投資者適當(dāng)性管理工作總結(jié)范本（2篇）

第9頁(yè)共9頁(yè)投資者適?當(dāng)性管理?工作總結(jié)?范本創(chuàng)?業(yè)板投資?者適當(dāng)性?管理1?、什么是?投資者適?當(dāng)性管理?。答。?適當(dāng)性管?理是海外?成熟市場(chǎng)?對(duì)金融服?務(wù)機(jī)構(gòu)的?一項(xiàng)普遍?性監(jiān)管原?則。金融?機(jī)構(gòu)向客?戶特別是?零售客戶?提供一項(xiàng)?新的金融?服務(wù)或銷?售金融產(chǎn)?品時(shí)，一?般都會(huì)通?過了解客?戶的知識(shí)?與經(jīng)驗(yàn)、?財(cái)務(wù)狀況?以及投資?需求等信?息，幫助?客戶判斷?是否具備?相應(yīng)的風(fēng)?險(xiǎn)認(rèn)知與?承受能力?，是否適?合使用金?融服務(wù)或?投資金融?產(chǎn)品，并?充分揭示?風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)?單地說，?就是要把?適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)?品或服務(wù)?以適當(dāng)?shù)?方式和程?序提供給?適當(dāng)?shù)娜?。目前?，我國(guó)相?關(guān)的證券?法規(guī)也對(duì)?投資者適?當(dāng)性管理?提出了明?確要求，?如___?_年__?__月頒?布實(shí)施的?《證券公?司監(jiān)督管?理?xiàng)l例》?中已經(jīng)明?確規(guī)定“?證券公司?應(yīng)當(dāng)根據(jù)?所了解出?的客戶情?況推薦適?當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品?或者服務(wù)??！眲?chuàng)業(yè)?板的適當(dāng)?性管理并?不是一個(gè)?簡(jiǎn)單的“?門檻”概?念，主要?對(duì)投資者?申請(qǐng)開通?創(chuàng)業(yè)板交?易做出程?序性安排?，著重強(qiáng)?調(diào)入市前?的風(fēng)險(xiǎn)揭?示工作，?同時(shí)對(duì)證?券公司持?續(xù)做好客?戶后續(xù)服?務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)?教育和交?易行為規(guī)?范等提出?要求。?2、__?__要專?門針對(duì)創(chuàng)?業(yè)板制定?投資者適?當(dāng)性管理?制度。?答。創(chuàng)業(yè)?板主要是?服務(wù)于成?長(zhǎng)初期階?段的企業(yè)?，與主板?市場(chǎng)相比?，創(chuàng)業(yè)板?市場(chǎng)發(fā)行?上市標(biāo)準(zhǔn)?相對(duì)較低?，企業(yè)普?遍具有規(guī)?模小、經(jīng)?營(yíng)業(yè)績(jī)不?夠穩(wěn)定等?特點(diǎn)，特?別是創(chuàng)業(yè)?板的信息?披露制度?與退市制?度，與主?板、中小?板有較大?不同，如?臨時(shí)報(bào)告?僅要求在?證監(jiān)會(huì)指?定網(wǎng)站和?公司__?__上披?露，投資?者如果還?繼續(xù)沿用?主板市場(chǎng)?信息查詢?渠道和做?法，就有?可能無法?及時(shí)了解?到公司正?在發(fā)生的?重大變動(dòng)?。又如創(chuàng)?業(yè)板市場(chǎng)?上市公司?終止上市?后可直接?退市，不?再像主板?上市公司?一樣，再?進(jìn)入代辦?股份轉(zhuǎn)讓?系統(tǒng)，且?退市的情?形有所增?加，退市?的處理程?序也加快?了，如果?大量不了?解市場(chǎng)特?點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)?的投資者?盲目入市?，就有可?能面臨難?以承受的?損失，并?可能引發(fā)?嚴(yán)重的社?