西藏2022年民生銀行拉薩分行社會招聘（519）上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[西藏]2022年民生銀行拉薩分行社會招聘（519）上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算公式為()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本

C.(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)×12.5

D.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)×12.5

答案：D

本題解析：

選項(xiàng)D，式中12．5即為8％的倒數(shù)。按最低資本要求(8％的資本充足率)所計(jì)算出的市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本，再乘12．5倍，即將兩項(xiàng)資本之和換算為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。最后，再與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)相加，即全部風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

2.下列不屬于我國商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是（）。

A.證券投資基金托管

B.QFII資產(chǎn)托管

C.自營買賣基金

D.社保基金托管

答案：C

本題解析：

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。

3.下列關(guān)于匯率的敘述。不正確的是()。

A.匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格

B.匯率實(shí)際上是把一種貨幣單位表示的價(jià)格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價(jià)格

C.國際上，各國一般都用美元當(dāng)做制定匯率的主要貨幣

D.在自由外匯市場上買賣外匯的實(shí)際匯率被稱做實(shí)際匯率

答案：D

本題解析：

選項(xiàng)D描述的是市場匯率。

4.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系．聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的()規(guī)定。

A.風(fēng)險(xiǎn)提示

B.內(nèi)幕交易

C.協(xié)助執(zhí)行

D.監(jiān)管規(guī)避

答案：C

本題解析：

協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

5.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險(xiǎn)。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示。

6.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代發(fā)工資

B.代理財(cái)政性存款

C.代理財(cái)政投資

D.代銷開放式基金

答案：C

本題解析：

銀行代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。代理財(cái)政性存款是商業(yè)銀行代理中央銀行的業(yè)務(wù)，代銷開放式基金是商業(yè)銀行的其他代理業(yè)務(wù)。故本題正確答案為C。

7.劉先生在2012年9月1日存入一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．68K0，他能取回的全部金額是（）元。

A.3001.69

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

答案：A

本題解析：

按照積數(shù)計(jì)息法，劉先生在10月1日取出存款，應(yīng)得的本息=3000+3000×0．68％÷360×30≈3001．69(元)。

8.銀行參與金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守法律.行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定．不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。這屬于金融創(chuàng)新的（）。

A.公平競爭原則

B.信息充分披露原則

C.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

D.合法合規(guī)原則

答案：D

本題解析：

銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律.行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名．違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。

9.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。

A.全國聯(lián)行往來

B.同地域聯(lián)行往來

C.分行轄內(nèi)往來

D.支行轄內(nèi)往來

答案：B

本題解析：

當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。

10.下列說法正確的是（）。

A.大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場

B.如果銀行能有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)人大型企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注

C.貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類

D.大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場

答案：C

本題解析：

A、D選項(xiàng)應(yīng)是大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場；B選項(xiàng)中應(yīng)是中小企業(yè)。

11.中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國內(nèi)某銀行對其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。

A.保理業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理。

12.符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“崗位職責(zé)”條款的是（）。

A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩孩俨淮蚵犈c自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

13.我國境內(nèi)注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為（）。

A.F股

B.H股

C.B股

D.A股

答案：B

本題解析：

H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。

14.由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供合法來源的資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是（）。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.貸款承諾業(yè)務(wù)

C.委托貸款業(yè)務(wù)

D.銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

委托貸款是指由委托人提供合法來源的資金，委托銀行根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款業(yè)務(wù)。委托人包括政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等。

15.在未來一段時(shí)間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損失水平稱為（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.極端損失

D.平均損失

答案：B

本題解析：

非預(yù)期損失是指在未來一段時(shí)間內(nèi)，一定置信度(如99．9％)下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損失水平。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，銀行承擔(dān)的非預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。

16.()，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的中國銀監(jiān)會行使。

A.1984年

B.1995年

C.2003年

D.2006年

答案：C

本題解析：

。2003年4月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的中國銀監(jiān)會行使。

17.根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為涉嫌構(gòu)成()。

A.票據(jù)詐騙罪

B.貸款詐騙罪

C.金融憑證詐騙罪

D.信用證詐騙罪

答案：C

本題解析：

金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。

18.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定計(jì)算機(jī)系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，視為要約到達(dá)受要約人的時(shí)間是（）。

