銀行人員從業(yè)資格考試《個人貸款》（初級）考試真題

銀行人員從業(yè)資格考試《個人貸款》（初

級）完整版考試真題

1.一般來說，市場利率上升會引起債券價格，股票價格,

房地產(chǎn)市場價格O（）

A.上升；上升；走低

B.下降；下降；走低

C.上升；下降；走高

D.下降；上升；走低

【答案】：B

【解析】：

市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；一般來說,

市場利率上升會引起股票價格下跌；由于利率水平是資金使用成本的

反映，利率上升不僅帶來開發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的

機會成本，因此會降低房地產(chǎn)的社會需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價格的下降。

2.下列關(guān)于內(nèi)部報酬率的說法，錯誤的有（）o

A.是指使現(xiàn)金流的和為零的利率

B.內(nèi)部報酬率可以大于貼現(xiàn)利率

C.內(nèi)部報酬率一定大于零

D.內(nèi)部報酬率可以小于一1

E.與凈現(xiàn)值沒有關(guān)系

【答案】：A|C|E

【解析】：

AE兩項，內(nèi)部回報率（IRR）,又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指

使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。C項,

內(nèi)部報酬率可以大于零，等于零或者小于零。

3.下列屬于資本市場的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.即期外匯市場

E.銀行間同業(yè)拆借市場

【答案】:B|C

【解析】：

資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期

(一年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市

場和證券投資基金市場等。貨幣市場指期限在一年以內(nèi)的金融資產(chǎn)交

易的市場，一般指國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓定期存

單、回購協(xié)議等短期信用工具買賣的市場。

4.()是保險產(chǎn)品的直接保險形式。

A.投保單

B.暫保單

C.保險憑證

D.保險合同

【答案】：D

【解析】：

保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約

定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

5.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列行為中正確

的是（）。

A.借銀行名義推銷未經(jīng)審批的信托產(chǎn)品

B.不承諾代銷產(chǎn)品的本金或收益保障

C.將保險產(chǎn)品作為理財產(chǎn)品進行銷售

D.規(guī)定必須存款達到50萬元方可有資格購買熱銷基金

【答案】：B

【解析】：

ABC三項，根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》第三十三

條規(guī)定，商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務(wù)，不得有以下情形：①未經(jīng)授權(quán)或超

越授權(quán)范圍開展代銷業(yè)務(wù)，假借所屬機構(gòu)名義私自推介、銷售未經(jīng)審

批的產(chǎn)品，或在營業(yè)區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷售文件和資

料。②將代銷產(chǎn)品作為存款或其自身發(fā)行的理財產(chǎn)品進行銷售，或者

采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購買產(chǎn)品。③為代銷產(chǎn)品提

供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保，包括承諾本金或收益保障。D項,

《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》中并無此規(guī)定。

6.下列選項中，不是金融市場交易對象的是（）。

A.貨幣

B.債券

C.股票

D.房產(chǎn)

【答案】：D

【解析】：

ABC三項，金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說

的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品

等。D項，房產(chǎn)不是金融工具。

7.《物權(quán)法》中和個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容包括（）□

A.不動產(chǎn)登記管理

B.動產(chǎn)的交付管理

C.擔(dān)保物權(quán)

D.抵押

E.質(zhì)押

【答案】：C|D|E

【解析】：

《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用，維

護社會主義市場經(jīng)濟秩序，維護國家基本經(jīng)濟制度，關(guān)系人民群眾切

身利益的民事基本法律。其中和個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容包括：①擔(dān)

保物權(quán)；②抵押；③質(zhì)押。

8.下列行為中，符合理財產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是（）。

A.銀行根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置了銷售期限和銷售起點金額

B.理財師小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過程中，著重講述了產(chǎn)品

的收益性，對產(chǎn)品現(xiàn)在的風(fēng)險進行了弱化

C.銀行通過對理財產(chǎn)品的拆分，向風(fēng)險承受能力等級低于理財產(chǎn)品風(fēng)

險等級的投資者銷售理財產(chǎn)品

D.理財師小李向客戶保證可以無條件給客戶提供高于同期存款利率

的保證收益理財產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】：

A項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險特征，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠?/p>

限和銷售起點金額；BD兩項，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強投

資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險，不得宣傳或承

諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理

財產(chǎn)品；C項，商業(yè)銀行不得通過對理財產(chǎn)品進行拆分等方式，向風(fēng)

