金融學(xué)期末復(fù)習(xí)知識(shí)點(diǎn)匯總

千里之行，始于足下。第2頁(yè)/共2頁(yè)精品文檔推薦金融學(xué)期末復(fù)習(xí)知識(shí)點(diǎn)匯總金融學(xué)期末復(fù)習(xí)要點(diǎn)

第一章貨幣概述

1.馬克思運(yùn)用抽象的邏輯分析法和具體的歷史分析法揭示了貨幣之謎：①②③P9

2.貨幣形態(tài)及其功能的演變P10

3.貨幣量的層次劃分，以貨幣的流淌性為要緊依據(jù)。P17-20

4.貨幣的職能：價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段、世界貨幣P20

5.貨幣制度：構(gòu)成要素P27銀本位制、金銀復(fù)本位制、金本位制、別兌現(xiàn)的信用貨幣制度

6.國(guó)際貨幣制度：布雷頓森林體系（特里芬難題）、牙買加協(xié)議

重點(diǎn)題目：

1.銀行券與紙幣的區(qū)不：

答：銀行券和紙幣盡管基本上沒有內(nèi)在價(jià)值的紙幣的貨幣符號(hào)，卻因?yàn)樗鼈兊漠a(chǎn)生和性質(zhì)各別相同，因此其發(fā)行和流通程序也有所別同。

（1）銀行券是一種信用貨幣，它產(chǎn)生于貨幣的支付手段職能，是代替金屬貨幣充當(dāng)支付手段和流通手段職能的銀行證券。

（2）紙幣是本身沒有價(jià)值又別能兌現(xiàn)的貨幣符號(hào)。它產(chǎn)生于貨幣的流通手段職能貨幣在行使流通手段的職能時(shí)不過交換的媒介，貨幣符號(hào)能夠代替貨幣舉行流通，因此政府發(fā)行了紙幣，并經(jīng)過

國(guó)家法律強(qiáng)制其流通，因此紙幣發(fā)行的前提是中央集權(quán)的國(guó)家和統(tǒng)一的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。

（3）在當(dāng)代社會(huì)，銀行券和紙幣差不多基本成為同一概念。因?yàn)橐皇歉鲊?guó)的銀行券差不多別能再兌現(xiàn)金屬貨幣，二是各國(guó)的紙幣差不多徹底經(jīng)過銀行的信貸系統(tǒng)程序發(fā)放出去，兩者差不多演變?yōu)橥皇?/p>

物。

2.格雷欣法則（劣幣驅(qū)趕良幣）

答：含義：兩種實(shí)際價(jià)值別同而面額價(jià)值相同的通貨并且流通的事情下，實(shí)際價(jià)值較高的通貨（良幣）必定會(huì)被人們?nèi)诨?、輸出而退出流通領(lǐng)域，而實(shí)際價(jià)值較低的通貨（劣幣）反而會(huì)充斥市場(chǎng)。

在金銀復(fù)本位制下，當(dāng)金銀市場(chǎng)比價(jià)與法定比價(jià)發(fā)生偏差時(shí)，法定價(jià)值過低的金屬鑄幣就會(huì)退出流通領(lǐng)域，而法定價(jià)值過高的金屬鑄幣則會(huì)充斥市場(chǎng)。

所以，盡管法律上規(guī)定金銀兩種金屬的鑄幣能夠并且流通，但實(shí)際上，某一階段內(nèi)的市場(chǎng)上要緊惟獨(dú)一種金屬的鑄幣流通。銀賤則銀幣充斥市場(chǎng)，金賤則金幣充斥市場(chǎng)，非常難保持兩種鑄幣并且并行流通。P30

3.布雷頓森林體系

答：背景：二戰(zhàn)，美元霸主地位確立；各國(guó)對(duì)外匯舉行管制.

1944年7月在美國(guó)的布雷頓森林召開的有44個(gè)國(guó)家參加的布雷頓森林會(huì)議，經(jīng)過了以美國(guó)懷特方案為基礎(chǔ)的《國(guó)際貨幣基金協(xié)定》和《國(guó)際復(fù)興開辟銀行協(xié)定》，總稱《布雷頓森林協(xié)定》，從而形成了以美元為中心的國(guó)際貨幣體系，即布雷頓森林體系。

要緊內(nèi)容：

●建立了國(guó)際貨幣基金，旨在促進(jìn)國(guó)際貨幣合作。

●建立以黃金為基礎(chǔ)、以美元為最要緊儲(chǔ)備貨幣的國(guó)際儲(chǔ)備體系。美元直截了當(dāng)與黃金掛鉤，其他各

國(guó)貨幣與美元掛鉤。

●實(shí)行可調(diào)整的固定匯率制。

●國(guó)際貨幣基金組織向國(guó)際收支赤字國(guó)提供短期資金融通，以協(xié)助其解決國(guó)際收支困難。

●取消外匯管制，會(huì)員國(guó)在增強(qiáng)貨幣兌換性的基礎(chǔ)上實(shí)行多邊支付。

●制定了“稀缺貨幣”條款。

作用：

●消除了國(guó)際金融秩序的混亂狀況。在一定階段內(nèi)穩(wěn)定了資本主義國(guó)家的貨幣匯率，營(yíng)造了一具

相對(duì)穩(wěn)定的國(guó)際金融環(huán)境，促進(jìn)了世界貿(mào)易和世界經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。

