金融基礎(chǔ)高教課件 金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管

第十一章

金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管本章教學(xué)目標(biāo)1.了解金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生和造成的危害，掌握金融風(fēng)險(xiǎn)的種類；2.了解金融監(jiān)管產(chǎn)生和發(fā)展的歷史，熟悉金融監(jiān)管的四大目標(biāo)；3.了解金融監(jiān)管的基本原則，熟悉金融監(jiān)管的方法和內(nèi)容；4.了解各國(guó)金融監(jiān)管的模式；熟悉中國(guó)金融監(jiān)管的體制。1.能對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的影響進(jìn)行分析；判斷金融風(fēng)險(xiǎn)造成的危害；2.能分析金融監(jiān)管的四大目標(biāo)主要針對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的那些領(lǐng)域發(fā)揮作用；3.能初步運(yùn)用金融監(jiān)管理論對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)；4.能利用所學(xué)金融監(jiān)管的方法進(jìn)行具體的操作，能夠利用所學(xué)金融監(jiān)管的知識(shí)對(duì)各國(guó)金融監(jiān)管模式的優(yōu)劣進(jìn)行比較分析。

本章教學(xué)內(nèi)容第十一章金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管第一節(jié)金融風(fēng)險(xiǎn)第二節(jié)金融監(jiān)管第三節(jié)金融監(jiān)管體系2007年美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)全球經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩，進(jìn)而發(fā)生歐債危機(jī)，金融危機(jī)是如何發(fā)生的，有何種影響？

問題導(dǎo)入知識(shí)目標(biāo)

能力目標(biāo)

了解風(fēng)險(xiǎn)與金融風(fēng)險(xiǎn)的形成、金融風(fēng)險(xiǎn)的種類。明確金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)的危害。

能夠?qū)鹑陲L(fēng)險(xiǎn)的影響進(jìn)行分析

第一節(jié)金融風(fēng)險(xiǎn)什么是風(fēng)險(xiǎn)，金融風(fēng)險(xiǎn)？從你的了解，金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)又何種影響？討論一、金融風(fēng)險(xiǎn)的含義

在貨幣經(jīng)營(yíng)和信用經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，各種因素的隨機(jī)變化導(dǎo)致的金融機(jī)構(gòu)或者投資者的實(shí)際收益與預(yù)期相背離的不確定性及其資產(chǎn)蒙受損失的可能性。金融風(fēng)險(xiǎn)的直接危害

破壞金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的正常進(jìn)行，削弱和抵毀金融業(yè)本身存在的抵抗各種金融風(fēng)險(xiǎn)的能力

危及金融安全和國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全，金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展到金融危機(jī)或金融風(fēng)暴。

觀看視頻歐洲債務(wù)危機(jī)證明金融危機(jī)危害全球微觀經(jīng)濟(jì)的影響金融風(fēng)險(xiǎn)的影響二、金融風(fēng)險(xiǎn)的影響宏觀經(jīng)濟(jì)的影響

（一）金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)的影響（二）金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響一、貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展金融風(fēng)險(xiǎn)三、金融風(fēng)險(xiǎn)的種類

利率風(fēng)險(xiǎn)外匯風(fēng)險(xiǎn)

管理風(fēng)險(xiǎn)

信貸風(fēng)險(xiǎn)

四、加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)

金融業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，金融風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系著宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定運(yùn)行?？梢哉f，金融穩(wěn)定和金融安全是國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和發(fā)展的重要前提之一，金融監(jiān)管的根本目的就是要不斷強(qiáng)化市場(chǎng)紀(jì)律的約束、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)公司治理和內(nèi)部控制建設(shè)，提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

觀看視頻：

金融風(fēng)險(xiǎn)的影響重點(diǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的種類和影響總結(jié)難點(diǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的影響案例：巴林銀行倒閉案課后思考練習(xí)題：分析金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)身邊的經(jīng)濟(jì)影響作業(yè)知識(shí)目標(biāo)

能力目標(biāo)

了解金融監(jiān)管產(chǎn)生和發(fā)展的歷史，熟悉金融監(jiān)管的四大目標(biāo)能分析金融監(jiān)管的四大目標(biāo)主要針對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的那些領(lǐng)域發(fā)揮作用第二節(jié)金融監(jiān)管在現(xiàn)代金融發(fā)展的過程中，隨著信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，以及金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的增強(qiáng)，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈；而且金融機(jī)構(gòu)為了開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)、謀取利潤(rùn),紛紛想方設(shè)法繞過金融管制，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域。為了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展能夠有一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的融通資金的場(chǎng)所和良好的貨幣金融環(huán)境。中央銀行和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須通過金融監(jiān)督管理活動(dòng)，保持金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期、持續(xù)、健康和協(xié)調(diào)的發(fā)展。

導(dǎo)入本章將對(duì)金融監(jiān)管的基本內(nèi)涵、金融監(jiān)管理論、金融監(jiān)管體制進(jìn)行具體的分析。一金融監(jiān)管的定義指金融主管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的全面性、經(jīng)常性的檢查和督促，并以此促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營(yíng)和發(fā)展

