(客戶版)訂單融資操作細(xì)則

#/9建行分行訂單融資操作細(xì)則第一章總則第一條為促進(jìn)小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展,滿足市場(chǎng)需求,強(qiáng)化信貸資金用途管理,根據(jù)《湖北銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《湖北銀行小企業(yè)一般授信業(yè)務(wù)管理辦法＜試行＞》和《湖北銀行小企業(yè)一般授信業(yè)務(wù)操作規(guī)程＜試行＞》等規(guī)章制度,特制定本細(xì)則.第二條本細(xì)則所稱"訂單"是指買賣雙方基于真實(shí)的貿(mào)易背景,協(xié)商確定的由買方向信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)人下達(dá)的具有數(shù)量、規(guī)格、交貨日期與金額等要素的購(gòu)銷合同或加工制作協(xié)議等商務(wù)采購(gòu)計(jì)劃項(xiàng)目.第三條訂單融資是指信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)人作為訂單賣方,在尚未履行貨物或服務(wù)的交付義務(wù)前,由建行為信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)人在組織生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)階段而向其提供的短期流動(dòng)資金貸款.訂單融資業(yè)務(wù)遵循"訂單真實(shí)有效、鎖定融資用途、業(yè)務(wù)全程監(jiān)控"的原則.第二章業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件第一條訂單須同時(shí)滿足以下條件：〔一〕訂單貿(mào)易背景真實(shí),且有歷史記錄可以證明該訂單為買方與借款人之間的非首次交易；〔二〕訂單符合《合同法》的要求,訂單內(nèi)容應(yīng)包括《合同法》規(guī)定的基本要素,并符合商業(yè)慣例、行業(yè)規(guī)范；〔三〕訂單項(xiàng)下的商品或服務(wù)項(xiàng)目屬于借款人的主營(yíng)業(yè)務(wù)；〔四〕借款人向我行申請(qǐng)訂單融資,須在與買方簽訂的訂單中明確已在我行開立的銷售結(jié)算專用賬戶為銷售收入回款賬戶.如訂單中的回款賬戶非我行賬戶,則訂單融資貸款放款前,借款人必須提交買方出具的《賬號(hào)變更通知書回執(zhí)》〔見(jiàn)附件1-6〕；第二條借款人須同時(shí)符合以下條件：〔一〕持續(xù)經(jīng)營(yíng)期在兩年以上〔須提交稅收證明、兩個(gè)年度的財(cái)務(wù)報(bào)表〕；〔二〕在我行的評(píng)級(jí)為a+級(jí)〔含〕以上；〔三〕在建設(shè)銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶,并開立銷售專用結(jié)算賬戶；〔四〕與符合第七條條件的買方建立至少一年的合作關(guān)系,能夠提供與買方至少三次的完整歷史交易記錄；〔五〕企業(yè)主要股東和經(jīng)營(yíng)者無(wú)不良信用記錄；〔六〕有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,合法經(jīng)營(yíng),并擁有穩(wěn)定的業(yè)務(wù)銷售渠道；第三章訂單融資的擔(dān)保方式、融資額度、用途、期限與利率第一條借款人申請(qǐng)辦理訂單融資業(yè)務(wù),應(yīng)提供以下任何一種或一種以上擔(dān)保方式：〔一〕抵押；〔二〕質(zhì)押；〔三〕企業(yè)主或企業(yè)實(shí)際控制人連帶責(zé)任保證；〔四〕其它第三方連帶責(zé)任保證.第二條小企業(yè)訂單融資業(yè)務(wù)單戶貸款金額最高不超過(guò)2000萬(wàn)元.第三條經(jīng)辦行審核單筆訂單融資貸款金額時(shí),應(yīng)對(duì)買賣雙方的資信狀況,訂單合作關(guān)系的穩(wěn)定性,賣方的預(yù)收款比例與履約能力,買方的采購(gòu)規(guī)模,到期足額支付貨款的可能性,以與訂單中約定的權(quán)責(zé)義務(wù)等因素進(jìn)行分析,并按照以下原則確認(rèn)：訂單融資額度W〔訂單金額-已支付預(yù)付款金額-尾款或質(zhì)保金〕"0%；第四條訂單融資貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期與訂單中確定的賒銷期限合理確定,最長(zhǎng)不超過(guò)1年.