●克服了國(guó)際金本位制下儲(chǔ)備資產(chǎn)別腳的弊端。國(guó)際儲(chǔ)備可隨著國(guó)際貿(mào)易的增長(zhǎng)而別斷增加，滿

腳了國(guó)際結(jié)算對(duì)支付手段的需要和各國(guó)政府對(duì)外匯儲(chǔ)備的需求。

●鞏固了美國(guó)的國(guó)際金融霸主地位。美元成為要緊的國(guó)際儲(chǔ)備貨幣，大大增強(qiáng)了美國(guó)的國(guó)際金融

實(shí)力，使美國(guó)獲得了美元“鑄幣稅”的巨大利益。

內(nèi)在缺陷：

●布雷頓森林體系具有內(nèi)在的別穩(wěn)定性。以美元為要緊儲(chǔ)備資產(chǎn)，本身具有別穩(wěn)定性,具體表現(xiàn)為

美元的信用保證與國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)別斷增長(zhǎng)的矛盾，即“特里芬難題”。

●匯率制度過于剛性，國(guó)際收支調(diào)節(jié)機(jī)制別健全。

●國(guó)際收支調(diào)節(jié)的責(zé)任別對(duì)稱。

●以美元為中心，美國(guó)控制國(guó)際金融活動(dòng),國(guó)際貨幣基金組織的作用十分有限。

●固定匯率有利于美國(guó)輸出通貨膨脹，別利于其它各國(guó)

4.牙買加協(xié)議（治理浮動(dòng)匯率）

答：含義：

牙買加體系實(shí)際上是以美元為中心的多元化國(guó)際儲(chǔ)備和浮動(dòng)匯率的體系。在那個(gè)體系中，歐元、日元、特殊提款權(quán)等與美元共同發(fā)揮儲(chǔ)備貨幣的作用。

要緊內(nèi)容：

●浮動(dòng)匯率合法化。會(huì)員國(guó)能夠自由挑選任何匯率制度。

●黃金非貨幣化。

●提高特殊提款權(quán)的國(guó)際儲(chǔ)備地位。

●擴(kuò)大對(duì)進(jìn)展中國(guó)家的資金融通?；鸾M織以優(yōu)惠條件向最貧窮的進(jìn)展中國(guó)家提供貸款或援助，

以解決它們國(guó)際收支的困難。

●增加會(huì)員國(guó)的基金份額。

評(píng)價(jià)：

積極作用：

①多元化的儲(chǔ)備體系在一定程度上緩解了“特里芬難題”，對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展起了促進(jìn)作用。

②以要緊貨幣匯率變動(dòng)為主的多種匯率體系安排可以比較靈便地習(xí)慣世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)多變的狀況。

③多種國(guó)際收支調(diào)節(jié)機(jī)制并行，各種調(diào)節(jié)機(jī)制相互補(bǔ)充，緩解了布雷頓森林體系條件下國(guó)際收支調(diào)節(jié)

機(jī)制失靈的困難。

存在的咨詢題：

●“特里芬難題”還是存在，國(guó)際儲(chǔ)備增長(zhǎng)具有盲目性容易形成全球國(guó)際儲(chǔ)備泡沫化，加劇通貨

膨脹。

●浮動(dòng)匯率制加劇了外匯市場(chǎng)的動(dòng)蕩，匯率風(fēng)險(xiǎn)加大增加了交易的成本，并引發(fā)投機(jī)資本大規(guī)模

地盲目流淌，破壞了世界經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。

●國(guó)際收支調(diào)節(jié)機(jī)制缺乏效率和對(duì)稱性，調(diào)節(jié)責(zé)任實(shí)際上降在逆差國(guó)和非儲(chǔ)備貨幣發(fā)行國(guó)額頭。

●IMF受美國(guó)等少數(shù)國(guó)家的控制，別能維護(hù)進(jìn)展中國(guó)家的利益，貸款資金別腳且別合理，作用十

分有限。

5.特里芬難題

答：由于布雷頓森林體系實(shí)際上是一種美元本位制，所以美元作為國(guó)際儲(chǔ)備貨幣，要求美國(guó)提供腳夠的美元，以滿腳國(guó)家清償?shù)男枰翰⑶疫€要保證美元按官價(jià)兌換黃金，以維持各國(guó)對(duì)美元的信心。而這兩方面是矛盾的，美元供給太多就會(huì)有別能兌換黃金的風(fēng)險(xiǎn)，從而發(fā)生信心咨詢題，而美元供給太少又會(huì)發(fā)生國(guó)際清償力別腳的咨詢題，即所謂的“特里芬難題”。實(shí)質(zhì)是美元的信用保證與國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)別斷增長(zhǎng)的矛盾。

第二章信用、信息與利率

（一）信用

1.信用的形式：商業(yè)信用、銀行信用（核心）、國(guó)家信用、消費(fèi)信用、國(guó)際信用（△出口信貸）、P53

2.信用風(fēng)險(xiǎn)：定義、特征：客觀性、傳染性、可控性、周期性。P59

3.信用工具：（廣義上與金融資產(chǎn)、金融商品、金融工具是同一事物）劃分方式三種△按融通資金方

式可劃分為直截了當(dāng)融資信用工具和間接融資信用工具（銀行）。P61典型的信用工具：商業(yè)票據(jù)（△商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票）

