貴州2023年貴陽銀行招聘大學(xué)生入職及崗前上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[貴州]2023年貴陽銀行招聘大學(xué)生入職及崗前上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.用收入法統(tǒng)計(jì)的GDP，統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不包括（）。

A.工資

B.利息

C.利潤

D.消費(fèi)

答案：D

本題解析：

用收入法統(tǒng)計(jì)，GDP=工資+利息+利潤+租金+間接稅和企業(yè)轉(zhuǎn)移支付+折舊。

2.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是()

A.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行法>第四十二條規(guī)定，借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，故C選項(xiàng)表述不正確。

3.國內(nèi)聯(lián)行清算可分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，其中（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

本題解析：

國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

4.民事行為被確認(rèn)無效或者被撤銷后，有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受的損失，雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)（）的責(zé)任。

A.相同

B.相等

C.共同

D.相應(yīng)

答案：D

本題解析：

《中華人民共和國民法典》第六十一條第二款規(guī)定，民事行為被確認(rèn)為無效或者被撤銷后，有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受的損失，雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

5.現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，()是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和交流渠道所組成的一個(gè)系統(tǒng)。

A.組織架構(gòu)

B.組織結(jié)構(gòu)

C.組織形式

D.組織規(guī)劃

答案：A

本題解析：

現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和交流渠道所組成的一個(gè)系統(tǒng)。這個(gè)系統(tǒng)將組織中不同個(gè)人或群體的工作有機(jī)地結(jié)合起來，所有業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理實(shí)施都通過這個(gè)系統(tǒng)來完成。

6.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采?。ǎ┑炔呗院痛胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.降低、化解、對(duì)沖

B.分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)償

C.分散、消除、補(bǔ)償

D.分散、消除、轉(zhuǎn)移、補(bǔ)償

答案：B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)償?shù)炔呗院痛胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。

7.某男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)方法是（）。

A.應(yīng)盡量滿足客戶需求，同意該客戶的要求

B.認(rèn)為此邀請(qǐng)不合理，嚴(yán)詞拒絕

C.向該客戶說明，若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場所進(jìn)行

D.若拒絕不被接受，則應(yīng)請(qǐng)保安人員幫助驅(qū)逐該客戶

答案：C

本題解析：

暫無解析8.甲有字畫一幅，乙丙均欲購買，甲先與乙達(dá)成協(xié)議，以5萬元價(jià)格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款。

丙知曉后，當(dāng)晚攜款至甲處，欲以6萬元價(jià)格購買，甲欣然應(yīng)允，并即交貨付款，對(duì)此，下列表述正確的

是（）。

A.甲與乙之間買賣合同無效

B.乙得請(qǐng)求甲承擔(dān)違約責(zé)任

C.甲與丙之間買賣合同無效

D.乙得請(qǐng)求丙交付該字畫

答案：B

本題解析：

合同的相對(duì)性是指合同主要在特定的合同當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力，只有合同當(dāng)事人一方才能基于

合同向相對(duì)方提出請(qǐng)求或提起訴訟，而不能向與其無合同關(guān)系的第三人提出合同上的請(qǐng)求，也不能擅

自為第三人設(shè)定合同上的義務(wù)。

9.在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（）。

A.股東大會(huì)

B.董事

C.高級(jí)管理層

D.監(jiān)事會(huì)

答案：C

本題解析：

高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。

10.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

答案：A

本題解析：

此題考查票據(jù)業(yè)務(wù)中相關(guān)主體。出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負(fù)擔(dān)支付票面金額的義務(wù)，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。

11.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)管規(guī)避”的是（）。

A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款

B.報(bào)告客戶違反了法律禁止性規(guī)定

C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

D.正確理解法律禁止性規(guī)定

答案：A

本題解析：

根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：(1)以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；(2)明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助；(3)出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

12.個(gè)人汽車貸款所購汽車為自用車時(shí)，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

答案：A

本題解析：

使用個(gè)人汽車貸款所購汽車為自用車時(shí)，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80％。

13.構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。

A.業(yè)務(wù)層層審批

B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

C.最后貸款人制度

D.存款保險(xiǎn)制度

答案：A

本題解析：

通常認(rèn)為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

14.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5％和0～2.5％

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤。

15.下列關(guān)于抵銷的說法，不正確的是（）。

A.抵銷分為法定抵銷與約定抵銷

B.抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用

C.抵銷可以附條件或者附期限

D.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷

答案：C

本題解析：

C項(xiàng)，抵銷不得附條件或者附期限。

16.企業(yè)因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.專用存款賬戶

答案：A

本題解析：

選項(xiàng)A，基本存款賬戶，其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容為辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付，一個(gè)客戶只能有一個(gè)此賬戶；選項(xiàng)B，一般存款賬戶，其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容為可以辦理現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支??；選項(xiàng)C，臨時(shí)存款賬戶，其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容是設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資時(shí)開立，有效期最長不得超過二年；選項(xiàng)D，專用存款賬戶，其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容是基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社?；?，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)。

