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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[上海/安徽]2022年浦發(fā)銀行總行社會招聘(721)上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!卷I一.單選題(共60題)1.下列不屬于代理活動包含的法律關(guān)系的是()。
A.被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系
B.代理人與第三人所為的民事法律行為
C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果
D.代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系
答案:D
本題解析:
代理活動涉及三方主體,其整體是代理法律關(guān)系,又包含著三部分內(nèi)容:①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系,如委托合同;②代理人與第三人所為的民事法律行為,稱為代理行為;③被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果,即基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。
2.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時,可以申請的貸款是()。
A.項目貸款
B.流動資金貸款
C.固定資產(chǎn)貸款
D.房地產(chǎn)貸款
答案:B
本題解析:
流動資金貸款是為滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。
3.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣,然后利用職務(wù)之便,用假幣換取等額真幣,其行為涉嫌構(gòu)成()。
A.持有、使用假幣罪
B.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪
C.出售、購買、運(yùn)輸假幣罪
D.偽造貨幣罪
答案:B
本題解析:
金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪,是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣,或利用職務(wù)上的便利,以偽造的貨幣換取貨幣的行為。
4.財政部2009年3月17日表示,由財政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)債地方政府名稱發(fā)行,債券期限為3年,利息按年支付,利率通過市場化招標(biāo)確定。對于以上材料分析正確的是()。
A.該債券屬于貨幣市場工具
B.該債券屬于短期金融工具
C.該債券屬于資本市場工具
D.該債券風(fēng)險比企業(yè)債券要高
答案:C
本題解析:
資本市場是以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場,主要包括債券市場和股票市場。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年,因此該債券屬于資本市場工具。
5.商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循()原則
A.審貸分離;分級審批
B.審貨分離;集中審批
C.審貨合一;分級審批
D.審貨分離;逐級審批
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循審貸分離,分級審批的原則。
6.我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括()。
A.實收資本
B.盈余公積
C.一般風(fēng)險準(zhǔn)備
D.次級債券
答案:D
本題解析:
核心一級資本是銀行資本中最核心的部分,承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級資本主要包括以下6部分:實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計人部分。
7.金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是()。
A.具有非法從事貨幣資金融通的活動
B.具有違法金融工具
C.違反金融管理法規(guī)
D.獲得非法收人
答案:C
本題解析:
違反金融管理法規(guī),是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。
8.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般不包括()。
A.存放同業(yè)
B.同業(yè)存放
C.庫存現(xiàn)金
D.存放中央銀行款項
答案:B
本題解析:
我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項:一是庫存現(xiàn)金,二是存放中央銀行款項,三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項。
9.在金融市場上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動和配置的是金融資產(chǎn)的()。
A.價格
B.價值
C.面值
D.交易
答案:A
本題解析:
在金融市場上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動和配置的是金融資產(chǎn)的價格。
10.固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于()。
A.50%
B.75%
C.80%
D.90%
答案:C
本題解析:
固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%。
11.抵押是擔(dān)保的一種方式,下列關(guān)于抵押的說法正確的是()。
A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)
B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償
C.抵押須將財產(chǎn)移交給債權(quán)人,一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù),可直接用于清償
D.抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有
答案:A
本題解析:
所謂抵押,是指為擔(dān)保債務(wù)的履行,債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。
12.陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理,同時在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問,下列對其兼職行為表述正確的是()。
A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動,可以把一半以上的時間用于兼職工作
B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動,但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份
C.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān),因此可以不披露自己的兼職工作
D.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定,必須停止兼職活動
答案:B
本題解析:
B我國相關(guān)法律法規(guī)對銀行業(yè)從業(yè)人員行為進(jìn)行了明確嚴(yán)格的規(guī)定。如題干中所描述如果銀行業(yè)從業(yè)人員將一半以上時間用于兼職工作容易影響本職工作,是不妥當(dāng)?shù)摹cy行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù),或在非營利性組織,如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會,或?qū)W術(shù)團(tuán)體,如金融學(xué)會、法學(xué)會中兼任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是允許的,但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。故選B。
13.隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展,金融危機(jī)越來越多地表現(xiàn)為()。
A.貨幣危機(jī)
B.銀行危機(jī)
C.金融機(jī)構(gòu)危機(jī)
D.系統(tǒng)性金融危機(jī)
答案:D
本題解析:
國際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為四大類:①貨幣危機(jī);②銀行危機(jī);③外債危機(jī);④系統(tǒng)性金融危機(jī)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展,金融危機(jī)越來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機(jī)。
14.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其()相適應(yīng)的民事活動。
A.身份
B.家庭環(huán)境
C.年齡.智力.精神狀況
D.地位
答案:C
本題解析:
限制行為能力,是指行為人只能獨(dú)立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格?!睹穹ǖ洹返谑l第一款規(guī)定,十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人,可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動?!睹穹ǖ洹返谑龡l第二款規(guī)定,不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人,可以進(jìn)行與他的精神健
康狀況相適應(yīng)的民事活動。
15.屬于不可以吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)是()。
A.商業(yè)銀行
B.城市信用合作社
C.中國銀行業(yè)協(xié)會
D.農(nóng)村信用合作社
答案:C
本題解析:
中國銀行業(yè)協(xié)會是自律組織,履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能,而不可以吸收存款。
16.下列關(guān)于托收的說法,正確的是()。
A.托收屬于銀行信用
B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任
C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算
D.光票托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收付
答案:B
本題解析:
托收屬于商業(yè)信用,托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算,跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收付,沒有銀行信用介入。
17.下列行為中,屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的是()。
A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險
B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款
C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品
D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處
答案:D
本題解析:
