣市場的基準(zhǔn)利率是上海銀行間同業(yè)拆放利率(shibor)。
55.商業(yè)銀行的授信額度有效期限是按照雙方協(xié)議規(guī)定的,通常為()。
A.半年
B.一年
C.兩年
D.三年
答案:B
本題解析:
授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年),適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù),主要是用于解決客戶短期的流動資金需要。
56.凍結(jié)單位存款的期限不得超過6個(gè)月,如需續(xù)凍,需要提前辦理續(xù)凍手續(xù),每次續(xù)凍期限最長不超過()。
A.1個(gè)月
B.2個(gè)月
C.3個(gè)月
D.6個(gè)月
答案:D
本題解析:
凍結(jié)單位存款的期限不超過六個(gè)月。有特殊原因需要延長的,人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù),每次繼續(xù)凍結(jié)期限最長不超過六個(gè)月。
57.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為,()是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。
A.保證
B.承兌
C.背書
D.出票
答案:B
本題解析:
票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為,包括出票、背書、承兌、保證。其中,承兌為匯票所獨(dú)有。
58.以下說法錯(cuò)誤的是()。
A.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取
B.專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶
C.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶
D.臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過1年
答案:D
本題解析:
臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過2年。
59.()具有追溯力,適用于一日、一周或一個(gè)月內(nèi)等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。
A.總頭寸限額
B.止損限額
C.交易限額
D.風(fēng)險(xiǎn)限額
答案:B
本題解析:
止損限額是指所允許的最大損失額。通常,當(dāng)某項(xiàng)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近損失額時(shí),就必須對該頭寸進(jìn)行對沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額具有追溯力,適用于一日、一周或一個(gè)月內(nèi)等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。
60.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管,甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙,乙掌握密碼,某日,甲員工請假看病,下列說法中,符合職業(yè)操守要求的是()。
A.甲估計(jì)外出時(shí)間不長,不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證,因此未做移交就外出看病
B.甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定,辦理移交手續(xù),正式移交鑰匙后外出看病
C.甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管
D.考慮到時(shí)間不長,甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管
答案:B
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。
二.多選題(共60題)1.根據(jù)《物權(quán)法》,物權(quán)的基本原則有()。
A.平等保護(hù)原則
B.物權(quán)法定原則
C.一物一權(quán)原則
D.公示、公信原則
E.誠實(shí)信用原則
答案:A、B、C、D
本題解析:
根據(jù)《物權(quán)法》,物權(quán)的基本原則有:①平等保護(hù)原則,即國家、集體、私人的物權(quán)和其他權(quán)利人的物權(quán)受法律保護(hù),任何單位和個(gè)人不得侵犯。②物權(quán)法定原則,即物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定。③一物一權(quán)原則,一方面是指一個(gè)物之上只能設(shè)立一個(gè)所有權(quán)而不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)以上的所有權(quán);另一方面,也是指在一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。④公示、公信原則,其中,公示原則指為了維護(hù)交易安全和秩序,必須將物權(quán)設(shè)立、轉(zhuǎn)移的事實(shí)通過一定的方式向社會公開,使其他人知道物權(quán)變動的狀況;公信原則是指當(dāng)物權(quán)依據(jù)法律規(guī)定進(jìn)行了公示,即使該公示方法表現(xiàn)出來的物權(quán)存在瑕疵,對于信賴該物權(quán)存在并已從事物權(quán)交易的人,法律承認(rèn)其法律效果,以保護(hù)交易安全。
2.商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括()
A.股東
B.董事
C.高級管理人員
D.供應(yīng)商
E.社區(qū)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級管理人員及監(jiān)事以外,還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。
3.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可以交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定,下列屬于免于報(bào)告交易的是()。
A.當(dāng)日累計(jì)50萬元人民幣的現(xiàn)鈔兌換
B.金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易
C.自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換
D.金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易
E.個(gè)人銀行賬戶之間單筆外幣等值12萬美元的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)
答案:B、C、D
本題解析:
暫無解析4.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵的變化趨勢為()。
A.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理,轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理
B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理,轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理
