中級《銀行管理》教材精講班筆記

銀行從業(yè)-中級銀行管理

課程導學

課程導學

主題一華麗篇章，重點分布

主題二考試及出題特點

主題三授課思路和技巧

主題四直擊教材最新

主題一華麗篇章，重點分布

第I章宏觀經(jīng)濟金融環(huán)境*2%

第2章監(jiān)管概述★★4％

第14章經(jīng)營績效管理★★§%

第3章市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查

第15章信息科技管理*2%

★2%

第16章開發(fā)銀行與政策性銀行業(yè)務與監(jiān)管*2%

第4章監(jiān)管措施、行政處罰與行政救濟支2%

第17章金融融資產(chǎn)管理公司業(yè)務與監(jiān)管★★S%

第5章負債業(yè)務★★★&%

第18章信托公司業(yè)務與監(jiān)管★★§%

第6章資產(chǎn)業(yè)務★★★1（）％

第19章企業(yè)集團財務公司業(yè)務與監(jiān)管★★§%

第7章其他業(yè)務★★★9%

第20章金融租賃公司業(yè)務與監(jiān)管★★§%

第8章公司治理★★★鄉(xiāng)％

第21章汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司業(yè)務與監(jiān)管

第9章全面風險管理*2%

★★5%

第10章內(nèi)部控制、合規(guī)管理和審計*2%

第22章金融創(chuàng)新管理★★§%

第11章資本管理*2%

第23章銀行業(yè)消費者權(quán)益保護★★§%

第12章資產(chǎn)負債管理*2%

第13章流動性風險管理*2%

主題二考試及出題特點

出題特點：大量記憶，無微不至

?概念題易混淆，很細致

?取值題不好記

-是非題有難度

,包括題要全面

?計算題較靈活

特點概念題易混淆，很細致

【判斷題】我國目前實施積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策。

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】我國實行積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，為我國實現(xiàn)經(jīng)濟增長，促改革，調(diào)結(jié)構(gòu)，惠民生營造了良好

的外部環(huán)境，也為銀行文件運行提供了良好的政策環(huán)境。

選題根據(jù)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引，金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以（）為中心，以（）為導向。（）

A.利潤；政策

B.市場；客戶

C.政策；利潤

D.客戶；市場

【答案】D

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【解析】根據(jù)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引，金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導向。

【單選題】資產(chǎn)使用率是指（）

A.總資產(chǎn)/股本總額

B.稅后凈收入/總收入

C.總收入/總資產(chǎn)

D.總收入/股本總額

【答案】C

【解析】資產(chǎn)使用率是指總收入/總資產(chǎn)。

【單選題】下列選項中,屬于出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，反映了銀行實際擁有的資本水平的是（

）

A.監(jiān)管資本

B.風險資本

C.經(jīng)濟資本

D.賬面資本

【答案】D

【解析】本題考查賬面資本的概念。

【單選題】“信用風險緩釋工具應手續(xù)完備,確有代償能力并易于實現(xiàn)''指的是信用風險緩釋的（）原則。

A.合法性

B.有效性

C.審慎性

D.獨立性

【答案】B

【解析】信用風險緩釋應遵循以下原則：①合法性原則，信用風險緩釋工具應符合國家法律規(guī)定，確?？蓪嵤?；②

有效性原則，信用風險緩釋工具應手續(xù)完備，確有代償能力并易于實現(xiàn)；③審慎性原則，商業(yè)銀行應考慮使用信用

風險緩釋工具可能帶來的風險因素，保守估計信用風險緩釋作用；④一致性原則，如果商業(yè)銀行采用自行估計的信

用風險緩釋折扣系數(shù)，應對滿足使用該折扣系數(shù)的所有信用風險緩釋工具都使用此折扣系數(shù)；⑤獨立性原則，信用

風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質(zhì)的正相關(guān)性。

特點取值題不好記

選題L貸款撥備率的監(jiān)管標準和撥備覆蓋率的監(jiān)管標準分別為（）

A.1.5%-2.5%,120%-250%

B.1.5%-2%,120%-150%

C.1.5%-2.5%,120%-150%

D.2%-2.5%,120%-150%

【答案】C

【解析】貸款撥備率的監(jiān)管標準和撥備覆蓋率的監(jiān)管標準分別L5%-2.5%,120%-150%。

特點是非題有難度

【單選題】下列關(guān)于現(xiàn)場檢杳類型劃分的表述,正確的是（）

A.專項檢查是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行金融機構(gòu)的重大事件開展的檢查

B.全面檢查是對法人機構(gòu)公司治理，經(jīng)營管理和業(yè)務活動及風險狀況的全面檢查，原則上每3年至少安排一次

C.臨時檢查是對被查機構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查

D.稽核調(diào)查時采用現(xiàn)場檢查辦法對特定事項進行專門調(diào)查的活動

【答案】D

【解析】專項檢查是對被查機構(gòu)某一時段內(nèi)，某些業(yè)務領域進行的專門檢查。全面檢查原則上每5年至少安排一次。

臨時檢查是指在年度現(xiàn)場檢查計劃之外，根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大突發(fā)事件等臨時

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工作開展的檢查。

【多選題】下列關(guān)于貸款承諾的說法,不正確的有（）。

A.用于指定項目建設或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務時，商業(yè)銀行要與客戶簽訂授信協(xié)議

D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

【答案】BE

【解析】B項，按照目前國內(nèi)銀行的普遍做法，貸款承諾可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度

和票據(jù)發(fā)行便利四大類；E項，授信額度有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年）。

特點包括題要全面

【多選題】商業(yè)銀行負債業(yè)務的基本特征包括（）

A.由以往或者目前已經(jīng)完成的交易而形成的

B.具有潛在的效益型

C.能用貨幣準確計量和估價

D.具有潛在的風險性

E.具有償還性

【答案】ABCDE

【解析】以上都屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務的特征。

【單選題】下列不屬于商業(yè)銀行二級資本的是（）

A.二級資本工具及其溢價

B.少數(shù)股東資本可計入部分

C.一般風險準備

D.超額貸款損失準備

【答案】C

【解析】一般風險損失準備屬于核心一級資本

【多選題】根據(jù)（金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司的發(fā)起人包括（）。

A.具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的中國境內(nèi)公民

B.在中國境外注冊的、主營業(yè)務為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)

