河南鄭州金水廈農商村鎮(zhèn)銀行（籌）誠聘各界英才上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[河南]鄭州金水廈農商村鎮(zhèn)銀行（籌）誠聘各界英才上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.()明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。

A.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

C.《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.《中華人民共和國外資銀行管理條例》

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。

2.農村信用社開始以“三性”為主要內容的改革是在（）年。

A.1984

B.2003

C.2005

D.2006

答案：B

本題解析：

B存款是商業(yè)銀行的被動負債。其余選項均不是商業(yè)銀行的被動負債。故選B。

3.匯率政策中最基礎、最核心的部分是()。

A.選擇相應的匯率制度

B.確定適當?shù)膮R率水平

C.促進國際收支平衡

D.確定匯率基準

答案：A

本題解析：

答案為A。匯率政策是我國中央銀行的一項重要的貨幣政策工具，它通常包括三方面內容：一是選擇相應的匯率制度；二是確定適當?shù)膮R率水平；三是促進國際收支平衡。其中，選擇相應的匯率制度是最基礎、最核心的部分。

4.持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）個月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起（）個月不行使而消滅。

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

答案：B

本題解析：

持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月不行使而消滅。

5.下列不屬于中國人民銀行職能的是（）。

A.維護金融穩(wěn)定

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.批準銀行業(yè)金融機構設立、變更與終止

D.防范和化解金融風險

答案：C

本題解析：

C項批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更與終止是銀監(jiān)會的監(jiān)管職責。

6.洗錢的過程通常包括處置階段、（）和融合階段。

A.培植階段

B.流通階段

C.隱藏階段

D.轉換階段

答案：A

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段和融合階段。

7.我國商業(yè)銀行自深化股份制改革之后，在銀行組織架構的發(fā)展方面著重于漸進式推進事業(yè)部制改革，事業(yè)部型組織架構突出了()的經(jīng)營理念。

A.垂直化風險管理

B.各區(qū)域自主決策

C.總行統(tǒng)一領導

D.以客戶為中心

答案：D

本題解析：

事業(yè)部型組織架構突出了“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，有利于組織專業(yè)化生產，強化銀行內部的成本收益核算，進一步提升銀行的盈利能力和競爭力，是商業(yè)銀行組織架構發(fā)展和穩(wěn)定的趨勢，同時也是我國商業(yè)銀行進行組織架構發(fā)展的方向。

8.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

答案：C

本題解析：

C項，偽造、變造金融票證罪主體是偽造、變造金融票證罪一般主體，包括自然人和單位；ABD三項，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機構及其工作人員。

9.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到（）辦理該業(yè)務。

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

答案：A

本題解析：

居民個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務范疇。選項B、C屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務是根據(jù)國家的產業(yè)政策，提供對口資金支持相關產業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務；選項D的業(yè)務范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務。

10.按照我國《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級資本不包括()。

A.實收資本

B.優(yōu)先股

C.資本公積

D.少數(shù)股權股東資本可計入部分

答案：B

本題解析：

按照我國《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計入部分。

11.汽車金融公司可以接受境內股東單位（）以上期限的存款。

A.半個月

B.1個月

C.2個月

D.3個月

答案：D

本題解析：

。根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》的規(guī)定，汽車金融公司可以接受境內股東單位3個月以上期限的存款。

12.下列關于銀行風險特點的說法，不正確的是（）。

A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低

B.經(jīng)營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能

C.是市場經(jīng)濟的樞紐，其風險的外部負效應巨大

D.銀行風險通過有效的管理，可以及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風險

答案：D

本題解析：

暫無解析13.以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構是()。

A.金融資產管理公司

B.企業(yè)集團財務公司

C.信托投資公司

D.金融租賃公司

答案：B

本題解析：

企業(yè)集團財務公司是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。

14.違法發(fā)放貸款罪的主體是（）。

A.銀行存款

B.金融機構工作人員

C.銀行信貸資金

D.金融機構自有資金

答案：B

本題解析：

違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。

15.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.10％

B.8％

C.6.7％

D.3.3％

答案：A

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標。將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類。資本充足率=資本÷風險加權資產，資本=核心資本+附屬資本，計算得10％。

16.對客戶來說，如果為即期收匯，可以申請()。

A.出口押匯

B.保理

C.福費廷

D.打包放款

答案：A

本題解析：

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務。貼現(xiàn)則是銀行對未到期的遠期票據(jù)有追索權地買入，為客戶提供短期融資業(yè)務。對客戶來說，如果為即期收匯，可申請出口押匯；如為遠期收匯，則在國外銀行承兌可申請貼現(xiàn)。

17.()是指按照是否實際收到現(xiàn)金為標準，而不是企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務是否實際發(fā)生來確認收入和費用。

A.權責發(fā)生制

B.配比原則

C.收付實現(xiàn)制

D.收付現(xiàn)金制

答案：C

本題解析：

。記賬制有兩種：一是權責發(fā)生制，以企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務是不是實際發(fā)生了為標準，較真實合理反映企業(yè)的財務狀況和經(jīng)營成果，廣泛應用于經(jīng)營性企業(yè)。二是收付實現(xiàn)制，以現(xiàn)金的實際收付為標準確認收入和費用，主要應用于不需明確收益的行政事業(yè)單位。