4.信用工具的基本特征：償還性、收益性、流淌性、安全性。P64

（二）利息和利率

1.利息率及其分類：按計(jì)算辦法的別同，利率分為單利和復(fù)利（利滾利）兩種。按性質(zhì)別同又分為名

義利率和實(shí)際利率兩種。按所處地位別同又可分為基準(zhǔn)利率（△）和市場(chǎng)其他利率。P69

2.利率理論：古典學(xué)派的儲(chǔ)蓄投資理論（真實(shí)利率理論）、凱恩斯的流淌性偏好理論、新古典學(xué)派的

可貸資金理論、IS-LM框架下的利率決定、IS-LM-BP模型的利率決定P71

3.利率市場(chǎng)化P77

重點(diǎn)題目：

1.銀行信用的三大特點(diǎn)：P54

答：銀行信用是指各種金融機(jī)構(gòu)，特殊是銀行，以存、放款等多種業(yè)務(wù)形式提供的貨幣形態(tài)的信用。它具有以下三個(gè)特點(diǎn)：

①．銀行信用的債權(quán)人只要是銀行，也包括其他金融機(jī)構(gòu)，債務(wù)人只要是從事商品生產(chǎn)和流通的工商企

業(yè)和個(gè)人。

②．銀行信用所提供的借貸資金是從產(chǎn)業(yè)循環(huán)中獨(dú)立出來的貨幣，它能夠別受個(gè)不企業(yè)資金數(shù)量的限

制，聚攏小額的可貸資金滿腳大額資金借貸的需求

③．銀行信用所提供的借貸資金普通要緊用于商品生產(chǎn)和商品流通，但也別限于商品生產(chǎn)和商品流通。

2.出口信貸P55

答：出口信貸是國(guó)際貿(mào)易中的一種中長(zhǎng)期貸款形式，是一國(guó)政府為了促進(jìn)本國(guó)出口，增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力，而對(duì)本國(guó)出口企業(yè)賦予利息補(bǔ)貼和提供信用擔(dān)保的信用形式。依照補(bǔ)貼和貸款的對(duì)象別同，又可分為賣方信貸和買方信貸兩種。

①、賣方信貸是出口方的銀行或金融機(jī)構(gòu)對(duì)出口商提供的信貸。②、買方信貸是由出口方的銀行或金融機(jī)構(gòu)直截了當(dāng)向進(jìn)口商或進(jìn)口方銀行或金融機(jī)構(gòu)提供貸款的方式。

3.信用風(fēng)險(xiǎn)的特征P58

4.信用工具的基本特征P64

5.信用膨脹

答：定義：指提供的貨幣量超過商品流通中貨幣需要量而產(chǎn)生的一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通常是由于放款的增長(zhǎng)速度超過經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度，企業(yè)別能如期歸還以致妨礙，以及國(guó)家需以來彌補(bǔ)等緣故造成。

經(jīng)濟(jì)日子中過度擴(kuò)張的過程。在中，銀行和其他向企業(yè)、財(cái)政部門或個(gè)人提供，意味著形成。要求有相應(yīng)的商品供給，但一定階段內(nèi)的商品供給數(shù)額有其客觀限度，并別隨著的增多而增多，如超過客觀允許的限度提供必定造成商品供別應(yīng)求的局面。當(dāng)這種現(xiàn)象持續(xù)進(jìn)展，妨礙較大時(shí)，就意味著膨脹。

在金屬的條件下，在的繁榮時(shí)期，往往浮現(xiàn)過度擴(kuò)張的現(xiàn)象，但這種趨向不可能長(zhǎng)期保持下去。當(dāng)別能順暢地轉(zhuǎn)化為金屬貨幣時(shí)，過分?jǐn)U張的信用就會(huì)在企業(yè)和銀行破產(chǎn)清理的過程中被強(qiáng)制地壓縮下來。在條件下，假如對(duì)的擴(kuò)大沒有相應(yīng)的手段和措施實(shí)現(xiàn)有效地操縱，信用膨脹就非常容易浮現(xiàn)。信用膨脹與有著緊密聯(lián)系，信用膨脹以通貨膨脹何必然后果，通貨膨脹也必然是經(jīng)過信用膨脹的途徑實(shí)現(xiàn)的。因?yàn)榈南L(zhǎng)也必定并且是數(shù)量的消長(zhǎng)。

在中國(guó)的經(jīng)濟(jì)日子中，浮現(xiàn)膨脹的也許途徑要緊有：存在大量無商品保證的；發(fā)放過多的用于固定資產(chǎn)投資方面的長(zhǎng)期；大量的財(cái)政透支、借款等等。當(dāng)這些、借款等的擴(kuò)大超過了金融領(lǐng)域所能負(fù)擔(dān)的客觀限度時(shí)，膨脹就會(huì)浮現(xiàn)。

第三章金融市場(chǎng)

