2023年初級《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（公司信貸）》考前密押預(yù)測卷（二）含解析

PAGEPAGE12023年初級《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（公司信貸）》考前密押預(yù)測卷（二）含解析一、單選題1.某公司2015年初擁有總資產(chǎn)8500萬元，總負(fù)債4500萬元，公司2014全年共實(shí)現(xiàn)銷售凈利潤600萬元，計(jì)劃將其中270萬元發(fā)放紅利，則公司的可持續(xù)增長率為()。A、3.25%B、4%C、7.24%D、8.99%答案：D解析：根據(jù)題中信息可得：該公司的凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-總負(fù)債=8500-4500=4000（萬元），ROE=凈利潤/凈資產(chǎn)=600/4000=0.15；紅利支付率=股息分紅/凈利潤=270/600=0.45，留存比率=1-紅利支付率=1-0.45=0.55，則該公司的可持續(xù)增長率為SGR=ROE*RR/(1-ROE*RR)=0.15*0.55/（1-0.15*0.55）=0.0899，即為8.99%。2.公司發(fā)放紅利的一個(gè)主要目的為（）。A、維持公司在資本市場地位B、公司現(xiàn)金流充裕C、公司發(fā)展迅速D、保住公司資本金答案：A解析：紅利和利息為公司的融資成本。大多數(shù)公司必須支付紅利來保證其在證券市場的位置。因?yàn)榧t利的發(fā)放會(huì)影響投資者的態(tài)度。3.抵押物由于技術(shù)相對落后造成的貶值是（）。A、實(shí)體性貶值B、功能性貶值C、經(jīng)濟(jì)性貶值D、物質(zhì)性貶值答案：B解析：抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢可從以下方面進(jìn)行分析，即實(shí)體性貶值、功能性貶值以及經(jīng)濟(jì)性貶值；實(shí)體性貶值是由于使用磨損和自然損耗造成的貶值，功能性貶值是指由于技術(shù)相對落后而造成的貶值，經(jīng)濟(jì)性貶值是由于外部環(huán)境變化引起的貶值。4.若某服裝生產(chǎn)企業(yè)2016年實(shí)現(xiàn)銷售收入5000萬元，固定資產(chǎn)處置收入200萬元，企業(yè)發(fā)生銷售成本1000萬元，銷售稅金及附加850萬元，銷售費(fèi)用800萬元，管理費(fèi)用300萬元，財(cái)務(wù)費(fèi)用100萬元，營業(yè)外支出50萬元。企業(yè)適用所得稅率為25％。則該企業(yè)2016年度實(shí)現(xiàn)營業(yè)利潤和凈利潤分別為（）萬元。A、2100：1462．5B、1950；1462．5C、2150：1575D、1950；1575答案：D解析：營業(yè)利潤=銷售收入凈額-銷售成本-銷售費(fèi)用-銷售稅金及附加-管理費(fèi)用-財(cái)務(wù)費(fèi)用=5000-1000-800-850-300-100=1950（萬元），利潤總額=營業(yè)利潤+投資凈收益+營業(yè)外收入-營業(yè)外支出=1950+200-50=2100（萬元），凈利潤=利潤總額×（1-所得稅率）=2100×（1-25％）=1575（萬元）。5.下列關(guān)于在不良資產(chǎn)處置過程中，借款保證人的責(zé)任描述正確的是（）。A、債務(wù)只與借款人有關(guān)B、保證人與銀行是債務(wù)人與債權(quán)人的關(guān)系C、保證人可以隨時(shí)拒絕承擔(dān)保證責(zé)任D、若保證人與債權(quán)人未在合同中約定責(zé)任，則銀行無權(quán)要求保證人履行債務(wù)答案：B解析：保證人和債權(quán)人沒有約定保證責(zé)任期間的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起6個(gè)月內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，在這段時(shí)間，保證人不能拒絕承擔(dān)保證責(zé)任，超過6個(gè)月的，保證人可拒絕承擔(dān)保證責(zé)任，選項(xiàng)A、C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，只要保證人與債權(quán)人簽訂的保證合同依法生效，其保證責(zé)任就宣告成立，則在滿足條件時(shí)，銀行有權(quán)要求保證人承擔(dān)一般保證責(zé)任。6.()既是建設(shè)條件又是生產(chǎn)條件，從某種意義上講，也是項(xiàng)目建設(shè)和生產(chǎn)條件的核心內(nèi)容。A、廠址選擇條件分析B、財(cái)務(wù)資源分析C、相關(guān)項(xiàng)目分析D、交通運(yùn)輸條件分析答案：A解析：廠址選擇條件分析是指圍繞項(xiàng)目是否符合有關(guān)廠址選擇的條件所作出的綜合分析。廠址選擇條件既是建設(shè)條件又是生產(chǎn)條件，從某種意義上講，廠址選擇條件是項(xiàng)目建設(shè)和生產(chǎn)條件的核心內(nèi)容。7.根據(jù)貸款新規(guī)的相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)在合同中與（）約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理等與貸款使用相關(guān)的條款。A、借款人B、中介機(jī)構(gòu)C、第三方D、銀行答案：A解析：根據(jù)貸款新規(guī)的相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理等與貸款使用相關(guān)的條款。8.關(guān)于商業(yè)銀行貸款發(fā)放管理，下列說法正確的是（）。A、貸款發(fā)放的先決條件，通常不列入借款主合同B、股東或政府部門出具的支持函屬于與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)文件C、貸款合同審查主要是對信貸業(yè)務(wù)中不涉及的合同進(jìn)行審查D、貸款發(fā)放時(shí)，銀行要核查提款申請書的提款日期、提款金額、劃款途徑等要素，確保提款手續(xù)正確無誤答案：D解析：貸款發(fā)放的先決條件，應(yīng)在借款合同內(nèi)加以規(guī)定；股東或政府部門出具的支持函屬于其他類文件；貸款合同審查主要是對信貸業(yè)務(wù)中涉及的借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同進(jìn)行審查考點(diǎn)貸款發(fā)放管理9.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以()為核心。A、償債能力分析B、盈利能力分析C、營運(yùn)能力分析D、現(xiàn)金充足情況答案：A解析：根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心。10.貸款保證就是債權(quán)債務(wù)關(guān)系當(dāng)事人以外的第三人擔(dān)保債務(wù)人履行債務(wù)的一種（）制度。A、保證B、擔(dān)保C、抵押D、質(zhì)押答案：B解析：貸款保證就是債權(quán)債務(wù)關(guān)系當(dāng)事人以外的第三人擔(dān)保債務(wù)人履行債務(wù)的一種擔(dān)保制度。11.利潤表分析通常采用()A、結(jié)構(gòu)分析法B、比較分析法C、比率分析法D、趨勢分析法答案：A解析：利潤表分析通常采用結(jié)構(gòu)分析法。在利潤表結(jié)構(gòu)分析中，是以產(chǎn)品銷售收入凈額為100%，計(jì)算產(chǎn)品銷售成本、產(chǎn)品銷售費(fèi)用、產(chǎn)品銷售利潤等指標(biāo)各占產(chǎn)品銷售收入的百分比，計(jì)算出各指標(biāo)所占百分比的增減變動(dòng)，分析其對借款人利潤總額的影響。12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對外合格授信的基礎(chǔ)和前提是（）。A、授信授權(quán)B、授權(quán)適度C、授權(quán)人不得越權(quán)D、對內(nèi)合理授權(quán)答案：D解析：對內(nèi)授權(quán)和對外授權(quán)密切相關(guān)，對內(nèi)合理授權(quán)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對外合格授信的前提和基礎(chǔ)。13.下列各項(xiàng)中，不可認(rèn)定為呆賬的是（）。A、借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對借款和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)B、借款人遭受重大自然災(zāi)害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償C、借款人和擔(dān)保人未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，且連續(xù)3年以上未參加工商年檢，銀行對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)D、余額在50萬元(含50萬元)以下的對公貸款，經(jīng)追索2年以上，仍無法收回，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權(quán)；或借款人和擔(dān)保人無財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止(中止)的債權(quán)。答案：C解析：借款人和擔(dān)保人未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，但已完全停止經(jīng)營活動(dòng)或下落不明，未進(jìn)行工商登記或連續(xù)2年以上未參加工商年檢，銀行對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)，可以認(rèn)定為呆賬。14.利潤表分析中，計(jì)算企業(yè)凈利潤的步驟應(yīng)為()。A、收入—利潤總額—毛利潤—凈利潤B、毛利潤—營業(yè)利潤—利潤總額—凈利潤C(jī)、營業(yè)利潤—毛利潤—利潤總額—凈利潤D、營業(yè)利潤—利潤總額—毛利潤—凈利潤答案：B解析：在利潤表分析中，一般先用主營業(yè)務(wù)收入減主營業(yè)務(wù)成本、營業(yè)費(fèi)用、營業(yè)稅，得到毛利潤；然后再以毛利潤加其他業(yè)務(wù)利潤，減去管理費(fèi)用、財(cái)務(wù)費(fèi)用，得到營業(yè)利潤；第三步由營業(yè)利潤加上投資收益及營業(yè)外收入，減去營業(yè)外支出，得到利潤總額；最后由利潤總額減去所得稅，得到當(dāng)期凈利潤。15.貸前調(diào)查的主要對象不包括()A、借款人B、調(diào)查員C、保證人D、抵（質(zhì)）押人答案：B解析：貸前調(diào)查的主要對象就是借款人、保證人、抵（質(zhì)）押人、抵（質(zhì)）押物等。16.對于質(zhì)押物的存貨估價(jià)，應(yīng)當(dāng)是評估存貨的（）A、現(xiàn)值B、購買成本C、生產(chǎn)成本D、歷史價(jià)值答案：A解析：抵押物的估價(jià)是評估抵押物的現(xiàn)值。銀行對抵押物的價(jià)值要進(jìn)行評估。17.下列關(guān)于流動(dòng)比率的說法，正確的是（）。A、流動(dòng)比率也稱“酸性測驗(yàn)比率”B、流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/（流動(dòng)資產(chǎn)+流動(dòng)負(fù)債）C、流動(dòng)比率反映了企業(yè)用來償還負(fù)債的能力D、企業(yè)的流動(dòng)比率越高越好答案：C解析：流動(dòng)比率反映了企業(yè)用來償還負(fù)債的能力，與其相關(guān)的速動(dòng)比率，一般情況下都是結(jié)合兩個(gè)比率進(jìn)行綜合分析。18.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中，（）不屬于流動(dòng)資金貸款需求量的測算步驟。