A.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間

B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時(shí)間

C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時(shí)間

D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時(shí)間

答案：A

本題解析：

采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間。

19.根據(jù)我國《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列交易中屬于應(yīng)當(dāng)報(bào)告的大額交易是（）。

A.交易一方為國家權(quán)力機(jī)關(guān)的

B.單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬10萬美元

C.單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬人民幣

D.個(gè)人與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬人民幣

答案：D

本題解析：

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第九條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告下列大額交易：①單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；②法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；③自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；④交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。故本題正確答案為D選項(xiàng)。

20.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，預(yù)計(jì)未來30日將會購買價(jià)值30萬元機(jī)器設(shè)備(用現(xiàn)金支付)，同時(shí)將有20萬元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來60天的總現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

答案：C

本題解析：

流動性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。其計(jì)算公式為：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)÷未來30天現(xiàn)金凈流出量×100％

未來30日現(xiàn)金凈流出量是指在設(shè)定的壓力情景下，未來30日的預(yù)期現(xiàn)金流出總量減去預(yù)期現(xiàn)金流人總量。所以，該銀行的流動性覆蓋率=30÷(30-20)×100％=300％。

21.銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)（）。

A.為其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品

B.妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

C.舉報(bào)銀行違法行為

D.擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

答案：D

本題解析：

本題考查“媒體采訪”的相關(guān)知識。

22.某企業(yè)將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當(dāng)時(shí)的貼現(xiàn)率為50，該企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是（）。

A.1000萬元

B.995萬元

C.950萬元

D.900萬元?

答案：B

本題解析：

貼現(xiàn)額=1000×(1-5％×36／360)=995(萬元)。

23.下列對監(jiān)管資本的描述，正確的是（）。

A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失

答案：C

本題解析：

答案為C。監(jiān)管資本是銀行當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。A選項(xiàng)說的是會計(jì)資本。BD項(xiàng)說的是經(jīng)濟(jì)資本。

24.國際收支一般是一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與（）在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

A.外國人

B.外國居民

C.國外企業(yè)

D.非本國居民

答案：D

本題解析：

國際收支是指一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

25.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應(yīng)客戶邀請進(jìn)行娛樂活動時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則的是（）。

A.在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例

B.盡量保證讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感

C.這些娛樂活動的價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi)

D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應(yīng)客戶邀請進(jìn)行娛樂活動或提供交通工具、旅行等其他方面的便利時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：①屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例，不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感；③根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi)；④這些活動一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。

26.某商業(yè)銀行共有存款10億元，其中在央行的存款為1．5億。當(dāng)年央行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金率為10％，那么該商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金為（）億元。

A.2

B.1.5

C.1

D.0.5

答案：D

本題解析：

超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行放在央行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分。根據(jù)題干條件，該行法定存款準(zhǔn)備金為：10×10％=1(億元)，那么超額存款準(zhǔn)備金就為1．5-1=0．5(億元)。

27.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作人員違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的，對該工作人員應(yīng)當(dāng)予以（）。

A.監(jiān)管談話

B.行政降級

C.批評教育

D.行政處分

答案：D

本題解析：

暫無解析28.下列關(guān)于貨幣職能的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.執(zhí)行流通手段的貨幣必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

B.貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度手段時(shí)，可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.“一手交錢，一手交貨”體現(xiàn)的是貨幣發(fā)揮支付手段的職能

D.貨幣退出流通而處于靜止?fàn)顟B(tài)被當(dāng)做獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)和社會財(cái)富被保存起來，是執(zhí)行其貯藏手段職能

答案：C

本題解析：

貨幣在實(shí)現(xiàn)價(jià)值的單方面轉(zhuǎn)移時(shí)就執(zhí)行支付手段的職能，如發(fā)放工資。C項(xiàng)中表述的是在商品交換中，把貨幣當(dāng)做交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值，是貨幣在執(zhí)行流通手段職能。

29.下列關(guān)于仲裁的說法，不正確的是（）。

A.沒有仲裁協(xié)議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理

B.當(dāng)事人達(dá)成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協(xié)議無效的除外

C.實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同

D.仲裁實(shí)行的是一裁終局制度

答案：C

本題解析：

C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式：①在爭議發(fā)生之前訂立的，它通常作為合同中的一項(xiàng)仲裁條款出現(xiàn)；②在爭議之后訂立的，它是把已經(jīng)發(fā)生的爭議提交給仲裁的協(xié)議。這兩種形式的仲裁協(xié)議，其法律效力相同。