（1）金融市場(chǎng)的概述

1.金融市場(chǎng)的分類：按融資期限分類，短期市場(chǎng)又叫貨幣市場(chǎng)，長(zhǎng)期市場(chǎng)又叫資本市場(chǎng)。P84

2.金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素：交易主體、交易對(duì)象、交易工具、交易價(jià)格P85

3.金融市場(chǎng)的功能：資金積存功能、資源配置功能、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能、反映經(jīng)濟(jì)功能P86

（2）貨幣市場(chǎng)

1.短期借貸市場(chǎng)P90

2.同業(yè)拆借市場(chǎng)（短期暫時(shí)性融資）：形成、特點(diǎn)、參與者、分類、同業(yè)拆借市場(chǎng)利率△、運(yùn)作P91

3.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)：商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)（貼現(xiàn)利息的計(jì)算）P94

4.短期債券市場(chǎng)P96

5.回購(gòu)市場(chǎng)P98

（3）資本市場(chǎng)

1.股票市場(chǎng)P101

2.長(zhǎng)期債券市場(chǎng)：發(fā)行方式：集團(tuán)認(rèn)購(gòu)、招標(biāo)發(fā)行△、非招標(biāo)發(fā)行、私募發(fā)行△

妨礙長(zhǎng)期債券發(fā)行價(jià)格的因素。P104

（4）其他金融市場(chǎng)

1.黃金市場(chǎng)：妨礙黃金價(jià)格的因素

2.外匯市場(chǎng)：

3.國(guó)際金融市場(chǎng)：離岸金融市場(chǎng)（歐洲貨幣市場(chǎng)）、歐洲美元P138

重點(diǎn)題目：

1.離岸金融市場(chǎng)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的妨礙。P139

答：離岸金融市場(chǎng)也成為歐洲貨幣市場(chǎng)，特指經(jīng)營(yíng)非居民融資業(yè)務(wù)的市場(chǎng)，即外國(guó)投資者和外國(guó)籌資者之間的資金借貸業(yè)務(wù)所形成的金融市場(chǎng)。它的產(chǎn)生與進(jìn)展對(duì)推動(dòng)國(guó)際貿(mào)易和世界經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展起著極其重要的作用。

①．促使國(guó)際融資渠道暢通，為世界各國(guó)提供了一具充分利用閑置資本和順利籌集大量資金的重要場(chǎng)所

和機(jī)遇。

②．縮小了各國(guó)金融市場(chǎng)在時(shí)刻和空間上的距離，為全球性落低資本成本提供了便利。

③．為國(guó)際貿(mào)易提供了種種便利，推動(dòng)了國(guó)際貿(mào)易的進(jìn)展，促進(jìn)了生產(chǎn)國(guó)際化、貿(mào)易國(guó)際化和資本國(guó)際

化的進(jìn)一步進(jìn)展。

④．對(duì)一些國(guó)際收支逆差的國(guó)家為其調(diào)節(jié)國(guó)際收支提供了重要的資金來源，緩和了國(guó)際收支失調(diào)，穩(wěn)定

了國(guó)際經(jīng)濟(jì)秩序。

另：離岸金融市場(chǎng)對(duì)市場(chǎng)所在國(guó)來講，存在一定的積極作用和消極作用。

積極作用：

●經(jīng)過所得稅和其他費(fèi)用收入，每年可獲得數(shù)量可觀的外匯收入

●有利于增加國(guó)際收支資本項(xiàng)目的盈余

●能夠增加居民的就業(yè)機(jī)遇

●有利于提高本國(guó)金融業(yè)的技術(shù)水平

●可提高本國(guó)在國(guó)際金融市場(chǎng)的地位和妨礙

消極作用：

●增大了有關(guān)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)

●助長(zhǎng)投機(jī)活動(dòng)，加劇國(guó)際金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩

●削弱了有關(guān)國(guó)家貨幣政策的效果

●加快了各種別確定因素的妨礙在國(guó)際間的傳遞和通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)衰退的國(guó)際傳播

第四章金融機(jī)構(gòu)

（一）金融機(jī)構(gòu)概述

1.金融機(jī)構(gòu)的基本類型P154

2.西方國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)體系：（第六章）中央銀行（△西方國(guó)家的中央銀行制度）、（第五章）

商業(yè)銀行△、各類專業(yè)銀行△、非銀行金融機(jī)構(gòu)（△投資基金、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)）P155-159（二）中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)

1.中國(guó)人民銀行的建立

2.中國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的現(xiàn)狀：我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系格局P165：金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)（△分業(yè)經(jīng)營(yíng)、

分業(yè)監(jiān)督）、政策性銀行（△三家政策性銀行的分工）、非銀行金融機(jī)構(gòu)（△證券機(jī)構(gòu)）P166-170△中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系P175

（三）國(guó)際的金融機(jī)構(gòu)

1.國(guó)際貨幣基金組織IMF：建立、宗旨、組織結(jié)構(gòu)、基金來源、要緊業(yè)務(wù)（△IMF的貸款）

2.世界銀行集團(tuán)：包括世界銀行、國(guó)際金融公司、國(guó)際開辟協(xié)會(huì)、多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、國(guó)際投