A、估算借款人營運(yùn)資金量B、估算新增流動(dòng)資金貸款額度C、估算流動(dòng)資金貸款額度D、考慮其他影響因素對新增流動(dòng)資金貸款額度進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整答案：C解析：流動(dòng)資金貸款需求量測算的步驟為：估算借款人營運(yùn)資金量；估算新增流動(dòng)資金貸款額度；考慮其他影響因素對新增流動(dòng)資金貸款額度進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。19.()是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。A、貸前調(diào)查B、貸款審核C、貸款發(fā)放D、貸款擔(dān)保答案：A解析：貸前調(diào)查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，本階段銀行會(huì)花費(fèi)相當(dāng)?shù)臅r(shí)間和精力，通過現(xiàn)場調(diào)研等各種方法對借款人的合法性、安全性、盈利性等進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)各種情況，確保貸款具有必要的基礎(chǔ)和條件，因而是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。20.王某為某公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款到期時(shí)，如某公司仍未償還貸款，銀行()。A、可要求某公司或王某中任何一者償還，但只能要求王某償還部分金額B、可要求某公司或王某中任何一者償還全部金額C、只能先要求某公司償還，然后才能要求王某償還D、只能要求王某先償還，然后才能要求某公司償還答案：B解析：在保證貸款中，一般保證人承擔(dān)的是連帶責(zé)任，即與債務(wù)人共同對債務(wù)負(fù)責(zé)，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，當(dāng)貸款到期時(shí)，銀行可要求某公司償還全部金額，也可要求王某償還全部金額。21.實(shí)地考察應(yīng)側(cè)重調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。A、公司的生產(chǎn)設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)情況和實(shí)際生產(chǎn)能力B、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況、應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)情況C、固定資產(chǎn)維護(hù)情況和周圍環(huán)境狀況D、企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展的思路、企業(yè)內(nèi)部的管理情況答案：D解析：實(shí)地考察應(yīng)側(cè)重調(diào)查公司的生產(chǎn)設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)情況、實(shí)際生產(chǎn)能力、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況、訂單、應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)情況、固定資產(chǎn)維護(hù)情況和周圍環(huán)境狀況等。22.下列不屬于經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的體現(xiàn)的是（）。A、中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足B、對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降C、在供應(yīng)鏈中的地位關(guān)系變化，如供應(yīng)商不再供貨或減少授信額度D、企業(yè)的地點(diǎn)發(fā)生不利的變化或分支機(jī)構(gòu)分布不合理答案：A解析：本題中選項(xiàng)A屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)，其余選項(xiàng)均是企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的體現(xiàn)。23.根據(jù)《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于借款人權(quán)利的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、有權(quán)按借款合同約定提取和使用全部貸款B、可以自主向其開戶銀行或其他銀行申請貸款C、有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報(bào)有關(guān)情況D、無須征求銀行意見，可以直接向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)答案：D解析：D項(xiàng)，根據(jù)《貸款通則》第十八條的規(guī)定，借款人在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。24.省級財(cái)政部門和銀監(jiān)局于每年（）前分別將轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)匯總情況報(bào)財(cái)政部和銀監(jiān)會(huì)。A、1月31日B、2月20日C、3月30日D、6月30日答案：C解析：省級財(cái)政部門和銀監(jiān)局于每年3月30日前分別將轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)上年度批量轉(zhuǎn)讓不艮資產(chǎn)匯總情況報(bào)財(cái)政部和銀監(jiān)會(huì)。25.（）是指受特定區(qū)域的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。A、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)B、國別風(fēng)險(xiǎn)C、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)D、地域風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指受特定區(qū)域的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。26.下列關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是()A、國內(nèi)信貸屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容B、國別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)概念更廣C、國別風(fēng)險(xiǎn)的具體內(nèi)容因評價(jià)目的不同而不同D、國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容答案：A解析：以本國貨幣融通的國內(nèi)信貸，其所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)屬于國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容。本題選A。27.財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施（）天內(nèi)正式起訴。A、7B、10C、15D、30答案：C解析：財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施15天內(nèi)正式起訴。28.下列關(guān)于債項(xiàng)因素的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、債項(xiàng)類型是影響LGD大小的重要因素B、信用貸款的LGD一般高于抵押貸款C、項(xiàng)目貸款的LGD一般高于流動(dòng)資金貸款D、一些有著特殊還款安排的貿(mào)易融資產(chǎn)品的LGD低于普通貸款答案：C解析：項(xiàng)目貸款的LGD一般低于流動(dòng)資金貸款。29.根據(jù)貸款發(fā)放的原則，下列做法不合規(guī)的是()A、銀行應(yīng)按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用，準(zhǔn)確及時(shí)地提供貸款B、在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款C、如果因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例可以相應(yīng)高于借款人資本金到位的比例D、貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資答案：C解析：在貸款發(fā)放的資本金足額原則中，銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。30.放款執(zhí)行部門的主要職能包括審核銀行內(nèi)部授信流程的()A、合法性、合規(guī)性、完整性和有效性B、合法性、合規(guī)性、一致性和有效性C、合法性、合理性、完整性和有效性D、合法性、合理性、一致性和有效性答案：A解析：合法性、合規(guī)性、完整性和有效性是審核銀行內(nèi)部授信流程的內(nèi)容。31.下列關(guān)于商業(yè)銀行對大額不良貸款逐筆計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金的做法中，錯(cuò)誤的是()A、損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的100%計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金B(yǎng)、可疑類貸款有必要也可以從貸款組合中區(qū)別出來逐筆計(jì)算C、如果次級類貸款可能的還款來源僅僅是抵押品，相對明確并且容易量化，應(yīng)該區(qū)別出來逐筆計(jì)提D、對于次級類貸款的單筆貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時(shí)，不需要扣除該筆貸款抵押品的價(jià)值答案：D解析：對于次級類貸款的單筆貸款而言，應(yīng)扣除其抵押品價(jià)值，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。32.關(guān)于呆賬核銷審批，下列說法正確的是（）。A、對于任何一筆呆賬，分行都沒有權(quán)力審批B、一級分行可以向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一些比較小的權(quán)力，處理日常工作C、除法律法規(guī)和《呆賬核銷管理辦法》的規(guī)定外，其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷運(yùn)作，債務(wù)人除外D、對符合條件的呆賬經(jīng)批準(zhǔn)核銷后，作沖減呆賬準(zhǔn)備處理答案：D解析：對于小額呆賬，一級分行有權(quán)審批，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。一級分行不得再向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。除法律法規(guī)和《呆賬核銷管理辦法》的規(guī)定外，其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人包括債務(wù)人不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷運(yùn)作，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。33.制定貸款合同的（），即貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰。A、不沖突原則B、維權(quán)原則C、完善性原則D、適宜相容原則答案：C解析：制定貸款合同的完善性原則，即貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰。34.根據(jù)《民事訴訟法》的規(guī)定，申請強(qiáng)制執(zhí)行期限，（）。A、從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計(jì)算B、從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的第一日起計(jì)算C、從法律文書規(guī)定履行期間的第一日起計(jì)算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的第一日起計(jì)算D、從法律文書規(guī)定履行期間的第一日起計(jì)算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計(jì)算答案：A解析：申請強(qiáng)制執(zhí)行期限，從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計(jì)算。35.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和審核，所指的責(zé)任部門即是指（）。A、放款執(zhí)行部門B、前臺(tái)營銷部門C、授信審批部門D、后臺(tái)管理部門答案：A解析：根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十一條的規(guī)定，貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。其中所指的責(zé)任部門即是放款執(zhí)行部門，它首先應(yīng)獨(dú)立于前臺(tái)營銷部門，以避免利益沖突。其次還應(yīng)獨(dú)立于中臺(tái)授信審批部門。這是因?yàn)榉趴顖?zhí)行部門除需承擔(dān)貸款前提條件核準(zhǔn)職能外，還承擔(dān)業(yè)務(wù)合規(guī)性審查、合同審查，以及逐筆支付審核等多項(xiàng)工作，而中臺(tái)授信審批部門承擔(dān)的業(yè)務(wù)審查工作繁重，難以完成好放款審核工作，也難以對經(jīng)自己審查同意的貸款提出合規(guī)性質(zhì)疑?？键c(diǎn)貸放分控36.銀行一般通過()來覆蓋非預(yù)期損失。A、提取準(zhǔn)備金B(yǎng)、籌集資本金C、銀行貸款D、提取流動(dòng)資金答案：B解析：通常銀行通過籌集資本金來覆蓋非預(yù)期損失，通過提取準(zhǔn)備金來覆蓋預(yù)期損失。37.下列關(guān)于依法清收的過程中，正確的做法是()A、人民法院審理案件，一般應(yīng)在立案之日起3個(gè)月內(nèi)作出判決B、銀行如不服一審判決，有權(quán)在判決書送達(dá)之日起15日內(nèi)向上一級人民法院提起上訴C、根據(jù)《民法通則》，債權(quán)人請求債務(wù)人給付金錢和有價(jià)證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請支付令D、財(cái)產(chǎn)保全分為兩種，訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴后財(cái)產(chǎn)保全答案：B解析：關(guān)于依法清收：人民法院審理案件，一般應(yīng)在立案之日起6個(gè)月內(nèi)作出判決；根據(jù)《民事訴訟法》，債權(quán)人請求債務(wù)人給付金錢和有價(jià)證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請支付令；財(cái)產(chǎn)保全分為兩種，訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全。38.在固定資產(chǎn)折舊到期()，要將固定資產(chǎn)賬面凈值扣除預(yù)計(jì)的殘值后的凈額平均攤銷。A、前一年B、前兩年C、前三年D、前半年答案：B解析：在固定資產(chǎn)折舊到期前兩年，要將固定資產(chǎn)賬面凈值扣除預(yù)計(jì)的殘值后的凈額平均攤銷。39.下列()不屬于貸款合同的制定原則。A、不沖突原則B、適宜相容原則C、維權(quán)原則D、非歧視原則答案：D解析：貸款合同的制定原則包括：不沖突原則；適宜相容原則；維權(quán)原則和完善性原則。40.貸款銀行最直接關(guān)心的是()A、借款人的現(xiàn)金流量B、借款人的資產(chǎn)負(fù)債率C、借款人的管理水平D、借款人的銷售收入和利潤答案：A解析：貸款銀行最直接關(guān)心的應(yīng)該是借款人的現(xiàn)金流量。41.歷史成本法的重要依據(jù)是()。A、審慎的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則B、匹配原則C、市場價(jià)值D、凈現(xiàn)值答案：B解析：歷史成本法的重要依據(jù)是匹配原則，即把成本攤派到與其相關(guān)的創(chuàng)造收入的會(huì)計(jì)期間。42.貸前調(diào)查的主要對象不包括（）。A、借款人B、保證人C、抵（質(zhì)）押人D、銀行信貸人員答案：D解析：貸前調(diào)查的主要對象就是借款人、保證人、抵（質(zhì)）押人、抵（質(zhì)）押物等。43.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。A、其他支付B、受托支付C、自主支付D、實(shí)貸實(shí)付答案：D解析：貸款支付的方式包括：實(shí)貸實(shí)付、受托支付和自主支付。其中，實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。44.商業(yè)銀行選擇國別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的依據(jù)不包括（）。A、本機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險(xiǎn)的類型B、本機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險(xiǎn)的暴露規(guī)模C、本機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜程度D、本機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量要求答案：D解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險(xiǎn)類型、暴露規(guī)模和復(fù)雜程度選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法。45.下列()是正常類貸款的特征。A、借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還B、借款人內(nèi)部管理問題未解決，妨礙債務(wù)的及時(shí)足額清償C、借款人銷售收入、經(jīng)營利潤在下降，或凈值開始減少，或出現(xiàn)流動(dòng)性不足的征兆D、銀行對抵押品失去控制答案：A解析：出現(xiàn)B、C、D選項(xiàng)的情況，銀行須警惕企業(yè)還款能力的變化。A選項(xiàng)描述的是正常類貸款。46.以下關(guān)于質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是（）。A、虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)屬于銀行辦理質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)之一B、將共有財(cái)產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意屬于銀行辦理質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)之一C、匯率風(fēng)險(xiǎn)屬于銀行辦理質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)之一D、操作風(fēng)險(xiǎn)屬于銀行辦理質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)之一答案：B解析：質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)主要包括：虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)、司法風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。47.2009年，美國的B銀行有資產(chǎn)2000萬美元，負(fù)債5000萬美元，均為浮動(dòng)利率型，后因市場利率上升3個(gè)百分點(diǎn)，導(dǎo)致該銀行資產(chǎn)收益增加60萬美元(3%*2000)、負(fù)債支付增加150萬美元(3%*5000)，從而銀行利潤減少了90萬美元（60-150），此時(shí)B銀行遭遇的是()，屬于()。A、匯率風(fēng)險(xiǎn)；國別風(fēng)險(xiǎn)B、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)；區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)；國別風(fēng)險(xiǎn)D、清算風(fēng)險(xiǎn)；市場風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：銀行利潤的減少由利率上升導(dǎo)致，因而屬于利率風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)屬于國別風(fēng)險(xiǎn)。48.根據(jù)《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定，自營貸款期限最長一般不得超過()年，超過此年限應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門備案。A、3B、5C、10D、15答案：C解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門備案。49.評價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括()A、信貸余額擴(kuò)張系數(shù)B、利息實(shí)收率C、流動(dòng)比率D、加權(quán)平均期限答案：C解析：評價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)主要有：信貸平均損失比率、信貸資產(chǎn)相對不良率、不良率變幅、信貸余額擴(kuò)張系數(shù)、利息實(shí)收率、加權(quán)平均期限。流動(dòng)比率是衡量流動(dòng)性的指標(biāo)，故C合題意。50.下列選項(xiàng)中（）不屬于信貸中臺(tái)部門。A、信貸審批及管理部門B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門C、稽核部門D、合規(guī)部門答案：C解析：信貸中臺(tái)部門負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，如信貸審批及管理部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、合規(guī)部門、授信執(zhí)行部門等51.信貸文件管理按其重要程度及涵蓋內(nèi)容的不同劃分為（）級。A、三B、二C、四D、五答案：B解析：信貸文件是指正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸(貸款)的文件材料。按其重要程度及涵蓋內(nèi)容不同劃分為兩級，即一級文件(押品)和二級信貸文件。52.下列關(guān)于擔(dān)保中留置的說法，正確的是()。A、留置財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn)B、留置財(cái)產(chǎn)可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)C、留置權(quán)人不占有留置財(cái)產(chǎn)D、當(dāng)債務(wù)人到期未履行債務(wù)時(shí)，留置權(quán)人有權(quán)就留置財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償答案：D解析：留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。