18.（）是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

A.備用信用證

B.客戶授信額度

C.信用證

D.開立信貸證明

答案：A

本題解析：

備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。故本題選A。

19.下列業(yè)務需計入商業(yè)銀行授信額度的是()。

A.支票

B.匯款

C.托收

D.備用信用證

答案：D

本題解析：

本題考查商業(yè)銀行授信額度內容。備用信用證需要計入商業(yè)銀行授信額度。

20.下列關于商業(yè)銀行信用貸款特征的表述，正確的是()。

A.無需付息的貸款

B.可隨時收回的貸款

C.無擔保貸款

D.無風險貸款

答案：C

本題解析：

信用貸款是指銀行完全憑借客戶的信譽而無需提供抵押物、質押物或第三方保證而發(fā)放的貸款。特點在于不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。銀行發(fā)放信用貸款風險較大，要收取較高利息，要從嚴審查。一般僅向實力雄厚、信譽顯著的借款人發(fā)放，并且期限相對較短。

21.甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務

B.乙企業(yè)履行債務

C.甲或者乙企業(yè)履行債務

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務

答案：A

本題解析：

當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，有權拒絕向債權人承擔保證責任。題中某銀行應首先要求主債務人甲企業(yè)履行債務，只有當其不能履行時，才可以要求保證人承擔。（題干不屬于《民法典》規(guī)定的例外情形）

22.下列關于優(yōu)先股的說法，不正確的是（）。

A.公司解散時，可優(yōu)先得到分配的剩余資產

B.股息與公司盈利狀況正相關

C.股東一般沒有參與公司決策的表決權

D.股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

答案：B

本題解析：

B本題考查對優(yōu)先股的了解。優(yōu)先股是股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余資產分配優(yōu)先權的股票。優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息，但股東一般沒有參與公司決策的表決權，股息與公司的盈利狀況無關，公司解散時，股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產。故選B。

23.下列說法不符合風險隔離要求的是（）。

A.風險隔離是指商業(yè)銀行應將理財業(yè)務與信貸業(yè)務等其他業(yè)務相分離，建立符合理財業(yè)務特點的獨立條線風險控制體系

B.風險隔離實行自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離、銀行理財產品與銀行代銷的第三方機構理財產品相分離等

C.理財業(yè)務與信貸業(yè)務相分離是指理財產品的資金來源和資金運用相對應，獨立于銀行信貸業(yè)務；但本行信貸資金可以為本行理財產品提供融資和擔保

D.銀行理財產品與銀行代銷的第三方機構理財產品相分離是指銀行銷售上述兩類產品時應有相互獨立的準入、考核、推介和銷售制度等

答案：C

本題解析：

理財業(yè)務與信貸業(yè)務相分離是指理財產品的資金來源和資金運用相對應，獨立于銀行信貸業(yè)務；本行信貸資金不得為本行理財產品提供融資和擔保。

24.從支出角度計算GDP,私人購買的住房支出屬于（）

A.私人消費

B.投資

C.政府消費

D.凈出口

答案：B

本題解析：

私人購買住房的支出，包含在“投資”的固定資本形成中，不包含在私人消費中。

25.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為（）。

A.違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

B.非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份

C.非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

D.與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

答案：B

本題解析：

非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份．

26.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。

A.銀行本票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.商業(yè)承兌匯票

答案：A

本題解析：

銀行本票是指由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)承兌匯票是指由收款人簽發(fā)，經(jīng)付款人承兌，或由付款人簽發(fā)并承兌的商業(yè)匯票。

27.下列屬于非融資類的保函是()。

A.借款保函

B.延期付款保函

C.有價證券保付保函

D.關稅保函

答案：D

本題解析：

28.貨幣政策的“三大法寶”不包括（）。

A.降低個人所得稅

B.存款準備金

C.公開市場業(yè)務

D.再貼現(xiàn)

答案：A

本題解析：

A選項中的降低個人所得稅為財政政策。貨幣政策“三大法寶”為存款準備金、公開市場業(yè)務以及再貼現(xiàn)。故選A。

29.惡意串通，損害他人合法權益的合同，自（）。

A.開始履行時起無效

B.被確認時起無效

C.發(fā)生糾紛時起無效

D.訂立時起無效

答案：D

本題解析：

惡意串通，損害他人合法權益的合同屬于無效的合同。無效的合同自始沒有法律約束力，因此從其訂立時起則無效。

30.下列關于我國政策性銀行的說法，正確的是()。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以盈利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

答案：B

本題解析：

政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟，進行宏觀經(jīng)濟管理的金融機構。選項A，我國商業(yè)銀行以營利為主要經(jīng)營目標，政策性銀行堅持經(jīng)濟效益而不以盈利為目的，兩者的經(jīng)營業(yè)務也不同；選項C、D是中央銀行的職能。

