上海銀行業(yè)機構防范操作風險三十禁

上海銀行業(yè)機構防范操作風險三十禁一、復制、共用、超權限持有柜員卡 ∕授權卡∕密碼，或持有非本人的操作員卡和密碼；已調離柜員或停用的柜員號不注銷；二、在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡 ∕授權卡∕密碼、個人名章、業(yè)務印章、印鑒卡、現金、有價單證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營業(yè)場所內且在本人視線范圍內除外 )；三、未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用； 或使用他人名章、 操作卡、密碼、業(yè)務印章、印鑒卡、有價單證、重要空白憑證等進行業(yè)務操作；四、將個人名章、授權卡、密碼交給他人使用、授權，相關業(yè)務授權流于形式或未按規(guī)定執(zhí)行；五、不按規(guī)定的頻率、方法檢查或督促檢查庫存現金、重要空白憑證、業(yè)務印章等重要物品，不對外出辦事離開營業(yè)場所的現金柜員碰庫；在未審核傳票、核實賬務的情況下授權、編押、簽章；六、利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金、虛增存款、調劑庫存 ;擅自墊款、壓款，違規(guī)使用內部賬戶為客戶辦理結算業(yè)務，一般存款賬戶辦理現金支取、超期臨時存款賬戶辦理支付結算；七、未經批準在其他經濟組織兼職；參與協(xié)助客戶之間的資金借貸、融資擔保、集資經商等活動；八、代客戶（含親屬）購買重要空白憑證、網上銀行設備、支付密碼器；代客戶保管銀行存單 /折/卡，代客戶簽名、設置 ∕重置∕輸—1—入密碼，代客戶辦理電話/手機/網上銀行業(yè)務；借銀行名義私自代客理財；九、盜取或試圖盜取、違規(guī)利用客戶的銀行賬戶密碼等關鍵信息；私自泄露、修改客戶信息，泄露本行商業(yè)秘密；利用內幕信息牟取個人利益，明示或暗示告知他人內幕信息；十、私刻、盜用銀行或客戶印章，私自留存銀行廢止印章；十一、不按規(guī)定為客戶辦理自助設備吞沒卡的領卡以及過期卡片的銷毀手續(xù)；十二、明知或應知是違規(guī)辦理的業(yè)務不抵制、不報告；對柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正、不處理；本人或強令、指使、暗示、授意下屬越權、違規(guī)、違章處理業(yè)務，干預派駐會計主管獨立履行職責；十三、開戶前不核對企業(yè)開戶證明文件原件，不通過居民身份證聯網核查系統(tǒng)核查單位法定代表人、法定代表人授權的經辦人、臨時驗資賬戶投資人的身份；十四、預留印鑒卡的采集和保管人員兼崗；十五、對公記賬人員制作打印銀企對賬單，參與對賬；不按規(guī)定審核對賬回執(zhí)及驗印；對不反饋對賬信息、對賬結果不符以及對賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對賬； 未達賬和賬款差錯的查核工作返原崗處理；十六、企業(yè)銷戶不回收并統(tǒng)一登記銷毀重要空白憑證；十七、違規(guī)辦理賬戶查詢、凍結、解凍、扣劃；十八、不按規(guī)定定期檢查未開通運行的自助設備；現金類自助設備未安裝視頻監(jiān)控即上線運行；在沒有視頻監(jiān)控或監(jiān)控不清晰、全覆—2—蓋的情況下進行自助設備現金業(yè)務操作；十九、單人辦理自助設備現金的領取、 上繳、裝鈔、卸鈔等手續(xù)；二十、同一自助設備保險柜鑰匙和密碼由同一人管理， 以及鑰匙、密碼不堅持平行交接和密碼交接后仍延用原密碼；自助設備保險柜鑰匙使用完畢后，不按本行規(guī)定將鑰匙入庫（柜）保管；二十一、不按規(guī)定定期巡查自助設備；清、裝鈔后不與會計賬務核對現金情況；加鈔完成后未經測試即對外營業(yè)；二十二、不調閱自助設備現金工作區(qū)域的監(jiān)控資料；二十三、不按規(guī)定對自助設備故障進行報修及協(xié)助排除；不按規(guī)定對自助設備上發(fā)生的安全問題和可疑現象進行報告并采取必要的應急防范措施；對自助設備服務商或維修人員進場前不核實身份，不監(jiān)督控制其使用的存儲設備；二十四、賬外經營，違規(guī)攬存，虛假宣傳，設立“小金庫”；二十五、利用職務之便，為本人或關系人獲取銀行信用；使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用；偽造業(yè)務協(xié)議、業(yè)務憑證，開具虛假資信證明或擅自對外出具資信證明、擔保承諾函等；自開自貼票據業(yè)務和自管保證金；二十六、單人值守現金區(qū)；二十七、違反不相容崗位管理規(guī)定混崗操作辦理相關業(yè)務；二十八、不落實會計主管委派制，不落實基層網點主管輪崗輪調和強制性休假制度；二十九、涉黃、涉賭、涉毒以及大額舉債、經商辦企業(yè)等行為；三十、對發(fā)生的違法違規(guī)案件、責任事故等重大事項拖延上報或—3—隱瞞不報；弄虛作假，向上級和監(jiān)管機構提供不真實信息；打擊報復案件舉報人。