C.在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)

D.在中國境外注冊的具有獨立法人資格的融資租賃公司

E.在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行

【答案】CDE

【解析】金融租賃公司的發(fā)起人包括在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行，在中國境內(nèi)注冊的、主營

業(yè)務為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)，在中國境外注冊的具有獨立法人資格的融資租賃公司以及銀保監(jiān)會

認可的其他發(fā)起人。

特點計算題較靈活-需記公式

【單選題】已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元,預計未來30日將會購買價值30萬元機器設備（用現(xiàn)金支

付），同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預計未來60天的總現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆

蓋率為（）。

A.60%

B.100%

C.300%

D.600%

【答案】C

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【解析】流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量xlOO%。合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是指滿足相關(guān)條

件的現(xiàn)金類資產(chǎn)，以及能夠在無損失或極小損失的情況下在金融市場快速變現(xiàn)的各類資產(chǎn)。未來30天現(xiàn)金凈流出量

是指在相關(guān)壓力情景下，未來30天的預期現(xiàn)金流出總量與預期現(xiàn)金流入總量的差額。商業(yè)銀行的流動性覆蓋率的最

低監(jiān)管標準為不低于100%。本題中，流動性覆蓋率=30/(30-20)xi00%=300%o

主題三授課思路和技巧

技巧口訣

【單選題】列詵項中不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是()。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險價值限額

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其市場風險管理能力和資本實力相匹配。常用的市場風險限額包括

交易限額、風險限額和止損限額等。

【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應遵循的基本原則是()。

A.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則

B.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則

C.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

D.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則

【答案】C

【解析】內(nèi)部控制的基本原則是為實現(xiàn)內(nèi)部控制目標，在建立和實施內(nèi)部控制過程中，都應遵循的具有普遍性和指

導性的要求。根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應當遵循以下四項原則：全覆蓋原則、制

衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。

技巧題帶考點步步取勝

選題］汽車金融公司自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為,二手車貸款最高發(fā)放比例為.(

)

A.70%；60%B.70%；50%

C.80%；70%D.80%；50%

【答案】C

【解析】自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%,商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽

車貸款最高發(fā)放比例為85%,商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。

【單選題】銀行等為自然人辦理單筆--以上或者外幣等值一-以上現(xiàn)金存取業(yè)務，應識別客戶身份。

A.5萬元，5萬美元

B.5萬元，1萬美元

C.1萬元，1萬美元

D.1萬元，5000美元

【答案】B

【解析】銀行等為自然人辦理單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務，應識別客戶身份。

【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計指引》商業(yè)銀行應配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不少于員工總數(shù)的(

)

A.3%B.5%

C.1%D.2%

【答案】C

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計指引》商業(yè)銀行應配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不少于員工總數(shù)的1%。

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【單選題】信托公司應該對所有業(yè)務每至少進行一次稽核，對自營業(yè)務和信托業(yè)務的分離情況按稽

核。（）

A.3個月；季B.半年；季

C.3個月；月D.半年；半年

【答案】B

【解析】信托公司應設立相對獨立的內(nèi)部稽核監(jiān)督部門，對公司所有業(yè)務每半年至少進行一次稽核，對公司自營業(yè)

務和信托業(yè)務分離情況按季進行稽核，對終止或結(jié)束的業(yè)務要在一個月內(nèi)進行稽核。

技巧價值觀判斷

【單選題】下列關(guān)于金融消費者保護說法錯誤的是（）。

A.為保護金融消費者，各個國家和地區(qū)應加強對信用卡、理財?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務的監(jiān)管

B.加強對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預，必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令

C.金融督察服務機構(gòu)不代表政府或金融機構(gòu)，可中立地解決金融糾紛

D.消費者接受金融督察服務機構(gòu)的解決結(jié)果，金融機構(gòu)可以選擇拒絕

【答案】D

【解析】如果消費者接受金融督察服務機構(gòu)的解決結(jié)果，則金融機構(gòu)必須接受，如果消費者對解決結(jié)果不滿意，還

可通過司法途徑申訴。

技巧通俗理解

【多選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本的說法，正確的有（）。

A.三者相互獨立

B.合格資本的數(shù)額應大于最低監(jiān)管資本要求

C.賬面資本與監(jiān)管資本（銀行持有的合格資本）具有交叉，可以用于吸收損失

D.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應大于經(jīng)濟資本

E.監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求

【答案】BCD

【解析】A項，賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系；E項，就銀行管理角度來看，相對于

監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為

先進銀行廣泛應用的管理工具。

主題四直擊教材最新

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第01講宏觀經(jīng)濟（一）

第1章宏觀經(jīng)濟金融環(huán)境

第一節(jié)宏觀經(jīng)濟

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經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)服務實體經(jīng)濟

我國經(jīng)濟政策體系財政政策防范金融風險

新時代金融工作的總體要求貨幣政策擴大對外開放

經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)**

宏觀經(jīng)濟我國經(jīng)濟政策體系★★

新時代金融工作的總體要求★★

三五年遠景目標的建議，強調(diào)要堅定不移貫徹創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的新發(fā)展理念，加快構(gòu)建以國內(nèi)大循

環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局。

考點1經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)

?經(jīng)濟增速正從高速增長向中高速增長轉(zhuǎn)變，

?經(jīng)濟發(fā)展方式正從規(guī)模速度型粗放增長向質(zhì)量效率型集約增長轉(zhuǎn)變,

?經(jīng)濟結(jié)構(gòu)正從增量擴能為主向調(diào)整存量、做優(yōu)增量并存轉(zhuǎn)變，

?經(jīng)濟增長動力從要素驅(qū)動、投資驅(qū)動向創(chuàng)新驅(qū)動轉(zhuǎn)變。

具體來看，我國經(jīng)濟新常態(tài)具有以下主要特征：

個性化、多樣化消費漸成主流，保證產(chǎn)品質(zhì)量安全、通過創(chuàng)新供給激活需求的重

從消費需求看

要性顯著上升。

傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)相對飽和，基礎設施互聯(lián)互通和一些新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)