53.對保證人管理的內(nèi)容不包括（）。A、審查保證人的資格B、抵押品價(jià)值的變化情況C、分析保證人的保證實(shí)力D、了解保證人的保證意愿答案：B解析：對保證人的管理主要有以下三個(gè)方面的內(nèi)容：審查保證人的資格、分析保證人的保證實(shí)力、了解保證人的保證意愿。54.關(guān)于抵債資產(chǎn)管理，下列說法正確的是()A、銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以貨幣形式受償，嚴(yán)控以物抵債B、抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴(yán)格的資產(chǎn)評估，以歷史成本和市場價(jià)格相結(jié)合的方式合理定價(jià)C、動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置D、抵債資產(chǎn)收取后原則上不能出售，但是可以對外出租答案：A解析：抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴(yán)格的資產(chǎn)評估來確定價(jià)值，評估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以市場價(jià)格為基礎(chǔ)合理定價(jià)。動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置。抵債資產(chǎn)應(yīng)妥善保管，不得出租。55.下列各項(xiàng)中，能作為呆賬核銷的是（）。A、借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，卻未按期償還的銀行債權(quán)B、銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)C、借款人不能償還到期債務(wù)，銀行依法取得抵債資產(chǎn)，抵債金額小于貸款本息的差額經(jīng)追償后無法收回的債權(quán)D、違反法律、法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權(quán)答案：C解析：下列債權(quán)或者股權(quán)不得作為呆賬核銷：（1）借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，銀行未按《呆賬核銷管理辦法》規(guī)定，履行所有可能的措施和實(shí)施必要的程序追償?shù)膫鶛?quán)。（2）違反法律、法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權(quán)。（3）因行政干預(yù)造成逃廢或者造成懸空的銀行債權(quán)。（4）銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)。（5）其他不應(yīng)當(dāng)核銷的銀行債權(quán)或者股權(quán)。56.債項(xiàng)等級的定期更新由債項(xiàng)評級系統(tǒng)按一定時(shí)間頻率自動(dòng)進(jìn)行，一般按（）進(jìn)行。A、年B、季C、旬D、月答案：D解析：債項(xiàng)等級的定期更新由債項(xiàng)評級系統(tǒng)按一定時(shí)間頻率自動(dòng)進(jìn)行，一般按月進(jìn)行。57.某公司某月經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量為150萬元，投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入量為35萬元，現(xiàn)金流出量為15萬元，融資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量為130萬元，則該公司該月的現(xiàn)金凈流量為()萬元。A、275B、240C、300D、205答案：C解析：現(xiàn)金凈流量=經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量+投資活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量+融資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量=150+35-15+130=300(萬元)。58.以下關(guān)于貸款利率的說法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（）。A、根據(jù)貸款幣種的不同將利率分為本幣貸款利率和外幣貸款利率B、法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率C、行業(yè)公定利率是由非政府部門的民間金融組織確定的利率，對會(huì)員銀行不具有約束力D、市場利率是指隨市場供求關(guān)系的變化而自由變動(dòng)的利率答案：C解析：行業(yè)公定利率對會(huì)員銀行具有約束力。59.（）用于評價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化情況，反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)變化的趨勢。A、信貸資產(chǎn)相對不良率B、增量存貸比率C、不良率變幅D、利息實(shí)收率答案：C解析：不良率變幅用于評價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化情況，反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)變化的趨勢。60.為了符合不沖突原則，貸款合同應(yīng)該A、不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定B、不違反銀行自身各項(xiàng)基本制度的規(guī)定和業(yè)務(wù)發(fā)展需求C、要在法律框架內(nèi)充分維護(hù)銀行的合法權(quán)益D、貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰答案：A解析：B項(xiàng)表述的是適宜相容原則，C項(xiàng)表達(dá)的是維權(quán)原則，D項(xiàng)說的是完善性原則。只有A項(xiàng)符合題意。61.在估計(jì)可持續(xù)增長率時(shí)，通常假設(shè)內(nèi)部融資資金的主要來源是（）。A、凈資本B、留存收益C、增發(fā)股票D、增發(fā)債券答案：B解析：內(nèi)部融資的資金來源主要是凈資本、留存收益和增發(fā)股票。一般情況下，企業(yè)不能任意發(fā)行股票，因此，在估計(jì)可持續(xù)增長率時(shí)通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是留存收益。62.債務(wù)重構(gòu)是（）。A、借新債B、構(gòu)建不同還款期限的債務(wù)C、構(gòu)建不同種類的新債務(wù)D、用一種債務(wù)替代另一種債務(wù)答案：D解析：債務(wù)重構(gòu)是用一種債務(wù)替代另一種債務(wù)。63.下列關(guān)于自主支付操作要點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、事后核查是借款人自主支付方式下重要的環(huán)節(jié)B、經(jīng)審核符合條件的，方可允許借款人采用自主支付方式C、由于貸款人在放款前并未像貸款人受托支付方式下詳細(xì)審查貸款資金用途，因此，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款資金用途的后續(xù)跟蹤核查D、貸款人可要求借款人提交實(shí)際支付清單，但無權(quán)要求借款人提供與實(shí)際支付事項(xiàng)相關(guān)的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付情況答案：D解析：貸款人可要求借款人提交實(shí)際支付清單，必要時(shí)還應(yīng)要求借款人提供與實(shí)際支付事項(xiàng)相關(guān)的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付情況。64.一個(gè)企業(yè)有6年的歷史，其中前兩年主要生產(chǎn)白酒，中間2年從事農(nóng)副產(chǎn)品加工，后兩年從事對外貿(mào)易，且股權(quán)完全發(fā)生變更，銀行分析該客戶的品質(zhì)時(shí)，（）。A、由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破，應(yīng)給予大力支持B、因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予足夠警覺C、因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予大力支持D、由于貿(mào)易行業(yè)利潤豐厚，應(yīng)給予適當(dāng)支持答案：B解析：該企業(yè)6年的時(shí)間，主營業(yè)務(wù)更換過兩次，而且股權(quán)完全發(fā)生變更，經(jīng)營的穩(wěn)定性差，而且在所從事的三種主營業(yè)務(wù)間，關(guān)聯(lián)性較差，這樣企業(yè)很難存在核心競爭力，還款能力將會(huì)出現(xiàn)波動(dòng)，因而需要給予足夠警覺。65.在企業(yè)集團(tuán)授信額度中，復(fù)雜的企業(yè)組織結(jié)構(gòu)之所以更容易產(chǎn)生潛在的風(fēng)險(xiǎn)，其原因不包括（）。A、貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)的其他公司B、無論借款企業(yè)的條件和業(yè)績有多優(yōu)秀，發(fā)生在集團(tuán)的其他公司的問題也有可能影響到借款企業(yè)C、易發(fā)生不公允的關(guān)聯(lián)交易D、集團(tuán)客戶實(shí)力更強(qiáng)大答案：D解析：復(fù)雜企業(yè)結(jié)構(gòu)更容易產(chǎn)生潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，原因如下；①貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)其他公司；②易發(fā)生不公允的關(guān)聯(lián)交易；③無論借款企業(yè)的條件和業(yè)績有多優(yōu)秀，發(fā)生在集團(tuán)的其他公司的問題都有可能影響到借款企業(yè)。66.下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保全的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、銀行不需承擔(dān)財(cái)產(chǎn)保全申請錯(cuò)誤對被申請人固定財(cái)產(chǎn)保全所造成的損失B、財(cái)產(chǎn)保全分為訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全兩類C、財(cái)產(chǎn)保全能起到迫使債務(wù)人主動(dòng)履行義務(wù)的作用D、訴前財(cái)產(chǎn)保全是指債權(quán)人因情況緊急，不立即申請財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到損失，因而在起訴前申請采取財(cái)產(chǎn)保全措施答案：A解析：銀行在依法收貸的糾紛中申請財(cái)產(chǎn)保全有兩方面作用：（1）防止債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進(jìn)行。（2）對債務(wù)人財(cái)產(chǎn)采取保全措施，影響債務(wù)人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)，迫使債務(wù)人主動(dòng)履行義務(wù)。但是，申請財(cái)產(chǎn)保全也應(yīng)謹(jǐn)慎，因?yàn)橐坏┥暾堝e(cuò)誤，銀行要賠償被申請人固有財(cái)產(chǎn)保全所遭受的損失。故A項(xiàng)錯(cuò)誤。67.以下不屬于依法收貸應(yīng)注意的問題的是（）。