十 三 條、高度重視防范操作風險的規(guī)章制度建設以無章可循或雖有規(guī)章但已不適應當前業(yè)務發(fā)展和基層行實際管理情況的，上級行應進行了專門研究，及時制定或修訂。對于基層行和有關部門就規(guī)章制度建設提出的問題，總行要認真研究，及時解決，不得延誤。對有章不循的，要將責任人調離原有崗位，并嚴肅處理。、切實加強稽核建設要不斷完善稽核體制，充實稽核力量，加強對稽核隊伍的培訓，提高政治業(yè)務素質。業(yè)務主管部門和稽核部門應對業(yè)務單位，特別是基層業(yè)務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查，同時，要建議對疑點和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度； 總行及相關上級和霜對跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督和評價，要強調有效性、嚴肅性能超和獨立性。、加強對基層行的合規(guī)性的監(jiān)督對權力過大而監(jiān)督管理又不到位的基層行，要重點加強監(jiān)督，促其及時整改；要加強對權力的監(jiān)管和監(jiān)控， 防止權力濫用和監(jiān)督缺位。、訂立職責，明確總行及各級分支機構的責任，形成明確的制度保障各級管理人員特別是各行主要負責人和分管的高管人員， 要認真履責，敢抓敢管，以身作則。對出現大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究高管人員和直接責任人責任， 并相應追究稽核部門及人員對檢查發(fā)現的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責任。反復發(fā)生大案要案，問題長期得不到有效解決的單位，要從嚴追究有關高管人員和管理人員的法律責任。、堅持相關的行務管理公開制度對薄弱環(huán)節(jié)要定期自我評估，并請外審機構進行獨立評估，可以—4—披露的，要加強信息披露工作，及時詳細介紹更改規(guī)劃和具體措施，正確引導公眾輿論，爭取主動。通過公眾監(jiān)督，防止銀行懈怠操作風險管理，防止管理人員玩忽職守和濫用權力。各行高管人員要分工合作，一級抓一級，并注意對基層的抽檢，到問題多的地方去，深入調查研究，幫助基層解決問題。、建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分行機構的人事管理制度要明確具體的操作程序和規(guī)定，并由人事部門按照規(guī)定就擬輪崗輪調和休假主管的頂替人員預先做好相應安排?；瞬块T應對相關的制度安排和執(zhí)行情況進行有效審計跟蹤。、嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監(jiān)察制度稽核部門應就這些崗位、環(huán)節(jié)工作人員的買賣股票行為建立內部報告制度，要明確具體操作程序和規(guī)定。發(fā)現有涉黃、涉賭、涉毒、有及未報告的股票買賣和經商辦企業(yè)等行為的，要即行調離原崗位，并對其進行審計。要及時、深入了解情況，對行為失范的員工要及時進行教育，情節(jié)嚴重的，要依法依規(guī)嚴肅處理。、對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵機制和規(guī)定違法、違規(guī)、違紀的管理人員，一經查實，一律調離原有工作單位，并嚴肅處理。、加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業(yè)務臺賬與會計臺賬之間的適時對賬制度，對對帳頻率、對帳對象、可參與對帳人員等做出明確規(guī)定，同時，要改善管理理念，改進技術手段。、加強未達帳項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記帳崗位和對帳崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達帳和帳款差錯的查核工作不返原崗位處理要設立獨立的審核崗，建立責任復核制，必要時可由上一級行對指定崗位進行獨立審核，并責成原崗位適時做出說明。