30.()是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。

A.備用信用證

B.客戶授信額度

C.信用證

D.開立信貸證明

答案：A

本題解析：

A備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證，是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品。故選A。

31.在國際收支的衡量指標(biāo)中，(）是國際收支中最主要的部分。

A.貿(mào)易收支

B.國外投資

C.勞務(wù)收支

D.國際匯款

答案：A

本題解析：

國際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中，貿(mào)易收支是國際收支中最主要的部分。

32.從間接的角度來看，()不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的影響。

A.國民經(jīng)濟(jì)的增長速度

B.國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量

C.國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性

D.是否出現(xiàn)順差

答案：D

本題解析：

選項(xiàng)D屬于國際貿(mào)易狀況，不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行影響。

33.近年來，銀行案件時(shí)有發(fā)生，商業(yè)賄賂屢禁不止，這些現(xiàn)象的產(chǎn)生主要是由于()。

A.銀行業(yè)員工學(xué)歷偏低

B.銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)尚不完備

C.銀行業(yè)務(wù)單一

D.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守教育薄弱

答案：D

本題解析：

銀行案件時(shí)有發(fā)生、商業(yè)賄賂屢禁不止現(xiàn)象的主要原因是銀行業(yè)在從業(yè)人員職業(yè)操守方面的教育做得不夠，以誠信、合規(guī)、盡職為核心的職業(yè)價(jià)值理念沒有明確樹立起來。

34.我國有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員任職資格實(shí)行管理的機(jī)構(gòu)是（）。

A.全國人民代表大會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.全國人民代表大會常務(wù)委員會

D.中國人民銀行

答案：B

本題解析：

銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)包括對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理。

35.某客戶在2013年6月1日存人一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3％，一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A.51425

B.51500

C.51200

D.51400

答案：B

本題解析：

1年后，客戶提款時(shí)獲得的本息和為50000元×(1+3％)=51500元。

36.目前我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.安全性

B.流動性

C.盈利性

D.靈活性

答案：B

本題解析：

現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次。

37.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季結(jié)息，每季度末月的()日為結(jié)息日，次日付息。

A.30

B.15

C.20

D.25

答案：C

本題解析：

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

38.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是()。

A.孰知業(yè)務(wù)

B.崗位職責(zé)

C.監(jiān)管規(guī)避

D.專業(yè)勝任

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務(wù)、公平對待、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露、協(xié)助執(zhí)行、禮物收、送、娛樂及便利以及客戶投訴等。D項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。

39.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，（）。

A.該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.該職員應(yīng)當(dāng)向社會公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D.該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

答案：D

本題解析：

該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。

40.商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

答案：D

本題解析：

固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%；權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財(cái)產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。

41.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元

D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

答案：A

本題解析：

保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

42.20世紀(jì)70年代，隨著布雷頓森林體系的崩潰，固定匯率制度向浮動匯率制度轉(zhuǎn)變，匯率波動不斷加大。在這種情況下，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入了()

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

答案：C

本題解析：

暫無解析43.商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時(shí)，要求借款人提供抵押，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，違反貸款合同或無法償還貸款本息時(shí)，商業(yè)銀行可以通過執(zhí)行抵押來盡量減少損失，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于()。

A.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

答案：A

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指商業(yè)銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降。抵質(zhì)押品的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用體現(xiàn)在客戶發(fā)生違約時(shí)，銀行可以通過處置抵押物提高回收金額，降低違約損失率。

44.下列不屬于信托終止條件的是（）。

A.受益人對委托人有重大侵權(quán)行為

B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)

答案：A

本題解析：

根據(jù)《信托法》第53條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)；④信托當(dāng)事人協(xié)商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。選項(xiàng)A屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán)，以及解除信托的情形。

45.一般認(rèn)為，以消費(fèi)為主的零售業(yè)務(wù)具有更大的發(fā)展空間，其中（）較高，可以獲取更高的收益，銀行應(yīng)擴(kuò)大零售貸款的份額，

A.消費(fèi)性貸款利率

B.投資貸款利率

C.經(jīng)營性貸款利率

D.生產(chǎn)貸款利率

答案：C

本題解析：

一般認(rèn)為，以消費(fèi)為主的零售業(yè)務(wù)具有更大的發(fā)展空間，其中經(jīng)營性貸款利率較高，可以獲取更高的收益，銀行應(yīng)擴(kuò)大零售貸款的份額，