第五條訂單融資貸款的利率原則上應(yīng)不低于基準(zhǔn)利率上浮15%〔含〕或綜合收益不低于基準(zhǔn)利率上浮25%.價(jià)格的確定應(yīng)按價(jià)格審批相關(guān)要求辦理.第四章業(yè)務(wù)流程第一條小企業(yè)訂單融資業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查評(píng)價(jià)、授信管理、審批、發(fā)放、貸后管理等按照我行小企業(yè)一般授信業(yè)務(wù)操作規(guī)程的相關(guān)管理辦法與規(guī)定執(zhí)行.業(yè)務(wù)申請(qǐng)第二條借款人向我行申請(qǐng)辦理訂單融資時(shí),須提交以下資料：〔一〕訂單融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)書〔見(jiàn)附件1-1〕；〔二〕買賣雙方簽訂的訂單原件與復(fù)印件；〔三〕與訂單買方的歷史交易記錄資料的原件與復(fù)印件,至少包括訂單或購(gòu)銷合同、增值稅或營(yíng)業(yè)稅發(fā)票、銀行資金入賬憑證；〔四〕借款人為完成訂單而進(jìn)行的《采購(gòu)計(jì)劃與費(fèi)用支出清單》〔見(jiàn)附件1-4〕；〔五〕與《采購(gòu)計(jì)劃與費(fèi)用支出清單》中涉與交易方簽訂的合同或有關(guān)協(xié)議的原件與復(fù)印件〔可根據(jù)不同行業(yè)與具體企業(yè)的特殊情況,對(duì)提交資料內(nèi)容作適用性調(diào)整〕；〔六〕我行要求的其他信貸業(yè)務(wù)資料.〔七〕借款人和訂單買方簽訂訂單融資三方協(xié)議〔見(jiàn)附件1-2〕,協(xié)議應(yīng)明確以下內(nèi)容：〔1〕訂單買方〔采購(gòu)商〕承諾對(duì)訂單、合同真實(shí)性、與借款人是否存在貿(mào)易糾紛等內(nèi)容進(jìn)行確認(rèn)；〔2〕訂單買方〔采購(gòu)商〕承諾將訂單項(xiàng)下應(yīng)支付款項(xiàng)按照約定支付至借款人在建設(shè)銀行開立的銷售結(jié)算專用賬戶.〔八〕訂單融資出現(xiàn)下列情況之一,我行有權(quán)宣布融資提前到期并要求借款人歸還融資：.借款人與購(gòu)貨方或其他第三方產(chǎn)生貿(mào)易糾紛、債務(wù)糾紛,并可能導(dǎo)致預(yù)期銷貨款無(wú)法按期收回；.購(gòu)貨方在我行融資期間宣布取消訂單的；.借款人所銷售的商品遭到拒付的；.借款人未經(jīng)我行同意,在訂單融資期間在他行新開賬戶的；融資資金支用第三條合同簽訂后,業(yè)務(wù)經(jīng)辦行應(yīng)按照以下原則進(jìn)行貸款支付的管理：我行為借款人辦理的每筆訂單融資貸款支用前,均應(yīng)確立一個(gè)貸款資金支用專用賬號(hào)；訂單融資貸款支用前,借款人應(yīng)提供貸款支用計(jì)劃并填寫《采購(gòu)項(xiàng)目與費(fèi)用支出清單》〔見(jiàn)附件1-4〕作為經(jīng)辦行審核貸款資金支付的合理性與訂單執(zhí)行進(jìn)度的依據(jù)；借款人為首次與我行建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的,訂單融資貸款單筆對(duì)外支付超過(guò)50萬(wàn)元的,要求采用受托支付方式.借款人應(yīng)提供相關(guān)交易資料交經(jīng)辦行審核.根據(jù)情況需要,經(jīng)辦行可要求借款人配合我行向上游供應(yīng)商或交易對(duì)手進(jìn)行購(gòu)貨合同的真實(shí)性確認(rèn)；第五章貸后管理第二十三條辦理訂單融資貸款,借款人與訂單相關(guān)的款項(xiàng)均須通過(guò)銷售結(jié)算專用賬戶結(jié)算,該賬戶為監(jiān)管賬戶,不能購(gòu)買支票與簽約網(wǎng)上銀行,資金原則上只能用于歸還貸款本息.如需做其他用途資金支付的,須經(jīng)經(jīng)辦行客戶經(jīng)理與經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人審批.