2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測試卷B卷含答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測試卷B卷含答案單選題（共50題）1、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是()。A.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)B.資本充足率C.附屬資本D.核心資本【答案】B2、某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院后，便贊助其女兒出國參加新年音樂會的全程費用。這種做法()。A.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話，是可以的B.是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)作貢獻，值得鼓勵C.如果近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來D.屬于行賄【答案】D3、按貸款五級分類，下列屬于不良貸款的是（）。A.逾期類貸款B.正常類貸款C.關(guān)注類貸款D.損失類貸款【答案】D4、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為()。A.全體發(fā)起人認購的資本總額B.在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認購的股本總額C.股東認購總額D.在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額【答案】B5、下列屬于融資類保函的有()。A.投標保函B.經(jīng)營租賃保函C.預(yù)付保函D.延期付款保函【答案】D6、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的良好監(jiān)管的標準不包括()。A.鼓勵公平競爭、反對無序競爭B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源C.努力減少金融犯罪D.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責(zé)制【答案】C7、以下選項中關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂說法錯誤的是（）。A.合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則B.借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)C.借款合同應(yīng)包括金額，期限，利率等要素和有關(guān)細節(jié)D.對于保證擔(dān)保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同【答案】D8、我國于()年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。?A.1978?B.1984?C.1986?D.1996?【答案】C9、貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)（）目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定B.宏觀經(jīng)濟C.特定經(jīng)濟D.經(jīng)濟發(fā)展【答案】C10、下列關(guān)于證券發(fā)行方式的說法，不正確的是（）。A.證券發(fā)行分為公開發(fā)行和非公開發(fā)行B.向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人的屬于非公開發(fā)行C.非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式D.非公開發(fā)行，也稱私募發(fā)行【答案】B11、期權(quán)的()由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，所以應(yīng)()一筆期權(quán)費。A.賣方；支付B.買方；支付C.賣方；得到D.買方；得到【答案】C12、銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。A.主觀方面是否是故意B.是否采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法C.銀行是否被騙D.所侵犯的客體是否是貸款【答案】C13、1984年（）的正式成立，標志著我國專業(yè)銀行體系的最終確立。A.中國工商銀行B.中國銀行C.中國人民銀行D.中國建設(shè)銀行【答案】A14、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C15、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。A.直接融資工具B.場內(nèi)市場C.一級市場D.資本市場【答案】B16、存款保險實行全額償付的，超出最高償付限額的部分，依法從投保機構(gòu)（）中受償。A.固定資產(chǎn)B.清算財產(chǎn)C.賬戶資產(chǎn)D.自有資本【答案】B17、接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，接管期限最長不得超過（）年A.1B.2C.3D.4【答案】B18、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，通過收集有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運用一定的技術(shù)方法，研究分析銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的總體狀況、風(fēng)險管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風(fēng)險管理中存在的問題，并對其穩(wěn)健性進行評價，這屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管措施中的()。A.現(xiàn)場監(jiān)管B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.市場準入D.信息披露【答案】B19、票據(jù)貼現(xiàn)屬于()。A.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)B.票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)C.票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)D.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)【答案】C20、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。A.宏觀層面B.中觀層面C.業(yè)務(wù)層面D.職能層面【答案】B21、銀團成員辦理銀團貸款需遵循的原則，不包括（）。A.信息共享B.自主決策C.聯(lián)合審批D.風(fēng)險自擔(dān)【答案】C22、《中華人民共和國民法典》規(guī)定，訴訟時效期間自權(quán)利人（）以及義務(wù)人之日起計算。A.主張權(quán)利時B.提起訴訟時C.知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害時D.侵害行為發(fā)生時【答案】C23、《行政訴訟法》自（）年開始實施。A.1990B.1991C.1997D.2000【答案】A24、在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。A.可以使用消費卡、有價證券B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定C.