金融管理是指金融主管當(dāng)局依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)施的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等一系列的活動(dòng)。

金融監(jiān)督金融管理金融行業(yè)都有哪些，同學(xué)們熟悉的監(jiān)管機(jī)構(gòu)有哪些？討論20世紀(jì)90年代至今

70年代至80年代末

30年代至70年代20世紀(jì)30年代以前第一階段第四階段第三階段第二階段二金融監(jiān)管的產(chǎn)生與發(fā)展各階段的歷史三、金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則安全性

平等性

一致性穩(wěn)定性

金融監(jiān)管目標(biāo)適度競(jìng)爭(zhēng)原則

依法監(jiān)督原則

不干涉金融業(yè)內(nèi)部管理原則

綜合管理原則、社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益原則和機(jī)構(gòu)一元化原則金融監(jiān)管的原則課后思考及資料的收集：

1、能本節(jié)課程的學(xué)習(xí)內(nèi)容，分析金融監(jiān)管產(chǎn)生的歷史背景及各國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展?fàn)顩r；

2、上網(wǎng)查找一下目前我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)都有哪些？收集一些各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管范圍的資料。作業(yè)四、金融監(jiān)管的方法與內(nèi)容事先檢查篩選法內(nèi)部審計(jì)與外部檢查結(jié)合法現(xiàn)場(chǎng)檢查法自我監(jiān)督管理法定期報(bào)告分析法金融監(jiān)管的方法

發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理法對(duì)新設(shè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施市場(chǎng)檢查對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍及管理進(jìn)行審定對(duì)有問題金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行挽救與保護(hù)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容五、銀行評(píng)級(jí)體系銀行評(píng)級(jí)制度，是金融監(jiān)管的重要內(nèi)容，是中央銀行或監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面綜合審計(jì)與檢查的重要措施。目前，世界上主要國(guó)家的銀行評(píng)級(jí)制度基本是源于美國(guó)的駱駝銀行評(píng)級(jí)體系。什么是駱駝銀行評(píng)級(jí)體系？？？？？六有效銀行監(jiān)管的核心原則

1997年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)正式通過了《有效銀行監(jiān)管的核心原則》。這個(gè)原則確定了有效監(jiān)管系統(tǒng)所必備的7大類、25項(xiàng)基本原則。主要內(nèi)容可以概括為：有效銀行監(jiān)管的先決條件；金融機(jī)構(gòu)發(fā)照和審批程序及其銀行結(jié)構(gòu)規(guī)定；審慎法規(guī)體系和要求；持續(xù)性銀行監(jiān)管手段；信息管理與要求；正式監(jiān)管權(quán)利；跨國(guó)銀行業(yè)。

重點(diǎn)金融監(jiān)管產(chǎn)生的歷史背景總結(jié)難點(diǎn)金融監(jiān)管的四大目標(biāo)及其相互關(guān)系課后思考及案例分析：

1、能本節(jié)課程的學(xué)習(xí)內(nèi)容，分析金融監(jiān)管的基本原則及相互關(guān)系；

2、根據(jù)所學(xué)知識(shí)分析“巴林銀行倒閉案”涉及的監(jiān)管問題；

3、收集各國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的資料。作業(yè)知識(shí)目標(biāo)

能力目標(biāo)

能夠利用所學(xué)的金融監(jiān)管的知識(shí)對(duì)各國(guó)金融監(jiān)管模式的優(yōu)劣進(jìn)行比較分析。

了解金融監(jiān)管的體系和各國(guó)金融監(jiān)管的模式；熟悉中國(guó)金融監(jiān)管的體制第三節(jié)金融監(jiān)管體系

銀行業(yè)證券業(yè)保險(xiǎn)業(yè)

政府監(jiān)管行業(yè)監(jiān)管社會(huì)監(jiān)管內(nèi)部控制與自律行政法制監(jiān)管

一、金融監(jiān)管體系概述狹義金融監(jiān)管體系廣義金融監(jiān)管體系金融監(jiān)管模式

金融監(jiān)管模式

主要負(fù)責(zé)式

分工合作式

參與配合式

共用式

價(jià)值形式價(jià)值形式

二、世界主要國(guó)家的金融監(jiān)管體系世界主要國(guó)家的銀行監(jiān)管體系二、世界主要國(guó)家的金融監(jiān)管體系世界主要國(guó)家的證券監(jiān)管體系三、中國(guó)的金融監(jiān)管體系金融監(jiān)管的組織監(jiān)管系統(tǒng)

金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管系統(tǒng)

行業(yè)自律監(jiān)管系統(tǒng)

市場(chǎng)監(jiān)督系統(tǒng)

行政監(jiān)管系統(tǒng)

中國(guó)的整體金融監(jiān)管系統(tǒng)

三、中國(guó)的金融監(jiān)管體系銀監(jiān)會(huì)證監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)四、中國(guó)金融