商業(yè)銀行PPP項(xiàng)目案例分析,mba項(xiàng)目管理論文

商業(yè)銀行PPP項(xiàng)目案例分析,mba項(xiàng)目管理論文本篇論文目錄導(dǎo)航：【題目】【第一章】【第二章】【第三章】【第四章】【第五章】商業(yè)銀行PPP項(xiàng)目案例分析【結(jié)論/以下為參考文獻(xiàn)】第5章案例分析泰安定陽縣城市水資源綜合利用項(xiàng)目為2021年山東省首批和社會(huì)資本合作重點(diǎn)項(xiàng)目之一。現(xiàn)以此為案例，分析商業(yè)銀行服務(wù)PPP項(xiàng)目的方案及全流程風(fēng)險(xiǎn)管理。5.1案例背景。寧陽縣東部新城大規(guī)模開發(fā)建設(shè)，原有河道除澇標(biāo)準(zhǔn)無法知足新要求，現(xiàn)有河道蓄水排澇能力嚴(yán)重缺乏，河床相貌極差，原有干渠老化、失修嚴(yán)重。為此，整治城區(qū)河道，改善城區(qū)水系的水環(huán)境顯得尤為迫切。5.2項(xiàng)目大概情況。5.2.1項(xiàng)目?jī)?nèi)容。整個(gè)項(xiàng)目分為四個(gè)部分：工業(yè)用水凈化廠供水工程主要是新建供水規(guī)模8萬立方米/天的水廠1座，另鋪設(shè)供水管網(wǎng)20公里，出水知足一般工業(yè)用水水質(zhì)要求；水系綜合治理工程分為城區(qū)外水源工程和城區(qū)內(nèi)水系工程，通過對(duì)干渠的修復(fù)治理為其他項(xiàng)目打下基礎(chǔ)；復(fù)圣公園項(xiàng)目位于干渠末端，占地606畝，位于東部城區(qū)內(nèi)，為水景植物園；城市道路建設(shè)提升工程的內(nèi)容主要是復(fù)圣公園周邊幾條道路的延長(zhǎng)與提升。5.2.2項(xiàng)目設(shè)計(jì)架構(gòu)和運(yùn)作方式?！?〕寧陽縣人民委托山東寧陽統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展有限公司作為資本方?！?〕該項(xiàng)目的社會(huì)資本方：嶺南園林股份有限公司是集景觀規(guī)劃設(shè)計(jì)、園林工程施工、市政綠化養(yǎng)護(hù)等為一體的大型園林龍頭企業(yè)，公司具備突出的大型園林工程施工能力、景觀規(guī)劃設(shè)計(jì)實(shí)力和跨區(qū)域經(jīng)營能力，綜合實(shí)力位居行業(yè)前茅。〔3〕項(xiàng)目通過使用者付費(fèi)和設(shè)施租賃獲取投資回報(bào)。〔4〕項(xiàng)目贏利點(diǎn)主要有兩部分，一是工業(yè)用水凈化廠水費(fèi)收入，擬供應(yīng)縣內(nèi)工業(yè)企業(yè)，估計(jì)年收入2920萬元，二是復(fù)圣公園內(nèi)商業(yè)設(shè)施、娛樂設(shè)施等收入估計(jì)1222萬元。項(xiàng)目估計(jì)年總收入4142萬元?！?〕項(xiàng)目建設(shè)運(yùn)營起止時(shí)間為2020年1月至2034年1月。5.2.3資金籌措方案。嶺南園林股份有限公司〔社會(huì)資本方〕出資33761.32萬元，占總投資的90%;山東寧陽統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展有限公司〔資本方〕出資3751.26萬元，占總投資的10%.5.2.4項(xiàng)目效益分析?！?〕經(jīng)濟(jì)效益：項(xiàng)目經(jīng)營期內(nèi)累計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額64317.5萬元，年均實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)2572.7萬元；累計(jì)稅后利潤(rùn)50476.3萬元，年均稅后利潤(rùn)2022.1萬元。所得稅前財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率為11.31%,財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值為6359.39萬元，所得稅前投資回收期11.08年?！?