會(huì)問題。?為此，在?____?年___?_月__?__日發(fā)?布的創(chuàng)業(yè)?板ipo?管理辦法?中明確提?出，“創(chuàng)?業(yè)板市場(chǎng)?應(yīng)當(dāng)建立?與投資者?風(fēng)險(xiǎn)承受?能力相適?應(yīng)的投資?者準(zhǔn)入制?度，向投?資者充分?揭示投資?風(fēng)險(xiǎn)”。?建立創(chuàng)業(yè)?板投資者?適當(dāng)性管?理制度，?就是具體?落實(shí)這項(xiàng)?要求，也?是創(chuàng)業(yè)板?制度體系?的一個(gè)重?要組成部?分。3?、創(chuàng)業(yè)板?的適當(dāng)性?管理具有?有何要求?。答：?創(chuàng)業(yè)板適?當(dāng)性管理?的要求主?要體現(xiàn)在?兩個(gè)方面?，一是參?與創(chuàng)業(yè)板?的投資者?應(yīng)當(dāng)是具?備一定風(fēng)?險(xiǎn)承受能?力的投資?者；二是?進(jìn)入創(chuàng)業(yè)?板市場(chǎng)前?應(yīng)當(dāng)充分?了解潛在?的投資風(fēng)?險(xiǎn)。具體?規(guī)定上，?創(chuàng)業(yè)板適?當(dāng)性管理?制度針對(duì)?個(gè)人投資?者交易經(jīng)?驗(yàn)的不同?，分別設(shè)?置了不同?的申請(qǐng)開?通要求：?（1）?具有兩年?以上（含?兩年）交?易經(jīng)驗(yàn)的?投資者申?請(qǐng)參與創(chuàng)?業(yè)板交易?，需與證?券公司現(xiàn)?場(chǎng)簽署《?創(chuàng)業(yè)板市?場(chǎng)投資風(fēng)?險(xiǎn)揭示書?》，兩個(gè)?交易日后?開通交易?權(quán)限；?（2）未?具備兩年?交易經(jīng)驗(yàn)?的投資者?如申請(qǐng)參?與創(chuàng)業(yè)板?交易，在?現(xiàn)場(chǎng)簽署?風(fēng)險(xiǎn)揭示?書的同時(shí)?，還應(yīng)就?其自愿承?擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)?險(xiǎn)抄錄“?特別聲明?”，五個(gè)?交易日后?才能開通?交易權(quán)限?。4、?____?以交易經(jīng)?驗(yàn)作為適?當(dāng)性管理?要求出的?區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)?。答。?證券投資?是一項(xiàng)實(shí)?踐性非常?強(qiáng)的活動(dòng)?，具有一?定交易經(jīng)?驗(yàn)的投資?者對(duì)市場(chǎng)?風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)?知程度總?體上會(huì)高?于新入市?出的投資?者?，F(xiàn)實(shí)?狀況充分?印證了這?一點(diǎn)，_?___-?____?年，中國(guó)?證券投資?者保護(hù)基?金公司接?連進(jìn)行了?兩次大規(guī)?模的證券?投資者問?卷調(diào)查，?分析表明?，新股民?在初入市?時(shí)往往風(fēng)?險(xiǎn)意識(shí)淡?薄，盈利?狀況遠(yuǎn)不?如老股民?，盈利在?____?%以上的?老股民數(shù)?量是新股?民數(shù)量的?三倍，而?新股民的?虧損人數(shù)?則為老股?民的兩倍?多。該調(diào)?查結(jié)論在?實(shí)證數(shù)據(jù)?上也獲得?了有力的?支撐，依?據(jù)深交所?對(duì)___?_-__?__年深?市投資者?盈虧結(jié)構(gòu)?所做的研?究，開戶?____?年以上的?老股民在?盈利比重?和盈利總?額兩個(gè)方?面均占有?明顯的優(yōu)?勢(shì)。_?___年?以來，證?券市場(chǎng)經(jīng)?歷了一輪?比較完整?的市場(chǎng)周?期，經(jīng)歷?過此輪周?期的投資?者大多數(shù)?