交通銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略,個(gè)人公司理財(cái)論文

交通銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略,個(gè)人公司理財(cái)論文本篇論文目錄導(dǎo)航：【題目】【緒論】【一律的理財(cái)產(chǎn)品是不可能知足各層次的客戶的，這就需要個(gè)人理財(cái)人員從客戶的角度，了解客戶的真正需求，提供合適客戶的理財(cái)產(chǎn)品。因而需要不斷的創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品，來(lái)知足不同客戶的不斷發(fā)展變化的需求。創(chuàng)新應(yīng)該從多方面開展，從創(chuàng)新理財(cái)理念到創(chuàng)新理財(cái)形式，再到創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品，要從理念到業(yè)務(wù)全方位的進(jìn)行考慮和創(chuàng)新，不應(yīng)該局限于模擬國(guó)內(nèi)外的新理財(cái)業(yè)務(wù)外表，要了解銀行的本身情況，綜合國(guó)際形勢(shì)，了解目的客戶，因地制宜的開展創(chuàng)新服務(wù)和研發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品，深度考慮和研究，學(xué)習(xí)優(yōu)秀經(jīng)歷體驗(yàn)和創(chuàng)新形式，開創(chuàng)建立符合交通銀行特點(diǎn)的創(chuàng)新方案。創(chuàng)新后的產(chǎn)品要切合實(shí)際的為客戶提供一個(gè)更優(yōu)質(zhì)的金融方案，持續(xù)創(chuàng)造共同的價(jià)值，實(shí)現(xiàn)客戶的服務(wù)感受具有質(zhì)的飛躍，知足客戶的需求，使客戶的價(jià)值鏈延伸到社會(huì)上，這樣客戶和企業(yè)的價(jià)值才能更好地結(jié)合起來(lái)。從優(yōu)秀的業(yè)務(wù)方案到完美的服務(wù)體驗(yàn)，這一切都能提升客戶的滿意程度。三、加大理財(cái)知識(shí)宣傳力度我們國(guó)家居民不懂理財(cái)更不敢進(jìn)行理財(cái)，這是由于居民缺乏必要的理財(cái)知識(shí)，理財(cái)意識(shí)非常淡薄。由于缺乏理財(cái)意識(shí)阻礙了客戶進(jìn)行投資理財(cái)，導(dǎo)致客戶資源挖掘受阻。所以加強(qiáng)理財(cái)知識(shí)的宣傳力度，從客戶理財(cái)意識(shí)上引導(dǎo)，增加客戶的理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)，加強(qiáng)客戶理財(cái)意識(shí)，讓客戶主動(dòng)進(jìn)行投資理財(cái)。加大理財(cái)知識(shí)的宣傳，方式方式方法很多，交通銀行能夠在一樓營(yíng)業(yè)廳和柜面，放置一些個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的小知識(shí)和小常識(shí)的手冊(cè)，方便了排隊(duì)等候辦理業(yè)務(wù)的居民，隨手可取閱；在門口和理財(cái)區(qū)設(shè)置顯眼的知識(shí)黑板，簡(jiǎn)明扼要的寫一些理財(cái)知識(shí)，每日更新，客戶感興趣或者不解，大堂經(jīng)理隨時(shí)為客戶解答，并將有意向的客戶引導(dǎo)給專業(yè)的理財(cái)人員；在交通銀行網(wǎng)站上和雜志上開拓理財(cái)節(jié)目和理財(cái)板塊，將理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)在隨時(shí)隨地向客戶傳達(dá)；主動(dòng)聯(lián)絡(luò)媒體，如電臺(tái)、電視臺(tái)或者有影響的報(bào)刊雜志，設(shè)置專欄和定時(shí)訪談節(jié)目，專業(yè)理財(cái)人員定期介入，與居民進(jìn)行理財(cái)知識(shí)問(wèn)答與互動(dòng)，利用媒體的氣力，輻射范圍廣大，既宣傳了交通銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)，樹立了交通銀行的形象，又解答了客戶的理財(cái)問(wèn)題，在無(wú)形中將理財(cái)知識(shí)深切進(jìn)入到廣大居民的生活中去，潛移默化的加大了理財(cái)知識(shí)的宣傳力度，使理財(cái)業(yè)務(wù)變得不陌生，使客戶資源挖掘更深切進(jìn)入，更廣泛，促使居民的理財(cái)意識(shí)不斷加強(qiáng)，加速向理財(cái)客戶的轉(zhuǎn)變。第三節(jié)強(qiáng)化發(fā)展服務(wù)品牌特色交通銀行在國(guó)內(nèi)諸多商業(yè)銀行中，想要脫穎而出，應(yīng)該在加強(qiáng)創(chuàng)新的同時(shí)，樹立和強(qiáng)化交通銀行的理財(cái)特色和服務(wù)品牌，當(dāng)今國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品非常多，產(chǎn)品的可復(fù)制性很高，因而假如理財(cái)產(chǎn)品假如沒有特色，就會(huì)被人忽略。高質(zhì)量的服務(wù)和個(gè)性化的品牌是很大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，它有利于獲得廣大客戶的信任，穩(wěn)定客戶群體。交通銀行應(yīng)打造沃德理財(cái)、交銀理財(cái)、得利寶品牌特色，加強(qiáng)沃德載富，豐沃分享的品牌宣傳力度，鑄造個(gè)性化品牌?？煽康钠放菩蜗笠坏┐_立，能夠給客戶留下良好的印象，提升銀行的形象，如此一來(lái)，銀行品牌的產(chǎn)業(yè)附加值會(huì)大大提升。交通銀行應(yīng)該捉住現(xiàn)有的品牌優(yōu)勢(shì)，給不同層次的客戶設(shè)計(jì)個(gè)性化的理財(cái)方案，充分利用沃德理財(cái)和得利寶產(chǎn)品的較高知名度，將交通銀行設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)市場(chǎng)需求，同代銷業(yè)務(wù)產(chǎn)品組合打包上市，構(gòu)成多元化的金融方案，打造交通銀行的獨(dú)特風(fēng)格，給廣大客戶提供更好地服務(wù)，發(fā)展穩(wěn)定廣大客戶群體。交通銀行應(yīng)該注重品牌形象，重點(diǎn)對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的整體設(shè)計(jì)和裝修進(jìn)行有針對(duì)性的整改，打造全新的當(dāng)代化營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，完善網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)功能。