網(wǎng)上銀行反洗錢及反恐融資的難點(diǎn)與對(duì)策

網(wǎng)上銀行反洗錢及反恐融資的難點(diǎn)與對(duì)策摘要：網(wǎng)上銀行在給客戶帶來(lái)便捷服務(wù)的同時(shí)，也為恐怖融資分子提供了一條洗錢、恐怖融資新渠道，給反洗錢及反恐融資帶來(lái)了新挑戰(zhàn)。本文在分析網(wǎng)上銀行特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合天津市部分金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)上銀行開展情況，探討了在開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中防范洗錢及恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的難點(diǎn)及對(duì)策。關(guān)鍵詞：網(wǎng)上銀行；反洗錢；反恐融資

一、網(wǎng)上銀行基本含義網(wǎng)上銀行是借助因特網(wǎng)作為傳輸渠道向客戶提供銀行服務(wù)的方式。國(guó)際上關(guān)于網(wǎng)上銀行通用的概念是“因特網(wǎng)銀行”或電子銀行。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在2021年10月發(fā)布的《跨境電子銀行業(yè)務(wù)的管理和監(jiān)管》中，將“電子銀行”或“因特網(wǎng)銀行”定義為“一般為傳統(tǒng)銀行的延伸，將因特網(wǎng)作為傳輸銀行產(chǎn)品和服務(wù)的電子渠道”。在我國(guó)，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)上銀行的產(chǎn)品和服務(wù)通常包括對(duì)公司客戶的批發(fā)業(yè)務(wù)和對(duì)個(gè)人的零售業(yè)務(wù)。網(wǎng)上銀行主要包括兩層含義：一是銀行通過(guò)因特網(wǎng)將傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化，結(jié)合科技信息化所帶來(lái)的新業(yè)務(wù)，為客戶提供優(yōu)質(zhì)在線服務(wù)，是業(yè)務(wù)概念；二是在因特網(wǎng)上設(shè)立并開辦業(yè)務(wù)的虛擬銀行，是機(jī)構(gòu)概念。與傳統(tǒng)銀行相比，網(wǎng)上銀行因信息技術(shù)的應(yīng)用而具有無(wú)紙化、瞬時(shí)性、方便性等特征。網(wǎng)上銀行突破了時(shí)間和空間限制，使客戶獲得優(yōu)質(zhì)的銀行３Ａ（全天候運(yùn)作的銀行，開放的銀行、服務(wù)方式多樣化的銀行)服務(wù)，增強(qiáng)了金融產(chǎn)品的個(gè)性化，順應(yīng)了金融創(chuàng)新。金融自由化和金融市場(chǎng)開放化的潮流。網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢(shì)包括：１．低成本和價(jià)格優(yōu)勢(shì)。2．互動(dòng)性和持續(xù)性服務(wù)。３．私密性和標(biāo)準(zhǔn)型服務(wù)。４．全球化服務(wù)。網(wǎng)上銀行是未來(lái)銀行競(jìng)爭(zhēng)的主要領(lǐng)域之一。我國(guó)銀行業(yè)已充分認(rèn)識(shí)到了網(wǎng)上銀行的優(yōu)越性，緊跟網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的世界潮流，開展金融創(chuàng)新。-//"年，中國(guó)銀行在因特網(wǎng)上建立站點(diǎn)。此后，工行、農(nóng)行、建行、招商銀行等紛紛設(shè)立了自己的網(wǎng)上銀行，加速發(fā)展面向企業(yè)與個(gè)人的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。二、天津市網(wǎng)上銀行發(fā)展情況近年來(lái)，天津市網(wǎng)上銀行發(fā)展較快，共有-"家商業(yè)銀行開通了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。