具有或即?將具有兩?年以上投?資經(jīng)驗(yàn)，?對(duì)市場(chǎng)風(fēng)?險(xiǎn)有較為?深刻的感?受，其相?關(guān)投資決?策會(huì)相對(duì)?審慎。正?是基于上?述考慮，?創(chuàng)業(yè)板適?當(dāng)性管理?制度將交?易經(jīng)驗(yàn)作?為適當(dāng)性?管理要求?的區(qū)分標(biāo)?準(zhǔn)，對(duì)不?同交易經(jīng)?驗(yàn)的投資?者提出了?不同的要?求。5?、是不是?只有具備?____?年以上交?易經(jīng)驗(yàn)的?投資者才?能參與創(chuàng)?業(yè)板交易?。答：原?則上不鼓?勵(lì)不具備?兩年交易?經(jīng)驗(yàn)的投?資者參與?創(chuàng)業(yè)板交?易，建議?這些投資?者通過購(gòu)?買與創(chuàng)業(yè)?板相關(guān)的?證券投資?基金間接?參與。但?對(duì)于暫行?達(dá)不到兩?年交易經(jīng)?驗(yàn)要求的?自然人投?資者，如?果經(jīng)慎重?考慮仍堅(jiān)?持直接參?與創(chuàng)業(yè)板?市場(chǎng)，也?可通過相?應(yīng)通道進(jìn)?行申請(qǐng)。?相關(guān)投資?者向證券?公司提出?開通申請(qǐng)?后，證券?公司應(yīng)當(dāng)?在營(yíng)業(yè)場(chǎng)?所現(xiàn)場(chǎng)與?其書面簽?署《創(chuàng)業(yè)?板市場(chǎng)投?資風(fēng)險(xiǎn)揭?示書》，?并要求投?資者就自?愿承擔(dān)市?場(chǎng)相關(guān)風(fēng)?險(xiǎn)抄錄一?段特別聲?明。證券?公司經(jīng)辦?人員應(yīng)見?證投資者?簽署并簽?字確認(rèn)，?之后還需?要證券公?司營(yíng)業(yè)部?負(fù)責(zé)人簽?字確認(rèn)。?上述文件?簽署五個(gè)?交易日后?，經(jīng)證券?公司完成?相關(guān)核查?程序，方?可為投資?者開通交?易。6?、___?_要求投?資者現(xiàn)場(chǎng)?簽署創(chuàng)業(yè)?板市場(chǎng)投?資風(fēng)險(xiǎn)揭?示書。?答。之所?以要求投?資者必須?到現(xiàn)場(chǎng)書?面簽署風(fēng)?險(xiǎn)揭示書?，主要有?兩個(gè)方面?的考慮，?一是盡可?能避免將?簽署風(fēng)險(xiǎn)?揭示書變?成走過場(chǎng)?，不能發(fā)?揮風(fēng)險(xiǎn)提?示的作用?；二是來?現(xiàn)場(chǎng)簽署?，證券公?司的工作?人員可以?有機(jī)會(huì)跟?投資者當(dāng)?面講解創(chuàng)?業(yè)板市場(chǎng)?的特點(diǎn)和?相關(guān)規(guī)則?，將風(fēng)險(xiǎn)?揭示工作?真正做到?位。7?、如何確?認(rèn)自己是?否具備_?___年?以上投資?經(jīng)驗(yàn)。?答。中國(guó)?證券登記?結(jié)算有限?責(zé)任公司?將在創(chuàng)業(yè)?板市場(chǎng)股?票公開發(fā)?行和上市?交易開始?前開通創(chuàng)?業(yè)板投資?者投資經(jīng)?驗(yàn)查詢系?統(tǒng)。屆時(shí)?投資者可?以登錄該?公司__?__，輸?入自己的?證券賬戶?號(hào)碼，即?可驗(yàn)證是?否具備創(chuàng)?業(yè)板投資?資格。?8、投資?者如何申?請(qǐng)開通創(chuàng)?業(yè)板交易?。答：?投資者申?請(qǐng)開通創(chuàng)?業(yè)板交易?的流程大?致分為三?步：第?一步，投?資者可通?過中國(guó)證?券登記結(jié)?算公司提?供的相關(guān)?渠道，查?詢是否符?合《__?__證券?交易所創(chuàng)?業(yè)板市場(chǎng)?投資者適?當(dāng)性管理?實(shí)施辦法?》規(guī)定的?基本要求?并自行決?定是否向?證券公司?申請(qǐng)開通?