《個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)》課后習(xí)題及答案

《個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)》西華師范大學(xué)商學(xué)院編i 第四章銀行理財(cái)產(chǎn)品理財(cái) 10第五章證券投資理財(cái) 12 章房地產(chǎn)理財(cái) 20第八章外匯與黃金理財(cái) 23第九章個(gè)人稅收規(guī)劃 27第十章人生事件規(guī)劃 29參考書(shū)目 291第一章個(gè)人理財(cái)需求與規(guī)劃一、單選題1.投資組合決策的基本原則是(D)A.收益率最大化B。風(fēng)險(xiǎn)最小化C.期望收益最大化D。給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)2.下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是(D).A。子女教育儲(chǔ)蓄B.按揭買(mǎi)房C.退休D.休假3。以下哪一選項(xiàng)(B)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容.A。教育投資規(guī)劃B。健康規(guī)劃C。退休規(guī)劃D.居住規(guī)劃4.制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)需要將(C)作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo).A.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B。長(zhǎng)期投資目標(biāo)C。預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備D。購(gòu)房目標(biāo)二、多項(xiàng)選擇題1.個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹瓌t是(BC)。A.收益率最大化B.保障第一C.分散投資D。風(fēng)險(xiǎn)最小化2。個(gè)人理財(cái)?shù)木唧w目標(biāo)按照人生過(guò)程可以分為(ABCD)。A。個(gè)人單身期目標(biāo)B.家庭組成期目標(biāo)C。家庭成長(zhǎng)期目標(biāo)D。子女教育期目標(biāo)3.人們常常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤有(ABCD)。A.節(jié)儉生財(cái)B.理財(cái)是富人、高收入家庭的專(zhuān)利C.理財(cái)是投機(jī)活動(dòng)D.只有把錢(qián)放在銀行才是理財(cái)4.在投資理財(cái)活動(dòng)中,面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出來(lái)的態(tài)度通常類(lèi)型有(ABCD)。A。激進(jìn)型B.穩(wěn)健型C.保守型D.極端保守型5。個(gè)人理財(cái)?shù)幕静襟E主要包括有(ABCD)。A.設(shè)定理財(cái)目標(biāo)B.審視財(cái)務(wù)狀況C。明確理財(cái)階段D.優(yōu)化資產(chǎn)配置三、判斷題2。理財(cái)工具中的儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品，其收益主要來(lái)源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平3。個(gè)人理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安全。(×)4.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理主要是通過(guò)合理地利用保險(xiǎn)進(jìn)行可保風(fēng)險(xiǎn)的管理，所以保險(xiǎn)理財(cái)是完備期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類(lèi),以便獲得有序的現(xiàn)金流。我們將個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)分為基本目標(biāo)、最終目標(biāo)和具體目標(biāo)。2(1)個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安全。(2)個(gè)人理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)自由，享受高品質(zhì)的優(yōu)質(zhì)人生。理財(cái)目標(biāo)不是一成不變的,在不同的階段，理財(cái)目標(biāo)也是不一樣的.2。個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕襟E有哪些?(1)第一步：設(shè)定理財(cái)目標(biāo).(2)第二步：審視財(cái)務(wù)狀況.(3)第三步：明確理財(cái)階段。(4)第四步：優(yōu)化資產(chǎn)配置。(5)第五步:跟蹤賬戶(hù)信息。(6)第六步:總結(jié)效果，策略調(diào)整。答:主要理財(cái)工具及基本特性如下：(1)國(guó)債。公認(rèn)的最安全的投資工具,但流動(dòng)性不佳。(2)儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品.其收益主要來(lái)源于存款利息，安全性比較高，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高.這類(lèi)產(chǎn)品往往和特定的投資工具掛鉤，類(lèi)似于特定投資用途的定期存款,流動(dòng)性很差,而安全性要高于股票。般的特征.(6)保險(xiǎn)產(chǎn)品。這類(lèi)產(chǎn)品特別強(qiáng)調(diào)現(xiàn)金價(jià)值保險(xiǎn)的保障功能和強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能。(7)外匯?，F(xiàn)周期長(zhǎng)，受宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響大,收益不確定性較大。(9)金銀等貴金屬。它們的安全性高、收益性中等，但是流動(dòng)性低，變現(xiàn)能力較差。(10)衍生金融產(chǎn)品。是所有投資工具與產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最高的，但是收益率也是最高的，這與其交易制度所決定的杠桿倍數(shù)密切相關(guān).4.很多年輕人認(rèn)為理財(cái)是中年人的事，或是有錢(qián)人的事，到了老年再理財(cái)也不遲，這種觀點(diǎn)正確嗎?請(qǐng)說(shuō)明理由。答:這種觀點(diǎn)不正確。投資理財(cái)是與生活息息相關(guān)的事，普通老百姓也需要理財(cái),毫不夸張地說(shuō)，個(gè)人理財(cái)已成為我們每個(gè)人生活中不可缺少的部分。投資增值是一種長(zhǎng)期行為，目的是使生活質(zhì)量更高，不要因?yàn)橥顿Y而降低目前的生活質(zhì)量。貨幣是有時(shí)間價(jià)值的,理財(cái)與有錢(qián)與否沒(méi)有直接的聯(lián)系，而且要強(qiáng)調(diào)的是理財(cái)越早開(kāi)始越好,因?yàn)閺?fù)利的力量是非常大的.在年通貨膨脹率為4%時(shí)，100萬(wàn)元錢(qián)如果你不理財(cái),使其就是趁早投資理財(cái)?shù)睦碛?3第二章個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)一、單選題1。資金時(shí)間價(jià)值與利率之間的關(guān)系是(A).A.交叉關(guān)系B.包含關(guān)系C。主次關(guān)系D.無(wú)任何關(guān)系2。假定某投資者購(gòu)買(mǎi)了一種理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82。64元人民幣,2年后年收益率為(A)。A.10％B.8。68%C。17.36％D。21%3.生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是(D)。B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C。大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)D.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平4.整個(gè)家庭的收入在(A)達(dá)到巔峰，支出有望降低,是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。