險承受能力等級低于理財產(chǎn)品風(fēng)險等級的投資者銷售理財產(chǎn)品。

9.商業(yè)銀行從事理財業(yè)務(wù)活動，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)以及國家有

關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)（）和《金

融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人

員和其他直接責(zé)任人員進行處理。

A.《民法總則》

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒布的相關(guān)通知

C.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D,《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十三條，商業(yè)銀行從事

理財業(yè)務(wù)活動，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管

理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照本辦法第七十條至第七十二條

規(guī)定處罰外，還可以依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四

十八條和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對直接負(fù)責(zé)的董事、

高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理；涉嫌犯罪的，依法移送

司法機關(guān)處理。

10.商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中，其客戶的風(fēng)險特征主要包括（）o

A.風(fēng)險偏好

B.與社會大眾的風(fēng)險態(tài)度趨同度

C.自我評估的風(fēng)險承受能力

D.風(fēng)險承受能力

E.對風(fēng)險的認(rèn)知程度

【答案】：A|D|E

【解析】：

客戶的風(fēng)險特征由風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知度和實際風(fēng)險承受能力構(gòu)成。

風(fēng)險偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，也是一種不確定性在客

戶心理上產(chǎn)生的影響；風(fēng)險認(rèn)知度反映的是客戶對風(fēng)險的主觀評價；

實際風(fēng)險承受能力反映的是風(fēng)險客觀對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險

對不同的人影響是不一樣的。

1L貨幣市場基金所投資的貨幣市場有價證券的期限通常是（）。

A.一年至三年之間

B.6個月以內(nèi)

C.一年以內(nèi)

D.一年以上

【答案】：C

【解析】：

貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120

天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣

工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短

期有價證券。

12.在理財規(guī)劃服務(wù)中，理財師不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只

提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的（）特征。

A.顧問性

B.綜合性

C.專業(yè)性

D.規(guī)范性

【答案】：A

【解析】：

理財師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和

動態(tài)性。其中，顧問性是指在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一

般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險均由客戶擁有

或承擔(dān)。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流

程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法

律文件。

13.A公司發(fā)行一款公司債券，發(fā)行價格為100元，到期一次性還本,

票面利率為年化7%,該債券上市一段時間后，投資者按照98元凈價

買入該債券，則正常情況下，該投資者持有該債券的到期收益率可能

為（）o

A.6%

B.7.5%

C.6.8%

D.7%

【答案】：B

【解析】：

凈價是指扣除按債券票面利率計算的應(yīng)計利息后的債券價格。一般來

說，債券價格與到期收益率成反比，債券價格越高，從二級市場上買

入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。該債券的市

場交易價格（凈價）低于發(fā)行價格，到期收益率要高于票面利率。

14.我國對個人信匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分

別為每人每年等值（）萬美元。

A.3

B.10

C.5

D.20

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第二條，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人

購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國

家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對年度總額進行調(diào)整。

15.金融市場中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交

易中介的有（）□

A.證券經(jīng)紀(jì)商

B.證券承銷商

C.銀行

D.會計師事務(wù)所

E.交易所

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或

橋梁的作用。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。

其中，交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包

括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算

公司等。

16.投資人在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回或者轉(zhuǎn)

換申請的，作為下一個（）的交易處理，其基金份額申購、贖回價

格為下次辦理基金份額申購、贖回時間所在開放日的價格。

A.交易日

B.工作日

C.開放日

D.確認(rèn)日

【答案】：A

【解析】：

《證券投資基金銷售管理辦法》第七十五條規(guī)定，基金銷售機構(gòu)不得

在基金合同約定之外的日期或者時間辦理基金份額的申購、贖回或者

轉(zhuǎn)換。投資人在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回或者

轉(zhuǎn)換申請的，作為下一個交易日交易處理，其基金份額申購、贖回價

格為下次辦理基金份額申購、贖回時間所在開放日的價格。

17.假定某投資者當(dāng)前以每份75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年

收益率為10%,按年復(fù)利計算需要（）年的時間該投資者可以獲得

100元。（答案取近似數(shù)值）

A.3

B.2

C.1

D.4

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)公式，可得期末終值FV=PVX（1+r）t=75.13X（1+10%）t

