2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化訓(xùn)練試卷A卷附答案_第1頁(yè)
2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化訓(xùn)練試卷A卷附答案_第2頁(yè)
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2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化訓(xùn)練試卷A卷附答案單選題(共50題)1、當(dāng)市場(chǎng)存在中短期流動(dòng)性不足時(shí),收益率曲線形狀最有可能會(huì)()。A.呈水平狀態(tài)B.變得平滑C.變得陡峭D.呈垂直狀態(tài)【答案】C2、電腦“千年蟲”屬于典型的()風(fēng)險(xiǎn)。A.不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】C3、(2018年真題)下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是()。A.利率變化頻率B.每萬(wàn)人案件發(fā)生率、百萬(wàn)元以上案件發(fā)生比率C.每?jī)|元資產(chǎn)損失率D.客戶投訴次數(shù),錯(cuò)誤和遺漏的頻率【答案】A4、下列選項(xiàng)中,屬于目前最佳聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法的是()。A.采取平等原則對(duì)待所有風(fēng)險(xiǎn)B.采用精確的定量分析方法C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小,采取抓大放小的原則D.確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序,并得到有效管理【答案】D5、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定,國(guó)際活躍銀行的整體資本充足率不得低于______其中核心資本充足率不得低于______。()A.6%;4%B.8%;6%C.8%;4%D.10%;8%【答案】C6、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)主體現(xiàn)在()A.保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)B.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立C.傳遞中央銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的內(nèi)容和注意事項(xiàng)【答案】A7、下列關(guān)于公允價(jià)值的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。A.公允價(jià)值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值B.在大多數(shù)情況下,公允價(jià)值可以直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格C.IASB建議企業(yè)資產(chǎn)使用公允價(jià)值為基礎(chǔ)記賬D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí),公允價(jià)值將無(wú)法獲得【答案】D8、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中,關(guān)于貸款分類與債項(xiàng)評(píng)級(jí)的概念,錯(cuò)誤的是()。A.債項(xiàng)評(píng)級(jí)只能用于貸前審批,是對(duì)債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷B.貸款分類主要用于貸后管理,更多地體現(xiàn)為事后評(píng)價(jià)C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)通常僅考慮影響債項(xiàng)交易損失的特定風(fēng)險(xiǎn)因素D.貸款分類綜合考慮客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素、根據(jù)預(yù)期損失對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行劃分【答案】A9、(2021年真題)下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的表述正確的是()A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量能涵蓋極端市場(chǎng)變動(dòng)可能帶來(lái)的損失情況B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值能直接指明市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的具體來(lái)源C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的是“在一定的概率下的最大損失”,但不能捕捉置信度以外的損失情況D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是即將發(fā)生的真實(shí)損失【答案】C10、利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警的方法是()。A.紅色預(yù)警法B.黑色預(yù)警法C.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法D.指數(shù)預(yù)警法【答案】D11、下列關(guān)于《土地登記申請(qǐng)書》填寫基本要求的表述正確的有()。A.《土地登記申請(qǐng)書》由登記機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)填寫B(tài).《土地登記申請(qǐng)書》以宗地為單位填寫C.一個(gè)土地使用者或所有者使用或擁有兩宗以上土地的,按宗地分別填寫D.一宗地有多個(gè)使用者的,按其共有使用權(quán)人在本宗地所占土地份額,由各共有使用權(quán)人分別填寫E.土地他項(xiàng)權(quán)利申請(qǐng)書只由土地他項(xiàng)權(quán)利擁有人填寫【答案】B12、在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中,通常用()。A.本票、匯款、信用證B.本票、信用證、托收C.匯款、信用證、托收D.匯票、信用證、支票【答案】C13、由于商業(yè)銀行類型不同,客戶基礎(chǔ)不同,其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同,一般來(lái)說(shuō),大型銀行的中值在()左右。A.20%B.50%C.60%D.100%【答案】C14、以下情況說(shuō)明商業(yè)銀行流動(dòng)性強(qiáng)的是()。A.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率低B.貸款總額和核心存款比率高C.