31.公司應以其()對公司債務承擔責任。

A.認購的股份

B.全部現(xiàn)金

C.出資額

D.全部資產

答案：D

本題解析：

公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司債務承擔責任的企業(yè)法人。

32.反映一國貿易和勞務往來狀況的國際收支項目是()。

A.勞務收支

B.資本項目

C.出口項目

D.經(jīng)常項目

答案：D

本題解析：

國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，是最具綜合性的對外貿易的指標。

33.下列屬于資本市場的是（）。

A.外匯市場

B.票據(jù)市場

C.黃金市場

D.股票市場

答案：D

本題解析：

資本市場包括債券市場和股票市場。

34.影響債券定價的內部因素不包括（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.是否可提前贖回

D.稅收待遇

答案：B

本題解析：

影響債券定價的內部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。B項屬于影響債券定價的外部因素。

35.下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。

A.完全不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

B.超出其能力的民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

C.限制民事行為能力人可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動

D.十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

答案：A

本題解析：

完全不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力。

36.（）表示長期利率高于短期利率。

A.水平收益率曲線

B.正向收益率曲線

C.反轉收益率曲線

D.駝峰收益率曲線

答案：B

本題解析：

水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等；正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；反轉收益}率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關。

37.某企業(yè)為了擴展業(yè)務規(guī)模，要求員工集資入股，后該企業(yè)集資200萬元，未及時分紅被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（）。

A.不構成犯罪

B.構成集資詐騙罪

C.構成擅自發(fā)行企業(yè)債券罪

D.構成非法吸收公眾存款罪

答案：A

本題解析：

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。題中該企業(yè)為擴展業(yè)務規(guī)模進行的集資行為屬于合法的行為，不構成犯罪。

38.在一國經(jīng)濟過度繁榮時，最有可能采取以下()政策。

A.擴張性財政政策，抑制通貨膨脹

B.緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹

C.擴張性財政政策，防止通貨緊縮

D.緊縮性財政政策，防止通貨緊縮

答案：B

本題解析：

當經(jīng)濟過度繁榮時，社會總需求膨脹，要抑制需求，應采取緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹。

39.貨幣市場是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場。

A.六個月以內

B.一年以內

C.一年以上

D.二年以上

答案：B

本題解析：

貨幣市場又稱短期金融市場，是指專門融通一年以內短期資金的場所。

40.由于經(jīng)濟或非經(jīng)濟因素造成特定國家的社會環(huán)境不穩(wěn)定，商業(yè)銀行無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險被稱為（）。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.國家風險

D.信用風險

答案：C

本題解析：

由于經(jīng)濟或非經(jīng)濟因素造成特定國家的社會環(huán)境不穩(wěn)定，商業(yè)銀行無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險被稱為國家風險。

41.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準則不包括()。

A.銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務規(guī)范

C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

D.銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第三條規(guī)定，本指引所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。

42.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中央國債登記結算有限責任公司

C.北京銀行

D.中國銀聯(lián)股份有限公司

答案：D

本題解析：

中國銀聯(lián)股份有限公司為觀察員單位。

43.關于收益率曲線的說法中，正確的是（）

A.收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B.收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債權，利率與期限成負相關

D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債權，利率與期限成正向相關

答案：B

本題解析：

收益率曲線呈一條水平線，表示長期利率和短期利率相等；收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限較長的債權，利率與期限呈反向相關。

44.商業(yè)銀行因為沒有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取款需求而引起的風險是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.合規(guī)風險

答案：C

本題解析：

流動性風險是指無法在不增加成本或資產價值不發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。

45.下列不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是()。

A.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)

B.保證商業(yè)銀行經(jīng)營無風險點

C.保證國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

D.保證風險管理的有效性

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行內部控制應達到如下目標：(1)確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行：(2)確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)；(3)確保風險管理體系的有效性；(4)確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

46.貸款人不享有先履行抗辯權的情況是.（）。

A.借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.借款人轉移財產、抽逃資金

C.借款人喪失商業(yè)信譽

D.借款人項目未產生預期收益

答案：D

本題解析：

D選項中ABC的情況，以及有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款。貸款人享有先履行抗辯權。故選D。

47.商業(yè)銀行高級管理層成員的任職資格需要符合()的規(guī)定。

A.國務院

B.中國人民銀行

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

D.銀行業(yè)協(xié)會

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的規(guī)定。

48.()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：D

本題解析：

損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

49.我國的銀行監(jiān)管在改革調整階段，以下選項中不屬于監(jiān)管運行機制的突出特點是（）。

A.增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B.改變了過去一個法人金融機構由多個部門分割監(jiān)管的格局

C.對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

答案：A

本題解析：

我國的銀行監(jiān)管在改革調整階段，監(jiān)管運行機制有三個突出特點：一是改變了過去一個法人金融機構由多個部門分割監(jiān)管的格局，按照內外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責。二是對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查職責分開，分別由不同的部門負責。三是由于沒有設立專門的協(xié)調、再監(jiān)督部門，監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。