〕社會(huì)效益：項(xiàng)目建成后，城區(qū)水資源利用效率進(jìn)一步提高，干渠、道路等基礎(chǔ)設(shè)施功能大為提升，工業(yè)用水凈化廠能夠大大緩解縣城周邊飲用水及工業(yè)用水供需矛盾，還能防止地下水的嚴(yán)重超采，保證水資源的可持續(xù)利用；復(fù)圣公園建成后可使寧陽縣新增一處休閑、娛樂、度假的場(chǎng)所，而且將顯著提高周邊生態(tài)環(huán)境質(zhì)量，產(chǎn)生宏大的環(huán)境效益。5.2.5保障措施。已成立嶺南園林股份有限公司泰安分公司用于項(xiàng)目建設(shè)運(yùn)營。已簽訂清楚明晰完備的項(xiàng)目合同。5.3商業(yè)銀行服務(wù)方案。5.3.1項(xiàng)目條件。〔1〕該項(xiàng)目符合商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法的基本要求?！?〕項(xiàng)目采取使用者付費(fèi)、補(bǔ)貼、付費(fèi)等形式，項(xiàng)目經(jīng)營性現(xiàn)金流穩(wěn)定?！?〕項(xiàng)目資本金比例占項(xiàng)目總投資的30%,符合國家對(duì)項(xiàng)目建設(shè)資本金比例的規(guī)定。5.3.2融資方條件。除知足商業(yè)銀行一般授信準(zhǔn)入條件外，嶺南園林股份有限公司還知足下面條件：〔1〕該公司依法成立，通過與寧陽縣簽訂協(xié)議，采用PPP形式，為承建或運(yùn)營項(xiàng)目的企業(yè)法人?！?〕該公司的資產(chǎn)負(fù)債率不高于75%.〔3〕該公司是集景觀規(guī)劃設(shè)計(jì)、園林工程施工、市政綠化養(yǎng)護(hù)等為一體的大型園林龍頭企業(yè)，公司具備突出的大型園林工程施工能力、景觀規(guī)劃設(shè)計(jì)實(shí)力和跨區(qū)域經(jīng)營能力，綜合實(shí)力位居行業(yè)前茅。5.3.3風(fēng)險(xiǎn)控制?！?〕對(duì)還款來源進(jìn)行調(diào)查分析，確保貸款本息有足額的歸還來源。使用付費(fèi)者對(duì)象為公眾，但未通過價(jià)格聽證機(jī)制的，建設(shè)期放款不得采用信譽(yù)方式，應(yīng)追加有效擔(dān)保方式。項(xiàng)目采取付費(fèi)或補(bǔ)貼等牽涉支付的部分，應(yīng)納入同級(jí)預(yù)算，并根據(jù)預(yù)算管理的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。〔2〕地方財(cái)政實(shí)力和實(shí)際負(fù)債規(guī)模情況，當(dāng)?shù)赝怭PP業(yè)務(wù)運(yùn)行規(guī)范情況?！?〕融資方及其股東的經(jīng)營狀況、管理水平和營運(yùn)能力?！?〕融資方及其股東能否擁有投資能力、相關(guān)行業(yè)經(jīng)營經(jīng)歷體驗(yàn)及行業(yè)技術(shù)優(yōu)勢(shì)?！?〕融資方和簽署的法律合同符合PPP管理規(guī)定，主要包括權(quán)利義務(wù)、交易條件、履約保障、調(diào)整銜接和項(xiàng)目移交等內(nèi)容。必要時(shí)，可聘請(qǐng)PPP咨詢機(jī)構(gòu)對(duì)于相關(guān)法律文本、業(yè)務(wù)形式出具第三方評(píng)估意見。〔6〕對(duì)于與地方存在股權(quán)關(guān)系的融資方，要從嚴(yán)調(diào)查其關(guān)聯(lián)交易情況，避免多頭授信。5.3.4注重產(chǎn)品組合營銷。社會(huì)資本承接PPP項(xiàng)目通常同時(shí)有股權(quán)類資金需求及債權(quán)類資金需求，針對(duì)嶺南公司的股權(quán)類資金需求，可通過組織產(chǎn)業(yè)基金等形式知足其需求。針對(duì)嶺南公司的債權(quán)類資金需求，可通過固定資產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、融資租賃、債務(wù)融資工具、資產(chǎn)證券化等產(chǎn)品來知足社會(huì)資本需求，還可適當(dāng)搭配保理等產(chǎn)品營銷嶺南公司的上下游客戶，實(shí)現(xiàn)鏈?zhǔn)介_發(fā)。5.4商業(yè)銀行全流程風(fēng)險(xiǎn)管理。5.4.1項(xiàng)目營銷階段。在項(xiàng)目招標(biāo)階段，商業(yè)銀行應(yīng)做好項(xiàng)目準(zhǔn)備及投標(biāo)工作。