第二十一章金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)

第二十一章金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)第一頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日(22)2

第二十一章目錄第一節(jié)金融國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)

第二節(jié)金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)組織

第三節(jié)國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

第四節(jié)金融監(jiān)管?chē)?guó)際協(xié)調(diào)的未來(lái)發(fā)展

第二頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)

第一節(jié)金融國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)第三頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第一節(jié)金融國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)

金融國(guó)際化1.第二次世界大戰(zhàn)后，尤其是進(jìn)入20世紀(jì)60、70年代，金融業(yè)國(guó)際化有了飛速發(fā)展。2.促進(jìn)國(guó)際化的因素：

⑴最基本的是生產(chǎn)和資本的國(guó)際化，這又突出地表現(xiàn)為跨國(guó)公司的全球擴(kuò)張。

⑵大銀行面對(duì)國(guó)內(nèi)的激烈競(jìng)爭(zhēng)和政策的某些限制，尋求向外擴(kuò)張的空間。

⑶一些國(guó)家相繼放松金融管制，形成自由化浪潮，敞開(kāi)了金融業(yè)國(guó)際化的大門(mén)。第四頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第一節(jié)金融國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)

金融國(guó)際化3.金融業(yè)國(guó)際化的表現(xiàn)主要：

銀行機(jī)構(gòu)國(guó)際化和網(wǎng)絡(luò)化；

歐洲貨幣市場(chǎng)的形成和發(fā)展；

金融市場(chǎng)的國(guó)際化；

國(guó)際金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新普及化，等等。第五頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第一節(jié)金融國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)

金融風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際化1.金融風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際化、金融風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)際范圍內(nèi)的廣泛傳播，是金融業(yè)國(guó)際化的必然伴侶。2.金融業(yè)的國(guó)際化一方面使得金融機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)多樣化和復(fù)雜化，如陡然增添了外匯風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，從而加大了金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的不確定性。另一方面，也使風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越不可能限制在一國(guó)的地理區(qū)域之內(nèi)，而是要同時(shí)面臨日益增加的外國(guó)風(fēng)險(xiǎn)。即使是沒(méi)有實(shí)力在國(guó)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的地方性小銀行也難以擺脫這種境況。第六頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第一節(jié)金融國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)

金融風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際化3.金融國(guó)際化的進(jìn)程導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)際范圍內(nèi)傳播：不僅擴(kuò)大了風(fēng)險(xiǎn)傳播的范圍，而且加快了傳播的速度。

由于各國(guó)金融機(jī)構(gòu)彼此在金融市場(chǎng)上相互作為交易對(duì)手，由于全球性支付體系的發(fā)展，全球的銀行實(shí)際彼此連結(jié)成一個(gè)系統(tǒng)，這時(shí)，一家或幾家國(guó)際性商業(yè)銀行發(fā)生問(wèn)題，將導(dǎo)致整個(gè)金融體系周轉(zhuǎn)不靈，乃至誘發(fā)國(guó)際性的金融危機(jī)。第七頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第一節(jié)金融國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)

金融國(guó)際化給金融監(jiān)管帶來(lái)的挑戰(zhàn)1.在金融活動(dòng)和金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)別化之間，矛盾日益加深；面臨監(jiān)管真空的危險(xiǎn)。2.金融國(guó)際化加大了監(jiān)管者和被監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息差異、信息不對(duì)稱(chēng)。3.國(guó)際金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新不斷突破現(xiàn)有的金融監(jiān)管框架，使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)面臨嶄新的監(jiān)管對(duì)象。4.金融機(jī)構(gòu)的集團(tuán)化和業(yè)務(wù)綜合化與金融監(jiān)管分散化之間存在矛盾。

第八頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第一節(jié)金融國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)

金融監(jiān)管的溢出效應(yīng)1.金融監(jiān)管的溢出效應(yīng)是指：任何一國(guó)針對(duì)本國(guó)金融機(jī)構(gòu)所做出的監(jiān)管決策不僅影響機(jī)構(gòu)在國(guó)內(nèi)的經(jīng)營(yíng)行為，并且進(jìn)而會(huì)波及到該機(jī)構(gòu)在國(guó)際金融市場(chǎng)上的經(jīng)營(yíng)行為；