從投資需求看

模式的投資機會隨之大量涌現(xiàn)。

從出口和國際收支看出口對經(jīng)濟增長的拉動作用有所減弱。

新興產(chǎn)業(yè)、服務業(yè)、小微企業(yè)作用更加凸顯，生產(chǎn)小型化、智能化、專業(yè)化將成

從生產(chǎn)能力和產(chǎn)業(yè)組織方式看

為產(chǎn)業(yè)組織新特征。

要素的規(guī)模驅(qū)動力減弱，經(jīng)濟增長將更多依靠人力資本質(zhì)量和技術(shù)進步，必須讓

從生產(chǎn)要素相對優(yōu)勢看

創(chuàng)新成為驅(qū)動發(fā)展新引擎。

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具體來看，我國經(jīng)濟新常態(tài)具有以下主要特征：

過去是數(shù)量擴張和價格競爭，現(xiàn)在正逐步轉(zhuǎn)向質(zhì)量型、差異化為主的競爭，

從市場競爭特點看

統(tǒng)一全國市場、提高資源配置效率是經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)生性要求。

過去能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對較大，現(xiàn)在環(huán)境承載能力己經(jīng)達到或接近

從資源環(huán)境約束看

上限，必須推動形成綠色低碳循環(huán)發(fā)展新方式。

伴隨著經(jīng)濟增速下調(diào)，各類隱性風險逐步顯性化，化解以高杠桿和泡沫化為

從經(jīng)濟風險積累和化解看主要特征的各類風險將持續(xù)一段時間，必須標本兼治、對癥下藥，建立健全

化解各類風險的體制機制。

從資源配置模式和宏觀調(diào)控方式看必須全面把握總供求關(guān)系新變化，科學進行宏觀調(diào)控。

考點2我國經(jīng)濟政策體系

認識新常態(tài)、適應新常態(tài)、引領新常態(tài)，是我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯。

【多選題】我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯包括()。1.0(分)

A.引領新常態(tài)

B.適應新常態(tài)

C.認識新常態(tài)

D.提升新常態(tài)

E.完善新常態(tài)

【答案】ABC

【解析】認識新常態(tài)、適應新常態(tài)、引領新常態(tài)，是我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯。

【單選題】下列關(guān)于我國經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)說法正確的是()。0.5(分)

A.經(jīng)濟增速正從中高速增長向高速增長轉(zhuǎn)變

B.經(jīng)濟增長動力正向投資驅(qū)動轉(zhuǎn)變

C.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)正向增量擴能為主轉(zhuǎn)變

D.經(jīng)濟發(fā)展方式正向質(zhì)量效率型集約增長轉(zhuǎn)變

【答案】D

【解析】經(jīng)濟增速正從高速增長向中高速增長轉(zhuǎn)變；經(jīng)濟結(jié)構(gòu)正從增量擴能為主向調(diào)整存量、做優(yōu)增量并存轉(zhuǎn)變;

經(jīng)濟增長動力正從要素驅(qū)動、投資驅(qū)動向創(chuàng)新驅(qū)動轉(zhuǎn)變。

一、發(fā)展新理念——“五大理念

創(chuàng)新一引領發(fā)展的第一動力。。

協(xié)調(diào)…持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求。

綠色一永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現(xiàn)。

開放一國家繁榮發(fā)展的必由之路。

共享…中國特色社會主義的本質(zhì)要求。

全民共享，全面共享，共建共享，漸進共享

【多選題】我國經(jīng)濟政策體系中的理念包括()。1.0(分)

A.創(chuàng)新是引領發(fā)展的第一動力

B.協(xié)調(diào)是持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求

C.綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現(xiàn)

D.開放是國家繁榮發(fā)展的必由之路

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E.共享是中國特色社會主義的本質(zhì)要求

【答案】ABCDE

【解析】我國經(jīng)濟政策體系中的五大理念：創(chuàng)新是引領發(fā)展的第一動力；協(xié)調(diào)是持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求；綠色是

永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現(xiàn)；開放是國家繁榮發(fā)展的必由之路；共享是中國特色社會主

義的本質(zhì)要求。

第02講宏觀經(jīng)濟（二）

考點2我國經(jīng)濟政策體系

二、發(fā)展的主線——供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

?最終目的是滿足需求

?主攻方向是提高供給質(zhì)量

?根本途徑是深化改革

繼續(xù)做好供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，必須從以下四個方面著手：

一是深入推進“三去一降一補”?！叭ギa(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板”二是深入推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改

革。

三是著力振興實體經(jīng)濟。

四是促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

【單選題】關(guān)于供給側(cè)改革的說法,錯誤的是（）

A.主攻方向是提高供給質(zhì)量

B.根本途徑是深化改革

C.最終目的是滿足需求

D.唯一目的是化解產(chǎn)能過剩

【答案】D

【解析】最終目的是滿足需求，

主攻方向是提高供給質(zhì)量，

根本途徑是深化改革。

三、宏觀經(jīng)濟政策的總體思路一—“五大政策支柱”

?宏觀政策要穩(wěn)

?產(chǎn)業(yè)政策要準

?微觀政策要活

?改革政策要實

?社會政策要托底

要為結(jié)構(gòu)性改革營造穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟環(huán)境。要堅持積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，但重

宏觀政策要穩(wěn)

點和力度有所調(diào)整。

要準確定位結(jié)構(gòu)性改革方向。要堅持創(chuàng)新驅(qū)動，注重激活存量，著力補齊短板，加快綠色發(fā)

產(chǎn)業(yè)政策要準

展，發(fā)展實體經(jīng)濟。

微觀政策要活要完善市場環(huán)境、激發(fā)企業(yè)活力和消費者潛力。

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要加大力度推動改革落地。要完善落實機制，把握好改革試點，加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，調(diào)動地方積

