中央銀行學(xué)考卷B

中央銀行學(xué)試卷 B一、填空（每空 1分，共10分）中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實施___貨幣政策_(dá)____，對金融業(yè)實施___監(jiān)督管理______。中央銀行買賣證券的交易方式包括___數(shù)量招標(biāo)__和___價格（利率）______。3.中央銀行或金融監(jiān)管當(dāng)局對商業(yè)銀行日常經(jīng)營的監(jiān)管主要包括 __制定并發(fā)布審慎監(jiān)管政策 __和__實施稽核與檢查監(jiān)督__。4. 中央銀行可通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率來增加或減少商業(yè)銀行的 超額準(zhǔn)備 ，以收縮或擴(kuò)張 信用 ，實現(xiàn)貨幣政策所要達(dá)到的目標(biāo)。中央銀行還可通過___道義勸告__和___窗口指導(dǎo)__的方式對信用變動方向和重點(diǎn)實施間接指導(dǎo)。二、單項選擇（每題 1分，共10分）1.中央銀行之所以成為中央銀行，最基本、最重要的標(biāo)志（ B ）A.集中存款準(zhǔn)備金 B. 集中與壟斷貨幣發(fā)行 C. 充當(dāng)“最后貸款人” D. 代理國庫2. 按獨(dú)立性程度不同分類，屬于獨(dú)立性較弱的中央銀行是（ D ）。A．美國聯(lián)邦儲備體系 B ．日本銀行 C ．英格蘭銀行 D ．意大利銀行3. 以下不屬于中央銀行管理性業(yè)務(wù)的是（ C ）。A．金融統(tǒng)計業(yè)務(wù) B ．對金融機(jī)構(gòu)的檢查業(yè)務(wù)C．支付清算業(yè)務(wù) D ．對金融機(jī)構(gòu)的審計業(yè)務(wù)中國人民銀行對各授權(quán)窗口的再貼現(xiàn)操作效果實行量化考核，其中總量比例：按發(fā)生額計算，再貼現(xiàn)與貼現(xiàn)、商業(yè)匯票三者之比不高于（C）。A.1：1：1B.1：2：3C.1：2：4D.1：3：65.在外匯儲備構(gòu)成中，風(fēng)險性較大的是（B）。A.黃金B(yǎng).外匯資產(chǎn)C.特別提款權(quán)D.在IMF的頭寸6.支付系統(tǒng)對各金融機(jī)構(gòu)的每筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行一一對應(yīng)結(jié)算是指何種結(jié)算方式（A）。A．全額結(jié)算B．凈額結(jié)算C．定時結(jié)算D．實時結(jié)算7.目前，我國中央銀行對商業(yè)銀行的市場準(zhǔn)人采?。―）原則。A.自由主義B.特許主義C.準(zhǔn)則主義D.核準(zhǔn)主義8.以下不是可供選擇的貨幣政策中介指標(biāo)的是（C）。A.貨幣供給量B.利率C.準(zhǔn)備金D.匯率9.證券市場信用控制，是指中央銀行對有價證券的交易，規(guī)定應(yīng)支付的（B），目的在于限制用借款購買有價證券的比重。第頁 共頁A．手續(xù)費(fèi)限額 B ．保證金限額 C ．交易金限額 D ．經(jīng)紀(jì)人費(fèi)用限額巴塞爾委員會于1988年正式通過并頒布了“關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標(biāo)準(zhǔn)的報告”，這就是我們通常所說的（A）。A.《巴塞爾條約》 B. 《有效監(jiān)管的核心原則》 C. 《巴塞爾協(xié)議》 D. 《新巴塞爾協(xié)議》三、多項選擇（每題 2分，共20分）1.中央銀行制度的類型有（ABCD）A.單一式中央銀行制度B.復(fù)合式中央銀行制度C.準(zhǔn)中央銀行制度D.跨國式中央銀行制度E.二元式中央銀行制度2.在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，以下屬于中央銀行貨幣發(fā)行內(nèi)容的有（ABCD）。A．保持幣值穩(wěn)定B．促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和就業(yè)C．提供與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行相適應(yīng)的貨幣供應(yīng)量D．保持貨幣供給結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展相適應(yīng)E．用貨幣干預(yù)外匯市場、穩(wěn)定匯率3.在具體的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中，中央銀行一般奉行（BCDE）原則。A．安全性B．非盈利性C．流動性D．主動性E．公開性4.世界各國對中央銀行發(fā)行鈔票都規(guī)定有一定準(zhǔn)備制度，主要有（ABCDE）。A.彈性比例制度B.保證準(zhǔn)備制C.現(xiàn)金準(zhǔn)備發(fā)行制D.保證準(zhǔn)備限額發(fā)行制E.比例準(zhǔn)備制5.中國人民銀行在公開市場上買賣的有價證券主要是（ADE）。A.中央銀行票據(jù)B.銀行承兌票據(jù)C.企業(yè)債券D.國債E.政策性金融債6. 貨幣政策的基本內(nèi)容包括（ ABCDE）。A.政策目標(biāo) B. 實現(xiàn)目標(biāo)的政策工具 C. 各種操作指標(biāo)和中介指標(biāo)D.