銀行業(yè)綠色信貸綠色金融培訓(xùn)材料

銀行業(yè)綠色信貸中國農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行編者：謝振東郵箱：綱要1、什么是綠色信貸？2、綠色信貸的推動力？3、如何發(fā)展綠色信貸？4、他行經(jīng)驗及銀監(jiān)會后續(xù)動作什么是綠色信貸？綠色信貸的本質(zhì)在于正確處理金融業(yè)與可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系

綠色信貸投向支持綠色經(jīng)濟支持低碳經(jīng)濟支持循環(huán)經(jīng)濟防范環(huán)境風(fēng)險防范社會風(fēng)險防范風(fēng)險降低能耗低碳行為自身綠色行為綠色信貸的推動力?2、環(huán)境質(zhì)量關(guān)系到我們每個人

2.1全球空氣質(zhì)量排名，杭州1002位。

2.2PM2.5全國良好天氣平均不到30%2.3灰霾天氣。國外灰霾超過200就停課。國內(nèi)大城市500-800

2.4北京市肺癌發(fā)生率是70年代末的4倍。綠色信貸的推動力?3、政府部門大力推動

3.1國務(wù)院明確要求“建立銀行綠色評級制度，將綠色信貸成效與銀行機構(gòu)高管人員履職評價、機構(gòu)準入、業(yè)務(wù)發(fā)展相掛鉤”3.2銀監(jiān)會出臺綠色信貸指引

3.3政府部門對環(huán)保違規(guī)的整治力度加大綠色信貸的推動力?4、國內(nèi)社會對環(huán)境與社會問題日益關(guān)注

4.1廈門PX項目

4.2東莞垃圾發(fā)電項目

4.3晶科能源事件

4.4“歸真堂”活熊取膽事件綠色信貸的推動力?

中國銀行國內(nèi)環(huán)境問題日趨嚴重環(huán)境問題導(dǎo)致的信用風(fēng)險政府強制措施（強制關(guān)閉企業(yè)）監(jiān)管部門的壓力

(綠色信貸指引)

國外銀行1、全球環(huán)境與氣候惡化2、各類環(huán)境問題導(dǎo)致的信用風(fēng)險3、環(huán)境法規(guī)對銀行的強制措施（抵押土地的清理）4、NGO組織直接關(guān)注銀行5、聲譽風(fēng)險如何發(fā)展綠色信貸？

一、總體框架

二、具體實踐1、戰(zhàn)略上：將綠色信貸與可持續(xù)發(fā)展納入銀行戰(zhàn)略體系2、組織架構(gòu)上：建立跨部門的綠色信貸委員會3、流程上：將環(huán)境與社會風(fēng)險納入信貸流程1、銀監(jiān)會綠色信貸指引對銀行的具體要求2、赤道原則綠色信貸指引對銀行的具體要求1防范信貸環(huán)境、社會風(fēng)險核心內(nèi)容2支持綠色經(jīng)濟次要內(nèi)容3低碳經(jīng)營行為輔助內(nèi)容防范信貸環(huán)境、社會風(fēng)險客戶的環(huán)境與社會風(fēng)險分類：

A嚴重威脅社會環(huán)境，不介入

B有影響，能消除的，采取措施

C沒影響的2目前工行、交行均已經(jīng)對客戶環(huán)境風(fēng)險進行分類防范信貸環(huán)境、社會風(fēng)險客戶名單制管理（排除掉嚴重影響環(huán)境的客戶）

33.1環(huán)境違法違規(guī)客戶（環(huán)保系統(tǒng)）3.2重大安全事故企業(yè)（安監(jiān)系統(tǒng)）3.3節(jié)能減排重點客戶（發(fā)改委）3.4落后產(chǎn)能企業(yè)（工信部等）3.5本機構(gòu)關(guān)注的其他重大環(huán)境和社會風(fēng)險名單具有動態(tài)性：工行專門找了個公司，負責(zé)收集網(wǎng)絡(luò)上的重大環(huán)境安全事故。浦發(fā)銀行“千里眼”系統(tǒng)，自動抓取防范信貸環(huán)境、社會風(fēng)險信貸全流程中加強對環(huán)境、社會風(fēng)險的考慮（環(huán)境風(fēng)險監(jiān)控）4環(huán)境與社會風(fēng)險盡職調(diào)查：從客戶、產(chǎn)業(yè)、區(qū)域三個維度全面調(diào)查項目環(huán)境與社會風(fēng)險。

環(huán)境與社會風(fēng)險審查：形式上是否合規(guī)實質(zhì)風(fēng)險是否可控

對環(huán)境與社會影響復(fù)雜的項目，需請專業(yè)機構(gòu)評估碳金融簡介聯(lián)合國氣候變化框架公約&京都議定書規(guī)定第一履約期2008-2012年，附件一國家（發(fā)達國家）比1990年碳排放減少52%。歐盟減少8%美國減少7%（未加入）日本和加拿大減少6%碳金融介紹減排量允許交易，其中CDM（清潔發(fā)展機制）指“附件一國家（發(fā)達國家）跟附件二國家（發(fā)展中國家）之間的碳補償交易”具體：附件一國家通過提供資金和技術(shù)方式，與發(fā)展中國家合作開發(fā)CDM項目，項目實現(xiàn)的碳減排量（需經(jīng)聯(lián)合國核準）可以轉(zhuǎn)讓給發(fā)達國家，用于完成京東議定書的承諾。實例：風(fēng)能項目現(xiàn)狀：京都議定書到期、歐元期債務(wù)危機導(dǎo)致碳價格大幅下降發(fā)起人赤道原則1、2002年國際金融公司與荷蘭銀行聯(lián)合發(fā)起2、截止目前，全球有76家銀行參與，覆蓋全球主要大型銀行（國內(nèi)興業(yè)銀行）適用范圍：總投資1000萬美元以上的項目融資1、環(huán)境和社會風(fēng)險與影響的評估和管理2、勞動和用工條件3、資源效率和污染防治4、社區(qū)健康、安全5、土地征用6、生物多樣性7、原住居民8、文化遺產(chǎn)八項績效標準赤道原則1、總則2、62個行業(yè)3、共享、公布、已經(jīng)翻譯成中文63個行業(yè)指南赤道原則他行經(jīng)驗Describeavisionofcompanyorstrategiccontents.他行經(jīng)驗工行把環(huán)境風(fēng)險分為四級、十二類興業(yè)銀行實施“赤道原則”招行建立綠色信貸委員會結(jié)束語1、國內(nèi)環(huán)境社會風(fēng)險不是特別嚴