金融知識產(chǎn)權 第一講：金融知識產(chǎn)權的內涵和外延

課程框架設計第一講金融知識產(chǎn)權的內涵和外延第二講金融知識產(chǎn)權的種類和國內外研究現(xiàn)狀第三講金融知識產(chǎn)權的相關理論第四講金融知識產(chǎn)權的全球實踐（即商業(yè)方法專利在全球的保護實踐及其啟示）第五講中國金融知識產(chǎn)權治理的現(xiàn)狀及其主要問題第六講中國金融知識產(chǎn)權治理的未來出路精選ppt參考文獻

1、朗貴梅著：《專利客體的確定與商業(yè)方法的專利保護》，知識產(chǎn)權出版社2008年版；

2、張玉蓉著：《金融商業(yè)方法專利策略研究》，知識產(chǎn)權出版社2010年版；

3、李鎮(zhèn)西，金巖編著：《銀行業(yè)知識產(chǎn)權理論與實務研究》，中國經(jīng)濟出版社2008年版；

4、焦洪濤，林小愛：《金融創(chuàng)新與知識產(chǎn)權互動關系分析》，《知識產(chǎn)權研究》2004年第3期；

5、陳勇：《我國商業(yè)銀行金融知識產(chǎn)權保護制度問題的研究》，南京理工大學碩士學位論文2008；

6、郭斯倫：《電子商務商業(yè)方法專利的創(chuàng)造性判斷標準分析》，《云南大學學報》（法學版）2006年第3期；

7、余祥，張玉蓉：《美國金融業(yè)專利戰(zhàn)略研究及啟示》，《國際金融研究》2008年第3期；

8、張平：《論商業(yè)方法軟件專利保護的創(chuàng)造性標準——美、日、歐三方專利審查之比較》，《知識產(chǎn)權》2003年第1期；

9、張平：《商業(yè)方法軟件專利保護：美國的實踐及其啟示》，《法商研究》2005年第4期；

10、夏志華：《基于金融創(chuàng)新的金融專利研究》，碩士論文2004年；

11、倪頌軍：《商業(yè)銀行的金融專利保護問題研究》，碩士論文2005年；

12、劉銀良：《美國商業(yè)方法專利的10年擴張與輪回：從道富案到bilski案的歷史考察》，《知識產(chǎn)權》2010年第6期。精選ppt第一講金融知識產(chǎn)權的外延和內涵精選ppt本專題主要介紹六大方面內容:

一、典型案例的引入二、金融知識產(chǎn)權的界定三、與金融知識產(chǎn)權相關的基礎理論四、金融知識產(chǎn)權的意義

精選ppt一、典型案例（一）：金融產(chǎn)品的知識產(chǎn)權保護

——花旗銀行“電子貨幣系統(tǒng)”、“數(shù)據(jù)管理的計算機系統(tǒng)和操作該系統(tǒng)的方法”

搶注商業(yè)方法專利案問題1：什么是商業(yè)方法專利？問題2：外資銀行的商業(yè)方法專利申請現(xiàn)狀？精選ppt花旗銀行是一個意志堅定而又善于等待的狩獵者。其系列商業(yè)方法的專利申請最早可以追溯到1992年。彼時，花旗銀行在中國專利局先后提出19項商業(yè)方法的專利申請，其中兩項在2002年、2003年分別獲得了批準，開始生效。這兩項發(fā)明專利分別是“電子貨幣系統(tǒng)”、“數(shù)據(jù)管理的計算機系統(tǒng)和操作該系統(tǒng)的方法”。精選ppt

總的來看，花旗銀行這19項專利主要有3個共同點：第一，其名稱大多冠以“系統(tǒng)”、“方法”之名，就是說，它們是一些“商業(yè)方法”；其次，它們主要是配合新興的網(wǎng)絡技術或電子技術而開發(fā)的金融服務與系統(tǒng)方法；其三，多是具有一定前瞻性和基礎性的發(fā)明專利。

而國內商業(yè)銀行申請的相關專利大多是較為低端的發(fā)明專利，主要集中在“實用新型”、“外觀專利”（如點鈔機、保險柜）等方面，鮮見金融產(chǎn)品發(fā)明專利。

