基金業(yè)務(wù),信托業(yè)務(wù)課程心得

基金業(yè)務(wù),信托業(yè)務(wù)課程心得系統(tǒng)學(xué)習(xí)基金心得體會基金的系統(tǒng)知識框架學(xué)習(xí)起來稍顯枯燥，我在和大家分享的時候盡可能地用簡單的道理和實戰(zhàn)的例子引入筆記，希望能提起大家對基金系統(tǒng)知識框架的興趣和理解。今天分享的內(nèi)容是——我國的資產(chǎn)管理行業(yè)現(xiàn)狀什么是金融資產(chǎn)？我們在了解資產(chǎn)管理行業(yè)前，先認(rèn)識一下金融資產(chǎn)，其一般分為兩類：1、股權(quán)類金融資產(chǎn)：以各類股票為主2、債券類金融資產(chǎn)：以票據(jù)、債券等為主我們的金融資產(chǎn)代表著未來的收益，是一種合法的憑證，有明確的價值，能夠表明交易雙方的所有權(quán)關(guān)系和債權(quán)關(guān)系。什么是資產(chǎn)管理？通俗來講就是我們在一些平臺上投資基金或者股票，而受委托的機構(gòu)給我們提供服務(wù)并收取費用的行為。（如買基金，在申購和贖回的時候都會產(chǎn)生交易費用，這些費用本質(zhì)上來講都屬于管理服務(wù)費的范疇）資產(chǎn)管理是基于信任而履行的受托職責(zé)，實現(xiàn)受托人的利益最大化，其具體表現(xiàn)有如下三點：1、一切資產(chǎn)管理活動都要求風(fēng)險與收益相匹配（簡單來講風(fēng)險越高，收益越大）2、管理人必須堅持“賣者有責(zé)”3、投資人必須堅持“買者自負(fù)”（選定產(chǎn)品，自負(fù)盈虧）資產(chǎn)管理由投資人和資產(chǎn)管理者共同參與，資產(chǎn)主要為貨幣，不包含固定資產(chǎn)等實物資產(chǎn)，通過投資銀行存款、證券、期貨、基金、保險、實體企業(yè)股權(quán)等資產(chǎn)實現(xiàn)增值。什么是資產(chǎn)管理行業(yè)？資產(chǎn)管理行業(yè)一般由銀行、保險公司和專業(yè)資產(chǎn)管理公司構(gòu)成，而資產(chǎn)管理公司是不隸屬于銀行或保險公司的獨立部門。資產(chǎn)管理行業(yè)給社會運轉(zhuǎn)帶來哪些益處？1、為市場經(jīng)濟體系有效配置資源，提高社會經(jīng)濟效率和生產(chǎn)服務(wù)水平。2、幫助投資人收集處理各種信息，提供投資機會；幫助投資者決策，提供最佳執(zhí)行服務(wù)，使得投資、融資更加便利。3、創(chuàng)造廣泛的產(chǎn)品和服務(wù)，滿足投資者需求，使得資金需求方和提供方便利連接。4、對金融資產(chǎn)合理定價，提供流動性，降低交易成本，使市場更加健康發(fā)展。我國資產(chǎn)管理行業(yè)的現(xiàn)狀如何？在我國，資產(chǎn)管理行業(yè)分為五大板塊：證券期貨經(jīng)營機構(gòu)：其中包含證券公司、基金管理公司、期貨公司。私募機構(gòu)：私募證券投資基金、私募股權(quán)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金。信托公司：其中包含單一資金信托和集合資金信托。保險公司，保險資產(chǎn)管理公司：如保險中的萬能險更偏向理財。（有一些信貸公司通過萬能險批款）商業(yè)銀行：一般指銀行理財產(chǎn)品及私人銀行業(yè)務(wù)。資產(chǎn)管理存在哪些問題？1、資金池操作存在流動性風(fēng)險隱患2、產(chǎn)品多層嵌套導(dǎo)致風(fēng)險傳遞3、影子銀行面臨監(jiān)管不足4、剛性兌付使風(fēng)險仍停留在金融體系5、部分非金融機構(gòu)無序開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)促進資產(chǎn)管理行業(yè)健康發(fā)展的措施有哪些？1、分類統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)規(guī)章制度，逐步消除套利空間2、引導(dǎo)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)回歸本源，有序打破剛性兌付3、加強流動性風(fēng)險管控，控制杠桿水