從調(diào)查的三家銀行機(jī)構(gòu)來(lái)看，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：一是客戶服務(wù)群體差異性明顯。三家銀行中，招商銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶占比較大，工商銀行則在個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶培養(yǎng)上占據(jù)優(yōu)勢(shì)。二是網(wǎng)上銀行交易量上升明顯。如工商銀行天津市分行2021年網(wǎng)上銀行交易總量達(dá)４３６．１４萬(wàn)筆，同比增長(zhǎng)１８．９％，中國(guó)銀行天津市分行2021年企業(yè)網(wǎng)上銀行交易總額為６１３．５８億元，同比增長(zhǎng)８８．５％等。三是網(wǎng)上銀行產(chǎn)品個(gè)性化突出。如招商銀行天津分行企業(yè)網(wǎng)上銀行產(chǎn)品除包括網(wǎng)上結(jié)算、財(cái)務(wù)管理、自助貸款、委托貸款、全國(guó)代理收復(fù)等產(chǎn)品外，還提供網(wǎng)上票據(jù)、網(wǎng)上信用證、網(wǎng)上外匯匯款、網(wǎng)上國(guó)際信用證業(yè)務(wù)等，突出了產(chǎn)品的個(gè)性化。三、網(wǎng)上銀行洗錢及恐怖融資的主要特征洗錢，是指將各種違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾，隱瞞其真實(shí)來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。我國(guó)2021年１０月３１日頒布的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》(以下簡(jiǎn)稱《反洗錢法》)中，將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪。金融詐騙犯罪等列為洗錢犯罪的上游犯罪。掩飾、隱瞞上述犯罪所得及其收益來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，都是《反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。恐怖融資，是指與恐怖活動(dòng)有關(guān)的資金或其他形式財(cái)產(chǎn)的募集、占有、使用及協(xié)助行為?！督鹑跈C(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第二條列出了四種恐怖融資行為，金融機(jī)構(gòu)對(duì)懷疑恐怖融資的交易等應(yīng)及時(shí)提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告。網(wǎng)上銀行洗錢及恐怖融資交易具有如下特征：(一)隱蔽性特征傳統(tǒng)支付交易客戶必須到銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)來(lái)辦理，而網(wǎng)上銀行客戶卻無(wú)需面對(duì)銀行柜臺(tái)工作人員，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)即可完成交易。如果銀行沒(méi)有完善的大額和可疑交易識(shí)別系統(tǒng)，則無(wú)法從大量的電子支付交易中及時(shí)識(shí)別可疑交易。網(wǎng)上銀行交易主要通過(guò)密鑰、證書、數(shù)字簽名的認(rèn)證等來(lái)確認(rèn)交易雙方的身份。收單銀行、電子支付工具發(fā)行銀行、ＣＡ,認(rèn)證中心等只能核查交易各方的身份及支付方的存款余額，而不可能了解支付方資金的來(lái)源及性質(zhì)。加密技術(shù)一方面保護(hù)了客戶的隱私權(quán)，為客戶資金安全提供了保障，另一方面也為調(diào)查和懲治洗錢及恐怖融資犯罪帶來(lái)難度。如果有關(guān)信息被加密，執(zhí)法機(jī)構(gòu)很難知道信息來(lái)源及目的地，也無(wú)法在有限的時(shí)間里調(diào)查和追綜犯罪。(二)無(wú)形化、數(shù)字化特征紙制貨幣由于面值、體積及重量的限制，給攜帶、轉(zhuǎn)移、隱匿帶來(lái)了困難，并且大量現(xiàn)金投入管制嚴(yán)格的銀行系統(tǒng)是洗錢活動(dòng)中較困難的一步，存在被銀行職員當(dāng)場(chǎng)發(fā)現(xiàn)的可能。