46.以下財(cái)產(chǎn)不可以抵押的是（）。

A.抵押人所有的債券

B.抵押人所有的房屋

C.抵押人所有的土地使用權(quán)

D.抵押人所有的交通運(yùn)輸工具

答案：A

本題解析：

。抵押物是指債務(wù)人(抵押人）為擔(dān)保某項(xiàng)義務(wù)的履行而轉(zhuǎn)移給債權(quán)人（抵押權(quán)人）的擔(dān)保物。可以是有形財(cái)產(chǎn)，也可以是登記無形財(cái)產(chǎn)。債券一般不可以作為抵押物。

47.下列行為中，不可以代理的是（）。

A.收養(yǎng)子女

B.參加訴訟

C.發(fā)行證券

D.簽訂合同

答案：A

本題解析：

《民法典》規(guī)定，有關(guān)身份關(guān)系的行為不得代理，A項(xiàng)收養(yǎng)子女屬于有關(guān)身份關(guān)系的行為，必須由本人親自進(jìn)行，不能代理。故選A。

48.銀行以年貼現(xiàn)率l0％為顧客的一張面額為l0000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為()元。

A.8800

B.8900

C.9800

D.9900

答案：C

本題解析：

貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×(1-年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)后到期天數(shù)÷360)=10000×(1-10％×72÷360)=9800(元)。

49.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金的來源為（）。

A.投資者投資

B.銀行存款

C.同行拆借

D.其他方式

答案：B

本題解析：

傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，銀行不承擔(dān)信息披露義務(wù)，但需要履行“取款自由，存款有息”的義務(wù)。

50.按利息支付方式，債券不包括（）。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

答案：A

本題解析：

債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

51.下列不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的直接后果是（）。

A.重大財(cái)務(wù)損失

B.聲譽(yù)損失

C.監(jiān)管處罰

D.盈利能力減弱

答案：D

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

52.1988年7月巴塞爾委員會通過的《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》不包括以下哪項(xiàng)內(nèi)容？()

A.確定了資本的構(gòu)成

B.規(guī)定資本充足率

C.規(guī)定資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

D.規(guī)定操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容

答案：D

本題解析：

答案為D?！蛾P(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》，即《巴塞爾資本協(xié)議》，它主要有四部分內(nèi)容：一是確定了資本的構(gòu)成，二是根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次，三是通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管，四是規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。

53.張某原是某公司董事長兼總經(jīng)理，明知沒有還款能力，仍于2012年4月413至18日，先后利用其個(gè)人持有的信用卡，透支50萬元用于高消費(fèi)揮霍。之后，張某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后歸還透支款29萬余元，尚差21萬余元沒有歸還。經(jīng)發(fā)卡行催收后，張某仍無法歸還透支款。下列關(guān)于張某行為的表述正確的是（）。

A.不構(gòu)成犯罪，屬于借貸糾紛

B.涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪

C.涉嫌構(gòu)成惡意透支罪

D.涉嫌構(gòu)成貸款詐騙罪

答案：B

本題解析：

信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡，或者使用虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的行用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動．騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。本題中張某涉嫌惡意透支信用卡。

54.下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣

B.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢

C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能

D.中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

A外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它只包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，而不包括各種外國貨幣之間的交易。故選A。

55.當(dāng)企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請不包括（）。

A.免償部分債務(wù)

B.破產(chǎn)重整

C.破產(chǎn)和解

D.破產(chǎn)清算

答案：A

本題解析：

破產(chǎn)清償，指債務(wù)人因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且財(cái)產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時(shí)，被法院依法裁定破產(chǎn)清算、破產(chǎn)和解或者破產(chǎn)重整，銀行據(jù)以實(shí)現(xiàn)債權(quán)受償?shù)奶幹梅绞健?/p>

56.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》，大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

A.2.5％

B.1％

C.2％

D.0.5％

答案：A

本題解析：

大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額2．5％的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

57.目前公布的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)的品種中，期限最長的是()。

A.6個(gè)月

B.1個(gè)月

C.3個(gè)月

D.12個(gè)月

答案：D

本題解析：

目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月及1年。

58.由債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

B本題考查對不同種類風(fēng)險(xiǎn)的了解和區(qū)分。其中，信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)，它是指由債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化從而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。故選B。

59.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要?？梢越ㄗh國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。