17.中國人民銀行的職責(zé)不包括（）。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行問債券市場

B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.經(jīng)理國庫

答案：B

本題解析：

A、C、D選項(xiàng)的表述均屬于中國人民銀行的職責(zé)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理屬于中國銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

18.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的策略中，資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（）。

A.存貸比例匹配

B.利用證券化剝離袁內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

C.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

D.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

答案：D

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債管理的策略主要包括表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)、利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。其中，表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。

19.下列合同不會(huì)產(chǎn)生留置權(quán)的是（）。

A.保管合同

B.運(yùn)輸合同

C.勞動(dòng)合同

D.加工承攬合同

答案：C

本題解析：

留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。

20.下列各類支票中，既可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.現(xiàn)金支票

D.劃線支票?

答案：B

本題解析：

普通支票既可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。

21.中國人民銀行可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.6個(gè)月

B.9個(gè)月

C.1年

D.2年

答案：C

本題解析：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

22.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為()。

A.實(shí)繳資本一千萬元人民幣

B.認(rèn)繳資本一千萬元人民幣

C.認(rèn)繳資本五千萬元人民幣

D.實(shí)繳資本五千萬元人民幣

答案：D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第十三條的規(guī)定，“設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊(cè)資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額，”

23.根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利

B.當(dāng)事人簽發(fā).轉(zhuǎn)讓.承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對(duì)票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對(duì)原因關(guān)系的取得無需說明

D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)

答案：C

本題解析：

A項(xiàng)，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項(xiàng)限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；②以無償或者不以相當(dāng)對(duì)價(jià)，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。B項(xiàng)表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關(guān)。D項(xiàng)表示票據(jù)是文義證

券。

24.中央銀行票據(jù)的期限一般在（）以內(nèi)。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年

答案：B

本題解析：

中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。

25.某人買人10000英鎊看漲期權(quán)，則（）。

A.該客戶到期必須按照預(yù)定價(jià)格買入10000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價(jià)格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期必須按預(yù)定價(jià)格賣出10000英鎊

D.該客戶到期可以按約定價(jià)格選擇賣出10000英鎊

答案：B

本題解析：

看漲期權(quán)又稱認(rèn)購期權(quán)、買進(jìn)期權(quán)、購買期權(quán)、買方期權(quán)、買權(quán)、延買期權(quán)，或敲進(jìn)期權(quán)?？礉q期權(quán)是指在協(xié)議規(guī)定的有效期內(nèi)，協(xié)議持有人按規(guī)定的價(jià)格和數(shù)量購進(jìn)股票的權(quán)利。期權(quán)購買者購進(jìn)這種買進(jìn)期權(quán)，是因?yàn)樗麑?duì)股票價(jià)格看漲，將來可獲利。

26.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）。

A.撤銷

B.出售

C.重組

D.接管

答案：B

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。

27.（）不屬于銀行的二級(jí)資本工具。

A.符合條件的次級(jí)債

B.符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金

C.符合條件的可轉(zhuǎn)債

D.符合條件的可交債

答案：D

本題解析：

在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。

28.如果商業(yè)銀行留有的超額準(zhǔn)備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。

A.增強(qiáng)

B.下降

C.不變

D.不確定

答案：B

本題解析：

法定準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行不能動(dòng)用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準(zhǔn)備金不會(huì)貸出，以滿足銀行經(jīng)營活動(dòng)需要。留有的超額準(zhǔn)備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創(chuàng)造存款的能力下降?！?/p>

29.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

本題解析：

流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動(dòng)性負(fù)債余額不得高于流動(dòng)性資產(chǎn)余額的4倍。

30.《中華人民共和國民法典》規(guī)定，訴訟時(shí)效期間從（）開始起算。

A.主張權(quán)利時(shí)

B.提起訴訟時(shí)

C.知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)

D.侵害行為發(fā)生時(shí)

答案：C

本題解析：

訴訟時(shí)效的起算是指確定訴訟時(shí)效期間的開始時(shí)間點(diǎn)。《中華人民共和國民法典》第一百三十七條規(guī)定，訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算。

31.我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是（）。

A.全體人口失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城市人口失業(yè)率

答案：C

本題解析：

我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動(dòng)年齡內(nèi)有勞動(dòng)能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)。

32.關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則

B.應(yīng)當(dāng)充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

C.應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)銷售行為進(jìn)行規(guī)范，可以提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹

答案：D

本題解析：

此題考查理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)銷售行為進(jìn)行規(guī)范，必須嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹，不得銷售無市場分析預(yù)測、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測算的理財(cái)產(chǎn)品。

33.張先生在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1月取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.50

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.48

答案：B

本題解析：

按照積數(shù)計(jì)息法，張先生應(yīng)得的利息=1000×0.72%÷360×28×（1—5%）=0.53（元），張先生應(yīng)得的本息和為1000+0.53=1000.53（元）。

34.下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是()。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