50.下列機構從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的內容是（）。

A.村鎮(zhèn)銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農村信用社工作人員

答案：B

本題解析：

?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構，其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農村信用社工作人員均為銀行業(yè)金融機構的工作人員，必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。

51.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險主要來源的是()。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略實施過程中的質量難以保證

D.商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標的資源

答案：A

本題解析：

戰(zhàn)略風險主要來源于四個方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性;二是為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷;三是為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏;四是整個戰(zhàn)略實施過程中的質量難以保證。

52.以下金融犯罪的主體不屬于特殊主體的是()。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不人賬罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高利轉貸罪

答案：D

本題解析：

高利轉貸罪的犯罪主體是一般主體。

53.下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是（）。

A.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

B.接受單位和個人對反洗錢活動的舉報

C.向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況

D.對銀行業(yè)金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

答案：D

本題解析：

中國人民銀行的反洗錢職責：1．指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；

2．制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗錢規(guī)章；

3．監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況；

4．在職責范圍內調查可疑交易活動；

5．接受單位和個人對洗錢活動的舉報；

6．向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；

7．向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況；

8．根據(jù)國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作；

9．法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。

54.下面（）不是高凈值客戶。

A.小王單筆認購理財產品150萬元人民幣

B.小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

D.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

答案：D

本題解析：

高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人；②認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人；③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。

55.某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產品時，刻意隱瞞了該產品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是（）。

A.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關，不應過問

C.應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告

D.應當帶領同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

答案：A

本題解析：

。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構、或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。

56.存款的計息起點為（）。

A.厘

B.分

C.角

D.元

答案：D

本題解析：

存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。

57.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是()。

A.吸收外匯存款

B.基金托管

C.同業(yè)拆借

D.投資國債

答案：B

本題解析：

中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。AC兩項屬于負債業(yè)務；D項屬于資產業(yè)務。

58.銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不包括（）。

A.如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況

B.必須了解該企業(yè)員工的個人信用卡消費情況

C.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況

D.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求．對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境.所處行業(yè)情況以及財務狀況.經(jīng)營狀況.擔保物的情況.信用記錄等進行盡職調查.審查和授信后管理。

59.下列關于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法，正確的是（）。

A.法定存款準備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少

B.現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多

C.超額準備金與活期存款總額同向變化

D.定期存款的存款準備余率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多

答案：A

本題解析：

代表現(xiàn)金漏損率，e代表超額準備金率，rt代表定期存款的存款準備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘數(shù)的公式中可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準備金率、定期存款的存款準備金率成反向變動關系。C項，超額準備金與活期存款總額反向變化。

60.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)（）批準。

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人

B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構負責人

C.地方政府

D.當?shù)毓膊块T

答案：A

本題解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。故選A。

二.多選題(共60題)1.常用來衡量通貨膨脹的指標有（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.GDP增長率

C.國內生產總值物價平減指數(shù)

D.生產者物價指數(shù)

E.美元指數(shù)

答案：A、C、D

本題解析：

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。一般說來，常用的指標有三種:消費者物價指數(shù)、生產者物價指數(shù)、國內生產總值物價平減指數(shù)。

2.下列業(yè)務可以使用銀行保函的有（）。

A.融資租賃

B.銀行借款

C.預付款

D.公開授信

E.延期付款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類，融資類包含借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函和延期付款保函；非融資類包含投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函和經(jīng)營租賃保函。

3.下列關于貸款承諾的說法，不正確的有（）。

A.用于指定項目建設或企業(yè)經(jīng)營周轉

B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續(xù)

D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

答案：B、E

本題解析：

選項B，貸款承諾業(yè)務可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明；選項E，授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)。

4.目前，我國開辦的國內貿易融資業(yè)務有（）。

A.發(fā)票融資

B.國內信用證

C.國內保理

D.項目貸款

E.銀團貸款

答案：A、B、C

本題解析：

。國內貿易融資是指對在國內商品交易中產生的存貨、預付款、應收賬款等資產進行的融資。目前，我國開辦的國內貿易融資業(yè)務有國內保理、發(fā)票融資、國內信用證、國內信用證下打包貸款、國內信用證項下買方融資等產品。

5.資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導資金合理流動，促進資金營運（）協(xié)調統(tǒng)一的重要手段。

A.真實性

B.合法性

C.流動性

D.安全性

E.效益型

答案：C、D、E

本題解析：

資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導資金合理流動，促進資金營運流動性、安全性、效益型協(xié)調統(tǒng)一的重要手段。

6.電匯業(yè)務是指應匯款人的要求，用（）的形式，指示匯入行付款給指定收款人。

A.匯票

B.SWIFT

C.加押電傳

D.快遞

E.本票

答案：B、C

本題解析：

暫無解析7.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務數(shù)據(jù)信息

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學術研討會

D.可以交流各自銀行在理財產品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內的具體影響

答案：C、E

本題解析：

AD兩項所述的行為可能會泄露商業(yè)秘密；B項，交換對客戶的評價的做法可能會觸犯客戶隱私。

8.如果到銀行辦理個人權利質押貸款，可以選擇的質押品有（）。

A.未到期的本幣定期儲蓄存單

B.未到期的外幣定期儲蓄存單

C.憑證式國債

D.電子記賬類國債

E.個人壽險保險單

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人權利質押貸款是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認可的其他權利出質，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。?