與傳統(tǒng)的紙制貨幣相比，網(wǎng)上銀行電子支付工具的無(wú)形化、數(shù)字化特征很容易完成現(xiàn)金形態(tài)的轉(zhuǎn)換和資金的轉(zhuǎn)移，能夠方便地將大額電子貨幣通過(guò)網(wǎng)絡(luò)劃轉(zhuǎn)至指定的賬戶。(三)瞬時(shí)性特征利用網(wǎng)上銀行，洗錢及恐怖融資分子可以在瞬間把資金轉(zhuǎn)移到全球任何一個(gè)角落，由于銀行不可能實(shí)時(shí)審查網(wǎng)上的每一筆業(yè)務(wù)，因此，即使事后監(jiān)測(cè)到某些交易具有可疑之處，也可能因網(wǎng)上交易的瞬時(shí)性，黑錢早已轉(zhuǎn)移到其他地方，給追查外逃資金帶來(lái)了困難和障礙。四、網(wǎng)上銀行反洗錢及反恐融資工作難點(diǎn)(一)客戶身份識(shí)別存在難度目前，天津市金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，要求客戶通過(guò)柜臺(tái)核驗(yàn)相關(guān)證件，填寫相關(guān)協(xié)議，對(duì)客戶身份進(jìn)行初始識(shí)別。由于網(wǎng)絡(luò)交易的特點(diǎn)，網(wǎng)上銀行ＫＹＣ(了解你的客戶)管制規(guī)則存在執(zhí)行不到位的情況ＫＹＣ是2021年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在《有效銀行監(jiān)管原則》中最早以國(guó)際公約形式被明確體現(xiàn)。它包含：一是要求銀行應(yīng)獲得其直接客戶完整有效的身份信息；二是要求銀行應(yīng)努力獲得其間接客戶的真實(shí)身份，防止犯罪分子以代理人或“前臺(tái)公司”進(jìn)行洗錢活動(dòng)；三是要求銀行應(yīng)掌握和熟悉其重要客戶的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及資金流向規(guī)律等，并在此基礎(chǔ)上對(duì)客戶的現(xiàn)金交易及賬戶交易等持審慎態(tài)度，是預(yù)防和打擊傳統(tǒng)洗錢方式的有效措施。由于網(wǎng)上銀行交易過(guò)程中可以不通過(guò)銀行柜臺(tái)，誰(shuí)擁有密碼或密鑰，誰(shuí)就擁有資金?？蛻裟軌蛲ㄟ^(guò)存款銀行所經(jīng)管的網(wǎng)上銀行，借助于信用卡、自動(dòng)提款機(jī)等，迅速完成電子貨幣與現(xiàn)金的互換，電子加密技術(shù)也使得犯罪分子可以匿名進(jìn)行交易，該賬戶的實(shí)際控制人是否為最初開立賬戶的人，銀行要做到“了解”存在難度。如2021年天津市破獲的“網(wǎng)絡(luò)炒匯”案件中，炒匯人員將保證金存入指定的個(gè)人賬戶中，而該賬戶的開戶人卻不是賬戶的實(shí)際控制人，該賬戶控制人將資金通過(guò)網(wǎng)上銀行劃入某地下錢莊進(jìn)行洗錢。(二)可疑支付交易識(shí)別與報(bào)告措施不到位“可疑交易識(shí)別與報(bào)告”是指金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)符合可疑資金交易特征的行為后，經(jīng)跟蹤分析，認(rèn)為涉嫌洗錢、恐怖融資的，履行向反洗錢部門及公安部門報(bào)告義務(wù)的行為。由于商業(yè)銀行對(duì)網(wǎng)上資金交易的真實(shí)用途無(wú)法及時(shí)進(jìn)行審查，使洗錢及恐怖融資犯罪活動(dòng)有了可乘之機(jī)。目前，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)可疑交易分析的重點(diǎn)仍然側(cè)重傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，往往只注大額存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬等日常柜臺(tái)業(yè)務(wù)，對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)流水及分戶賬缺乏系統(tǒng)分析、甄別，造成網(wǎng)上銀行可疑支付交易漏報(bào)、遲報(bào)，甚至不報(bào)的情況屢屢發(fā)生。