核心存款指標(biāo)高D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率高【答案】C15、()是銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C16、下列行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警因素中,不屬于行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素的是()。A.經(jīng)濟(jì)周期因素B.財(cái)政貨幣政策C.國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策D.市場(chǎng)供求【答案】D17、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列()活動(dòng)屬于這一因素。A.短貸長(zhǎng)用,借新還舊,追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長(zhǎng)B.故意錯(cuò)誤估價(jià)C.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí),但在工作中利用這種缺陷D.采用“不買斷就下崗”手段脅迫員工買斷工齡【答案】A18、()是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A.百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊(cè)嚴(yán)重?fù)p毀B.某銀行因?yàn)橥ㄐ畔到y(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷C.某銀行財(cái)務(wù)制度不完善,會(huì)計(jì)差錯(cuò)層出D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資,造成客戶損失【答案】B19、小王即將在30天后取得國(guó)土資源部土地登記上崗資格證,那么在這段時(shí)間內(nèi),他()。A.可以無(wú)證上崗B.不需參加繼續(xù)教育培訓(xùn)C.不得從事土地權(quán)屬審核和登記審查工作D.不得在土地登記審批表和土地登記簿上簽字E.對(duì)違規(guī)操作造成錯(cuò)登漏登的,不承擔(dān)任何責(zé)任【答案】C20、董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有()。A.最終B.連帶責(zé)任C.擔(dān)保責(zé)任D.間接責(zé)任【答案】A21、在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型中,()是最主要的類型之一。A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)B.政治風(fēng)險(xiǎn)C.傳染風(fēng)險(xiǎn)D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)【答案】D22、(2019年真題)依照2006年1月1日起試行的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理核心指標(biāo)》,不良貸款率一般不應(yīng)高于()。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】C23、開展土地登記代理的必備要件是()。A.土地權(quán)利證明B.個(gè)人或單位代理資格證明C.委托書D.土地登記代理合同【答案】C24、壓力測(cè)試是一以()為主的風(fēng)險(xiǎn)分析方法,測(cè)算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的()事件情況下可能發(fā)生的損失。A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、大概率D.定量分析、小概率【答案】D25、____________存款的變動(dòng)對(duì)_____________________流動(dòng)性的沖擊尤為顯著,積極開拓________________客戶存款,有助于顯著分散和降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。()A.大額公司/機(jī)構(gòu);大型商業(yè)銀行;中小企業(yè)B.大額公司/機(jī)構(gòu);中小商業(yè)銀行;中小企業(yè)C.中小企業(yè);大型商業(yè)銀行;大額公司/機(jī)構(gòu)D.中小企業(yè);中小商業(yè)銀行;大額公司/機(jī)構(gòu)【答案】B26、下列各項(xiàng)不是文件或合同缺陷表現(xiàn)的是()。A.提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架方面不完善B.提供的產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不健全C.提供的產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)管理要求方面不完善D.提供的產(chǎn)品在服務(wù)消費(fèi)者方面考慮不周到【答案】D27、2008年中國(guó)四川地區(qū)由于地震造成光纜斷裂,使多家商業(yè)銀行的通信和業(yè)務(wù)受到影響。這體現(xiàn)的是()引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A.監(jiān)管規(guī)定B.自然災(zāi)害C.業(yè)務(wù)外包D.恐怖威脅【答案】B28、法律成本是指()。A.由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件,使原來(lái)能夠追償?shù)罱K無(wú)法追償所導(dǎo)致的損失,或因有關(guān)不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失,如相關(guān)文件要素缺失等B.由于內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)事件,導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對(duì)外的賠償,如因銀行自身業(yè)務(wù)中斷等C.由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價(jià)值的減少,如洪水等導(dǎo)致賬面價(jià)值減少D.因發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)事件引發(fā)法律訴訟或仲裁,在訴訟或仲裁過(guò)程中依法支出的訴訟費(fèi)用、仲裁費(fèi)用及其法律成本,如評(píng)估費(fèi)、鑒定費(fèi)等【答案】D29、(2019年真題)自評(píng)工作的原則中,()原則是指自我評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀,從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆?dòng)。A.全面性B.及時(shí)性C.客觀性D.重要性【答案】C30、下列不屬于政治風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.政局風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)【答案】B31、下列各項(xiàng)中可以防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中于某一地區(qū)的限額管理類別是()。