A.60

B.15

C.45

D.30

答案：D

本題解析：

中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。

60.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）個(gè)月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起（）個(gè)月不行使而消滅。

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

答案：B

本題解析：

持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月不行使而消滅。

二.多選題(共60題)1.下列業(yè)務(wù)中，可使用銀行保函的有（）。

A.借款

B.延期付款

C.工程履約

D.融資租賃

E.投標(biāo)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

2.與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有（）的特點(diǎn)。

A.筆數(shù)小

B.筆數(shù)大

C.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較大

D.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小

E.風(fēng)險(xiǎn)分散

答案：B、D、E

本題解析：

與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)，這一特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對零售業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。

3.商業(yè)銀行建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的基本要素有（）。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和管理流程

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素：

（1）合規(guī)政策。

（2）合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源。

（3）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。

（4）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和管理流程。

（5）合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

4.下列屬于商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。

5.關(guān)于挪用資金罪，下列說法正確的有（）。

A.犯罪主體是國家機(jī)關(guān)工作人員

B.挪用資金用于國家法律、行政法規(guī)禁止的違法行為，不論挪用資金的數(shù)額和時(shí)間，均構(gòu)成挪用資金罪

C.客觀方面表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利擅自挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人使用

D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形

E.以利用職務(wù)上便利為前提

答案：B、C、D、E

本題解析：

挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個(gè)月未還的，或者雖未超過三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營利活動的，或者進(jìn)行非法活動的行為。A項(xiàng)，挪用資金罪的犯罪主體與職務(wù)侵占罪主體一樣，為特殊主體，即非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。

6.下列屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有（）。

A.個(gè)人住房裝修貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

D.個(gè)人住房按揭貸款

E.助學(xué)貸款

答案：A、B、C、E

本題解析：

個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。個(gè)人住房貸款包括個(gè)人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個(gè)人住房貸款及個(gè)人住房組合貨款等。

7.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為)表現(xiàn)形式。

A.內(nèi)部欺詐與"卜部欺詐

B.聘用員工做法和工作場所安全性問題

C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題

D.實(shí)物資產(chǎn)損壞、業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈

E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。以上選項(xiàng)均屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式。

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)

B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨(dú)立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則

D.商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，須國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報(bào)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)方可生效

答案：A、C、E

本題解析：

B項(xiàng)，《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行性質(zhì)和業(yè)務(wù)的規(guī)定包含了兩層含義：①商業(yè)銀行是依照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的獨(dú)立企業(yè)法人，具備獨(dú)立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征；②商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)。

D項(xiàng)，商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，還須中國人民銀行批準(zhǔn)。

9.下列屬于個(gè)人住房貸款的是（）。

A.個(gè)人購買商鋪

B.個(gè)人在農(nóng)村建房

C.個(gè)人在城鎮(zhèn)購買房屋

D.個(gè)人大修理房屋

E.個(gè)人租賃商鋪

答案：C、D

本題解析：

個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

10.國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括()。

A.穩(wěn)定物價(jià)

B.經(jīng)濟(jì)增長

C.充分就業(yè)

D.國家安定

E.國際收支平衡

答案：A、B、C、E

本題解析：

國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。

11.下列關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生說法正確的是（）。

A.銀行券分散發(fā)行不再適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要，而需要銀行券的集中發(fā)行

B.銀行間債權(quán)債務(wù)關(guān)系、票據(jù)清償和結(jié)算日益復(fù)雜，需要一個(gè)統(tǒng)一的交換票據(jù)和清算債務(wù)的中心機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行間貸款的過度發(fā)放，會使資金薄弱的銀行喪失清償力，需要一個(gè)統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)充當(dāng)“最后貸款人”

D.要保證金融穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，必須建立專門金融機(jī)構(gòu)對金融業(yè)務(wù)經(jīng)營活動進(jìn)行必要的管理和監(jiān)管

E.中央銀行是從商業(yè)銀行中分離出來逐漸演變而成的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上說法均正確。

12.借記卡具備（）功能。

A.消費(fèi)

B.通存通兌

C.透支

D.存取現(xiàn)金

E.轉(zhuǎn)賬

答案：A、B、D、E

本題解析：

借記卡具有如下功能：(1)存取現(xiàn)金。(2)轉(zhuǎn)賬匯款。(3)刷卡消費(fèi)。(4)代收代付。(5)資產(chǎn)管理。(6)其他服務(wù)。

