2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款真題練習試卷A卷附答案

2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款真題練習試卷A卷附答案單選題（共80題）1、中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心。A.1B.2C.3D.4【答案】B2、對于個人信用報告的異議處理，商業(yè)銀行應當在接到核查通知的（）個工作日內(nèi)向征信服務中心作出核查情況的書面答復。A.7B.2C.10D.5【答案】C3、個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，（）。A.上限放開，實行下限管理B.上限放開，實行下限放開C.上限管理，實行下限管理D.上限管理，實行下限放開【答案】A4、在審查個人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實、合法、合規(guī)時，審查的內(nèi)容不包括（）。A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效B.審查抵（質(zhì)）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象C.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)【答案】D5、根據(jù)最新監(jiān)管政策，商業(yè)銀行對個人住房貸款客戶的貸款利率和首付款比例，應主要根據(jù)（）區(qū)別核定。A.普通住房或非普通住房B.所購房屋為期房或現(xiàn)房C.首次購房或非首次購房D.自住房或非自住房【答案】C6、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S后，看中了其中一款標價為250000元的SUV，與4S店砍價后，以225000元價格成交。小周在某4s店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3年，定價為基準利率上浮20％，貸款申請時，對應期限貸款的基準利率為4．75％，在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強的還款意愿，銀行批準給予貸款展期。A.180000；5855B.200000；5855C.180000；6055D.160000；6055【答案】A7、個人信用貸款的特點不包括（）。A.貸款額度小B.準人條件嚴格C.貸款風險較低D.貸款期限短【答案】C8、電子銀行營銷的途徑不包括（）。A.利用信息發(fā)布和信息收集手段來增強銀行競爭優(yōu)勢B.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關系管理C.利用搜索引擎來擴大銀行網(wǎng)站的知名度D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號【答案】B9、學生在校期間，國家助學貸款利息由財政______，貸款本金由學生本人在______自行償還。（）A.部分補貼；提款后B.部分補貼；畢業(yè)后C.全額補貼；提款后D.全額補貼；畢業(yè)后【答案】D10、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定．當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是()。A.基準利率B.基準利率下浮15％C.基準利率下浮30％D.基準利率上浮10％【答案】D11、商品房現(xiàn)售，應當符合的條件不包括（）。A.取得土地使用權證書或者使用土地的批準文件B.持有建設工程規(guī)劃許可證C.供水.供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期D.拆遷安置已經(jīng)落實【答案】C12、中國銀行（香港）有限公司根據(jù)人的生命周期設計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產(chǎn)品，使客戶從小到大自覺接受銀行的營銷理念，主動選擇適合自己的金融產(chǎn)品，這屬于（）策略。A.專業(yè)化策略B.產(chǎn)品差異策略C.分層營銷策略D.情感營銷策略【答案】D13、對于1年以內(nèi)（含）個人貸款的展期（）。A.展期期限累計不得超過原貸款期限B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn).展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限【答案】A14、以下不屬于個人質(zhì)押貸款的特點的是（）。A.貸款風險較高B.周轉(zhuǎn)快C.操作流程短D.質(zhì)物范圍廣泛【答案】A15、下列關于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。A.國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學校經(jīng)濟確實困難的本?？茖W生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的貸款B.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的貸款C.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學及在校期間正常學習、生活所需資金的貸款D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車【答案】A16、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在______，月所有債務支出與收入比控制在______。（）A.55%以下（含55%）；55%以下（含55%）B.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）C.60%以下（含60%）；65%以下（含65%）D.45%以下（含45%）；50%以下（含50%）【答案】B17、在國外，征信機構(gòu)更新個人信息的頻率不包括（）。A.實時更新B.次日更新C.次月更新D.次年更新【答案】D18、下列關于個人經(jīng)營類貸款的說法，錯誤的是（）。A.個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款.個人經(jīng)營貸款.農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款B.個人商用房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買.建造和大修理各類型住房的貸款C.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款D.農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營.生活消費等用途的本外幣貸款【答案】B19、個人經(jīng)營貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。A.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作B.