【供應鏈金融風險管理開題報告文獻綜述5800字】

論文題目商業(yè)銀行供應鏈金融業(yè)務模式及其風險

研究開題時間選題的實踐意義、學術價值,背景在供應鏈金融市場規(guī)模日益增長的大發(fā)展背景下，供應鏈金融風險的管理也變得日益迫切，作者嘗試對商業(yè)銀行供應鏈金融模式和主要風險點及風險控制理論進行分析,以A銀行的實踐案例進行深度剖析。晶科能源有限公同在A銀行申請辦理國內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務，買方為浙江晶科能源有限公司，晶科能源有限公司自2006年成立起便與浙江晶科能源有限公司開展業(yè)務合作，雙方互為上下游交易對手，合作期限已達10年，晶科能源集團是全球為數(shù)不多和最早的擁有光伏行業(yè)最完整產(chǎn)業(yè)鏈的集團公司，集團除硅料不做外，具備從硅片、電池片、組件到電站建設一體化完整產(chǎn)業(yè)鏈，集團產(chǎn)業(yè)鏈的建立和完善，極大提高了晶科品牌和市場競爭力，減少了上下游企業(yè)之間的雙重加價，有效降低生產(chǎn)成本。本文針對晶科能源有限公司案例進行分析，主要從貸前供應鏈金融整體風險評價、業(yè)務流程分析，貸中操作風險控制和貸后風險預警機制建設等角度，提出供應鏈金融風險管理的建議。.選題意義本文對新形勢下發(fā)展供應鏈金融業(yè)務和供應鏈金融風險控制具有重要的實踐意義，具體體現(xiàn)在以下幾個方面：一、使中小企業(yè)貸款成為可能中小企業(yè)在業(yè)務發(fā)展過程出現(xiàn)資金短缺困難，由于自身的企業(yè)實力差和缺乏有效的不動產(chǎn)抵押，一般沒法取得銀行的貸款，這樣的中小企業(yè)也不是銀行的目標客戶。但是，供應鏈金融模式出現(xiàn)后，銀行將授信關注點從單一企業(yè)財務報表質(zhì)量分析，不動產(chǎn)抵質(zhì)押轉(zhuǎn)向關注中小企業(yè)發(fā)生每筆具體業(yè)務的貿(mào)易真實背景和歷史的交易記錄情況，通過對貸款資金封閉式運作以及每筆真實貿(mào)易成功后貨款存入指定賬戶來控制風險，使得一些“不達標”的中小企業(yè)，也能以每筆真實的貿(mào)易業(yè)務得到銀行的貸款融資，降低了貸款的準入要求，解決企業(yè)的資金需求又能有效控制風險。二、規(guī)避逆向選擇風險銀行在篩選中小企業(yè)時，借助核心企業(yè)的幫助，可有效規(guī)避逆向選擇風險。因為核心企業(yè)與供應鏈中的中小企業(yè)長期保持業(yè)務往來，核心企業(yè)比銀行更有優(yōu)勢掌握中小企業(yè)的經(jīng)營和企業(yè)信用情況等信息，核心企業(yè)也更有能力去影響中小企業(yè)的發(fā)展和生存，比如通過訂單和銷售回款。所以，銀行通過核心企業(yè)去初步篩選目標客戶，并由核心企業(yè)擔保來有效規(guī)避逆向選擇風險。三、拓寬了銀行客戶群體的范圍銀行開展供應鏈金融業(yè)務需要與第三方物流企業(yè)合作，物流企業(yè)在物流和倉管方面的專業(yè)性，使得物權的控制成為可能。另外，銀行對貸款資金的封閉式運作，能有效監(jiān)控中小企業(yè)的資金流和物流、企業(yè)的經(jīng)營情況。銀行與物流企業(yè)合作，物流企業(yè)控制貨物的物權，銀行則專注于調(diào)查貿(mào)易背景的真實性，分析對中小企業(yè)歷史信用記錄和交易對手、供應鏈行業(yè)和核心企業(yè)等資信情況的調(diào)查，以貿(mào)易銷售收入作為融資的首要還款來源，設定資金回款和提貨權釋放的嚴密操作環(huán)節(jié)，避免貸款資金挪作他用，降低貸款的風險。通過供應鏈金融模式，隨著中小企業(yè)貸款的風險的降低，拓寬了銀行可選擇客戶的范圍，使得銀行開展中小企業(yè)供應鏈金融貸款更加有動力。選題的依據(jù)及可行性(含國內(nèi)外研究現(xiàn)狀、研究生相關成果、主要參考資料).