A、信貸人員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握法律知識(shí)B、要綜合運(yùn)用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸C、既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行D、在依法收貸過程中要依照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行答案：D解析：在依法收貸工作中要區(qū)別對待。68.（）是銀行授予某個(gè)借款企業(yè)的所有授信額度的總和。A、借款企業(yè)授信額度B、單筆貸款授信額度C、集團(tuán)貸款企業(yè)額度D、承諾貸款額度答案：A解析：一段時(shí)期內(nèi)，良好的客戶通常會(huì)有一筆以上的銀行貸款，來應(yīng)對其不同需求。借款企業(yè)的授信額度是指銀行授予某個(gè)借款企業(yè)的所有授信額度的總和。69.下列關(guān)于檔案管理，說法錯(cuò)誤的是（）。A、信貸檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理的原則B、抵押品資料的管理應(yīng)當(dāng)按一級文件的管理要求進(jìn)行C、中長期貸款檔案的管理，在結(jié)清后原則上需再保管10年D、信貸檔案采取分段管理，專人負(fù)責(zé)，按時(shí)交接，定期檢查的管理模式答案：C解析：貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第2年起計(jì)算。其中：①5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年；②20年期，一般適用于中、長期貸款，結(jié)清后原則上再保管20年；③永久，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存。70.關(guān)于客戶變更提款計(jì)劃承擔(dān)費(fèi)的收取，說法正確的是()。A、銀行可按國際慣例，在借款合同中規(guī)定改變提款計(jì)劃需收取承擔(dān)費(fèi)事宜B、當(dāng)借款人變更提款計(jì)劃時(shí)，銀行可向全部貸款收取承擔(dān)費(fèi)C、借款人在提款有效期內(nèi)如全部未提款，銀行不能收取承擔(dān)費(fèi)D、客戶應(yīng)提未提的貸款在提款期終了時(shí)可累積到下一期提取答案：A解析：根據(jù)我國《貸款通則》的規(guī)定，銀行不得對自營貸款或特定貸款在計(jì)收利息之外收取任何其他費(fèi)用。但是若根據(jù)國際慣例，在借款合同中規(guī)定，變更提款應(yīng)收取承擔(dān)費(fèi)，那么當(dāng)借款人變更提款計(jì)劃時(shí)，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)合同辦理，可按改變的提款計(jì)劃部分的貸款金額收取承擔(dān)費(fèi)。借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承擔(dān)費(fèi)。未提部分的貸款在提款期終了時(shí)自動(dòng)注銷。公司業(yè)務(wù)部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人。71.已知某銀行2015年已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值為90萬元，總價(jià)為100萬元，年初待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)為200萬元，則該銀行抵債資產(chǎn)年處置率和抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率分別為（）。A、200％：90％B、50％；90％C、200％：45％D、50％；45％答案：B解析：該銀行抵債資產(chǎn)年處置率=一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)／一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)×100％=100／200×100％=50％。該銀行抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值／已處理抵債資產(chǎn)總價(jià)×100％=90／100×100％=90％。72.抵押貸款中，在認(rèn)定抵押物時(shí)，除核對抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意證明的企業(yè)形式為()。A、國有企業(yè)B、實(shí)行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè)C、集體所有制企業(yè)或股份制企業(yè)D、法人企業(yè)答案：C解析：集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，除應(yīng)核對抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意的證明。按有關(guān)規(guī)定，集體所有制企業(yè)以財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押的，須經(jīng)職工大會(huì)或職工代表大會(huì)同意。股份制企業(yè)以企業(yè)財(cái)產(chǎn)作抵押須經(jīng)董事會(huì)同意。73.下列關(guān)于貸款擔(dān)保中人的擔(dān)保的說法，不正確的是（）。A、擔(dān)保人可以是法人，也可以是自然人B、擔(dān)保人是借款人和貸款人之外的第三人C、擔(dān)保人將特定財(cái)產(chǎn)抵押給銀行D、若借款人未按期還款，擔(dān)保人承擔(dān)還款責(zé)任答案：C解析：考核貸款擔(dān)保中人的擔(dān)保。人的擔(dān)保主要指由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證。74.公司信貸的借款人主要是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的（）。A、企(事)業(yè)法人B、個(gè)人C、政府機(jī)關(guān)D、部門答案：A解析：公司信貸的借款人主要是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人。若借款人為個(gè)人，即自然人，則為個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。政府機(jī)關(guān)、部門不是公司信貸的主要借款人。75.根據(jù)商業(yè)銀行綠色信貸合同管理的要求，對涉及重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。A、應(yīng)當(dāng)訂立客戶加強(qiáng)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的聲明和保證條款，設(shè)定客戶接受貸款人監(jiān)督等承諾條款B、應(yīng)當(dāng)訂立客戶增加抵押、質(zhì)押和其他擔(dān)保方式的條款C、在合同中應(yīng)當(dāng)要求客戶提交環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告D、應(yīng)當(dāng)設(shè)立客戶在管理環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)方面違約時(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的救濟(jì)條款答案：B解析：根據(jù)《綠色信貸指引》第十八條的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過完善合同條款督促客戶加強(qiáng)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理。對涉及重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶，在合同中應(yīng)當(dāng)要求客戶提交環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，訂立客戶加強(qiáng)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的聲明和保證條款，設(shè)定客戶接受貸款人監(jiān)督等承諾條款，以及客戶在管理環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)方面違約時(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的救濟(jì)條款。76.（）是指借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾。A、信用證B、貸款承諾C、承兌D、貸款意向書答案：B解析：A項(xiàng)，信用證是一種由開證銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范應(yīng)申請人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面文件。C項(xiàng)，承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。D項(xiàng)，貸款意向書是為貸款進(jìn)行下一步的準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向性的書面聲明。77.（）是廠商將產(chǎn)品通過中間渠道銷售給終端客戶，其好處是無需自找客源，資金投入少，但應(yīng)收賬款較多。A、間接銷售B、直接銷售C、電話銷售D、上門銷售答案：A解析：間接銷售是廠商將產(chǎn)品通過中間渠道銷售給終端客戶。78.不設(shè)警兆自變量，只通過警素指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律來預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)的方法稱為(A、橙色預(yù)警法B、黑色預(yù)警法C、藍(lán)色預(yù)警法D、紅色預(yù)警法答案：B解析：目前，在我國銀行業(yè)實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是一門新興的交叉學(xué)科，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法按運(yùn)行機(jī)制劃分主要有3種：①黑色預(yù)警法，不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)特征；②藍(lán)色預(yù)警法，側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度；③紅色預(yù)警法，重視定量分析與定性分析相結(jié)合。79.在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制中，商業(yè)銀行收集到的內(nèi)外部信用信息要通過（）儲(chǔ)存。A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門B、貸款審批部門C、貸款調(diào)查部門D、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)答案：D解析：在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序中，收集到的與銀行有關(guān)的內(nèi)外部信息，包括信貸人員提供的信息和外部渠道得到的信息，都通過商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)解析儲(chǔ)存。80.某銀行最近推出的一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于（）品種。A、固定利率B、行業(yè)公定利率C、市場利率D、浮動(dòng)利率答案：D解析：按照借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變動(dòng)來劃分，利率可分為固定利率與浮動(dòng)利率。