根據(jù)“風(fēng)險提示”規(guī)定,從業(yè)人員的下述做法明顯不妥:①因個人利益驅(qū)動,著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品,卻忽視客戶的需要;②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處,對不利于客戶的地方刻意隱瞞;③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款;④對客戶提出的問題閃爍其詞,刻意回避或提供虛假信息。
18.2008年爆發(fā)的國際金融危機(jī)暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下,巴塞爾委員會于()發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》,提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。
A.2011年8月
B.2008年11月
C.2011年10月
D.2012年12月
答案:C
本題解析:
巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》,提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。
19.根據(jù)目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定,對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是()。
A.80%,70%,50%
B.70%,80%,50%
C.50%,70%,80%
D.80%,50%,70%
答案:A
本題解析:
。我國規(guī)定,在個人汽車貸款額度方面,所購車輛為自用車的,貸款金額不超過所夠汽車價格的80%;所購車輛為商用車的,貸款金額不超過所購汽車價格的70%,其中,商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價格的60%;所購車輛為二手車的,貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。
20.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念,設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先,這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的()原則。
A.有效性原則
B.制衡性原則
C.審慎性原則
D.相匹配原則
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則:①全覆蓋原則;②制衡性原則;③審慎性原則;④相匹配原則。其中,審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念,設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。
21.1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于()。
A.8%
B.10%
C.4%
D.6%
答案:A
本題解析:
第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%。
22.下列不屬于《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行職能的是()。
A.制定和執(zhí)行貨幣政策
B.防范和化解金融風(fēng)險
C.管理中央公共財政支出
D.維護(hù)金融穩(wěn)定
答案:C
本題解析:
2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能:“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險,維護(hù)金融穩(wěn)定?!?/p>
23.下列各項中,不屬于資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中托管人的職責(zé)的是()。
A.安全保管
B.資金清算
C.會計核算
D.投資增值
答案:D
本題解析:
資產(chǎn)托管中托管人的職責(zé)有安全保管、資金清算、會計核算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督和信息披露,不負(fù)責(zé)資產(chǎn)的增值。
24.《證券法》最基本的原則是()。
A.公平.公開.公正原則
B.分業(yè)經(jīng)營.分業(yè)管理原則
C.合法原則
D.自愿原則
答案:A
本題解析:
三公原則是《證券法》的最基本原則。三公原則的具體內(nèi)容包括:①公開原則;②公平原則;③公正原則。
25.關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù),下列說法正確的是()。
A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,銀行只有部分追索權(quán)
B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,出口商擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)
C.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實質(zhì)來看,福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn),與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同
D.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長期固定利率融資的性質(zhì)
答案:D
本題解析:
。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,出口商賣斷票據(jù),放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益,B選項錯誤。銀行買斷票據(jù),放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán),A選項錯誤。從業(yè)務(wù)運(yùn)作實質(zhì)來看,福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn),但又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù),C選項錯誤。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,銀行承擔(dān)了拒付的所有風(fēng)險,帶有長期固定利率融資的性質(zhì),D選項正確。
26.下列銀行業(yè)從業(yè)人員行為中沒有違反“同業(yè)競爭”原則的是()。
A.與一些商鋪協(xié)商,安裝具有排他性的POS機(jī)
B.以免費(fèi)方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息
C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息
D.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款
答案:B
本題解析:
“同業(yè)競爭”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平、有序的競爭原則,在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中,不得使用不正當(dāng)競爭手段。要求:銀行業(yè)從業(yè)人員不得惡意搶奪客戶;在辦理信貸過程中不得超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù);在業(yè)務(wù)宣傳中,不得對同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行歪曲、詆毀、運(yùn)用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文材料影射同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu);在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中,不得在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機(jī)、讀卡器及ATM。
27.貸款審查批準(zhǔn)后,銀行和借款人依照()有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。
A.《中華人民共和國公司法》
B.《中華人民共和國銀行法》
C.《中華人民共和國合同法》
D.《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》
答案:C
本題解析:
。貸款審查批準(zhǔn)后,銀行和借款人依照《中華人民共和國合同法》有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。
28.()是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。
A.票面利率
B.市場利率
C.流通性
D.債券面額
答案:B
本題解析:
市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系,也是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。
29.()是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理,對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。
A.銀行監(jiān)管
B.銀行監(jiān)督
C.銀行管理
D.銀行自律
答案:C
本題解析:
銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理,對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。
30.甲向乙貸款6萬元,由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時,由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任,借款到期后,甲雖有錢仍想賴賬不還,乙找甲催款未果,遂要求丙履行保證責(zé)任還款,下列關(guān)于保證責(zé)任的表述,正確的是()。
A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任
B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,先向甲追債,再代甲還款6萬元
C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,代甲還款6萬元
D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,與乙共同向甲追款,追款未果給乙還款6萬元
答案:A
本題解析:
一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁,并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前,對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。丙承擔(dān)一般保證責(zé)任,則選A丙承擔(dān)連帶責(zé)任時,選C
31.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度,重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)行為,下列不
屬于必須監(jiān)控的行為是()
A.客戶風(fēng)險承受能力與理財產(chǎn)品風(fēng)險不匹配
B.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶
C.客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品
D.商業(yè)銀行超過約定時間進(jìn)行資金劃付
答案:C
本題解析:
本題可以用排除法
32.我國《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押,一是()二是()。
A.動產(chǎn)質(zhì)押,權(quán)利質(zhì)押
B.動產(chǎn)質(zhì)押,不動產(chǎn)質(zhì)押