精選ppt可怕的前瞻性和基礎性專利前瞻性：以“集成全方位服務的客戶銀行系統(tǒng)及用于開啟賬戶的系統(tǒng)和方法”（申請?zhí)?6195804.9）為例。在該項專利說明中，花旗銀行認為：傳統(tǒng)的賬戶開設以及跨區(qū)域銷售新賬戶的一大障礙是客戶必須反復提供相同的資料給銀行，這種不便成為推廣金融產(chǎn)品的一大障礙。而花旗銀行發(fā)明的這套系統(tǒng)和方法可以有效地改善這種狀況。只要客戶開立賬戶，就能夠在全球各區(qū)域通過各種方式———比如ATM、電話經(jīng)紀人、銀行電腦、個人電腦等———進入自己的賬戶，而且每一種進入方式都能顯示一致的操作界面，同時還可以立即享用各種金融交易，包括投資、儲蓄、證券、借貸、支付甚至保險、退休金等項目。

基礎性：所謂基礎專利就是可以被多種專利所引證的專利，這種專利的價值最高。原因很簡單，一旦基礎專利被其他專利引證就可以收取不菲的專利使用費?；ㄆ煦y行的美國專利“電子貨幣系統(tǒng)”（5453601號）就是一種非?；A的專利，它被其他專利引證高達84次，幾乎是所有金融相關專利中被引證最高的。

精選ppt

但是，從2003年專利授權以來，花旗一直按兵不動，并沒有主張自己的權利，沒有向任何一家銀行或金融機構提出侵權訴訟。花旗的顧慮何在？2006年12月施行的《中華人民共和國外資銀行管理條例》(/focus/waizi/)全面提高了中國銀行業(yè)對外開放水平，取消了對外資銀行的一切非審慎性市場準入限制?！罢呱系乃山墸雇赓Y免除了主張權利的后顧之憂?！薄盎ㄆ觳捎玫氖恰潘B(yǎng)魚’的策略，隨著中資銀行信息化程度的提高，收網(wǎng)是遲早的事情?！?/p>

精選ppt（一）什么是商業(yè)方法專利？p.50:1、商業(yè)方法其實就是服務方法，就是指借助計算機系統(tǒng)和網(wǎng)絡媒介實施的用于經(jīng)營活動或處理財經(jīng)信息的系統(tǒng)技術方法。p.50:2、學界和立法界對于商業(yè)方法專利（BusinessMethodPatent，BMP）尚無準確定義，但綜合國內外的申請案例，大致包含以下構成要件：（1）其實質創(chuàng)新之處在于從事某種商業(yè)活動的方法，而不是實現(xiàn)這種方法的具體軟件技術；（2）其權利要求以技術方案的形式表現(xiàn)，滿足傳統(tǒng)專利法上對客體的基本要求；（3）可廣泛地重復應用于工商業(yè)活動。精選ppt目前,由于我們所說的商業(yè)方法專利實際上大多是通過計算機系統(tǒng)實現(xiàn)的,而且大多都會以軟件的形式表現(xiàn)出來,因而也將其稱為商業(yè)方法軟件(SoftwareRelatedBusinessMethodsPatent,也有稱為ｅ-Patent,InternetPatent,Computer-implementedInventions),而對于ＢＭＰ(BusinessMethodPatent)的稱謂,一般認為它既包含了普通的商業(yè)方法專利,又包括了與軟件有關的商業(yè)方法專利,甚至多數(shù)情況下特指后者。精選ppt(二)我國商業(yè)方法專利的申請現(xiàn)狀