選題的依據(jù)及可行性供應鏈金融業(yè)務是基于企業(yè)供應鏈采購、存貨和銷售各環(huán)節(jié)的交易特點，為供應鏈成員企業(yè)提供的各種標準化和非標準化貿(mào)易融資服務的總和，通過結構化融資安排來實現(xiàn)對企業(yè)的融資支持，并降低企業(yè)融資財務成本。供應鏈金融使中小企業(yè)在銀行融資成為可能，銀行從供應鏈上的核心企業(yè)作為切入點，引入核心企業(yè)的信用支持，結合供應鏈貿(mào)易背景的真實性，給予供應鏈中的上下游企業(yè)融資。因此，供應鏈金融自從被引入我國，就迅速地被企業(yè)界和銀行業(yè)所關注，學術界和實務界也對其進行了大量積極的探索和研究。.國內(nèi)外研究現(xiàn)狀國外研究國外的學者對供應鏈金融理論的研究，主要集中在企業(yè)經(jīng)營管理及財務成本控制應用方面，提高供應鏈運作的效率和降低融資成本，提高整條供應鏈的競爭力。其中具有代表性的研究成果有：HanschristianpfohlMoritzGomm(2009)研究指出供應鏈經(jīng)常討論物流和信息流的問題，研究探索與供應鏈相關聯(lián)的資金流,提出通過建立模型來優(yōu)化供應鏈金融中的資金流。Randall,WesleyS和MTheodreFarris(2009)研究指出應用供應鏈財務管理技術，減少財務費用，降低整體供應鏈的平均資本成本，與貿(mào)易伙伴共享費用降低帶來的好處，改善供應鏈協(xié)同管理，提高客戶價值。應用供應鏈金融可以合理安排企業(yè)財務預算管理，優(yōu)化供應鏈過程中資金流。在經(jīng)濟低迷和信貸緊縮時，主動合理應用供應鏈金融可能是一些中小企業(yè)保持發(fā)展的途徑。供應鏈現(xiàn)金到現(xiàn)金管理，優(yōu)化供應鏈整體融資率降低整體成本，提供客戶價值。ParulGoyal(2011)研究指出供應鏈中客戶關系問題、物流伙伴關系，全球性問題等是供應鏈管理面臨的挑戰(zhàn)，如何提高過程質(zhì)量，盡量減少各種延遲分化，減少補貨周期時間，提高靈活性。PanosKouvelis等(2011)對供應鏈金融進行實證研究，指出應用供應鏈金融能夠顯著提高企業(yè)從銀行等金觸機構獲取融資的成功率，有效降低財務成本，在管理企業(yè)財務資金運作上具有較大的作用。YueliangSu和NanLu(2015)口運用多方智能模型模擬銀行、核心企業(yè)、融資企業(yè)以及第三方倉儲企業(yè)的多方代理行為引發(fā)的供應鏈金融信用風險,提出通過選擇具有較強的盈利能力中小型企業(yè)，提高中小型企業(yè)的懲罰力度，謹慎選擇倉儲公同與明確倉儲的監(jiān)管責任，可以減少銀行貸款信用風險。SpyridonDamianosLekkakosAlejandroSerrano(2016)研究中小企業(yè)的經(jīng)營管理能力和表現(xiàn)對應收賬款保理的影響，試圖建立多階段動態(tài)模型，對比沒有外部融資和獲得供應鏈應收賬款保理融資的兩種情況下最佳庫存策略，研究表明運用供應鏈應收賬款融資能有效提供營運資本10%以上的資金缺口。WeiNIE和YueliangSU(2016)應用定量方法比較傳統(tǒng)金融模式和供應鏈金融模式下中〃'企業(yè)的信用風險，并試圖建立在供應鏈金融模式下中小企業(yè)信用風險評價指標體系。國內(nèi)研究國內(nèi)學者在供應鏈金融研究上，重點放在研究供應鏈金融業(yè)務在實踐中運用，這種新型融資模式運作的機制、創(chuàng)新的意義和業(yè)務模式等方面的創(chuàng)新,在實踐過程中如何有效管控供應鏈金融風險,并提出對策。徐靜(2010)研究從供應鏈金融信用風險識別、評價、控制與處理各風險管理環(huán)節(jié)著手，闡述如何在實踐操作中進行供應鏈金融信用風險管理措施，如經(jīng)營觀念、授信模式、業(yè)務流程、人才培養(yǎng)方進行加強以提高信用風險管理能力。湯曙光等(2014)研究供應鏈金融實踐的模式和銀行對其風險控制，組織架構和人員方面進行系統(tǒng)闡述，結合案例進行研究。