如“網(wǎng)絡(luò)炒匯”案件中，犯罪分子借助于網(wǎng)上銀行某項(xiàng)產(chǎn)品大肆洗錢，而有關(guān)銀行對(duì)相關(guān)賬戶資金的異常劃轉(zhuǎn)缺乏分析，被犯罪分子所利用。當(dāng)前，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，面對(duì)海量的網(wǎng)上支付交易數(shù)據(jù)，僅憑人力甄別判斷、追蹤可疑交易的來(lái)龍去脈，難以達(dá)到預(yù)期效果。一些金融機(jī)構(gòu)還沒(méi)有針對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)，開發(fā)出一套跟蹤監(jiān)測(cè)識(shí)別可疑交易的分析系統(tǒng)，網(wǎng)上銀行可疑交易的發(fā)現(xiàn)和甄別難度較大。（三）沒(méi)有建立行之有效的網(wǎng)上銀行反洗錢、反恐融資內(nèi)控制度《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。金融機(jī)構(gòu)要完成繁重、復(fù)雜的反洗錢、反恐融資工作，必須結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際，制定本系統(tǒng)的具體實(shí)施辦法，建立健全反洗錢、反恐融資內(nèi)控制度。在我們調(diào)查的三家銀行中，只有中國(guó)銀行于2021年２月制定了網(wǎng)上銀行反洗錢工作指引，其他商業(yè)銀行雖然制定了反洗錢內(nèi)控制度，但大都是規(guī)范柜臺(tái)業(yè)務(wù)的，還沒(méi)有針對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)建立相應(yīng)的客戶身份持續(xù)識(shí)別和可疑交易分析報(bào)告操作細(xì)則。在已制定的網(wǎng)上銀行操作規(guī)程中，也缺少反洗錢、反恐融資方面的控制規(guī)定。金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)上銀行可疑支付交易識(shí)別報(bào)告還處于制度不完善甚至無(wú)章可循的狀態(tài)。（四）網(wǎng)上銀行電子數(shù)據(jù)的提供不能滿足反洗錢及反恐融資監(jiān)管的及時(shí)性要求網(wǎng)上銀行客戶身份資料及交易資料的保存對(duì)及時(shí)發(fā)現(xiàn)、追蹤洗錢、恐怖融資行為具有重要意義。《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十九條規(guī)定，客戶身份資料及交易記錄，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或交易記賬當(dāng)年起至少保存!年。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的保存期限應(yīng)符合法律法規(guī)的要求。當(dāng)前，商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行電子數(shù)據(jù)一般采取集中管理方式，客戶身份資料和交易記錄的電子數(shù)據(jù)被保存在總行或有關(guān)數(shù)據(jù)集中管理中心，而提供給分支行的數(shù)據(jù)接口中，缺乏滿足反洗錢、反恐融資監(jiān)管要求的設(shè)計(jì)，反洗錢部門檢查或調(diào)查時(shí)，常常不能將有關(guān)信息的電子數(shù)據(jù)及時(shí)導(dǎo)出，不利于反洗錢監(jiān)管和調(diào)查開展。五、開展網(wǎng)上銀行反洗錢及反恐融資的措施（一）加強(qiáng)網(wǎng)上銀行反洗錢及反恐融資法規(guī)制度建設(shè)加強(qiáng)和完善網(wǎng)上銀行等相關(guān)方面的法規(guī)制度建設(shè)，實(shí)施對(duì)網(wǎng)上資金劃撥、網(wǎng)上支付的有效監(jiān)管，是預(yù)防和打擊洗錢及恐怖融資犯罪活動(dòng)的重要措施。我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展速度較快，相應(yīng)的法規(guī)制度建設(shè)已經(jīng)滯后于網(wǎng)上銀行實(shí)踐。