附件1-1：湖北銀行訂單融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)書單位：萬(wàn)元申請(qǐng)人名稱貸款卡〔證〕企業(yè)代碼注冊(cè)時(shí)間注冊(cè)資本住所郵政編碼營(yíng)業(yè)地址法定代表人聯(lián)系人電話傳真所屬行業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)申請(qǐng)理由申請(qǐng)金額：申請(qǐng)期限：年月日至年月日擔(dān)保方式：□保證：保證人口抵押：抵押物口質(zhì)押：質(zhì)物/權(quán)利憑證湖北銀行：我公司擬采用貴行提供的訂單融資業(yè)務(wù),現(xiàn)請(qǐng)貴行審批.我公司保證提供真實(shí)、完整的有關(guān)資料,并依約履行我公司應(yīng)盡義務(wù),支付相關(guān)利息和費(fèi)用.訂單融資申請(qǐng)人公章〕法定代表人〔或授權(quán)代理人〕：年月日附件1-2：訂單融資三方協(xié)議〔參考版〕編號(hào)：甲方〔銀行〕：湖北銀行股份## 分〔支〕行地址：法定代表人〔負(fù)責(zé)人〕：*：乙方〔融資申請(qǐng)人〕：地址：法定代表人：*：丙方〔采購(gòu)商或代理商〕：地址：法定代表人：*：甲方是國(guó)內(nèi)先進(jìn)的大型股份制商業(yè)銀行,能夠?yàn)槠髽I(yè)提供全面、快捷的金融服務(wù)；乙方為 地區(qū) 型企業(yè),愿意本著誠(chéng)實(shí)信用的原則在甲方取得融資,用于按時(shí)完成與丙方的銷售合同〔訂單〕；丙方為 地區(qū) 型企業(yè),是乙方產(chǎn)品的〔用戶或代理商〕,與乙方保持著良好的合作關(guān)系,愿本著誠(chéng)實(shí)信用的原則配合乙方取得融資謀求更好的發(fā)展；三方?jīng)Q定開展訂單融資業(yè)務(wù).為構(gòu)建良好銀企合作關(guān)系,促進(jìn)各方的發(fā)展,三方本著"誠(chéng)實(shí)信用、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、共同發(fā)展"的原則,達(dá)成如下協(xié)議：一、乙方權(quán)利、義務(wù)：1.乙方為解決資金不足,向甲方申請(qǐng)訂單融資業(yè)務(wù)；2.乙方在甲方開立融資訂單銷售結(jié)算專用賬戶；3.乙方所有與丙方的融資訂單均在專用賬戶結(jié)算；4.結(jié)算專用賬戶資金只用于償還甲方債權(quán),如需特殊支付,需要征得甲方同意.二、甲方權(quán)利、義務(wù)1.甲方按有關(guān)政策受理乙方申請(qǐng)；2.甲方根據(jù)相關(guān)要求準(zhǔn)入后,認(rèn)可丙方資質(zhì)與銷售合同〔訂單〕；3.甲方向丙方發(fā)出《商務(wù)合同、訂單查詢確認(rèn)函》并尋求正確回復(fù).4.甲方有權(quán)利用銷售專用賬戶資金隨時(shí)清償債權(quán).三、丙方權(quán)利、義務(wù)1.丙方對(duì)甲方的《商務(wù)合同、訂單查詢確認(rèn)函》如實(shí)回復(fù)；2.丙方承諾將對(duì)乙方的銷售貨款支付到指定賬號(hào)〔開戶行：湖北銀行支行,賬號(hào)：〕,作為丙方支付乙方貨款的唯一賬戶,不再向其他任何賬戶支付貨款.四、本協(xié)議自各方法定代表人〔負(fù)責(zé)人〕或其授權(quán)代理人簽字并加蓋公章之日起生效.五、本協(xié)議一式三份,協(xié)議三方各執(zhí)一份,具有同等效力.甲方〔公章〕：法定代表人〔負(fù)責(zé)人〕或授權(quán)代理人簽字：乙方〔公章〕：法定代表人或授權(quán)代理人簽字：丙方〔公章〕：法定代表人或授權(quán)代理人簽字：簽約時(shí)間： 年 月 日附件1-4：采購(gòu)項(xiàng)目與費(fèi)用支出清單單位：萬(wàn)元采購(gòu)項(xiàng)目與費(fèi)用名稱交易對(duì)手名稱預(yù)計(jì)采購(gòu)數(shù)量預(yù)計(jì)采購(gòu)時(shí)間采購(gòu)單價(jià)所需金額….……合計(jì)…附件1-6：訂單回款賬號(hào)變更通知書編號(hào)：〔買方〕：因我公司經(jīng)營(yíng)管理的需要,現(xiàn)將第號(hào)《 商務(wù)合同/訂單》項(xiàng)下收款賬戶變更為