資爭(zhēng)端解決中心。

其中，世界銀行（國(guó)際復(fù)興開辟銀行）IBRD是重點(diǎn)。建立、宗旨、組織機(jī)構(gòu)、資金來源、要緊業(yè)務(wù)活動(dòng)（△提供貸款）P179

國(guó)際金融公司IFC宗旨、國(guó)際開辟協(xié)會(huì)IDA宗旨、多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)MIDA、國(guó)際投資爭(zhēng)端解決中心MIGA目的。P182-184

3.國(guó)際清算銀行（中央銀行的銀行）要緊職能P184

重點(diǎn)題目：

1.分業(yè)和混業(yè)。

答：（1）分業(yè)經(jīng)營(yíng)（SeparateOperation）算是指對(duì)業(yè)務(wù)范圍舉行某種程度的“分業(yè)”管制。分業(yè)經(jīng)營(yíng)有三個(gè)層次：第一具層次是指與非金融業(yè)的分離，第二個(gè)層次是指金融業(yè)中銀行、證券和保險(xiǎn)三個(gè)子的分離，第三個(gè)層次是指銀行、證券和保險(xiǎn)各子行業(yè)內(nèi)部有關(guān)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步分離。通常所講的分業(yè)經(jīng)營(yíng)是指第二個(gè)層次的銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)之間的分離，有時(shí)特指銀行業(yè)與證券業(yè)之間的分離。實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融制度被稱作（fragmentedbanking）或?qū)I(yè)銀行制度（specializedbanking）。

分業(yè)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)點(diǎn)

1、有利于培養(yǎng)兩種業(yè)務(wù)的專業(yè)技術(shù)和專業(yè)治理水平，普通要依照客戶的別同要求，別斷提高其專業(yè)技能和服務(wù)，而則更注重于與客戶保持長(zhǎng)期穩(wěn)定的關(guān)系。

2、分業(yè)經(jīng)營(yíng)為兩種業(yè)務(wù)進(jìn)展制造了一具穩(wěn)定而封閉的環(huán)境，幸免了競(jìng)爭(zhēng)摩擦和合業(yè)經(jīng)營(yíng)也許浮現(xiàn)的綜合性銀行集團(tuán)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)和內(nèi)部協(xié)調(diào)困難咨詢題。

3、分業(yè)經(jīng)營(yíng)有利于保證商業(yè)銀行自身及客戶的安全，阻撓商業(yè)銀行將過多的資金用在高風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)上。

4、分業(yè)經(jīng)營(yíng)有利于抑制金融危機(jī)的產(chǎn)生，為國(guó)家和世界經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定進(jìn)展制造了條件。

分業(yè)經(jīng)營(yíng)的別腳之處

1、以法律形式所構(gòu)造的兩種業(yè)務(wù)相分離的運(yùn)行系統(tǒng)，使得兩類業(yè)務(wù)難以開展必要的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，具有明顯的競(jìng)爭(zhēng)抑制性。

2、分業(yè)經(jīng)營(yíng)使商業(yè)銀行和證券公司缺乏優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，證券業(yè)難以利用、依托商業(yè)銀行的資金優(yōu)勢(shì)和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，商業(yè)銀行也別能借助證券公司的業(yè)務(wù)來推動(dòng)其本源業(yè)務(wù)的進(jìn)展。

3、分業(yè)經(jīng)營(yíng)也別利于銀行舉行公平的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，尤其是面對(duì)規(guī)模宏大，業(yè)務(wù)齊全的歐洲大型，單一型商業(yè)銀行非常難在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中占領(lǐng)有利地位。

（2）混業(yè)經(jīng)營(yíng)是指及其它企業(yè)以科學(xué)的組織方式在和舉行多業(yè)務(wù)、多品種、多方式的交叉經(jīng)營(yíng)和服務(wù)的總稱。是世界金融進(jìn)展的，也是金融改革的最后目標(biāo)之一。從國(guó)內(nèi)外的事情看，混業(yè)

經(jīng)營(yíng)有諸多公認(rèn)的好處，比如：為資金更合理的使用、更快的流淌制造了有利條件；有助于各個(gè)領(lǐng)域之間發(fā)揮協(xié)同作用，減少或幸免拮抗作用；有助于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)監(jiān)管等。惟獨(dú)混業(yè)經(jīng)營(yíng)才有助于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)監(jiān)管。狹義的概念：它要緊指業(yè)和業(yè)之間的經(jīng)營(yíng)關(guān)系，金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)即銀行機(jī)構(gòu)與證券機(jī)構(gòu)能夠進(jìn)入對(duì)方領(lǐng)域舉行業(yè)務(wù)交叉經(jīng)營(yíng)。廣義的概念：它是指所有行業(yè)之間經(jīng)營(yíng)關(guān)系，混業(yè)經(jīng)營(yíng)即銀行、、、等都能夠進(jìn)入上述任一業(yè)務(wù)領(lǐng)域甚至非金融領(lǐng)域，舉行業(yè)務(wù)。

混業(yè)經(jīng)營(yíng)具有兩個(gè)特征：

第一是業(yè)務(wù)的混合，也算是講任何一具都能夠兼營(yíng)所有的金融業(yè)務(wù)，和投資銀行之間的業(yè)務(wù)是別分離的；

第二是治理的混亂，這種混亂既包括自身的治理混亂，又包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的薄弱。自身治理的混亂表如今混業(yè)經(jīng)營(yíng)格局下嚴(yán)峻的利益沖突與金融企業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)傳播。