要在規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，及時(shí)制定針對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的反洗錢、反恐融資法律規(guī)章，避免網(wǎng)上監(jiān)管出現(xiàn)真空。要根據(jù)《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等法律法規(guī)，督促金融機(jī)構(gòu)建立針對(duì)網(wǎng)上銀行的反洗錢、反恐融資制度和操作規(guī)程，將反洗錢及反恐融資工作機(jī)制納入其網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中。（二）持續(xù)開展客戶身份識(shí)別《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十七條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)上銀行為客戶提供非柜臺(tái)方式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識(shí)別客戶身份。金融機(jī)構(gòu)一是要加強(qiáng)事前防控。與客戶初次建立網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，采取嚴(yán)格有效的措施，掌握客戶的真實(shí)情況，甄別客戶身份，避免為有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的客戶提供網(wǎng)上銀行服務(wù)，要根據(jù)客戶特點(diǎn)或賬戶屬性，考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，杜絕匿名賬戶，嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)。二是要健全事中管理，加強(qiáng)網(wǎng)上大額交易和可疑交易的控制機(jī)制，在客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常，客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑等情況下，重新識(shí)別客戶身份。三是要強(qiáng)化事后監(jiān)控。人民銀行應(yīng)在當(dāng)前實(shí)現(xiàn)公民個(gè)人身份信息聯(lián)網(wǎng)核查的基礎(chǔ)上，積極協(xié)調(diào)，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)與工商、稅務(wù)等部門的聯(lián)網(wǎng)，幫助金融機(jī)構(gòu)確定客戶身份。（三）采用科技手段加強(qiáng)反洗錢、反恐融資資金監(jiān)測(cè)隨著信息技術(shù)的進(jìn)步和網(wǎng)上銀行產(chǎn)品的創(chuàng)新，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)量不斷增大。要有效控制利用網(wǎng)上銀行從事洗錢、恐怖融資活動(dòng)的行為，必須建立和完善銀行反洗錢大額和可疑交易自動(dòng)識(shí)別報(bào)告系統(tǒng)。目前國(guó)際上較流行的是“數(shù)據(jù)挖掘與人工智能”，采用數(shù)據(jù)挖掘工具，對(duì)各種金融數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，設(shè)定相應(yīng)的大額和可疑交易識(shí)別指標(biāo)、模型，對(duì)客戶交易信息進(jìn)行全方位、多角度的檢索、匯總及分析，由金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員根據(jù)對(duì)客戶的了解，對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的認(rèn)識(shí)、或者根據(jù)客戶賬戶的性質(zhì)及使用情況等，確認(rèn)客戶交易應(yīng)有的合理方式，對(duì)客戶交易行為明顯背離其應(yīng)有的合理交易方式的，要及時(shí)向反洗錢部門報(bào)告，使反洗錢工作逐步規(guī)范化、科學(xué)化、人民銀行應(yīng)充分利用賬戶管理系統(tǒng)和征信系統(tǒng)，采集賬戶資料，為異常交易的識(shí)別提供基礎(chǔ)信息，提高網(wǎng)上銀行反洗錢、反恐融資的敏銳度、時(shí)效性和準(zhǔn)確性。