家庭理財(cái)規(guī)劃建議書分析精編版

家庭理財(cái)規(guī)劃建議書分析精編WORD版這份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是用來幫助您確認(rèn)需要和目標(biāo)，對您家庭的理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地在這份專為您量身定制的規(guī)劃報(bào)告書中我所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)以及結(jié)合當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形勢對一些金融參數(shù)的假設(shè)，測算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利紀(jì)守法、誠實(shí)守信的原則，將充分保證客戶信息保密性和安全性。理財(cái)規(guī)劃建議書將由團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人直接交與客戶，充分溝通討論后協(xié)助客戶執(zhí)行建議書中的方您的家庭制定一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃，使您能悠然面對未來務(wù)無憂員基本情況及分析(一)家庭成員基本情況較高，穩(wěn)定中高，穩(wěn)定兒子8學(xué)生無(二)家庭財(cái)務(wù)情況分析凈資產(chǎn)000度現(xiàn)金流量表收入支出項(xiàng)目金額項(xiàng)目金額工資薪張先生13000基本生活開銷5000張先生妻7000子女教育費(fèi)3000子季度、年終獎(jiǎng)15000其他開銷7000收入收入支出項(xiàng)目金額項(xiàng)目金額工資薪張先生156000基本生活開銷60000子女教育費(fèi)36000子季度、年終獎(jiǎng)180000其他開銷84000收入合計(jì)420000支出合計(jì)180000結(jié)余240000分析說明您的家庭總資產(chǎn)中凈資產(chǎn)所占比例較高，即使您面臨較大的還債壓力，您也有足夠的3余比例可以看出，您的家庭在滿足當(dāng)年支出以外，還可將57%的收入用于增加儲(chǔ)蓄或投資性資產(chǎn)包括所有可產(chǎn)生利息、租金、資本利得等理財(cái)收入的金融性資產(chǎn)與房地產(chǎn)，合適比例應(yīng)該為50%以上，而此數(shù)據(jù)明顯偏低，反映出您的資產(chǎn)中用于增加財(cái)富的部分太少，這將使得家庭財(cái)富增長過慢。并且家庭收入主要來自工薪收入及季度年終獎(jiǎng)，無法達(dá)分來自于工資收入及季度年終獎(jiǎng)，投資性資產(chǎn)占有比例過低，月結(jié)余、年結(jié)余有大量資金(三)家庭境況分析命周期的穩(wěn)定期，加上夫婦所從事的行業(yè)屬于穩(wěn)定成長型，你的家庭收入將保持穩(wěn)定上是太多，現(xiàn)有積累資金也可以供養(yǎng)到孩子上大學(xué)，但您要籌劃夫婦劃，為老年生活經(jīng)濟(jì)獨(dú)立打基礎(chǔ)，那么，這一些積累就遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠從小學(xué)到大學(xué)就需要一筆很大的資金。同時(shí)還要可能繼續(xù)深造、面臨的社會(huì)創(chuàng)業(yè)、建立家庭的資金壓力；您和您的年，為家庭奔波勞碌，為子女籌備資金，考慮醫(yī)療保障的同時(shí)，也的影響，同時(shí)更應(yīng)注意到自身生活的品質(zhì)，并從現(xiàn)在起，安排相應(yīng)有余、輕松快樂。(一)資產(chǎn)穩(wěn)健增長(二)子女教育與生二胎計(jì)劃(三)保險(xiǎn)規(guī)劃(四)退休養(yǎng)老規(guī)劃(一)資產(chǎn)穩(wěn)健增長因此，我們?yōu)槟M(jìn)行投資規(guī)劃時(shí)會(huì)根據(jù)您的理財(cái)目標(biāo)適當(dāng)投資風(fēng)險(xiǎn)性產(chǎn)性15%25%品銀行存款(定期)、15%銀行存款(定期)、中銀穩(wěn)富等25%10%10%債券市場20%中高等級債券★南方中債中期票據(jù)A(000022)5%轉(zhuǎn)債基金★泰達(dá)宏利集利A(162210)5%(三)保險(xiǎn)規(guī)劃★★長盛電子信息主題(000063)10%10%(460005)10%級市場私募10%40%場(二)子女教育與生二胎計(jì)劃面放寬生二胎的政策，張先生考慮生二胎，準(zhǔn)備明年生二胎。生二胎開支增大：孩子本身的消費(fèi)、保姆費(fèi)用。您再生一個(gè)孩子，從出生到大學(xué)畢業(yè)，預(yù)計(jì)花費(fèi)的金定投的形式準(zhǔn)備教育基金比較合適，收益率是中高水平，風(fēng)險(xiǎn)屬中低程度，適宜您突然中斷而對家庭財(cái)務(wù)帶來的不良影傘。您的孩子目前正在上小學(xué)，生性好動(dòng)，難免出