各國(guó)金融機(jī)構(gòu)在國(guó)際市場(chǎng)上的業(yè)務(wù)聯(lián)系使得這種行為的調(diào)整可能會(huì)影響該機(jī)構(gòu)的合作者或交易對(duì)手；進(jìn)而會(huì)對(duì)他國(guó)的金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生影響。第九頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第一節(jié)金融國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)

金融監(jiān)管的溢出效應(yīng)2.由于金融監(jiān)管的溢出效應(yīng)，監(jiān)管當(dāng)局做出的不協(xié)調(diào)的監(jiān)管決策很可能會(huì)導(dǎo)致世界范圍內(nèi)嚴(yán)重的低效金融產(chǎn)出，影響資源配置的有效性。第十頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第一節(jié)金融國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)

監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管套利1.與金融機(jī)構(gòu)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)相對(duì)存在的是各國(guó)金融監(jiān)管制度的差異。在一個(gè)存在金融監(jiān)管差異的國(guó)際市場(chǎng)中，有可能出現(xiàn)兩種現(xiàn)象：

監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管套利。第十一頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第一節(jié)金融國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)

監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管套利2.所謂監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)，是指各國(guó)監(jiān)管者之間為了吸引金融資源而進(jìn)行的放松管制的競(jìng)爭(zhēng)。

監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)并不會(huì)達(dá)到產(chǎn)品市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)所帶來(lái)的均衡狀態(tài)。監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)與產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)最大區(qū)別在于：監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)的主體，即監(jiān)管者，并不是競(jìng)爭(zhēng)成本和收益的直接承擔(dān)者；通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)吸引更多的金融資源無(wú)疑是他們的功績(jī)，但卻并不對(duì)由此引起的經(jīng)濟(jì)后果承擔(dān)責(zé)任。于是造成競(jìng)爭(zhēng)性的放松監(jiān)管的局面。第十二頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第一節(jié)金融國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)

監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管套利

例如，上世紀(jì)80年代，一些發(fā)展中國(guó)家為了吸引更多的資本流入，競(jìng)相對(duì)本國(guó)金融業(yè)實(shí)行了自由化，減少金融管制，降低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。這確實(shí)引進(jìn)了大量的資本。但進(jìn)入90年代，它們大部分發(fā)生了金融危機(jī)。第十三頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第一節(jié)金融國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)

監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管套利3.監(jiān)管套利是指被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)利用監(jiān)管制度之間的差異獲利。如果一個(gè)國(guó)家金融監(jiān)管過(guò)于嚴(yán)格，該國(guó)的金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)會(huì)被其他監(jiān)管寬松的國(guó)家所吸引；并將導(dǎo)致本國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)所實(shí)施的金融監(jiān)管失效。4.監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管套利也有其正面效應(yīng)。即導(dǎo)致世界范圍內(nèi)一些監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)趨于同一的水平。第十四頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第一節(jié)金融國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)

金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)1.金融國(guó)際化所帶來(lái)的金融機(jī)構(gòu)的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)和金融風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際傳播對(duì)國(guó)際金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)提出了迫切的需要。

目前，國(guó)際社會(huì)對(duì)金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)已經(jīng)取得了廣泛的認(rèn)同：⑴監(jiān)管者之間的合作和信息交流不應(yīng)該存在任何障礙；⑵要保證監(jiān)管主體之間共享信息的保密性；⑶監(jiān)管者對(duì)合作必須有一個(gè)前瞻性的態(tài)度，無(wú)論是作為援助和信息的提供者或需求者。第十五頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第一節(jié)金融國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)

金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)2.目前金融監(jiān)管?chē)?guó)際協(xié)調(diào)的形式：

⑴雙邊的諒解備忘錄；

⑵多邊論壇；

⑶以統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)的協(xié)調(diào)；

⑷統(tǒng)一監(jiān)管。第十六頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第一節(jié)金融國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)

金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)3.有效的國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)可產(chǎn)生兩個(gè)效應(yīng)：

⑴繼續(xù)推進(jìn)金融的國(guó)際化進(jìn)程，為金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際化努力創(chuàng)造良好的金融環(huán)境；

⑵提高全球金融市場(chǎng)監(jiān)管的有效性，保持金融穩(wěn)定。第十七頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)

第二節(jié)金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)組織第十八頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第二節(jié)金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)組織