C.從集團(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理,轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負(fù)債管理
D.由對資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動管理,轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的被動管理
E.當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理
答案:A、B、E
本題解析:
商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充,呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢。具體而言:①在管理內(nèi)容上,從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理,轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理;②在管理范疇上,從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理,轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理,從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理,轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理;③在管理思路上,由對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動管理,轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動管理。總體而言,當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。
5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有()等情形,由中國銀監(jiān)會責(zé)令改正。
A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止
C.自行確定有關(guān)雇員的高額報(bào)酬
D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動
E.提高存款利率至高于央行基準(zhǔn)利率
答案:A、B、D、E
本題解析:
確定有關(guān)雇員薪金屬于銀行自主經(jīng)營范圍內(nèi)的行為,銀監(jiān)會不能干預(yù)銀行的正常經(jīng)營活動。
6.下列關(guān)于金融市場的表述,正確的有()。
A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者,也可以是資金的需求者
B.融資行為包括間接融資行為
C.參與者一般包括工商企業(yè).金融機(jī)構(gòu).中央銀行.居民個(gè)人與家庭.政府.海外投資者等
D.融資行為包括直接融資行為
E.金融市場的交易對象是貨幣資金,通常以金融工具為載體
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接融資行為,也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動的參與者,它們既是資金的供應(yīng)者,也是資金的需求者,一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等。金
融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金,通常以金融工具為載體。
7.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同,可以分為()。
A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)
B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)
C.流動性風(fēng)險(xiǎn)
D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
E.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、B、E
本題解析:
利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同,可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。
8.債權(quán)人會議行使的職權(quán)包括()。
A.通過債權(quán)人財(cái)產(chǎn)管理方案
B.選任和更換債權(quán)人委員會成員
C.決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)
D.通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)方案
E.申請人民法院更換管理人
答案:B、C、D、E
本題解析:
債權(quán)人會議行使下列職權(quán):(1)核查債權(quán);(2)申請人民法院更換管理人,審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬;(3)監(jiān)督管理人;(4)選任和更換債權(quán)人委員會成員;(5)決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè);(6)通過重整計(jì)劃;(7)通過和解協(xié)議;(8)通過債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案;(9)通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)方案;(10)通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案;(11)人民法院認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由債權(quán)人會議行使的其他職權(quán)。
9.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括()。
A.代理財(cái)政性存款
B.代理專項(xiàng)資金管理
C.代理貸款項(xiàng)目管理
D.代理銀行匯票
E.代理資金結(jié)算
答案:B、C、E
本題解析:
代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括:代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。
10.票據(jù)上不得更改的記載事項(xiàng)包括()。
A.出票人簽證
B.付款人名稱
C.收款人名稱
D.日期
E.票據(jù)金額
答案:C、D、E
本題解析:
根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改,更改的票據(jù)全無效。對票據(jù)上的其他記載事項(xiàng),原記載人可以更改,更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。故選CDE。
11.下列屬于合格投資者的是()。
A.具有3年投資經(jīng)歷,且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人
B.具有1年投資經(jīng)歷,且家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣的自然人