、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進行嚴格檢查，對違規(guī)者進行嚴厲懲處、加強對可能發(fā)生的賬外經營的監(jiān)控，當日出單要核對，機器打印—5—的出單要全部核對要探索手工情況下的有效監(jiān)控措施，以及網點通存通兌中多部門辦理業(yè)務等情況下向客戶驗證復檢的有效手段。對新客戶大額存款和開設賬戶，要嚴格遵循“了解你的客戶”KYC）和“了解你的業(yè)務”（KYB）的原則，洞察和了解該客戶的一切主要情況，了解其業(yè)務及財務管理的基本狀況和變化；對大額出帳和走帳，手續(xù)上必須按照不同額度設限，分別由基層行雙人驗核或由上級獨立進行復審、批準。要建立與該客戶兩個以上主管熱線聯系查證制度。對老客戶也要做到經常抽檢稽審，超過一定金額的，應由上一級行和基層的非直接業(yè)務經辦專崗進行，并注意與企業(yè)的相關熱線聯系人驗證，獲得確認。商業(yè)銀行要對所有客戶出帳業(yè)務的用途進行認真驗核，并嚴格遵守“了解你的客戶業(yè)務單據”（KYD）的原則，熟悉并審核所有13、案件防控的“四到位” 、“六問責”、“四項制度”1、四到位：責任到位、追究到位、懲戒到位、整改到位； 2、六問責：問案件當事人之責、問不嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的相關人員之責、問知情人之責、問業(yè)務管理部門監(jiān)督之責、問內審部門再監(jiān)督之責、問案發(fā)單位兩級領導之責； 3四項制度：指（賠償）、罰（罰款）、走（開除）、送（司法移送）?！叭椫贫取?。組織落實對銀監(jiān)會《銀行業(yè)金融機構案件處置工作規(guī)程》、《銀行業(yè)金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》、《銀行業(yè)金融機構案件防控工作聯席會議制度》十條禁令、嚴禁違規(guī)辦理任何未經批準或授權的業(yè)務；嚴禁逆程序辦理各類業(yè)務。、嚴禁違反崗位制約原則混崗兼職。、嚴禁“虛存實取”、“虛存虛取”辦理業(yè)務；嚴禁出具虛假對賬單、回單、存款證明、證實書、存單、合同文件等；嚴禁假作廢、假遺失重要空白憑證、空白印鑒卡、有價單證等?！?—、嚴禁挪用銀行資金為客戶墊款，或截留、挪用客戶資金為其他客戶墊款。、嚴禁隱瞞不報、掩蓋所知道的重大業(yè)務差錯、責任事故和重大風險；嚴禁對所發(fā)現的、或應當發(fā)現的重大風險不作為。、嚴禁濫用過度性科目；嚴禁隨意調整、沖正、撤銷賬務。、嚴禁會計、儲蓄業(yè)務管理人員下放各項核查、監(jiān)督職責；嚴禁會計、儲蓄業(yè)務管理人員未經批準下放審批、授權職責；嚴禁對已下放的審批、授權執(zhí)行情況不過問、不跟蹤。、嚴禁將個人印章、權限卡、操作號、密碼交于他人辦理各項業(yè)務；嚴禁使用他人的印章、權限卡、操作卡、密碼辦理業(yè)務；嚴禁將專人保管的壓數機、編押機交于他人使用。、嚴禁離開工位時不簽退操作系統(tǒng)；嚴禁隨意放置現金、印章、權限卡、重要空白憑證和壓數機、編押機等重要物品；嚴禁預先在重要空白憑證、有價單證上加蓋業(yè)務印章、公章。、嚴禁會計、儲蓄業(yè)務管理人員發(fā)現員工異常行為后，放任不管或不及時向上級報告。十三種不良行為或異常現象、有嚴重違紀違規(guī)或違法行為反映的，如長款隱瞞不報、連續(xù)發(fā)生短款、連續(xù)發(fā)生臨柜糾紛、貸款發(fā)放違反程序、不認真按照操作程序操作并屢教不改的、對經濟處罰麻木不仁、信訪反映多的等；、有參加非法宗教組織活動反映的；、有利用職權收受企業(yè)、下級單位或個人的禮金、禮券和貴重物品反映的；、有嫖娼、賣淫、吸毒、賭博或為賭博等非法活動提供場所反映的；、經常出入高消費場所，且收支明顯不平衡，個人信用卡惡意—7—透支的；、有違反規(guī)定從事第二職業(yè)或有經商行為反映的；、欠債不還或違紀參與集資發(fā)生糾紛的；、有參與聚眾鬧事或斗毆反映的；、對現有待遇不滿，常常發(fā)牢騷并不安心工作的；、上班時間無精打采，并情緒反常的；、明知他人違紀違規(guī)而知情不報的；、家庭發(fā)生重大變故，并影響工作的；、有其它嚴重不良行為和異?，F象反映的。案件治理“六個重點環(huán)節(jié)”包括：授權卡（柜員卡）印鑒密押印章空白憑證金庫尾箱查詢對帳輪崗休假對上述關鍵環(huán)節(jié)逐一排查。“十個聯動”1、關于“針對票據業(yè)務案件高發(fā)，要實行按規(guī)定收取保證金和推行系統(tǒng)內他行托管保證金的聯動， 禁止自開自貼和自管保證金的做法”、關于“一線業(yè)務的卡、證、章管理和基層機構行政章的管理聯動”、關于“基層行行長、主任的定期交流輪崗與會計主管的委派—8—制并行與聯動”、關于“重要崗位的強制性休假與崗位審計緊密銜接聯動”、關于“激