該階段可能因銀行內(nèi)部不夠重視貸前管理，或缺乏相關(guān)經(jīng)歷體驗(yàn)，出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，商業(yè)銀行應(yīng)制定項(xiàng)目準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，組織相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)，客戶經(jīng)理應(yīng)收集項(xiàng)目資料，與資產(chǎn)管理部門共同設(shè)計(jì)項(xiàng)目交易構(gòu)造，撰寫盡職調(diào)查報(bào)告及可行性報(bào)告，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行初審。地區(qū)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門召開風(fēng)險(xiǎn)審議會(huì)，比照自營貸款審批流程進(jìn)行項(xiàng)目審議，并出具項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)審查意見。資產(chǎn)管理部門對(duì)客戶經(jīng)理提交的項(xiàng)目資料進(jìn)行審查，避免項(xiàng)目合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)項(xiàng)目重要指標(biāo)評(píng)價(jià)和預(yù)測(cè)不充分的風(fēng)險(xiǎn)。5.4.2項(xiàng)目融資階段。在項(xiàng)目融資階段，商業(yè)銀行面臨眾多風(fēng)險(xiǎn)。嶺南公司的還款能力、擔(dān)保物的實(shí)際價(jià)值以及其管理能力、技術(shù)水平都將對(duì)商業(yè)銀行的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生影響。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)開展項(xiàng)目實(shí)地核查工作，核實(shí)放款條件并留存權(quán)利證書及合同等文本文件。同時(shí)，與各介入方共同擬定項(xiàng)目相關(guān)協(xié)議文本，報(bào)合規(guī)部審批同意，避免因協(xié)議簽訂不當(dāng)出現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)。5.4.3項(xiàng)目建設(shè)和運(yùn)營維護(hù)階段。在項(xiàng)目的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)關(guān)注相關(guān)行業(yè)、市場(chǎng)及政策有無較大變動(dòng)，避免市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。該階段時(shí)間較長(zhǎng)，商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注嶺南公司有無技術(shù)、勞資糾紛，資金用處能否規(guī)范，工程建設(shè)能否按期進(jìn)行，能否按期還本付息，做好貸后管理工作，做好項(xiàng)目潛在風(fēng)險(xiǎn)排查，提早做好項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及風(fēng)險(xiǎn)處置方案，防備信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。地區(qū)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)督導(dǎo)、檢查項(xiàng)目后續(xù)管理情況，避免因銀行內(nèi)部信息不對(duì)稱出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)。5.4.4項(xiàng)目移交階段。商業(yè)銀行在收回款項(xiàng)后應(yīng)對(duì)項(xiàng)目的整體情況做出后評(píng)估，確保項(xiàng)目