第二節(jié)儲蓄和投資

第二節(jié)儲蓄和投資第1頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一一、儲蓄存款【思考1】儲蓄存款就是把錢存進銀行嗎？政府、企事業(yè)單位的錢存入銀行是否屬于儲蓄存款？1、含義：是指居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具憑證，個人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。第2頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一【注意】儲蓄存款①在我國,儲蓄存款的對象是居民個人,政府和企事業(yè)單位的錢存入銀行一般稱為對公存款,不是儲蓄存款。②居民的存款必須是合法的擁有的,非法擁有的存款是不受法律保護的。(儲蓄存款具有合法性)③儲蓄存款并不等于存款。存款包括活期存款、定期存款與儲蓄存款。④在我國,居民儲蓄存款實行實名制。第3頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一【說一說】我國的儲蓄機構有哪些？第4頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一【想一想】我們可以把錢存入中國人民銀行嗎？中國人民銀行是我國管理金融行業(yè)的國家機關，它與其他商業(yè)銀行有著本質(zhì)的不同，它不是商業(yè)銀行，不接受存款。第5頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一【議一議】我國城鄉(xiāng)居民儲蓄連年迅速增長，你如何看待這種現(xiàn)象？①我國城鄉(xiāng)居民儲蓄連年迅速增長，從根本上說是因為我國經(jīng)濟持續(xù)較快發(fā)展，城鄉(xiāng)居民收入不斷增加。②不斷增長的儲蓄存款為經(jīng)濟建設積累了資金，同時也有利于居民養(yǎng)成合理的生活習慣，但也反映出我國居民的投資渠道單一。第6頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一【議一議】我國城鄉(xiāng)居民儲蓄連年迅速增長，你如何看待這種現(xiàn)象？①我國城鄉(xiāng)居民儲蓄連年迅速增長，從根本上說是因為我國經(jīng)濟持續(xù)較快發(fā)展，城鄉(xiāng)居民收入不斷增加。②不斷增長的儲蓄存款為經(jīng)濟建設積累了資金，同時也有利于居民養(yǎng)成合理的生活習慣，但也反映出我國居民的投資渠道單一。第7頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一一、儲蓄存款【思考2】人們?yōu)槭裁匆彦X存入銀行？2、目的：……第8頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一一、儲蓄存款【思考3】存款利息是如何計算的？它的多少取決于哪三個因素？3、存款利息第9頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一3、存款利息(1)存款利息的含義：(2)影響利息的三個因素：什么是利息率？儲蓄機構能否隨意變動利率？是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。本金、存期和利息率利息＝本金×存款期限×利息率第10頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一利率利率，是利息率的簡稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。利率有三種表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率通常以百分數(shù)表示，月利率通常用千分數(shù)表示，日利率用萬分數(shù)表示。

在我國，儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經(jīng)國務院批準后公布。儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動。利率有三種表示方法：

年利率(%)

月利率(‰)

日利率(‰0)第11頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一項目

年利率（%）一、城鄉(xiāng)居民及單位存款

（一）活期0.385（二）定期

整存整取

三個月2.86半年3.08一年3.3二年4.125三年4.675五年5.225

如果將10000元存1年定期，按照年息3.3％的年利率計算：到期后的利息是：10000×3.3％×1＝330（元）第12頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一【思考4】利率在一定時期內(nèi)是不變的，但是在一定的情況下，利率是會發(fā)生變化的，國家通常在什么情況下會上調(diào)利率或下調(diào)利率呢？當市場供不應求時，物價上漲，為防止通貨膨脹，國家通過上調(diào)存款利率的辦法回籠貨幣，抑制購買力，以保持總供給與總需求的相對平衡。當市場供過于求，市場疲軟，物價下跌，為防止通貨緊縮，國家通過下調(diào)利率以擴大需求，促進企業(yè)生產(chǎn)。第13頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一利率是國家宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。怎樣才能使自己儲蓄最方便，獲取的收益最大呢？第14頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一4、儲蓄存款的分類及基本特征活期存款定期存款流動性收益性風險性強、靈活方便較差較低較高安全、風險小安全、風險小種類項目第15頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一【歸納】