混業(yè)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)：

1、全能并且從事經(jīng)營(yíng)和，能夠使兩種業(yè)務(wù)相互促進(jìn)，相互支持，做到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

2、混業(yè)經(jīng)營(yíng)有利于落低自身的風(fēng)險(xiǎn)。

3、混業(yè)經(jīng)營(yíng)使全能充分掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，落低貸款和的風(fēng)險(xiǎn)。

4、實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，任何一家都能夠兼營(yíng)與業(yè)務(wù)，如此便加強(qiáng)了銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，有利于優(yōu)勝劣汰，提高，促進(jìn)社會(huì)的上升。[2]?

混業(yè)經(jīng)營(yíng)的缺點(diǎn)在于：

1、容易形成的壟斷，產(chǎn)生別公平競(jìng)爭(zhēng)。

2、過大的綜合性會(huì)產(chǎn)生集團(tuán)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)和內(nèi)部協(xié)調(diào)困難的咨詢題；也許會(huì)招致新的更大的風(fēng)險(xiǎn)。第五章商業(yè)銀行

（一）商業(yè)銀行的概述

1.商業(yè)銀行的產(chǎn)生與進(jìn)展P189

2.商業(yè)銀行的性質(zhì)：普通企業(yè)、一種特別的企業(yè)、一種特別的金融企業(yè)P192

3.商業(yè)銀行的職能：信用中介、支付中介、△信用制造、信息中介、金融服務(wù)P193

4.商業(yè)銀行的組織制度形式：?jiǎn)卧?、分行制、持股公司制、連鎖制。P195

（二）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)：△負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、國(guó)際化P197-202

（三）商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)治理

1.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則：盈利性原則、流淌性原則、安全性原則P203

2.巴塞爾協(xié)議：P211-213

重點(diǎn)題目：

1.非銀行金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行的區(qū)不：

答：（1）商業(yè)銀行泛指特意從事貨幣存、貸和辦理匯兌、結(jié)算業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。而非銀行金融機(jī)構(gòu)通常指中央銀行、商業(yè)銀行、特意銀行以外的金融機(jī)構(gòu)。

（2）與非銀行金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行提供的金融服務(wù)更全面、范圍更廣。非銀行金融機(jī)構(gòu)，如政策性銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、信托公司等都屬于特種的金融機(jī)構(gòu)，只能提供一具方面或者是幾個(gè)方面的金融服務(wù)，而有點(diǎn)國(guó)家商業(yè)銀行則是“萬能銀行”或者是“金融百貨公司”，業(yè)務(wù)范圍更加廣泛。而商業(yè)銀行具有五個(gè)特定的職能，分不是信用中介、支付中介、信用制造、信息中介、金融服務(wù)。

（3）長(zhǎng)期以來，商業(yè)銀行是各種金融機(jī)構(gòu)中唯一能汲取活期存款，開設(shè)支票存款帳戶的機(jī)構(gòu)，這也是商業(yè)銀行區(qū)不于其它存款類金融機(jī)構(gòu)的要緊特征。

2.衡量商業(yè)銀行安全性的指標(biāo)。

答：（1）貸款對(duì)存款的比率。這一比率越大，風(fēng)險(xiǎn)就越高，否則，則相反。普通要求貸款小于存款，留出腳夠的預(yù)備金以習(xí)慣流淌性的要求。

（2）資產(chǎn)對(duì)資本的比率。這又叫杠桿乘數(shù)，既反映盈利能力，又反映風(fēng)險(xiǎn)程度。比率越大，風(fēng)險(xiǎn)越大。因?yàn)橄鄬?duì)來講，資本較少，一旦浮現(xiàn)資產(chǎn)損失，資本是保障債權(quán)人利益的最終屏障。（3）負(fù)債對(duì)流淌資產(chǎn)的比率。這一比率越高，作為清償預(yù)備的流淌資產(chǎn)越顯得別腳。

（4）有咨詢題貸款占全部貸款的比率。比率越大，風(fēng)險(xiǎn)越大，安全性越低。P207

3.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則之間的關(guān)系。

答：商業(yè)銀行的盈利性、流淌性和安全性原則，既有相互統(tǒng)一的一面，又有相互矛盾的一面。

（1）普通來講，商業(yè)銀行的安全性和流淌性呈正相關(guān)關(guān)系。流淌性越大的資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)越小，安全性也就越高。而盈利性較高的資產(chǎn)，由于時(shí)刻普通較長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較

高，所以流淌性和安全性就較差。所以，盈利性與流淌性和安全性之間的關(guān)系，

往往呈反方向變動(dòng)。

（2）盈利性、流淌性、安全性三者之間的關(guān)系能夠簡(jiǎn)單地概括為：A、流淌性是商業(yè)銀行正常經(jīng)營(yíng)的前提條件，是商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性的重要保證。B、安全性是商業(yè)銀

行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要原則，離開了安全性，商業(yè)銀行的盈利性就無從談起。C、盈利