A。家庭成熟期B。家庭成長(zhǎng)期C。家庭形成期D。家庭衰老期5。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬是指投資者因冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的(B)。A.利潤(rùn)B.額外報(bào)酬C.利息D。利益1.影響資金時(shí)間價(jià)值大小的因素主要包括(ABD)。A.計(jì)息方式B。利率C.資金額D.期限2.遞延年金的特點(diǎn)有哪些(ABC)。A.最初若干期沒(méi)有收付款項(xiàng)B。后面若干期等額收付款項(xiàng)C.其終值計(jì)算與普通年金相同D.其現(xiàn)值計(jì)算與普通年金相同3。處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說(shuō)法不正確的是(ACD)。B.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車(chē)貸款為主C.家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)置房產(chǎn)為主D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主4.下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是(ACD)。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)5.下列說(shuō)法不正確的是(ABC)。A。風(fēng)險(xiǎn)越大，獲得的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬應(yīng)該越高B.有風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)有損失,二是相伴相生的D。由于籌集過(guò)多的負(fù)債資金而給企業(yè)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)不屬于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)三、判斷題44.一般來(lái)說(shuō)，高學(xué)歷、投資知識(shí)豐富的人，風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)投資.戶(hù)最關(guān)心本金的安全性和流動(dòng)性，則該客戶(hù)很可能是風(fēng)險(xiǎn)追求者。(×)答：貨幣的時(shí)間價(jià)值(又稱(chēng)為資金的時(shí)間價(jià)值)是指資金被占用即放棄使用機(jī)會(huì),而根據(jù)其時(shí)間的長(zhǎng)短所獲得的價(jià)值補(bǔ)償。貨幣的時(shí)間價(jià)值通常用利息和利息率來(lái)表示。利息是貨幣時(shí)間價(jià)值的絕對(duì)數(shù)表示形式，在現(xiàn)實(shí)個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)中，時(shí)間價(jià)值更偏向于利率這種相對(duì)數(shù)的表示形式,因?yàn)樗阌谌藗儗⒉煌?guī)模的理財(cái)決策方案進(jìn)行直接比較。金所生利息均不再加入本金生利的計(jì)息方式。復(fù)利是不但本金在計(jì)息周期內(nèi)生利，而且本金所生利息也再加入本金生利的計(jì)息方式。復(fù)利計(jì)息方式下每經(jīng)過(guò)一個(gè)計(jì)息期后，均應(yīng)將所生利息重新加入本金,從而使下一期的利息計(jì)算在上一次的本利和的基礎(chǔ)上進(jìn)行，即以利生利，也就是通常所說(shuō)的“利滾利”。3.什么是年金?年金有哪幾種類(lèi)型？答:年金是指在一定時(shí)期內(nèi),時(shí)間間隔相等的時(shí)點(diǎn)上，連續(xù)發(fā)生收付金額相同的系列款項(xiàng).年金的時(shí)間間隔一般以年為單位，也可以為半年、季度等，所發(fā)生的金額相等的款項(xiàng)通常用永續(xù)年金.4。簡(jiǎn)述家庭生命周期各階段的主要特征。答:家庭生命周期分為形成期、成長(zhǎng)期、成熟期、衰老期四個(gè)階段。(2)成長(zhǎng)期的主要特征是子女出生到其完成學(xué)業(yè)，建立父母角色，養(yǎng)育子女。夫妻年(3)成熟期的主要特征是子女完成學(xué)業(yè)至夫妻均退休，夫妻事業(yè)發(fā)展達(dá)到高峰，子女參(4)衰老期的主要特征是夫妻均退休至兩人中一人過(guò)世，夫妻二人居住,子女組建新的5。簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)與收益的均衡關(guān)系.答：風(fēng)險(xiǎn)與收益的基本關(guān)系是風(fēng)險(xiǎn)越大則要求的報(bào)酬率越高。風(fēng)險(xiǎn)與收益是一種對(duì)稱(chēng)關(guān)系,它要求等量風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)等量收益,即風(fēng)險(xiǎn)收益均衡。個(gè)人理財(cái)?shù)脑瓌t是在一定的風(fēng)險(xiǎn)下必須使收益達(dá)到較高的水平,在收益一定的情況下，風(fēng)險(xiǎn)必須維持在較低的水平。理財(cái)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)大小不一,在投資報(bào)酬率相同的情況下，投資者會(huì)都去選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目，結(jié)果會(huì)因投資者過(guò)多、項(xiàng)目競(jìng)爭(zhēng)激烈而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增加與報(bào)酬下降。最終，高風(fēng)險(xiǎn)5理財(cái)項(xiàng)目有高回報(bào)，低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)項(xiàng)目回報(bào)也低。風(fēng)險(xiǎn)與收益的均衡關(guān)系是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果。項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)訓(xùn)練目的：通過(guò)理財(cái)分析，掌握資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算和決策分析訓(xùn)練內(nèi)容:從訓(xùn)練素材中選擇2—3個(gè)案例，對(duì)案例內(nèi)容進(jìn)行計(jì)算分析,提交分析決策結(jié)果，并在實(shí)訓(xùn)最后環(huán)節(jié)分享各自的分析思路。答案：6000×(P/A，8%,10)=40260＜42000,故不能取得借款案例2：假定你想自退休后(開(kāi)始于20年后)，每月取得2000元。假設(shè)這是一個(gè)第一答案:A×(F/A，4%，20)=2000÷(4%/12),故A=20151元這對(duì)父母每年應(yīng)存多少錢(qián)才夠兩個(gè)孩子的學(xué)費(fèi)?現(xiàn)在起一年后開(kāi)始存款，直到大孩子上大學(xué)。訓(xùn)練場(chǎng)所:校內(nèi)實(shí)訓(xùn)室訓(xùn)練步驟：3.對(duì)選取的案例進(jìn)行分工，指派分析人員4。集中討論,形成分析決策結(jié)果5.由組長(zhǎng)發(fā)言闡述各自小組的分析思路與結(jié)果6一、單選題1。(A)清晰地反映家庭擁有資產(chǎn)的情況，以及這些資產(chǎn)從何而來(lái),其間的比例關(guān)系又是如何等.A。家庭資產(chǎn)負(fù)債表C.家庭現(xiàn)金流量表B。家庭利潤(rùn)表D。家庭收支平衡表2。(B)是家庭理財(cái)中最重要的資產(chǎn)，因?yàn)樗鼈兪菍?shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)的來(lái)源.A.流動(dòng)資產(chǎn)B.投資資產(chǎn)C.個(gè)人資產(chǎn)D。自用資產(chǎn)3。家庭投資資產(chǎn)通常根據(jù)(D)確定它們的價(jià)值.A。歷史成本B。重置價(jià)值C。評(píng)估價(jià)值D。市場(chǎng)情況4。支出形成費(fèi)用或成本,而延期收入形成的是(A)。A.資產(chǎn)B。負(fù)債C.收入D。費(fèi)用5。(C)是反映家庭現(xiàn)金流量及財(cái)務(wù)狀況的重要報(bào)表.A.家庭資產(chǎn)負(fù)債表B。家庭利潤(rùn)表C.家庭現(xiàn)金流量表D.家庭收支平衡表6.在家庭財(cái)務(wù)報(bào)表中,收入和支出的確認(rèn)基礎(chǔ)是(B).A。