儲蓄存款作為投資方式的特點靈活方便信用較高風險較低收益較低第16頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一【效果評估】3、銀行一年定期存款利率是3.3%。銀行有自動轉(zhuǎn)存業(yè)務。存款到期不取，會自動將利息并入本金再轉(zhuǎn)存一定年份。劉先生將10000元現(xiàn)金存入銀行，他選擇“定存一年自動轉(zhuǎn)存一年”方式所取得的利息是A、700元B、330元C、356.13元D、670.89元第17頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一投資一、投資及其對國民產(chǎn)出的作用

投資：也叫資本形成，是指一定時期內(nèi)社會實際資本的增加，表現(xiàn)為生產(chǎn)能力的擴大。投資和資本的區(qū)別：投資強調(diào)的是資本形成的動態(tài)過程，因此，它是個流量。資本強調(diào)的是投資行為的靜態(tài)結果，它是個存量。第18頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一投資的分類從投資的形態(tài)分：固定資產(chǎn)投資住宅投資存貨投資第19頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一從投資主體分：這種區(qū)分對宏觀經(jīng)濟學有重大意義。第一，私人投資和政府投資的領域不同私人投資主要集中于競爭性行業(yè)政府投資集中于非競爭性行業(yè)和公共產(chǎn)品的生產(chǎn)上。第二，私人投資和政府投資的目的不同。私人投資:利潤最大化政府投資：為了宏觀經(jīng)濟的運行投資的分類私人國內(nèi)投資政府投資第20頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一投資的分類從投資動機分：1、這類投資不涉及物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)，沒有產(chǎn)生新的實際資本。要么是現(xiàn)有財產(chǎn)權的轉(zhuǎn)移，要么是虛擬資本交易。2、目的一般不是追求長期的投資回報，而是短期升值，追求買賣差價。因此，不在GDP的統(tǒng)計范圍。但是對宏觀經(jīng)濟學仍然非常重要。在一個社會的貨幣投放總量既定的情況下，生產(chǎn)性投資和投機性投資此消彼長。生產(chǎn)性投資投機性投資第21頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一投資理財小故事億萬富翁的神奇公式----投資理財?shù)牟呗訟、億萬富翁的神奇公式B、錢追錢快過人追錢C、將財產(chǎn)作三等份打理D、最安全的投資策略第22頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一投資理財小故事從前，有一個很有錢的富翁，他準備了一大袋的黃金放在床頭，這樣他每天睡覺時就能看到黃金，摸到黃金。但是有一天，他開始擔心這袋黃金隨時會被歹徒偷走，于是就跑到森林里，在一塊大石頭底下挖了一個大洞，把這袋黃金埋在洞里面。隔三差五地，這個富翁就會到森林里埋黃金的地方，看一看、摸一摸他心愛的這袋黃金。有一天，一位歹徒尾隨這位富翁，發(fā)現(xiàn)了這顆大石頭底下的黃金，第二天就把這袋黃金給偷走了。富翁發(fā)覺自己埋藏已久的黃金被人偷走之后，非常傷心，正巧森林里有一位長者經(jīng)過此地，他問了富翁傷心欲絕的原因之后，就對這位富翁說：“我有辦法幫你把黃金找回來！”話一說完，這位森林長者立刻拿起金色的油漆，把埋藏黃金的這顆大石頭涂成黃金色，然后在上面寫下了“一千兩黃金”的字樣。寫完之后，森林長者告訴這位富翁：“從今天起，你又可以天天來這里看你的黃金了，而且再也不必擔心這塊大黃金被人偷走。”富翁看了眼前的場景，半天都說不出話來……第23頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一投資理財小故事別以為這個森林長者的腦袋有問題，因為在森林長者的眼里，如果金銀財寶沒有拿出來使用，那么藏在洞穴里的一千兩黃金，與涂成黃金樣的大石頭就沒什么兩樣。如果你對守財奴、或是只知道死守著錢在銀行、不肯善于利用的人，講了一大堆投資理財?shù)挠^念還是沒用時，不妨換個方法，講個這樣的故事給他聽，一定會立刻見效！第24頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一投資理財小故事大家都知道猶太人是最有生意頭腦的民族，在美國，從銀行、科技、鐵路運輸，到房地產(chǎn)、保險等產(chǎn)業(yè)，都有猶太人的集團勢力，猶太人在商場上的影響力已經(jīng)擴及到美國的政壇，連歷任的美國總統(tǒng)也要對猶太人敬畏三分。為什么猶太人這么會做生意？除了天生的民族特性之外，猶太人的家庭從小就會對他們的小孩灌輸金錢理財?shù)挠^念，如果遇到艱深難懂、或是平淡無趣的理財觀念，猶太人的父母就會舉各種故事做例子，開啟孩子們好奇求知的理財欲望，難怪猶太人個個都很精明。就像猶太人一樣，“聽故事學理財”是一個很好的學習投資理財?shù)姆椒?，一個幽默風趣、寓意動人的故事或是自然法則，絕對比長篇大論的投資理論，更能讓人對金錢理財?shù)膶W問心領神會，而且永久不忘。第25頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一億萬富翁的神奇公式