公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作C.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動【答案】B20、個人質(zhì)押貸款風險控制的重點是關注質(zhì)物的真實性、合法性和（）。A.價值穩(wěn)定性B.收益可預期性C.權利排他性D.可變現(xiàn)性【答案】D21、合同變更屬于個人住房貸款流程中的（）環(huán)節(jié)。A.貸后與檔案管理B.貸款的簽約和發(fā)放C.貸款的受理和調(diào)查D.貸款的審查和審批【答案】A22、加強合作機構(gòu)管理的風險防控措施不包括（）。A.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入B.加強一線人員建設，嚴把貸款準入關C.由經(jīng)銷商.專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方保持足額的保證金D.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況【答案】B23、對個人住房貸款樓盤項目的準入調(diào)查不包括（）。A.對開發(fā)商競爭對手資信的調(diào)查B.對開發(fā)商資信的調(diào)查C.對項目本身的調(diào)查D.對項目的實地考察【答案】A24、關于個人住房貸款的貸款利率，下列說法正確的是（）。A.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的0.7倍B.存量貸款利率需要調(diào)整的，實踐中，銀行多于法定利率調(diào)整當日起按相應的利率C.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，下限放開，實行上限管理D.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由貸款銀行協(xié)商確定【答案】A25、（）是指貸款人按照借款合同約定將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A.貸款人受托支付B.貸款人自主支付C.借款人自主支付D.借款人受托支付【答案】C26、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度起點一般為__________元，對個人新發(fā)放的小額擔保貸款的最高額度為__________萬元。()A.1500；1B.2000；5C.1500；2D.2000；1【答案】B27、關于個人汽車貸款中保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（）。A.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用等B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風險C.保險公司可能利用免責條款不承擔保險責任D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂【答案】C28、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關情況的真實性、準確性、（）進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。A.風險性B.合法性C.合規(guī)性D.完整性【答案】D29、商用房貸款發(fā)放后，貸款人不需要對()進行貸后檢查。A.客戶信息變化B.銀行相關系統(tǒng)C.抵押房產(chǎn)狀況D.貸款額度變化【答案】D30、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力支付學費及生活費用，在提供相關證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學貸款。小趙大學畢業(yè)后進入A企業(yè)工作，認為自己已遠離學校，新工作單位不知曉其有過助學貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機號碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學習培訓，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準備在外地學習期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認識到問題的嚴重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓學習之用。A.信用卡貸款償還方式分為一次性還本和分期償還兩種方式B.信用卡可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類的符合規(guī)定的任何消費C.商業(yè)銀行個人信用卡透支僅能用于消費領域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域D.與申請一般個人消費類貸款相比，小趙申請信用卡可享受一定期限免息優(yōu)惠【答案】C31、根據(jù)擔保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是（）。A.車輛管理部門B.縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門C.工商部門D.交通運輸部門【答案】A32、首批住房體制改革的試點城市是_________和_________。（）A.青島；合肥B.北京；上海C.煙臺；蚌埠D.廣州；深圳【答案】C33、在個人汽車貸款中，關于保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（）。A.保險公司可能利用免責條款不承擔保險責任B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風險C.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用等D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂【答案】A34、一般來說，短期借款到期（），貸后管理人員應向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。A.5個工作日之前B.1周之前C.2周之前D.1個月之前【答案】B35、銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。A.到借款人經(jīng)營場所了解其真實收入水平B.調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)C.將貸前調(diào)查工作全權委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行D.指定專人面談客戶了解信息【答案】C36、下列關于保證的表述，錯誤的是（）。A.連帶保證具有一般保證的屬性B.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證C.人民法院受理債務人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權D.連帶保證以主債務的成立和存續(xù)為其存在的必要條件【答案】B37、個人汽車貸款業(yè)務中，汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的（）。