圖一：網(wǎng)絡商業(yè)方法領域中國專利申請年度變化趨勢圖１顯示了相關領域中國專利申請量變化趨勢。在該領域，１９９４年以前只有零星專利申請；１９９４年開始，專利申請量有所上升，但是數(shù)量依然很低，１９９９年的專利申請量也只有１９２件，從２０００年開始，專利申請量開始穩(wěn)步增長，２００８年專利申請量已經(jīng)達到了2291件，從２００９年開始，申請量呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，２０１３年的專利申請量與上一年相比的增量就多達２２０１件，而２０１４年的專利申請已經(jīng)公開的就有８５６８件。在１９９４年之前，國內外申請人的專利申請數(shù)量都很少，沒有明顯的差異；１９９４－２００３年，國外申請人的專利申請數(shù)量明顯超過國內申請人的數(shù)量，但是申請量的數(shù)目還是比較小，國外申請人的專利申請數(shù)量在２００３年也只有６２６件；從２００４年開始，國內申請人的專利申請數(shù)量實現(xiàn)了反超，與此同時，國內外申請人的專利申請數(shù)量趨勢開始明顯分化，國內申請人的專利數(shù)量一路走高，而國外申請人的專利數(shù)量則是保持相對穩(wěn)定，甚至在２００７年、２００８年還出現(xiàn)了明顯的回落，一直保持在每年七八百件的水平，直到２０１１年開始才又有上升的勢頭，國內外申請人的專利申請數(shù)量差距逐年拉大，２０１４年這個數(shù)字達到了驚人的８３６９件，其中僅國家電網(wǎng)及其旗下的公司在該年的專利申請量就達到了１１９８件。精選ppt(二)我國商業(yè)方法專利的申請現(xiàn)狀圖二：網(wǎng)絡商業(yè)方法專利領域中國專利申請量排名前15位的申請人精選ppt(二)我國商業(yè)方法專利的申請現(xiàn)狀表1（見右表1）是來自中國大陸和中國大陸之外的商業(yè)方法專利申請量之間的對比情況。從表1可以看出，來自中國大陸和中國大陸之外的專利申請量基本持平。由此可見，中國大陸在商業(yè)方法領域也具有一定的創(chuàng)新力和競爭力，基本上占據(jù)了專利申請的半壁江山，如果加上來自臺灣的近千件專利申請，則更會在數(shù)量上略占優(yōu)勢。同時，這也證明我國在商業(yè)方法領域具有巨大的市場潛力，因此吸引了數(shù)量如此龐大的來自國外的專利申請。精選ppt(二)我國商業(yè)方法專利的申請現(xiàn)狀表2（見右表2）是來自相關國家地區(qū)的商業(yè)方法專利申請量之間的對比情況。表2列出了專利申請量排名前12位的國家地區(qū)。從表2可以看出，中國大陸、日本、美國和臺灣在專利申請量上占據(jù)著絕對優(yōu)勢，其專利申請量的總和為9150件，占到商業(yè)方法申請總量的88.53％，另外韓國的專利申請量也不容小覷。精選ppt(二)我國商業(yè)方法專利的申請現(xiàn)狀表3（見右表3）是來自我國相關省市的商業(yè)方法專利申請量之間的對比情況。表3列出了專利申請量排名前12位的省市。從表3可以看出，北京、臺灣、上海、廣東、遼寧、江蘇等東部及沿海發(fā)達地區(qū)在專利申請量上占據(jù)著絕對優(yōu)勢，其中北京、臺灣、上海、廣東、遼寧和江蘇這6個省市的專利申請量的總和為3135件，占來自國內的商業(yè)方法專利申請總量的56.50％，另外，黑龍江、山東、天津、湖南、湖北和福建等東部和中部省市的專利申請量也相對較大，這與我國各省市的經(jīng)濟狀況和科研實力基本吻合。精選ppt(二)我國商業(yè)方法專利的申請現(xiàn)狀第8版國際專利分類表則實現(xiàn)了對商業(yè)方法專利申請的領域細分，主要包括以下7個領域：

G06Q1000：行政，例如辦公自動化或預定；管理，例如資源或項目管理。

G06Q2000：支付方案，體系結構或協(xié)議。

G06Q3000：商業(yè)，例如行銷、購物、簽單、拍賣或電子商務。

G06Q4000：金融，例如銀行業(yè)、投資或稅務處理；保險，例如風險分析或養(yǎng)老金。

G06Q5000：專門適用于特定經(jīng)營部門的系統(tǒng)或方法，例如保健、公用事業(yè)、旅游或法律服務。

G06Q9000：不涉及有意義的數(shù)據(jù)處理的專門適用于行政、商業(yè)、金融、管理、監(jiān)督或預測用途的系統(tǒng)或方法。

G06Q9900：本小類的其他各組中不包含的技術主題。精選ppt(二)我國商業(yè)方法專利的申請現(xiàn)狀圖2（見右圖2）顯示的是截止到2008年9月業(yè)已公開的G06Q分類號之下的5848件專利申請的領域分布情況。

從圖2可以看出，商業(yè)方法專利申請主要集中在“行政和管理”、“商業(yè)”、“專用于特定經(jīng)營部門的”這三大領域中。雖然不少專利申請同時涉及多個領域或者說同時具有多個國際專利分類號，即上述三大領域的分類號并不一定都是相關專利申請的主分類號，但由上述數(shù)據(jù)可知，94.10％的相關專利申請都涉及到這三大領域。精選ppt(二)我國商業(yè)方法專利的申請現(xiàn)狀截止到2008年9月，已經(jīng)結案的主分類號為G06F1760或G06Q的商業(yè)方法專利申請有706件。圖3（見右圖3）顯示的是上述706件已結案的專利申請的法律狀態(tài)。從圖3可以看出，在已經(jīng)結案的主分類號為G06F1760或G06Q的商業(yè)方法專利申請中，授權率僅僅只有15％，而“視為撤回”、“駁回”及“在先撤回和主動撤回”這3種最終未獲得專利權的情況比率之和占到了85％。由此證明，我國對商業(yè)方法專利申請的審查持甚為謹慎的態(tài)度。