----投資理財?shù)牟呗?/p>

A、億萬富翁的神奇公式B、錢追錢快過人追錢C、將財產(chǎn)作三等份打理D、最安全的投資策略第26頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一A、億萬富翁的神奇公式

假定有一位年輕人，從現(xiàn)在開始能夠定期每年存下1.4萬元，如此持續(xù)40年；但如果他將每年應存下的錢都能投資到股票或房地產(chǎn)，并獲得每年平均20%的投資報酬率，那么40年后，他能積累多少財富？一般人所猜的金額，多落在200萬元至800萬元之間，頂多猜到1000萬元。然而正確的答案卻是：1.0281億，一個令眾人驚訝的數(shù)字！這個數(shù)據(jù)是依照財務學計算年金的公式得之，計算公式如下：1.4萬(1＋20%)40=1.0281億。

這個神奇的公式說明，一個25歲的上班族，如果依照這種方式投資到65歲退休時，就能成為億萬富翁了。投資理財沒有什么復雜的技巧，最重要的是觀念，觀念正確就會贏，每一個理財致富的人，只不過養(yǎng)成了一般人不喜歡、且無法做到的習慣而已。第27頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一B、錢追錢快過人追錢

臺灣有句俗語叫：“人兩腳，錢四腳”，意思是錢有4只腳，錢追錢，比人追錢快多了。和信企業(yè)集團是臺灣排名前5位的大集團，由和信企業(yè)集團會長辜振甫和臺灣信托董事長辜濂松領軍。外界總想知道這叔侄倆究竟誰比較有錢，有錢與否其實與個性有很大關系。辜振甫屬于慢郎中型，而辜濂松屬于急驚風型。辜振甫的長子——臺灣人壽總經(jīng)理辜啟允非常了解他們，他說：“錢放進辜振甫的口袋就出不來了，但是放在辜濂松的口袋就會不見了?！币驗楣颊窀嵉腻X都存到銀行，而辜濂松賺到的錢都拿出來投資。而結果是：雖然兩個年齡相差17歲，但是侄子辜濂松的資產(chǎn)卻遙遙領先于其叔辜振甫。因此一生能積累多少錢，不是取決于你賺了多少錢，而是你如何理財。致富關鍵在如何理財，并非開源節(jié)流。第28頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一C、將財產(chǎn)作三等份打理目前，儲蓄仍是大部分人傳統(tǒng)的理財方式。但是，錢存在銀行短期是最安全，但長期卻是最危險的理財方式。銀行存款何錯之有？其錯在于利率(投資報酬率)太低，不適于作為長期投資工具。同樣假設一個人每年存1.4萬元；而他將這些錢全部存入銀行，享受平均5%的利率，40年后他可以積累1.4萬元(1＋5%)40=169萬元。與投資報酬率為20%的項目相比，兩者收益竟相差70多倍。更何況，貨幣價值還有一個隱形殺手——通貨膨脹。在通貨膨脹5%之下，將錢存在名義利率約為5%的銀行，那么實質(zhì)報酬等于零。因此，一個家庭存在銀行的金額，保持在兩個月的生活所需就足夠了。不少理財專家建議將財產(chǎn)3等份，一份存銀行，一份用于中長期投資（房地產(chǎn)，擔保投資理財?shù)?，一份投資于較投機的工具上(股票，基金等）。