C.動產(chǎn)質(zhì)押,權(quán)力質(zhì)押
D.不動產(chǎn)質(zhì)押,權(quán)力質(zhì)押
答案:A
本題解析:
我國《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押,一是動產(chǎn)質(zhì)押,二是權(quán)利質(zhì)押。
33.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利,有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付,即給付對價的行為。
A.基本建設(shè)貸款
B.商業(yè)網(wǎng)點貸款
C.科技開發(fā)貸款
D.流動資金貸款
答案:B
本題解析:
按照用途劃分,固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類:①基本建設(shè)貸款;②技術(shù)改造貸款;③科技開發(fā)貸款;④商業(yè)網(wǎng)點貸款。其中,商業(yè)網(wǎng)點貸款是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè),為擴(kuò)大網(wǎng)點、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲面積等所需資金,在自籌建設(shè)資金不足時向銀行申請的貸款。
34.銀行應(yīng)申請人的要求,向受益人作出的書面付款保證承諾,受益人提交條款相符的書面索賠后,銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是()。
A.銀行保理
B.銀行保函
C.備用信用證
D.進(jìn)口押匯
答案:B
本題解析:
本題是對銀行保函定義的考查。銀行保函是指銀行應(yīng)申請人的要求,向受益人作出的書面付款保證承諾,銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。
35.下列關(guān)于代理法律特征的說法,錯誤的是()。
A.代理行為是能夠引起民事法律后果的民事法律行為
B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人
C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示
D.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動
答案:B
本題解析:
代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。
36.根據(jù)《公司法》的規(guī)定,公司股東依法享有的權(quán)利不包括()。
A.資產(chǎn)收益
B.選擇管理者
C.批準(zhǔn)破產(chǎn)
D.參與重大決策
答案:C
本題解析:
《公司法》第4條規(guī)定,公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利。《公司法》第188條規(guī)定,只有人民法院才有權(quán)裁定宣告公司破產(chǎn),公司股東不具有這種權(quán)利。
37.貨幣市場是交易期限在(),以短期金融工具為媒介進(jìn)行資金融通和借貸的交易市場。
A.六個月以內(nèi)
B.一年以內(nèi)
C.一年以上
D.二年以上
答案:B
本題解析:
貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場,主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。
38.下列選項中,()不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別。
A.犯罪主體不同
B.犯罪對象不同
C.主觀客觀方面不同
D.刑罰處罰幅度不同
答案:C
本題解析:
職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同,主要區(qū)別在于:一是犯罪主體不同。二是犯罪對象不同。三是刑罰處罰幅度不同。
39.()是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有,或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記,將該動產(chǎn)或者權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時,債權(quán)人將有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。
A.抵押
B.質(zhì)押
C.定金
D.留置
答案:B
本題解析:
本題考查的是質(zhì)押的定義。
40.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán),在債券距到期日前最后_______年,其可計人附屬資本的數(shù)量每年累計折扣_______。()
A.1;5%
B.2;10%
C.5;20%
D.5;10%
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券,要計入附屬資本,需要滿足三個條件,其中之一是商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán),在債券距到期日前最后5年,其可計人附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20%。
41.以下選項中,關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂說法錯誤的是()。
A.合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則
B.借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)
C.借款合同應(yīng)包括金額、期限、利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)
D.對于保證擔(dān)保貸款,銀行還須簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同
答案:D
本題解析:
對于保證擔(dān)保貸款,銀行還需與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同;對于抵質(zhì)押擔(dān)保貸款,銀行還須簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同,并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。
42.下列違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“信息保密”規(guī)定的是()。
A.把VIP客戶資料泄露給其他機(jī)構(gòu)
B.向有權(quán)查詢的機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息
C.向反洗錢監(jiān)管部門提供反洗錢信息
D.離職后不透露離職前獲知的客戶交易信息
答案:A
本題解析:
根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“信息保密”的要求,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后,均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定,不得透露任何客戶資料和交易信息。故A選項符合題意,D選項不符合題意?!緦<尹c撥】根據(jù)“協(xié)助執(zhí)行”的要求,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動,提供查詢機(jī)構(gòu)法定權(quán)限內(nèi)的事項,“協(xié)助執(zhí)行”與“信息保密”并不沖突。故B選項不符合題意。根據(jù)“反洗錢”的要求及《反洗錢法》的規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)協(xié)助反洗錢調(diào)查。故C選項不符合題意。
43.在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是()。
A.人民幣
B.港幣
C.美元
D.歐元
答案:A
本題解析:
A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。
44.出票、背書、承兌、保證均屬于()。
A.票據(jù)的匯兌作用
B.票據(jù)權(quán)利
C.票據(jù)信用作用
D.票據(jù)行為
答案:D
本題解析:
票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為,包括出票、背書、承兌、保證。
45.監(jiān)管部門對銀行市場運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理,以維護(hù)市場秩序和防范市場風(fēng)險,并對銀行機(jī)構(gòu)實施全面、經(jīng)常性的檢查和督促,以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營,安全可靠和健康地發(fā)展,這一過程稱為()。
A.風(fēng)險控制
B.銀行管理
C.銀行監(jiān)督
D.銀行監(jiān)管
答案:C
本題解析:
銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。其中,銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對銀行市場運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理,以維護(hù)市場秩序和防范市場風(fēng)險,并對銀行機(jī)構(gòu)實施全面、經(jīng)常性的檢查和督促,以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營,安全可靠和健康地發(fā)展。
46.下列關(guān)于國家風(fēng)險的表述,正確的是()。
A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)
B.只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險
C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失
D.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起
答案:B
本題解析:
國家風(fēng)險是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中,由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的,超出了債權(quán)人的控制范圍。國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)險三類。國家風(fēng)險有兩個特點:
①國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中,在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險;
②在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中,不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人,都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。
47.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是()。
A.國家的銀行管理制度
B.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度
C.國家對存款的管理制度
D.國家對貸款的管理制度
答案:B
本題解析:
。題干中涉及的是金融機(jī)構(gòu)罪,那么其犯罪客體必然是金融機(jī)構(gòu),而C、D選項都屬于金融業(yè)務(wù)管理范圍,A選項包括的范圍大于金融機(jī)構(gòu),只有B選項與金融機(jī)構(gòu)對應(yīng),故排除其他選項。擅自成立金融機(jī)構(gòu)罪,是指未經(jīng)批準(zhǔn),擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為。本罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。
