我國(guó)小微企業(yè)融資問題研究

我國(guó)小微企業(yè)融資問題研究隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，小微企業(yè)已經(jīng)成為了我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。但是由于小微企業(yè)規(guī)模小、財(cái)務(wù)狀況不穩(wěn)定、信用等級(jí)低等因素，導(dǎo)致它們獲得融資比較困難，融資成本高、融資渠道少、融資周期長(zhǎng)，這給企業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展帶來了巨大的困難。本文將就小微企業(yè)融資問題的現(xiàn)狀和原因進(jìn)行研究，并提出相關(guān)的解決方案。一、小微企業(yè)融資問題的現(xiàn)狀1、融資成本高小微企業(yè)相對(duì)于大型企業(yè)而言，規(guī)模和影響力較小，其信譽(yù)度和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力也較低，這些因素導(dǎo)致融資成本較高。同時(shí)，小微企業(yè)通常采用非正規(guī)方式獲得融資，如私人借貸、高利貸等，這類融資方式的利息高于銀行貸款，導(dǎo)致企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)加重。2、融資渠道少小微企業(yè)融資渠道通常只是依靠銀行的信貸，但是由于銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制和市場(chǎng)壓力，銀行的貸款意愿不高，大部分的融資申請(qǐng)都被拒絕。同時(shí)，由于小微企業(yè)規(guī)模較小，往往沒有發(fā)行債券和股票的資質(zhì)和渠道，這進(jìn)一步限制了企業(yè)的融資渠道。3、融資周期長(zhǎng)小微企業(yè)融資周期長(zhǎng)是融資問題中的另一個(gè)瓶頸。由于小微企業(yè)規(guī)模較小，企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況相對(duì)復(fù)雜，銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制較為嚴(yán)格，審批周期較長(zhǎng)，在獲得融資之前需要經(jīng)過嚴(yán)格的審查和預(yù)審，這會(huì)導(dǎo)致融資周期較長(zhǎng)，影響企業(yè)運(yùn)營(yíng)和發(fā)展。二、小微企業(yè)融資問題的原因1、信息不對(duì)稱小微企業(yè)和銀行之間信息不對(duì)稱是融資問題的主要原因之一。相對(duì)于大型企業(yè)而言，小微企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和信譽(yù)度較低，一方面影響了企業(yè)的融資渠道，另一方面也增加了銀行的風(fēng)險(xiǎn)。銀行在審批融資申請(qǐng)時(shí)會(huì)對(duì)企業(yè)進(jìn)行評(píng)估，但是由于企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況復(fù)雜、缺乏透明度，銀行難以對(duì)企業(yè)的真實(shí)情況了解清楚，這造成了信息不對(duì)稱的困境。2、擔(dān)保難度大小微企業(yè)融資申請(qǐng)往往需要提供擔(dān)保材料，但是由于小微企業(yè)規(guī)模較小，往往沒有可供擔(dān)保的資產(chǎn)，而小微企業(yè)的管理層也具有一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，這使得銀行難以接受企業(yè)的擔(dān)保申請(qǐng)。3、財(cái)務(wù)狀況不確定小微企業(yè)經(jīng)常處于起步階段或快速發(fā)展階段，其財(cái)務(wù)狀況不穩(wěn)定，銀行在考慮申請(qǐng)融資時(shí)往往難以評(píng)估企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。此外，一些小微企業(yè)可能會(huì)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)不善、債務(wù)累積等問題，這也增加了銀行對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)憂。三、解決小微企業(yè)融資困境的措施1、創(chuàng)新融資模式針對(duì)經(jīng)濟(jì)狀況不明確的小微企業(yè)，銀行應(yīng)當(dāng)探索新的融資模式，如小微企業(yè)貸款聯(lián)保模式和小微企業(yè)股權(quán)和債權(quán)融資模式等，適應(yīng)市場(chǎng)的需求和企業(yè)的特定需求。同時(shí)，為了減輕企業(yè)運(yùn)營(yíng)負(fù)擔(dān)，發(fā)展信金所、商業(yè)保理等多樣化服務(wù)，加強(qiáng)金融技術(shù)力量，實(shí)現(xiàn)科技與金融融合，提高融資效率和水平。2、提高企業(yè)信用度小微企業(yè)應(yīng)該注重提升自身的信用度，不斷完善財(cái)務(wù)制度和內(nèi)部管理體系，以及及時(shí)支付各項(xiàng)稅費(fèi)和債務(wù)，積極主動(dòng)向銀行提供有關(guān)企業(yè)的信息，增強(qiáng)銀行對(duì)企業(yè)的了解。同時(shí)，企業(yè)應(yīng)該完善信息披露機(jī)制，提高企業(yè)的透明度，以進(jìn)一步提高信用度。3、政府推動(dòng)政府應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管和減輕小微企業(yè)融資負(fù)擔(dān)，開展政府擔(dān)保和小微企業(yè)信貸聯(lián)保等措施，提供一定的財(cái)政支持和優(yōu)惠金融政策，以促進(jìn)小微企業(yè)融資發(fā)展。同時(shí)鼓勵(lì)銀行和政府合作，在給予企業(yè)融資的同時(shí)，督促企業(yè)加強(qiáng)內(nèi)部管理?？傊?，小微企業(yè)融資問題應(yīng)該引起銀行、企業(yè)和政府的共同關(guān)注，在深入調(diào)查研究的基