=100（元），計算得t^3（年），故該理財產(chǎn)品需要投資3年。

18.根據(jù)《合同法》規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的

解釋時，應(yīng)該（）處理。

A.作出利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.按照字面理解予以解釋

【答案】：B

【解析】：

采用格式條款訂立合同的，對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照

通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于

提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采

用非格式條款。

19.保單利益不確定的保險產(chǎn)品有（）。

A.分紅型人身保險產(chǎn)品

B.萬能型人身保險產(chǎn)品

C.投資連結(jié)型人身保險產(chǎn)品

D.變額型人身保險產(chǎn)品

E.非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，銷

售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、

變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品

等，存在特殊情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承

保。

20.下列關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格及人

數(shù)的規(guī)定，正確的有（）。

A.通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人

B.交易人員至少2人

C.風(fēng)險管理人員至少2人

D.交易人員和風(fēng)險管理人員相互不得兼任

E.交易人員和風(fēng)險管理人員不得有不良從業(yè)記錄

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)

資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險管理人

員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄。

21.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第五十九條，基金銷售機構(gòu)

在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持（）原則，注重根據(jù)投

資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給

合適的基金投資人。

A.投資人利益優(yōu)先

B.誠實守信

C.保守秘密

D.專業(yè)勝任

【答案】：A

【解析】：

與理財產(chǎn)品銷售類似，理財師需要將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客

戶，根據(jù)風(fēng)險匹配原則進行基金銷售。《證券投資基金銷售管理辦法》

第五十九條規(guī)定，基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)

當(dāng)堅持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不

同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

22.對個人投資者來說，金融衍生品市場的發(fā)展具有下列（）好處。

A.可選擇更為豐富的投資品種

B.大大提高了投資收益

C.總能獲得利潤最大化

D.增加了管理風(fēng)險的手段

E.無需再承擔(dān)投資風(fēng)險

【答案】：A|D

【解析】：

隨著我國金融衍生品市場的發(fā)展，投資者有了更為豐富的可投資品種

和管理風(fēng)險的手段，金融衍生品的重要功能就是管理風(fēng)險，利用衍生

品進行風(fēng)險管理，可大大提高理財?shù)男?。但金融衍生品市場是一個

高風(fēng)險的投資市場，投資者需要具有較強的市場分析能力和風(fēng)險承受

能力。

23.當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同,

合同生效日為()。

A.合同成立日

B.辦理物權(quán)登記日

C.合同成立次日

D.辦理物權(quán)登記次日

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第十五條，當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和

消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合

同成立時生效；未辦理物權(quán)登記的，不影響合同效力。

24.()是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定價格買賣一定

數(shù)量某種金融工具的合約。

A.金融遠(yuǎn)期合約

B.金融期貨

C.金融互換

D.金融期權(quán)

【答案】：A

【解析】：

B項，金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約

定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議；C項，

金融互換是兩個或兩個以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，

相互交換等值現(xiàn)金流的合約；D項，金融期權(quán)實際上是一種契約，它

賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格購買

或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利。

25.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。

A.強制履行

B.定金責(zé)任

C.違約金責(zé)任

D.采取補救措施

E.賠償損失

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定

時一，對另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損

失等民事責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：①違約金責(zé)任；②賠償

損失；③強制履行；④定金責(zé)任；⑤采取補救措施。

26.商業(yè)銀行提供理財服務(wù)時，根據(jù)理財產(chǎn)品的（）等，對理財產(chǎn)品

進行必要的風(fēng)險評級。

A.投資組合

B.風(fēng)險水平

C.同類產(chǎn)品過往業(yè)績

D.預(yù)期收益率

E.設(shè)計難度

【答案】:A|B|C

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十七條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)

采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績

和風(fēng)險水平等因素，對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級。

27.金融資產(chǎn)交易后的機制有（）機制。

A.價格

B.利率

C.匯率

D.結(jié)算

E.清算

【答案】：D|E

【解析】：

金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最重要的是價格（包括利

率、匯率及各種證券的價格）機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制。

28.下列關(guān)于金融市場特點的說法，正確的有（）。

A.金融市場主要交易貨幣、資金、信用以及其他金融工具

B.在市場機制下，不同的市場利率會趨于不同的水平

C,市場交易活動具有集中性

D.交易主體角色固定

E.交易場所既有固定有形的，同時也存在無形的交易平臺

【答案】：A|C|E

【解析】：

B項，市場有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動市場價格趨于一致，同種商品在不

同市場將遵循一價原則。D項，在金融市場上，市場交易主體角色并

非固定。一般來說，企業(yè)往往是資金的需求者，家庭或個人往往是資

金的供應(yīng)者。企業(yè)的資金也有閑置的時候，這時它就成為資金的供應(yīng)

