增加融資渠道

增加融資渠道篇一：個人融資九種途徑無論是企業(yè)還是個人，都會遇到短期資金需求大幅增加的情況。此時，您會選擇什么方式進行短期融資，以期為資金周轉(zhuǎn)贏得時間呢？我們將為您詳細介紹目前可以選擇的幾種中短期融資方式，您可以根據(jù)自己的實際情況選擇最適合自己的方式。方式一向親友拆借：最為保守的融資途徑融資成本：黃金萬兩容易得，人情債難還適合人群：有固定收入和定期存款，僅僅是一時資金周轉(zhuǎn)困難的人士所謂親兄弟明算賬，此言一出傷親人之間和氣，但如果您目前急需一筆錢用，您又不打算啟動金融工具來幫助您，那么親人之間互相拆借應(yīng)該是不錯的辦法。相比金融工具而言，親人之間借錢的手續(xù)要簡單得多。如果是和父母借錢，您只需要告知他們資金的用途便可，至于何時歸還，父母一般不會設(shè)定最后還款日期；如果是和家族中其他親友借款，您需要按照借款的一般程序，工整地寫一張借條，同時簽上借款人姓名和借款日期；如果是和朋友借錢，除了借條之外，您應(yīng)當主動提出還本付息的承諾，按照很多人的借款經(jīng)驗，即便朋友根本沒有向您提起利息的問題，還款時您也應(yīng)該按照一定比例向?qū)Ψ街Ц独?，“好借好還，再借不難”。商報點評：向家里人伸手借錢，您一定要分清借款和贈與之間的區(qū)別，親是親，財是財。方式二消費貸款：利率合理融資成本：年利率不超過5%適合人群：高收入人群如果您家庭收入較高，您便可以獲得一筆利率較低，期限適中的消費貸款，下面以交通銀行為例介紹。您首先要持有交通銀行的住房公積金聯(lián)名卡，然后從單位開具收入證明（如果已婚，需要夫妻雙方的收入證明）。然后便可以向交通銀行申請消費貸款，貸款用途可以是所有的POS消費或者支持交通銀行網(wǎng)上支付的消費，就像信用卡一樣使用。所有消費會自動分成12期按月等額本息償還，歸還欠款后額度自動恢復(fù)，可以循環(huán)使用，非常方便。消費貸款和信用卡消費在使用上幾乎沒有區(qū)別，不同的是，消費貸款沒有消費積分，沒有免息還款期，不能取現(xiàn)，但優(yōu)點是利率很低，而且使用后才支付利息，不像其他貸款那樣從申請下來就是要付息，不管你是不是馬上使用。商報點評：據(jù)了解，消費貸款年利率不超過5%，屬于極低利率的貸款方式，且無須任何質(zhì)押，惟一的限制是要求收入較高者。方式三典當融資：最快一小時挽救資金鏈融資成本：月利率2.5%-3%，第二個月起按天計算費率適合人群：擁有值錢物品且短時間內(nèi)急等錢用的人士典當曾是舊社會沒落家族的經(jīng)濟來源，現(xiàn)而今，它的大門向所有急等現(xiàn)金用的人士開放。大到房產(chǎn)汽車，小到相機、戒指，只要典當行里的明眼人認定您拿來的東西有價值，最快一個小時，您就能得到您急需的現(xiàn)金。對于您送來的抵押品，典當行會告訴您一個最后贖回的日期（一般是兩到三個月），過了這個日子，東西就歸典當行自行處理了。從我們掌握的情況看，最近典當行不斷接收到高級抵押物，僅以寶瑞通典當行此前發(fā)布的數(shù)據(jù)看，截至今年9月份，該典當行車輛典當上升了4個百分點，價值50萬元以上的高檔車輛的典當比2008年增長了25%，同時價值200萬元以上的名車今年也出現(xiàn)了幾十輛。不僅是車，還有人剛剛用一塊名表做抵押，從寶瑞通拿到了28萬元的當款。也許正因為典當行來自民間，此前一向被看做是解決百姓溫飽問題的場所，因此“時間快，手續(xù)少”是典當行的一大優(yōu)勢。從貸款利率水平看，算上管理費，典當行每個月的費率為2.5%至3%，且第二個月還能按天計算費率，利率水平也不算高。商報點評：如果您是拿您最心愛的東西去典當，我們奉勸您早借早還。因為在很多時候，您心愛的東西被那些專門在典當行里買東西的人看到了，哪怕您僅僅晚一天還款，東西可能就不是您的了。方式四銀行無擔保信用貸款：“無須擔保”可能是幌子融資成本：年利率8%-9%，最高達到50%適合人群：收入較高的白領(lǐng)、有一技之長的技術(shù)性人士貸款買車、貸款旅游、貸款裝修房子，在中資銀行“惜貸”的背景下，個人信貸消費意愿依然非常強烈。為迎合這一需求，不少銀行都忙著通過旗下產(chǎn)品搶占個人消費類無擔保信貸市場。