精選ppt一、典型案例（二）：知識產(chǎn)權的金融運用——馮小剛《集結號》5000萬融資案/programs/view/CRI03tuWNeM/精選ppt二、金融知識產(chǎn)權的界定

廣義上講，金融知識產(chǎn)權是指一切與金融活動相關的知識產(chǎn)權，包括金融產(chǎn)品的知識產(chǎn)權保護和知識產(chǎn)權的金融運用。（教材）從狹義上講，金融知識產(chǎn)權是指金融專利權、金融版權、金融品牌權（包括金融商號、金融域名/和金融商標）、金融商業(yè)秘密權、反不正當競爭權等由法律賦予的法定壟斷權及其保護制度，即金融產(chǎn)品的知識產(chǎn)權保護。精選ppt三、與金融知識產(chǎn)權相關的基礎理論

（一）金融的一般理論金融是貨幣流通和信用活動以及與之相聯(lián)系的經(jīng)濟活動的總稱，廣義的金融泛指一切與信用貨幣的發(fā)行、保管、兌換、結算，融通有關的經(jīng)濟活動，甚至包括金銀的買賣，狹義的金融專指信用貨幣的融通。信用貨幣（creditmoney）是由國家法律規(guī)定的，強制流通不以任何貴金屬為基礎的獨立發(fā)揮貨幣職能的貨幣。目前世界各國發(fā)行的貨幣，基本都屬于信用貨幣。精選ppt三、與金融知識產(chǎn)權相關的理論

精選ppt上海黃金交易所上海黃金交易所是經(jīng)國務院批準，由中國人民銀行組建，履行《黃金交易所管理辦法》規(guī)定職能，遵循公開、公平、公正和誠實信用的原則組織黃金交易，不以營利為目的，實行自律性管理的法人。黃金交易所實行會員制組織形式，會員由在中華人民共和國境內注冊登記，并經(jīng)中國人民銀行核準從事黃金業(yè)務的金融機構、從事黃金、白銀、鉑等金屬及其制品的生產(chǎn)、冶煉、加工、批發(fā)、進出口貿(mào)易的企業(yè)法人，并具有良好資信的單位組成。會員可自行選擇通過現(xiàn)場或遠程方式進行交易。

精選ppt三、與金融知識產(chǎn)權相關的理論

金融的內容可概括為貨幣的發(fā)行與回籠，存款的吸收與付出，貸款的發(fā)放與回收，金銀、外匯的買賣，有價證券的發(fā)行與轉讓，保險、信托、國內、國際的貨幣結算等。

精選ppt三、與金融知識產(chǎn)權相關的理論

從事金融活動的機構主要有銀行、信托投資公司、保險公司、證券公司，還有信用合作社、財務公司、投資信托公司、金融租賃公司以及證券、金銀、外匯交易所等。最能表明金融特征的是可以創(chuàng)造和消減貨幣的銀行信用，銀行信用被認為是金融的核心。精選ppt三、與金融知識產(chǎn)權相關的理論

（二）知識產(chǎn)權的一般理論1、知識產(chǎn)權的定義知識產(chǎn)權是指法律賦予公民、法人或者其他組織在科學技術方面或文化藝術方面通過創(chuàng)造性的勞動所完成的智力成果所享有的一種壟斷性的或者排他性的權利。精選ppt三、與金融知識產(chǎn)權相關的理論

（二）知識產(chǎn)權的一般理論2、知識產(chǎn)權的范圍包括工業(yè)產(chǎn)權和版權兩部分。3、知識產(chǎn)權的標的包括財產(chǎn)權利（如專有權、惠益分享權等）和精神權利（如署名權、知情同意權）精選ppt三、與金融知識產(chǎn)權相關的理論

（二）知識產(chǎn)權的一般理論4、知識產(chǎn)權的特征非物質性可復制性法定性獨占性地域性時間性精選ppt三、與金融知識產(chǎn)權相關的理論

（三）金融與知識產(chǎn)權的互動關系金融需要創(chuàng)新來防范風險、實現(xiàn)服務便利化和創(chuàng)造更大的價值，而為了使自己的創(chuàng)新不受侵害就必須借助知識產(chǎn)權制度加以保護。因此金融知識產(chǎn)權就是金融和知識產(chǎn)權的結合，他們的結合是一個動態(tài)的互動共同體。