13.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（）。

A.一般性公司企業(yè)及其工作人員

B.農(nóng)村信用社工作人員

C.銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社

E.銀行

答案：B、C、D、E

本題解析：

吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

14.金融犯罪的構(gòu)成有（）。

A.犯罪客體

B.犯罪客觀方面

C.犯罪主體

D.犯罪主觀方面

E.犯罪事實(shí)

答案：A、B、C、D

本題解析：

金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。金融犯罪的構(gòu)成包括犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。

15.下列關(guān)于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述，正確的有（）。

A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求等不同層次

B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5％

C.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5％

D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8％

E.對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％

答案：A、E

本題解析：

我國將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求（核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％）；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求（國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％）；第四層次為第二支柱資本要求。故選項(xiàng)A、E正確，選項(xiàng)C、D錯(cuò)誤。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

16.銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過程中應(yīng)該對以下的（）客戶信息保密。

A.客戶的身份證號碼

B.客戶聯(lián)系電話

C.客戶婚姻狀況

D.客戶地址

E.客戶財(cái)務(wù)狀況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財(cái)產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息。

17.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

E.協(xié)助調(diào)查反洗錢調(diào)查機(jī)構(gòu)的依法調(diào)查行為

答案：B、D、E

本題解析：

A選項(xiàng)屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定，C選項(xiàng)屬于“信息保密”的規(guī)定。其余選項(xiàng)屬于“反洗錢”規(guī)定。

18.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內(nèi)市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

答案：C、D、E

本題解析：

金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。

19.下列關(guān)于商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)的說法，正確的有()。

A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)

B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨(dú)立性、營利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則

D.商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，須銀監(jiān)會批準(zhǔn)

E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報(bào)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)方可生效

答案：A、C、E

本題解析：

選項(xiàng)B，商業(yè)銀行是依照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的獨(dú)立企業(yè)法人，具備獨(dú)立性、營利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，除報(bào)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)外，還須中國人民銀行批準(zhǔn)。

20.下列關(guān)于個(gè)人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算

B.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

C.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

D.個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶

E.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理

答案：C、D

本題解析：

CD兩項(xiàng)，中國人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》(以下簡稱《辦法》，從2007年2月1日起施行)規(guī)定：“個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶?！?/p>

21.我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（）。

A.審慎性原則

B.相匹配原則

C.全覆蓋原則

D.前瞻性原則

E.制衡性原則

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有審慎性原則、相匹配原則、全覆蓋原則、制衡性原則。

22.以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制訂目的的是（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

D.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)

E.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。2007年2月9日，銀行業(yè)協(xié)會全體會員大會通過《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，其目的是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，制訂本職業(yè)操守。

23.我國銀行監(jiān)管構(gòu)成的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

E.法律制裁

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國銀行監(jiān)管構(gòu)成的四個(gè)層次：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束。

24.貿(mào)易融資工具主要有()。

A.保理

B.出口押匯

C.承諾

D.福費(fèi)廷

E.信用證

答案：A、B、D、E

本題解析：

主要的貿(mào)易融資工具包括：①信用證；②押匯；③保理；④福費(fèi)廷。承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，不是貿(mào)易融資工具。

25.下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有()。

A.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向理財(cái)產(chǎn)品投資者支付收益

B.商業(yè)銀行不保證理財(cái)產(chǎn)品投資者本金安全、也不承諾收益水平

C.是目前商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體

D.商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運(yùn)作理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費(fèi).但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任

E.是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非保本浮動收益型銀行理財(cái)產(chǎn)品是指銀行按照理財(cái)合同的約定，在產(chǎn)品到期后按照實(shí)際收益情況向投資客戶分配收益，不保證本金安全、不承諾收益，理財(cái)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)，銀行只收取固定的管理費(fèi)用的理財(cái)產(chǎn)品，選項(xiàng)A、B、D正確：非保本浮動收益型銀行理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體，選項(xiàng)C、E正確。

26.以下各項(xiàng)屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.國家風(fēng)險(xiǎn)

E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)，所以A、B、C、D、E選項(xiàng)均正確。

27.下列屬于我國的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（）。

A.中央銀行

B.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會

E.銀行業(yè)公會

答案：A、B、C

本題解析：

金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會。

28.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為()。

A.期權(quán)交易保證金

B.信用證保證金

C.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

D.銀行承兌匯票保證金

E.黃金交易保證金

答案：B、C、D、E

本題解析：

單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。(1)