實(shí)收實(shí)付制B.收付實(shí)現(xiàn)制C。權(quán)責(zé)發(fā)生制D。權(quán)益實(shí)現(xiàn)制7.家庭負(fù)債比率等于(C)除以總資產(chǎn)。A.自用負(fù)債B.投資負(fù)債C。總負(fù)債D.消費(fèi)負(fù)債A.15%B.20％C。12%D。10%9.儲(chǔ)蓄比率是家庭現(xiàn)金流量表中當(dāng)期儲(chǔ)蓄存款和當(dāng)期(A)的比率,它反映了家庭控制開(kāi)支和增加凈資產(chǎn)的能力。A.收入B.支出C.工作收入D。消費(fèi)10。(B)中的內(nèi)容是家庭預(yù)算執(zhí)行、控制和分析的直接依據(jù)A。收入預(yù)算B。支出預(yù)算C.資產(chǎn)預(yù)算D.負(fù)債預(yù)算二、多選題1。家庭資產(chǎn)可以分為(ACD)。A。流動(dòng)資產(chǎn)B。固定資產(chǎn)C。投資資產(chǎn)D.自用資產(chǎn)E.個(gè)人資產(chǎn)2.編制家庭收支儲(chǔ)蓄表需要遵循的原則有(ABCDE)。A.真實(shí)可靠原則B。反映充分原則C.明晰性原則D。及時(shí)性原則E.充分揭示原則A。融資B.生活C.投資D.借貸E.消費(fèi)4。家庭現(xiàn)金流量增加凈額等于(A)和(D).A。儲(chǔ)蓄B.資產(chǎn)C。負(fù)債D.資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整現(xiàn)金流量E.收入支出調(diào)整現(xiàn)金流量5。理財(cái)支出包括(ABCE).7D資虧損三、判斷題B.保費(fèi)支出C.交易成本3.支出可以分為日常消費(fèi)支出和理財(cái)支出.(×)5。家庭保費(fèi)支付項(xiàng)目應(yīng)該分為保障型保費(fèi)和儲(chǔ)蓄型保費(fèi)分別記入日常生活現(xiàn)金流出和6。家庭資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)分析是通過(guò)不同類(lèi)型的收入和支出比例分析,分析家庭的收支結(jié)構(gòu)和生命周期是否一致.(×))10.編制預(yù)算表首先明確資產(chǎn)和負(fù)債的來(lái)源與特征,對(duì)其進(jìn)行分類(lèi),并在預(yù)算表上填寫(xiě)收支項(xiàng)目的具體名稱(chēng)。(×)1。家庭資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)、負(fù)債如何分類(lèi)？資產(chǎn)、負(fù)債的計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)是什么？3.編制收支儲(chǔ)蓄表應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？4。家庭現(xiàn)金流量和收入支出有什么區(qū)別?債表、收支儲(chǔ)蓄表和現(xiàn)金流量表之間有什么關(guān)系？財(cái)務(wù)比率有哪些？它們能夠反映家庭什么情況？8第三章現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄和消費(fèi)信貸理財(cái)一、單項(xiàng)選擇題1。以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內(nèi)還款方式的有(D)。A.發(fā)卡行柜臺(tái)還款B.網(wǎng)銀還款C.ATM還款D。便利店還款A(yù).55B。65C.8D。15到下月15號(hào)還款，其享有的免息期是(B)。4.以下不屬于消費(fèi)信貸的特點(diǎn)的是(B)。A.貸款對(duì)象為個(gè)人或家庭C.貸款額度的小額性B.貸款用途以營(yíng)利為目的D.貸款期限的靈活性二、多項(xiàng)選擇題1。進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于(ABCD)。A。滿(mǎn)足未來(lái)消費(fèi)的需求B.滿(mǎn)足日常的周期性的支出需求C。滿(mǎn)足財(cái)富積累與投資獲利的需求D。滿(mǎn)足應(yīng)急資金的需求2.儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)幕静呗杂?ABCD).A。階梯儲(chǔ)蓄法B。月月儲(chǔ)蓄法C。利滾利儲(chǔ)蓄法D。四分儲(chǔ)蓄法3.個(gè)人在準(zhǔn)備使用消費(fèi)信貸時(shí)，應(yīng)該遵循的原則有(ABD)。A.審視個(gè)人消費(fèi)的合理性B。貸款金額要在個(gè)人償債能力之內(nèi)C.獲得利息收入D。保持良好的個(gè)人信用4.信用卡的還款方式主要有(ABCD).A。發(fā)卡行內(nèi)還款B。轉(zhuǎn)賬/匯款還款C.網(wǎng)絡(luò)還款D.便利店還款5。消費(fèi)信貸的種類(lèi)主要有(ABCD)。A。個(gè)人綜合消費(fèi)貸款C.個(gè)人汽車(chē)貸款B。個(gè)人住房貸款D。信用卡1.應(yīng)急資金可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的3.個(gè)人到銀行存款要注意不同的儲(chǔ)種有不同的特點(diǎn)，在選擇儲(chǔ)蓄理財(cái)時(shí)不注意合理選擇9超支費(fèi)用。以現(xiàn)有資產(chǎn)狀況來(lái)衡量緊急預(yù)備金的應(yīng)變能力，具體公式表達(dá)如下：失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出意外或?yàn)?zāi)害承受能力=(可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險(xiǎn)理賠金-現(xiàn)有負(fù)債)/基本費(fèi)用其中，可變現(xiàn)資產(chǎn)包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽車(chē)、房地產(chǎn)、古董字畫(huà)等變現(xiàn)性較差的資產(chǎn);固定支出，主要包括生活費(fèi)開(kāi)銷(xiāo)、房貸本息支出、分期付款支出等已知負(fù)債的固定現(xiàn)金支出。同時(shí)提交相關(guān)資料。(2)銀行審批。銀行對(duì)借款人的貸款申請(qǐng)、購(gòu)房合同、協(xié)議及有關(guān)材料進(jìn)行審查。(3)簽訂合同。銀行對(duì)借款人提交的申請(qǐng)資料調(diào)查、審批通過(guò)后，雙方簽訂借款合同、擔(dān)保合同,視情況辦理相關(guān)公證、抵押登記手續(xù)等.(4)發(fā)放貸款.經(jīng)銀行審批同意發(fā)兩種。免息期,又稱(chēng)為免息還款期,是銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間的時(shí)間。使用信用卡一般都可以享受50~60天的免息期.間有先后順序,因此，享受的免息期也是有長(zhǎng)有短的。4.儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)幕静呗杂心男?(4)四分儲(chǔ)蓄法；(5)合理做好轉(zhuǎn)存；(6)盡量避免提前支取.5.如何做好消費(fèi)信貸的償債計(jì)劃?消費(fèi)貸款償債計(jì)劃主要包括以下內(nèi)容：(1)明確償債資金來(lái)源。根據(jù)收入情況,合理計(jì)算月份(年度)正常生活消費(fèi)支出,估算償債資金的數(shù)額，明確資金來(lái)源。(2)設(shè)定合理的還貸比例。償債需要將貸款控制在合理的比例范圍內(nèi),一般用貸款安全比率來(lái)衡量.其計(jì)算公式為：貸款安全比率=每月還債支出/月凈收入消費(fèi)貸款安全比率的上限是35％,如果沒(méi)有住房貸款,則此比例可以降低一些。超過(guò)此比例，將有可能引起個(gè)人或家庭生活質(zhì)量的下降,得不償失。式。在收入預(yù)期上漲時(shí)，可以采取等額本息還款法，降低前期的還款壓力；如個(gè)人收入較高，隨著年齡的增長(zhǎng)有下降的趨勢(shì),則可以采取等額本金還款法.第四章銀行理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)一、單項(xiàng)選擇題1.下列理財(cái)產(chǎn)品中，對(duì)投資者而言，投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是(A)。A.保本浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品B.保證最低收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品C.非保本浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品D.保證固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品2.