精選ppt三、與金融知識產(chǎn)權相關的理論

（三）金融與知識產(chǎn)權的互動關系

1、金融創(chuàng)新對知識產(chǎn)權的影響（1）金融創(chuàng)新的多樣化拓展了知識產(chǎn)權保護的主體，如金融機構和高科技企業(yè)都已逐漸認識到了利用知識產(chǎn)權制度來保護創(chuàng)新的重要性。（2）金融創(chuàng)新拓展了知識產(chǎn)權保護的客體。比如商業(yè)方法軟件專利已逐步成為銀行業(yè)不可或缺的專利。目前，金融知識產(chǎn)權已經(jīng)擴展到專利權、商標權、著作權、創(chuàng)意權四大方面。尤其值得一提的是金融創(chuàng)意權，它是指金融機構作為所有人對其持有的新穎而具體的創(chuàng)意所享有的專有性權利。金融創(chuàng)意主要包括金融廣告創(chuàng)意、金融工具創(chuàng)意、金融服務方式創(chuàng)意等。

精選ppt精選ppt精選ppt精選ppt精選ppt精選ppt精選ppt精選ppt三、與金融知識產(chǎn)權相關的理論

（3）金融創(chuàng)新拓展了知識產(chǎn)權的保護條件。比如授予專利權的例外情形，即智力活動的規(guī)則和方法不能授予專利，已經(jīng)在商業(yè)方法軟件專利中逐漸得以突破。（4）金融創(chuàng)新對知識產(chǎn)權的地域性與時間性產(chǎn)生了影響。一方面，隨著美國等發(fā)達國家金融創(chuàng)新的不斷深入，其對金融產(chǎn)品進行知識產(chǎn)權保護的地域性也逐漸突破，開始走向日本、歐洲、中國臺灣等地區(qū)；另一方面，各國在紛紛加快金融創(chuàng)新步伐的同時，均開始縮短金融創(chuàng)新周期，有的國家甚至已著手調整對某些知識產(chǎn)權的保護期限。精選ppt三、與金融知識產(chǎn)權相關的理論

（三）金融與知識產(chǎn)權的互動關系2、知識產(chǎn)權對金融的影響一方面，知識產(chǎn)權的過度膨脹可能使得產(chǎn)權主體陷入創(chuàng)新惰性；另一方面，激勵其他金融對手為了規(guī)避知識產(chǎn)權約束而進行原始創(chuàng)新。visa精選ppt四、金融知識產(chǎn)權的意義

（一）美國金融外交的啟示目前，各國的競爭已經(jīng)從實體經(jīng)濟的競爭轉為虛擬經(jīng)濟的競爭，而金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心和知識高度密集型的行業(yè)，金融外交已經(jīng)成為了很多國家替代貿(mào)易外交捍衛(wèi)國家利益的最新戰(zhàn)略手段。以美國為例，美國如今極力推動金融創(chuàng)新的知識產(chǎn)權化和金融知識產(chǎn)權的標準化，就是想把握這場金融戰(zhàn)爭的主導權。

精選ppt美國的金融外交以美國施壓人民幣升值為例：截止昨天：1美元(USD)=6.3330人民幣(CNY)精選ppt精選ppt四、金融知識產(chǎn)權的意義

（二）信息革命對金融發(fā)展的沖擊一方面，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心和知識高度密集型行業(yè)，受到信息革命的影響尤其顯著。信息革命直接導致了金融業(yè)務的電子化、金融市場的網(wǎng)絡化和金融交易處理的自動化，導致了網(wǎng)絡金融的迅猛發(fā)展。(電子商務、電子票據(jù)、電子銀行等)。另一方面，知識產(chǎn)權作為信息技術保護的主要法律手段，在很大程度上決定了金融企業(yè)未來發(fā)展核心競爭力的高低。

精選ppt世界知識產(chǎn)權組織(WIPO)3月5日公布了2011年全球PCT知識產(chǎn)權申請狀況。中興通訊去年提交了2826項專利申請，超過日本松下公司的2463項，排名公司專利申請量榜首。華為以1831項專利申請名列第三。美國高通則從去年的第三位下跌到第六位。

精選ppt按國別計，美國、日本、德國、中國和韓國分列專利申請量的前五位。其中，美中日三國的新增專利申請占到2011年，全球專利申請的82%。2011年，中國專利申請量達16406，增長33.4%，增速最快;美國的專利申請數(shù)量達到48596項，比2010增長8%;日本專利申請達38888項，增長21%。

精選ppt數(shù)字通訊領域去年以11574件專利申請量，仍然是全球專利申請最多的領域，占據(jù)全部申請量的7.1%，電子機械制造以6.9%排名第二，醫(yī)療技術以6.6%排名第三。而其中，電子