答案：D

本題解析：

按照《中國人民銀行法》第4條規(guī)定，人民銀行主要有以下職責(zé)：(1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策。(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場。(5)實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場。(6)監(jiān)督管理黃金市場。(7)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備。(8)經(jīng)理國庫。(9)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測。(11)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測。(12)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)。(13)國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

35.《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的()行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)存款管理的行為

B.執(zhí)行有關(guān)貸款管理的行為

C.執(zhí)行有關(guān)中間業(yè)務(wù)管理的行為

D.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

答案：D

本題解析：

《中國人民銀行法》第32條規(guī)定中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督：(1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；(2)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；(4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；(7)代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

36.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。A項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。

37.從間接的角度來看，()不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的影響。

A.國民經(jīng)濟(jì)的增長速度

B.國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量

C.國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性

D.是否出現(xiàn)順差

答案：D

本題解析：

選項(xiàng)D屬于國際貿(mào)易狀況，不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行影響。

38.在銀團(tuán)的主要成員中，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是()。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

答案：D

本題解析：

銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行；牽頭行負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者；參加行是指接受牽頭

行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。

39.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以（）。

A.限期糾正

B.批評(píng)

C.警告

D.取締

答案：D

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第44條規(guī)定：“擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的并處以違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處以五十萬元以上兩百萬元以下罰款?！?/p>

40.（）原則是指合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照合同規(guī)定的標(biāo)的履行自己的義務(wù)，未經(jīng)權(quán)利人同意，不得以其他標(biāo)的代替履行或者以支付違約金和賠償金來免除合同規(guī)定的義務(wù)。

A.全面履行

B.實(shí)際履行

C.誠實(shí)信用

D.協(xié)作履行

答案：B

本題解析：

實(shí)際履行原則是指合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照合同規(guī)定的標(biāo)的履行自己的義務(wù)，未經(jīng)權(quán)利人同意，不得以其他標(biāo)的代替履行或者以支付違約金和賠償金來免除合同規(guī)定的義務(wù)。

41.失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：B

本題解析：

失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或向人民法院提起訴訟。

42.商業(yè)銀行可以直接利用的資本是（）。

A.監(jiān)管資本

B.風(fēng)險(xiǎn)資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.會(huì)計(jì)資本

答案：D

本題解析：

會(huì)計(jì)資本又稱為賬面資本，是指商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。會(huì)計(jì)資本反映銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

43.20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是（）。

A.防止銀行擠提帶來的消極影響

B.防止銀行體系的崩潰對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重沖擊

C.注重效率問題

D.有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡

答案：A

本題解析：

20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。

44.公司成立的日期是（）。

A.發(fā)起人發(fā)起的日期

B.發(fā)起人提交申請(qǐng)的日期

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期

D.公司第一天正式營業(yè)的日期

答案：C

本題解析：

設(shè)立公司必須履行公司設(shè)立的程序，根據(jù)《公司法》的規(guī)定，設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機(jī)關(guān)即工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記。工商行政管理機(jī)關(guān)對(duì)符合公司法規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期，即為公司成立日期，也即為公司取得法人資格的日期。

45.通貨膨脹的主要標(biāo)志是（）。

A.出口增長

B.物價(jià)上漲

C.投資增長

D.消費(fèi)膨脹

答案：B

本題解析：

物價(jià)總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果，是通貨膨脹的主要標(biāo)志。

46.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般不包括（）。

A.存放同業(yè)

B.同業(yè)存放

C.庫存現(xiàn)金

D.存放中央銀行款項(xiàng)

答案：B

本題解析：

我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。

47.（）負(fù)責(zé)確定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略和總體目標(biāo)，掌握聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，監(jiān)督高級(jí)管理層開展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.理事會(huì)

答案：A

本題解析：

董事會(huì)負(fù)責(zé)確定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略和總體目標(biāo)，掌握聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，監(jiān)督高級(jí)管理層開展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。

48.在我國，為證券交易提供清算、交收和過戶服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)是（）。

A.財(cái)務(wù)公司

B.投資銀行

C.證券登記結(jié)算公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

答案：C

本題解析：

中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司于2001年3月30日組建成立，按照《證券法》和《證券登記結(jié)算管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，履行下列職能：證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理；證券的存管和過戶；證券持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記；證券和資金的清算交收及相關(guān)管理；受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益；依法提供與證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢、信息、咨詢和培訓(xùn)服務(wù)；中國證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

49.下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是（）。

A.證券投資基金托管

B.QFⅡ投資托管

C.自營買賣基金

D.社?；鹜泄?/p>

答案：C

本題解析：

。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。銀行托管業(yè)務(wù)的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、信托資產(chǎn)托管、QFⅡ(合格境外機(jī)構(gòu)投資者）投資托管等。

50.存款機(jī)構(gòu)受托存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進(jìn)賬單等是()。

A.要約邀請(qǐng)

B.要約

C.承諾

D.合同

答案：C

本題解析：

存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款人出具存單或進(jìn)賬單等是承諾。

51.在宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四個(gè)總體目標(biāo)中，通貨膨脹是衡量（）的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。