48.在商業(yè)銀行的公司治理中,()對高管層實施監(jiān)督。
A.股東大會
B.董事會
C.監(jiān)事會
D.銀監(jiān)會
答案:B
本題解析:
暫無解析49.下列屬于商業(yè)銀行可以發(fā)放信用貸款的客戶是()。
A.個人信譽(yù)良好的本銀行客戶經(jīng)理的父親
B.個人信譽(yù)良好的本銀行行長
C.個人信譽(yù)良好的本銀行董事
D.個人信譽(yù)良好的公司職員
答案:D
本題解析:
《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定,商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指:①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;②前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。
50.當(dāng)一國存在較大規(guī)模國際收支順差時,通常出現(xiàn)的現(xiàn)象是()。
A.會造成本國外匯收入比外匯支出少
B.會造成外匯匯率上漲
C.會造成本幣對外貶值
D.會造成對外匯的需求小于外匯供給
答案:D
本題解析:
長期、巨額的國際收支順差,既使大量的外匯儲備閑置,造成資源浪費(fèi),又常常因為購買大量的外匯而增加本國貨幣投放,導(dǎo)致國內(nèi)通貨膨脹壓力增加。
51.下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述,錯誤的是()。
A.進(jìn)口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款
B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項下押匯
C.出口押匯在國際上也叫議付
D.出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為
答案:D
本題解析:
本題考查押匯業(yè)務(wù)。出口押匯是指企業(yè)(信用證受益人)在向銀行提交信用證項下單據(jù)議付時,銀行(議付行)根據(jù)企業(yè)的申請,憑企業(yè)提交的全套單證相符的單據(jù)作為質(zhì)押進(jìn)行審核,審核無誤后,參照票面金額將款項墊付給企業(yè),然后向開證行寄單索匯,并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費(fèi)用并保留追索權(quán)的一種短期出口融資業(yè)務(wù)。
52.擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)()。
A.予以撤銷
B.予以取締
C.予以取消
D.予以審查
答案:B
本題解析:
擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締。
53.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán),應(yīng)當(dāng)自取得之日起()年內(nèi)予以處分。
A.一
B.二
C.三
D.四
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán),應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分。
54.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務(wù)操作反方向,造成短款20萬元,經(jīng)與客戶溝通解釋,追回20萬元。造成該事件風(fēng)險的成因是()。
A.內(nèi)部流程
B.系統(tǒng)
C.外部事件
D.人員
答案:D
本題解析:
操作風(fēng)險的人員因素主要是指因銀行內(nèi)部員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī),以及因員工的知識/技能匱乏、關(guān)鍵人員流失、違反用工法、勞動力中斷等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險。
55.下列業(yè)務(wù)需計入商業(yè)銀行授信額度的是()。
A.支票
B.匯款
C.托收
D.備用信用證
答案:D
本題解析:
銀行的授信包括貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購;以及貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。
56.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定,當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的,下列說法正確的是()。
A.保證人選擇使用任何保證方式
B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任
C.保證合同無效
D.由債權(quán)人選擇使用任何保證方式
答案:B
本題解析:
答案為B?!稉?dān)保法》第十九條規(guī)定,當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的,按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。
57.銀行應(yīng)建立健全外包管理制度,并至少()開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險評估。
A.每年
B.每6個月
C.每季度
D.每月
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一是建立健全外包管理制度,明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé),并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險評估。
58.商業(yè)活動中的正當(dāng)娛樂活動是必要的。下列選項中,銀行業(yè)從業(yè)人員可以參與的娛樂活動有()。
A.明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)活動
B.屬于色情、賭博類的消費(fèi)活動
C.明顯屬于過于頻繁的活動
D.—旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)的活動
答案:D
本題解析:
商業(yè)活動中正當(dāng)?shù)膴蕵坊顒邮潜匾模y行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生以下問題:①明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi);②屬于色情、賭博類的消費(fèi);③帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi);④明顯屬于過于頻繁的活動;⑤假借業(yè)務(wù)之名,行個人消費(fèi)之實;⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機(jī)構(gòu)形象的行為。
59.以下關(guān)于合同成立的描述,不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>
A.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的,自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立
B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同要求簽訂確認(rèn)書的,簽訂確認(rèn)書時合同成立
C.除當(dāng)事人另有約定外,采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的,發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點
D.除當(dāng)事人另有約定外,采用合同書形式訂立合同的,最后簽名、蓋章或者按指印的地點為合同成立的地點
答案:C
本題解析:
C項,采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的,收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點;沒有主營業(yè)地的,其住所地為合同成立的地點。當(dāng)事人另有約定的,按照其約定。
60.下列個人貸款業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是()。
A.個人住房貸款
B.個人汽車貸款
C.信用卡透支
D.個人房產(chǎn)抵押貸款
答案:C
本題解析:
信用卡透支業(yè)務(wù)的還款保障僅為持卡人的信用,沒有實物或第三方保障。
二.多選題(共60題)1.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點有()。
A.不占用銀行資本
B.是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)
C.銀行是業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者
D.需要不斷創(chuàng)新
E.業(yè)務(wù)定型化
答案:B、D
本題解析:
選項A,商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本。選項C,客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者。選項E,理財業(yè)務(wù)具有定制化特點,業(yè)務(wù)辦理過程中有獨(dú)立的產(chǎn)品設(shè)計環(huán)節(jié),經(jīng)產(chǎn)品設(shè)計后的融資方案,常出現(xiàn)各類金融工具的嵌套對接,交易環(huán)節(jié)、層次較多。業(yè)務(wù)定型化是傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的特點。
2.下列屬于無權(quán)代理的情形有()。
A.無代理權(quán)的代理
B.超越代理權(quán)的代理
C.代理權(quán)終止后而行使的代理
D.與第三人惡意串通損害被代理人的利益行為
E.第三人有足夠的理由相信無權(quán)代理人有代理權(quán)的代理
答案:A、B、C
本題解析:
無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán),但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理的行為。無權(quán)代理的構(gòu)成要件為:(1)行為人既沒有代理權(quán),也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由;(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為;(3)第三人須為善意且無過失;(4)行為人的行為不違法;(5)行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。D選項屬于濫用代理權(quán);E選項屬于表見代理。
3.根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險的事件類型,操作風(fēng)險包括()。
A.外部欺詐
B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題
C.信息科技系統(tǒng)事件
D.執(zhí)行、交割和流程管理事件
E.內(nèi)部欺詐
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險的事件類型,可以分為七種表現(xiàn)形式:①內(nèi)部欺詐事件;②外部欺詐事件;③就業(yè)制度和工作場所安全事件;④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件;⑤實物資產(chǎn)的損壞事件;⑥信息科技系統(tǒng)事件;⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。
4.下列各項中,屬于商業(yè)銀行法律風(fēng)險的有()。
A.因特定國家政治原因限制不能收回在該國的貸款造成的損失
B.因監(jiān)管措施支付的罰款所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口