據(jù)我們了解，為了吸引客戶，外資行主打快速放款牌?！白羁煲恍r放貸”這句宣傳語幾乎被很多外資行使用過，而最多3-4個工作日放款的時限也吸引了很多客戶的眼球。但是，由于此類產(chǎn)品無須擔保，因此產(chǎn)品利率水平較高。不少產(chǎn)品在銷售時打出的宣傳口號是年利率8%-9%，并且無論今后央行是否調(diào)息，客戶在最后幾個月或幾年的還款利率被鎖定在這個區(qū)間內(nèi)。加上銀行每個月收取0.49%的管理費，實際還款利率高達12%，有的產(chǎn)品如果按照最長期限歸還，實際還款利率接近50%。另外，如果您打算提前還款，您還將按銀行要求繳納一筆違約金，金額相當于您剩余本金的5%。商報點評：據(jù)很多做過此類貸款的客戶反饋，無擔保信用貸款成本太高，本來是救急，結(jié)果一時的債務(wù)要用較多資金還清，有些得不償失。方式五消費金融公司：利率水平僅低于高利貸融資成本：不超過央行同期貸款利率的4倍適合人群：具有較高收入的人士據(jù)銀監(jiān)會人士介紹，設(shè)立消費金融公司的目的是為商業(yè)銀行無法惠及的個人客戶提供新的可供選擇的金融服務(wù)，滿足不同群體消費者不同層次的需求，其最主要的特點就是短期、小額、無擔保、無抵押。主要范圍包括消費者購買家用電器、房屋裝修、個人及家庭旅游、婚慶、教育等方面。有消息稱，截至目前，在北京，僅北京銀行一家向銀監(jiān)會申請設(shè)立消費金融公司。為防止消費者過度消費，《試點辦法》規(guī)定，消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額不得超過借款人月收入的5倍。而對于此類貸款的利率，銀監(jiān)會表示，雖然是按借款人的風(fēng)險等級定價，但最高不得超過央行同期貸款利率的4倍。按照規(guī)定，貸款利率較央行基準利率上浮超過4倍即為高利貸，消費金融公司在此剛巧打了擦邊球。但相比其他短期融資方式，4倍的利率在同等產(chǎn)品中已經(jīng)屬于非常高的利率水平。商報點評：此類公司與銀行發(fā)售的無擔保貸款產(chǎn)品有些類似，但公司的市場普及率不高，可以關(guān)注，先別參與。方式六篇二：拓展中小企業(yè)融資渠道拓展融資渠道，破解中小企業(yè)資金瓶頸近年來，我區(qū)中小企業(yè)數(shù)量迅速增加，素質(zhì)不斷提高，活力明顯增強，為促進經(jīng)濟增長、推動技術(shù)創(chuàng)新、增加地方財政收入、社會就業(yè)起到了重要作用，已成為我區(qū)國民經(jīng)濟的重要組成部分。但也應(yīng)清醒地看到，隨著世界金融形勢的惡化，國內(nèi)金融政策的進一步調(diào)整，我區(qū)中小企業(yè)在發(fā)展中還面臨著不少困難和問題，其中，融資難就是制約中小企業(yè)發(fā)展的主要問題之一。一、當前我區(qū)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀現(xiàn)階段，由于我國金融市場體系還不完善，加上去年開始實行的從緊貨幣政策，我區(qū)中小企業(yè)的資金問題進一步凸顯。（一）中小企業(yè)資金缺口日益加大。一是企業(yè)資金需求增加。去年以來，原材料、勞動力、煤電油運等要素價格持續(xù)上漲，產(chǎn)品市場競爭日趨激烈，中小企業(yè)的銷售壓力不斷加大，大量流動資金滯留在生產(chǎn)環(huán)節(jié)，應(yīng)收賬款增多，存貨占用資金上升，企業(yè)資金需求量快速增加。二是各銀行的信貸規(guī)模收縮。隨著國家從緊貨幣政策的持續(xù)實施，中小企業(yè)信貸供給明顯趨緊。截止月末全區(qū)各金融機構(gòu)貸款余額較年初增加億元，年月末貸款余額較年初增加億元，相比之下今年各金融機構(gòu)信貸投放總體放緩。（二）中小企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模小、資金薄弱，抗風(fēng)險能力弱。