針對(duì)網(wǎng)上銀行電子數(shù)據(jù)集中管理的情況，金融機(jī)構(gòu)在提供給其分支行的數(shù)據(jù)接口中，應(yīng)提供客戶賬戶資料、企業(yè)、個(gè)人本外幣交易流水、ＳＷＩＦＴ電子信息數(shù)據(jù)等接口工具，滿足反洗錢、反恐融資監(jiān)管、調(diào)查的及時(shí)性要求，預(yù)防和打擊洗錢、恐怖融資犯罪活動(dòng)。（四）加強(qiáng)反洗錢、反恐融資隊(duì)伍建設(shè)做好網(wǎng)上銀行反洗錢、反恐融資監(jiān)管工作，必須將懂金融、熟悉反洗錢、反恐融資工作，具有專業(yè)網(wǎng)絡(luò)知識(shí)及法律知識(shí)的人才充實(shí)到反洗錢部門，發(fā)揮他們的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，提高執(zhí)法水平。（五）積極開展國(guó)際合作當(dāng)前，不法分子的犯罪所得及恐怖融資往往通過(guò)網(wǎng)上銀行在全球范圍運(yùn)作，打擊此類犯罪，必須有效開展國(guó)際合作。2021年６月２８日，我國(guó)正式加入了金融行動(dòng)特別工作組（ＦＡＴＦ），標(biāo)志著中國(guó)的反洗錢、反恐融資工作開啟了新的一頁(yè)。目前應(yīng)從以下幾個(gè)方面繼續(xù)開展國(guó)際合作：一是加大信息交流。及時(shí)將洗錢、恐怖融資犯罪嫌疑人的相關(guān)信息準(zhǔn)確送達(dá)要求協(xié)查的國(guó)家。二是開展技術(shù)共享。在交流打擊網(wǎng)上銀行洗錢、恐怖融資犯罪經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，共同開發(fā)和享有針對(duì)網(wǎng)上銀行洗錢、恐怖融資犯罪活動(dòng)的先進(jìn)技術(shù)。三是加強(qiáng)司法協(xié)作。簽訂司法協(xié)作條約，堵塞網(wǎng)上銀行洗錢、恐怖融資活動(dòng)的漏洞。

論大學(xué)生寫作能力寫作能力是對(duì)自己所積累的信息進(jìn)行選擇、提取、加工、改造并將之形成為書面文字的能力。積累是寫作的基礎(chǔ)，積累越厚實(shí)，寫作就越有基礎(chǔ)，文章就能根深葉茂開奇葩。沒(méi)有積累，胸?zé)o點(diǎn)墨，怎么也不會(huì)寫出作文來(lái)的。寫作能力是每個(gè)大學(xué)生必須具備的能力。從目前高校整體情況上看，大學(xué)生的寫作能力較為欠缺。一、大學(xué)生應(yīng)用文寫作能力的定義那么，大學(xué)生的寫作能力究竟是指什么呢？葉圣陶先生曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，“大學(xué)畢業(yè)生不一定能寫小說(shuō)詩(shī)歌，但是一定要寫工作和生活中實(shí)用的文章，而且非寫得既通順又扎實(shí)不可?！睂?duì)于大學(xué)生的寫作能力應(yīng)包含什么，可能有多種理解，但從葉圣陶先生的談話中，我認(rèn)為：大學(xué)生寫作能力應(yīng)包括應(yīng)用寫作能力和文學(xué)寫作能力，而前者是必須的，后者是“不一定”要具備，能具備則更好。眾所周知，對(duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)，是要寫畢業(yè)論文的，我認(rèn)為寫作論文的能力可以包含在應(yīng)用寫作能力之中。大學(xué)生寫作能力的體現(xiàn)，也往往是在撰寫畢業(yè)論文中集中體現(xiàn)出來(lái)的。本科畢業(yè)論文無(wú)論是對(duì)于學(xué)生個(gè)人還是對(duì)于院系和學(xué)校來(lái)說(shuō)，都是十分重要的。如何提高本科畢業(yè)論文的質(zhì)量和水平，就成為教育行政部門和高校都很重視的一個(gè)重要課題。如何提高大學(xué)生的寫作能力的問(wèn)題必須得到社會(huì)的廣泛關(guān)注，并且提出對(duì)策去實(shí)施解決。二、造成大學(xué)生應(yīng)用文寫作困境的原因：（一）大學(xué)寫作課開設(shè)結(jié)構(gòu)不合理。