A.單一客戶授信限額B.組合限額C.集團(tuán)客戶授信限額D.信用限額【答案】B32、()是指商業(yè)銀行能夠以較低的成本過(guò)各種負(fù)債工具及時(shí)獲得零售或批發(fā)資金的能力。A.資產(chǎn)流動(dòng)性B.負(fù)債流動(dòng)性C.資本流動(dòng)性D.表外流動(dòng)性【答案】B33、某銀行2008年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元,貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%,則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為()億元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】A34、以下哪項(xiàng)是目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法()A.采取平等原則對(duì)待所有風(fēng)險(xiǎn)B.采用精確的定量分析方法C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小,采取抓大放小的原則D.確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序,并得到有效管理【答案】D35、以下不是集團(tuán)授信限額管理“三步走”的是()。A.根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導(dǎo)方針和集團(tuán)客戶與授信行的密切關(guān)系,初步確定對(duì)該集團(tuán)整體的總授信限額B.按單一客戶的授信限額,初步測(cè)算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位(含集團(tuán)公司本部)的最高授信限額的參考值C.分析各個(gè)授信單位的具體情況,調(diào)整各成員單位的授信限額D.使某些成員單位的授信額度之和控制在集團(tuán)公司整體的總授信額度范圍內(nèi),并最終核定各成員單位的授信使用額度【答案】D36、隨著公眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)顯著提高,越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)/個(gè)人投資者、客戶開始重新審視商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力,要求商業(yè)銀行發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)信息,特別是發(fā)布()。A.數(shù)量模型報(bào)告B.投資風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告C.質(zhì)量信息報(bào)告D.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告【答案】B37、關(guān)于現(xiàn)金債務(wù)抵押債券的特定目的公司(SPV),下列說(shuō)法正確的是()。A.在合成債務(wù)抵押債券中,SPV是投資于不同投資檔支付的實(shí)際證券B.在現(xiàn)金債務(wù)抵押債券中,SPV是投資于不同投資檔支付的實(shí)際證券C.在合成債務(wù)抵押債券中,SPV不是投資于不同投資檔支付的實(shí)際證券,而是投資于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債券D.在現(xiàn)金債務(wù)抵押債券中,SPV不是投資于不同投資檔支付的實(shí)際證券,而是投資于違約互換和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債券【答案】B38、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,商業(yè)銀行的金融工具賬戶和交易賬戶兩大類。其中,銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按()計(jì)價(jià)。A.歷史成本B.模型定價(jià)C.市場(chǎng)價(jià)格D.公允價(jià)值【答案】A39、商業(yè)銀行董事會(huì)及其()應(yīng)當(dāng)定期聽取高級(jí)管理層關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的專題報(bào)告,對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估,并提出全面風(fēng)險(xiǎn)管理意見。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】C40、以下關(guān)于賬面資本的說(shuō)法,不正確的是()。A.賬面資本與銀行風(fēng)險(xiǎn)并無(wú)關(guān)系B.賬面資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額,即所有者權(quán)益C.賬面資本是銀行實(shí)際擁有的資本D.賬面資本包括普通股股本/實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、投資重估儲(chǔ)備、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等【答案】A41、下列不屬于記人交易賬戶的頭寸應(yīng)當(dāng)滿足的要求的是(?)。A.具有經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)的書面頭寸/金融工具和投資組合的交易策略B.具有明確的頭寸管理政策和程序,包括設(shè)置頭寸限額并進(jìn)行監(jiān)控C.交易頭寸至少應(yīng)逐月按照市場(chǎng)價(jià)值計(jì)價(jià)D.具有明確的、與銀行交易策略一致的監(jiān)控頭寸政策和程序【答案】C42、工業(yè)建筑工程的施工區(qū)段劃分以()為主導(dǎo)。A.結(jié)構(gòu)界限(溫度縫、沉降縫和建筑單元等)B.各施工段上所消耗的勞動(dòng)量盡可能相近C.各施工段面積盡可能相近D.生產(chǎn)流程【答案】D43、下列各項(xiàng)關(guān)于表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的描述,正確的是()。A.個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%B.對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)統(tǒng)一給予50%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重C.商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以上的債權(quán)給予的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0D.對(duì)商業(yè)銀行的其他資產(chǎn),包括對(duì)企業(yè)、個(gè)人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn),都給予50%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重【答案】A44、(2018年真題)重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家暴露應(yīng)當(dāng)至少()向董事會(huì)報(bào)告。