中小企業(yè)由于生產(chǎn)技術(shù)水平低，產(chǎn)品開發(fā)能力差、產(chǎn)品檔次低、管理水平落后、人才缺乏等問題，在市場競爭中經(jīng)不起原材料、產(chǎn)品價格的波動，經(jīng)營風(fēng)險很大，只要資金鏈一斷就會面臨虧損，甚至倒閉的危險。（三）二類中小企業(yè)融資難更為突出。一是初創(chuàng)型企業(yè)。由于這類企業(yè)自身實力較弱，資產(chǎn)規(guī)模較小，難以達到銀行貸款所應(yīng)具備的一些基本條件（如落實抵押擔保等）。這類企業(yè)面廣量大，在整個中小企業(yè)群體中所占比重也大，在難以通過銀行融資的情況下，往往通過民間借貸等其他渠道獲得資金。二是正處于快速擴張期的成長型中小企業(yè)。由于投資需求旺盛，借貸較多，資產(chǎn)負債率偏高。在總體信貸趨緊的情況下，金融機構(gòu)從控制風(fēng)險的角度出發(fā)，傾向于信貸退出而導(dǎo)致此類企業(yè)資金緊張。（四）中小企業(yè)信用體系建設(shè)滯后。一是有些中小企業(yè)信用觀念淡薄，甚至惡意逃廢銀行債務(wù)，騙貸騙保，加大了金融機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險，嚴重影響了我區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。二是絕大多數(shù)中小企業(yè)，缺乏精通財務(wù)會計業(yè)務(wù)的專業(yè)人員、財務(wù)制度不健全。由于企業(yè)管理者素質(zhì)不高，經(jīng)常會出現(xiàn)造假的供貨合同、資信證明、財產(chǎn)證明騙取銀行貸款現(xiàn)象，致使銀行對其信息無法進行全面細致的了解。三是無面向中小企業(yè)的信用擔保機構(gòu)。我區(qū)至今未有一家專門服務(wù)于中小企業(yè)的擔保機構(gòu)。二、造成中小企業(yè)融資難的主要原因中小企業(yè)融資難的原因從根本上說，主要來自于企業(yè)、銀行與政府三個方面。（一）企業(yè)自身原因。中小企業(yè)自身的經(jīng)營狀況是其融資難的根本原因：一是中小企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險大；二是財務(wù)制度不健全；三是企業(yè)資信等級不高；四是貸款擔保難以落實；五是企業(yè)技術(shù)落后，缺乏持續(xù)經(jīng)營的能力，因而企業(yè)競爭力低下。由于企業(yè)自身積累薄弱，難以形成規(guī)模經(jīng)營，經(jīng)濟狀況難以滿足擴大再生產(chǎn)的需要，客觀上加大了企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險，也給銀行貸款帶來高風(fēng)險。（二）銀行方面的原因。各銀行自身經(jīng)營弊端與利益的考慮是中小企業(yè)融資難的主要原因。銀企之間沒有建立完善的伙伴關(guān)系與信息橋梁，缺乏對中小企業(yè)貸款的金融手段，對企業(yè)信用評級難，貸款審批手續(xù)難，在具體工作上缺乏創(chuàng)新精神。（三）政府方面的原因。政府扶持力度不夠是造成中小企業(yè)融資難的重要原因。政府的協(xié)調(diào)職能發(fā)揮尚不到位，客觀上束縛了中小企業(yè)的融資能力。在法律法規(guī)以及稅收政策方面，缺乏等同于大企業(yè)的優(yōu)惠政策，缺乏對中小企業(yè)的信息導(dǎo)向，沒有建立面向中小企業(yè)的貸款風(fēng)險補償制度。三、破解資金瓶頸，解決中小企業(yè)融資難的建議對策下半年，隨著宏觀調(diào)控政策由“雙防（防止由結(jié)構(gòu)性通貨膨脹轉(zhuǎn)變?yōu)槿嫘酝ㄘ浥蛎?；防止?jīng)濟由偏快轉(zhuǎn)變?yōu)槿孢^熱）”到“一保（保增長）一控（控通脹）”我區(qū)各金融機構(gòu)新增貸款規(guī)模將主要投向中小企業(yè)，例如行來說：辦理低風(fēng)險業(yè)務(wù)的信貸審批權(quán)限由原來的萬元，降低到萬元，在基本保持原規(guī)模以上企業(yè)正常周轉(zhuǎn)基礎(chǔ)上，對中小企業(yè)一般流動資金貸款投放節(jié)奏加快。