政策傳遞機(jī)制 E. 政策效果7. 一般性貨幣政策工具是對貨幣供給總量或信用總量進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制的政策工具，主要包括（ ABD）。A．法定存款準(zhǔn)備金政策 B ．再貼現(xiàn)政策 C ．消費(fèi)者信用控制D．公開市場業(yè)務(wù) E ．窗口指導(dǎo)8.金融監(jiān)管模式按金融監(jiān)管權(quán)力的分配結(jié)構(gòu)和層次劃分為（ACE）A.雙線多頭B.單一全能C．單線多頭D.多頭分業(yè)E.集中單一9.由私營清算機(jī)構(gòu)所有并運(yùn)行的支付系統(tǒng)有（ABD）。A．CHIPSB．CHAPSC．FedwireD．ACHE．瑞士SIC10.西方國家統(tǒng)稱為金融監(jiān)管的“三道防線”是指（）。第頁 共頁A．預(yù)防性管理 B. 市場準(zhǔn)入 C ．存款保險制度D.緊急救援 E ．準(zhǔn)備金管理四、判斷并改錯（每題 2分；其中判斷1分，改錯1分；共10分）目前世界各國的金融監(jiān)管正在從功能監(jiān)管為主轉(zhuǎn)向機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主。（錯：機(jī)構(gòu)監(jiān)管只根據(jù)金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)而不論其從事何種業(yè)務(wù)，分別實施監(jiān)管。當(dāng)金融混業(yè)經(jīng)營成為潮流，機(jī)構(gòu)監(jiān)管往往無法應(yīng)對。而功能性監(jiān)管因其能夠?qū)嵤┛绠a(chǎn)品、跨機(jī)構(gòu)、跨市場的協(xié)調(diào)，更具連續(xù)性和一致性。較之機(jī)構(gòu)監(jiān)管，更加適應(yīng)于混業(yè)經(jīng)營體制。有鑒于此， 目前世界各國的金融監(jiān)管仍然傾向于從機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主轉(zhuǎn)向功能監(jiān)管為主 。）由于中央銀行對金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債比債權(quán)更具主動性和可控性，因此，中央銀行對金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債業(yè)務(wù)對于貨幣供應(yīng)有決定性作用。（ 錯：由于中央銀行對金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)比負(fù)債更具主動性和可控性，因 此，中央銀行對金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)對于貨幣供應(yīng)有決定性作用 ）由于中央銀行的獨(dú)立性都比較集中地反映在中央銀行與政府的關(guān)系上，所以各國中央銀行對政府的獨(dú)立性的差異不大。（錯：中央銀行的獨(dú)立性比較集中地反映在中央銀行與政府的關(guān)系上

,由于各國的國情與歷史傳統(tǒng)不同，各國中央銀行對政府的獨(dú)立性也有較大差異。

）4. 當(dāng)中央銀行發(fā)行中央銀行債券時，商業(yè)銀行的超額儲備增加，貨幣供應(yīng)量增加。 （錯誤。應(yīng)改為：當(dāng)中央銀行發(fā)行中央銀行債券時，商業(yè)銀行的超額儲備減少，貨幣供應(yīng)量減少。 ）5. 小額支付系統(tǒng)多采用批量處理、全額結(jié)算的方式。 （錯誤。應(yīng)改為：由于支付金額較小但業(yè)務(wù)頻繁，小額支付系統(tǒng)多采用批量處理、凈額結(jié)算方式。 ）五、名詞解釋（每題 3分，共15分）1. 貨幣的財政發(fā)行 ：指因彌補(bǔ)國家財政赤字而進(jìn)行的貨幣發(fā)行 。公開市場業(yè)務(wù)：是指中央銀行在金融市場買進(jìn)或賣出有價證券，以改變商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金，進(jìn)而影響貨幣供給量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。CNAPS與FedwireCNAPS：中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（ CHINANATIONALADV ANCEDPAYMENTSYSTEM ，CNAPS)是中國人民銀行按照我國支付清算需要，并利用現(xiàn)代計算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)自主開發(fā)建設(shè)的， 能夠高效、安全處理各銀行辦理的異地、 同城各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算和貨幣市場交易的資金清算的應(yīng)用系統(tǒng)。 它是各銀行和貨幣市場的公共支付清算平臺， 是人民銀行發(fā)揮其金融服務(wù)職能的重要的核心支持系統(tǒng)。Fedwire：是美國聯(lián)邦儲備體系擁有并運(yùn)營的大額支付系統(tǒng)，是美聯(lián)儲履行中央銀行支付清算的重要工具。該系統(tǒng)提供實時全額結(jié)算服務(wù)，主要用于金融機(jī)構(gòu)之間的隔夜拆借、行間清算、公司間的大額交易結(jié)算等。