改革政策要實極性，允許地方進行差別化探索，發(fā)揮基層首創(chuàng)精神。要敢于啃硬骨頭、敢于涉險灘，抓好

改革舉措落地工作，使改革不斷見到實效，群眾有更多獲得感。

要守住民生底線。要更好發(fā)揮社會保障的社會穩(wěn)定器作用，把重點放在兜底上，保障群眾基

社會政策要托底

本生活，保障基本公共服務。

四、宏觀經(jīng)濟工作的總基調(diào)——穩(wěn)中求進

穩(wěn)中求進工作總基調(diào)是治國理政的重要原則,也是做好經(jīng)濟工作的方法論。

穩(wěn)是主基調(diào)，穩(wěn)是大局，在穩(wěn)的前提下要在關(guān)鍵領域有所進取，在把握好度的前提下奮發(fā)有為。重點是要做好穩(wěn)

就業(yè)、穩(wěn)金融、穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資、穩(wěn)投資、穩(wěn)預期工作。

考點3新時代金融工作的總體要求

*、加強黨對金融工作的領導

二、加強清廉金融建設

推進“不敢腐、不能腐、不想腐”，構(gòu)建清正廉潔的金融文化，旨在通過全覆蓋參與、全過程融入、全方位提

升，增強金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識，培育清廉金融理念，通過文化的滲透力和影響力，厚植清廉根基，提升金

融反腐敗內(nèi)生動力，提升從業(yè)人員的道德品行、職業(yè)操守和法治意識，增強抵御風險和違法犯罪侵蝕的免疫力，

凈化金融政治生態(tài)。

清廉金融包含：

清廉從業(yè)理念、清廉從業(yè)制度、清廉從業(yè)行為、清廉金融產(chǎn)品等。

強調(diào)金融從業(yè)誠信、責任、服務、合規(guī)、穩(wěn)健、創(chuàng)新。堅持依法經(jīng)營、合規(guī)操作，保持良好的

清廉從業(yè)理念職業(yè)操守，誠實守信、勤勉盡責，遵守工作紀律和保密紀律，嚴格廉潔從業(yè)。不得利用職務和

工作之便謀取非法利益。

納入金融業(yè)全面風險管理體系，將清廉理念貫穿金融機構(gòu)業(yè)務經(jīng)營各個方面、各個環(huán)節(jié)和流

清廉從業(yè)制官程。強調(diào)建立科學完備、適應市場發(fā)展的現(xiàn)代金融制度，

保障金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

對內(nèi)提高自我修養(yǎng)，提升紀律意識；對外嚴明規(guī)則，夯實制度根本和文化根基，打造整體合規(guī)

清廉從業(yè)行為

范圍。

強調(diào)金融產(chǎn)品的安全性、透明度、收益性是金融客戶關(guān)注的重點,必須經(jīng)得起客戶及社會的

清廉金融產(chǎn)品監(jiān)督和檢驗。金融機構(gòu)不得銷售或推介未經(jīng)審批的產(chǎn)品，不得代銷未持有金融牌照機構(gòu)發(fā)行的

產(chǎn)品。

【單選題】清廉金融產(chǎn)品,強調(diào)金融產(chǎn)品的（）是金融客戶關(guān)注的重點，必須經(jīng)得起客戶及社會的監(jiān)督和檢

驗。1.0（分）

A.安全性、收益性、獨立性

B.透明度、流動性、獨立性

C.安全性、透明度、收益性

D.安全性、流動性、獨立性

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銀行從業(yè)-中級銀行管理

【答案】C

【解析】清廉金融產(chǎn)品，強調(diào)金融產(chǎn)品的安全性、透明度、收益性是金融客戶關(guān)注的重點，必須經(jīng)得起客戶及社會

的監(jiān)督和檢驗。金融機構(gòu)不得銷售或推介未經(jīng)審批的產(chǎn)品，不得代銷未持有金融牌照機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品。

三、金融工作的原則

第一，回歸本源，服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展。

第二，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，完善金融市場、金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品體系。

第三，強化監(jiān)管，提高防范化解金融風險能力。

第四，市場導向，發(fā)揮市場在金融資源配置中的決定性作用。

【多選題】下列關(guān)于做好金融工作應遵循的重要原則,說法正確的是（）

A.回歸本源，服從服務于社會經(jīng)濟發(fā)展

B.優(yōu)化結(jié)構(gòu)，完善金融市場，金融機構(gòu)，金融產(chǎn)品體系

C.要堅持數(shù)量優(yōu)先，引導金融業(yè)快速發(fā)展

D.市場導向，發(fā)揮市場在金融資源配置中的輔助性作用

E.強化監(jiān)管，提高防范化解金融風險的能力

【答案】ABE

【解析】第五次全國金融工作會議指出，做好金融工作要把握好以下重要原則：

第一，回歸本源，服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展。金融要把為實體經(jīng)濟服務作為出發(fā)點和落腳點，全面提升服務效

率和水平，把更多金融資源配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，更好地滿足人民群眾和實體經(jīng)濟多樣化的

金融需求。

第二，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，完善金融市場、金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品體系。要堅持質(zhì)量優(yōu)先，引導金融業(yè)發(fā)展同經(jīng)濟社會發(fā)

展相協(xié)調(diào)，促進融資便利化、降低實體經(jīng)濟成本、提高資源配置效率、保障風險可控。

第三，強化監(jiān)管，提高防范化解金融風險能力。要以強化金融監(jiān)管為重點，以防范系統(tǒng)性金融風險為底線，加

快相關(guān)法律法規(guī)建設，完善金融機構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)，加強宏觀審慎管理制度建設，加強功能監(jiān)管，更加重視行為監(jiān)

管。

第四，市場導向，發(fā)揮市場在金融資源配置中的決定性作用。堅持社會主義市場經(jīng)濟改革方向，處理好政府和

市場關(guān)系，完善市場約束機制，提高金融資源配置效率。加強和改善政府宏觀調(diào)控，健全市場規(guī)則，強化紀律性。

四、金融工作的三大任務

服務實體經(jīng)濟實體經(jīng)濟是金融的根基，金融是實體經(jīng)濟的血脈。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融活，經(jīng)濟活。