A.甲貸乙用B.冒名頂替C.一車多貸D.虛報車價【答案】C38、關于銀行市場細分的策略，以下說法不正確的是()。A.銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策B.集中策略是指銀行把總市場細分成若干個子市場后.從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場.并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合C.差異性策略是指銀行把總市場細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場，并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合D.市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種【答案】B39、所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的（）。A.50％B.55％C.60％D.70％【答案】B40、個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者B.汽車實際成交價格C.貸款銀行認可的評估價格D.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者【答案】D41、根據(jù)《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》，對國家助學貸款的理解，錯誤的是（）。A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標準計算確定B.國家助學貸款風險補償專項資金由財政和普通高校各承擔50%C.為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務，按照“風險分擔”原則，建立國家助學貸款風險補償機制D.自學生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清【答案】D42、按信用形式分類，農(nóng)戶貸款不可分為（）A.信用貸款B.公積金貸款C.保證貸款D.抵押貸款【答案】B43、關于市場細分的標準，以下說法不正確的是()。A.由于人口差別的存在，對金融產(chǎn)品的需求、愛好和使用頻率是不同的B.按人口因素細分市場，然后選擇目標市場是銀行通常采用的方法C.心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)D.地理因素是指客戶所在地的地理位置【答案】B44、某客戶向商業(yè)銀行申請了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率為6.25‰，已還貸款本金20萬，則下個月該客戶需要還款（）元。A.11000B.10800C.10100D.12000【答案】A45、關于個人汽車貸款業(yè)務，下列說法正確的是（）。A.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年B.二手車是指借款人申請汽車貸款購買的，從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車C.所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過70%D.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為：傳統(tǒng)動力汽車和新能源汽車【答案】B46、經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過______；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過______。（）A.原貸款期限；3年B.1年；原貸款期限C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn).1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】C47、下列屬于我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是()。A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、個人B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、擔保機構(gòu)、個人C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、擔保機構(gòu)D.商業(yè)銀行、司法部門、擔保機構(gòu)、個人【答案】A48、關于公積金個人住房貸款的貨幣管理，下列說法錯誤的是（）。A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置【答案】D49、下列選項中，不屬于電子銀行營銷途徑的是（）。A.利用短信轟炸方式，迫使客戶了解更多銀行信息B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢C.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站【答案】A50、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，并且剛和某健身房簽訂進貨合同，但如果從廠家直接進貨需要首付定金500萬元，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬元左右，評估價為650萬元的高檔住宅，李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求。若李先生向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款，最適合李先生申請的貸款種類為（）。A.個人單筆貸款B.個人不可循環(huán)授信額度C.個人可循環(huán)授信額度D.個人信用貸款【答案】C51、下列關于信用卡業(yè)務的描述正確的是（）。A.對于首次申請本行信用卡的客戶，可采取全程系統(tǒng)自動發(fā)卡方式核發(fā)信用卡B.在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第一還款來源C.信用卡申請人在征信系統(tǒng)中無信貸記錄的，應當從嚴審核，加強風險防控D.向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡，發(fā)卡銀行不得超過3家（附屬卡除外）【答案】C52、下列選項中，不屬于個人經(jīng)營貸款信用風險防控措施的是（）。A.加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析B.加強對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析C.提高貸款利率并加收罰息D.加強對抵押物價值的調(diào)查和分析【答案】C53、某銀行為某個人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據(jù)基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。