A.國際收支平衡

B.物價(jià)穩(wěn)定

C.充分就業(yè)

D.經(jīng)濟(jì)增長

答案：B

本題解析：

。衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。

52.《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是（）。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

B.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押

C.財(cái)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

D.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

答案：A

本題解析：

《中華人民共和國物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。

53.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。

A.基本建設(shè)貸款

B.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

C.科技開發(fā)貸款

D.流動(dòng)資金貸款

答案：B

本題解析：

按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類：①基本建設(shè)貸款；②技術(shù)改造貸款；③科技開發(fā)貸款；④商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。其中，商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲(chǔ)面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時(shí)向銀行申請(qǐng)的貸款。

54.中央銀行公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是（）。

A.主動(dòng)權(quán)在政府

B.主動(dòng)權(quán)在企業(yè)

C.主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動(dòng)權(quán)在中央銀行

答案：D

本題解析：

公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是具有主動(dòng)性，主動(dòng)權(quán)在中央銀行。

55.某出口商為了降低貨款拖欠的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)進(jìn)口商為了規(guī)避貨物不能按時(shí)收到的風(fēng)險(xiǎn)，他們可以選擇的最佳結(jié)算方式是（）。

A.信用證

B.匯款

C.保理

D.托收

答案：A

本題解析：

信用證是銀行應(yīng)進(jìn)口商請(qǐng)求，開出一項(xiàng)憑證給出口商的，在一定條件下保證付款、或者承兌并付款、或者議付的一種結(jié)算方式。在國際貿(mào)易中，開證銀行根據(jù)進(jìn)口商請(qǐng)求和指示，授權(quán)出口商憑所提交的符合信用證規(guī)定的單據(jù)支款，并保證向出口商或其指定人按信用證規(guī)定進(jìn)行支付。

56.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.承諾業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。

57.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的上級(jí)主管部門是（）。

A.國務(wù)院

B.全國人大

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：C

本題解析：

中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

58.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源的是（）。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源

D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量保證措施

答案：A

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源于四個(gè)方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；④整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證。

59.國有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是()。

A.股份有限公司

B.有限責(zé)任公司

C.兩合公司

D.無限公司

答案：B

本題解析：

根據(jù)我國《公司法》，一人公司和國有獨(dú)資公司屬于特殊的有限責(zé)任公司。

60.完全負(fù)刑事責(zé)任年齡階段是指（）。

A.不滿14周歲

B.已滿14周歲不滿16周歲

C.已滿16周歲

D.不滿16周歲

答案：C

本題解析：

已滿16周歲的人犯罪，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任，為完全負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。

二.多選題(共60題)1.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》由（）監(jiān)督實(shí)施。

A.司法機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.社會(huì)公眾

D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

E.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

答案：B、C、D、E

本題解析：

從一般意義上講，遵守職業(yè)操守與準(zhǔn)則，應(yīng)當(dāng)成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺的職業(yè)行為。但沒有一定的監(jiān)督、約束機(jī)制，嚴(yán)重違反職業(yè)操守規(guī)定的行為得不到應(yīng)有的懲罰，銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此，本職業(yè)操守與準(zhǔn)則的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾。

2.商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。

A.高級(jí)管理層

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)（股東會(huì)）

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

E.董事會(huì)

答案：A、B、C、E

本題解析：

公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層（簡稱“三會(huì)一層”）。

3.當(dāng)事人行使同時(shí)履行抗辯權(quán)應(yīng)符合以下哪些條件？（）

A.當(dāng)事人雙方因同一雙務(wù)合同互負(fù)債務(wù)

B.兩個(gè)債務(wù)有先后履行順序

C.雙方互負(fù)的債務(wù)沒有先后履行順序且均已屆清償期

D.對(duì)方當(dāng)事人未履行債務(wù)或未按約定履行債務(wù)

E.當(dāng)事人一方須有先履行的義務(wù)且已屆履行期

答案：A、C、D

本題解析：

同時(shí)履行抗辯權(quán)，是指雙務(wù)合同的當(dāng)事人沒有先后履行順序的，一方在對(duì)方未為對(duì)待給付以前，可拒絕履行自己的債務(wù)的權(quán)利。當(dāng)事人行使同時(shí)履行抗辯權(quán)應(yīng)符合以下條件：①當(dāng)事人雙方因同一雙務(wù)合同互負(fù)債務(wù)；②雙方互負(fù)的債務(wù)沒有先后履行順序且均已屆清償期；③對(duì)方當(dāng)事人未履行債務(wù)或未按約定履行債務(wù)；④對(duì)方當(dāng)事人的對(duì)待給付是可能履行的。B項(xiàng)是先履行抗辯權(quán)應(yīng)該符合的條件；E項(xiàng)是不安抗辯權(quán)應(yīng)符合的條件。

4.銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行義務(wù)過程中，應(yīng)該做到（）。

A.審查協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng).協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明