防范化解金融風險，特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風險，是金融工作的根本性任務,也是金融

防控金融風險

工作的永恒月題。

堅定不移地深化金融改革，對于加快轉(zhuǎn)變金融發(fā)展方式，開創(chuàng)我國金融工作新局面，促進經(jīng)濟

深化金融改革

平穩(wěn)健康發(fā)展，既有現(xiàn)實意義，也有長遠意義。

深化金融改革

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銀行從業(yè)-中級銀行管理

利率市場化改革持續(xù)深化，資本項目可兌換程度穩(wěn)步提高，人民幣匯率彈性持續(xù)升高，金融體系日益完善，

多層次資本市場體系建設有力推進，民營銀行試點有序推進，存款保險制度建立，人民幣國際化和金融開放取得

新進展。

要進一步優(yōu)化金融機構(gòu)體系，完善國有金融資本管理，完善外匯市場體制機制。完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，完

善公司法人治理結(jié)構(gòu)，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。

建立有效約束機制，強化風險內(nèi)控機制建設，加強外部市場約束。

完善風險管理框架，強化風險內(nèi)控機制建設，推動金融機構(gòu)真實披露和及時處置風險資產(chǎn)。要加強金融監(jiān)管

協(xié)調(diào)、補齊監(jiān)管短板。

地方政府要在堅持金融管理主要是中央事權(quán)的前提下，按照中央統(tǒng)一規(guī)則，強化屬地風險處置責任。

要健全風險監(jiān)測預警和早期干預機制，加強金融基礎設施的統(tǒng)籌監(jiān)管和互聯(lián)互通，推進金融業(yè)綜合統(tǒng)計和監(jiān)

管信息共享。

要堅持金融業(yè)本質(zhì)上是競爭性行業(yè)的定位，按照準入前國民待遇和負面清單的原則，繼續(xù)主動、有序擴大金融業(yè)

對外開放。

一是進一步深化人民幣匯率形成機制改革，提高金融資源配置效率，完善金融調(diào)控機制。

二是穩(wěn)妥有序推動資本項目開放，穩(wěn)步擴大資本賬戶可兌換，營造公平、透明、可預期的營商環(huán)境。

三是將擴大開放與加強監(jiān)管密切結(jié)合，做好相應配套措施，有效防范和化解金融風險，建立健全與金融業(yè)開

放相適應的監(jiān)管框架和金融基礎設施，加強宏觀審慎管理和金融監(jiān)管協(xié)調(diào)配合，抓緊補齊監(jiān)管制度短板，守住不

發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。

【單選題】金融工作的永恒本題是（）

A.深化金融改革

B.服務三農(nóng)和小微企業(yè)

C.防范化解金融風險

D.擴大金融開放

【答案】C

【解析】防范化解金融風險，特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風險，是金融工作的根本性任務，也是金融工作的永恒主

題。

【單選題】下列關(guān)于我國金融工作三大任務,說法不正確的是（）

A.實體經(jīng)濟是金融的根基，金融是實體經(jīng)濟的血脈，金融要服務實體經(jīng)濟

B.要堅持金融本質(zhì)上是非競爭行業(yè)的定位，繼續(xù)主動，有序擴大金融業(yè)對外開放

C.要把主動防范化解金融系統(tǒng)性風險放在更加重要的位置

D.堅定不移的深化金融改革，對于開創(chuàng)我國金融工作的新局面既有現(xiàn)實意義，又有長遠意義

【答案】B

【解析】

（一）服務實體經(jīng)濟

（二）防控金融風險，防范化解金融風險，特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風險，是金融工作的根本性任務，也是金融

工作的永恒主題。

（三）深化金融改革

第03講財政貨幣政策、監(jiān)管政策

第二節(jié)財政貨幣政策

財政政策**

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銀行從業(yè)-中級銀行管理

財政貨幣政策

貨幣政策★★★

我國實行積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，為我國經(jīng)濟實現(xiàn)穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生營造了良好的

外部環(huán)境，也為銀行業(yè)穩(wěn)健運行提供了良好的政策環(huán)境。

考點1財政政策

包括財政收入政策和財政支出政策。

財政政策工具指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段主要包括

?稅收

?公共支出

?政府投資

?國債

強制性、無償性和固定性特征,這些特征使稅收調(diào)節(jié)具有權(quán)威性。

稅收稅收調(diào)節(jié)作用主要通過宏觀稅率和具體稅率的確定、稅種選擇、稅負分配、以及稅收優(yōu)惠和稅收懲

罰等規(guī)定體現(xiàn)出來。

購買性支出和轉(zhuǎn)移性支出兩大部分.

公共支出購買性支出包括商品和勞務購買，是一種政府的直接消費支出。

轉(zhuǎn)移性支出通過“財政收入一國庫一財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方。

政府投資指財政用于資本項的建設支出，最終將形成各種類型的固定資產(chǎn)。在市場經(jīng)濟條件下，政

政府投資府投資的項目主要指那些具有自然壟斷特征、外部效應大、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度高、具有示范和誘導作用的

公共設施、基礎性產(chǎn)業(yè)以及新興的高科技主導產(chǎn)業(yè)。

國債作為一種財政信用形式，最初是用來彌補財政赤字的。

國債的作用主要通過國債規(guī)模、持有人結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)、國債利率等綜合體現(xiàn)出來。

國債

政府通過調(diào)整國債規(guī)模，選擇購買對象，區(qū)分國債償還期限，制定不同國債利率等來實現(xiàn)財政政策

的目標。

近年來，我國實行積極的財政政策，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，落實高質(zhì)量發(fā)展要求，以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

為主線，著力打好三大攻堅戰(zhàn)，統(tǒng)籌推進穩(wěn)增長、促政革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風險各項工作，經(jīng)濟社會持

