供應(yīng)鏈金融融資業(yè)務(wù)模式

供應(yīng)鏈金融融資業(yè)務(wù)模式一、供應(yīng)鏈金融主要三種融資模式單個(gè)企業(yè)的流動(dòng)資金被占用的形式主要有應(yīng)收賬款、庫(kù)存、預(yù)付賬款三種。金融機(jī)構(gòu)按照擔(dān)保措施的不同，從風(fēng)險(xiǎn)控制和解決方案的導(dǎo)向出發(fā)，將供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)性產(chǎn)品分為應(yīng)收類(lèi)融資、預(yù)付類(lèi)融資和存貨類(lèi)融資三大類(lèi)。下面將重點(diǎn)對(duì)這三種融資方式進(jìn)行說(shuō)明。1、應(yīng)收賬款融資模式應(yīng)收賬款融資是基于產(chǎn)業(yè)鏈中的上游企業(yè)對(duì)核心企業(yè)享有的應(yīng)收賬款，銀行等金融機(jī)構(gòu)為上游企業(yè)提供的融資服務(wù)。物流銷(xiāo)甘舍同、形成應(yīng)收保證袒保比流服務(wù)金融孫胸（銀行、保理、基金、小貸、P2P行等金融機(jī)構(gòu)為上游企業(yè)提供的融資服務(wù)。物流銷(xiāo)甘舍同、形成應(yīng)收保證袒保比流服務(wù)金融孫胸（銀行、保理、基金、小貸、P2P等）賣(mài)方（中小企業(yè)）買(mǎi)方（核心企業(yè)）應(yīng)收賬款融資使得上游企業(yè)可以及時(shí)獲得銀行的短期信用貸款，不但有利于解決融資企業(yè)短期資金的需求，加快中小型企業(yè)健康穩(wěn)定的發(fā)展和成長(zhǎng)，而且有利于整個(gè)供應(yīng)鏈的持續(xù)高效運(yùn)作。2、保兌倉(cāng)融資模式保兌倉(cāng)融資即預(yù)付款融資模式，是指銀行等金融機(jī)構(gòu)為產(chǎn)業(yè)鏈中的下游企業(yè)提供的融資服務(wù)。

宋閣舍1川買(mǎi)方（中小企W） J宋閣舍1川買(mǎi)方（中小企W） J9、提貨羨指述倉(cāng)庫(kù)4、貨物廟押賣(mài)方俶心企業(yè)）諾冋購(gòu)鋅機(jī)構(gòu)隈行、保理、基金、小貸、P2P零）廠r倉(cāng)庫(kù)為防止虛假交易的產(chǎn)生，銀行等金融機(jī)構(gòu)通常還需要引入專業(yè)的第三方物流機(jī)構(gòu)對(duì)供應(yīng)商上下游企業(yè)的貨物交易進(jìn)行監(jiān)管，以抑制可能發(fā)生的供應(yīng)鏈上下游企業(yè)合謀給金融系統(tǒng)造成風(fēng)險(xiǎn)。3、融通倉(cāng)融資模式融通倉(cāng)融資也稱為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式，是指銀行等金融機(jī)構(gòu)接受中小企業(yè)提供的動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押物，結(jié)合核心企業(yè)的擔(dān)保以及物流公司的監(jiān)管，為中小企業(yè)提供的融資服務(wù)。在這種模式中，抵押貨物的貶值風(fēng)險(xiǎn)是金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題。因此，金融機(jī)構(gòu)在收到中小企業(yè)融通倉(cāng)業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)考察企業(yè)是否有穩(wěn)定的庫(kù)存在這種模式中，抵押貨物的貶值風(fēng)險(xiǎn)是金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題。因此，金融機(jī)構(gòu)在收到中小企業(yè)融通倉(cāng)業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)考察企業(yè)是否有穩(wěn)定的庫(kù)存是否有長(zhǎng)期合作的交易對(duì)象以及整體供應(yīng)鏈的綜合運(yùn)作狀況，以此作為授信決策的依據(jù)。二、供應(yīng)鏈金融融資模式的綜合應(yīng)用應(yīng)收賬款融資、保兌倉(cāng)融資和融通倉(cāng)融資是供應(yīng)鏈金融中三種比較有代表性的融資模式，適用于不同條件下的企業(yè)融資活動(dòng)。但這三種融資模式又是供應(yīng)鏈金融中幾大主要業(yè)務(wù)模塊，可以將其進(jìn)行組合后形成一個(gè)涉及供應(yīng)鏈中多個(gè)企業(yè)的組合融資方案。例如，初始的存貨融資要求以現(xiàn)金贖取抵押的貨物，如果贖貨保證金不足，銀行可以有選擇地接受客戶的應(yīng)收賬款來(lái)代替贖貨保證金。因此，供應(yīng)鏈金融是一種服務(wù)于供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)企業(yè)間交易的綜合融資方案。中歐國(guó)際工商學(xué)院課題組對(duì)深圳發(fā)展銀行“1+N”供應(yīng)鏈金融進(jìn)行了深入的研究，并針對(duì)供應(yīng)鏈中不同主體的特點(diǎn)，總結(jié)了適用的供應(yīng)鏈金融方案。對(duì)核心企業(yè)的融資解決方案核心企業(yè)自身具有較強(qiáng)的實(shí)力，對(duì)融資的規(guī)模、資金價(jià)格、服務(wù)效率都有較高的要求。這部分產(chǎn)品主要包括短期優(yōu)惠利率貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)（開(kāi)票、貼現(xiàn)）、企業(yè)透支額度等產(chǎn)品。對(duì)上游供應(yīng)商的融資解決方案上游供應(yīng)商對(duì)核心企業(yè)大多采用賒賬的銷(xiāo)售方式。因此，上游供應(yīng)商的融資方案以應(yīng)收賬款為主，主要配備保理、票據(jù)貼現(xiàn)、訂單融資、政府采購(gòu)賬戶封閉監(jiān)管融資等產(chǎn)品。對(duì)下游經(jīng)銷(xiāo)商的融資解決方案核心企業(yè)對(duì)下游分銷(xiāo)商的結(jié)算一般采用先款后貨、部分預(yù)付款或一定額度內(nèi)的賒銷(xiāo)。經(jīng)銷(xiāo)商要擴(kuò)大銷(xiāo)售，超出額度的采購(gòu)部分也要采用現(xiàn)金（含票據(jù)）的付款方式。因此，對(duì)下游經(jīng)銷(xiāo)商的融資方案主要以