B.以專業(yè).中立的態(tài)度對(duì)待任何協(xié)助執(zhí)行請(qǐng)求

C.及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持.確保獲得專業(yè)指導(dǎo)

D.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)來人的身份

E.協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn).保證客戶資產(chǎn)安全

答案：A、B、C、D

本題解析：

在實(shí)踐工作中，從業(yè)人員應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：(1)不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息；(2)面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)；(3)按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進(jìn)行保存和歸檔：(4)確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請(qǐng)求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)；(5)審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)。協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項(xiàng)，不應(yīng)根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求而超范圍協(xié)助執(zhí)行；(6)以專業(yè).中立的態(tài)度對(duì)待任何協(xié)助執(zhí)行請(qǐng)求，不搪塞.不推諉，更不應(yīng)該采取向客戶通風(fēng)報(bào)信.協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式對(duì)抗協(xié)助執(zhí)行活動(dòng)．使其所在機(jī)構(gòu)或個(gè)人承擔(dān)責(zé)任。

5.被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征有（）。

A.有寬松的金融規(guī)則

B.不允許建立空殼公司

C.有嚴(yán)格的公司法

D.有嚴(yán)格的公司保密性

E.有嚴(yán)格的銀行保密法

答案：A、D、E

本題解析：

被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：

①有嚴(yán)格的銀行保密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪。

②有寬松的金融規(guī)則，建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒有什么限制。

③有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司，信箱公司等不具名公司，并且因?yàn)槭艿姐y行保密法和公司保密法的庇護(hù)，了解這些公司的真實(shí)面目極其困難。

6.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的方式有（）。

A.抵質(zhì)押品

B.凈額結(jié)算

C.保證

D.信用衍生工具

E.投資組合

答案：A、B、C、D

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

7.常見的洗錢方式有（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)匿名存儲(chǔ)

B.把資金藏身于有嚴(yán)格的銀行保密法的國家

C.使用空殼公司

D.利用娛樂場所等現(xiàn)金密集行業(yè)進(jìn)行洗錢

E.走私

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

常見的洗錢方式包括：(1)借用金融機(jī)構(gòu)。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空殼公司。(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)。(5)偽造商業(yè)票據(jù)。(6)走私。(7)利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)。(8)通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。

8.根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，中國人民銀行可以()。

A.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督

B.直接審批銀行金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立

C.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督

D.建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

E.直接對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督

答案：A、C、D

本題解析：

直接審批銀行金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立與直接對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督屬于中國銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

9.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（）等業(yè)務(wù)。

A.辦理汽車生產(chǎn)商貸款

B.提供購車貸款

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.接受境內(nèi)公眾存款

E.同業(yè)拆借

答案：B、E

本題解析：

汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括：①接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個(gè)月(含)以上定期存款；②接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；③經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；④從事同業(yè)拆借；⑤向金融機(jī)構(gòu)借款；⑥提供購車貸款業(yè)務(wù)；⑦提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款；⑧提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外)；⑨向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；⑩辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；從事與購車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。

10.銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利有（）。

A.安全權(quán)

B.監(jiān)督權(quán)

C.受教育權(quán)

D.受尊重權(quán)

E.公平交易權(quán)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括安全權(quán)，隱私權(quán)，知情權(quán)，自主選擇權(quán)，公平交易權(quán)，依法求償權(quán)，受教育權(quán)，受尊重權(quán)，監(jiān)督權(quán)。

11.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（）。

A.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

B.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

C.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

D.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力

E.保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

答案：A、B、E

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行：維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭”，提高行業(yè)競爭能力。C、D項(xiàng)屬于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

12.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.代理人無代理權(quán)

B.相對(duì)人主觀上為善意

C.相對(duì)人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對(duì)人與無權(quán)代理人之間的民事行為成立

答案：A、B、C、E

本題解析：

表見代理的構(gòu)成要件為：①代理人無代理權(quán)；②相對(duì)人主觀上為善意；③客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；④相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。D項(xiàng)，表見代理中代理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。

13.矩陣型組織架構(gòu)綜合了（）的優(yōu)點(diǎn)，在拓展業(yè)務(wù)時(shí)既可實(shí)施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃，又能針對(duì)區(qū)域市場的差異采取不同的推進(jìn)策略，有助于銀行更好地適應(yīng)外部環(huán)境的多變性和市場需求的多樣性。

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B.總分行型組織架構(gòu)

C.管理會(huì)計(jì)組織架構(gòu)

D.事業(yè)部型組織架構(gòu)

E.多法人制組織架構(gòu)

答案：B、D

本題解析：

矩陣型組織架構(gòu)綜合了總分行型組織架構(gòu)和事業(yè)部型組織架構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)，在拓展業(yè)務(wù)時(shí)既可實(shí)施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃，又能針對(duì)區(qū)域市場的差異采取不同的推進(jìn)策略，有助于銀行更好地適應(yīng)外部環(huán)境的多變性和市場需求的多樣性。