C.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人
D.具有5年投資經(jīng)歷,且家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人
E.具有2年投資經(jīng)歷,或家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣的自然人
答案:A、C、D
本題解析:
合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織:
(1)具有2年以上投資經(jīng)歷,且滿足下列條件之一的自然人:家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣,家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣,或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣;(2)最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織;(3)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。
12.按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境,短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件,因此,中國銀監(jiān)會確立了()原則。
A.分類實(shí)施
B.分層推進(jìn)
C.分步達(dá)標(biāo)
D.循序漸進(jìn)
E.東部地區(qū)率先實(shí)施
答案:A、B、C
本題解析:
ABC我國正式啟動實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》以來,中國銀監(jiān)會確立了分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的原則。故選ABC。
13.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括()。
A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為
B.倡導(dǎo)公平競爭
C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)
D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化
E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
答案:A、C、D
本題解析:
《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第一條明確指出,制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為,提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn),建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化,維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù),促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。BE兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的內(nèi)容。
14.根據(jù)資本市場估值理論,商業(yè)銀行市場價(jià)值主要取決于()因素。
A.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)
B.銀行的資產(chǎn)負(fù)債率
C.銀行的凈現(xiàn)金流量
D.獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間
E.銀行的投入產(chǎn)出比
答案:A、C、D
本題解析:
根據(jù)資本市場估值理論,商業(yè)銀行市場價(jià)值主要取決于三個(gè)因素:銀行的凈現(xiàn)金流量、獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間以及與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。
15.一般來說,衡量通貨膨脹常用的指標(biāo)是()。
A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)
C.恩格爾系數(shù)
D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)
E.經(jīng)濟(jì)景氣指數(shù)
答案:A、B、D
本題解析:
衡量通貨膨脹常用的指標(biāo)有三種:消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)和國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。
16.同業(yè)拆借市場的特點(diǎn)有()。
A.期限較短
B.參與者廣泛,個(gè)人也可參與
C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金
D.屬于信用拆借活動
E.屬于擔(dān)保拆借活動
答案:A、D
本題解析:
同業(yè)拆借市場有以下幾個(gè)特點(diǎn):①期限短,最長不得超過一年,以隔夜頭寸拆借為主;②參與者廣泛,主要參與者包括商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu);③在拆借市場交易的主要是金融機(jī)構(gòu)存放在中央銀行賬戶上的超額準(zhǔn)備金;④信用拆借,同業(yè)拆借市場準(zhǔn)入條件嚴(yán)格,金融機(jī)構(gòu)主要以其信譽(yù)參加拆借活動,也就是說同業(yè)拆借市場基本上都是信用拆借。
17.下列關(guān)于銀行辦理活期存款業(yè)務(wù),正確的做法有()。
A.按季度結(jié)息,每季度末月的20日為結(jié)息日,次日付息
B.利息金額算至厘位,合計(jì)利息后分以下四舍五入
C.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元,元以下角分不計(jì)利息
D.活期存款一律不計(jì)復(fù)利
E.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限,計(jì)、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握
答案:A、C
本題解析:
選項(xiàng)B利息金額算至分位,分以下尾數(shù)四舍五入;除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下一季度的本金計(jì)算復(fù)利外,其他存款不論存期多長,一律不計(jì)復(fù)利,選項(xiàng)D錯(cuò)誤;除活期和定期整存整取兩種存款外,國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類,只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限,計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自行把握。選項(xiàng)E錯(cuò)誤。
18.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督,可以采取的方式有()。
A.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告
B.制止
C.向行業(yè)自律組織報(bào)告