C.因國家宏觀調(diào)控政策調(diào)整受到的經(jīng)營損失
D.因解決民商事爭議支付的賠償金所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口
E.因流程管理不完善導(dǎo)致的損失
答案:B、D
本題解析:
法律風(fēng)險包括因監(jiān)管措施和解決民商事而支付罰款、罰金或者進(jìn)行懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。A、C兩項屬于國家風(fēng)險,E選項屬于操作風(fēng)險。
5.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個人理財產(chǎn)品,預(yù)期收益率為8%。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負(fù)責(zé)推銷該產(chǎn)品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙:“本產(chǎn)品的保證收益率為8%。”錢:“本產(chǎn)品的收益可能達(dá)不到8%?!睂O:“我以個人信用擔(dān)保,本產(chǎn)品肯定可以為您帶來8%的收益?!崩睿骸拔覀冦y行的產(chǎn)品是不可能達(dá)不到預(yù)期收益率的?!敝埽骸叭绻€懷疑我的介紹,可以按這個聯(lián)系方式向×××客戶詢問,他之前以××元購買了這一理財產(chǎn)品。”違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()的言論。
A.趙
B.錢
C.孫
D.李
E.周
答案:A、C、D、E
本題解析:
A項,趙試圖混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念;CD兩項,孫、李二人分別以個人名義和銀行名義對銀行的理財產(chǎn)品的收益率做出承諾,都違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“風(fēng)險提示”和“信息披露”的原則;E項,周在未經(jīng)客戶同意的情況下,為了產(chǎn)品銷量將客戶信息透露給他人,違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。
6.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項中,屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有
()。
A.有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制
B.清晰的職責(zé)邊界
C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略
D.合理的邀勵約束機(jī)制
E.健全的組織架構(gòu)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
良好的銀行公司治理的特征包括銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界,完善內(nèi)部控制和風(fēng)險管
理體系,與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制,科學(xué)的邀勵約束機(jī)制和先進(jìn)的管理信息系統(tǒng);建立
良好的控制結(jié)構(gòu)和具體控制措施,對經(jīng)營中的各種風(fēng)險有充分的認(rèn)識和衡量屬于完善健全的內(nèi)部控制
體系需要遵守的基本原則。
7.投資者為了保證本金安全,可以投資以下哪些理財產(chǎn)品()
A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品
B.保本浮動收益理財產(chǎn)品
C.最低收益理財產(chǎn)品
D.固定收益理財產(chǎn)品
E.保證收益理財產(chǎn)品
答案:B、C、D、E
本題解析:
A項,非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益,但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。
8.下列屬于國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)有()。
A.經(jīng)國家批準(zhǔn)在國外發(fā)行債券
B.向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券
C.向社會發(fā)行財政擔(dān)保建設(shè)債券
D.為重點建設(shè)項目物色國內(nèi)外合資伙伴
E.辦理建設(shè)項目貸款條件評審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
考核國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)。
9.貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在()。
A.使用虛假的證明文件
B.編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由
C.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同
D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保
E.使用超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在:①使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同;②使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?;虺鰮?dān)保物價值重復(fù)擔(dān)保;③使用虛假的證明文件;④以其他方法詐騙貸款;⑤編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由。
10.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,對發(fā)生重大風(fēng)險的商業(yè)銀行進(jìn)行處置的方式主要包括()。
A.業(yè)務(wù)禁止
B.撤銷
C.重組
D.接管
E.依法宣告破產(chǎn)
答案:B、C、D
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。
11.下列各類保函中,屬于非融資類保函的有()。
A.履約保函
B.借款保函
C.有價證券保付保函
D.投標(biāo)保函
E.授信額度保函
答案:A、D
本題解析:
12.以下屬于商業(yè)銀行代保管業(yè)務(wù)的有()。
A.基金托管業(yè)務(wù)
B.出租保險箱
C.露封保管業(yè)務(wù)
D.密封保管業(yè)務(wù)
E.銀行保函業(yè)務(wù)
答案:B、C、D
本題解析:
代保管業(yè)務(wù)包括出租保管箱業(yè)務(wù)、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。
13.商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報酬及相關(guān)支出包括()。
A.績效薪酬
B.基本薪酬
C.貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出
D.中長期激勵
E.福利性收入
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報酬及相關(guān)支出包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。
14.根據(jù)《票據(jù)法》,下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法,正確的有()
A.匯票被拒絕承兌,持票人可以行使追索權(quán)
B.付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán),追索權(quán)是第二順序請求權(quán)
C.票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得
D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進(jìn)行
E.持票人惡意取得票據(jù)的,不得享有票據(jù)權(quán)利
答案:A、B、C、E
本題解析:
。票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進(jìn)行。
15.下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪()
A.個人私設(shè)銀行
B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所
C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款
D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息
E.商業(yè)銀行正常吸收存款
答案:A、B、C、D
本題解析:
非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括:①主體不合法,是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款;②方式不合法,是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格,但采取非法的方式吸收公眾存款。ABC三項屬于主體不合法,D項屬于方式不合法。
16.關(guān)于利率市場化對商業(yè)銀行的影響,說法正確的有()。
A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間
B.把定價權(quán)交給了市場,對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出了更高的要求
C.減少商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險
D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境,影響銀行業(yè)的競爭格局,使競爭日益激烈
E.增加了資本管理難度
答案:A、B、D、E
本題解析:
利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要包括:①利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間,尤其對國內(nèi)銀行高度依賴?yán)⑹杖氲膫鹘y(tǒng)經(jīng)營模式造成沖擊;②把定價權(quán)交給了市場,對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出了更高的要求;③加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險等一系列風(fēng)險;④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境,影響銀行
業(yè)的競爭格局,使競爭日益激烈;⑤影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),增加了資本管理難度。
17.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認(rèn)識,作為銀行業(yè)從業(yè)人員,他們()。
A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務(wù)數(shù)據(jù)信息
B.只能交換對某些客戶的評價,不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)
C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會
D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路
E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響
答案:C、E
本題解析:
AD兩項所述的行為可能會泄露商業(yè)秘密;B項,交換對客戶的評價的做法可能會觸犯客戶隱私。
18.中國的銀行業(yè)由()組成。
A.中央銀行
B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)
C.投資銀行