14.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）。

A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上選項(xiàng)所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門應(yīng)履行的職責(zé)。

15.對(duì)銀行安全性指標(biāo)，下列說法正確的有（）。

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大

B.銀行的盈利總體較好時(shí)，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

D.撥貸比與不良貸款率存在高度負(fù)相關(guān)

E.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策

答案：A、C、E

本題解析：

B項(xiàng)，當(dāng)銀行的盈利總體較好時(shí)，可以增提撥備，應(yīng)對(duì)未來可能的不良反彈，這一舉措直接反映為當(dāng)期撥備覆蓋率的上升；D項(xiàng)，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。

16.下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有()。

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨

答案：B、D

本題解析：

A項(xiàng)，金融衍生產(chǎn)品交易通常有套期保值、投機(jī)、套利和資產(chǎn)負(fù)債管理等四大目的。其交易的主要目的并不在于所涉及的基礎(chǔ)金融商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，而在于轉(zhuǎn)移與該金融商品相關(guān)的價(jià)值變化的風(fēng)險(xiǎn)或通過風(fēng)險(xiǎn)投資獲取經(jīng)濟(jì)利益；C項(xiàng)，互換一般分為利率互換和貨幣互換；E項(xiàng)，金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。

17.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的（）來間接影響商業(yè)銀行。

A.供需平衡

B.增長速度

C.增長質(zhì)量

D.穩(wěn)定性

E.可持續(xù)性

答案：B、C、E

本題解析：

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。從間接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。

18.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說的M0不包括（）。

A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金

B.居民活期存款

C.居民定期存款

D.居民金融資產(chǎn)投資

E.企業(yè)和居民的活期存款

答案：B、C、D、E

本題解析：

M0=流通中的現(xiàn)金。需要記住M0是口徑最窄的貨幣，任何定期的貨幣供應(yīng)量都不包含在其中。

19.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因（）而終止。

A.解散

B.被撤銷

C.被宣告破產(chǎn)

D.接管

E.暫停經(jīng)營

答案：A、B、C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。

20.下列關(guān)于巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)，說法正確的有（）。

A.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理

C.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的管理實(shí)踐

D.旨在提升金融體系的穩(wěn)定性

E.旨在提升金融體系的收益性

答案：A、B、C、D

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。

21.商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括()。

A.代理金銀

B.代理財(cái)政性存款

C.代理貸款項(xiàng)目管理

D.代理國庫

E.代理專項(xiàng)資金管理

答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。CE選項(xiàng)為代理政策性銀行業(yè)務(wù)。

22.風(fēng)險(xiǎn)偏好是統(tǒng)一全行（）的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)。

A.經(jīng)營管理

B.業(yè)務(wù)管理

C.財(cái)務(wù)管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.日常管理

答案：A、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求現(xiàn)實(shí)戰(zhàn)略的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。

23.久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎(chǔ)，通過對(duì)利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整，從而實(shí)現(xiàn)在利率變動(dòng)時(shí)，銀行收益的穩(wěn)定或增長。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

B.負(fù)債久期

C.資產(chǎn)久期

D.缺口管理

E.收益率曲線

答案：B、C

本題解析：

久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行資產(chǎn)久期和負(fù)債久期分析為基礎(chǔ)，通過對(duì)利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整，從而實(shí)現(xiàn)在利率變動(dòng)時(shí)，銀行收益的穩(wěn)定或增長。

24.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（）。

A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)

E.情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)

答案：B、D、E

本題解析：

?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強(qiáng)制性的法律法規(guī)，但既然是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)通過一定程序制定，并由各會(huì)員單位表決通過，即視為各家會(huì)員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范，在銀行業(yè)界具有一定約束力。違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)。

25.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，符合職業(yè)操守要求的有（）。

A.對(duì)客戶的小額存款拒絕服務(wù)

B.耐心接聽并回答客戶咨詢電話

C.對(duì)VIP客戶提供貴賓理財(cái)室

D.對(duì)外國人匯款收費(fèi)高于規(guī)定費(fèi)率

E.對(duì)殘疾人提供便利窗口

答案：B、C、E

本題解析：

A、D選項(xiàng)違反了公平對(duì)待原則，B、C、E均符合職業(yè)操守有關(guān)規(guī)定。

26.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有的特征是（）。

A.有嚴(yán)格的銀行保密法

B.沒有資本管制

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

E.政治上持中立態(tài)度

答案：A、C、D

本題解析：

被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：

一是有嚴(yán)格的銀行保密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪。

二是有寬松的金融規(guī)則，建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒有什么限制。

三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司，信箱公司等不具名公司，并且因?yàn)槭艿姐y行保密法和公司保密法的庇護(hù)，了解這些公司的真實(shí)面目極其困難。

較為典型的國家和地區(qū)有瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬，還有加勒比海和南太平洋的一些島國。