D.用電子郵件向全行所有員工披露
E.提示
答案:A、B、C、E
本題解析:
對同事在工作中違反法律.內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示.制止。并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織.監(jiān)管部門.司法機(jī)關(guān)報(bào)告。
19.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期收益率為8%。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負(fù)責(zé)推銷該產(chǎn)品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙:“本產(chǎn)品的保證收益率為8%?!卞X:“本產(chǎn)品的收益可能達(dá)不到8%。”孫:“我以個(gè)人信用擔(dān)保,本產(chǎn)品肯定可以為您帶來8%的收益?!崩睿骸拔覀冦y行的產(chǎn)品是不可能達(dá)不到預(yù)期收益率的?!敝埽骸叭绻€懷疑我的介紹,可以按這個(gè)聯(lián)系方式向××客戶詢問,他之前以××元購買了這一理財(cái)產(chǎn)品?!边`反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()的言論。
A.趙
B.錢
C.孫
D.李
E.周
答案:A、C、D、E
本題解析:
題干中,趙試圖混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念;孫、李二人分別以個(gè)人名義和銀行名義對銀行的理財(cái)產(chǎn)品的收益率做出承諾,都違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“風(fēng)險(xiǎn)提示”和“信息披露”的原則;周在未經(jīng)客戶同意的情況下,為了產(chǎn)品銷量將客戶信息透露給他人,違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。
20.下列屬于侵害金融管理秩序的是()。
A.侵犯銀行管理秩序
B.侵犯貨幣管理秩序
C.侵犯證券管理秩序
D.侵犯保險(xiǎn)管理秩序
E.侵犯信貸管理秩序
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
金融管理秩序包括銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外幣管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等,侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。
21.年初,國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬美元的男裝出口合同,合同約定貨物分9批出運(yùn),支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后,于9月收到第一筆貨款2萬美元,此后再未收到余款。下列表述正確的有()。
A.托收銀行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任
B.A公司自行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任
C.A公司委托銀行收款時(shí)需要提供必要的商業(yè)單據(jù)
D.托收銀行不承擔(dān)未收到余款的責(zé)任
E.托收屬于商業(yè)信用
答案:B、C、D、E
本題解析:
托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù),要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用,托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任,風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任仍由發(fā)貨方承擔(dān)。
22.天南公司向海北公司提出購買l00噸煤炭,每噸價(jià)格300元,海北公司同意提供l00噸煤炭,但要求每噸價(jià)格提到350元,天南公司表示同意。關(guān)于該合同,下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.兩公司合同成立,煤炭價(jià)格為每噸300元
B.兩公司合同成立,煤炭價(jià)格為每噸350元
C.海北公司的意思表示屬于承諾
D.海北公司的意思表示構(gòu)成要約
E.天南公司是要約邀請
答案:A、C、E
本題解析:
要約是希望與他人訂立合同的意思表示,天南公司是要約。承諾是受要約人同意要約的意思表示。承諾應(yīng)與要約一致,對要約內(nèi)容做出實(shí)質(zhì)性變更的,為新要約。提高價(jià)格屬于實(shí)質(zhì)性變更,故海北公司的意思表示構(gòu)成要約。合同成立的判斷依據(jù)是承諾是否生效。所以,A、C、E三個(gè)選項(xiàng)的敘述是錯(cuò)誤的,符合題意。
23.在美國的銀行監(jiān)管體制下,被稱為功能監(jiān)管者的是()。
A.州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)
B.貨幣監(jiān)理署(OCC)
C.證券交易委員會(SEC)
D.州銀行監(jiān)管當(dāng)局
E.美聯(lián)儲
答案:A、C
本題解析:
在傘形監(jiān)管模式下,金融控股公司的銀行類分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式,即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管,而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(SEC)監(jiān)管,保險(xiǎn)部分仍由州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管,SEC和SIC被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者。
24.金融衍生品交易業(yè)務(wù)的基本種類有()。
A.回購
B.期貨
C.互換
D.期權(quán)
E.遠(yuǎn)期
答案:B、C、D、E
本題解析:
金融衍生品是一種金融合約,其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù),合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。
25.下列屬于基本存款賬戶的存款人的有()。
A.居民委員會
B.外國駐華機(jī)構(gòu)
C.機(jī)關(guān)
D.企業(yè)法人
E.個(gè)體工商戶
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
可以開立基本存款賬戶的存款人包括:企業(yè)法人,非企業(yè)法人,機(jī)關(guān),事業(yè)單位,團(tuán)級(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支(分)隊(duì),社會團(tuán)體,民辦非企業(yè)組織,異地常設(shè)機(jī)構(gòu),外國駐華機(jī)構(gòu),個(gè)體工商戶,居民委員會,村民委員會,社區(qū)委員會,單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu),其他組織。
26.對于非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動的單位和個(gè)人,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處罰措施有()。