國(guó)際協(xié)調(diào)組織

現(xiàn)有的金融監(jiān)管?chē)?guó)際協(xié)調(diào)組織可分為兩類(lèi)：

⑴對(duì)成員國(guó)沒(méi)有法律約束力的國(guó)際監(jiān)管組織，如巴塞爾委員會(huì)。這類(lèi)組織主要通過(guò)沒(méi)有法律約束的“君子協(xié)議”來(lái)推動(dòng)成員國(guó)之間的合作以及國(guó)際性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的推廣。

⑵以國(guó)際法或區(qū)域法為基礎(chǔ)的監(jiān)管組織。它們所通過(guò)的監(jiān)管規(guī)則對(duì)成員國(guó)具有法律約束力。例如歐盟和北美自由貿(mào)易組織等。第十九頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第二節(jié)金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)組織

巴塞爾委員會(huì)1.1974年根據(jù)英格蘭銀行的建議，在國(guó)際清算銀行的發(fā)起和支持下，十國(guó)集團(tuán)中央銀行行長(zhǎng)建立了銀行法規(guī)與監(jiān)管事務(wù)委員會(huì)，也就是現(xiàn)在所稱(chēng)的巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（BCBS），簡(jiǎn)稱(chēng)

巴塞爾委員會(huì)。2.巴塞爾委員會(huì)的成員來(lái)自比利時(shí)、加拿大、法國(guó)、德國(guó)、意大利、日本、盧森堡、荷蘭、瑞典、瑞士、英國(guó)和美國(guó)。各成員國(guó)在委員會(huì)的代表機(jī)構(gòu)為中央銀行。第二十頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第二節(jié)金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)組織

巴塞爾委員會(huì)3.委員會(huì)的主要工作原本是為國(guó)際銀行業(yè)提供一個(gè)“早期預(yù)警”系統(tǒng)。隨著銀行業(yè)國(guó)際化的不斷推進(jìn)，委員會(huì)的工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移為堵塞國(guó)際監(jiān)管中的漏洞，提高監(jiān)管水平，改善全球監(jiān)管質(zhì)量。4.委員會(huì)并不具備任何凌駕于國(guó)家之上的正式監(jiān)管特權(quán)：其文件從不具備、亦從未試圖具備任何法律效力。不過(guò)，它制定了廣泛的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和指導(dǎo)原則，提倡最佳監(jiān)管做法，期望各國(guó)根據(jù)本國(guó)的情況通過(guò)具體的立法或其他安排予以實(shí)施。第二十一頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第二節(jié)金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)組織

國(guó)際證券委員會(huì)組織1.國(guó)際證券委員會(huì)組織（IOSCO）創(chuàng)建于1984年。目前有179個(gè)成員，國(guó)際證券委員會(huì)組織的一個(gè)明顯特點(diǎn)是，允許自律性組織和其他國(guó)際組織作為聯(lián)系成員或附屬成員加入。目前，幾乎所有的有股票交易所的國(guó)家都已是其成員。第二十二頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第二節(jié)金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)組織

國(guó)際證券委員會(huì)組織2.國(guó)際證券委員會(huì)的宗旨是：⑴通過(guò)合作確保在國(guó)內(nèi)和國(guó)際層次上實(shí)現(xiàn)更好的監(jiān)管，以維持公平和有效的市場(chǎng)；⑵就各自的經(jīng)驗(yàn)交換信息，以促進(jìn)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的發(fā)展；⑶共同努力，建立國(guó)際證券交易的標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管；⑷提供相互援助，通過(guò)嚴(yán)格采用和執(zhí)行相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)確保市場(chǎng)的一體化。

3.國(guó)際證券委員會(huì)組織的提議是建議性的，對(duì)成員不具有法律約束力。第二十三頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第二節(jié)金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)組織

國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管官聯(lián)合會(huì)1.國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管官聯(lián)合會(huì)（IAIS）是一個(gè)推動(dòng)各國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)組織，成立于1994年。成員已過(guò)百。聯(lián)合會(huì)的秘書(shū)處設(shè)在國(guó)際清算銀行。2.國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管官聯(lián)合會(huì)的宗旨有二：⑴通過(guò)合作來(lái)改善一國(guó)國(guó)內(nèi)乃至國(guó)際層次上的保險(xiǎn)監(jiān)管，以此來(lái)促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的效率、公平、安全和穩(wěn)定；⑵統(tǒng)一各方努力，制定供各成員國(guó)選擇遵守的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。第二十四頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第二節(jié)金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)組織