A.4.8％B.4.2％C.3.2％D.3.8％【答案】A54、假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。A.6150B.5225C.5500D.5350【答案】D55、下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是（）。A.農(nóng)戶家庭生活消費B.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營C.農(nóng)戶購買自用住房D.農(nóng)戶醫(yī)療【答案】C56、商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。A.30B.20C.10D.50【答案】A57、在國外，征信機構(gòu)更新個人信息的頻率不包括（）。A.實時更新B.次日更新C.次月更新D.次年更新【答案】D58、關于操作風險，下列說法錯誤的是（）。A.操作風險是一種發(fā)生在實務操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風險B.人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為(員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié))等情況C.商業(yè)銀行應當建立健全信用卡業(yè)務操作風險的防控制度和應急預案，有效防范操作風險D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個人汽車貸款操作風險的重要表現(xiàn)形式【答案】A59、個人征信查詢系統(tǒng)中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。A.個人身份信息B.信用明細信息C.個人職業(yè)信息D.居住信息【答案】B60、下列機構(gòu)根據(jù)相關法律、法規(guī)的規(guī)定查詢個人信用報告，必須經(jīng)個人書面授權同意的是（）。A.中國銀行B.中國人民銀行C.銀監(jiān)會D.人民法院【答案】A61、對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（），貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。A.80%B.30%C.45%D.70%【答案】C62、個人汽車貸款的貸款回收原則是（）。A.先收本、后收息，全部到期、利隨本清B.先收息、后收本，全部到期、利隨本清C.財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€D.部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€【答案】B63、個人信用貸款的特點不包括（）。A.貸款額度小B.準人條件嚴格C.貸款風險較低D.貸款期限短【答案】C64、下列關于個人教育貸款審批的說法，不正確的是（）。A.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由C.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過限額D.學校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度【答案】B65、個人教育貸款包括（）A.國家助學貸款和社會助學貸款B.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款、個人留學貸款C.社會助學貸款和商業(yè)助學貸款D.社會助學貸款和家庭助學貸款【答案】B66、陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務支出與收入比為（）。A.37.5%B.30%C.31.3%D.62.5%【答案】A67、下列關于信貸管理的要求，錯誤的是（）。A.分時管理B.分段管理C.按時交接D.專人負責【答案】A68、在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構(gòu)在銀行貸款業(yè)務中的主要作用是（）。A.貸款調(diào)查、提供客源B.提供客源、代理部分貸款管理職能C.貸款調(diào)查、承擔擔保D.提供客源、承擔擔?！敬鸢浮緿69、關于個人商用房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.個人商用房貸款期限最長不超過20年B.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同C.貸款支持的商用房所占用土地使用權性質(zhì)為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地D.貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%【答案】A70、下列關于個人住房貸款的說法中，錯誤的是（）。A.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款B.自營性住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款D.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款【答案】D71、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過（）。A.6個月B.1年C.2年D.3年【答案】B72、國家助學貸款的借款學生可選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。A.36B.12C.18D.24【答案】A73、銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。A.確定與其他銀行不同的定位B.設置分支機構(gòu)時區(qū)分出不同的特色C.定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)D.著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務【答案】D74、下列選項中，不是個人質(zhì)押貸款要素的是（）oA.貸款對象B.貸款利率C.貸款額度D.貸款文件【答案】D75、對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機構(gòu)是（）。A.保險公司B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司C.房地產(chǎn)開發(fā)商D.房屋產(chǎn)權交易所【答案】B76、下列對個人住房貸款不適用的擔保方式是（）。A.信用B.質(zhì)押C.抵押D.保證【答案】A77、帕累托定律是指（）。A.社會上20％的人占有80％的財富B.社會上80％的人占有20％的財富C.20％的強勢品牌占據(jù)著80％的市場D.80％的強勢品牌占據(jù)著20％的市場【答案】A78、銀行業(yè)務部門應根據(jù)貸款審批人的審批意見，對未獲批準的借款申請，及時告知（），將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。A.調(diào)查人B.貸款人C.審查人D.借款人【答案】D79、借款人申請個人汽車貸款需提供的材料不包括（）。