所以，在當前形勢下，立足我區(qū)實際，建議采取以下六項措施：（一）推進中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)。加快建立我區(qū)企業(yè)貸款擔保公司，并鼓勵民間資本進入。通過采取一系列切實有效措施，加大對中小企業(yè)資金支持力度，拓展中小企業(yè)的融資渠道，進一步緩解中小企業(yè)融資困難。（二）建立我區(qū)中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償制度。為切實解決目前我區(qū)中小企業(yè)面臨的融資困難，做好中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償工作，激勵銀行為中小企業(yè)提供信貸服務(wù)，區(qū)財政應(yīng)拿出專項資金對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行貸款風(fēng)險補償，鼓勵更多的銀行業(yè)金融機構(gòu)將信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向中小企業(yè)，建立中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償機制，加大對中小企業(yè)貸款風(fēng)險的補償力度。（三）積極爭取設(shè)立小額貸款公司試點。最近，中國銀監(jiān)會、中國人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》，就小額貸款公司試點事項作出了相關(guān)規(guī)定。我區(qū)民間資本比較豐厚，中小企業(yè)融資需求旺盛，為小額貸款公司的發(fā)展提供了良好的條件。應(yīng)抓住國家推行小額貸款公司試點的有利時機，盡快爭取上級有關(guān)部門的支持，實施小額貸款公司試點工作，依托小額貸款公司的發(fā)展，增加中小企業(yè)貸款供給。（四）搭建銀企合作平臺。一是要求中小企業(yè)講管理、講效益、提高信用意識，注重自身的信用品牌建設(shè)，打造誠信企業(yè)，主動與金融部門溝通聯(lián)絡(luò)；二是政府要開展好對中小企業(yè)小額流動資金貸款項目的推薦工作，以及建立中小企業(yè)重點項目庫，為金融機構(gòu)選擇放貸對象提供參考，降低金融風(fēng)險；三是政府搭建平臺，以推進會、座談會等形式，推進銀企合作，促進銀企交流,實現(xiàn)銀企建立相互誠信，互利互惠，共同發(fā)展的目標。（五）金融機構(gòu)應(yīng)在觀念轉(zhuǎn)變、責任制完善和金融服務(wù)等方面為中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造有利的條件。作為目前廣大中小企業(yè)融資主渠道的金融機構(gòu)，也應(yīng)該改變以往中小企業(yè)風(fēng)險大的老思路。我們應(yīng)該看到，隨著資本市場的發(fā)展，大型企業(yè)的融資方式將會逐漸從銀行向資本市場轉(zhuǎn)移，只有廣大的中小企業(yè)才是金融機構(gòu)長期的、最穩(wěn)定的客戶。因此，金融機構(gòu)應(yīng)該進一步簡化手續(xù)、提高效率，增加金融產(chǎn)品，擴大信貸規(guī)模，共同營造良好的融資環(huán)境。金融機構(gòu)在為中小企業(yè)提供服務(wù)的同時，將與中小企業(yè)一起成長壯大，在當前篇三：融資渠道選擇的原則企業(yè)要發(fā)展，必須有資金的支持，除了通過自身積累外，借助金融市場進行外部融資是渠道之一，因此探討企業(yè)發(fā)展與融資的問題是十分必要的?，F(xiàn)代金融體制為企業(yè)融資提供了多種可供選擇的渠道，如何識別這些渠道的利弊，并為我所用，促進企業(yè)健康“輸血”，是每一個志在長遠的企業(yè)需要認真思考的問題。