禮物收、送會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感【答案】D25、行政許可，是指行政機關(guān)根據(jù)（）的申請，經(jīng)依法審查，準予其從事特定活動的行為。A.公民、法人B.法人、其他組織C.公民、法人、其他組織D.公民、法人、社會團體【答案】C26、銀行最重要的無形資產(chǎn)是（）。A.良好聲譽B.土地使用權(quán)C.專有技術(shù)D.商標權(quán)【答案】A27、商品的價值形式經(jīng)歷的階段不包括（）階段。A.簡單的價值形式B.擴大的價值形式C.貨幣價值形式D.商品價值形式【答案】D28、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.35%B.45%C.50%D.60%【答案】A29、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。A.證券公司工作人員B.信托公司工作人員C.汽車金融公司工作人員D.銀行工作人員【答案】A30、下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定【答案】B31、銀行本票的出票人是（）。A.保證人B.第三方C.銀行D.企業(yè)【答案】C32、下列不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容的是（）。A.為客戶提供相關(guān)信息B.為客戶提供培訓(xùn)C.使客戶接受“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則D.為客戶提供風(fēng)險測試【答案】D33、“買者自負”原則的含義是（）。A.金融產(chǎn)品提供者需要自我教育B.金融產(chǎn)品提供者沒有信息披露義務(wù)C.金融產(chǎn)品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進行投資D.金融產(chǎn)品購買者要自己承擔(dān)決策風(fēng)險【答案】D34、下列不屬于行政處罰的是（）。A.撤職B.罰款C.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)D.吊銷營業(yè)執(zhí)照【答案】A35、單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。A.存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B36、票據(jù)喪失的補救措施不包括()。A.掛失止付B.公示催告C.提起訴訟D.票據(jù)背書【答案】D37、依法對金融機構(gòu)采取風(fēng)險處置措施時，為保證風(fēng)險處置措施的順利實施，金融監(jiān)管機構(gòu)可以采取()措施。A.申請法院中止對被整頓的金融機構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序B.申請法院暫緩對被整頓的金融機構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序C.通過行政手段阻止債權(quán)人獲得被整頓的金融機構(gòu)的財產(chǎn)D.允許債權(quán)人順利獲得被整頓的金融機構(gòu)的財產(chǎn)【答案】A38、2004年12月28日頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》規(guī)定，公民對銀監(jiān)會派出機構(gòu)作出的具體行政行為不服申請行政復(fù)議的，則該行政復(fù)議的被申請人是（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.銀監(jiān)會派出機構(gòu)C.銀監(jiān)局D.中國人民銀行【答案】B39、（）是我國商業(yè)銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，同時也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。A.法律風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】C40、下列金融機構(gòu)不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的是（）。A.國有商業(yè)銀行B.中國境內(nèi)的外資銀行C.中國人民銀行D.政策性銀行【答案】C41、負債項中，銀行借款不包括()。A.同業(yè)借款B.向央行借款C.國外金融市場借款D.貸款【答案】D42、一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，這種行業(yè)是指（）。A.完全競爭的行業(yè)B.寡頭壟斷的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.壟斷競爭的行業(yè)【答案】D43、目前數(shù)字人民幣在我國主要定位于（）。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】A44、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是(?)。A.2005年12月15日，資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進人中國內(nèi)地B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者【答案】C45、質(zhì)權(quán)人的權(quán)利不包括（）A.質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價B.可以就拍賣，變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償C.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的利息，單合同另有規(guī)定除外D.質(zhì)權(quán)人可以擅自使用，處分質(zhì)押財產(chǎn)【答案】D46、下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)是（）A.住房貸款B.理財業(yè)務(wù)C.信用證業(yè)務(wù)D.吸收存款【答案】B47、根據(jù)精神病人健康恢復(fù)的狀況，可以向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是（）。A.同學(xué)B.單位領(lǐng)導(dǎo)C.本人或者利害關(guān)系人D.朋友【答案】C48、中國人們銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A.半年B.一年C.一年半D.兩年【答案】B49、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。A.保險金B(yǎng).風(fēng)險準備金C.存款保險準備金D.存款保證金【答案】C50、近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。A.張某本著誠實守信的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說B.張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D.張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪【答案】D多選題（共30題）1、起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。A.自訴B.他訴C.公訴D.私訴E.刑訴【答案】AC2、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括（）。A.金融租賃公司B.信托投資公司C.基金公司D.保險公司E.政策性銀行【答案】AB3、遠期外匯交易需要事先約定的交易條件包括（）。A.交割時間B.匯率C.幣種D.利率E.金額【答案】ABC4、中國人民銀行對()有權(quán)進行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為【答案】ABCD5、下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。