29.商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理要求，對非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)投資采取下列哪些措施？（）

A.投前盡職調(diào)查

B.風(fēng)險(xiǎn)審查

C.投后風(fēng)險(xiǎn)管理

D.信息篩選

E.資料分類管理

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)確保理財(cái)產(chǎn)品投資與審批流程相分離，比照自營貸款管理要求實(shí)施投前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理，并納入全行統(tǒng)一的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

30.中國人民銀行的職責(zé)有（）

A.管理地方財(cái)政局工作

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.監(jiān)督管理金融市場

E.維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：B、C、D、E

本題解析：

BCDE均為中國人民銀行的職能。

31.合同的履行原則，包括下列（）原則。

A.實(shí)際履行

B.全面履行

C.協(xié)作履行

D.誠實(shí)信用

E.情勢變更

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合同的履行原則包括實(shí)際履行原則、全面履行原則、協(xié)作履行原則、誠實(shí)信用原則、情勢變更原則。

32.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》，抵押合同一般包括下列條款()。

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.擔(dān)保的范圍

E.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；

(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限；

(3)抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；

(4)擔(dān)保的范圍。

33.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，簡稱財(cái)務(wù)公司，其基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)有()。

A.有價(jià)證券投資

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

E.融資租賃

答案：B、C、D

本題解析：

財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。其業(yè)務(wù)一類是基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)；另一類是滿足一定條件的財(cái)務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價(jià)證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。

34.下列屬于國際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有（）。

A.直接投資

B.企業(yè)信貸

C.勞務(wù)收支

D.匯款

E.信用證

答案：C、D

本題解析：

經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)。

35.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，（）。

A.不得泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息

B.不得侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)

C.不得索要同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本

D.不得提供本機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本

E.不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息

答案：A、B、E

本題解析：

“商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)”原則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密；不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)機(jī)密；不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。?

36.通貨膨脹對社會經(jīng)濟(jì)的影響包括以下哪些方面（）。

A.對生產(chǎn)和流通的影響

B.對分配和消費(fèi)的影響

C.對金融秩序的影響

D.對社會穩(wěn)定的影響

E.導(dǎo)致社會總投資減少

答案：A、B、C、D

本題解析：

E選項(xiàng)屬于通貨緊縮的影響。

37.投資是GDP的三大構(gòu)成部分之一，下列屬于投資的有（）。

A.私人購買住房的支出

B.政府消費(fèi)

C.固定資本形成

D.非房地產(chǎn)投資

E.存貨增加

答案：A、C、D、E

本題解析：

從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。投資也稱為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分。私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中。B項(xiàng)屬于消費(fèi)。

38.我國商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)當(dāng)符合的審慎監(jiān)管要求是（）。

A.無風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營

B.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

C.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)

D.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)

E.制定理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：(1)主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。(2)具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算。(3)有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)。(4)制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系。

39.關(guān)于定期存款計(jì)息規(guī)則，下列說法正確的有（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告妁活期儲蓄存款利率計(jì)付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動轉(zhuǎn)存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計(jì)付利息

C.部分提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計(jì)付利息

D.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息

E.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

答案：A、D、E

本題解析：

選項(xiàng)B，逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計(jì)付利息。選項(xiàng)C，提前支取的定期儲蓄存款，支取部分一般按活期存款利率計(jì)付利息。

40.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采?。ǎ┑姆绞健?/p>

A.制止

B.提示

C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

D.用電子郵件向全行所有員工披露

E.漠視

答案：A、B

本題解析：

暫無解析41.2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》，從（）方面對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。

A.社會責(zé)任

B.環(huán)境責(zé)任

C.法律責(zé)任

D.管理責(zé)任

E.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

答案：A、B、E

本題解析：

2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》，從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個(gè)方面對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。

42.銀行成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)包括()。

A.管理部門

B.運(yùn)作中心

C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

D.分支機(jī)構(gòu)

E.產(chǎn)品線

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行組織架構(gòu)按照管理會計(jì)角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，利潤中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

43.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有（）。

A.構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架

B.擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類

C.將資產(chǎn)分為不同風(fēng)險(xiǎn)檔次

D.將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)督

E.改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法

答案：A、B、E

本題解析：

2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有：構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架、擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類、改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法