27.市場約束參與方主要包括（）。

A.其他銀行

B.存款人

C.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

D.債權(quán)人

E.股東

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場約束的主體是銀行的債權(quán)人和所有者以及其他一些金融市場的參與者，如其他銀行、金融機(jī)構(gòu)以及評(píng)級(jí)公司等中介機(jī)構(gòu)。

28.下列關(guān)于中國郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，正確的是（）。

A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營

B.支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)

C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主

D.實(shí)行市場化經(jīng)營管理

E.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系

答案：A、B、D、E

本題解析：

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

29.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。

A.單位通知存款

B.單位定期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位活期存款

E.保證金存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。

30.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，以下哪些情形發(fā)生時(shí)，債權(quán)債務(wù)終止。（）

A.債務(wù)已經(jīng)履行

B.債權(quán)債務(wù)同歸于一人

C.債務(wù)相互抵銷

D.債務(wù)人依法將標(biāo)的物提存

E.債權(quán)人免除債務(wù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《民法典》第五百五十七條規(guī)定，有下列情形之一的，債權(quán)債務(wù)終止：

（1）債務(wù)已經(jīng)履行；

（2）債務(wù)相互抵銷；

（3）債務(wù)人依法將標(biāo)的物提存；

（4）債權(quán)人免除債務(wù)；

（5）債權(quán)債務(wù)同歸于一人；

（6）法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定終止的其他情形。

31.下列選項(xiàng)中，不以營利為目的的銀行主要有（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國進(jìn)出口銀行

E.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行

答案：B、D

本題解析：

政策性銀行不以營利為目的，我國的政策性銀行是：中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)也具有不以營利為目的的特點(diǎn)，我國的中央銀行是中國人民銀行。商業(yè)銀行以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，ACE三項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行。

32.下列關(guān)于定金的說法，正確的是（）。

A.定金，是指為確保合同履行，當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢

B.定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定

C.定金合同從實(shí)際交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)如數(shù)返還定金

E.定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十

答案：A、C、E

本題解析：

B項(xiàng)，根據(jù)《擔(dān)保法》第九十條規(guī)定，定金應(yīng)當(dāng)以書面形式約定；D項(xiàng)，給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。

33.銀行市場的微觀環(huán)境是指（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.銀行內(nèi)部擁有資源

C.銀行同業(yè)競爭對(duì)手的實(shí)力與策略

D.銀行自身實(shí)力

E.客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)

答案：A、C、E

本題解析：

答案為ACE。微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競爭對(duì)手的實(shí)力與策略。B、D項(xiàng)屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境，不屬于銀行市場的微觀環(huán)境。

34.下列屬于《民法典》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《民法典》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

35.長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行（）。

A.普通金融債券

B.次級(jí)金融債券

C.混合資本債券

D.一年以內(nèi)到期的債券

E.回購協(xié)議債券

答案：A、B、C

本題解析：

長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

36.表見代理的構(gòu)成要件有()

A.代理人無代理權(quán)

B.行為人的行為不違法

C.客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D.相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

E.相對(duì)人主觀上為善意

答案：A、C、D、E

本題解析：

表見代理的構(gòu)成要件包括：(1)代理人無代理權(quán)。(2)相對(duì)人主觀上為善意。(3)客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形。(4)相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。

37.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有（）。

A.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

B.限制分配紅利和其他收入

C.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

E.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施，除包括題中五項(xiàng)之外，還包括責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。故選ABCDE。

38.下列關(guān)于定金的說法，正確的是()。

A.定金合同從實(shí)際交付定金之日起生效

B.定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定

C.定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的20％

D.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)如數(shù)返還定金

E.定金，是指為確保合同履行，當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢

答案：A、C、E

本題解析：

《擔(dān)保法》第九十條規(guī)定，定金應(yīng)當(dāng)以書面形式約定。當(dāng)事人在定金合同中應(yīng)當(dāng)約定交付定金的期限。定金合同從實(shí)際交付定金之日起生效。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十。

39.關(guān)于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B、C、E

本題解析：

A項(xiàng)，人民幣整存整取的起存金額為50元；D項(xiàng)，存本取息定期儲(chǔ)蓄存款是指一次存人本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。

40.自律組織對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，其內(nèi)容包括（）。

A.對(duì)會(huì)員財(cái)務(wù)狀況的檢查

B.對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)

C.協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系

D.對(duì)會(huì)員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查

E.對(duì)欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理

答案：B、C、E

本題解析：

自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。

41.?在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測包含的含義有（）。

A.監(jiān)測一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)

B.用統(tǒng)計(jì)模型的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果

D.報(bào)告所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量和效果

E.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

答案：A、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是指通過對(duì)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測，關(guān)注銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；同時(shí)，向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量和效果。B項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的內(nèi)容；E項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容。

42.福費(fèi)廷是英文forfeiting的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括（）。

A.出口商賣斷票據(jù)

B.銀行買斷票據(jù)

C.出口商買斷票據(jù)

D.銀行賣斷票據(jù)

E.銀行放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

答案：A、B、E

本題解析：

福費(fèi)廷是指銀行(或包買人)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。故A、B、E選項(xiàng)符合題意。