者，家庭或個人也可能成為資金的需求者。

29.某銀行最近推出一類理財產(chǎn)品，該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀

行客戶，其主要涉及的投資領(lǐng)域有藝術(shù)品、飲品和私募股權(quán)等，則據(jù)

此推斷該理財產(chǎn)品屬于（）。

A.權(quán)益類理財產(chǎn)品

B.混合類理財產(chǎn)品

C.另類理財產(chǎn)品

D.固定收益類理財產(chǎn)品

【答案】：C

【解析】：

另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，

如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)

債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。目前，銀行理財產(chǎn)品已逐步涉及另

類投資市場，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于

私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財產(chǎn)品的信息透明度較低。另類投資

的主要優(yōu)點有：①另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域，未來潛在的高增

長也將會給投資者帶來潛在的高收益；②另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏

觀經(jīng)濟周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性；③有些另

類投資產(chǎn)品為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的

選擇權(quán)，通過投資這類產(chǎn)品客戶也可以獲取某些相對較為稀缺的實物

資產(chǎn)。

30.()是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障的人。

A.受益人

B.被保險人

C.投保人

D.保險人

【答案】：B

【解析】：

被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的

人；投保人可以為被保險人。在財產(chǎn)保險中，被保險人一般是被保險

財產(chǎn)的所有者，當(dāng)發(fā)生保險事故后，享有賠償請求權(quán)；人身保險的被

保險人，就是以其生命或身體為保險標(biāo)的，并以其生存、死亡、疾病

或傷害為保險事故的人，也是指保險事故發(fā)生時，遭受損害的人。

31.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述，正確的是（）。

A.理財顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務(wù)

B.理財顧問服務(wù)是針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)

C.銀行理財顧問服務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢活動

D.接受理財顧問服務(wù)后，客戶無法自行管理資金

【答案】：B

【解析】：

理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、

個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服

務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推

介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財人員提供的理財

顧問服務(wù)后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益

和風(fēng)險。

32.企業(yè)是重要的資金供給者，通過（）等將資金注入金融市場。

A.存款

B.回購

C.基金

D.商業(yè)票據(jù)

E.企業(yè)債券

【答案】:A|B|C

【解析】：

企業(yè)通常通過商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等形式融資。此外，

企業(yè)也是重要的資金供給者，通過存款、回購以及基金等將資金注入

金融市場。

33.某產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅6000元，并得以3%

的增長速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為()元。

A.200000

B.100000

C.94000

D.66666

【答案】：A

【解析】：

增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相

等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。(期末)增長型永

續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式(r>g)為：PV=C/(r—g)。其中，C表示第

一年現(xiàn)金流；g表示每年固定增長比率；r代表現(xiàn)金流的收益率或貼

現(xiàn)率。則該產(chǎn)品的現(xiàn)值PV=6000/(6%—3%)=200000元。

34.實際利率較高時，黃金持有者會黃金，從而導(dǎo)致黃金價格

的。()

A.賣出；下降

B.買入；下降

C.賣出；上升

D.買入；上升

【答案】：A

【解析】：

實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用于購

買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導(dǎo)致黃金價格的下

降。

35.銀行在銷售下列哪些理財產(chǎn)品后要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險？()

A.現(xiàn)金類理財產(chǎn)品

B,混合類理財產(chǎn)品

C.另類理財產(chǎn)品

D.固定收益類理財產(chǎn)品

E.權(quán)益類理財產(chǎn)品

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

A項，現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，

信用風(fēng)險較低，流動性風(fēng)險小，但仍存在一定信用、流動性風(fēng)險；B

項，混合類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，混合投資

方式增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致決定產(chǎn)品收益的因素增多，產(chǎn)品投資

風(fēng)險可能會隨之?dāng)U大；C項，另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金

之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和

流動性風(fēng)險外，還需承擔(dān)投機風(fēng)險等其他風(fēng)險；D項，固定收益類理

財產(chǎn)品是以存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)作為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)