歐盟的金融監(jiān)管體系1.1977年，歐盟頒布《第一號(hào)銀行業(yè)務(wù)指令》，正式為歐盟各成員國(guó)在監(jiān)管方面的協(xié)調(diào)提供了條件。2.在金融監(jiān)管方面發(fā)揮重要作用的機(jī)構(gòu)有歐洲委員會(huì)，負(fù)責(zé)提出立法議案；部長(zhǎng)理事會(huì)，負(fù)責(zé)批準(zhǔn)或駁回提案；歐洲議會(huì)，是金融監(jiān)管的咨詢(xún)機(jī)構(gòu)。

目前為歐洲委員會(huì)提供監(jiān)管建議并協(xié)助委員會(huì)制定監(jiān)管指令的機(jī)構(gòu)主要有：銀行業(yè)咨詢(xún)委員會(huì)（BAC）；歐洲證券委員會(huì)和歐洲證券監(jiān)管者委員會(huì)；保險(xiǎn)委員會(huì)。第二十五頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第二節(jié)金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)組織

歐盟的金融監(jiān)管體系3.歐盟指令對(duì)成員國(guó)有約束力；指令不取代成員國(guó)法律，但要求成員國(guó)制定本國(guó)法律時(shí)與指令的目標(biāo)一致。目前，歐盟的不同監(jiān)管主體之間的監(jiān)管合作，作為原則，已經(jīng)被寫(xiě)入歐盟單一市場(chǎng)法令。此外，也已經(jīng)提出了大量的共同監(jiān)管的條例。第二十六頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)

第三節(jié)國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容第二十七頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第三節(jié)國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

監(jiān)管信息的交流和共享1.國(guó)際社會(huì)對(duì)信息交流取得共識(shí)，認(rèn)為要遵循以下原則：

⑴為了實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管，每個(gè)監(jiān)管者都必須獲得足夠的信息；

⑵監(jiān)管者對(duì)于所需獲得的信息及與其他監(jiān)管者之間的合作，應(yīng)該有一個(gè)前瞻性的態(tài)度；

第二十八頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第三節(jié)國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

監(jiān)管信息的交流和共享

⑶監(jiān)管者應(yīng)該及時(shí)地向某一金融機(jī)構(gòu)的主要監(jiān)管者傳遞正在實(shí)施的政策、變動(dòng)中的信息以及可能的不利狀態(tài)，同時(shí)也包括監(jiān)管行為和潛在的監(jiān)管行為；

⑷主要的監(jiān)管者應(yīng)該和其他相關(guān)的監(jiān)管者共同分享那些影響被監(jiān)管者行為的監(jiān)管信息；

⑸監(jiān)管者應(yīng)該主動(dòng)地采取措施同其他監(jiān)管者簽署相關(guān)協(xié)議，同時(shí)在彼此之間建立一種合作和信任的態(tài)度。第二十九頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第三節(jié)國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

監(jiān)管信息的交流和共享2.目前國(guó)際上的信息交流機(jī)制主要有雙邊合作和多邊合作兩種形式：

在兩國(guó)之間，有諒解備忘錄、雙邊援助協(xié)議、非正式的信息交流或信息共享的安排。

多邊合作主要是通過(guò)國(guó)際監(jiān)管組織的監(jiān)管建議和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)來(lái)實(shí)現(xiàn)。信息交流和信息共享機(jī)制的建立在各個(gè)國(guó)際監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管協(xié)調(diào)活動(dòng)中都占據(jù)非常重要的地位。第三十頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第三節(jié)國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

監(jiān)管信息的交流和共享3.此外，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)之間的信息交流及信息共享也隨著金融集團(tuán)的興起而得到了國(guó)際金融界的重視。第三十一頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第三節(jié)國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

有關(guān)國(guó)際銀行的監(jiān)管范圍和監(jiān)管責(zé)任1.1975年巴塞爾委員會(huì)首次提出了劃分對(duì)銀行的國(guó)外機(jī)構(gòu)監(jiān)管責(zé)任的原則（后稱(chēng)“第一個(gè)巴塞爾協(xié)定”）：

⑴銀行國(guó)外機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是母國(guó)和東道國(guó)的共同責(zé)任；