中央銀行：中央銀行是為商業(yè)銀行等普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機(jī)構(gòu)。 是制定和實施貨幣政策、 監(jiān)督管理金融業(yè)和規(guī)范金融秩序、防范金融風(fēng)險和維護(hù)金融穩(wěn)定、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理部門。集中監(jiān)管體制集中監(jiān)管體制是指把金融業(yè)作為一個相互聯(lián)系的整體統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)管， 一般由一個金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)監(jiān)管的職責(zé)， 絕大多數(shù)國家是由中央銀行來承擔(dān)。又稱為“一元化”監(jiān)管體制。第頁 共頁六、簡述題（每題 5分，共25分）如何理解中央銀行的職能？答：（一）中央銀行是“發(fā)行的銀行” 。中央銀行是發(fā)行的銀行，是指國家賦予 中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán)，是國家唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)（在有些國家，硬輔幣的鑄造與發(fā)行由財政部門負(fù)責(zé)） 。（二）中央銀行是“銀行的銀行” 。中央銀行是銀行的銀行，是指：中央銀行的業(yè)務(wù)對象不是一般企業(yè)和個人，而是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)及特定的政府部門；中央銀行與其業(yè)務(wù)對象之間的業(yè)務(wù)往來仍具有銀行固有的辦理“存、貸、匯”業(yè)務(wù)的特征；3.中央銀行為商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)提供支持、 服務(wù)，同時也是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的管理者。中央銀行作為銀行的銀行，具體表現(xiàn)在以下三個主要方面：集中存款準(zhǔn)備金。充當(dāng)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的“最后貸款人”。組織、參與和管理全國的清算。（三）中央銀行是“政府的銀行” 。中央銀行是政府的銀行是指：中央銀行根據(jù)法律授權(quán)制定和實施貨幣政策，對金融業(yè)實施監(jiān)督管理，負(fù)有保持貨幣幣值穩(wěn)定和保障金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的責(zé)任；中央銀行代表國家政府參加國際金融組織、簽定國際金融協(xié)定，參與國際金融事務(wù)與活動；中央銀行為政府代理國庫，辦理政府所需要的銀行業(yè)務(wù)，提供各種金融服務(wù)。中央銀行具有政府的銀行的職能，主要通過以下幾個方面得到具體體現(xiàn)：代理國庫。代理政府債券的發(fā)行。為政府融通資金，提供特定信貸支持。為國家持有和經(jīng)營管理包括外匯、黃金和其他資產(chǎn)形式的國際儲備。5.代表國家政府參加國際金融組織和各項國際金融活動。6.制定和實施貨幣政策。7.對金融業(yè)實施監(jiān)督管理，維護(hù)金融穩(wěn)定。8.為政府提供經(jīng)濟(jì)金融情報和決策議，向社會公眾發(fā)布經(jīng)濟(jì)金融信息。中央銀行的存款業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)有何區(qū)別？答：存款原則具有特殊性，央行的存款業(yè)務(wù)具有一定的強(qiáng)制性，存款準(zhǔn)備制度就是典型的例證；就財政部門、郵政部門的存款，一些國家也不同程度地以法律形式規(guī)定轉(zhuǎn)存央行；存款動機(jī)具有特殊性，央行吸收存款是出于金融宏觀調(diào)控和監(jiān)管及執(zhí)行其職能的需要；存款對象具有特殊性，央行不直接面對個人、工商企業(yè)，而是商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、財政等政府部門的存款，存款當(dāng)事人關(guān)系具有特殊性，除了經(jīng)濟(jì)關(guān)系外，還有行政性的管理者與被管理者的關(guān)系。央行與商行二者之間并非平等的經(jīng)濟(jì)利益主體。第頁 共頁為什么說大額支付系統(tǒng)是一國支付體系的“大動脈”？答：大額支付系統(tǒng)主要處理在規(guī)定起點(diǎn)以上的大額支付業(yè)務(wù)。如果說支付系統(tǒng)是金融體系的“血液循環(huán)系統(tǒng)”的話，那么大額支付系統(tǒng)就是支付系統(tǒng)的“大動脈”，其處理著一國絕大部分支付交易金額，對金融效率與金融穩(wěn)定具有重大影響。簡述我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的基本框架。答：我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的基本框架是中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會和中國人民銀行各司其職，分工合作，共同承擔(dān)金融業(yè)的監(jiān)管責(zé)任。