續(xù)健康發(fā)展。

一是聚力增效實施積極的財政政策，大力實施減稅降費，保持較高支出強度，促進經(jīng)濟運行保持在合理區(qū)間。

二是強化政策支持和資金保障，加強地方政府債務風險防控，大力支持脫貧攻堅，加大污染防治力度，推動三大

攻堅戰(zhàn)取得明顯成效。

三是支持深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推進科技創(chuàng)新能力建設，支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級，激發(fā)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新活力，落實“三去

一降一補”重點任務，推動城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，促進經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量提高。

四是實施更加積極的就業(yè)政策，推動教育改革發(fā)展，完善社會保障制度體系，促進社會民生持續(xù)改善。

五是深入推進依法理財、強化管理基礎工作，加強財政內(nèi)部控制建設。

六是踐行互利共贏的開放戰(zhàn)略，自主降低關(guān)稅總水平，推動改善營商環(huán)境，深入推進國際財經(jīng)合作，增強發(fā)展內(nèi)

外聯(lián)動性。

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銀行從業(yè)-中級銀行管理

【單選題】下列關(guān)于財政政策對金融的影響,說法不正確的是()

A.實施擴張性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收

B.財政支出規(guī)模的擴大直接增加總需求

C.緊縮性財政政策通過財政收支規(guī)模的變動來抑制總需求

D.增加稅收可以減少民間的可支配收入，提高民間投資需求

【答案】D

【解析】增加稅收可以減少民間的可支配收入，降低民間投資需求。

考點2貨幣政策

一、公開市場操作

我國根據(jù)流動性供求格局變化，不要采取以逆回購為格的公開市場操作,與下調(diào)法定存款準備金率等其他衽市

政策工具協(xié)調(diào)配合,促進流動性供求大體均衡。

同時，針對國內(nèi)外金融市場波動有所增大、調(diào)控環(huán)境更加復雜多變的情況，加強預調(diào)微調(diào)，靈活運用短期流動性

調(diào)節(jié)工具SLO及時熨平公開市場常規(guī)操作間歇期流動性短期波動,既促進了金融市場的平穩(wěn)運行，也為貨幣信

貸平穩(wěn)增長創(chuàng)造了良好的流動性環(huán)境。

同時，通過調(diào)整公開市場7天期逆回購操作利率，引導貨幣市場利率下行。進一步提高公開市場7天期逆回購操

作的連續(xù)性和穩(wěn)定性，通過連續(xù)釋放公開市場操作利率信號，有效引導和穩(wěn)定市場預期，既增強了公開市場操作

對貨幣市場利率的引導能力，也促進了貨幣市場7天與隔夜利率利差的合理收窄，進一步優(yōu)化了利率期限結(jié)構(gòu)。

二、常備借貸便利、中期借貸便利和定向中期借貸便利

常備借貸便利(SLF)中期借貸便利(MLF)

中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一，主要功能是中央銀行提供中期基礎貨幣的貨幣政策工具，可通過招

滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求，一般期限標方式開展，發(fā)放方式為質(zhì)押方式，需提供國債、央行

在1?3個月,其利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導市場票據(jù)、政策性金融債、高等級信用債等優(yōu)質(zhì)債券作為合

利率需要等綜合確定。格質(zhì)押品。

積極發(fā)揮常備借貸便利利率作為利率走廊上限的作用，

一般以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債通過中期借貸便利向金融機構(gòu)投放中期基礎貨幣，引導

券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)和“三農(nóng)”等國民經(jīng)濟重點領域

和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。

定向中期借貸便利

進一步加大金融對實體經(jīng)濟，尤其是小微企業(yè)、民營企業(yè)等重點領域的支持力度。

大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和大型城市商業(yè)銀行，如符合宏觀審慎要求、資本較為充足、資產(chǎn)質(zhì)量健康、獲

得央行資金后具備進一步增加小微企業(yè)、民營企業(yè)貸款的潛力，可向中國人民銀行提出申請。中國人民銀行根據(jù)

其支持實體經(jīng)濟的力度，特別是對小微企業(yè)和民營企業(yè)貸款情況，并結(jié)合其需求，確定提供定向中期借貸便利的

金額。

該操作期限為一年，到期可根據(jù)金融機構(gòu)需求續(xù)做兩次，實際使用期限可達到三年。

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銀行從業(yè)-中級銀行管理

定向中期借貸便利利率比中期借貸便利(MLF)利率優(yōu)惠15個基點。定向中期借貸便利能夠為銀行提供較為穩(wěn)定的

長期資金來源，增強對小微企業(yè)、民營企業(yè)的信貸供給能力，降低融資成本，還有利于改善商業(yè)銀行和金融市場

的流動性結(jié)構(gòu)，保持市場流動性合理充裕。

【單選題】中國人民銀行創(chuàng)設的中期借貸便利的簡稱是()。

A.SLOB.SLF

C.MLFD.PSL

【答案】C

【解析】中期借貸便利(MLF)是中央銀行提供的中期基礎貨幣的貨幣政策工具，可通過招標方式開展，發(fā)放方式為

質(zhì)押方式，需提供國債、央行票據(jù)、政策性金融債、高等級信用債等優(yōu)質(zhì)債券作為合格質(zhì)押品。

三、存款準備金率

存款準備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的，是繳存在中央銀行的存款，中央銀行要

求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。

法定存款準備金率是金融機構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款的總額的比率。中央銀行通過調(diào)整存

款準備金率，可以影響金融機構(gòu)的信貸擴張能力，從而間接調(diào)控貨市供應量。

當中央銀行提高法定準備金率時，商業(yè)銀行可提供放款及創(chuàng)造信用的能力就下降。因為準備金率提高，貨幣乘數(shù)

就變小，從而降低了整個商業(yè)銀行體系創(chuàng)造信用、擴大信用規(guī)模的能力，其結(jié)果是社會的銀根偏緊，貨幣供應量

減少，利息率提高，投資及社會支出都相應縮減。

反之則相反。

四、再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補充貸款

中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策目標而對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，是一種帶有較強計劃性的數(shù)量型貨幣

再貸款

政策工具，具有行政性和被動性。

中央銀行通過買進商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票,向商業(yè)銀行提供融資支持

再貼現(xiàn)

的行為。

抵押補充貸款

中央銀行以抵彩方式向商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。

(PSL)