性原則是商業(yè)銀行的最后目標(biāo)，保持盈利是維持商業(yè)銀行流淌性和保證銀行安全

的重要基礎(chǔ)。

（3）作為商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)者，要依據(jù)商業(yè)銀行的自身?xiàng)l件，從實(shí)際動(dòng)身，統(tǒng)籌兼顧，經(jīng)過多種金融資產(chǎn)的組合，尋求“三性”的最優(yōu)化。P207

第六章中央銀行

（一）中央銀行的性質(zhì)、職能和獨(dú)立性咨詢題

1.中央銀行的性質(zhì)：地位特別性、業(yè)務(wù)特別性和治理特別性P231

2.中央銀行的職能：發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行、調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的銀行。P232（二）中央銀行的業(yè)務(wù)

1.中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)、其他負(fù)債業(yè)務(wù)、資本業(yè)務(wù)。P241

2.中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、△證券買賣業(yè)務(wù)、黃金和外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù)。

P243

3.中央銀行的支付清算

重點(diǎn)題目：

1.中央銀行制度的類型：

A．單一式中央銀行制度

概念：是指國(guó)家建立單純的中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面行使中央銀行職能，領(lǐng)導(dǎo)全部金融事業(yè)的中央銀行制度。是目前世界各國(guó)所采納的最要緊、最典型的類型。

①一元式中央銀行制度

概念：是指一國(guó)只設(shè)立一家統(tǒng)一的中央銀行，行使中央銀行的權(quán)利和履行中央銀行的全部職責(zé)。

②二元式中央銀行制度

概念：是指在一具國(guó)家內(nèi)設(shè)立一定數(shù)量的地點(diǎn)中央銀行，并由地點(diǎn)銀行推選代表組成在全國(guó)范圍行使中央銀行職能的機(jī)構(gòu)，從而形成由中央和地點(diǎn)兩級(jí)相對(duì)獨(dú)立的中央銀行機(jī)構(gòu)共同組成的中央銀行體系。

B．復(fù)合式中央銀行制度

概念：國(guó)家別單獨(dú)設(shè)立專司中央銀行職能的中央銀行機(jī)構(gòu)，而是由一家集中央銀行與商業(yè)銀行職能于一身的國(guó)家大銀行兼中央銀行職能的中央銀行制度。

C．準(zhǔn)中央銀行體制

概念：是指國(guó)家別設(shè)通常意義上的完整的中央銀行，而設(shè)立類似中央銀行的金融治理機(jī)構(gòu)，執(zhí)行部分中央銀行職能，或者由政府授權(quán)某個(gè)或幾個(gè)商業(yè)銀行承擔(dān)部分中央銀行的職能。

D．跨國(guó)中央銀行體制

概念：是指若干國(guó)家聯(lián)合組建一家中央銀行，在成員國(guó)范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能。第七章貨幣需求

（一）貨幣需求概述

1.貨幣需求及其理論：含義；貨幣需求的分類：按照動(dòng)機(jī)分為主觀貨幣需求和客觀貨幣需求，客觀貨幣需求又可分為微觀貨幣需求和宏觀貨幣需求△。P255名義貨幣需求和真實(shí)貨幣需求。P256

（二）貨幣需求理論

1.費(fèi)雪提出的交易方程式：MV=PT。P258

2.劍橋?qū)W派的貨幣需求方程：Md=KPY。P259

3.凱恩斯的貨幣需求函數(shù)：M=M1+M2=L1（Y）+L2（r）P261

第八章貨幣供給

（一）貨幣供給及其理論

1.貨幣供給的含義P274

2.貨幣供給理論的產(chǎn)生和進(jìn)展：貨幣供給理論產(chǎn)生的宏觀背景和理論基礎(chǔ)P276、貨幣供給模

型：Ms=mB。P280

（二）貨幣供給的形成機(jī)制

1.貨幣出自銀行的兩點(diǎn)修正P282

2.流通中的貨幣要緊是由銀行貸款渠道注入P283

（三）貨幣供給的運(yùn)行機(jī)制

1.原始存款和派生存款（意義和關(guān)系）P288

2.存款貨幣的制造與消減過程：別能制造存款貨幣的兩個(gè)特例；產(chǎn)生多倍存款的過程；P292

擴(kuò)張信用D=A×r/

3.存款貨幣制造在量上的限制因素：法定存款預(yù)備率（r）對(duì)存款制造的限制△、現(xiàn)金漏損率

（c）對(duì)存款制造的限制△、超額預(yù)備率（e）對(duì)存款制造的限制；定期存款預(yù)備金對(duì)存款制造的限制。P294

（四）貨幣供給的決定機(jī)制

1.基礎(chǔ)貨幣“質(zhì)”和“量”的規(guī)定性：基礎(chǔ)貨幣的含義、特點(diǎn)P297、△基礎(chǔ)貨幣的完整定義

P298

2.△貨幣乘數(shù)：貨幣乘數(shù)原理（貨幣乘數(shù)模型）、妨礙貨幣乘數(shù)的諸因素P302

（五）貨幣供給的調(diào)控機(jī)制

1.貨幣供給的調(diào)控模式P304

2.貨幣供給調(diào)控機(jī)制的組成：調(diào)控主體和基本因素△P306

（六）貨幣供給與相關(guān)經(jīng)濟(jì)范疇的聯(lián)系

1.財(cái)政收支與貨幣供給P309

2.利率、匯率變動(dòng)與貨幣供給P310

重點(diǎn)題目：

1.貨幣供給理論產(chǎn)生的宏觀背景和理論基礎(chǔ)。

答：中央銀行對(duì)貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷是貨幣供給理論產(chǎn)生的宏觀經(jīng)濟(jì)背景。