銀監(jiān)會主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。工作目標(biāo)是根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)，通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解；努力減少金融犯罪。以良好監(jiān)管來促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展。證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管證券類、 基金類和期貨類金融機(jī)構(gòu)以及整個資本市場的發(fā)展與運(yùn)行。 其監(jiān)管目標(biāo)是根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護(hù)證券期貨市場秩序，保障其合法運(yùn)行。保監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管保險類金融機(jī)構(gòu)和整個保險市場的發(fā)展與運(yùn)行。 其監(jiān)管目標(biāo)是根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能， 依照法律、統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護(hù)保險業(yè)的合法、穩(wěn)定運(yùn)行。按照現(xiàn)行監(jiān)管體制， 中國人民銀行不再對保險公司、 證券公司和銀行業(yè)負(fù)直接管理責(zé)任， 但中國人民銀行承擔(dān)著包括保險和證券在內(nèi)的整個金融業(yè)的管理責(zé)任，在政策制定、總量平衡和宏觀協(xié)調(diào)方面負(fù)最后的責(zé)任。如何理解中央銀行的獨(dú)立性問題？中央銀行的獨(dú)立性是指中央銀行履行自身職責(zé)時法律賦予或?qū)嶋H擁有的權(quán)力、 決策與行動的自主程度。 中央銀行的獨(dú)立性比較集中地反映在中央銀行與政府 （國家行政當(dāng)局）的關(guān)系上，這一關(guān)系包括兩層含義： 一是中央銀行應(yīng)對政府保持一定的獨(dú)立性；二是中央銀行對政府的獨(dú)立性是相對的。要真正發(fā)揮中央銀行的作用，必須使中央銀行具有一定的獨(dú)立性，這是保持經(jīng)濟(jì)、金融穩(wěn)定和維護(hù)社會公眾信心的一個必要條件。中央銀行對政府保持一定的獨(dú)立性，使其權(quán)力與責(zé)任相統(tǒng)一，能夠在制定和實施貨幣政策、監(jiān)管金融業(yè)和調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)方面自主地、及時地形成決策和保證決策的貫徹執(zhí)行，這對促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與社會的健康、穩(wěn)定發(fā)展和保證國家的根本利益具有重要意義。二是中央銀行對政府的獨(dú)立性是相對的。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中，中央銀行作為國家的金融管理當(dāng)局，是政府實施宏觀調(diào)控的重要部門，中央銀行不能完全獨(dú)立于政府，不受政府的任何制約，更不能凌駕于政府之上。中央銀行要接受政府的管理和監(jiān)督，在國家總體經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展目標(biāo)和政策指導(dǎo)之下履行自己的職責(zé)。因此，中央銀行對政府的獨(dú)立性只能是相對的。七、論述題（ 共10分）如何正確理解貨幣政策對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的影響？通常認(rèn)為貨幣政策對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行具有重要影響，但也存在不同的觀點(diǎn)。分歧主要存在于兩個方面：（一）貨幣政策對貨幣供給的影響：貨幣供給是內(nèi)生變量還是外生變量總體來看，通貨─存款比率的大小主要取決于公眾的行為，但也受中央銀行政策調(diào)整的影響。準(zhǔn)備─存款比率的大小特別是超額準(zhǔn)備的大小，主要取決于存款貨幣銀行的行為，但中央銀行對此有很大的影響力?；A(chǔ)貨幣主要取決于中央銀行的行為，中央銀行根據(jù)貨幣供給的意向，運(yùn)用政策工具直接影響基礎(chǔ)貨幣的數(shù)量。因此，貨幣供給雖然不完全是外生的，但中央銀行對貨幣供給基本上是可控的。（二）貨幣政策對經(jīng)濟(jì)的影響1.貨幣政策對產(chǎn)出、就業(yè)和通貨膨脹的影響 。從AD-AS模型中可以看出，貨幣政策對經(jīng)濟(jì)的影響，是通過貨幣供給的第頁 共頁變動推動總需求曲線移動，使經(jīng)濟(jì)的均衡點(diǎn)從原有的均衡點(diǎn)向新的均衡點(diǎn)移動來實現(xiàn)的。2.貨幣政策對經(jīng)濟(jì)波動的影響。貨幣政策是重要的宏觀調(diào)控手段，具有擴(kuò)張或緊縮經(jīng)濟(jì)的作用，適當(dāng)?shù)?/p>