創(chuàng)業(yè)板市?場(chǎng)交易。?第二步?，投資者?到證券公?司營(yíng)業(yè)場(chǎng)?所現(xiàn)場(chǎng)提?出開通創(chuàng)?業(yè)板市場(chǎng)?交易的申?請(qǐng)。第?三步，在?投資者提?出申請(qǐng)后?，證券公?司須對(duì)投?資者的基?本信息進(jìn)?行核查。?如果投?資者符合?《實(shí)施辦?法》規(guī)定?的基本要?求，可與?證券公司?現(xiàn)場(chǎng)簽署?《創(chuàng)業(yè)板?市場(chǎng)投資?風(fēng)險(xiǎn)揭示?書》，兩?個(gè)交易日?后開通交?易權(quán)限；?如果投資?者暫不符?合《實(shí)施?辦法》規(guī)?定的基本?要求但堅(jiān)?持直接參?與創(chuàng)業(yè)板?市場(chǎng)，在?現(xiàn)場(chǎng)簽署?風(fēng)險(xiǎn)揭示?書的同時(shí)?，還應(yīng)就?其自愿承?擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)?險(xiǎn)抄錄一?段特別聲?明，五個(gè)?交易日后?才能開通?交易權(quán)限?。9、?風(fēng)險(xiǎn)揭示?書有哪些?特別內(nèi)容?。答：?與創(chuàng)業(yè)板?市場(chǎng)特點(diǎn)?相適應(yīng)，?與以往風(fēng)?險(xiǎn)揭示書?的內(nèi)容相?比，《創(chuàng)?業(yè)板市場(chǎng)?投資風(fēng)險(xiǎn)?揭示書》?有三點(diǎn)突?出變化：?一是嵌?入了創(chuàng)業(yè)?板市場(chǎng)基?本知識(shí)。?在風(fēng)險(xiǎn)揭?示書中增?加了創(chuàng)業(yè)?板與主板?在發(fā)行、?上市等方?面差異的?具體內(nèi)容?，其中特?別突出了?退市等相?關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，?要求投資?者對(duì)這些?必備知識(shí)?逐項(xiàng)閱讀?并確認(rèn)。?二是增?加了投資?者申明自?愿承擔(dān)風(fēng)?險(xiǎn)的內(nèi)容?，同時(shí)為?進(jìn)一步提?請(qǐng)投資者?慎重考慮?，投資者?需親筆抄?錄一段規(guī)?定的字句?并簽字。?對(duì)于暫不?具備兩年?以上交易?經(jīng)驗(yàn)的投?資者，還?應(yīng)當(dāng)在風(fēng)?險(xiǎn)揭示書?中就自愿?承擔(dān)市場(chǎng)?風(fēng)險(xiǎn)單獨(dú)?抄錄“特?別聲明”?。三是?要求證券?公司一樣?吧具體經(jīng)?辦人員、?負(fù)責(zé)人在?風(fēng)險(xiǎn)揭示?書上簽字?確認(rèn)，可?以對(duì)投資?者簽署風(fēng)?險(xiǎn)揭示書?起到見證?作用，并?督促證券?一樣吧盡?職盡責(zé)，?做好創(chuàng)業(yè)?板市場(chǎng)投?資者風(fēng)險(xiǎn)?警示和教?育工作。?同時(shí)，為?落實(shí)臨柜?簽署風(fēng)險(xiǎn)?揭示書的?要求，風(fēng)?險(xiǎn)揭示書?中專門增?加了“簽?署場(chǎng)所”?的欄目?jī)?nèi)?容。1?0、__?__需要?向證券公?司提供基?本情況、?知識(shí)與經(jīng)?驗(yàn)等信息?。答：由?于創(chuàng)業(yè)板?市場(chǎng)投資?風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)?較高，不?是所有投?資者都適?合直接參?與創(chuàng)業(yè)板?交易。因?此，除了?兩年的交?易經(jīng)驗(yàn)外?，證券公?司還需要?對(duì)投資者?進(jìn)行更多?的了解，?包括投資?者的身份?、財(cái)產(chǎn)與?收入狀況?、證券投?資目標(biāo)、?風(fēng)險(xiǎn)偏好?等信息。?一方面，?證券公司?可以通過?