以下不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的是(A)。A.定期存款C.債券型理財(cái)產(chǎn)品B。貨幣型理財(cái)產(chǎn)品D.貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品3。某投資者購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)元甲銀行期限為3個(gè)月(90天)的人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，到期 D[解析]債券型理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)收益=理財(cái)金額×年化收益率×實(shí)際理財(cái)天數(shù)/360=104.某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品的名義收益率為3%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0~3%； A。3％B.2。45%C。3.2％D。2.5%[解析]若掛鉤外匯走勢(shì)方向最終符合投資者看好的預(yù)期，投資者將在投資期末獲得既零,因此其實(shí)際收益率=3%×300/360=2。5%。5。我國(guó)QDII基金在我國(guó)(B)設(shè)立，從事(B)投資。A，境內(nèi)B.境內(nèi)，境外C。境外，境內(nèi)D。境外,境外tor字縮寫(xiě).它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金.二、多項(xiàng)選擇題1。銀行理財(cái)產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型有(ABCDE)。A。政策風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D。提前終止風(fēng)險(xiǎn)E.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)[解析]銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可以分為以下幾類(lèi)：政策風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)意外事件風(fēng)險(xiǎn).2。保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品有(ABD)。A.保本信托產(chǎn)品B。保本掛鉤股票C。結(jié)構(gòu)性存款D.商品指數(shù)[解析]保本浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品又被稱(chēng)為“結(jié)構(gòu)性存款”，具體的保本浮動(dòng)收益分很多種，比如保本信托產(chǎn)品，保本掛鉤股票、商品指數(shù)等。3.銀行理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息項(xiàng)目應(yīng)該包括的基本信息有A.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力B?？蛻?hù)資產(chǎn)規(guī)模和客戶(hù)等級(jí)C。產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)D。資金門(mén)檻和最小遞增金額4。銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)有(ABD).A。流動(dòng)性較低B。收益具有不確定性C。收益有保障D。投資風(fēng)險(xiǎn)與該產(chǎn)品的投資方式直接相關(guān)5。理財(cái)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品時(shí),需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括(BCDE)。A。通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B。投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)C。項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)D。信托公司風(fēng)險(xiǎn)(ABCD).E。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)[解析]通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，是金融市場(chǎng)所有的理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)起點(diǎn)金額的限制，大多數(shù)投資者可以放心購(gòu)買(mǎi).(×)5。保本浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)與銀行共同承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)劃。(×)面都有很大差別，更加側(cè)重于“投資”的功能.定能否提前終止、終止的日期和條件，以及如果投資者提前終止可能需要支付的費(fèi)用或承擔(dān)不確定的，每個(gè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品都由其自行定價(jià),在個(gè)人購(gòu)買(mǎi)這些產(chǎn)品時(shí)看到的收益率只是式和投資實(shí)際達(dá)到的結(jié)果而定.例如,利率掛鉤型產(chǎn)品包含利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率掛鉤型產(chǎn)品包含匯率風(fēng)險(xiǎn)、信用掛鉤型產(chǎn)品包含信用風(fēng)險(xiǎn)等,這些風(fēng)險(xiǎn)是需要由選擇了相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的投資者自己2.如何正確評(píng)價(jià)銀行理財(cái)產(chǎn)品的潛在風(fēng)險(xiǎn)？[答案]結(jié)合實(shí)際作答3。如何有效選擇適合自己的銀行理財(cái)產(chǎn)品？[答案]結(jié)合實(shí)際作答第五章證券投資理財(cái)一、單選題1。從有價(jià)證券的性質(zhì)上看，有價(jià)證券是屬于一種(B)。A。真實(shí)資本B。虛擬資本C。真實(shí)商品D。實(shí)業(yè)資本2。股份公司資本中最普通、最基本的股份是(B)。A.優(yōu)先股B。普通股C?；旌瞎蒁.股份3。盡管與經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)呈現(xiàn)相同方向，但相對(duì)穩(wěn)定的行業(yè)屬于(B)。A.增長(zhǎng)型行業(yè)B。周期型行業(yè)C。防御型行業(yè)D.成長(zhǎng)型行業(yè)4。相對(duì)于金融債券、政府債券，公司債券具有如下特征(C)。A。收益較低B.收益較同C.風(fēng)險(xiǎn)較大D。風(fēng)險(xiǎn)較小5。如果企業(yè)盈利下降,對(duì)(B)持有人造成的風(fēng)險(xiǎn)最大。A。企業(yè)債券B.普通股票C.優(yōu)先股票D。企業(yè)商業(yè)票據(jù)6。當(dāng)市場(chǎng)利率波動(dòng)時(shí)，下列哪種證券的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)最大(A)。A.普通股B。銀行承兌匯票C。短期債券D。長(zhǎng)期債券7.一般情況下，某類(lèi)企業(yè)處在以下哪個(gè)行業(yè)生命周期時(shí)，投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小(C)。A.初創(chuàng)期B.成長(zhǎng)期C。成熟期D。衰退期8.安全性最高的有價(jià)證券是(A)。A。國(guó)債B。股票C.長(zhǎng)期國(guó)債D。企業(yè)債務(wù)9。證券投資基金的資金主要投向(C)。A.實(shí)業(yè)B.郵票C。有價(jià)證券D。珠寶10。一般情況下，市場(chǎng)利率上升，股票價(jià)格將(B)。A。上升B.下降C。不變D。盤(pán)整二、多項(xiàng)選擇題1。下列項(xiàng)目屬于股票特點(diǎn)的是(ABCD).A.參與性B.收益性C.風(fēng)險(xiǎn)性D。流通性2。證券價(jià)格判斷和預(yù)測(cè)的方法是(ABCD).A。定性分析B.定量分析C.基本分析D。技術(shù)分析。3.行業(yè)的生命周期主要有(ABCD)。