就目前中國(guó)多數(shù)高校的學(xué)科設(shè)置來(lái)看，除了中文專業(yè)會(huì)系統(tǒng)開設(shè)寫作的系列課程外，其他專業(yè)的學(xué)生都只開設(shè)了普及性的《大學(xué)語(yǔ)文》課。學(xué)生寫作能力的提高是一項(xiàng)艱巨復(fù)雜的任務(wù)，而我們的課程設(shè)置僅把這一任務(wù)交給了大學(xué)語(yǔ)文教師，可大學(xué)語(yǔ)文教師既要在有限課時(shí)時(shí)間內(nèi)普及相關(guān)經(jīng)典名著知識(shí)，又要適度提高學(xué)生的鑒賞能力，且要教會(huì)學(xué)生寫作規(guī)律并提高寫作能力，任務(wù)之重實(shí)難完成。（二）對(duì)實(shí)用寫作的普遍性不重視?！按髮W(xué)語(yǔ)文”教育已經(jīng)被嚴(yán)重地“邊緣化”。目前對(duì)中國(guó)語(yǔ)文的態(tài)度淡漠，而是呈現(xiàn)出全民學(xué)英語(yǔ)的大好勢(shì)頭。中小學(xué)如此，大學(xué)更是如此。對(duì)我們的母語(yǔ)中國(guó)語(yǔ)文，在大學(xué)反而被漠視，沒(méi)有相關(guān)的課程的設(shè)置，沒(méi)有系統(tǒng)的學(xué)習(xí)實(shí)踐訓(xùn)練。這其實(shí)是國(guó)人的一種偏見(jiàn)。應(yīng)用寫作有它自身的規(guī)律和方法。一個(gè)人學(xué)問(wèn)很大，會(huì)寫小說(shuō)、詩(shī)歌、戲劇等，但如果不曉得應(yīng)用文寫作的特點(diǎn)和方法，他就寫不好應(yīng)用文。（三）部分大學(xué)生學(xué)習(xí)態(tài)度不端正。很多非中文專業(yè)的大學(xué)生對(duì)寫作的學(xué)習(xí)和訓(xùn)練都只是集中在《大學(xué)語(yǔ)文》這一門課上，大部分學(xué)生只愿意被動(dòng)地接受大學(xué)語(yǔ)文老師所講授的文學(xué)經(jīng)典故事，而對(duì)于需要學(xué)生動(dòng)手動(dòng)腦去寫的作文，卻是盡可能應(yīng)付差事，這樣勢(shì)必不能讓大學(xué)生的寫作水平有所提高。（四）教師的實(shí)踐性教學(xué)不強(qiáng)。學(xué)生寫作能力的提高是一項(xiàng)艱巨復(fù)雜的任務(wù)，但在教學(xué)中有不少教師過(guò)多注重理論知識(shí)，實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)卻往往被忽視。理論講了一大堆，但是實(shí)踐卻幾乎沒(méi)有，訓(xùn)練也少得可憐。閱讀與寫作都需要很強(qiáng)的實(shí)踐操作，學(xué)習(xí)理論固然必不可少，但是閱讀方法和寫作技巧的掌握才是最重要的。由于以上的原因，我們的大學(xué)生的寫作水平著實(shí)令人堪憂，那么如何走出這一困境，筆者提出一些建議，希望能對(duì)大學(xué)生寫作水平的提高有所幫助。三、提高大學(xué)生應(yīng)用寫作能力的對(duì)策（一）把《應(yīng)用寫作》課設(shè)置為大學(xué)生的必修課。在中國(guó)的每一所大學(xué)，《應(yīng)用寫作》應(yīng)該成為大學(xué)生的必修課。因?yàn)樵谶@個(gè)被某些人形容為實(shí)用主義、功利主義甚囂塵上的時(shí)代，也是個(gè)人生存競(jìng)爭(zhēng)最激烈的時(shí)代，人們比任何時(shí)代都更需要學(xué)會(huì)寫作實(shí)用性的文章，比如職場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的求職信，生活中的財(cái)經(jīng)文書、法律文書等，以提高個(gè)人的生存競(jìng)爭(zhēng)能力。（二）端正大學(xué)生的學(xué)習(xí)態(tài)度。首先，要讓大學(xué)生充分認(rèn)識(shí)到實(shí)用寫作課的重要性，這門課關(guān)乎到他人生的每一個(gè)方面，諸如就職，求愛(ài)，理財(cái)，人際交往等，是他終生都需要使用的一些基礎(chǔ)性的知識(shí)，也是他必備的一項(xiàng)生存技能。其次，實(shí)用寫作有它自身的規(guī)律和方法。它不是你想怎樣寫都行的，它有嚴(yán)格的格式性的要求，所以需要系統(tǒng)的研究學(xué)習(xí)。最后，實(shí)用寫作課的實(shí)踐性非常強(qiáng)，所以學(xué)生們不能只學(xué)不練