品，購買固定收益類理財產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風(fēng)險、

市場風(fēng)險等；E項，權(quán)益類理財產(chǎn)品是指主要投資于權(quán)益市場的理財

產(chǎn)品，該類理財產(chǎn)品的收益受股票市場系統(tǒng)性風(fēng)險影響較大，不確定

性因素較多。

36.以下關(guān)于金融市場特點表述錯誤的是（）。

A.市場交易價格的一致性

B.交易主體角色的可變性

C.市場交易活動的分散性

D.市場商品的特殊性

【答案】：C

【解析】：

金融市場的特點主要有：①市場商品的特殊性；②市場交易價格的一

致性；③市場交易活動的集中性；④交易主體角色的可變性。

37.銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息有（）。

A.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

B.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

C.產(chǎn)品特征信息

D.產(chǎn)品風(fēng)險信息

E.產(chǎn)品價格信息

【答案】：A|B|C

【解析】：

銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信

息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括

發(fā)行人、托管機構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體，以及相關(guān)主

體收費情況；產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息主要描述產(chǎn)品銷售對象應(yīng)符合的相關(guān)

特征，如客戶風(fēng)險承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的分類、產(chǎn)

品發(fā)行地區(qū)、資金門檻（起售金額）和最小遞增金額等；產(chǎn)品特征信

息包括產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品代碼、產(chǎn)品類型、發(fā)行方式、募集規(guī)模、投資

范圍、風(fēng)險等級、委托幣種、估值方法、收益分配方式、銀行終止權(quán)、

客戶贖回權(quán)、產(chǎn)品期限、募集日期、開放日期、信息披露方式等。對

于理財人員而言，這些要素是認(rèn)識產(chǎn)品所必須了解的信息。

38.根據(jù)我國理財行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，下列哪幾項條件符合國內(nèi)金融機構(gòu)

理財師的職業(yè)道德要求？（）

A.遵紀(jì)守法

B.保守秘密

C.獨立自主

D.客觀公平

E.專業(yè)勝任

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

根據(jù)國內(nèi)理財行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財師實際工作環(huán)境及需要，可以把我

國金融機構(gòu)理財師，尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求總結(jié)為以下六

項：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公平、勤勉盡職、專業(yè)勝

任。

39.下列（）銀行理財產(chǎn)品資金不可用于投機或放大交易。

A.QDII境外投資類

B.現(xiàn)金管理類

C.固定收益類

D.權(quán)益類

【答案】：A

【解析】：

QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是在中國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門

批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基

金。QDII意味著將允許境內(nèi)居民使用外匯投資境外資本市場，商業(yè)銀

行的QDII產(chǎn)品僅可投資于銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票、銀保

監(jiān)會合作監(jiān)管市場的監(jiān)管機構(gòu)所批準(zhǔn)或登記注冊的公募基金、具有固

定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券、符合評級要求的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品及掉期、遠(yuǎn)期

等衍生品。QDII產(chǎn)品投資金融衍生品均應(yīng)用于投資組合避險或有效管

理，而不得用于投機或放大交易，也不得投資實物商品衍生品。

40.基金管理人應(yīng)當(dāng)自與基金銷售機構(gòu)簽訂銷售協(xié)議之日起（）內(nèi)，

將銷售協(xié)議報送其主要經(jīng)營活動所在地中國證監(jiān)會派出機構(gòu)。

A.15日

B.7日

C.30日

D.60日

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第八十三條，基金管理人應(yīng)當(dāng)自

與基金銷售機構(gòu)簽訂銷售協(xié)議之日起7日內(nèi)，將銷售協(xié)議報送其主要

經(jīng)營活動所在地中國證監(jiān)會派出機構(gòu)。

41.作為我國金融市場監(jiān)管機構(gòu)，以下（）屬于證監(jiān)會的職責(zé)。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、銀行間外匯市

場、黃金市場

B.建立銀行業(yè)和保險業(yè)風(fēng)險監(jiān)控、評價和預(yù)警體系，跟蹤分析、監(jiān)測、

預(yù)測銀行業(yè)和保險業(yè)運行狀況

C.研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃

D.依據(jù)審慎監(jiān)管和金融消費者保護基本制度，制定銀行業(yè)和保險業(yè)審

慎監(jiān)管與行為監(jiān)管規(guī)則

【答案】：C

【解析】：

A項描述的是中國人民銀行的職責(zé)；BD兩項描述的是銀保監(jiān)會的職

責(zé)。

42.理財顧問服務(wù)不能提供的功能是（）。

A.資產(chǎn)管理

B.投資咨詢

C.理財產(chǎn)品推介

D.財務(wù)規(guī)劃

【答案】：A

【解析】：

按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務(wù)可

分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向

客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客

戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。A項

屬于綜合理財服務(wù)。

43.理財師的工作流程六個步驟依次是()。

(1)執(zhí)行理財規(guī)劃方案

(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況

(3)制訂理財規(guī)劃方案

(4)后續(xù)跟蹤服務(wù)