A.予以取締
B.構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任
C.尚不構(gòu)成犯罪的,沒收違法所得
D.違法所得50萬元以上的,處以違法所得1倍以上3倍以下罰款
E.無違法所得,處以50萬元以下罰款
答案:A、B、C
本題解析:
擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得,違法所得五十萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的,處五十萬元以上二百萬元以下罰款。
27.一般來說,衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是()。
A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)
C.國內(nèi)生產(chǎn)總值
D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)
E.居民生活消費(fèi)指數(shù)
答案:A、B、D
本題解析:
一般來說,衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)和國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。
28.我國商業(yè)銀行的會計(jì)資本包括()。
A.實(shí)收資本
B.盈余公積
C.未分配利潤
D.商譽(yù)
E.可轉(zhuǎn)換債券
答案:A、B、C、D
本題解析:
會計(jì)資本,也稱為賬面資本,屬于會計(jì)學(xué)概念,是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入,即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益,其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額,包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。D項(xiàng),商譽(yù)屬于不具有吸收損失功能的賬面資本;E項(xiàng),可轉(zhuǎn)換債券不屬于會計(jì)角度的內(nèi)容。
29.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的環(huán)境要素包括()。
A.信息交流與反饋
B.治理結(jié)構(gòu)
C.機(jī)構(gòu)設(shè)置及責(zé)權(quán)分配
D.企業(yè)文化
E.人力資源政策
答案:B、C、D、E
本題解析:
內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ).一般包括治理結(jié)構(gòu).機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配.內(nèi)部審計(jì).人力資源政策.企業(yè)文化等。
30.貸款合同的主要內(nèi)容包括()。
A.貸款用途
B.貸款利率
C.貸款期限
D.擔(dān)保條款
E.還款方式
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
考核貸款合同的主要內(nèi)容。
31.第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A.國別風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
E.市場風(fēng)險(xiǎn)
答案:B、C、E
本題解析:
第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類,改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法。第一支柱:最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
32.根據(jù)《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》,下列關(guān)于外國銀行分行的表述,正確的有()。
A.可以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)
B.與中資銀行分行經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍一致
C.目前只能做聯(lián)絡(luò)工作,還不能開展具體業(yè)務(wù)
D.可以經(jīng)營除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)
E.與具有建立資格的法人銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍一致
答案:A、D
本題解析:
外國銀行分行按照銀監(jiān)會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍,可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。
33.金融憑證詐騙罪,是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,使用偽造、變造的()等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。
A.銀行存單
B.匯款憑證
C.委托收款憑證
D.信用證
E.銀行匯票
答案:A、B、C
本題解析:
金融憑證詐騙罪,是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。
34.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的法律法規(guī)與規(guī)范包括()。
A.法律
B.行政法規(guī)
C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則
D.國際慣例
E.職業(yè)操守
答案:A、B、C、E
本題解析:
《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定,商業(yè)銀行經(jīng)營所需遵循的法律法規(guī)與規(guī)范包括:適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。選項(xiàng)D的國際慣例不具有法律效力。
35.根據(jù)業(yè)務(wù)期限將非銀借款業(yè)務(wù)細(xì)分為()。
A.無期限非銀借款
B.短期非銀借款
C.中短期非銀借款
D.中長期非銀借款
E.長期非銀借款
答案:B、D
本題解析:
根據(jù)業(yè)務(wù)期限將非銀借款業(yè)務(wù)細(xì)分為短期非銀借款[不超過(含)1年]和中長期非銀借款[大于1年且不超過(含)3年]兩個(gè)品種。
36.下列信息屬于內(nèi)幕信息的有()。
A.重大投資行為
B.面臨的重大訴訟
C.經(jīng)營范圍的重大變化
D.經(jīng)營方針的重大變化
E.重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的,尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息,如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。銀行業(yè)從業(yè)人員基于內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易,或?yàn)樗颂峁┩顿Y理財(cái)方面的建議,都有可能損害所在機(jī)構(gòu)或金融消費(fèi)者的利益,情節(jié)嚴(yán)重者,甚至?xí)|犯法律。?