近年來，隨著外匯形勢的變化，通過外匯占款渠道投放的基礎貨幣明顯減少，我國央行更多通過公開市場操作、

再貸款、再貼現(xiàn)、抵押補充貸款、中期借貸便利等渠道主動供給基礎貨幣。特別是，通過再貸款、再貼現(xiàn)和抵押

補充貸款工具，引導金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和棚改等國民經(jīng)濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。

五、利率市場化

利率是資金的價格，是最重要的金融市場要素之一。利率市場化是發(fā)揮市場在資源配置中決定性作用的重要方面

之一。近年來，我國利率市場化逐步推進，從貸款到存款，從大額到小額，目前利率市場化改革已取得關(guān)鍵性進

展。

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銀行從業(yè)-中級銀行管理

一是利率管制基本放開。

二是市場利率定價自律機制不斷健全。

三是金融市場基準利率體系不斷健金。

進一步加強上海銀行間同業(yè)拆借利率(Shibor)和貸款報價利率(LPR)建設，培育完善金融市場基準利率體系。

四是金融產(chǎn)品創(chuàng)新有序推進。

六、匯率形成機制市場化

市場化自2005年7月21日起，我國開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制

度。

2017年5月26日，人民銀行在人民幣兌美元中間價報價模型中引入“逆周期因子”，形成“收盤價+一籃子貨幣匯率變

化+逆周期因子”的中間價形成機制。

七、貨幣政策的傳導機制

法定存款準備金指商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常

是由中央銀行決定的，被稱為法定存款準備金率。超額存款準備金指商業(yè)銀行存放在中央

銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用

資金。

存款準備金率傳導

提高法定存款準備金率-商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加--可直接運用的

超額準備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，收緊信用，貨幣供應量減少。反之貨幣供應

量增加。

中央銀行基準利率主要包括：再貸款利率；再貼現(xiàn)利率；存款準備金利率；超額存款準備

金利率。

基準利率的傳導

提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，收縮對客戶的貸款和

投資規(guī)模，進而縮減貨幣供應量。降低再貸款或再貼現(xiàn)利率的作用過程與上述相反

第三節(jié)監(jiān)管政策

服務實體經(jīng)濟★

監(jiān)管政策防范金融風險★★

擴大對外開放★★

考點1服務實體經(jīng)濟

銀行監(jiān)管機構(gòu)按照黨中央、國務院的部署，認真貫徹落實“回歸本源，服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展”的基本要求，積

極督導銀行業(yè)金融機構(gòu)提升服務實體經(jīng)濟的質(zhì)效。

一是積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

二是全力支持重大戰(zhàn)略實施。

三是大力推進普惠金融發(fā)展。

四是堅決貫徹落實“兩個毫不動搖''的要求，促進多種所有制經(jīng)濟共同發(fā)展，研究解決民營企業(yè)、中小企業(yè)發(fā)展中

遇到的困難。

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銀行從業(yè)-中級銀行管理

考點2防范金融風險

?一是彌補監(jiān)管制度短板。

?二是嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象。

?三是處置一批重大風險點。

考點3擴大對外開放

外資銀行方面，放寬對擬設外資銀行的股東以及擬設分行的外國銀行的條件，放寬對外國銀行在中國境內(nèi)同時設

立法人銀行和外國銀行分行的限制，進一步擴大外資銀行的業(yè)務范圍，增加“代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債

券''和"代理收付款項“業(yè)務，降低外國銀行分行吸收人民幣存款的業(yè)務門檻，將外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公

民審期存款的數(shù)額下限由每筆不少于100萬元人民而改為每筆不少于50萬元人民而，放宓外國銀行分行持有一定

比例生息資產(chǎn)的要求，對資本充足率持續(xù)符合有關(guān)規(guī)定的外國銀行在中國境內(nèi)的分行，豁免其營運資金加準備金

等項之和中的人民幣份額與其人民幣風險資產(chǎn)的比例限制，增強外國銀行分行資產(chǎn)運用的自主性和靈活性。

此外，銀保監(jiān)會還取消對外資入股中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的差異化股比限制，簡化自貿(mào)區(qū)內(nèi)銀行機構(gòu)和高

管準入監(jiān)管方式等。

我國在推進銀行業(yè)對外開放中始終遵循三條原則：

一是準入前國民待遇和負面清單原則；

二是金融業(yè)對外開放將與匯率形成機制改革和資本項目可兌換進程相互配合，共同推進;

三是在開放的同時，要重視防范金融風險，使金融監(jiān)管能力與金融開放度相匹配。

第一章小結(jié)

第一章小結(jié)