這里不妨建議你的投資組合為“兩大一小”，即大部分的資產(chǎn)以房地產(chǎn)、擔保理財和股票的形式投資，小部分的錢存在金融機構，以備日常生活所需。第29頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一D、最安全的投資策略理財致富是“馬拉松競賽”而非“百米沖刺”，比的是耐力而不是爆發(fā)力。對于短期無法預測，長期具有高報酬率之投資，最安全的投資策略是：先投資，等待機會再投資。第30頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一D、最安全的投資策略有些人認為理財是富人、高收入家庭的專利，要先有足夠的錢，才有資格談投資理財。事實上，影響未來財富的關鍵因素，是投資報酬率的高低與時間的長短，而不是資金的多寡。以那個神奇的公式所講述的方法為例，若你已經(jīng)擁有36萬元，則你可以減少奮斗10年，若你已有261萬元，則可以減少奮斗20年，而只需20年就可以成為億萬富翁。要想有更多的本錢，不妨去借。投資理財?shù)淖罡呔辰缫舱恰芭e債投資”。而銀行的功能，則是提供給不善理財者一個存錢的地方，好讓善于理財者利用這些錢去投資賺錢。第31頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一成為億萬富翁的5大秘訣美國權威財經(jīng)雜志《福布斯》日前公布了今年的“全球億萬富豪榜”。專家們發(fā)現(xiàn)，在近500位上榜富翁中，沒有人是靠摸獎致富的。身價在“10億美元”以上的497名超級富豪中，竟有237名是白手起家！至于要如何成為富豪，學術界已經(jīng)歸納出五大“秘訣”，除了發(fā)揚創(chuàng)意、眼光獨到等外，還有“臉皮要特別厚”。此外，不少富豪都是玩牌高手，家庭婚姻生活美滿。

第32頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一一點小收獲與大家分享……第33頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一趣味小測試假設有一天，你走在大街上，快到盡頭時，突然看到一座高聳的圍墻。你靠近時發(fā)現(xiàn)圍墻上有一個孔洞。你按捺不住好奇心，湊上前看，你覺得通過孔洞將看到的場景是———

A、一對男女正在談情說愛

B、看到一棟富麗堂皇的大宅邸

C、沒有邊際郁郁蔥蔥的大花園草坪

D、正對著你虎視眈眈的警衛(wèi)員

第34頁，共38頁，2023年，2月20日，星期一參考分析：

A、你是一個標準的樂觀主義者，因而面對投資的誘惑，你一定會仔細審核自己的致富目標是否切合實際，是否在你的能力范圍之中，是一個喜歡把財富掌握在自己手中的人。而且致富以后，你傾向于利用金錢改善生活，對生活質(zhì)量有高追求。

B、你是一個金錢的崇拜者，總在憧憬著奢華的生活。你的掙錢目標是客觀的，你總會有辦法達到致富的目標。但需告誡你的是，要為了事業(yè)而努力工作，不要只是為了金錢而拼