信貸獨(dú)立審批人管理辦法

PAGEPAGE4某銀行信貸獨(dú)立審批人管理辦法總則第一條為進(jìn)一步完善信貸審批體制，提高審批質(zhì)量和效率，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)獨(dú)立審批人管理，根據(jù)《某銀行信貸業(yè)務(wù)審批管理辦法》及相關(guān)制度規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱獨(dú)立審批人是指根據(jù)行長授權(quán)，專職獨(dú)立從事信貸業(yè)務(wù)審批的專業(yè)人員。第三條按設(shè)立方式分為本級行獨(dú)立審批人、上級行派駐獨(dú)立審批人。本級行獨(dú)立審批人是指從本級行轄屬范圍內(nèi)具備資格的人員中選拔設(shè)立獨(dú)立審批人，并在本級行任用，該審批人由本級行選拔、聘任、考核和管理，其審批權(quán)限由本級行行長轉(zhuǎn)授；上級行派駐獨(dú)立審批人是指上級行對下級行以派駐方式設(shè)立獨(dú)立審批人，該審批人由上級行選拔、聘任、考核和管理，其審批權(quán)限由上級行行長轉(zhuǎn)授，下級行行長不具有單獨(dú)審批該類信貸業(yè)務(wù)的權(quán)限。第四條獨(dú)立審批人實(shí)行專業(yè)崗位管理，可以按個人、法人、三農(nóng)業(yè)務(wù)等分別設(shè)相應(yīng)的獨(dú)立審批人崗位。第五條獨(dú)立審批人崗位序列由低到高設(shè)置初級、中級、高級和資深四個級別。第六條獨(dú)立審批人數(shù)量根據(jù)業(yè)務(wù)需要配置，成立信貸業(yè)務(wù)審查審批中心（以下簡稱中心）的，獨(dú)立審批人設(shè)在中心；未成立中心的，單獨(dú)設(shè)立獨(dú)立審批人崗位。原則上，總行最低設(shè)置高級獨(dú)立審批人，一級分行可設(shè)置各個級別的獨(dú)立審批人，二級分行（及達(dá)到視同二級分行轉(zhuǎn)授權(quán)條件的支行）最高設(shè)置高級獨(dú)立審批人，縣級支行最高設(shè)置中級獨(dú)立審批人。第二章任職條件第七條獨(dú)立審批人應(yīng)同時具備以下基本條件：（一）具備良好的職業(yè)道德修養(yǎng)，愛崗敬業(yè)，遵紀(jì)守法，堅(jiān)持原則，廉潔自律，有較強(qiáng)的事業(yè)心與責(zé)任感，身體健康。（二）熟悉、了解國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融政策、法律法規(guī)和財(cái)務(wù)會計(jì)制度，掌握農(nóng)業(yè)銀行各項(xiàng)信貸基本制度及有關(guān)規(guī)章制度，熟悉各類信貸業(yè)務(wù)處理流程；能夠正確理解、執(zhí)行國家經(jīng)濟(jì)、金融方針政策以及有關(guān)信貸管理制度、辦法。（三）掌握現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理理論，熟悉各類風(fēng)險的識別、計(jì)量和監(jiān)測方法。（四）有較強(qiáng)的綜合分析、風(fēng)險識別和獨(dú)立判斷能力。（五）在前任崗位業(yè)績優(yōu)良。第八條初級獨(dú)立審批人除應(yīng)具備基本條件外，還必須同時具備以下條件：（一）具有大學(xué)本科（含）以上學(xué)歷；若為大學(xué)?？茖W(xué)歷，需同時具有中級（含）以上專業(yè)技術(shù)資格。（二）從事信貸工作4年（含）以上。第九條中級獨(dú)立審批人除應(yīng)具備基本條件外，還必須同時具備以下條件：（一）具有大學(xué)本科（含）以上學(xué)歷；若為大學(xué)專科學(xué)歷，需同時具有高級專業(yè)技術(shù)資格。（二）從事信貸工作6年（含）以上。第十條高級獨(dú)立審批人除應(yīng)具備基本條件外，還必須同時具（一）對提交審批的信貸業(yè)務(wù)，有權(quán)獨(dú)立決定貸與不貸并就額度、期限、利率、方式、限制條件等要素提出具體審批意見。（二）對提交審批的信貸業(yè)務(wù)，有權(quán)要求相關(guān)部門解釋說明有關(guān)情況并補(bǔ)充相關(guān)資料；對審批中出現(xiàn)的重大疑慮，有權(quán)到有關(guān)部門和經(jīng)營行核實(shí)查證，確需到客戶實(shí)地查證的，需客戶部門或經(jīng)營行相關(guān)人員陪同；對未按規(guī)定程序辦理的信貸業(yè)務(wù)，有權(quán)拒絕審批。（三）查閱駐地行及所轄機(jī)構(gòu)信貸檔案、業(yè)務(wù)報表、信貸相關(guān)會議文件等資料，了解所審批信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行及管理情況。（四）按規(guī)定主持中心合議會議。（五）按照信貸制度規(guī)定擁有的其他權(quán)利。第二十一條獨(dú)立審批人負(fù)有以下責(zé)任：（一）堅(jiān)持原則，秉公辦事，合規(guī)盡職，客觀公正。