⑵任何銀行國(guó)外機(jī)構(gòu)都不能逃避監(jiān)管；

⑶銀行國(guó)外機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性監(jiān)管主要由東道國(guó)負(fù)責(zé)；第三十二頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第三節(jié)國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

有關(guān)國(guó)際銀行的監(jiān)管范圍和監(jiān)管責(zé)任

⑷對(duì)分行的償付能力的監(jiān)管是母國(guó)的責(zé)任，而對(duì)國(guó)外附屬機(jī)構(gòu)，或稱(chēng)子行的償付能力的監(jiān)管則是東道國(guó)的責(zé)任；

⑸實(shí)際的合作可以由東道國(guó)和母國(guó)之間的信息交流來(lái)推進(jìn)，也可由授權(quán)銀行檢查機(jī)構(gòu)在東道國(guó)的領(lǐng)土內(nèi)代表母國(guó)來(lái)進(jìn)行。第三十三頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第三節(jié)國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

有關(guān)國(guó)際銀行的監(jiān)管范圍和監(jiān)管責(zé)任2.1983年巴塞爾委員會(huì)制定了修改后的巴塞爾協(xié)定，即《對(duì)銀行國(guó)外機(jī)構(gòu)的監(jiān)管原則》，強(qiáng)調(diào)對(duì)銀行國(guó)外機(jī)構(gòu)的充分監(jiān)管，不但要求在母國(guó)和東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局之間適當(dāng)?shù)膭澐重?zé)任，而且要求在二者之間進(jìn)行聯(lián)系與合作。

同前一個(gè)協(xié)議相比，第二個(gè)協(xié)議做出了多方面的改進(jìn)。第三十四頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第三節(jié)國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

有關(guān)國(guó)際銀行的監(jiān)管范圍和監(jiān)管責(zé)任3.1992年，巴塞爾委員會(huì)制定了《對(duì)國(guó)際銀行集團(tuán)及其境外機(jī)構(gòu)的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)》。有四條：

⑴所有國(guó)際銀行集團(tuán)和國(guó)際銀行應(yīng)由有能力從事并表監(jiān)管的母國(guó)當(dāng)局實(shí)行監(jiān)管；

⑵跨國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的成立，應(yīng)事先得到東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局和銀行或銀行集團(tuán)所在國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的同意；第三十五頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第三節(jié)國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

有關(guān)國(guó)際銀行的監(jiān)管范圍和監(jiān)管責(zé)任

⑶監(jiān)管當(dāng)局在擔(dān)當(dāng)母國(guó)監(jiān)管者角色時(shí)有權(quán)從其所轄銀行或銀行集團(tuán)的跨國(guó)銀行機(jī)構(gòu)索取信息；

⑷如果一家東道國(guó)當(dāng)局判定最低標(biāo)準(zhǔn)中的任何一項(xiàng)沒(méi)有達(dá)到，該當(dāng)局應(yīng)施加限制性措施，包括禁止銀行機(jī)構(gòu)的成立。4.1996年，巴塞爾委員會(huì)提交了關(guān)于《跨境銀行監(jiān)管》文件的報(bào)告。第三十六頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第三節(jié)國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

并表監(jiān)管1.并表監(jiān)管，是一個(gè)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行集團(tuán)的總體經(jīng)營(yíng)（全球各地所從事的全部業(yè)務(wù)）進(jìn)行監(jiān)管的過(guò)程。

并表監(jiān)管并不等于會(huì)計(jì)并表。合并的會(huì)計(jì)報(bào)表是并表監(jiān)管的一個(gè)重要的信息來(lái)源。

第三十七頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第三節(jié)國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

并表監(jiān)管2.實(shí)施并表監(jiān)管的主要目的：⑴堅(jiān)持實(shí)現(xiàn)無(wú)論銀行在何處經(jīng)營(yíng)，都不應(yīng)逃避監(jiān)管的原則；⑵防止資本的雙重杠桿；⑶保證銀行集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)論其在何處注冊(cè)，都在全球的基礎(chǔ)上進(jìn)行評(píng)估與控制。

為了對(duì)銀行集團(tuán)的全球業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行廣泛的并表監(jiān)管，母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局必須對(duì)所有涉及安全性和穩(wěn)健性的銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面進(jìn)行評(píng)估。第三十八頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第三節(jié)國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