A.每半年B.每季度C.每個(gè)月D.每年【答案】B45、計(jì)劃成本是()。A.又稱項(xiàng)目承包成本,其加上項(xiàng)目企業(yè)期望利潤(rùn)后,即為項(xiàng)目經(jīng)理的責(zé)任成本目標(biāo)值B.指施工過(guò)程中耗費(fèi)的為構(gòu)成工程實(shí)體或有助于過(guò)程工程實(shí)體形成的各項(xiàng)費(fèi)用支出的和C.施工項(xiàng)目承建所承包工程實(shí)際發(fā)生的各項(xiàng)生產(chǎn)費(fèi)用的總和D.項(xiàng)目經(jīng)理在承包成本扣除預(yù)期成本計(jì)劃降低額后的成本額【答案】D46、單位工程施工組織設(shè)計(jì)以()為主要對(duì)象編制的施工組織設(shè)計(jì),對(duì)()。A.若干單位工程組成的群體工程或特大型工程項(xiàng)目;整個(gè)項(xiàng)目的施工過(guò)程起到統(tǒng)籌規(guī)劃、重點(diǎn)控制的作用B.單位工程;單位工程的施工工程起指導(dǎo)和制約作用C.分部工程或?qū)m?xiàng)工程;具體指導(dǎo)其施工工程D.專項(xiàng)工程;單位工程的施工工程起指導(dǎo)和制約作用【答案】B47、下列各項(xiàng)中可以防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中于某一地區(qū)的限額管理類別是(??)。A.單一客戶風(fēng)險(xiǎn)限額B.組合風(fēng)險(xiǎn)限額C.集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)限額D.以上均不對(duì)【答案】B48、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的評(píng)估和()A.整體評(píng)估B.控制測(cè)試C.資本規(guī)劃D.實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【答案】D49、下列關(guān)于收益率曲線的說(shuō)法不正確的是()。A.收益率曲線是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷B.假設(shè)目前市場(chǎng)上的收益率曲線是正向的,如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變,則可以買入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品C.收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系D.假設(shè)目前市場(chǎng)上的收益率曲線是正向的,如果預(yù)期收益率曲線變陡,則可以賣出期限較短的金融產(chǎn)品,買入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品【答案】D50、假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶,則這幾種貸款中風(fēng)險(xiǎn)最大的是()。A.貸款金額為1000萬(wàn)元且無(wú)任何擔(dān)保B.貸款金額為2000萬(wàn)元且可收回率為40%C.貸款金額為1100萬(wàn)元且有保證擔(dān)保D.貸款金額為2200萬(wàn)元且可收回率為50%【答案】B多選題(共30題)1、商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),下列做法恰當(dāng)?shù)挠?)。A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合,與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系B.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合C.保持合理的資金來(lái)源結(jié)構(gòu)D.適度分散客戶種類和資金到期日E.關(guān)注貸款對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)【答案】ABCD2、國(guó)際銀行業(yè)開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,在建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系時(shí),一般要堅(jiān)持的基本原則有()A.符合監(jiān)管要求B.符合銀行實(shí)際C.保證一定的前瞻性D.符合評(píng)價(jià)的要求E.保持方法的先進(jìn)性【答案】ABC3、以下關(guān)于缺口分析法的說(shuō)法,正確的有(?)。A.缺口分析法是巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為評(píng)估商業(yè)銀行流動(dòng)性的較好的方法B.商業(yè)銀行貸款平均額和核心存款平均額之差構(gòu)成了所謂的融資缺口C.融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額D.如果缺口為正,商業(yè)銀行通常需要出售流動(dòng)性資產(chǎn),或者介入貨幣市場(chǎng)進(jìn)行融資E.融資需求=融資缺口+流動(dòng)性資產(chǎn)【答案】ABCD4、商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的主要方式包括()。A.備用信用證B.擔(dān)保C.承諾D.期權(quán)合約E.購(gòu)買保險(xiǎn)【答案】ABD5、法律/合規(guī)部門主要承擔(dān)的職責(zé)包括()。A.協(xié)助制定法律政策B.適時(shí)修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程,使其符合法律和監(jiān)管要求C.開展法律培訓(xùn)和教育項(xiàng)目D.經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性和合規(guī)部門工作情況E.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造【答案】ABC6、承包方案的擬訂和公布主體是()。A.承包工作小組B.本集體經(jīng)濟(jì)組織成員的村委會(huì)主任C.本集體經(jīng)濟(jì)組織成員的村民會(huì)議D.村委會(huì)主任【答案】A7、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn),其中的市場(chǎng)價(jià)格包括()。A.利率B.匯率C.工資率D.股票價(jià)格E.商品價(jià)格【答案】ABD8、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】ABCD9、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的指標(biāo)通常包括()。A.案件風(fēng)險(xiǎn)率B.凈穩(wěn)定資金比例C.流動(dòng)性比例D.操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本率E.