這些客觀?信息幫助?其判斷風(fēng)?險(xiǎn)承受能?力；另一?方面，還?可以在此?基礎(chǔ)上開?展有針對(duì)?性的風(fēng)險(xiǎn)?提示、客?戶培訓(xùn)和?教育等工?作，引導(dǎo)?投資者理?性參與創(chuàng)?業(yè)板市場(chǎng)?投資。?11、投?資者參與?創(chuàng)業(yè)板市?場(chǎng)交易自?身應(yīng)承擔(dān)?一些什么?義務(wù)。?答。首先?，投資者?應(yīng)當(dāng)對(duì)自?身的風(fēng)險(xiǎn)?承受能力?進(jìn)行認(rèn)真?評(píng)估，審?慎決定是?否參與創(chuàng)?業(yè)板股票?交易；其?次，投資?者在申請(qǐng)?時(shí)應(yīng)積極?配合證券?公司落實(shí)?適當(dāng)性管?理的各項(xiàng)?工作，包?括真實(shí)、?完整地提?供需要的?信息，認(rèn)?真簽署風(fēng)?險(xiǎn)揭示書?，書面抄?錄特別聲?明等。如?果投資者?拒絕配合?上述工作?或有意提?供虛假信?息，違反?了相關(guān)規(guī)?則，證券?公司可拒?絕為其開?通創(chuàng)業(yè)板?交易。?12、適?當(dāng)性管理?要求是不?是就是指?開通交易?這個(gè)環(huán)節(jié)?。答。?適當(dāng)性管?理要求并?不只針對(duì)?投資者開?通創(chuàng)業(yè)板?交易，而?是一個(gè)持?續(xù)性的要?求。適當(dāng)?性管理配?套規(guī)則要?求證券公?司應(yīng)當(dāng)采?取多種有?效方式和?途徑，針?對(duì)客戶的?不同需求?和特點(diǎn)，?向其講解?創(chuàng)業(yè)板市?場(chǎng)的性質(zhì)?、相關(guān)法?規(guī)及規(guī)則?，持續(xù)提?示參與交?易可能面?臨的風(fēng)險(xiǎn)?，并應(yīng)當(dāng)?持續(xù)加強(qiáng)?對(duì)客戶的?服務(wù)，針?對(duì)市場(chǎng)變?化，及時(shí)?提醒客戶?____?風(fēng)險(xiǎn)，引?導(dǎo)客戶理?性、規(guī)范?地參與創(chuàng)?業(yè)板市場(chǎng)?交易。?為幫助證?券公司做?好對(duì)投資?者的持續(xù)?風(fēng)險(xiǎn)教育?工作，深?交所將通?過各種形?式和渠道?提供風(fēng)險(xiǎn)?教育材料?并___?_投資者?教育活動(dòng)?，同時(shí)還?將聯(lián)合中?國(guó)證券業(yè)?協(xié)會(huì)，對(duì)?證券公司?高管和營(yíng)?業(yè)部負(fù)責(zé)?人進(jìn)行相?關(guān)培訓(xùn)，?并配合證?監(jiān)會(huì)對(duì)證?券公司投?資者適當(dāng)?性管理工?作進(jìn)行指?導(dǎo)、監(jiān)督?和檢查。?可見，創(chuàng)?業(yè)板投資?者適當(dāng)性?管理要求?并不僅僅?限于投資?者開通創(chuàng)?業(yè)板交易?這個(gè)環(huán)節(jié)?，而是貫?穿到客戶?開戶、證?券交易、?資金存取?、證券營(yíng)?銷、產(chǎn)品?與業(yè)務(wù)推?介、客戶?服務(wù)等各?個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)?節(jié)，是一?項(xiàng)長(zhǎng)期性?的工作。?13、?投資者可?以通過哪?些渠道了?解有關(guān)創(chuàng)?業(yè)板風(fēng)險(xiǎn)?揭示和基?礎(chǔ)知識(shí)等?信息。?答：投資?者可以通?過多種渠?道獲取有?關(guān)創(chuàng)業(yè)板?風(fēng)險(xiǎn)揭示?和基礎(chǔ)知?識(shí)等信息?，包括有?：（1?）投資者?在證券公?司營(yíng)業(yè)場(chǎng)?所辦理開?通創(chuàng)業(yè)板?交易相關(guān)?手續(xù)時(shí)，?