A.合法有效的身份證件B.所購車輛的第三者責任保險證明C.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料D.購車首付款證明材料【答案】B80、（）是指貸款人按照借款合同約定將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A.貸款人受托支付B.貸款人自主支付C.借款人自主支付D.借款人受托支付【答案】C多選題（共35題）1、個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。A.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明B.向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映C.向中國人民銀行征信管理部門反映D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決E.向當?shù)厝嗣翊泶髸从场敬鸢浮緼CD2、下列關于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的有()。A.鼓勵采用借款人自主支付方式進行支付B.農(nóng)村金融機構(gòu)應當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限C.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式E.農(nóng)村金融機構(gòu)應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制【答案】AD3、個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息不包括（）。A.個人信息收集B.個人基本信息C.貸款信息D.個人信息錄入E.個人信息查詢【答案】AD4、在飲用凈水系統(tǒng)中，下列哪幾項措施可起到水質(zhì)防護作用？()A.各配水點均采用額定流量為0.04L/s的專用水嘴B.采用變頻給水機組直接供水C.飲水系統(tǒng)設置循環(huán)管道D.控制飲水在管道內(nèi)的停留時間不超過5h【答案】BCD5、在貸后管理中，行為評分的作用有（）。A.預判客戶什么時間會提前結(jié)清貸款B.根據(jù)行為評分的高低制定不同客戶的預警策略C.及早識別潛在的有拖欠可能、高風險、可能造成巨大損失的客戶D.對高風險客戶進行預拖欠管理，防止其進入拖欠E.提高對客戶貸款申請的審批效率【答案】BCD6、不屬于不良貸款的抵押物處置方式有（）。A.向法院提起訴訟B.借款人協(xié)商變賣C.申請強制執(zhí)行依法處分D.電話催收E.通過中介機構(gòu)催收【答案】D7、押品日常管理與監(jiān)控的措施包括（）A.權證核對B.崗位制約C.臺賬制度D.定期檢查E.日常監(jiān)控【答案】ABCD8、下述關于高層建筑生活給水系統(tǒng)的豎向分區(qū)要求中，哪項是錯誤的？()A.高層建筑生活給水系統(tǒng)豎向分區(qū)的配水管配水橫管進口水壓宜小于0.1MPaB.生活給水系統(tǒng)豎向分區(qū)各區(qū)最低衛(wèi)生器具配水點的靜水壓力，在特殊情況下不宜大于0.55MPaC.生活給水系統(tǒng)不宜提倡以減壓閥減壓分區(qū)作為主要供水方式D.豎向分區(qū)采取水泵直接串聯(lián)供水方式，各級提升泵聯(lián)鎖，使用時先啟動下一級泵，再啟動上一級泵【答案】A9、在個人住房貸款業(yè)務的貸后檢查中，對開發(fā)商和項目檢查的要點包括（）。A.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及財務狀況B.項目資金到位及使用情況C.項目工程形象進度D.履行擔保責任情況E.土地使用及建設工程規(guī)劃的許可【答案】ABCD10、個人住房貸款的申請人，應該滿足的條件包括（）。A.具有完全民事行為能力的自然人B.具有合法有效的身份或者居留證明C.具有償還貸款本息的能力D.具有合法有效的購買住房合同E.能夠提供銀行認可的擔?！敬鸢浮緼BCD11、已婚購車人購買自用車，申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.所購車輛合法運營的證明B.購車首付款證明C.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件D.收入證明和資產(chǎn)證明E.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】BCD12、申請農(nóng)戶貸款，應當具備的條件有（）。A.貸款用途明確合法B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人C.貸款申請數(shù)額.期限和幣種合理D.在銀行業(yè)金融機構(gòu)開立結(jié)算賬戶E.以戶為單位申請發(fā)放【答案】ABCD13、商業(yè)銀行在辦理個人貸款時，對采取保證擔保方式的，應調(diào)查的內(nèi)容有（）。A.核實保證人保證責任的落實B.保證人與借款人的關系C.保證人是否具有保證資格D.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，要查驗貸款保證人提供的材料是否真實有效E.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力【答案】ABCD14、普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款包括:（）等非企業(yè)法人組織發(fā)放的普惠型貸款，普惠型個體工商戶和小微企業(yè)主貸款，普惠型其他個人經(jīng)營性貸款等。A.普惠型小微企業(yè)法人貸款B.向事業(yè)單位發(fā)放的貸款C.向證券公司發(fā)放的貸款D.向社會團體發(fā)放的貸款E.向居民委員會發(fā)放的貸款【答案】ABD15、職能型營銷組織分為（）三級。A.總行B.分行C.支行D.代表處E.臨時代辦處【答案】ABC16、等比累進還款法分為（）。A.等比遞增還款法B.等額遞增還款法C.等比遞減還款法D.等額遞減還款法E.階梯還款法【答案】AC17、受托支付的支付控制需要明確的基本要求是（）。A.借款人的客體資格要求B.借款人應提交材料的要求C.貸后跟蹤要求D.還款來源明確合法要求E.支付審核要求【答案】B18、銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應當審查的內(nèi)容主要包括（）。A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)調(diào)查B.國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照C.會計報表D.企業(yè)資信等級或信用程度E.開發(fā)商的債權債務和其他債權人提供擔保的情況【答案】ABCD19、張某今年45歲，是本市（非住房限購城市）某私企員工，每月稅后工資16000元，配偶為某中學教師，每月稅后工資收入為1000元，張某現(xiàn)在所居住的房子為其家庭唯一住房，目前在A銀行尚有個人住房貸款余額30萬元，每月需還款4500元。近期張某為改善居住環(huán)境，想在市中心在購買一套100平米的二手住房，通過房產(chǎn)中介機構(gòu)（不承擔階段性擔保責任）與賣房人簽訂了二手房屋（普通住房）買賣合同，網(wǎng)簽成交價為360萬元，評估價值300萬元。