43.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》中要求強(qiáng)化職業(yè)行為自律，其體現(xiàn)在（）。

A.協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法

B.高管規(guī)范

C.懲戒及爭議處理

D.接受自律組織監(jiān)督

E.接受所在機(jī)構(gòu)管理

答案：B、C、D、E

本題解析：

強(qiáng)化職業(yè)行為自律體現(xiàn)在：

1．接受所在機(jī)構(gòu)管理

2．接受自律組織監(jiān)督

3．懲戒及爭議處理

4．高管規(guī)范

（A項(xiàng)是維護(hù)國家金融安全的表現(xiàn)）

44.根據(jù)《合同法》的有關(guān)規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，正確的處理方法有（）。

A.應(yīng)當(dāng)予以返還

B.不能返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償

C.當(dāng)事人惡意串通，損害國家利益的，因此取得的財(cái)產(chǎn)收歸國家所有

D.雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任

E.有過錯(cuò)一方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《合同法》第五十八條規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。第五十九條規(guī)定，當(dāng)事人惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益的，因此取得的財(cái)產(chǎn)收歸國家所有或者返還集體、第三人。E項(xiàng)，違約責(zé)任的承擔(dān)以合同有效存在為前提，合同無效或者被撤銷后就不可能承擔(dān)違約責(zé)任。

45.按照融資方式，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.短期融資工具

C.間接融資工具

D.長期融資工具

E.權(quán)益融資工具

答案：A、C

本題解析：

按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

46.下列關(guān)于中國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有()。

A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求等不同層次

B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5％

C.要求我國商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5％

D.要求我國商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8％

E.對(duì)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％

答案：A、E

本題解析：

我國將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求(核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％)；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求(國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％)；第四層次為第二支柱資本要求。故選項(xiàng)A、E正確，選項(xiàng)C、D錯(cuò)誤。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

47.下列關(guān)于個(gè)人活期存款的說法正確的有（）。

A.可以隨時(shí)存取

B.通常1元起存

C.計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息

D.每季度末月的21日為結(jié)息日，次日付息

E.活期存款是客戶可以隨時(shí)存取的存款

答案：A、B、C、E

本題解析：

個(gè)人活期存款按季度結(jié)息，每季度末月20日為結(jié)息日，次日付息，故D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

48.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

E.客觀性原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則：（1）全覆蓋原則

（2）制衡性原則

（3）審慎性原則

（4）相匹配原則

考點(diǎn)

內(nèi)部控制的定義、目標(biāo)和基本原則

49.同業(yè)拆借市場的特點(diǎn)有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個(gè)人也可參與

C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金

D.屬于信用拆借活動(dòng)

E.屬于擔(dān)保拆借活動(dòng)

答案：A、D

本題解析：

同業(yè)拆借市場有以下幾個(gè)特點(diǎn)：①期限短，最長不得超過一年，以隔夜頭寸拆借為主；②參與者廣泛，主要參與者包括商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)；③在拆借市場交易的主要是金融機(jī)構(gòu)存放在中央銀行賬戶上的超額準(zhǔn)備金；④信用拆借，同業(yè)拆借市場準(zhǔn)入條件嚴(yán)格，金融機(jī)構(gòu)主要以其信譽(yù)參加拆借活動(dòng)，也就是說同業(yè)拆借市場基本上都是信用拆借。

50.商業(yè)銀行個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)特點(diǎn)包括（）。

A.開戶時(shí)不約定存期

B.儲(chǔ)戶特定

C.支取時(shí)約定日期及金額

D.利息免稅

E.支取存款時(shí)要提前一定時(shí)間通知銀行

答案：A、C、E

本題解析：

個(gè)人通知存款是指客戶存款時(shí)不必約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。存款利率高于活期儲(chǔ)蓄利率。存期靈活、支取方便，能獲得較高收益。適用于大額、存取較頻繁的存款。適用對(duì)象是個(gè)人客戶。教育儲(chǔ)蓄存款免征利息稅。

51.第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管的幾個(gè)要素，這些要素包括（）。

A.提升資本工具損失吸收能力

B.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

C.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性

D.提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

E.強(qiáng)化監(jiān)督檢查

答案：A、C、D

本題解析：

2010年12月16日，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本。資本監(jiān)管框架始終是巴塞爾委員會(huì)監(jiān)管框架的核心，也是本輪金融監(jiān)管改革的主要內(nèi)容，第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素，分別是：(1)提升資本工具損失吸收能力。(2)增加風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性。(3)提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

52.資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括（）。

A.利用金融衍生工具杠桿化

B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

D.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

E.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B、D、E

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括：

（1）表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配。

（2）表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。

（3）利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。

53.下列屬于抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款的是()。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.抵押財(cái)產(chǎn)的狀況

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.擔(dān)保范圍

E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式

答案：A、B、C、D

本題解析：

《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限；(3)抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；(4)擔(dān)保的范圍。

54.我國商業(yè)