(5)明確客戶的理財目標(biāo)

(6)接觸客戶，建立信任關(guān)系

A.(3)、(4)、(6)、(2)、(5)、(1)

B.(3)、(2)、(6)、(1)、(5)、(4)

C.(6)、(2)、(5)、(3)、⑴、(4)

D.（6）、（2）、（3）、（5）、⑴、（4）

【答案】：C

【解析】：

理財師的工作流程可以概括為如下六個方面：①接觸客戶，建立信任

關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；③明確客戶的理財

目標(biāo)；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤執(zhí)行理財規(guī)劃方案；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。

44.下列選項中，屬于金融衍生品市場的有（）。

A.金融期權(quán)市場

B.抵押貸款市場

C.金融遠(yuǎn)期市場

D.金融互換市場

E.金融期貨市場

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

金融衍生品市場是相對傳統(tǒng)金融市場而言的，是交易金融衍生工具的

市場。根據(jù)金融衍生工具的交易方式，可以將金融衍生品市場分為四

個子市場：金融期貨市場、金融期權(quán)市場、金融遠(yuǎn)期市場和金融互換

市場。

45.政府參與金融市場，主要是通過（）。

A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為

B.發(fā)行債券

C.實行強制定價策略

D.向中央銀行透支

【答案】：B

【解析】：

政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金。為了防止通

貨膨脹，各國一般都禁止政府直接向中央銀行透支，因此，利用金融

市場發(fā)行債券，就成為政府重要的資金來源。

46.下列屬于合格理財師綜合素質(zhì)要求“5Cs”標(biāo)準(zhǔn)的有（）。

A.堅持以客戶為中心

B.溝通交流能力

C.協(xié)調(diào)能力

D.工作經(jīng)驗

E.專業(yè)水平

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

合格理財師綜合素質(zhì)的要求可概括為五個方面，用5cs代表，即堅持

以客戶為中心(Client)、溝通交流能力(Communication)、協(xié)調(diào)能力

(Coordination)＞專業(yè)水平(Competence)和高尚的職業(yè)操守

(CommitmenttoEthics)。

47.出現(xiàn)下列()情形之一的，法定代理終止。

A.代理人喪失民事行為能力

B,被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人或者代理人死亡

D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止

E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

【答案】:A|C|E

【解析】：

根據(jù)《民法總則》第一百七十五條，有下列情形之一的，法定代理終

止：①被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力；②被代理人或者代理人

死亡；③代理人喪失民事行為能力；④法律規(guī)定的其他情形。BD兩

項為委托代理終止的情形。

48.理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財

產(chǎn)品在進行銷售時，不合規(guī)的是（）。

A.對于保證收益理財產(chǎn)品，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括“本理財計劃

有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)

險，謹(jǐn)慎投資”

B.不主動向衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客

戶推介或銷售

C.充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財產(chǎn)品風(fēng)險

D.在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，不進行風(fēng)險揭示

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十六條，商業(yè)銀行銷售

理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭

示風(fēng)險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險

承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品。

49.()的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的

穩(wěn)定性。

A.保險規(guī)劃

B.現(xiàn)金管理規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅收籌劃

【答案】：B

【解析】：

現(xiàn)金管理規(guī)劃是指進行家庭或者個人日常的、日復(fù)一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金

等價物的管理?，F(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生

活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務(wù)流動性的管理。

50.下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)說法不正確的是（）。

A.理財業(yè)務(wù)的出發(fā)點是客戶需求

B.商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進行分層

C.商業(yè)銀行不需要對既定的理財投資方案進行跟蹤

D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求

【答案】：C

【解析】：

理財規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財務(wù)狀況、理財目標(biāo)、宏觀經(jīng)濟和投資市