（二）嚴(yán)格遵守保密紀(jì)律，不得對外泄露客戶商業(yè)秘密及我行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查意見和審議內(nèi)容。（三）正確處理信貸業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控的關(guān)系，在風(fēng)險可控的前提下，增強(qiáng)服務(wù)意識，提高審批工作效率。（四）在書面授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定審批信貸業(yè)務(wù)，承擔(dān)審批責(zé)任；不得越權(quán)或變相越權(quán)審批，不得違反程序、減少程序或逆程序進(jìn)行決策。（五）不得以任何形式影響信貸調(diào)查人員的調(diào)查意見、審查人員的審查意見以及部門委員、專家委員的審議意見。（六）其他按照信貸制度規(guī)定應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。第五章管理與考核第二十二條在專業(yè)崗位序列建立之前，信貸業(yè)務(wù)獨(dú)立審批人暫按行政級別執(zhí)行，不受聘任行職數(shù)限制：（一）總行聘任獨(dú)立審批人行政級別最高為總經(jīng)理級。（二）一級分行聘任獨(dú)立審批人行政級別最高為正處級。（三）二級分行（含處級支行、可以視同二級分行轉(zhuǎn)授權(quán)的支行）聘任獨(dú)立審批人行政級別最高為正科級。（四）縣級支行聘任獨(dú)立審批人行政級別最高為副科級。對于派駐獨(dú)立審批人的，派駐獨(dú)立審批人行政級別不受被派駐行限制，但受派出行獨(dú)立審批人行政級別限制。第二十三條獨(dú)立審批人由聘任行管理，本級行獨(dú)立審批人的行政、工資等關(guān)系歸本級行管理；上級行派駐獨(dú)立審批人的行政、工資等關(guān)系歸上級行管理。第二十四條獨(dú)立審批人向聘任行分管行長報告；由聘任行人事部門會同信貸管理部門、風(fēng)險管理部門、相關(guān)客戶部門對獨(dú)立審批人進(jìn)行考核評價，每年至少考核一次，每半年至少評價一次。考核評價結(jié)果報認(rèn)定行備案。第二十五條對獨(dú)立審批人的業(yè)績考核評價內(nèi)容包括獨(dú)立審批人審批信貸業(yè)務(wù)筆數(shù)和金額、審批質(zhì)量（包括業(yè)務(wù)合規(guī)性、決策科學(xué)性、資產(chǎn)質(zhì)量等方面）、審批效率等。對信貸業(yè)務(wù)不良率設(shè)定一定的容忍度（原則上不高于全行相應(yīng)業(yè)務(wù)品種的平均不良率且不高于所在區(qū)域金融機(jī)構(gòu)相應(yīng)業(yè)務(wù)品種的平均不良率），審批業(yè)務(wù)不良率在容忍度之內(nèi)且不存在道德風(fēng)險和違規(guī)的，不扣減其考核得分。第二十六條根據(jù)考核結(jié)果對獨(dú)立審批人給予不同的薪酬待遇。第二十七條獨(dú)立審批人實(shí)行聘任制，聘任期一般為2年，到期根據(jù)工作表現(xiàn)，經(jīng)考核稱職及以上等級的可以續(xù)聘。上級行派駐獨(dú)立審批人在同一地連續(xù)任期最長不超過2屆，達(dá)到2屆的應(yīng)實(shí)行異地輪換。第二十八條發(fā)生下列情況之一的，應(yīng)及時解聘獨(dú)立審批人；解聘由聘任行人事部門提出建議，黨委審核后報認(rèn)定行人事部門審查、起草簽報會簽信貸管理部門后報主管行長及行長審定。（一）在年度工作考核中被評為不稱職的。（二）在信貸審批中明知或應(yīng)該發(fā)現(xiàn)風(fēng)險卻忽視或未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，或在明知風(fēng)險未得到有效控制的情況下審批信用，致使發(fā)生重大風(fēng)險的。（三）有其他重大違規(guī)行為或受到記過（含）以上紀(jì)律處分的。第二十九條因工作中出現(xiàn)重大過失以及因道德風(fēng)險而被解聘的獨(dú)立審批人，解聘后不得再聘任獨(dú)立審批人崗位。第三十條獨(dú)立審批人在履行職責(zé)過程中出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)行為的，嚴(yán)格按照《某銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》等制度進(jìn)行責(zé)任追究。第三十一條信貸業(yè)務(wù)因難以合理預(yù)測的不可抗拒因素，出現(xiàn)風(fēng)險或造成損失，若獨(dú)立審批人按制度規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，勤勉盡職，無主觀故意，沒有道德風(fēng)險，可按規(guī)定免除責(zé)任。第六章附則第三十二條專業(yè)崗位序列建立之后，獨(dú)立審批人任職條件須滿足在全行崗位體系中其所屬崗位層級的基本任職條件。第三十三條獨(dú)立審批人經(jīng)認(rèn)定后，自動具有專家委員資格，可以專家委員身份參加貸審會。第三十四條信用卡獨(dú)立審批人管理事