并表監(jiān)管3.并表監(jiān)管原則貫穿在巴塞爾委員會(huì)針對(duì)跨國(guó)銀行所提出的建議和標(biāo)準(zhǔn)當(dāng)中；

在歐盟內(nèi)部，并表監(jiān)管也作為銀行監(jiān)管的一項(xiàng)基本原則被接納。第三十九頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第三節(jié)國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

對(duì)金融集團(tuán)的監(jiān)管1.金融集團(tuán)（同時(shí)提供銀行、證券、保險(xiǎn)服務(wù)，甚至非金融服務(wù)）的出現(xiàn)給傳統(tǒng)的監(jiān)管體制帶來(lái)了巨大的沖擊，同時(shí)也產(chǎn)生了一系列的監(jiān)管漏洞。

2.1993年初，巴塞爾委員會(huì)、國(guó)際證券委員會(huì)組織和國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管聯(lián)合會(huì)成立了一個(gè)三方小組，開(kāi)始研究對(duì)大型金融集團(tuán)的監(jiān)管問(wèn)題。并于1995年發(fā)布了《金融集團(tuán)的監(jiān)管》文件，首次對(duì)金融集團(tuán)的監(jiān)管問(wèn)題進(jìn)行了系統(tǒng)的規(guī)范。第四十頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第三節(jié)國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

對(duì)金融集團(tuán)的監(jiān)管3.1996年，三方小組升級(jí)為聯(lián)合論壇。4.1999年，公布了《多元化金融集團(tuán)監(jiān)管的最終文件》，第一次就多元化金融集團(tuán)的監(jiān)管原則與方法提出了具體的指導(dǎo)意見(jiàn)。第四十一頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第三節(jié)國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

歐盟的統(tǒng)一監(jiān)管1.《馬斯特里赫特條約》建立了歐洲中央銀行體系和歐洲中央銀行，賦予歐洲中央銀行實(shí)施貨幣政策的職能，但并沒(méi)有賦予歐洲中央銀行實(shí)施銀行監(jiān)管的職能，也沒(méi)有明確其為銀行提供流動(dòng)性支持的職能。

這就是說(shuō)，各國(guó)仍然保留著金融監(jiān)管和維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)。

第四十二頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第三節(jié)國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

歐盟的統(tǒng)一監(jiān)管2.在歐洲單一市場(chǎng)上，歐盟的金融監(jiān)管接受了母國(guó)原則和最小一體化原則。所謂母國(guó)原則，是指銀行注冊(cè)所在國(guó)的監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)對(duì)該銀行所有境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的監(jiān)管；最小一體化原則是指成員國(guó)被要求在銀行監(jiān)管幾個(gè)必要的領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)；這些最小的一體化的標(biāo)準(zhǔn)是由歐洲議會(huì)通過(guò)的指令規(guī)定的。3.歐盟的統(tǒng)一監(jiān)管目前主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：⑴存款保險(xiǎn)制度，⑵資本標(biāo)準(zhǔn)，⑶審慎監(jiān)管。第四十三頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)

第四節(jié)金融監(jiān)管?chē)?guó)際協(xié)調(diào)的未來(lái)發(fā)展

第四十四頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第四節(jié)國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

金融監(jiān)管?chē)?guó)際協(xié)調(diào)面臨的困難1.在國(guó)際關(guān)系的處理上，國(guó)家行動(dòng)遵循國(guó)家利益至上的原則。如果協(xié)調(diào)可能引致收益，則積極合作；如果不合作甚至違背合作的承諾能帶來(lái)更大的收益，則國(guó)家也有足夠的動(dòng)機(jī)不合作或違約。第四十五頁(yè)，共五十一頁(yè)，2022年，8月28日第二十一章第四節(jié)國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

金融監(jiān)管?chē)?guó)際協(xié)調(diào)面臨的困難2.金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)意味著各國(guó)無(wú)法根據(jù)市場(chǎng)的現(xiàn)實(shí)情況來(lái)靈活的制定監(jiān)管政策。

如果本國(guó)在監(jiān)管制度安排上的目標(biāo)和國(guó)際協(xié)調(diào)制度所追求的目標(biāo)不一致，自主性的喪失將影響本國(guó)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

而統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)一監(jiān)管將使各國(guó)在不同的程度上讓渡本國(guó)的監(jiān)管權(quán)利。