交通銀行應(yīng)該注重物理網(wǎng)點(diǎn)的作用，統(tǒng)一規(guī)劃，及時(shí)更新硬件設(shè)施，改善營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的環(huán)境，以整潔、當(dāng)代化的全新環(huán)境展如今客戶面前，留的良好印象，樹立品牌形象。統(tǒng)一設(shè)立和規(guī)劃公眾教育區(qū)、自助銀行區(qū)、手機(jī)銀行體驗(yàn)區(qū)、電子銀行區(qū)、沃德服務(wù)區(qū)、兒童游樂區(qū)、便民服務(wù)區(qū)等服務(wù)板塊，增設(shè)便民設(shè)施，如嬰兒車、輪椅、寵物籠、飲水機(jī)、雨傘、擦鞋機(jī)等；增加自助設(shè)備機(jī)具，充分利用自助設(shè)備的分流功能，減輕柜臺(tái)人員的工作壓力，減少客戶的等待時(shí)間，提高客戶滿意度，與此同時(shí)能夠釋放出柜面人員，投入到個(gè)人理財(cái)服務(wù)中；發(fā)揮沃德服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和沃德服務(wù)區(qū)的環(huán)境優(yōu)勢(shì)，打造優(yōu)雅、高貴、安全、平靜的服務(wù)環(huán)境，配備咖啡、果汁、茶水、汽水等飲品，擺設(shè)綠色植物，配備交通銀行專屬雜志，為客戶提供一個(gè)輕松舒適的環(huán)境，通過(guò)良好的環(huán)境和形象，以及優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和業(yè)務(wù)產(chǎn)品讓客戶滿意，并吸引更多的優(yōu)質(zhì)客戶。第四節(jié)注重風(fēng)險(xiǎn)管控交通銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，必需要注重風(fēng)險(xiǎn)的管控，始終把風(fēng)險(xiǎn)控制作為重中之重。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)牽涉到各種金融產(chǎn)品，產(chǎn)品種類多而冗雜，某些牽涉金融衍生品的業(yè)務(wù)，操作經(jīng)過(guò)復(fù)雜，會(huì)產(chǎn)生很多風(fēng)險(xiǎn)，因而進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展，需要在完善的風(fēng)險(xiǎn)管控下。我們要根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況，制定理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃，從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的角度考慮，保障業(yè)務(wù)的發(fā)展前景，不能盲目追求最近的理財(cái)業(yè)務(wù)量的增長(zhǎng)，以客戶為中心，追求質(zhì)的穩(wěn)固性，不追求短期的業(yè)務(wù)量的暴增，要健康持久的發(fā)展業(yè)務(wù)。要充分的披露理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，在與客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品溝通時(shí)，理財(cái)人員要主動(dòng)對(duì)客戶講明理財(cái)具有風(fēng)險(xiǎn)性，清楚明白的告知客戶理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)種類，在客戶簽署理財(cái)合同以及風(fēng)險(xiǎn)講明書之前，要清楚明晰的告知客戶簽署的內(nèi)容，充分的披露理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)事求是的將投資方向和風(fēng)險(xiǎn)告訴投資者，并對(duì)客戶進(jìn)行客觀的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，把握客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知能力和承受程度，了解客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和財(cái)務(wù)情況，進(jìn)而客觀的為客戶推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品，認(rèn)真講解理財(cái)相關(guān)的運(yùn)作形式，及時(shí)告知客戶相關(guān)信息。真誠(chéng)對(duì)待客戶，對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)要不隱瞞、不欺騙，不能夠犧牲客戶的利益來(lái)追求短期的利潤(rùn)。交通銀行管理層應(yīng)該重視員工的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)教育，重視風(fēng)險(xiǎn)管理，健全理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理系統(tǒng)，樹立依法經(jīng)營(yíng)觀念，嚴(yán)格根據(jù)規(guī)章流程辦理業(yè)務(wù)，在法律和銀行制定的制度下，開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。加強(qiáng)對(duì)員工的風(fēng)險(xiǎn)防控教育，合規(guī)操作，禁止非專業(yè)人員上崗和營(yíng)銷客戶，讓員工了解到合規(guī)操作的重要性和必要性，有效的遏制操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，從理念上教育員工，防備道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。本章小結(jié)本章主要闡述交通銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略，從上述內(nèi)容來(lái)看，我們應(yīng)該認(rèn)清交通銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)在狀況，發(fā)揚(yáng)優(yōu)勢(shì)改良劣勢(shì)，捉住發(fā)展的時(shí)機(jī)，注意業(yè)務(wù)發(fā)展中的威脅。積極借鑒國(guó)外商業(yè)銀行和中國(guó)其他商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)