場、工具等狀況以及其他重要因素的變化提供動態(tài)性的方案建議。在

這個過程中會發(fā)生諸多情況，同時理財目標(biāo)有長期、中期和短期之分,

而非一成不變。所以，理財師必須充分了解客戶，不間斷地跟蹤、評

估和修正客戶的理財方案和投資建議。

5L簽訂合同時，發(fā)生以下狀況的可撤銷合同（）。

A.造成一方人身傷害的

B.在訂立時顯失公平的

C.因重大誤解訂立的

D.損害社會公共利益的

E.以合法形式掩蓋非法目的的

【答案】：B|C

【解析】：

根據(jù)《合同法》第五十三條，簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人一方

有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷：①因重大誤解訂立

的；②在訂立合同時顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人

之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請

求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。

52.下列關(guān)于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是（）。

A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)

種，人們可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，國債因其信譽好、利率優(yōu)、風(fēng)險小被稱為“金邊

債券”

C.在一般情況下，由金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券的利率略比相同期限的

國債等政府債券要高

D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有

風(fēng)險相對較高、收益穩(wěn)定的特征

【答案】：D

【解析】：

除了政府債券、金融債券、公司債券外，一些商業(yè)銀行還開發(fā)了大量

的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險相對較低、收益穩(wěn)定的

特征。

53.商業(yè)銀行在代理信托計劃時主要面臨（）等風(fēng)險。

A.投資項目風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.項目主體風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.信托公司風(fēng)險

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

信托計劃是為滿足客戶特定需求而設(shè)計的，個性化較強，并且缺少轉(zhuǎn)

讓平臺，因而流動性比較差。在通常情況下，主要面臨以下風(fēng)險：①

投資項目風(fēng)險，在已發(fā)行的信托計劃中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的

現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風(fēng)險是信托計劃的主要

風(fēng)險之一；②項目主體風(fēng)險，多數(shù)項目是由某一特定的、持續(xù)經(jīng)營的

主體發(fā)起的，該主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿將在很

大程度上影響信托計劃的安全程度；③信托公司風(fēng)險，信托公司風(fēng)險

主要包括項目評估風(fēng)險和信托計劃的設(shè)計風(fēng)險；④流動性風(fēng)險，信托

計劃流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險。

54.根據(jù)《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》，關(guān)于金融機

構(gòu)對新開個人賬戶開展盡職調(diào)查的說法正確的是（）。

A.個人開立賬戶時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)獲取由賬戶持有人簽署的稅收居民

身份聲明文件，識別賬戶持有人是否為非居民個人

B.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)開戶資料確認(rèn)填寫信息是否與其他信息存在明

顯矛盾

C.識別為非居民個人的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)收集并記錄報送所需信息

D.新開個人賬戶情況發(fā)生變化導(dǎo)致原聲明文件信息不準(zhǔn)確的，賬戶持

有人應(yīng)提供有效聲明文件

E.新開個人賬戶情況發(fā)生變化導(dǎo)致原聲明文件信息不準(zhǔn)確的，賬戶持

有人應(yīng)在30日內(nèi)提供有效聲明文件

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根據(jù)《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》第十九條，金融

機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照以下規(guī)定，對新開個人賬戶開展盡職調(diào)查：①個人開立

賬戶時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)獲取由賬戶持有人簽署的稅收居民身份聲明文

件，識別賬戶持有人是否為非居民個人；②金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)開戶資

料，對聲明文件的合理性進行審核，主要確認(rèn)填寫信息是否與其他信

息存在明顯矛盾，金融機構(gòu)認(rèn)為聲明文件存在不合理信息時，應(yīng)當(dāng)要

求賬戶持有人提供有效聲明文件或者進行解釋，不提供有效聲明文件

或者合理解釋的，不得開立賬戶；③識別為非居民個人的，金融機構(gòu)

應(yīng)當(dāng)收集并記錄報送所需信息；④金融機構(gòu)知道或者應(yīng)當(dāng)知道新開個

人賬戶情況發(fā)生變化導(dǎo)致原有聲明文件信息不準(zhǔn)確或者不可靠的，應(yīng)

當(dāng)要求賬戶持有人提供有效聲明文件，賬戶持有人自被要求提供之日

起九十日內(nèi)未能提供聲明文件的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其賬戶視為非居民

賬戶管理。

55.下列屬于貨幣市場金融工具的有（）。

A.短期政府債券

B.資金拆借

C.股票

D.商業(yè)票據(jù)

E.公司債

【答案】：A|B|D

【解析】：

貨幣市場工具包