固定利率是指在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利率，在貸款合同期內(nèi)，不論市場利率如何變動(dòng)，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨行就市”。而浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)、市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率。多選題1.常規(guī)現(xiàn)金清收應(yīng)注意以下幾點(diǎn)()A、分析債務(wù)人拖欠貸款的真正原因B、判斷債務(wù)人短期和中長期的清償能力C、利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力D、從債務(wù)人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款E、將不良貸款管理依法收貸作為常規(guī)清收的后盾答案：ABCDE解析：常規(guī)現(xiàn)金清收應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：(1)分析債務(wù)人拖欠貸款的真正原因；(2)判斷債務(wù)人短期和中長期的清償能力；(3)利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力；(4)從債務(wù)人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款；(5)將不良貸款管理依法收貸作為常規(guī)清收的后盾。2.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價(jià)中，對客戶控股股東行為評價(jià)需考慮的關(guān)鍵因素有()。A、控股股東與其他股東間是否存在關(guān)聯(lián)交易B、控股股東及其客戶是否占有其他客戶資源C、控股股東是否為客戶及其關(guān)聯(lián)方提供連環(huán)擔(dān)保D、股東之間是相互獨(dú)立還是利益關(guān)系人E、股東之間最終的所有者是否為同一人答案：DE解析：在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價(jià)中，對控股股東行為分析主要考慮以下幾個(gè)關(guān)鍵要素：控股股東與客戶之間是否存在關(guān)聯(lián)交易；控股股東及其關(guān)聯(lián)方是否占有客戶資金；客戶是否為控股股東及其關(guān)聯(lián)方提供連環(huán)擔(dān)保；股東之間是相互獨(dú)立還是利益關(guān)系人，或最終的所有者為同一人。3.與銀行往來異?，F(xiàn)象包括（）。A、借款人在銀行的存款有較大幅度下降B、對短期貸款依賴較多，要求貸款展期C、資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用D、在多家銀行開戶E、還款來源沒有落實(shí)或還款資金為非銷售回款答案：ABCDE解析：與銀行往來異?，F(xiàn)象包括：①借款人在銀行的存款有較大幅度下降；②在多家銀行開戶(公司開戶數(shù)明顯超過其經(jīng)營需要)；③對短期貸款依賴較多，要求貸款展期；④還款來源沒有落實(shí)或還款資金主要為非銷售回款；⑤貸款超過了借款人的合理支付能力；⑥借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，同時(shí)仍在申請新增貸款；⑦借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。(8)客戶授信出現(xiàn)貸款逾期、不能按時(shí)償還利息等情況;(9)客戶在金融機(jī)構(gòu)貸款余額大幅變動(dòng)或授信政策調(diào)整;(10)以本行貸款償還其他銀行債務(wù);(11)存在套取貸款資金、關(guān)聯(lián)方占款或民間借貸等嫌疑;(12)存在長期借新還舊或短貸長用嚴(yán)重問題，要求貸款展期。4.下列說法正確的有()A、在貸款分類中，分析借款人現(xiàn)金流量是否充足，其主要目的是分析借款人經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否足以償還貸款本息B、如果借款人在貸款約定時(shí)的還款來源發(fā)生了變化，只要能正常還貸，該貸款應(yīng)該繼續(xù)視為正常貸款C、考察現(xiàn)金流量時(shí)，需要編制現(xiàn)金流量表，對借款人的現(xiàn)金流量進(jìn)行結(jié)構(gòu)分析，判斷其現(xiàn)金流量是從經(jīng)營活動(dòng)、籌資，還是投資中得來的D、從現(xiàn)金流量表中可以了解借款人在本期內(nèi)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)中收益情況E、判斷貸款的最終償還能力，還要觀察連續(xù)各期的現(xiàn)金流量表答案：ACDE解析：在貸款分類中，分析借款人現(xiàn)金流量是否充足，其主要目的是分析借款人經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否足以償還貸款本息；考察現(xiàn)金流量時(shí)，需要編制現(xiàn)金流量表，對借款人的現(xiàn)金流量進(jìn)行結(jié)構(gòu)分析，判斷其現(xiàn)金流量是從經(jīng)營活動(dòng)、籌資，還是投資中得來的；從現(xiàn)金流量表中可以了解借款人在本期內(nèi)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)中收益情況；判斷貸款的最終償還能力，還要觀察連續(xù)各期的現(xiàn)金流量表；如果放款人還款來源發(fā)生了變化，哪怕還沒有出現(xiàn)違約，銀行也不能繼續(xù)視為正常貸款。故B項(xiàng)錯(cuò)誤。5.以下屬于貸前調(diào)查的方法的有()A、通過中介機(jī)構(gòu)調(diào)查B、通過政府職能部門了解C、與銷售部門主管會(huì)談D、通過接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)、競爭對手或個(gè)人獲取信息E、利用各種媒介物搜尋有價(jià)值的資料答案：ABCDE解析：貸前調(diào)查的方法包括現(xiàn)場調(diào)研（如約見盡可能多的、不同層次的各部門主管）和非現(xiàn)場調(diào)查，其中非現(xiàn)場調(diào)查包括搜尋調(diào)查（如通過媒介物搜尋各種有價(jià)值的資料）、委托調(diào)查（如通過中介或銀行自身網(wǎng)絡(luò)開展調(diào)查）以及其他方法（接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)、競爭對手或個(gè)人獲取有價(jià)值的信息，還可通過協(xié)會(huì)，政府職能管理部門了解客戶真實(shí)情況）。A項(xiàng)屬于委托調(diào)查；B、D兩項(xiàng)屬于非現(xiàn)場調(diào)查中的其他方法；C項(xiàng)屬于現(xiàn)場調(diào)研；E項(xiàng)屬于搜尋調(diào)查。6.借款人申請貸款展期，應(yīng)向銀行提交展期申請，其內(nèi)容包括（）。A、展期理由B、展期期限C、展期后的還本、付息、付費(fèi)計(jì)劃D、擬采取的補(bǔ)救措施E、其他合理附加條款答案：ABCDE解析：借款人不能按期歸還貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)在貸款到期之前，向銀行申請貸款展期。是否展期由銀行決定。借款人申請貸款展期．應(yīng)向銀行提交展期申請，其內(nèi)容包括：展期理由、展期期限，及展期后的還本、付息、付費(fèi)計(jì)劃、擬采取的補(bǔ)救措施。如果是合資企業(yè)或股份制企業(yè)，則應(yīng)提供董事會(huì)關(guān)于申請貸款展期的決議文件或其他有效的授權(quán)文件，申請保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執(zhí)行。7.下列選項(xiàng)中屬于季節(jié)性資產(chǎn)的是()A、應(yīng)收賬款B、應(yīng)付賬款C、應(yīng)計(jì)費(fèi)用D、存貨E、證券答案：AD解析：具有季節(jié)性銷售特點(diǎn)的公司將經(jīng)歷存貨和應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的季節(jié)性增長，存貨增長通常會(huì)出現(xiàn)在銷售旺季期間或之前，而應(yīng)收賬款增加則主要是由銷售增長引起的。8.貸款發(fā)放中，對于借款合同，應(yīng)著重審查的必備條款有()。A、貸款種類B、附加條款C、貸款利率D、還款方式E、還款期限答案：ACDE解析：貸款發(fā)放中借款合同條款的審查應(yīng)著重于合同核心部分即合同必備條款的審查，借款合同中的必備條款有：①貸款種類；②借款用途；③借款金額；④貸款利率；⑤還款方式；⑥還款期限；⑦違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。9.企業(yè)信用度是指企業(yè)在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中履行諾言、講求信譽(yù)的程度。對企業(yè)信用度的分析主要包括對()等的評估。A、企業(yè)借貸信用B、經(jīng)濟(jì)合同履約信用C、產(chǎn)品信譽(yù)D、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況E、企業(yè)管理水平答案：ABC解析：信用度是指企業(yè)在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中履行諾言、講求信譽(yù)的程度。對企業(yè)信用度的分析主要包括對企業(yè)借貸信用、經(jīng)濟(jì)合同履約信用、產(chǎn)品信譽(yù)等的評估。10.以下關(guān)于總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率表述正確的是（）。A、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率比率越高，說明客戶利用全部資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營的效率越好B、所有資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，客戶的短期償債能力就越弱C、所有資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，客戶的長期償債能力就越強(qiáng)D、在資產(chǎn)總額一定的情況下，銷售收入凈額越高，總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率越低E、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率比率越高，說明客戶盈利能力越強(qiáng)答案：ACE解析：資產(chǎn)變現(xiàn)的速度越快，客戶的短期償債能力就越強(qiáng)，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。在資產(chǎn)總額一定的情況下，銷售收入凈額越高，總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率越高，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。11.關(guān)于利率市場化，下列說法正確的是()A、利率市場化是指金融機(jī)構(gòu)在貨幣市場經(jīng)營融資的利率水平B、目前中國人民銀行尚管理的本外幣利率種類有30種C、利率市場化下，利率的形成是由市場供求決定的D、中國人民銀行將按照先外幣、后本幣、先貸款、后存款，存款先大額長期、后小額短期的基本步驟，逐步建立由市場供求決定的金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率水平的利率形成機(jī)制E、中國人民銀行累計(jì)放開、歸并或取消的本、外幣利率管理種類為119種答案：ACDE解析：利率市場化是指金融機(jī)構(gòu)在貨幣市場經(jīng)營融資的利率水平?！吨泄仓醒腙P(guān)于完善社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制若干問題的決定》中明確指出：建立健全由市場供求決定的利率形成機(jī)制，中國人民銀行將按照先外幣、后本幣、先貸款、后存款，存款先大額長期、后小額短期的基本步驟，逐步建立由市場供求決定的金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率水平的利率形成機(jī)制，中國人民銀行累計(jì)放開、歸并或取消的本、外幣利率管理種類為119種，目前人民銀行尚管理的本外幣利率種類有29種。