A.初創(chuàng)期B。成長(zhǎng)期C.成熟期D。衰退期4。技術(shù)分析的基本假設(shè)前提是(ACD).A.價(jià)格沿趨勢(shì)移動(dòng)B。經(jīng)濟(jì)政策決定證券市場(chǎng)的變化趨勢(shì)C。市場(chǎng)價(jià)格說(shuō)明一切D。歷史預(yù)知未來(lái)5。以下關(guān)于政府債券，說(shuō)法正確的是(BC)。A.政府債券幾乎沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)B.政府債券具有流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)C.政府債券不受公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的影響D.政府債券不受利率風(fēng)險(xiǎn)的影響6.關(guān)于市場(chǎng)利率與債券價(jià)格的關(guān)系,以下說(shuō)法正確的是(AD).A.負(fù)相關(guān)B。正相關(guān)C。沒(méi)有關(guān)系D.重要影響7。以下屬于決定債券價(jià)格因素的是(ABCD).A.投資預(yù)期的現(xiàn)金收入流量B。必要的到期收益率C.債券面值D。債券期限8.下列屬于影響股票價(jià)格變動(dòng)的因素的是(ABD)A。利率B。匯率C。失業(yè)率D。通貨膨脹9。下列項(xiàng)目屬于投資基金特點(diǎn)的是(ACDE)。A.集合理財(cái)C。流通性B.風(fēng)險(xiǎn)D。收益性E。風(fēng)險(xiǎn)性10.投資基金按基金投資對(duì)象的不同，可分為(ABCDE).A.股票型基金C.貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng).債券型基金D。混合型基金E.保本型基金三、判斷題4。公司債券因收益較為穩(wěn)定、市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)較平穩(wěn)、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，特別受那些穩(wěn)健5.債券的發(fā)行價(jià)格與票面價(jià)格比較接近，但股票的發(fā)行價(jià)格通常與票面價(jià)格相差較大。(×)7.一般說(shuō)來(lái),期限長(zhǎng)的債券票面利率高于期限短的債券，信用級(jí)別低的債券利率高于信8.資產(chǎn)組合的收益率應(yīng)該高于組合中任何資產(chǎn)的收益率,資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)該小于組持有策略要求的市場(chǎng)有較強(qiáng)的流動(dòng)性。(×)1。什么是股票?股票具有怎樣的特點(diǎn)?股票就是股份公司發(fā)給股東作為已投資入股的證書(shū)與索取股息的憑證，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書(shū)。股票具有的特點(diǎn)：一種無(wú)償還期限的有價(jià)證券,投資者認(rèn)購(gòu)了股票后,就不能再要求退股,只能到二級(jí)市場(chǎng)賣(mài)給第三者.(2)參與性.股東有權(quán)出席股東大會(huì)，選舉公司董事會(huì)，參與公司重大決策。股東參與股通貨膨脹期間可優(yōu)先選擇的投資對(duì)象。通的股票數(shù)量、股票成交量以及股價(jià)對(duì)交易量的敏感程度來(lái)衡量。(5)風(fēng)險(xiǎn)性。由于股票價(jià)格要受到諸如公司經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理收益無(wú)法實(shí)現(xiàn)。因此，股票是一種較高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品。按風(fēng)險(xiǎn)程度的不同,股票分為藍(lán)籌股、成長(zhǎng)股、投機(jī)股、防守型、周期性股票.藍(lán)籌股是指具有穩(wěn)定的盈利記錄，能定期分派較優(yōu)厚的股息,被公認(rèn)為業(yè)績(jī)優(yōu)良的公司市場(chǎng)形象良好.成長(zhǎng)股是指公司規(guī)模并不大,公司管理良好、產(chǎn)品在市場(chǎng)上有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力,銷(xiāo)售額和利潤(rùn)額持續(xù)增長(zhǎng),其速度快于整個(gè)國(guó)家和本行業(yè)的增長(zhǎng)的上市公司。這些公司通常有宏圖偉略，注重科研，留有大量利潤(rùn)作為再投資以促進(jìn)其擴(kuò)張。投機(jī)性股是指那些價(jià)格很不穩(wěn)定或公司前景很不確定的普通股。這主要是那些雄心很防守型股票指不論在怎樣的市場(chǎng)環(huán)境下,都能提供穩(wěn)定回報(bào)的股票，是一種低風(fēng)險(xiǎn)通常也低回報(bào)的股票.理論上的防守類(lèi)股票是公用事業(yè)如水、電、煤氣供應(yīng)板塊、交通運(yùn)輸、食品、醫(yī)藥、零售等。向衰退時(shí)，公司利潤(rùn)減少周期股的價(jià)格跌幅可能會(huì)較大.要內(nèi)容有哪些？基本分析是利用豐富的統(tǒng)計(jì)資料，運(yùn)用多種多樣的經(jīng)濟(jì)指標(biāo),采用比例、動(dòng)態(tài)的分析方法從研究宏觀經(jīng)濟(jì)大氣候開(kāi)始,逐步開(kāi)始中觀的行業(yè)興衰分析，進(jìn)而根據(jù)微觀的企業(yè)經(jīng)營(yíng)、來(lái)的變化，以此作為投資者選購(gòu)的依據(jù)?；痉治龅膬?nèi)容主要包括宏觀分析、行業(yè)分析和公司分析三個(gè)方面。4.什么是技術(shù)分析？技術(shù)分析的優(yōu)缺點(diǎn)是怎樣的？技術(shù)分析，是指利用市場(chǎng)交易資料及相關(guān)信息，應(yīng)用數(shù)學(xué)或邏輯的方法，通過(guò)繪制和分析股票價(jià)格變化的動(dòng)態(tài)趨勢(shì)圖表，或計(jì)算、分析有關(guān)交易指標(biāo),來(lái)從技術(shù)上對(duì)整個(gè)市場(chǎng)或個(gè)別股票價(jià)格的未來(lái)變動(dòng)方向與程度做出預(yù)測(cè)和判斷股票市場(chǎng)未來(lái)變化趨勢(shì)的分析方法。技術(shù)分析只關(guān)心股票市場(chǎng)本身的變化，而不考慮會(huì)對(duì)其產(chǎn)生某種影響的經(jīng)濟(jì)方面、政治方面的等各種外部的因素.(1)技術(shù)分析優(yōu)點(diǎn)：技術(shù)分析的優(yōu)點(diǎn)是同市場(chǎng)接近，考慮問(wèn)題比較直接。與基本分析相比,通過(guò)技術(shù)分析指導(dǎo)證券買(mǎi)賣(mài)見(jiàn)效快，獲得利益的周期短。此外，技術(shù)分析對(duì)市場(chǎng)的反應(yīng)比較直接，分析的結(jié)果也更接近實(shí)際市場(chǎng)的局部現(xiàn)象。(2)技術(shù)分析的缺點(diǎn)：技術(shù)分析的缺點(diǎn)是眼光太短，考慮問(wèn)題的范圍相對(duì)較窄。對(duì)市給出相對(duì)較短的結(jié)論,因此要得到長(zhǎng)時(shí)間的預(yù)測(cè)，僅僅依靠技術(shù)分析是不夠的。相反理論的基本要點(diǎn)是投資買(mǎi)賣(mài)決定全部基于大眾的行為。它指出不論股市及期貨市場(chǎng),反的話(huà),致富機(jī)會(huì)永遠(yuǎn)存在。6。什么是移動(dòng)平均線(xiàn)?如何利用移動(dòng)平均線(xiàn)買(mǎi)賣(mài)證券?移動(dòng)平均線(xiàn)(MA)是以“平均成本概念”為基礎(chǔ),采用統(tǒng)計(jì)學(xué)中”移動(dòng)平均"的原理，將一段時(shí)期內(nèi)的股票價(jià)格平均值連成曲線(xiàn)，用來(lái)顯示股價(jià)的歷史波動(dòng)情況，進(jìn)而反映股價(jià)指數(shù)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)的技術(shù)分析方法。MA上升表示股價(jià)(指數(shù))呈上升的趨勢(shì)；MA下降表示股價(jià) 優(yōu)點(diǎn)在于通過(guò)某一期間平均股價(jià)(指數(shù))的移動(dòng)走勢(shì),可以大致反映真實(shí)的趨勢(shì)。買(mǎi)入法則：法則1：MA在下降后逐漸走平或上揚(yáng)，而股價(jià)由下往上突破MA的時(shí)候是買(mǎi)進(jìn)信號(hào)。此為空頭轉(zhuǎn)換成多頭的現(xiàn)象,為買(mǎi)點(diǎn)。這是第三個(gè)買(mǎi)進(jìn)訊號(hào)。