存貸比【答案】BC10、信息披露通常是指公眾公司以()形式,把公司及與公司相關(guān)的信息,向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。A.招股說(shuō)明書B.上市公告書C.定期報(bào)告D.臨時(shí)報(bào)告E.公司章程【答案】ABCD11、利用信用評(píng)分模型進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量時(shí),對(duì)法人客戶而言,可觀察到的特征變量主要包括()。A.收入B.資產(chǎn)C.年齡D.財(cái)務(wù)比率E.現(xiàn)金流量【答案】D12、有重大國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露的商業(yè)銀行,一般會(huì)考慮在總限額下按()等設(shè)定分類限額。A.業(yè)務(wù)類型B.期限C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模大小D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類型E.交易對(duì)手類型【答案】ABD13、使用內(nèi)部模型評(píng)價(jià)借款人的違約概率,常用的方法包括()。A.專家判斷法B.歷史違約經(jīng)驗(yàn)C.統(tǒng)計(jì)模型D.外部評(píng)級(jí)映射E.情景模擬法【答案】BCD14、操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為七種表現(xiàn)形式,其中包括()。A.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性B.內(nèi)部欺詐C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法D.實(shí)物資產(chǎn)損壞E.外部欺詐【答案】ABCD15、商業(yè)銀行在采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí),下列哪些業(yè)務(wù)條線對(duì)應(yīng)的系數(shù)是18%()A.公司金融B.支付和清算C.交易和銷售D.代理業(yè)務(wù)E.零售銀行業(yè)務(wù)【答案】ABC16、下列屬于國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點(diǎn)的是()。A.有強(qiáng)大的會(huì)計(jì)核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持B.按照確認(rèn)、計(jì)量、記錄和報(bào)告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)入四類賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)間和數(shù)量,以及在賬戶之間變動(dòng)、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)C.直接面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)要求D.是基于會(huì)計(jì)核算的劃分E.維持良好的公共關(guān)系【答案】ABD17、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的說(shuō)法,正確的有()。A.銀行監(jiān)管部門通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)等手段,對(duì)銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評(píng)估和監(jiān)控B.監(jiān)管部門關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況和銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況C.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況既包括銀行整體并表基礎(chǔ)上的總體風(fēng)險(xiǎn)水平,還包括其單一或部分分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)水平D.必須在實(shí)現(xiàn)本外幣、表內(nèi)外、境內(nèi)外并表監(jiān)管的基礎(chǔ)上,建立對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)控、分析、預(yù)警和處置機(jī)制E.良好的公司治理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線【答案】ABCD18、下列關(guān)于缺口分析的說(shuō)法中不正確的是()。A.某時(shí)間段的缺口乘以假定的利率變動(dòng),得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響B(tài).是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響的一種方法。C.當(dāng)某一時(shí)間段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí),就產(chǎn)生了負(fù)債敏感性缺口D.產(chǎn)生正缺口時(shí),市場(chǎng)利率下降會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入上升E.產(chǎn)生負(fù)缺口時(shí),市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降【答案】BD19、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的()制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃,以確保在出現(xiàn)無(wú)法預(yù)見的中斷時(shí),系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù);定期對(duì)規(guī)劃進(jìn)行更新和演練,以保證其有效性。A.性質(zhì)B.規(guī)模C.客戶群體D.復(fù)雜程度E.交易量【答案】ABD20、止損限額適用的時(shí)期為()。A.一日B.半個(gè)月C.一個(gè)月D.一年E.三年【答案】AC21、操作風(fēng)險(xiǎn)成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要包括()。A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)維修成本較高E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性【答案】ABC22、缺口分析的局限性是()。A.只考慮了重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn),未考慮基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)B.未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入和費(fèi)用的影響C.忽略了同一時(shí)

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