故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。12.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為（）。A、中期貸款利率B、短期貸款利率C、展期貸款利率D、久期貸款利率E、長期貸款利率答案：ABE解析：我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為短期貸款利率、中期貸款利率、長期貸款利率。13.下列關(guān)于融資性擔(dān)保公司，說法正確的有（）。A、不得為其控股股東提供融資擔(dān)保B、可以實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保C、不得吸收存款或者變相吸收存款D、不得自營貸款或者受托貸款E、可以受托投資答案：ACD解析：融資擔(dān)保公司不得為其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保，為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件。融資擔(dān)保公司不得吸收存款或者變相吸收存款，不得自營貸款或者受托貸款，不得受托投資。14.關(guān)于貸款客戶的生產(chǎn)流程生產(chǎn)階段，下面說法中正確的有（）。A、生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)B、客戶的生產(chǎn)設(shè)備是其核心競爭力的主要內(nèi)容C、客戶的生產(chǎn)設(shè)備是生產(chǎn)技術(shù)的載體D、信貸人員應(yīng)分析客戶的環(huán)保情況．包括了解客戶的生產(chǎn)工藝及原材料消耗的情況E、信貸人員可以從研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機(jī)構(gòu)協(xié)作能力、科研成果三個(gè)方面分析客戶的技術(shù)水平答案：ACDE解析：生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)，生產(chǎn)階段信貸人員應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下幾方面：①技術(shù)水平，客戶技術(shù)水平是其核心競爭力的主要內(nèi)容。信貸人員可以從研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機(jī)構(gòu)協(xié)作能力、科研成果三個(gè)方面分析客戶的技術(shù)水平。②設(shè)備狀況，客戶的生產(chǎn)設(shè)備是生產(chǎn)技術(shù)的載體。設(shè)備狀況分析主要包括設(shè)備的用途、性能、使用和管理等方面的內(nèi)容。③環(huán)保情況，一是要了解客戶的生產(chǎn)工藝及原材料消耗的情況：二是要了解國家有關(guān)的環(huán)保法律法規(guī)。15.下列關(guān)于啟動(dòng)階段行業(yè)的說法，正確的有（）。A、企業(yè)管理者一般都缺乏行業(yè)經(jīng)驗(yàn)B、資金應(yīng)當(dāng)主要來自商業(yè)銀行C、由于價(jià)格比較高，導(dǎo)致銷售量很小D、銷售量低而成本相對很高E、現(xiàn)金流量為正值答案：ACD解析：資金應(yīng)當(dāng)主要來自企業(yè)所有者或者風(fēng)險(xiǎn)投資者，而不應(yīng)該是來自商業(yè)銀行?，F(xiàn)金流量為負(fù)值。16.下列選項(xiàng)中，屬于固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告中建設(shè)項(xiàng)目效益分析內(nèi)容的有（）。A、流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的動(dòng)態(tài)平衡B、內(nèi)部收益率分析C、敏感性分析D、銀行獲得的收益預(yù)測E、盈虧平衡點(diǎn)分析答案：BCE解析：固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告中，反映項(xiàng)目效益情況的主要內(nèi)容包括相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)、財(cái)務(wù)現(xiàn)金流量和各年累計(jì)盈余資金是否出現(xiàn)負(fù)值、盈虧平衡點(diǎn)分析、敏感性分析等內(nèi)容。其中，在財(cái)務(wù)分析中，項(xiàng)目盈利能力主要通過內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資與貸款回收期、投資利潤率等評價(jià)指標(biāo)進(jìn)行分析。A項(xiàng)，流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債的動(dòng)態(tài)平衡主要用于分析貸款的必要性。D項(xiàng)，銀行獲得的收益預(yù)測主要站在銀行角度預(yù)測銀行在貸款發(fā)放中可能取得的收益。17.進(jìn)行常規(guī)清收應(yīng)注意的事項(xiàng)不包括（）。A、要分析債務(wù)人拖欠債款的真正原因B、利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力C、要引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款D、銀行可以申請財(cái)產(chǎn)保全E、銀行可以申請支付令答案：DE解析：財(cái)產(chǎn)保全、申請支付令都是依法清收的內(nèi)容，不是常規(guī)清收的內(nèi)容。18.負(fù)債和分紅的變化引起的借款需求包括（）。A、利潤率下降B、商業(yè)信用的減少和改變C、債務(wù)重構(gòu)D、紅利的變化E、非預(yù)期性支出答案：BCD解析：商業(yè)信用的減少和改變、債務(wù)重構(gòu)、紅利的變化是負(fù)債和分紅的變化引起的借款需求；利潤率下降、非預(yù)期性支出是其他變化引起的需求，不屬于負(fù)債和分紅的變化引起的借款需求。19.加強(qiáng)合同管理的實(shí)施要點(diǎn)包括（）。A、修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件B、建立完善有效的貸款合同管理制度C、加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理D、實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施E、做好有關(guān)配套和支持工作答案：ABCDE解析：由于貸款合同管理是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，涉及借款人、擔(dān)保方乃至法律環(huán)境等方方面面，在實(shí)施過程中需要多方配合才能實(shí)現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)：1.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件；2.建立完善有效的貸款合同管理制度；3.加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理；4.實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施；5.做好有關(guān)配套和支持工作?？键c(diǎn)貸款合同管理20.成熟階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流的特點(diǎn)包括()A、產(chǎn)品價(jià)格繼續(xù)上升，銷售額增長速度開始放緩B、利潤在這一階段達(dá)到最大化C、營業(yè)利潤創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值D、資產(chǎn)增長加快E、產(chǎn)品更多地傾向于特定的細(xì)分市場，產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素答案：BCE解析：選項(xiàng)A應(yīng)該是產(chǎn)品價(jià)格繼續(xù)下跌，銷售額增長速度開始放緩；選項(xiàng)D應(yīng)該是資產(chǎn)增長放緩。21.以下關(guān)于依法收貸過程中申請強(qiáng)制執(zhí)行的表述正確的是（）A、申請執(zhí)行的法定期限為一年B、申請執(zhí)行的法定期限為兩年C、法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計(jì)算D、申請執(zhí)行期限，從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算E、申請執(zhí)行應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行答案：BCDE解析：申請執(zhí)行的法定期限為兩年，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。22.《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)?；顒?dòng)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A、平等B、公開C、自愿D、公平E、誠實(shí)信用答案：ACDE解析：《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠實(shí)信用的原則。23.公司信貸的借款人應(yīng)具備的資格有（）。A、應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的B、應(yīng)當(dāng)是經(jīng)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的C、自然人D、企業(yè)法人E、事業(yè)法人答案：ABDE解析：公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人。自然人不能成為銀行公司信貸的借款人，可以成為個(gè)人信貸的借款人。24.進(jìn)入壁壘()A、是行業(yè)內(nèi)既存企業(yè)對于潛在企業(yè)和剛剛進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢B、是想進(jìn)入或者剛剛進(jìn)入某個(gè)行業(yè)的企業(yè)與既存企業(yè)競爭時(shí)可能遇到的種種不利因素C、是打算進(jìn)入某一行業(yè)的企業(yè)所必須承擔(dān)的一種額外成本D、影響該行業(yè)市場壟斷和競爭關(guān)系E、都是長期的，可持續(xù)的答案：ABCD解析：E項(xiàng)錯(cuò)誤。例如，必要資本是長期性的進(jìn)入壁壘；而專利權(quán)和版權(quán)有可能僅僅是臨時(shí)的，技術(shù)革新有可能減少甚至完全消除專利權(quán)和版權(quán)所帶來的壁壘。25.項(xiàng)目貸款的貸后管理主要包括（）。A、項(xiàng)目盡職調(diào)查B、項(xiàng)目市場定位檢查C、項(xiàng)目建設(shè)期檢查D、項(xiàng)目試生產(chǎn)期檢查E、項(xiàng)目經(jīng)營期檢查答案：CDE解析：項(xiàng)目貸款的貸后管理主要包括項(xiàng)目建設(shè)期檢查、項(xiàng)目試生產(chǎn)期檢查、項(xiàng)目經(jīng)營期檢查。26.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款借款人應(yīng)具備的條件包括（）。