供應鏈金融應收賬款融資風險控制相關研究國內(nèi)部分學者對供應鏈金融應收賬款融資風險控制進行深入分析，如杜金婷(2012)主要從供應鏈金融法律風險、操作風險及信用風險角度，對應收賬款融資風險控制進行研究。李索菲(2015)對供應鏈金融模式中的應收賬款類融資的主要類型進行分析，探索提出建立供應鏈金融系統(tǒng)共享平臺來控制應收賬款類融資模式的信息風險、信用風險和操作風險的策略。周艷保(2014)研究指出供應鏈金融應收賬款融資不能脫離供應鏈，而是要以供應鏈真實貿(mào)易背景為基礎，提出金融機構應對供應鏈金融應收賬款質(zhì)押融資進行標準化流程設計、加強對口人才隊伍建設、賬戶資金監(jiān)管以及風險預警信號貸后管理等來完善金融機構對應收賬款的風險控制措施。與其研究類似的還有，周斌(2015)分析了國內(nèi)應收賬款風險控制理論，結合實證分析，梳理和總結了應收賬款融資風險點，提出金融機構應該加強貸前準入、專業(yè)化人才建設、信息系統(tǒng)建設以及貸后風險預警優(yōu)化供應鏈金融應收賬款融資信用風險控制。曲英等(2014)以某銀行應收賬款融資產(chǎn)品研究為例，提出供應鏈金融產(chǎn)品的設計要與風險管理緊密結合，從產(chǎn)品設計之初就將風險控制措施在融資之前考慮到位，同時防范信息風險和加強事后應收賬款融資風險控制，如加強融資企業(yè)的動態(tài)持續(xù)的風險監(jiān)控、貸后跟蹤管理。供應鏈金融存貨融資風險控制相關研究國內(nèi)部分學者對供應鏈金融存貸融資風險控制進行深入探索和研究，易雪輝(2012)研究指出供應鏈金融存貨質(zhì)押融資國內(nèi)的相關研究還剛剛起步，存貨質(zhì)押融資風險管理，關注的是核心企業(yè)回購擔保、質(zhì)押物質(zhì)押率來控制存貨融資的信用風險，他提出供應鏈金融存貨質(zhì)押融資要從供應鏈整體去觀察企業(yè)融資決策對存貨融資的影響，并構建相應的模型來模擬企業(yè)融資決策和銀行放貸決策之間的關系，模擬計算出銀行風險控制目標下的最優(yōu)決策。王洪偉(2012)指出存貨融資引入第三方監(jiān)管公司和頻繁運輸會增加融資企業(yè)的成本，對供應鏈金融存貨融資的模式、風險控制提出事前準入、關注融資企業(yè)運營管理水平、優(yōu)化存貸融資流程來完善存貨融資風險控制措施。張?zhí)K(2013)總結多起存貨質(zhì)押風險案例，從實踐的角度歸納出存貨融資的風險點，提出采用套期保值防范質(zhì)押物價格波動風險，外包和專業(yè)人才引進的防法來防范法律風險、操作風險?？诳诠溄鹑陬A付款融資風險控制相關研究國內(nèi)部分學者對供應鏈金融預付款融資風險控制進行深入探索和研究，如杜永斌(2011)研究指出供應鏈金融保兌倉融資業(yè)務在我國還處于初期階段，信用風險防范體系不完善，金融機構更多關注核心企業(yè)的資信水平，而忽視融資企業(yè)、第三方物流監(jiān)管企業(yè)的關注。供應鏈金融作為金融創(chuàng)新的產(chǎn)品，發(fā)展起步較晚，各方面的配套法律法規(guī)等制度還未同步，金融機構在供應鏈金融產(chǎn)品運作中也存在以傳統(tǒng)信貸思維看待供應鏈金融。葉良才(2011)研究指出供應鏈金融保兌倉融資能幫助企業(yè)批量采購產(chǎn)品獲得商業(yè)折扣優(yōu)惠，合理安排生產(chǎn)、降低總體成本等積極意義，但同時因為供應鏈金融創(chuàng)新也給監(jiān)管和金融機構防范風險增加了難度,結合實際案例，提出金融機構應轉(zhuǎn)變思路,正確對待供應鏈金融保兌倉業(yè)務的風險，關注貿(mào)易背景真實性、核心企業(yè)信用風險、融資企業(yè)經(jīng)營管理情況等方面防范供應鏈金融預付款融資風險。王儒泉(2013)對預付款類融資產(chǎn)品中保兌倉產(chǎn)品風險進行較為全面地研究，以實踐案例研究保兌倉產(chǎn)品的各種風險致因，研究指出利益分配是保兌倉產(chǎn)品產(chǎn)生風險的主要原因，提出金融機構應加強融資企業(yè)和監(jiān)管企業(yè)的準入標準、貸款發(fā)放后建立動態(tài)監(jiān)控等防范保兌倉融資風險。