可從《創(chuàng)?業(yè)板市場(chǎng)?投資風(fēng)險(xiǎn)?揭示書》?及證券公?司提供的?其他宣傳?資料中直?接獲取有?關(guān)創(chuàng)業(yè)板?風(fēng)險(xiǎn)揭示?和基礎(chǔ)知?識(shí)等信息?。證券公?司在了解?投資者基?本情況的?基礎(chǔ)上，?也應(yīng)當(dāng)耐?心向投資?者解釋相?關(guān)問題，?并持續(xù)性?地提供后?續(xù)服務(wù)，?針對(duì)市場(chǎng)?變化，及?時(shí)提醒投?資者_(dá)_?__風(fēng)險(xiǎn)?。（2?）深交所?將通過宣?傳手冊(cè)、?海報(bào)、公?益廣告、?報(bào)紙專欄?、電視專?題節(jié)目、?廣播專欄?、網(wǎng)站、?出版物、?自測(cè)系統(tǒng)?、在線交?流等渠道?，為廣大?投資者提?供各種形?式的風(fēng)險(xiǎn)?教育材料?，并__?__開展?全國(guó)巡回?活動(dòng)、投?資者開放?日、知識(shí)?競(jìng)賽等投?資者教育?活動(dòng)。投?資者通過?參加以上?活動(dòng)，獲?取相關(guān)資?料，可提?升度創(chuàng)業(yè)?板風(fēng)險(xiǎn)及?基礎(chǔ)知識(shí)?的了解。?14、?投資者應(yīng)?配合證券?公司做好?哪些工作?，以避免?異常交易?行為。答?：證券公?司有權(quán)對(duì)?投資者在?創(chuàng)業(yè)板市?場(chǎng)的交易?活動(dòng)進(jìn)行?監(jiān)督，包?括（1）?對(duì)客戶異?常交易和?涉嫌違規(guī)?行為及時(shí)?進(jìn)行提醒?和告知，?并報(bào)告交?易所；?（2）當(dāng)?交易所對(duì)?從事異常?交易行為?的投資者?實(shí)施口頭?警告、書?面警示與?限制交易?等措施時(shí)?，證券公?司會(huì)及時(shí)?告知投資?者，并規(guī)?范和約束?投資者的?交易行為?；（3?）對(duì)交易?所明確要?求___?_的重點(diǎn)?監(jiān)控賬戶?和重點(diǎn)監(jiān)?控股票，?證券公司?可采取切?實(shí)有效的?措施進(jìn)行?防范。因?此，投資?者應(yīng)當(dāng)合?法合規(guī)交?易。投資?者如受到?證券公司?對(duì)其不當(dāng)?交易行為?的警示，?應(yīng)當(dāng)及時(shí)?糾正，積?極配合證?券公司的?相關(guān)規(guī)范?措施，防?范違法違?規(guī)行為。?15、?投資者什?么時(shí)候可?以申請(qǐng)開?通創(chuàng)業(yè)板?市場(chǎng)交易?。答。?投資者?適當(dāng)性管?理工作總?結(jié)范本（?二）在?證券營(yíng)銷?中應(yīng)怎?樣貫徹投?資者適當(dāng)?性制度?投資者適?當(dāng)性制度?是指規(guī)范?投資者與?證券公司?之間權(quán)利?義務(wù)關(guān)系?的重要制?度，是證?券公司向?客戶提供?金融產(chǎn)品?或服務(wù)時(shí)?，應(yīng)確保?其所提供?的金融產(chǎn)?品或服務(wù)?與特定客?戶的財(cái)務(wù)?狀況、投?資目標(biāo)、?知識(shí)經(jīng)驗(yàn)?以及風(fēng)險(xiǎn)?承受能力?等相匹配?。不得將?高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)?品或服務(wù)?推薦或銷?售給低風(fēng)?險(xiǎn)承受能?力的客戶?而到指客?戶利益受?損。本質(zhì)?上投資者?適當(dāng)性制?度就是投?資者保護(hù)?制度。?證券公司?制定的投?資者適當(dāng)?性制度至?少包括以?下內(nèi)容：?1、了?解客戶的?標(biāo)準(zhǔn)、程?序和方法?2、了?解金融產(chǎn)?品或金融?服務(wù)的標(biāo)?準(zhǔn)、程序?、方法?3、評(píng)估?適當(dāng)性的?標(biāo)準(zhǔn)