D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
E.自律組織
答案:A、B、D、E
本題解析:
中國銀行業(yè)由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組成。
19.下列屬于國際收支中資本項目的有()
A.直接投資
B.企業(yè)信貸
C.勞務(wù)收支
D.匯款
E.貿(mào)易收支
答案:A、B
本題解析:
資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況,反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況,如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。C、D、E選項均屬于經(jīng)常項目。
20.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括()。
A.監(jiān)管資本管理
B.資產(chǎn)組合管理
C.經(jīng)濟(jì)資本管理
D.資產(chǎn)負(fù)債總量計劃
E.賬面資本管理
答案:A、C、E
本題解析:
商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬面資本管理三個方面。選項B,資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個部分。選項D,資產(chǎn)負(fù)債計劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段,主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃。
21.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分(包括一切機(jī)構(gòu)和部門)按照一定的()組成的一個有機(jī)系統(tǒng)。
A.排列順序
B.空間位置
C.聚集狀態(tài)
D.聯(lián)系方式
E.各部門之間的相互關(guān)系
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行個部分(包括一切機(jī)構(gòu)和部門)按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部門之相互關(guān)系組成的一個有機(jī)系統(tǒng)。
22.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循的基本原則有()。
A.沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管
B.其文件必須具備法律效力
C.監(jiān)管必須是充分有效的
D.要求成員國在監(jiān)管技術(shù)上的一致性
E.必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)
答案:A、C
本題解析:
巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則:(1)沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管;(2)監(jiān)管必須是充分有效的。
23.金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長中發(fā)揮著不可替代的作用。金融系統(tǒng)的功能主要是()。
A.反映了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的情況
B.提供清算和結(jié)算的途徑
C.提供分散轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險的途徑
D.提供價格信息
E.便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移
答案:B、C、D、E
本題解析:
金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長中發(fā)揮著不可替代的作用。金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移、提供分散轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險的途徑、提供清算和結(jié)算的途徑、提供集中資本和股份分割的機(jī)制以及提供價格信息。
24.下列屬于內(nèi)部控制原則的是()。
A.全面性原則
B.謹(jǐn)慎性原則
C.制衡性原則
D.適應(yīng)性原則
E.成本效益原則
答案:A、C、D、E
本題解析:
內(nèi)部控制,是由企業(yè)董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層和全體員工實施的、旨在實現(xiàn)控制目標(biāo)的過程。其原則包括全面性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則和重要性原則。
25.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備()條件。
A.具有良好的公司治理機(jī)制
B.資本充足率不低于8%
C.最近3年連續(xù)盈利、沒有重大違法、違規(guī)行為
D.貸款損失準(zhǔn)備計提充足
E.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及中國人民銀行要求的其他條件
答案:A、C、D、E
本題解析:
。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件:①具有良好的公司治理機(jī)制;②核心資本充足率不低于4%;③最近3年連續(xù)盈利;④貸款損失準(zhǔn)備計提充足;⑤風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;⑥最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為;⑦中國人民銀行要求的其他條件。
26.依據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定,下列各項中,屬于從業(yè)基本準(zhǔn)則的有()。
A.服從領(lǐng)導(dǎo)
B.勤勉盡職
C.專業(yè)勝任
D.守法合規(guī)
E.誠實信用
答案:B、C、D、E
本題解析:
考核銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則:誠實信用,守法合規(guī),專業(yè)勝任,勤勉盡職,保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私,公平競爭。
27.下列關(guān)于商業(yè)銀行會計資本的表述,正確的有()。
A.其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額
B.是對銀行資本金的動態(tài)反映
C.商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入
D.反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平
E.也被稱為賬面資本
答案:A、C、E
本題解析:
賬面資本又稱為會計資本,屬于會計學(xué)概念,是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入,即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益,其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額,包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平,是銀行資本金的靜態(tài)反映。
28.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點有()。
A.不占用銀行資本
B.是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)
C.銀行是業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者
D.需要不斷創(chuàng)新
E.業(yè)務(wù)定型化
答案:B、D
本題解析:
選項A,商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本。選項C,客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者。選項E,理財業(yè)務(wù)具有定制化特點,業(yè)務(wù)辦理過程中有獨(dú)立的產(chǎn)品設(shè)計環(huán)節(jié),經(jīng)產(chǎn)品設(shè)計后的融資方案,常出現(xiàn)各類金融工具的嵌套對接,交易環(huán)節(jié)、層次較多。業(yè)務(wù)定型化是傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的特點。
29.法人成立必須具備的條件有()。
A.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任
B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)
C.以盈利為目的
D.依法成立
E.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所
答案:A、B、D、E
本題解析:
法人的成立必須具備以下條件:(1)依法成立。(2)有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。
30.關(guān)于股票的說法,正確的有()。
A.股票代表著股東對公司的所有權(quán)
B.股票是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配權(quán)利的資本證券
C.股票持有者有權(quán)參加股份公司的股東大會
D.股票是股份有限公司發(fā)行的
E.股票持有者要分擔(dān)公司的責(zé)任和經(jīng)營風(fēng)險
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
股票是股份有限公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益,并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。就其性質(zhì)來看:股票是股份公司資本的構(gòu)成部分,代表著股東對公司的所有權(quán),是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配權(quán)利的資本證券。股票的持有者即為發(fā)行股票的公司的股東,可以憑借股票來證明自己的股東身份,有權(quán)參加股份公司的股東大會、對股份公司的經(jīng)營發(fā)表意見、參與公司的決策;股票持有者還可以憑借股票參加股份發(fā)行企業(yè)的利潤分配,分享公司的利益,但也要分擔(dān)公司的責(zé)任和經(jīng)營風(fēng)險。
31.下列屬于中國銀監(jiān)會對資本不足銀行干預(yù)措施的有()。
A.下發(fā)監(jiān)管意見書
B.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi),制定切實可行的資本補(bǔ)充計劃
C.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本維持計劃,并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險業(yè)務(wù)
D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置
E.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)
答案:A、B、D、E
本題解析:
。對資本不足的商業(yè)銀行,中國銀監(jiān)會可以采取的糾正措施有:①下發(fā)監(jiān)管意見書;②要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi),制定切實可行的資本補(bǔ)充計劃;③要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)的增長速度;④要求商業(yè)銀行降低風(fēng)險資產(chǎn)的規(guī)模;⑤要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置;⑥嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。C選項是中國銀監(jiān)會對資本充足銀行的干預(yù)措施。