A、借款人信用狀況良好，無重大不良記錄B、借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄C、借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記D、借款用途及還款來源明確、合法；項(xiàng)目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策E、符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定答案：ABCDE解析：根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款借款人應(yīng)具備以下條件：①借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；②借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；③借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄；④國家對擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；⑤借款用途及還款來源明確、合法；⑥項(xiàng)目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；⑦符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；⑧貸款人要求的其他條件。27.一級文件(押品)主要包括（）。A、銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票B、保險(xiǎn)批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項(xiàng)權(quán)益證書C、上市公司股票、政府和公司債券D、法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件E、抵(質(zhì))押物的物權(quán)憑證答案：ABCE解析：法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件是二級信貸文件，D項(xiàng)不符合題意。28.我國《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式包括（）。A、保證B、抵押C、質(zhì)押D、定金E、留置答案：ABCDE解析：按照我國《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置五種方式。29.貸款效益性調(diào)查中，業(yè)務(wù)人員應(yīng)對借款人過去和未來給銀行帶來的（）等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測。A、收入B、存款C、結(jié)算D、結(jié)售匯E、貸款答案：ABCDE解析：貸款效益性調(diào)查中，業(yè)務(wù)人員應(yīng)對借款人過去和未來給銀行帶來的收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測。30.貸款抵押的風(fēng)險(xiǎn)防范措施包括（）。A、對抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查B、對抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評估C、做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力D、貸款合同期限應(yīng)覆蓋抵押合同期限E、根據(jù)評估價(jià)值打折扣后確定貸款額答案：ABCE解析：抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限。31.公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時(shí)，()。A、公司經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)降低B、公司的商業(yè)信用可能降低C、公司可能進(jìn)行短期融資D、公司可能產(chǎn)生借款需求E、公司需要額外的現(xiàn)金及時(shí)支付供貨商答案：BDE解析：公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時(shí)，對于發(fā)展迅速的公司來說，為了滿足資產(chǎn)增長的現(xiàn)金需求，公司可能會(huì)延遲支付對供貨商的應(yīng)付賬款，公司的商業(yè)信用可能下降。如果供貨商仍然要求按原來的付款周期付款，公司就需要通過借款來達(dá)到供貨商的還款周期要求。這意味著公司的運(yùn)營周期將發(fā)生長期性變化，因此，采用長期融資方式更合適。32.衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)有()。A、資產(chǎn)負(fù)債比率B、現(xiàn)金比率C、速動(dòng)比率D、流動(dòng)比率E、產(chǎn)權(quán)比率答案：BCD解析：衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)主要有流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率等；衡量借款人長期償債能力的指標(biāo)主要有資產(chǎn)負(fù)債比率和產(chǎn)權(quán)比率等。33.下列各項(xiàng)中，屬于借款人的權(quán)利的有（）。A、自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款B、按合同約定提取和使用全部貸款C、拒絕借款合同以外的附加條件D、按借款合同的約定及時(shí)清償貸款本息E、向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報(bào)有關(guān)情況答案：ABCE解析：根據(jù)《貸款通則》第十八條的規(guī)定，借款人的權(quán)利如下：①可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款。②有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款。③有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。借款人應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)及責(zé)任應(yīng)在貸款合同中載明。如在合同以外附加條件，借款人有權(quán)拒絕。④有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報(bào)有關(guān)情況。⑤在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。選項(xiàng)D為借款人的義務(wù)。34.在同一項(xiàng)目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。A、正式簽署的保證協(xié)議B、提款申請書C、政府主管部門出具的同意項(xiàng)目開工批復(fù)D、借款憑證E、工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支的證明答案：BDE解析：其他兩項(xiàng)是首次放款時(shí)需提交的材料。在同一項(xiàng)目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交：（1）提款申請書；（2）借款憑證；（3）工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支的證明；（4）貸款用途證明文件；（5）其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件?？键c(diǎn)貸款發(fā)放管理35.在首次放款的先決條件文件中，擔(dān)保類文件包括（）。A、已正式簽署的抵(質(zhì))押協(xié)議B、已正式簽署的保證協(xié)議C、已正式簽署的技術(shù)許可合同D、有關(guān)對建設(shè)項(xiàng)目的投保證明E、保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件答案：ABE解析：“已正式簽署的技術(shù)許可合同”是與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議；“有關(guān)對建設(shè)項(xiàng)目的投保證明”屬于其他類文件?？键c(diǎn)貸款發(fā)放管理36.質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)因素可能包括（）。A、司法風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)E、交易風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要有如下風(fēng)險(xiǎn)：①虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)；②司法風(fēng)險(xiǎn)；③匯率風(fēng)險(xiǎn)；④操作風(fēng)險(xiǎn)。37.關(guān)于債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以資抵債的說法。正確的有（）。A、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本是指債務(wù)人將債務(wù)轉(zhuǎn)為資本，同時(shí)債權(quán)人將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)的債務(wù)重組方式B、債務(wù)人根據(jù)轉(zhuǎn)換協(xié)議，將應(yīng)付可轉(zhuǎn)換公司債券轉(zhuǎn)為資本的．不能作為債務(wù)重組處理C、以資抵債的前提是指因債務(wù)人(包括借款人和保證人)不能以貨幣資產(chǎn)足額償付貸款本息D、借款人或擔(dān)保人到期不能以貨幣資金足額償付貸款本息時(shí)，銀行根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)或與債務(wù)人簽訂以資抵債協(xié)議，取得債務(wù)人各種有效資產(chǎn)的使用權(quán)，以抵償貸款本息的方式E、以資抵債是依法保全銀行信貸資產(chǎn)的一種特殊形式答案：ABCE解析：選項(xiàng)D錯(cuò)在不是使用權(quán)，而是處置權(quán)。38.信貸后臺(tái)部門包括（）。A、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門B、稽核部門C、合規(guī)部門D、IT部門E、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)部門答案：ABD解析：合規(guī)部門屬于信貸中臺(tái)部門，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)部門屬于信貸前臺(tái)部門。信貸后臺(tái)部門負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的配套支持和保障，如財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門、稽核部門、IT部門等。39.商業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，下列做法中正確的有（）。A、對于審批日至放款核準(zhǔn)日間隔超過一定期限的，應(yīng)審核此期間借款人是否發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)變化B、借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用C、貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資D、在項(xiàng)目貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的進(jìn)度發(fā)放貸款E、在審查擔(dān)保類文件時(shí)，信貸人員應(yīng)特別注意抵（質(zhì)）押協(xié)議生效的前提條件答案：ABDE解析：C項(xiàng)，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。40.利用財(cái)務(wù)報(bào)表評估借款人經(jīng)營活動(dòng)時(shí)，考察的內(nèi)容包括借款人的()。A、收入水