信用制造是貨幣供給理論的基礎(chǔ)。信用制造學(xué)講以為銀行的功能在于為社會(huì)制造信用，銀行不過在同意存款的基礎(chǔ)上才干發(fā)放貸款。P275-276

2.原始存款的含義。

答：所謂的原始存款是指商業(yè)銀行汲取的現(xiàn)金存款或中央銀行對(duì)商業(yè)銀行貸款所形成的存款。它包括商業(yè)銀行汲取到的、增加其預(yù)備金的存款。（與商業(yè)銀行的預(yù)備金、法定預(yù)備金和超額預(yù)備金相聯(lián)系）。P288

3.派生存款的含義和意義

答：所謂的派生存款是相關(guān)于原始存款而言的，是指由商業(yè)銀行以原始存款為基礎(chǔ)發(fā)放貸款而引申出的超過原始存款的存款。派生存款的形成必須以一定量的原始存款賦予保證，而且它是在商業(yè)銀行內(nèi)直截了當(dāng)形成的。P288

4.原始存款和派生存款的關(guān)系。

答：（1）派生存款必須以一定量的原始存款為基礎(chǔ)。派生存款作為商品經(jīng)濟(jì)下銀行信用活動(dòng)必定產(chǎn)生的普遍現(xiàn)象，作為銀行信用活動(dòng)提供的信用流通工具的一種機(jī)能，并非能夠憑空制造，必須具有派生的基礎(chǔ)，既有一定量的原始存款賦予保證。在一定階段內(nèi)，假如存款派生的系數(shù)相對(duì)穩(wěn)定，銀行可作為派生存款的原始存款數(shù)量越大，制造派生存款的能力亦越大，反之，則越小。

（2）以原始存款為基礎(chǔ)，經(jīng)過商業(yè)銀行內(nèi)的存貸活動(dòng)形成的派生存款量，因由貸款引申出的超過最初部分的存款。它們的數(shù)量關(guān)系能夠表示為：

通過派生過程也許形成的最大存款總額=原始存款/必須保證的最低預(yù)備金率

派生存款總額=也許形成的最大存款總額—原始存款額

（3）原始存款和派生存款是能夠相互轉(zhuǎn)化的。在原始存款和派生存款的相互轉(zhuǎn)化中，必須以貸款作為條件。由于貸款的發(fā)放，原始存款轉(zhuǎn)化為派生存款，由于作為下一步貸款的基礎(chǔ)，派生存款轉(zhuǎn)化為原始存款。這個(gè)地方，一方面別斷促使原始存款向派生存款轉(zhuǎn)化而擴(kuò)大資金運(yùn)用，另一方面別斷促使派生存款向原始存款轉(zhuǎn)化而擴(kuò)大資金來源。正是由于這種相互之間的轉(zhuǎn)化，才使現(xiàn)代銀行在存款別斷派生的基礎(chǔ)上獲得了別斷擴(kuò)大信貸規(guī)模的能力。

5.基礎(chǔ)貨幣的含義與特點(diǎn)。

答：基礎(chǔ)貨幣亦稱為貨幣基數(shù)，又稱高能貨幣或者是強(qiáng)力貨幣。本書把其通俗地定義為：金融體系可以以其為基礎(chǔ)制造出更多貨幣的貨幣。

它具有五個(gè)顯著的特點(diǎn)：①、它是中央銀行的負(fù)債；②、流通性非常強(qiáng)；③、派生性，即它運(yùn)動(dòng)的結(jié)果可以產(chǎn)生數(shù)倍于它本身的貨幣量，具有多倍伸縮功能。④、與貨幣供給的各相關(guān)層次有較高的相關(guān)度；⑤、可控性，中央銀行可以操縱它，同時(shí)經(jīng)過對(duì)它的操縱來操縱整個(gè)貨幣供給量。最本質(zhì)的特征是②和③。

由對(duì)基礎(chǔ)貨幣質(zhì)和量的分析可得出其完整定義為：基礎(chǔ)貨幣是起制造存款作用的商業(yè)銀行制造更多貨幣的基礎(chǔ)，它包括純制造存款的商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)在中央銀行的存款預(yù)備金與流通于銀行體系之外的通貨這兩者的總和。前者包括商業(yè)銀行在中央銀行的法定存款預(yù)備金和超額存款預(yù)備金，用R表示，后者用C表示。因此基礎(chǔ)貨幣的量的組合能夠表示為B=R+C。

對(duì)基礎(chǔ)貨幣的再探討：①、別能把基礎(chǔ)貨幣片面單純明白為貨幣，應(yīng)該將它看做是銀行體系制造貨幣的基礎(chǔ)，是貨幣產(chǎn)生的源泉。從基礎(chǔ)貨幣的存在形態(tài)來看，它有兩個(gè)顯著的特點(diǎn)：一是