法則4：股價(jià)線(xiàn)與MA都在下降，股價(jià)線(xiàn)狠狠下挫,遠(yuǎn)離了MA，表明反彈指日可待,這第4個(gè)買(mǎi)進(jìn)訊號(hào)，但切忌不可戀戰(zhàn)，因?yàn)榇髣?shì)依然不妙，久戰(zhàn)勢(shì)必套牢。法則2：股價(jià)線(xiàn)和MA均很令人失望地下滑，這時(shí)股價(jià)線(xiàn)自下方上升，并突破了仍在下這是第三個(gè)賣(mài)出訊號(hào)。第四個(gè)賣(mài)出訊號(hào)，以防止暴跌帶來(lái)的不必要的損失。承諾按規(guī)定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證.債券的本質(zhì)是債的證明書(shū),具有法律效力。債券的基本要素主要由以下五個(gè)方面構(gòu)成：(1)債券的票面價(jià)值;(2)債務(wù)人與債權(quán)人；流通性等方面的規(guī)定.8。投資者如何對(duì)基金產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)估？(1)評(píng)估基金的管理人;(2)評(píng)估基金經(jīng)理；(3)評(píng)估基金管理人的創(chuàng)新能力；(4)評(píng)估基金的分紅能力；(5)評(píng)估基金的交易成本;(6)評(píng)估基金的持續(xù)服務(wù)能力.9。投資者如何對(duì)基金公司進(jìn)行評(píng)估?投資者對(duì)基金公司的評(píng)估內(nèi)容：(1)基金管理公司所管理基金的過(guò)往業(yè)績(jī),是基金公司投資能力的最佳證明。(2)誠(chéng)信。(3)基金的規(guī)模及基金公司的規(guī)模。(4)基金經(jīng)理的資歷10.證券投資組合的主要方式有哪些？分別應(yīng)該注意什么?(1)投資工具組合。投資工具組合指不同投資工具的選擇和搭配。選擇何種投資工具，工具各自的風(fēng)險(xiǎn)和收益以及相互間的相關(guān)性。(2)投資期限組合。投資期限組合指證券投資資產(chǎn)的長(zhǎng)短期限的搭配.不同的投資工具所形成的資產(chǎn)的期限是不同的，同種投資工具所形成的不同的資產(chǎn)也會(huì)有不同的期限.證券投資的期限組合主要應(yīng)考慮：一是投資者預(yù)期的現(xiàn)金支付的需求，包括支付的時(shí)間和數(shù)量；不同資產(chǎn)的約定期限及流動(dòng)性；三是經(jīng)濟(jì)周期變化..投資的區(qū)域組合是指基金通過(guò)向不同地區(qū)、不同國(guó)家的金融資產(chǎn)進(jìn)第六章保險(xiǎn)理財(cái)一、單選題1。投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)(C)應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益.A.保險(xiǎn)事故CB.保險(xiǎn)責(zé)任D。保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)2。某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車(chē)撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是(B)。A.被汽車(chē)撞倒C.被汽車(chē)撞倒和心肌梗塞B。心肌梗塞D.被汽車(chē)撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞3.以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是(B)。B.兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增加而增加,因此，其現(xiàn)金價(jià)值也逐C.兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款.D。兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)4。保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是(C).A.年齡B。性別C。職業(yè)D。體格5.下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是(D)。A.在日常生活中,個(gè)人或家庭可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品,將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司B.保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅C。保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能是保障功能D.客戶(hù)面臨現(xiàn)金流短缺時(shí),可以將保險(xiǎn)產(chǎn)品退保來(lái)解決臨時(shí)現(xiàn)金不足二、多項(xiàng)選擇題1.按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為(AD).A。直接保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D。再保險(xiǎn)2。投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括(ABC).A。保費(fèi)中含有投資保費(fèi)B.同時(shí)具有保障功能和投資功能C.給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成D.費(fèi)用較低3。投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括(BCD)。A。意外傷害保險(xiǎn)B。分紅保險(xiǎn)C.萬(wàn)能壽險(xiǎn)D。投資連結(jié)保險(xiǎn)4。個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括(ABCD)。C。先保障,后投資B.家庭互保原則D.量力而行原則C份人身意外傷害保險(xiǎn)三、判斷題2。終身死亡保險(xiǎn)的給付必須以被保險(xiǎn)人死亡為條件，被保險(xiǎn)人不死亡，則不能領(lǐng)取保3。投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶(hù)自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶(hù)和保險(xiǎn)人共同承4。從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長(zhǎng)外，與定期壽險(xiǎn)類(lèi)似.(√)5。意外傷害保險(xiǎn)具有損害賠償性和儲(chǔ)蓄性的雙重性質(zhì)。(×)1.請(qǐng)分析保險(xiǎn)的職能.保險(xiǎn)的基本職能就是保險(xiǎn)的原始職能與固有職能，它不因時(shí)間的推移和社會(huì)形態(tài)的不同在保險(xiǎn)的有效期和保險(xiǎn)合同約定的責(zé)任范圍以及保險(xiǎn)金額內(nèi)，按其實(shí)際損失數(shù)額給予賠付。這種賠付原則使得已經(jīng)存在的社會(huì)財(cái)富因?yàn)?zāi)害事故所致的實(shí)際損失在價(jià)值下得到補(bǔ)償，在使有的財(cái)富進(jìn)行再分配，而不能增加社會(huì)財(cái)富。因?yàn)閺纳鐣?huì)角度而言，個(gè)別遭受風(fēng)險(xiǎn)損害的被了責(zé)仟損害的賠償.(2)經(jīng)濟(jì)給付職能。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)是兩種性質(zhì)完全不同的保險(xiǎn)。由于人的價(jià)值所以，人身保險(xiǎn)是經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人和投保人雙方約定進(jìn)行給付的保險(xiǎn)。因此，人身保險(xiǎn)的職能不是損失補(bǔ)償，而是經(jīng)濟(jì)給付.保險(xiǎn)的派生職能：隨著保險(xiǎn)內(nèi)容的豐富和保險(xiǎn)種類(lèi)的增多，保險(xiǎn)的職能也有新的發(fā)展，在保險(xiǎn)基本職能的基礎(chǔ)下產(chǎn)生出派生職能。保險(xiǎn)的派生職能主要有以下兩項(xiàng).(1)防災(zāi)防損職能。防災(zāi)防損是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容,由于保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)對(duì)象就是風(fēng)險(xiǎn)，因此,保險(xiǎn)本身也是風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)重要措施。