32.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有()等情形,由中國銀監(jiān)會責(zé)令改正。
A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止
C.自行確定有關(guān)雇員的高額報酬
D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動
E.提高存款利率至高于央行基準(zhǔn)利率
答案:A、B、D、E
本題解析:
確定有關(guān)雇員薪金屬于銀行自主經(jīng)營范圍內(nèi)的行為,銀監(jiān)會不能干預(yù)銀行的正常經(jīng)營活動。
33.收益率曲線是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具,其用途主要包括()。
A.用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)
B.用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率
C.用于計算不同客戶貸款的質(zhì)量
D.用于計算和比較各種期限安排的收益
E.用于利率衍生工具的定價
答案:A、B、D、E
本題解析:
收益率曲線表示債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時間存在的變化關(guān)系,是分析利率走勢和進(jìn)行市場定價的基本工具,是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具。具體而言,收益率曲線主要有以下五個用途:①用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率;②用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo);③用于計算和比較各種期限安排的收益;④用于計算相似期限不同債券的相對價值;⑤用于利率衍生工具的定價。
34.按照保險對象的不同,保險可以分為()。
A.社會保險
B.普通保險
C.人身保險
D.財產(chǎn)保險
E.商業(yè)保險
答案:C、D
本題解析:
按照保險對象的不同,保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險。
35.《民法典》規(guī)定,有()情形時,難以履行債務(wù)的,債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存。
A.債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)
B.債權(quán)人下落不明
C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人
D.債權(quán)人被推定死亡
E.法律規(guī)定的其他情形
答案:A、B、C、E
本題解析:
根據(jù)《民法典》第一百零一條規(guī)定,有下列情形之一,難以履行債務(wù)的,債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存:①債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng);②債權(quán)人下落不明;③債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人;④法律規(guī)定的其他情形。
36.下列構(gòu)成洗錢罪的行為的有()。
A.為金融詐騙犯罪的所得提供資金賬戶
B.協(xié)助將走私犯罪的財務(wù)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券
C.通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助涉黑資金轉(zhuǎn)移
D.協(xié)助將受賄資金匯往境外
E.掩飾、隱瞞毒品犯罪所得及其收益的來源
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
洗錢罪,是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益,為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶,協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券,通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移,協(xié)助將資金匯往境外,或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。
37.長期借款采用的發(fā)行金融債券的形式有()。
A.普通金融債券
B.向中央銀行借款
C.次級金融債券
D.混合資本債券
E.可轉(zhuǎn)換債券
答案:A、C、D、E
本題解析:
選項B中的“向中央銀行借款”屬于短期借款采用的發(fā)行金融債券的形式。所以,本題的正確答案為ACDE。
38.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,下列做法或說法中錯誤的有()。
A.王明為某商業(yè)銀行的行長,信貸人員對其發(fā)放信用貸款
B.商業(yè)銀行不得對商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬發(fā)放貸款
C.甲有限責(zé)任公司為張某投資興辦的,張某又是乙商業(yè)銀行的高級管理人員,乙商業(yè)銀行可以對甲有限責(zé)任公司發(fā)放信用貸款
D.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款項目,國有獨(dú)資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)發(fā)放貸款
E.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保
答案:A、B、C
本題解析:
《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定,商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件;第四十一條規(guī)定,任何單位和個人不得強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。AC兩項,王明、張某均為關(guān)系人,因此商業(yè)銀行不得向其發(fā)放信用貸款;B項,商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,但可發(fā)放擔(dān)保貸款。
39.在銀行風(fēng)險管理流程中,風(fēng)險監(jiān)測包含的含義有()。
A.監(jiān)測一些關(guān)鍵的風(fēng)險指標(biāo)和環(huán)節(jié)
B.用統(tǒng)計模型的方法進(jìn)行風(fēng)險計量
C.向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果
D.報告所采取的風(fēng)險管控措施及其質(zhì)量與效果
E.進(jìn)行風(fēng)險對沖
答案:A、C、D
本題解析:
風(fēng)險監(jiān)測是指通過對一些關(guān)鍵的風(fēng)險指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測,關(guān)注銀行風(fēng)險變化的程度,建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制;同時,向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果,以及所采取的風(fēng)險管控措施及其質(zhì)量和效果。B項屬于風(fēng)險計量的內(nèi)容;E項屬于風(fēng)險控制的內(nèi)容。
40.下列關(guān)于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述,正確的有()。
A.可自由兌換的外幣票據(jù)
B.可自由兌換的外國紙幣
C.可自由兌換的外幣匯票
D.可自由兌換的外國硬幣
E.可自由兌換的外幣支票
答案:B、D
本題解析:
現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則?,F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣?,F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯。需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。
41.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點的表述,正確的有()。
A.銀行(包買人)買斷票據(jù),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險
B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)
C.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險,帶有長期固定利率的融資性質(zhì)
D.出口商賣斷票據(jù),但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益
E.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)
答案:A、C、E
本題解析:
B項,福費(fèi)廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù),是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(買斷),是國際貿(mào)易融資的一種方式。
D項,在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,放棄包括兩方面:
①出口商賣斷票據(jù),放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;
②銀行(包買人)買斷票據(jù),也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。
42.下列屬于短期金融工具的有()。
A.銀行承兌匯票
B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單
C.回購協(xié)議
D.股票
E.企業(yè)債券
答案:A、B、C
本題解析:
股票、企業(yè)債券屬于長期金融工具。
43.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存單的特點有()。
A.記名
B.面額固定
C.不可提前支取
D.可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓
E.利率固定
答案:B、C、D
本題解析:
與傳統(tǒng)的定期存款相比,大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點:①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓,沒有特定的流通市場;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓,有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定,數(shù)額大小并不固定;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定,而且都比較大。③定期存款可以提前支取,只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取,但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。
44.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是()。
A.資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)
B.直接融資業(yè)務(wù)
C.自營業(yè)務(wù)
D.中間業(yè)務(wù)
E.代理業(yè)務(wù)?