9.通常認為，構成金融安全網(wǎng)三大支柱的是（）。

A.存款保險制度

B.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管

C.商業(yè)銀行政策流動性要求

D.中央銀行的最后貸款人制度

E.商業(yè)銀行風險管理

答案：A、B、D

本題解析：

通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

10.中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務包括()。

A.辦理煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款

B.辦理對外承包工程

C.辦理開戶企事業(yè)單位的結算

D.為重點建設項目物色國內外合資伙伴

E.辦理保險代理等中間業(yè)務

答案：A、C、E

本題解析：

中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務有：辦理由國務院確定的糧食、油料、棉花收購、儲備、調銷貸款；辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款；辦理中央財政對上述主要農產品補貼資金的撥付，為中央和省級政府共同建立的糧食風險基金開立專戶并辦理撥付；辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款；辦理糧食、棉花、油料產業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款；辦理業(yè)務范圍內開戶企事業(yè)單位的存款；辦理開戶企事業(yè)單位的結算；發(fā)行金融債券；辦理保險代理等中間業(yè)務；辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進出口貿易項下的國際結算業(yè)務以及與國際業(yè)務相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買賣和結匯售匯業(yè)務；辦理經(jīng)國務院批準的其他業(yè)務。選項B是中國進出口銀行的業(yè)務；選項D是國家開發(fā)銀行的業(yè)務。

11.下列屬于操作風險的風險點的是（）。

A.借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產逃廢債

B.借款申請人的主體資格不符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規(guī)定

C.擔保物共有人或所有人授權情況為核實

D.銀行對借款人主體資格的調查往往流于形式，沒有嚴格執(zhí)行“面談”制度

E.貸款額度沒有控制在抵押物價值的規(guī)定比率內

答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風險的風險點主要在以下幾個方面：借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規(guī)定；借款申請人所提交的材料是否真實、合法；借款申請人的擔保措施是否足額、有效。A屬于信用風險的內容。

12.合同的履行原則，包括下列（）原則。

A.實際履行

B.全面履行

C.協(xié)作履行

D.誠實信用

E.情勢變更

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合同的履行原則包括實際履行原則、全面履行原則、協(xié)作履行原則、誠實信用原則、情勢變更原則。

13.下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

E.非法吸收公眾存款罪

答案：A、B、C

本題解析：

D項，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，在司法實踐中認定“以非法占有為目的”比較困難，致使社會上大量的騙取銀行貸款的行為難以被追究刑事法律責任。本罪的設立，降低了打擊騙取銀行貸款和信用行為的門檻，為保障銀行信貸資產提供了更加有力的法律武器。

E項，非法吸收公眾存款罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構成集資詐騙罪。

14.公司解散的原因包括()。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散

D.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷

E.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司可以解散的情形有：①公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；②股東會或者股東大會決議解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或被撤銷；⑤人民法院依法予以解散。

15.下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）。

A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

C.會使市場利率相應上升

D.會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟增速加快

E.會縮減市場貨幣供應量

答案：A、B、C、E

本題解析：

中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本；降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿；減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款或貼現(xiàn)；會使市場利率相應上升，縮減市場貨幣供應量。所以，本題的正確答案為ABCE。

16.我國銀行監(jiān)管的四個層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

E.法律約束

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行監(jiān)管的四個層次為：①銀行自我監(jiān)管；②外部監(jiān)管；③行業(yè)自律；④市場約束。

17.單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為()。

A.期權交易保證金

B.信用證保證金

C.遠期結售匯保證金

D.銀行承兌匯票保證金

E.黃金交易保證金

答案：B、C、D、E

本題解析：

單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。(1)

18.嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確的反映各項業(yè)務交易，確保會計信息（）。

A.真實

B.準確

C.可靠

D.完整

E.及時

答案：A、C、D

本題解析：

嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確的反映各項業(yè)務交易，確保會計信息真實、可靠、完整。

19.支票的種類包括（）。

A.現(xiàn)金支票

B.普通支票

C.轉賬支票

D.銀行承兌匯票

E.商業(yè)承兌匯票

答案：A、B、C

本題解析：

支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個人的各種款項結算。支票可分為現(xiàn)金支票、轉賬專囊善誦專纂等．

20.商業(yè)銀行組織架構這個系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務運作和管理架構，總行對分支機構管理體系，全行的（）以及技術運行和管理體系等內容。

A.市場營銷體系

B.風險管理體系

C.合規(guī)管理體系

D.財務管理體系

E.市場風險體系

答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行組織架構這個系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務運作和管理架構，總行對分支機構管理體系，全行的市場營銷體系、風險管理體系、財務管理體系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術運行和管理體系等內容。