保險(xiǎn)企業(yè)為了穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)，要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、預(yù)測(cè)和評(píng)估，看哪些風(fēng)險(xiǎn)可作為承保風(fēng)險(xiǎn)，哪些風(fēng)險(xiǎn)可以進(jìn)行時(shí)空上的分散等.而人為的因素與風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)現(xiàn)損失的發(fā)生概率具有相關(guān)性，因此，通過(guò)人為的事前預(yù)防,可以減少損失.由此，保險(xiǎn)又派生了防災(zāi)防損的職能。而且，防災(zāi)防損作為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作的環(huán)節(jié)之一,始終貫穿在整個(gè)保險(xiǎn)工作之中。(2)融資職能。保險(xiǎn)的融資職能，就是保險(xiǎn)融通資金的職能或保險(xiǎn)資金運(yùn)用的職能。保險(xiǎn)的補(bǔ)償與給付的發(fā)塵具有一定的時(shí)差性,這就為保險(xiǎn)人進(jìn)行資金運(yùn)用提供了可能.同時(shí),保險(xiǎn)融資的內(nèi)容主要包括：銀行存款、購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券、購(gòu)買(mǎi)不動(dòng)產(chǎn)、各種貸款、委托信托公司投資、經(jīng)管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的項(xiàng)目投資及公共投資、各種票據(jù)貼現(xiàn)等。共同保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)均具有分散風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)大承保能力、穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)成果的功效.但是，二者再保險(xiǎn)人之間沒(méi)有直接的法律關(guān)系，再保險(xiǎn)人僅與原保險(xiǎn)人之間有直接的法律關(guān)系，因此，投保人無(wú)權(quán)向再保險(xiǎn)人提出索賠請(qǐng)求，而再保險(xiǎn)人同樣也無(wú)權(quán)請(qǐng)求投保人繳付保險(xiǎn)費(fèi).萬(wàn)能保險(xiǎn)設(shè)有單獨(dú)的投資賬戶(hù).同。分紅險(xiǎn)通過(guò)增加保額、直接領(lǐng)取現(xiàn)金等方式給客戶(hù)，分紅收益率是不確定的;萬(wàn)能險(xiǎn)則除為投資者提供固定收益率，還會(huì)視保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況給予不定額(3)利潤(rùn)來(lái)源不同。分紅險(xiǎn)紅利來(lái)源于三差(利差、死差和費(fèi)差)收益，而投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)利潤(rùn)來(lái)自于投資收益.(4)繳費(fèi)靈活度不同.萬(wàn)能險(xiǎn)與投連險(xiǎn)都具有交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、保單價(jià)值領(lǐng)取方(5)透明度不同.分紅險(xiǎn)透明度較低。投連險(xiǎn)投資部分運(yùn)作透明，透明度較高；萬(wàn)能險(xiǎn)則會(huì)每月或者每季度公布投資收益率。和投連險(xiǎn)的區(qū)別主要在于前者有保底收益，而后者沒(méi)有，這追根究底是因?yàn)楸ＹM(fèi)投資渠道不一。投連險(xiǎn)的投資收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)。第七章房地產(chǎn)理財(cái)一、單選題在(C).A。意外風(fēng)險(xiǎn)B。交易風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D。變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)2。前期還款較多(清償本金較多)，后期還款壓力逐漸減弱，這種還款方式是指(A)。A.等額本金還款方式C。雙周供還款B.等額本息還款方式D.寬限期還款本息還款方式下每月還款額為(B)元。A.3825.16B.3582.16C。4325。26D.4253。264。職工購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房，可以申請(qǐng)住房公積金貸款，申請(qǐng)貸款應(yīng)具備條件之一是連續(xù)正常繳存住房公積金(A)以上。A。六個(gè)月B。一年C.三個(gè)月D.無(wú)時(shí)間規(guī)定5。職工在個(gè)人貸款超過(guò)當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款最高額度后會(huì)就超出部分可申請(qǐng)商業(yè)性貸款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時(shí)使用稱(chēng)為(B)。A.聯(lián)合貸款B.組合貸款C.全額貸款D。綜合貸款二、多項(xiàng)選擇題1.房地產(chǎn)是土地、地上建筑物實(shí)體部分及其附帶的各種權(quán)益的總稱(chēng)，權(quán)益部分包括房地產(chǎn)(ABCD)。A.所有權(quán)B。使用權(quán)C.租賃權(quán)D.抵押權(quán)2.以下屬于政策性保障住房的有(BCD).A.期房B。廉租房C.公共租賃房D.經(jīng)濟(jì)適用房3.住宅房地產(chǎn)估價(jià)有利于市場(chǎng)交易的公平,在價(jià)格評(píng)估中應(yīng)遵循的原則有(ABC)。A.合法性原則B.公平性原則C。替代原則D.一致性原則4。影響住宅房地產(chǎn)投資價(jià)值的因素包括(ABCD)。A。配套設(shè)施齊全程度C.樓盤(pán)容積率B.教育資源豐富程度D.物業(yè)管理水平5.職工個(gè)人對(duì)繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬戶(hù)內(nèi)的存儲(chǔ)余額，下列符合提取條件的是(ABD)。A。購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房B.離休、退休職工CD.完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系三、判斷題1.住宅房地產(chǎn)投資已成為我國(guó)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資的主要內(nèi)容，其投資市場(chǎng)潛力巨大，發(fā)展2。在實(shí)際生活中，即使房屋在房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)交易二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓兩次以上,人們也習(xí)慣上3。我國(guó)商業(yè)銀行出于競(jìng)爭(zhēng)壓力的考慮，為了吸引客戶(hù)，通常對(duì)借款人提前還貸行為只4.容積率與樓盤(pán)綠化、園林建造用地空間，建筑擁擠程度密切相關(guān)，關(guān)系到居住質(zhì)量。5.首付款是住房購(gòu)買(mǎi)時(shí)的第一筆預(yù)付款,目前我國(guó)規(guī)定最低首付比例是個(gè)人(家庭)首2.簡(jiǎn)述住宅房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。答:(1)投資規(guī)模大、成本高；(2)投資的獨(dú)特性;(3)投資周期長(zhǎng)；(4)投資的專(zhuān)業(yè)？答:個(gè)人(家庭)購(gòu)房支付能力評(píng)估包括兩個(gè)方面的內(nèi)容,即首付款支付能力和每月還款)首套房購(gòu)房貸款最低首付比例為房款全額的三成，貸款購(gòu)買(mǎi)二套房首付款比例不低于六成。個(gè)人(家庭)投資住宅首先應(yīng)考慮是否具備首付能力，并且在支付首付后不影響個(gè)人(家庭)的基本生活保障。其次,個(gè)人(家庭)還應(yīng)充分評(píng)估自己在取得住房抵押貸款后，每月償還貸款本息所能承受的程度.個(gè)人(家庭)還款能力評(píng)估需充分考慮家庭月收入、家庭月支出、月還款額等因素，通常認(rèn)為房貸月供不應(yīng)超過(guò)個(gè)人(家庭)每月正?？芍涫杖氲娜种坏蕉种?。個(gè)人(家庭)月還款能力評(píng)估，除考慮上述因素以外，還應(yīng)關(guān)注還款對(duì)家庭消住不菲的裝修費(fèi)等.4。