李學軍等人(2015)研究指出供應鏈金融保兌倉融資風險主要是受外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境影響，提出構建以宏觀與行業(yè)風險、供應鏈整體風險、擔保物變現(xiàn)三個風險指標體系來評價供應鏈金融保兌倉融資的風險水平，并探索相應的管控風險對策。綜上所述，國外研究學者認為供應鏈的管理可以提高中小企業(yè)的運營管理能力，對供應鏈整體優(yōu)化，做到精益生產(chǎn)，企業(yè)能夠有效降低生產(chǎn)銷售成本，從成本的角度出發(fā)，在提升效率上做文章,最終目的提升企業(yè)的總體價值。而國內(nèi)研究重點為從供應鏈金融在實踐中運用中產(chǎn)生的風險進行分析，提出相關的對策或構建相應的模型，在實踐過程中有效管控供應鏈金融風險。因此本文以A銀行作為研究對象，運用案例研究方法研究商業(yè)銀行視角下供應鏈金融的三種主要模式及其存在的風險，并提出供應鏈金融風險管理的建議，對新形勢下發(fā)展供應鏈金融業(yè)務和供應鏈金融風險控制具有重要的理論意義和實踐意義。主要參考資料口］王國剛，曾剛.中外供應鏈金融比較研究［M］.人民出版社,2015.⑵陳滿連.商業(yè)銀行供應鏈金融風險管理分析［J］.新經(jīng)濟,2015(14):52-53.⑶鄭國強，黃晨陽.供應鏈金融視域下中小企業(yè)信用風險控制研究［幾經(jīng)營與管理,2017(03):137-139.⑷姜霄.商業(yè)銀行視角下供應鏈金融風險的識別和評價[D],山東大學2016.⑸周斌.供應鏈金融應收賬款融資模式信用風險控制[D].南昌大學,2015.⑹張旭，曾章蓉,供應鏈金融:業(yè)務模式及風險點[J],國際金融,2020.[7]鞠彥輝，何毅，許燕，etal.線上供應鏈金融商業(yè)模式之比較一一基于多案例研究[J].財會月刊(中)，2016,771(23):110-113.網(wǎng)查道懂，殷若.供應鏈金融業(yè)務模式探析"企業(yè)管理,2015,000(009):117-119.[9]蘇騰.中小企業(yè)供應鏈融資業(yè)務模式探索[J].中外企業(yè)家,2013,000(036):49-49.[10]王一統(tǒng).供應鏈金融融資模式博弈分析[J].經(jīng)營與管理,2018,No.407(05):102-104.[11]賀敏偉，胡文文,供應鏈金融模式下中小企業(yè)信用風險評價研究一基于Logistic模型與BP神經(jīng)網(wǎng)絡模型的對比研究[D].2018.[12]張宇.我國銀行供應鏈金融風險管理與探究一一基于博弈分析角度技術經(jīng)濟與管理研究,2018,No.258(01):72-76.[13]佟立杰.中小企業(yè)供應鏈融資業(yè)務探討[J].2015.[14]毛雅菲，陳民偉.中小型第三方物流企業(yè)供應鏈金融業(yè)務模式風險分析[J].當代經(jīng)濟,2019,000(012):115-118.[15]楊茗茹.平安銀行線上供應鏈金融業(yè)務模式及風險分析商情,2018,000(009):107.論文基本結構的設想.主要內(nèi)容本文主要從供應金融業(yè)務研究背景、研究的目的和意義出發(fā)，對供應鏈金融的研究進行概述，并對供應鏈金融的業(yè)務模式、不同業(yè)務模式下風險來源、風險控制措施進行研究，為后文案例分析提供理論支撐。然后以A銀行供應鏈金融案例分不同的業(yè)務模式進行案例分析，分析實踐中供應鏈金融風險需要防范的風險點，從供應鏈金融風險控制在貸前供應鏈金融整體風險評價，以及各個業(yè)務模式流程分析、風險源頭控制、貸中操作風險防控和貸后風險預警等全流程風險管理給出了管理建議。2.基本結構設想1緒論研究的背景與意義研究背景112研究意義國內(nèi)外研究綜述國外