37.銀行金融創(chuàng)新中的“四個(gè)認(rèn)識”原則是指()。
A.認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)
B.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)
C.認(rèn)識你的銀行
D.認(rèn)識你的交易對手
E.認(rèn)識你的客戶
答案:A、B、D、E
本題解析:
本題考查銀行金融創(chuàng)新中的“四個(gè)認(rèn)識”原則。
38.銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè),這種規(guī)模效益體現(xiàn)在()。
A.收入
B.客戶規(guī)模
C.市場份額
D.存貸款規(guī)模
E.資產(chǎn)規(guī)模
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè),這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模和收入等方面。
39.貿(mào)易融資方式包括()。
A.出口押匯
B.銀團(tuán)貸款
C.打包放款
D.福費(fèi)廷
E.項(xiàng)目貸款
答案:A、C、D
本題解析:
貿(mào)易融資方式主要有:保理、信用證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯。
40.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循的基本原則有()。
A.沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管
B.其文件必須具備法律效力
C.監(jiān)管必須是充分有效的
D.要求成員國在監(jiān)管技術(shù)上的一致性
E.必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)
答案:A、C
本題解析:
巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則:(1)沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管;(2)監(jiān)管必須是充分有效的。
41.下列關(guān)于保證的說法中,錯(cuò)誤的有()。
A.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓主債權(quán)需征得保證人的書面同意
B.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月
C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的,保證合同無效
D.一般保證中,法定保證期間優(yōu)先于約定保證期間
E.保證人享有先履行抗辯權(quán)
答案:A、D、E
本題解析:
一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。保證期間,債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的,保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。保證期間,債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意,保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù),不再承擔(dān)保證責(zé)任。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁,并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前,對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任,即一般保證的保證人享有先履行抗辯權(quán)。
42.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)為()。
A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件
B.使用作廢的信用證
C.騙取信用證
D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保
E.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由
答案:A、B、C
本題解析:
A、B、C選項(xiàng)為信用證詐騙罪的客觀表現(xiàn),D、E選項(xiàng)為貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)。
43.資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括()部分。
A.資產(chǎn)組合管理
B.負(fù)債組合管理
C.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理
D.資產(chǎn)投資管理
答案:A、B、C
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理、資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分。
44.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括()。
A.同業(yè)存款
B.存放同業(yè)款項(xiàng)
C.存放中央銀行款項(xiàng)
D.庫存現(xiàn)金
E.存放其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)
答案:B、C、D、E
本題解析:
現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)的3項(xiàng)類型。
45.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的()。
A.監(jiān)管部門規(guī)章
B.法律、行政法規(guī)
C.行為守則和職業(yè)操守
D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件
E.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
合規(guī),是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則,是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。
46.下面屬于股東大會職責(zé)的是()。
A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題
B.修改公司章程
C.監(jiān)督董事會和監(jiān)事會
D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事
E.聘任或解聘公司經(jīng)理
答案:A、B、C、D
本題解析:
ABCD股東大會作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu),決定公司戰(zhàn)略性的重大問題,選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事,決定公司組織變更、解散、清算,修改公司章程,監(jiān)督董事會和監(jiān)事會等。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會的職責(zé)。故選ABCD。
47.董事會作出決議,必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過,而對()應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過方可有效。
A.重大投資
B.聘任或解聘高級管理人員
C.資本補(bǔ)充方案
D.財(cái)產(chǎn)重組
E.利潤分配方案
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng),應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過方可有效。
48.銀行承兌匯票是()工具。
A.短期金融工具
B.長期金融工具
C.直接融資工具
D.間接融資工具
E.混合融資工具
答案:A、D
本題解析:
短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年),如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。
49.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括()。
A.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整