21.合規(guī)風險管理體系應包括()要素。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)風險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓與教育制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系。合規(guī)風險管理體系應包括以下基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結構和資源、合規(guī)風險管理計劃、合規(guī)風險識別和管理流程、合規(guī)培訓與教育制度。故以上選項都正確。

22.下列機構屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“銀行業(yè)金融機構”的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.中國進出口銀行

E.天津市農村信用合作聯(lián)社

答案：D、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定，本法所稱銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。選項A為中央銀行；選項B為銀行業(yè)自律組織；選項C屬于期貨經(jīng)紀公司，是中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構。

23.《刑法》規(guī)定的主刑有()。

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.無期徒刑

E.死刑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

刑罰是統(tǒng)治階級為了維護本階級利益和統(tǒng)治秩序，以國家的名義對犯罪人實行懲罰的一種強制方法。我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括：①管制，是指對犯罪分子不實行關押，交由公安機關管束和人民群眾監(jiān)督，限制其一定自由的刑罰方法；②拘役，是指短期剝奪犯罪分子人身自由，就近強制實行勞動改造的刑罰方法；③有期徒刑，指在一定期限內剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的一種刑罰方法；④無期徒刑，指終身剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的一種刑罰方法；⑤死刑，指剝奪犯罪分子生命的一種刑罰方法。

24.中國銀監(jiān)會確立的實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的基本原則包括（）。

A.分類實施

B.分類達標

C.分層推進

D.分步達標

E.分項落實

答案：A、C、D

本題解析：

2007年2P128日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》，標志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內我國銀行業(yè)尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件。因此，中國銀監(jiān)會確立了分類實施、分層推進、分步達標的基本原則。

25.下列關于商業(yè)銀行辦理個人存款業(yè)務時應遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.使用實名

C.使用匿名

D.取款自由

E.存款有息

答案：A、D、E

本題解析：

存款原則：存款自愿．取款自由．存款有息．為存款人保密。

考點

個人存款業(yè)務

26.天南公司向海北公司提出購買l00噸煤炭，每噸價格300元，海北公司同意提供l00噸煤炭，但要求每噸價格提到350元，天南公司表示同意。關于該合同，下列說法錯誤的是（）。

A.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸300元

B.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸350元

C.海北公司的意思表示屬于承諾

D.海北公司的意思表示構成要約

E.天南公司是要約邀請

答案：A、C、E

本題解析：

要約是希望與他人訂立合同的意思表示，天南公司是要約。承諾是受要約人同意要約的意思表示。承諾應與要約一致，對要約內容做出實質性變更的，為新要約。提高價格屬于實質性變更，故海北公司的意思表示構成要約。合同成立的判斷依據(jù)是承諾是否生效。所以，A、C、E三個選項的敘述是錯誤的，符合題意。

27.商業(yè)銀行的職能有（）。

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.經(jīng)濟調控

E.金融服務

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，經(jīng)濟調控屬于政策性銀行的職能。

28.資本監(jiān)管的三大支柱是()

A.內部控制

B.最低資本要求

C.外部監(jiān)管

D.市場約束

E.信息披露

答案：B、C、D

本題解析：

資本監(jiān)管的三大支柱是最低資本要求（第一支柱）、外部監(jiān)管（第二支柱）、市場約束（第三支柱）。

29.中國人民銀行防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定主要包括()

A.作為最后貸款人，在必要時救助高風險金融機構

B.管理中央公共財政支出

C.共享監(jiān)管信息

D.由國務院建立監(jiān)管協(xié)調機制

E.以上選項都正確

答案：A、C、D

本題解析：

中國人民銀行防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定主要包括以下幾個方面：一是作為最后貸款人，在必要時救助高風險金融機構；二是共享監(jiān)管信息，采取各種措施防范系統(tǒng)性金融風險；三是由國務院建立監(jiān)管協(xié)調機制。

30.銀行的流動性問題更加突出的原因有（）。

A.流動性需求的頻繁性

B.流動加快

C.流動放緩

D.流動性需求的剛性

E.流動性需求的不確定性

答案：A、D、E

本題解析：

流動性目標是指銀行能夠隨時滿足客戶提款、借人貸款、對外支付的需要，保證資金的正常流動，銀行流動性問題更加突出的原因包括：①流動性需求的頻繁性；②流動性需求的不確定性；③流動性需求的剛性。

31.偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)包括()。

A.偽造、變造匯票、支票、本票

B.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證

C.偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D.沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證

E.有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制造內容虛假的金融票證

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略

32.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以（）。

A.出售假幣罪

B.運輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購買假幣罪

E.使用假幣罪

答案：A、B、E

本題解析：

答案為ABE。出售假幣罪、運輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。

33.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》，并接受（）的監(jiān)督。

A.社會公眾

B.司法機構

C.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構

D.監(jiān)管機構

E.銀行業(yè)自律組織

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守與準則，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。