經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)**

宏觀經(jīng)濟我國經(jīng)濟政策體系★★

新時代金融工作的總體要求★★

財政政策**

財政貨幣政策

貨幣政策★★★

服務實體經(jīng)濟★

監(jiān)管政策防范金融風險★★

擴大對外開放★★

第04講金融監(jiān)管沿革

第2章監(jiān)管概述

思維導圖

16/350

銀行從業(yè)-中級銀行管理

金融監(jiān)管沿革國際監(jiān)管改革概述

金融監(jiān)管理論基礎國際組織銀行監(jiān)管改革

西方金融監(jiān)管歷史沿革美國金融監(jiān)管發(fā)展歷程

中國金融監(jiān)管歷史沿革歐盟金融監(jiān)管發(fā)展歷程

英國金融監(jiān)管發(fā)展歷程

監(jiān)管指標

監(jiān)管理念

監(jiān)管類指標

監(jiān)管目標，理念,

檢測類指標

標準監(jiān)管新舉措

第一節(jié)金融監(jiān)管沿革

金融監(jiān)管理論基礎★

金融監(jiān)管歷史沿革西方金融監(jiān)管歷史沿革支

中國金融監(jiān)管歷史沿革支

考點1金融監(jiān)管理論基礎

金融監(jiān)管基礎理論中最成熟和規(guī)范的理論是社會公共利益論，這一理論主要從金融體系存在壟斷、負外部性、

市場失靈、信息不對稱、金融產(chǎn)品具有公共產(chǎn)品特征等方面論證了實施金融監(jiān)管的必要性。

首先，金融市場存在信息不充分、不對稱、委托一代理及有關(guān)利益沖突問題、搭便車等導致的市場失靈。

其次，道德風險的存在。最后貸款人和存款保險制度可能激勵金融機構(gòu)和消費者產(chǎn)生道德風險，主要體現(xiàn)為金

融消費者選擇高風險金融機構(gòu)、金融機構(gòu)從事高風險投資、存款人不再追求適當?shù)娘L險升水、金融機構(gòu)保持較低

的資本水平四種形式。

再次，銀行業(yè)市場失靈的外部性具有特殊性，可能導致系統(tǒng)性風險。

最后，金融監(jiān)管是維護廣大金融消費者權(quán)益的重要保證。

考點2西方金融監(jiān)管的歷史沿革

一、監(jiān)管體系的建立

1929年至1933年的“大蕭條"奠定了凱恩斯主義的主流地位，西方國家普遍建立起對銀行的現(xiàn)代監(jiān)管體系。

1930年至1970年，大多數(shù)西方國家對金融機構(gòu)的數(shù)量（限制準入）、定價（價格或利率控制）、業(yè)務活動實施

了嚴格廣泛的限制。

二、金融管制的放松

20世紀70年代以后，嚴重的滯脹使凱恩斯主義陷入困境，自由主義、新自由主義理論占據(jù)上風，在金融領域體

現(xiàn)為金融自由化，對嚴格的金融監(jiān)管理念提出了挑戰(zhàn)

三、新監(jiān)管框架的形成

2010年12月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了第三版巴塞爾協(xié)議。

銀行從業(yè)-中級銀行管理

考點3中國金融監(jiān)管的歷史沿革

一、金融監(jiān)管的探索

改革開放初期至1992年。

二、分業(yè)監(jiān)管的形成

1995年頒布的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定商'業(yè)銀行不得從事證券投資與信托業(yè)務,也受到信托業(yè)務清

理整頓的影響。其次，基本建立了金融法規(guī)體系，包括《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《證券法》《保險

法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。

從1993年至2003年，即從中國證監(jiān)會成立至中國銀監(jiān)會成立?；敬_立銀行監(jiān)管理念，形成市場準入、非現(xiàn)場

監(jiān)管和現(xiàn)場檢查監(jiān)管“三駕馬車”。

三、金融監(jiān)管的專業(yè)化

通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益：

通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心:

四個目標通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務和相應風險的雙皿

了解：

努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。

四項理念管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度

促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；

努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力；

對各類監(jiān)管設限科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要限制；

六條良好監(jiān)管標準

鼓勵公平競爭，反對無序競爭；

對監(jiān)管者和被監(jiān)管者（雙向問責，兩級問責）；

高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

【單選題】下列關(guān)于良好監(jiān)管標準的說法不正確的是（）。

A.設限原則包括依法原則和效率原則

B.銀行業(yè)監(jiān)管要考慮成本，將監(jiān)管成本與收益結(jié)合起來，將監(jiān)管與發(fā)展、創(chuàng)新結(jié)合起來

C.對一些重大違法違規(guī)事件，要實施單向問責和兩級問責

D.創(chuàng)新是銀行業(yè)發(fā)展的靈魂

【答案】C

【解析】對一些重大違法違規(guī)事件，要實施雙向問責和兩級問責。所謂雙向問責，就是不但要追究所在單位業(yè)務主

管和行長的責任，還要追究內(nèi)審部門的責任。

四、強化監(jiān)管協(xié)調(diào)

2018年，中國銀監(jiān)會和中國保監(jiān)會合并，成立中國銀保監(jiān)會，中國的金融監(jiān)管進入新的歷史時期。

2020年9月，人民銀行發(fā)布《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》，一定程度上填補了金融控股集團的監(jiān)管空白。

第05講國際監(jiān)管改革概述（一）

第二節(jié)國際監(jiān)管改革概述

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銀行從業(yè)-中級銀行管理

國際組織銀行監(jiān)管改革**

美國金融監(jiān)管發(fā)展歷程支

國際監(jiān)管改革概述

歐盟金融監(jiān)管發(fā)展歷程十

英國金融監(jiān)管發(fā)展歷程十

考點1國際組織銀行監(jiān)管改革

一、《巴塞爾協(xié)議》的變化

（一）2010《巴塞爾協(xié)議10》

一是提高資產(chǎn)證券化交易風險暴露的風險權(quán)重。

二是大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風險的資本要求和定性標準。

1.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能

三是大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本

力。

要求。四是在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理架構(gòu)的監(jiān)管

要求。

一是界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能：

一級資本應能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失,其中普通股應在一級

資本中占主導地位；二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失。

二是對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴格的合格

標暹，以提高各類資本工具的損失吸收能力。

2.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基

三是引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣

礎。

減。資本扣減項目包括商譽和其他無形資產(chǎn)、遞延凈稅收資產(chǎn)等多項內(nèi)

容。

四是取消專門用于抵御市場風險的三級資本。

五是要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減記或轉(zhuǎn)股條款，在銀行

無法生存情況下減記或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失。

目標：

一是為銀行體系杠桿率累積確定底線，通過控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

3.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率的過度擴張，緩釋不確定的去杠桿化過程帶來的風險以及對金融體

缺陷。系和實際經(jīng)濟的負面影響。

二是采用簡單、透明、基于風險總量的指標，可以防止模型風險和

計量錯誤，補充和強化基于新資本協(xié)議的風險資本監(jiān)管框架。

在橫向維度上，對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出附加資本要求，降

4.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風低“大而不能倒”帶來的道德風險；在時間維度上，在資本要求中嵌

險。入反周期的因子，降低銀行體系和實體經(jīng)濟之間的正反饋循環(huán)，緩

解親經(jīng)濟周期效應。

流動性覆蓋率,衡量短期壓力情景下單個銀行應對流動性中斷的能

力。凈穩(wěn)定融資比率,度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源

5.建立量化流動性監(jiān)管標準。