企業(yè)融資的主要方式企業(yè)融資是指企業(yè)在發(fā)展擴張中籌集所需資金的行為。企業(yè)融資是為了滿足企業(yè)戰(zhàn)略調(diào)整、產(chǎn)業(yè)擴張、資金周轉(zhuǎn)等方面的需要。企業(yè)通過融資行為改變資本結(jié)構(gòu)，使資金得以形成、集中、積累、組合，同時形成相應(yīng)的產(chǎn)權(quán)關(guān)系和權(quán)利、責任、利益格局。企業(yè)的資金來源包括內(nèi)源融資和外源融資兩個渠道，其中內(nèi)源融資主要是指企業(yè)的自有資金和在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金積累部分；外源融資即企業(yè)的外部資金來源部分，包括直接融資和間接融資兩種方式。直接融資是指企業(yè)進行的首次上市募集資金（IPO）、配股和增發(fā)等股權(quán)融資活動，所以也稱為股權(quán)融資；同時包括權(quán)益相關(guān)融資，投資者擁有公司的權(quán)益、決策權(quán)和經(jīng)營權(quán)。除了公開權(quán)益融資外，公司權(quán)益融資還可通過權(quán)益相關(guān)渠道進行融資，主要包括自籌資本、天使投資、風(fēng)險投資、私人股權(quán)資本。資本間接融資是指企業(yè)資金來自于銀行、非銀行金融機構(gòu)的貸款等債權(quán)融資活動，投資者比公司權(quán)益所有人優(yōu)先分配公司收益，獲得利息收益，所以也稱為債務(wù)融資。間接融資包括公開債務(wù)融資和非公開債務(wù)融資。公開債務(wù)融資指的是在證券市場上公開發(fā)行債券，目前國內(nèi)包括企業(yè)債、短期融資債券等。非公開債務(wù)融資包括銀行貸款、政府貸款、信托貸款和企業(yè)與個人借貸等。企業(yè)融資渠道選擇的基本原則企業(yè)融資可供選擇的渠道很多，理性的融資渠道順序應(yīng)為：內(nèi)源融資〉債權(quán)融資〉股權(quán)融資。在市場競爭和金融市場變化的環(huán)境下，企業(yè)融資決策和資本結(jié)構(gòu)管理需要按照自身的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和競爭戰(zhàn)略，從可持續(xù)發(fā)展和股權(quán)資本長期增值角度來考慮。其基本準則為：一是融資產(chǎn)品的現(xiàn)金流出期限結(jié)構(gòu)要求及法定責任必須與企業(yè)預(yù)期現(xiàn)金流入的風(fēng)險相匹配；二是平衡當前融資與后續(xù)持續(xù)發(fā)展融資需求，維護合理的資信水平，保持財務(wù)靈活性和持續(xù)融資能力；三是在滿足上述兩大條件的前提下，盡可能降低融資成本。融資渠道不同，現(xiàn)金流出期限結(jié)構(gòu)要求及法律責任就不同，對企業(yè)經(jīng)營的財務(wù)彈性、財務(wù)風(fēng)險、后續(xù)投資融資約束和資本成本也不同。例如，對企業(yè)來說，與股權(quán)資本相比，債務(wù)資本具有三個主要特點：首先，債務(wù)資本的還本付息現(xiàn)金流出期限結(jié)構(gòu)要求固定而明確，法律責任清晰，因此，它缺乏彈性；其次，債務(wù)資本收益固定，債權(quán)人不能分享企業(yè)投資于較高風(fēng)險的投資機會所帶來的超額收益；再次，債務(wù)利息在稅前列支，在會計賬面盈利的條件下，可以減少納稅。企業(yè)融資渠道選擇需從現(xiàn)狀出發(fā)盡管融資決策和資本結(jié)構(gòu)管理的基本準則對所有企業(yè)都是一致的，但在實際中，由于企業(yè)產(chǎn)品市場的競爭結(jié)構(gòu)不同，企業(yè)所處的成長階段、業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和競爭戰(zhàn)略有別，企業(yè)融資方式與資本結(jié)構(gòu)也存在差異，如：高成長型企業(yè)通常以股權(quán)融