34.票據(jù)喪失的補救措施包括()。

A.掛失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起訴訟

E.行使追索

答案：A、B、D

本題解析：

票據(jù)喪失的補救措施：掛失止付、公示催告、提起訴訟。

35.合同的相對性主要表現(xiàn)在哪些方面（）

A.主體相對

B.內容相對

C.責任相對

D.權利相對

E.義務相對

答案：A、B、C

本題解析：

合同相對性主要體現(xiàn)在以下三個方面：①主體相對，是指合同關系只能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當事人一方能夠向合同的另一方當事人基于合同提出請求或提起訴訟，而不能向與合同無關的第三人提出合同上的請求及訴訟；②內容相對，是指除法律、合同另有規(guī)定以外，只有合同當事人才能享有合同規(guī)定的權利，并承擔該合同規(guī)定的義務，當事人以外的任何第三人不能主張合同上的權利，也不承擔合同中規(guī)定的義務；③責任相對。違反合同的責任的相對性的內容包含三個方面：第一，違約當事人應自行對違約行為承擔違約責任，而不能將責任推卸給他人。第二，在因第三人的行為造成債務不能履行的情況下，債務人仍應向債權人承擔違約責任。債務人在承擔違約責任后，有權向第三人追償。第三，債務人只能向債權人承擔違約責任，而不應向第三人承擔違約責任。

36.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》的目的是（）。

A.倡導公平競爭

B.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：B、C、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》的宗旨：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。

37.金融機構反洗錢義務的主要義務包括（）。

A.健全反洗錢內控制度

B.設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作

C.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

答案：A、B、E

本題解析：

其余兩項為反洗錢檢測分析中心的職責。

38.下列有關托收業(yè)務的描述正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進口托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入

答案：C、D、E

本題解析：

托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項；托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任；根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收。

39.根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證合同應當包括的內容有（）。

A.保證的方式

B.保證的期問

C.債務人履行債務的期限

D.被保證的主債權種類

E.保證的目標

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證合同應當包括以下內容：①被保證的主債權種類、數(shù)額；②債務人履行債務的期限；③保證的方式；④保證擔保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認為需要約定的其他事項。

40.根據(jù)相關法律法規(guī)，下列銀行機構稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行（中國）有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農業(yè)銀行北京分行

答案：B、C

本題解析：

中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行（中國）有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨資銀行，均為企業(yè)法人。ADE三項，銀行分行和代表處都屬于法人的分支機構，分支機構在法律上不具備獨立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導。

41.房地產貸款是指與房產或地產開發(fā)經(jīng)營活動有關的貸款，按照開發(fā)內容的不同，可分為()類型。

A.住房開發(fā)貸款

B.商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.土地儲備貸款

D.個人住房貸款

E.法人商業(yè)用房按揭貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

房地產貸款主要包括房地產開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。房地產開發(fā)貸款又包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款兩大類。

42.商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品（）。

A.單獨管理

B.單獨交易

C.單獨核算

D.單獨建賬

E.單獨保存

答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品單獨管理、建賬和核算。

43.商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則有()。

A.制衡性原則

B.全覆蓋原則

C.相匹配原則

D.審慎性原則

E.對沖性原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行內部控制應當遵循以下基本原則：(1)全覆蓋原則。(2)制衡性原則。(3)審慎性原則。(4)相匹配原則。

44.下面屬于股東大會職責的是（）。

A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會和監(jiān)事會

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解聘公司經(jīng)理

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD股東大會作為公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會和監(jiān)事會等。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會的職責。故選ABCD。

45.下列關于日本金融廳的認識，正確的是（）。

A.金融制度的計劃、立案和金融監(jiān)管主要由金融廳全面負責

B.金融廳的任務可以概括為：使金融系統(tǒng)可信和充滿活力，使金融市場公平、有效率

C.金融廳的目標是對國民福利和經(jīng)濟作出貢獻

D.金融廳將按市場機制和自律原則制定規(guī)則

E.金融廳無需對銀行、證券和保險等金融服務負責

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，金融廳對從金融系統(tǒng)的設計到對金融活動的檢查、監(jiān)管、監(jiān)督的所有金融管制方面的內容負責，同時對銀行、證券和保險等所有的金融服務負責。

46.下列屬于內幕信息的有（）。

A.涉及公司的重大訴訟

B.公司經(jīng)營范圍發(fā)生重大變化

C.公司裁減員工數(shù)達到員工總數(shù)5%，但不會對公司的經(jīng)營、財務或股票價格造成重大影響

D.對上市公司股票交易價格產生較大影響的重大事件

E.公司分配股利或者增資的計劃

答案：A、B、D、E

本題解析：

內幕信息是指為內幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產的決定等信息。

47.下列屬于巴塞爾委員會的成員的是（）。

A.阿根廷

B.韓國

C.日本

D.中國

E.中國臺灣

答案：A、B、C、D

本題解析：

巴塞爾委員會，目前由來自27個國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門和中央銀行的代表所組成，會員有阿根廷、澳大利亞、比利時、巴西、加拿大、中國、法國、德國、中國香港、印度、印度尼西亞、意大利、日本、韓國、盧森堡、墨西哥、荷蘭、俄羅斯、沙特阿拉伯、新加坡、南非、西班牙、瑞典、瑞士、土耳其、英國和美國。