A.國債B.企業(yè)債券C.公司債券D.金融債券E.中央銀行票據(jù)【答案】ABCD6、下列關(guān)于巴塞爾資本協(xié)議的說法，錯誤的有（）。A.第三版巴塞爾協(xié)議限制了內(nèi)部評級法的適用范圍B.巴塞爾資本協(xié)議是銀行資本監(jiān)管的國際標準C.第二版巴塞爾資本協(xié)議新增了對流動性風(fēng)險的資本要求D.第三版巴塞爾協(xié)議補充設(shè)置了儲備資本要求，用于應(yīng)對嚴重經(jīng)濟衰退帶來損失E.第一版巴塞爾協(xié)議允許商業(yè)銀行來用比較高級的方法計算信用風(fēng)險加權(quán)【答案】C7、關(guān)于匯率的下列說法中，正確的是()。A.在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值B.日元(JPY)為本幣，美元(uSD)為外幣，那么USD1=JPY110為直接標價法C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標價法D.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價E.在間接標價法下，匯率降低表示本國貨幣升值【答案】BCD8、近年來，中國人民銀行利用現(xiàn)代計算機技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（）。A.大額實時支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)E.支付管理信息系統(tǒng)【答案】ABC9、個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法不正確的有（）。A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費C.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的E.情況下.現(xiàn)鈔買入價比現(xiàn)匯買入價要低【答案】ACD10、銀行從業(yè)人員與自己所在機構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在()等方面。A.爭議處理B.團結(jié)合作C.兼職D.愛護機構(gòu)財產(chǎn)E.互相監(jiān)督【答案】ACD11、背信運用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。A.個人B.商業(yè)銀行C.證券交易所D.期貨交易所E.期貨經(jīng)紀公司【答案】BCD12、下列屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的有（）。A.國債B.金融債券C.公司債券D.資產(chǎn)支持證券E.地方政府債券【答案】ABCD13、關(guān)于存款準備金制度，下面說法正確的是()。A.提高法定存款準備金率，貨幣供應(yīng)量增加B.提高法定存款準備金率，貨幣供應(yīng)量減少C.存款準備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金D.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金E.2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度【答案】BD14、商業(yè)銀行在計算核心資本充足率時，下列()應(yīng)當(dāng)扣除。A.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50％B.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)資本投資的50％C.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的30％D.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)資本投資的30％【答案】AB15、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會作出的下列決議中，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)2／3以上通過的是()。A.變更公司形式B.公司增加注冊資本C.公司合并、分立、解散D.修改公司章程E.公司減少注冊資本【答案】ABCD16、下列行業(yè)中屬于增長型行業(yè)的有（）。A.生物技術(shù)行業(yè)B.房地產(chǎn)行業(yè)C.食品業(yè)D.4D技術(shù)行業(yè)E.耐用品制造業(yè)【答案】AD17、下列關(guān)于“買者自負”原則的說法，正確的有(?)。A.該原則屬于“妥善處理利益沖突”方面B.金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風(fēng)險，對自己的投資決策負責(zé)C.“買者自負”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險D.要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險進行適當(dāng)?shù)呐?，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解E.投資者在購買新的金融產(chǎn)品時，不能只關(guān)注預(yù)期的高收益，還要了解和認識其中的巨大風(fēng)險【答案】BCD18、商業(yè)銀行為公司提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)，可以將()等產(chǎn)品進行有機組合。A.賬戶管理B.投資C.融資D.信息服務(wù)E.客戶收款【答案】ABCD19、商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行金融債，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。A.貸款損失準備計提充足B.核心資本充足率不低于4%C.資本充足率不低于8%D.最近3年連續(xù)盈利E.最近3年沒有重大違法.違規(guī)行為【答案】ABD20、銀行在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟資本過程中，通常需要考慮的要素有（）。A.時間范圍B.違約概率C.違約風(fēng)險暴露D.違約損失率E.貸款的規(guī)?！敬鸢浮緼BCD21、期權(quán)是金融衍生品業(yè)務(wù)的一個重要金融工具，在下述對期權(quán)交易的描述中，正確的是（）。A.交易的風(fēng)險小是相對于買方而言的B.買入者享有選擇權(quán)，可以行權(quán)，也可以放棄C.交易的對象是一種權(quán)利而不是實物D.對于期權(quán)買方是一種回避風(fēng)險的交易方式E.交易雙方的最大損失只不過是繳納的期權(quán)費【答案】ABC22、下列關(guān)于內(nèi)幕交易的說法，正確的有()。A.公司營業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過資產(chǎn)的10％屬于內(nèi)幕信息B.內(nèi)幕信息的知情人員建議他人買賣有關(guān)股票或公司債券一般不受法律限制C.涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息為內(nèi)幕信息D.上市公司的收購方案和股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變化屬于內(nèi)幕信息E.內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益【答案】CD23、貴金屬業(yè)務(wù)，從業(yè)務(wù)類別來看可分為（）。A.實物類貴金屬業(yè)務(wù)B.融券類貴金屬業(yè)務(wù)C.理財類貴金屬業(yè)務(wù)D.交易類貴金屬業(yè)務(wù)E.融資類貴金屬業(yè)務(wù)【答案】ACD24、以