張某及其配偶征信還款記錄良好，現(xiàn)張某向B銀行提交二手房貸款申請，假定5年期以上的貸款年基準利率為4.80%，借款人年齡與貸款期限之和不得超過70歲。A.在B銀行自動化審批決策中，如該筆貸款申請符合自動拒絕條件，包括硬政策自動拒絕和低分自動拒絕，則不再進行人工審批，直接拒絕B.在排除政策決策流程中，如果張某符合排除政策，不論其評分處于何種區(qū)間，評分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，且不允許再次提交評分C.如果該筆貸款申請評分低于某一分數(shù)（低分閾值），且沒有被低分挑選政策挑選，則會自動拒絕D.如果該筆貸款出現(xiàn)同時滿足通過和拒絕硬政策的情況，一般拒絕政策會優(yōu)先于通過政策E.申請評分是整個信貸審批流程的重要環(huán)節(jié)，在貸款審批之后，貸款發(fā)放之前【答案】B20、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力支付學費及生活費用，在提供相關證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學貸款。小趙大學畢業(yè)后進入A企業(yè)工作，認為自己已遠離學校，新工作單位不知曉其有過助學貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機號碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學習培訓，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準備在外地學習期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認識到問題的嚴重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓學習之用。A.不得搞資金池B.明確平臺的中介性質(zhì)C.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資D.平臺本身不得提供擔保E.不得為借貸雙方提供撮合和資信評估【答案】ABCD21、關于個人住房貸款還款能力風險，下列說法正確的有（）。A.如借款人死亡，借款人的繼承人放棄所購房屋，銀行將面臨貸款損失的違約風險B.貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關C.對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還款來源D.個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20～30年，在這段時間里，個人資信狀況較為穩(wěn)定E.從信用風險的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財務狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力【答案】ABC22、李天的女兒小美今年大學畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學的入學通知書。李天準備向銀行申請留學貸款50萬元人民幣。A.分類管理B.?？顚Ｓ肅.有效擔保D.按期償還E.部分自籌【答案】BCD23、根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定，以商住兩用房名義申請貸款的，以下關于其適用貸款利率的政策表述正確的有（）。A.不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍B.按照住房貸款管理規(guī)定執(zhí)行C.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風險管理相關原則自主確定D.按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行E.不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍【答案】CD24、網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道可以分為（）。A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)D.零售型網(wǎng)點機構(gòu)E.低端化網(wǎng)點機構(gòu)【答案】ABCD25、發(fā)卡銀行的下列業(yè)務中，不能外包給發(fā)卡業(yè)務服務機構(gòu)的有（）A.授信審批B.資金結(jié)算C.發(fā)卡營銷D.交易監(jiān)測E.領用合同簽約【答案】ABCD26、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。A.小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產(chǎn)一套B.小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C.小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權D.小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺【答案】CD27、在個人住房貸款中，為了防范借款人的信用風險應采取的措施包括（）。A.驗證工資收入的真實性B.驗證租金收入的真實性C.深入了解客戶還款意愿D.驗證經(jīng)營收入的真實性E.驗證投資收入的真實性【答案】ABCD28、開戶放款包括（）。A.年度開戶放款B.一次性開戶放款C.分次放款D.半年度開戶放款E.月度開放賬戶【答案】BC29、個人商用房貸款的貸款審查應重點關注調(diào)査人的盡職情況和借款人的（）。A.償還能力B.誠信狀況C.擔保情況D.抵（質(zhì)）押比率E.貸款風險因素【答案】ABCD30、個人教育貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風險點有（）。A.對借款人違反借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)B.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關評估、公證等事宜【答案】ABCD31、個人住房貸款業(yè)務中常見的風險有（）。A.對購房人資格的限制B.抵押品執(zhí)行的限制C.訴訟時效風險D.抵押物的合法有效性E.對境外人士購房的限制【答案】ABCD32、個人貸款的貸款審批人在貸款審批時應審查（）。A.借款人資格和條件是否具備B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效C.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準確、合理D.對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效E.借款用途是否符合銀行規(guī)定【答案】ABCD33、下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風險的有（）。A.借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)C.借款人因違規(guī)、違法行為被學校開除D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款E.