故中國臺灣不屬于巴塞爾委員會的成員，E項不符合題意。

48.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。

A.向受益人進行付款或承兌

B.向受益人的指定人進行付款或承兌

C.授權另一家銀行向受益人付款或承兌

D.授權另一家銀行議付

E.授權另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權另一家銀行付款或承兌、授權另一家銀行議付。故選ABCDE。

49.關于銀行的薪酬體系，下列說法正確的有（）。

A.員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤

B.薪酬應隨部分風險進行調整

C.薪酬結果應與風險結果匹配

D.薪酬支付時間應敏感反映風險暴露的時間規(guī)律

E.股票形式的薪酬本身蘊含風險，不需額外考慮與風險配置情況相符

答案：A、C、D

本題解析：

B項，薪酬應隨所有風險類型進行調整；E項，現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符。

50.具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下（）方面來保護客戶的利益。

A.審慎盡責

B.客戶教育

C.模式創(chuàng)新

D.充分信息披露

E.客戶資產隔離

答案：A、B、D、E

本題解析：

需要特別注意從以下方面來保護客戶的利益：審慎盡責，充分信息披露，引導理性消費，客戶資產隔離，妥善處理利益沖突，客戶教育。

51.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（）。

A.除非經(jīng)內部職責調整或經(jīng)過適當批準,不為其他崗位的人員代為履行職責

B.熟知銀行的反洗錢義務

C.保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.應當履行對客戶盡職調查的義務

答案：B、D

本題解析：

其他三項都是正確說法但不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員反洗錢的規(guī)定。

52.下列選項中關于個人存款業(yè)務的表述，錯誤的有（）。

A.個人通知存款不約定存期

B.凡個人存款都要征利息所得稅

C.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款

D.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

E.教育儲蓄存款起存金額為100元

答案：B、E

本題解析：

教育儲蓄存款是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息，利息免征儲蓄存款利息所得稅，教育儲蓄起存金額為50元。

53.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M0不包括（）。

A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金

B.居民活期存款

C.居民定期存款

D.居民金融資產投資

E.企業(yè)和居民的活期存款

答案：B、C、D、E

本題解析：

M0=流通中的現(xiàn)金。需要記住M0是口徑最窄的貨幣，任何定期的貨幣供應量都不包含在其中。

54.下列屬于內部控制原則的有()。

A.全面性原則

B.謹慎性原則

C.制衡性原則

D.適應性原則

E.成本效益原則

答案：A、C、D、E

本題解析：

內部控制，是由企業(yè)董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層和全體員工實施的、旨在實現(xiàn)控制目標的過程。其原則包括全面性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則和重要性原則。

55.我國的“一行三會”的監(jiān)管格局是指（）。

A.銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

E.中國保險監(jiān)督管理委員會

答案：B、C、D、E

本題解析：

我國金融監(jiān)督管理機構包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會。它們與中國人民銀行一起構成我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局，即“一行三會”的監(jiān)管格局。

56.根據(jù)業(yè)務期限將非銀借款業(yè)務細分為()。

A.無期限非銀借款

B.短期非銀借款

C.中短期非銀借款

D.中長期非銀借款

E.長期非銀借款

答案：B、D

本題解析：

根據(jù)業(yè)務期限將非銀借款業(yè)務細分為短期非銀借款[不超過(含)1年]和中長期非銀借款[大于1年且不超過(含)3年]兩個品種。

57.商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵的變化趨勢為（）。

A.從資產負債表內管理，轉變?yōu)橘Y產負債表內外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變?yōu)楸就鈳刨Y產負債的全面管理

C.從集團戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構統(tǒng)一、全局性的資產負債管理，轉變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產負債管理

D.由對資產負債表內外項目規(guī)模、結構、風險的積極主動管理，轉變?yōu)閷Ρ韮荣Y產負債規(guī)模的被動管理

E.當前商業(yè)銀行資產負債管理已經(jīng)越來越強調全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。具體而言：①在管理內容上，從資產負債表內管理，轉變?yōu)橘Y產負債表內外項目全方位綜合管理；②在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變?yōu)楸就鈳刨Y產負債的全面管理，從單一法人視角的資產負債管理，轉變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構統(tǒng)一、全局性的資產負債管理；③在管理思路上，由對表內資產負債規(guī)模被動管理，轉變?yōu)閷Y產負債表內外項目規(guī)模、結構、風險的積極主動管理?？傮w而言，當前商業(yè)銀行資產負債管理已經(jīng)越來越強調全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。

58.在辦理個人消費額度貸款時，借款人要向銀行提供銀行認可的（）。

A.信用資格

B.保證金

C.第三方保證

D.抵押

E.質押

答案：A、C、D、E

本題解析：

借款人提供銀行認可的質押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應的質押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。

59.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構其主要特點有（）。（）

A.總行、分行、支行設立若干履行指定職責的職能部門，行使相應的經(jīng)營決策權、業(yè)務管理權、資源調