44.商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.信托租賃

D.貨幣兌換

E.存款轉(zhuǎn)移

答案：D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。

45.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。

A.自覺遵守法律法規(guī)

B.遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范

C.遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

D.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)秘密

E.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。

46.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應(yīng)該（）。

A.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時(shí)才向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

C.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)

D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇

E.向監(jiān)管部門舉報(bào)

答案：B、D、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同事的不合規(guī)行為予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。A項(xiàng)，同事的違規(guī)行為情節(jié)非常嚴(yán)重，一旦成立會給銀行造成巨大損害，故應(yīng)立即舉報(bào)；C項(xiàng)，銀行業(yè)從業(yè)人員不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。

47.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是銀行為實(shí)現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和方針政策，下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的說法，正確的有（）。

A.是對風(fēng)險(xiǎn)偏好的定性描述

B.是風(fēng)險(xiǎn)偏好的具體體現(xiàn)

C.一般分為激進(jìn)、穩(wěn)健、消極三種類型

D.是為實(shí)現(xiàn)預(yù)期的增長和收益目標(biāo)而設(shè)計(jì)的

E.選定風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略后，銀行需嚴(yán)格遵守，不能妄加修改

答案：A、B、D

本題解析：

C項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略一般分為積極、穩(wěn)健、保守三種類型；E項(xiàng)，在戰(zhàn)略制定時(shí)，要選擇與銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好相一致的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，如果相悖就要進(jìn)行修正與調(diào)整。

48.商業(yè)銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預(yù)期損失

E.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行通過計(jì)量不同的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)，可以從不同維度來反映銀行承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)水平，常用的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、有效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。

49.儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項(xiàng)業(yè)務(wù)必須遵守的規(guī)定有（）。

A.張某持有其妻子的身份證件

B.張某書面提交提前支取該項(xiàng)存款的正當(dāng)理由

C.張某持有本人的身份證件

D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

E.張某持有該項(xiàng)定期存款的存單

答案：A、D、E

本題解析：

對于定期存款，如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。

50.票據(jù)權(quán)利包括（）。

A.付款請求權(quán)

B.支付本金利息權(quán)

C.追索權(quán)

D.提示付款權(quán)

E.抵押權(quán)

答案：A、C

本題解析：

票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。

51.銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行義務(wù)過程中，應(yīng)該做到（）。

A.審查協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng).協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明

B.以專業(yè).中立的態(tài)度對待任何協(xié)助執(zhí)行請求

C.及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持.確保獲得專業(yè)指導(dǎo)

D.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)來人的身份

E.協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn).保證客戶資產(chǎn)安全

答案：A、B、C、D

本題解析：

在實(shí)踐工作中，從業(yè)人員應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：(1)不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息；(2)面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)；(3)按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進(jìn)行保存和歸檔：(4)確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)；(5)審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)。協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項(xiàng)，不應(yīng)根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行；(6)以專業(yè).中立的態(tài)度對待任何協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞.不推諉，更不應(yīng)該采取向客戶通風(fēng)報(bào)信.協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式對抗協(xié)助執(zhí)行活動．使其所在機(jī)構(gòu)或個(gè)人承擔(dān)責(zé)任。

52.在有限的資源約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。

A.實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測的轉(zhuǎn)變

B.實(shí)現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變

C.實(shí)現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變

D.加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、識別和化解能力

E.節(jié)省監(jiān)管成本

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果。

53.客戶信貸需求包括（）。

A.已實(shí)現(xiàn)需求

B.待實(shí)現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

E.客戶特殊需求

答案：A、B、D

本題解析：

客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。

54.銀監(jiān)會的監(jiān)管方法遵循的思路是()

A.準(zhǔn)確分類

B.提足撥備

C.充分核銷

D.做實(shí)利潤

E.資本充足

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中國銀監(jiān)會遵循“準(zhǔn)確分類一提足撥備一充分核銷一做實(shí)利潤一資本充足”的持續(xù)監(jiān)管思路，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本的審慎有效監(jiān)管。

55.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括的步驟有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

D.風(fēng)險(xiǎn)檢測

E.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：A、B、D、E

本題解析：

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。

56.商業(yè)銀行根據(jù)授信形式不同，可以將客戶授信額度分為（）。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立保函額度

D.開立銀行承兌匯票額度

E.進(jìn)口保理額度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按