借款人因?qū)W習成績不好，未能拿到畢業(yè)證書【答案】ABC34、某國家級競賽游泳池長×寬為50m×25m，水深為2m，該泳池循環(huán)泵的最小設計流量應為下列哪項？()A.B.C.D.【答案】A35、有一座均勻級配粗砂濾料V形濾池共分4格，設計過濾濾速為9m/h，并調(diào)節(jié)出水閥門保持恒水頭等速過濾。在空氣反沖洗強度15L/(s·㎡)，水反沖洗強度6L/(s·㎡)條件下，表面掃洗強度1.5L/(s·㎡)，如果進入該組濾池的過濾水量不變，在一格反沖洗時其他幾格濾池的濾速為下列何值？()A.9.00m/hB.10.20m/hC.11.50m/hD.12.00m/h【答案】B大題（共18題）一、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調(diào)查時，應重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運營經(jīng)驗C．項目銷售比例D．項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法?！敬鸢浮浚?）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平；已開發(fā)項目建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨特設計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。二、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】180750第一個月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。三、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔保方式作出進一步的細化規(guī)定。四、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬?！敬鸢浮?55個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。五、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數(shù)=300000／（20×12）=1250（元），當月還款利息=（貸款本金-累計已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），當月還款金額=每月還款本金+當月還款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一個月還款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十個月還款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。六、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。若劉某名下無其他負債，劉某收入至少應達到（）元/月?！敬鸢浮?834商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)／月均收入所以，月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。七、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環(huán)授信額度D．個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。八、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元)，鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。九、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。其應支付的最低首付款金額為（）萬元。(保留一位小數(shù)位)【答案】64.8對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，劉某應支付的最低首付款金額為：1．2X90X60％=64．8(萬元)。一十、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數(shù)=300000／（20×12）=1250（元），當月還款利息=（貸款本金-累計已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），當月還款金額=每月還款本金+當月還款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一個月還款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十個月還款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。一十一、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權D．小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔保債權的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設施療衛(wèi)生設施和其他公益設施;④所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。一十二、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。若申請上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金額為（）元。(取整數(shù))【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，還款期數(shù)=23X12=276，貸款本金=1．2X90-64．8=43．2(萬元)。所以，每月還款額={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。一十三、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔保方式作出進一步的細化規(guī)定。一十四、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調(diào)查時，應重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運營經(jīng)驗C．項目銷售比例D．項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法?！敬鸢浮浚?）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平；已開發(fā)項目建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨特設計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。一十五、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年