答案:B、E
本題解析:
商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù),它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù),也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金,而是客戶委托資金,資金最終所有者是客戶,從這個意義上講,商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù),不是銀行的自營業(yè)務(wù)。?
45.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù),應(yīng)符合的銷售行為規(guī)范有()。
A.不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹
B.不得銷售無市場分析預(yù)測.無風(fēng)險管控預(yù)案.無風(fēng)險評級.不能獨(dú)立測算的理財產(chǎn)品
C.不得銷售風(fēng)險收益嚴(yán)重不對稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品
D.使用小概率事件預(yù)測產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間
E.不得代客戶簽署文件
答案:A、B、C、E
本題解析:
商業(yè)銀行應(yīng)對本行的理財銷售行為進(jìn)行規(guī)范,必須嚴(yán)格落實監(jiān)管要求,不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹,不得銷售無市場分析預(yù)測、無風(fēng)險管控預(yù)案、無風(fēng)險評級、不能獨(dú)立測算的理財產(chǎn)品;不得銷售風(fēng)險收益嚴(yán)重不對稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品;不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益;不得使用小概率事
件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間;不得以不正當(dāng)競爭手段推銷理財產(chǎn)品;不得代客戶簽署文件;不得挪用客戶資金;不得通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo),進(jìn)行監(jiān)管套利;不得將其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識后作為自有理財產(chǎn)品銷售。
46.小張近日臥病在床,不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額,那么()業(yè)務(wù)可以滿足其需求。
A.網(wǎng)上銀行
B.電話銀行
C.手機(jī)銀行
D.自助終端
E.柜臺查詢
答案:A、B、C
本題解析:
。網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機(jī)銀行運(yùn)用了互聯(lián)網(wǎng)、移動電話等技術(shù),而不必像傳統(tǒng)業(yè)務(wù)必須去銀行。而D選項自助終端雖然不用再去拒臺但要借助ATM機(jī)等終端設(shè)備,在家無法辦理。D、E兩項都需要出門才能辦理。
47.根據(jù)《民法典》的有關(guān)規(guī)定,合同無效或者被撤銷后,因該合同取得的財產(chǎn),正確的處理方法有()。
A.應(yīng)當(dāng)予以返還
B.不能返還的,應(yīng)當(dāng)折價補(bǔ)償
C.當(dāng)事人惡意串通,損害國家利益的,因此取得的財產(chǎn)收歸國家所有
D.雙方都有過錯的,應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任
E.有過錯一方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任
答案:A、B、C、D
本題解析:
根據(jù)《民法典》第五十八條規(guī)定,合同無效或者被撤銷后,因該合同取得的財產(chǎn),應(yīng)當(dāng)予以返還;不能返還或者沒有必要返還的,應(yīng)當(dāng)折價補(bǔ)償。有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受到的損失,雙方都有過錯的,應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。第五十九條規(guī)定,當(dāng)事人惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益的,因此取得的財產(chǎn)收歸國家所有或者返還集體、第三人。E項,違約責(zé)任的承擔(dān)以合同有效存在為前提,合同無效或者被撤銷后就不可能承擔(dān)違約責(zé)任。
48.下列屬于非融資類保函的有()。
A.借款保函
B.履約保函
C.延期付款保函
D.即期付款保函
E.預(yù)付款保函
答案:B、D、E
本題解析:
非融資類保函包括:投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。AC項均為融資類保函。
49.下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有()。
A.市場上只有一家企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品
B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品
C.存在許多賣者,每個企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小
D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品
E.企業(yè)對產(chǎn)品價格有很強(qiáng)的控制力
答案:A、B、D、E
本題解析:
完全壟斷的行業(yè)是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點是市場完全處于一家企業(yè)的控制中,產(chǎn)品被獨(dú)占,產(chǎn)品又缺乏合適的替代品,所以壟斷企業(yè)對自己的產(chǎn)品價格有很強(qiáng)的控制力,能夠獲得最大利潤。
50.發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)包括()。
A.債券承銷
B.收購兼并
C.財務(wù)顧問
D.房貸、車貸
E.信托服務(wù)
答案:A、B、C
本題解析:
發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)包括融資、咨詢和交易服務(wù),如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財務(wù)顧問等。選項D屬于商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù);選項E屬于商業(yè)銀行的財富管理業(yè)務(wù)。
51.下列關(guān)于定金的說法,正確的是()。
A.定金,是指為確保合同履行,當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢
B.給付定金的一方不履行債務(wù)或者履行債務(wù)不符合約定,致使不能實現(xiàn)合同目的的,無權(quán)請求返還定金
C.定金合同自實際交付定金時成立
D.收受定金的一方不履行債務(wù)或者履行債務(wù)不符合約定,致使不能實現(xiàn)合同目的的,應(yīng)當(dāng)如數(shù)返還定金
E.定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定,但是不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十
答案:A、B、C、E
本題解析:
D項,收受定金的一方不履行債務(wù)或者履行債務(wù)不符合約定,致使不能實現(xiàn)合同目的的,應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。
52.對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為,《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》規(guī)定的監(jiān)督者有()。
A.從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)
B.銀行業(yè)自律組織
C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
D.社會公眾
E.中國人民銀行
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守與準(zhǔn)則,并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu),也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。
53.下列關(guān)于個人住房按揭貸款的表述中,正確的是()。
A.可以用于生產(chǎn)經(jīng)營活動
B.貸款利率下限放開,實行上限管理
C.最高貸款可達(dá)到購房款的90%
D.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式
答案:D
本題解析:
個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。
54.個人存款業(yè)務(wù)種類包括()。
A.教育儲蓄存款
B.定期存款
C.個人通知存款
D.活期存款
E.定活兩便存款
答案:A、B、
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