簡(jiǎn)述等額本金還款和等額本息還款兩種方式的主要區(qū)別。答：等額本金還款方式的優(yōu)勢(shì)在于前期還款較多(清償本金較多)，后期還款壓力逐漸購(gòu)房的個(gè)人(家庭)，在支付住宅首付款和裝修費(fèi)之后，經(jīng)濟(jì)緊張，而等額本金還款方式注重本金償還的特點(diǎn),使得貸款初期月還款額過(guò)高，對(duì)個(gè)人(家庭)而言還款壓力過(guò)大，隨著貸款期限的推移，每月還款額按一定的速度遞減，這又與居民收入水平穩(wěn)定提高的實(shí)際情況相違背。由于前期每月還款額中大部分用于支付利息，而本金償還較少，使得整個(gè)貸款期限內(nèi)支付總利息比等額本金還款方式高.答：(1)采用等額本息還款方式，已進(jìn)入還款中期的貸款。等額本息還款方式前期月供的利息是有限的。(2)采用等額本金還款方式，已還款期達(dá)到整個(gè)貸款期限四分之一左右的貸款。這時(shí)(3)公積金貸款和享受七折利率的商業(yè)性貸款。商業(yè)銀行5年期定期存款利率、國(guó)債定期存款或國(guó)債更劃算，而且投資者再次購(gòu)房將不會(huì)享受到七折利率.(4)投資者手上有較好的投資項(xiàng)目，其投資收益率高于貸款利率，則沒(méi)有必要選擇提項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)訓(xùn)練目的：通過(guò)對(duì)住宅房地產(chǎn)商業(yè)性抵押貸款還款計(jì)算分析,掌握住宅投資融資規(guī)劃。訓(xùn)練內(nèi)容：學(xué)習(xí)商業(yè)性抵押貸款還款方式及其特點(diǎn)，對(duì)案例內(nèi)容中的貸款進(jìn)行本息償還計(jì)算分析,提交還款計(jì)劃安排。等額本金還款方式，另一種是等額本息還款方式.王先生夫妻工作相對(duì)較穩(wěn)定，有一定的積劃，并針對(duì)王先生目前收入狀況提供選擇哪種還款方式更為有利的建議利訓(xùn)練場(chǎng)所：校內(nèi)實(shí)訓(xùn)室訓(xùn)練步驟:2.計(jì)算分析該筆商業(yè)性貸款兩種還款方式的月供情況3.編制兩種還款方式的月還款計(jì)劃表4。對(duì)比兩種還款方式的還款情況，分析各自的優(yōu)劣5.針對(duì)王先生的具體情況，提出選擇哪種還款方式更為理想的建議第八章外匯與黃金理財(cái)一、單選題1。在我國(guó)，以下不屬于外匯的是(C)。AB2。在直接標(biāo)價(jià)法下，如果一定單位的外國(guó)貨幣折成本國(guó)貨幣數(shù)額增加，則說(shuō)明(A)。A。外幣幣值上升，外匯匯率上升B。本幣幣值上升，外匯匯率上升C.外幣幣值下降，外匯匯率下降D。本幣幣值下降，外匯匯率下降3。在間接標(biāo)價(jià)法下，如果一定單位的本國(guó)貨幣折成外國(guó)貨幣數(shù)額減少，則說(shuō)明(B)。A。外幣幣值下降，本幣幣值上升，外匯匯率下降B.外幣幣值上升,本幣幣值下降,外匯匯率上升C。本幣幣值下降,外幣幣值上升，外匯匯率下降D.本幣幣值上升，外幣幣值下降，外匯匯率上升4.一般情況下，即期交易的交割日為(C)。A.成交當(dāng)天B。成交后第一個(gè)營(yíng)業(yè)日C.成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日D。成交后第一天5。目前,包括我國(guó)在內(nèi)的多書(shū)國(guó)家采用的匯率標(biāo)價(jià)法是(A).A.直接標(biāo)價(jià)法B。間接標(biāo)價(jià)法C.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法D。美元標(biāo)價(jià)法6.外匯成交后，在未來(lái)約定的某一天進(jìn)行交割所采用的匯率是(B).A.浮動(dòng)匯率B.遠(yuǎn)期匯率C.市場(chǎng)匯率D.買(mǎi)入?yún)R率7.下列外匯市場(chǎng)的參與者不包括(C)。A。中國(guó)銀行B.索羅斯基金C。未進(jìn)行外匯交易的個(gè)人D.國(guó)家外匯管理局8.被公認(rèn)為全球一天外匯交易開(kāi)始的外匯市場(chǎng)是(C).A.紐約C.惠靈頓B。東京D。倫敦9。個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)的報(bào)價(jià)是由商業(yè)銀行根據(jù)國(guó)際外匯市場(chǎng)行情,按照國(guó)際慣例進(jìn)行報(bào)10.我國(guó)的黃金交易市場(chǎng)包括(A)。A。上海黃金交易所和上海期貨交易所B.上海黃金交易所和中國(guó)金融期貨交易所C.大連商品交易所和上海華通鉑銀交易市場(chǎng)D.鄭州商品交易所和上海金銀交易所11.以下哪種黃金投資方式風(fēng)險(xiǎn)最高的是(C)。A。銀行紙黃金CB.實(shí)物金12。黃金價(jià)格一般和美元價(jià)格關(guān)系為(B).A.正相關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.有時(shí)相關(guān),有時(shí)不相關(guān)D。不相關(guān)13。上海黃金交易所夜市時(shí)間是(D)。A。20：00—21：00B。19:00-19：30C.19：00-19：30D。20:50-2：3014.AU(T+D)的交易單位為(B)。15.AU(T+D)的保證金為合約價(jià)值的(C).A。1%B。2%C.15%D.20%16。AU(T+D)的每日價(jià)格最大波動(dòng)限制(C)。A。不超過(guò)上一交易日結(jié)算價(jià)的±0.7％B。不超過(guò)上一交易日結(jié)算價(jià)的±1.7％C.不超過(guò)上一交易日結(jié)算價(jià)的±7%D.不超過(guò)上一交易日結(jié)算價(jià)的±70%17.黃金，又稱(chēng)為金，化學(xué)元素符號(hào)為(C),是一種帶有黃色光澤的金屬。A.PtB.AgC。AuD。GA.31.103481B。50C。25D。28。35二、多項(xiàng)選擇題1.下列哪些經(jīng)濟(jì)因素會(huì)對(duì)匯率的變動(dòng)產(chǎn)生影響(ABCD)。A.國(guó)際收支狀況B.通貨膨脹率C。利率水平D.財(cái)政政策和貨幣政策的協(xié)調(diào)2。從銀行買(mǎi)賣(mài)外匯的角度,匯率可分為(ABCD)。A。買(mǎi)入價(jià)B。現(xiàn)鈔價(jià)C.基準(zhǔn)價(jià)D.賣(mài)出價(jià)3。根據(jù)外匯買(mǎi)賣(mài)及資金交割的時(shí)間，匯率可分為(BD)。A。浮動(dòng)匯率B.遠(yuǎn)期匯率C.掉期匯率D.即期匯率4.影響匯率變動(dòng)的因素有(BD).A.浮動(dòng)匯率B.遠(yuǎn)期匯率C.掉期匯率D.即期匯率5。與股票、債券、期貨等投資品種相比，個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)的特點(diǎn)有(ABC)。A。交易時(shí)間長(zhǎng)B。匯率波動(dòng)大C。交易方式靈活D。資金結(jié)算時(shí)間長(zhǎng)6。在我國(guó),個(gè)人外匯理財(cái)可以通過(guò)(AC)等方式進(jìn)行。A.外幣存款B.外匯保證金業(yè)務(wù)C.外匯實(shí)盤(pán)交易D。交通銀行“滿(mǎn)金寶"7。影響黃金產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)的因素有(ABCD)。A。供求關(guān)系B。美元走勢(shì)C.國(guó)際政治D。石油價(jià)格8。目前，我國(guó)常見(jiàn)的黃金理財(cái)產(chǎn)品有(ABCD)。A.實(shí)物黃金B(yǎng)。紙黃金D.黃金期貨三、判斷題1.在中國(guó)，以美元表示的銀行匯票是外匯.()3。外匯交易T＋0方式是指居民個(gè)人可以把當(dāng)天買(mǎi)入(賣(mài)出)的貨幣當(dāng)天賣(mài)出(買(mǎi)入)，4。中國(guó)銀行個(gè)人外幣存款分乙、丙兩種存款，凡持有外幣的中國(guó)境內(nèi)居民均可以開(kāi)立5。在中國(guó)境內(nèi)銀行開(kāi)設(shè)外匯帳戶(hù)進(jìn)行外匯實(shí)盤(pán)交易沒(méi)有最低資金限額。()6.委托交易又稱(chēng)為掛盤(pán)交易,即投資者可以先將交易指令傳給銀行，當(dāng)銀行報(bào)價(jià)達(dá)到投資者希望成交的匯率水平時(shí)，銀行電腦系統(tǒng)就立即根據(jù)投資者的委托指令成交。()將不被系統(tǒng)接受。()8。世界的黃金市場(chǎng)主要分布在歐、亞、北美三個(gè)區(qū)域。()9.黃金制品的投資價(jià)值高于藝術(shù)價(jià)值。()13.非期貨交易所的會(huì)員單位,也可以委派自己的出市代表進(jìn)入期貨交易所開(kāi)展期貨交3。請(qǐng)比較紙黃金、黃金T+D。黃金期貨三中理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)