B.確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性
C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)
D.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展
E.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行
答案:A、B、C、E
本題解析:
商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括:(1)保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行:(2)保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn);(3)保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性;(4)保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。
50.影響債券發(fā)行價(jià)格的因素包括()。
A.債券面額
B.票面利率
C.違約的可能性
D.債券期限
E.發(fā)行手續(xù)費(fèi)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
影響債券發(fā)行價(jià)格的因素包括債券面額、票面利率、違約的可能性、債券期限、發(fā)行手續(xù)費(fèi)等。
51.下列()只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限,計(jì)結(jié)息由各銀行自己把握。
A.活期存款
B.整存整取存款
C.整存零取存款
D.零存整取存款
E.存本取息存款
答案:C、D、E
本題解析:
?!吨袊嗣胥y行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定,除活期存款和定期整存整取存款兩種存款外,國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類,只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限,計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。
52.中國人民銀行對()有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。
A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為
B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為
D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
E.定期對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的行為
答案:A、B、C、D
本題解析:
修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定,中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來,移交給中國銀監(jiān)會,中國人民銀行在特定情況下,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督,稱之為特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。
53.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定,物保和人保并存的處事規(guī)則有()。
A.有約定的按照約定
B.沒有約定或者約定不明確,債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的,債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就物保執(zhí)行
C.沒有約定或者約定不明確的,由債權(quán)人自由選擇
D.沒有約定或者約定不明確,必須先執(zhí)行物保
E.沒有約定或者約定不明確,第三人提供物的擔(dān)保的,債權(quán)人可以選擇執(zhí)行
答案:A、B、E
本題解析:
《擔(dān)保法》司法解釋第三十八條就既有保證又有第三人提供擔(dān)保物擔(dān)保的處理作了規(guī)定:同一債權(quán)既有保證又有第三人提供物的擔(dān)保的,債權(quán)人可以請求保證人或者物的擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍或者物的擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明的,承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保人,可以向債務(wù)人追償,也可以要求其他擔(dān)保人清償其應(yīng)當(dāng)分擔(dān)的份額。但是前述規(guī)定不夠系統(tǒng)和明確,有關(guān)當(dāng)事人和法院執(zhí)行起來仍然有諸多不確定的問題。
54.流動性是商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。下列關(guān)于商業(yè)銀行的流動性指標(biāo),說法正確的是()。
A.流動性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn),能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下,通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求
B.流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%
C.流動性匹配率監(jiān)管指標(biāo)衡量商業(yè)銀行主要資產(chǎn)與負(fù)債的期限配置結(jié)構(gòu)
D.凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%
E.流動性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%
答案:A、C、D
本題解析:
流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%,故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
流動性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%,故E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
55.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的管控手段主要包括()。
A.明確信貸準(zhǔn)入和退出政策
B.限額管理。
C.風(fēng)險(xiǎn)緩釋
D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
E.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)
答案:A、B、C、E
本題解析:
常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。
56.下列關(guān)于國際收支平衡的表述,正確的有()。
A.實(shí)現(xiàn)國際收支平衡目標(biāo)就是保證國際收支差額剛好為零
B.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡
C.國際收支平衡表中,資本與金融賬戶是對資產(chǎn)所有權(quán)在國際間流動行為進(jìn)行記錄的賬戶
D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi),都不存在巨額的國際收支赤字或國際收支盈余
E.國際收支平衡表中,經(jīng)常賬戶反映一國與國外資金往來的情況
答案:B、C、D、E
本題解析:
AD兩項(xiàng),國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi),既無巨額的國際收支赤字,又無巨額的國際收支盈余。
B項(xiàng),宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè),即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。
CE兩項(xiàng),國際收支平衡表的賬戶可分為三大類:①經(jīng)常賬戶,是指針對本國對外經(jīng)濟(jì)交易
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