銀行個人實物貴金屬代銷與經(jīng)銷業(yè)務管理辦法 (2)模版

?***＊銀行個人實物貴金屬代銷與經(jīng)銷業(yè)務管理辦法總則為規(guī)范**＊*銀行個人實物貴金屬代銷與經(jīng)銷業(yè)務的經(jīng)營管理，防范業(yè)務風險,促進業(yè)務健康規(guī)范發(fā)展，依據(jù)有關國家關于法律法規(guī)及**＊*銀行的規(guī)章制度,擬定本辦法。本辦法所稱個人實物貴金屬代銷與經(jīng)銷業(yè)務(以下簡稱：代（經(jīng))銷業(yè)務)是指****銀行向個人客戶銷售符合國家關于規(guī)定的非自主品牌實物貴金屬產(chǎn)品的業(yè)務。目前的業(yè)務品種包括黃金、白銀兩類。代（經(jīng)）銷業(yè)務全行執(zhí)行統(tǒng)一管理的原則，即統(tǒng)一協(xié)議管理、統(tǒng)一業(yè)務操作流程、統(tǒng)一合作模式、統(tǒng)一系統(tǒng)管理。代(經(jīng)）銷業(yè)務涉及與外部合作機構簽訂意愿協(xié)議、產(chǎn)品代（經(jīng))銷協(xié)議的，由總行統(tǒng)一擬定協(xié)議文本并簽署，分行及其轄內(nèi)機構不得擅自與外部機構簽訂代（經(jīng)）銷業(yè)務協(xié)議。依照與外部機構合作模式的不同，業(yè)務分為經(jīng)銷和代銷兩類。“先買入，再賣出”的經(jīng)銷模式下,分行按總行與合作機構商定的貴金屬產(chǎn)品進貨價格買入產(chǎn)品,再按銷售價格對外出售。分行在貴金屬產(chǎn)品經(jīng)銷過程中，獲取差價收益并自擔價格波動風險?！跋蠕N售，后結算”的代銷模式下,分行依據(jù)有關本地*場及客戶需求情形,向合作機構提出貴金屬產(chǎn)品供貨需求,供貨期間分行無需向合作機構支付任何貨款。貴金屬產(chǎn)品到貨后，分行組織進行產(chǎn)品銷售，并按實際銷售情形定時與合作機構進行貨款與代銷手續(xù)費的結算。分行在貴金屬產(chǎn)品代銷過程中，獲取固定的代銷手續(xù)費，無價格波動風險。代(經(jīng)）銷業(yè)務銷售的貴金屬產(chǎn)品，若無特殊規(guī)定或說明，不進行產(chǎn)品回購。本規(guī)定適用于**銀行開辦代（經(jīng))銷業(yè)務的各級機構。職責分工代(經(jīng)）銷業(yè)務涉及總行個人存款與投資部、資產(chǎn)負債管理部、財務會計部、資金結算部、財富管理與私人銀行部、信息技術管理部、營運管理部、安全保衛(wèi)部、公共關系與企業(yè)文化部及分行?？傂袀€人存款與投資部一、代（經(jīng)）銷業(yè)務的全行牽頭管理部門，負責代(經(jīng)）銷業(yè)務有關的規(guī)章制度建設、營銷推廣宣傳、組織銷售、人員培訓及客戶服務等工作；二、負責牽頭組織并會同行內(nèi)關于部門,選擇代(經(jīng)）銷業(yè)務的外部合作機構,并簽訂代（經(jīng))銷業(yè)務有關的框架合作協(xié)議、產(chǎn)品代(經(jīng))銷協(xié)議等法律文本；三、負責指導分行開展代(經(jīng))銷業(yè)務的前期籌備工作；四、負責協(xié)助配合總行資產(chǎn)負債管理部對代(經(jīng)）銷的貴金屬產(chǎn)品進行價格管理工作；五、負責提出代(經(jīng))銷業(yè)務系統(tǒng)的開發(fā)和優(yōu)化需求,并參加系統(tǒng)測試工作?？傂匈Y產(chǎn)負債管理部牽頭與產(chǎn)品管理部門共同負責代(經(jīng)）銷有關貴金屬產(chǎn)品的價格管理,包括費用標準確定、服務價格報備、授權等?？傂胸攧諘嫴恳?、負責協(xié)助與國家稅務部門溝通協(xié)調(diào)有關稅收政策,指導全行代（經(jīng))銷業(yè)務納稅事項的處理；二、負責擬定代（經(jīng)）銷業(yè)務的會計核算管理規(guī)定?？傂匈Y金結算部一、負責依照業(yè)務部門提出的需求,進行代(經(jīng)）銷業(yè)務有關系統(tǒng)賬戶的開立等有關審核工作；二、負責有關重要單證的印制及訂購管理?？傂胸敻还芾砼c私人銀行部一、負責私行實物貴金屬業(yè)務下代（經(jīng)）銷的營銷推廣組織管理、合作商及產(chǎn)品準入退出管理;二、在授權內(nèi)與獲準入的實物貴金屬合作商簽署合作協(xié)議;三、收集私行實物貴金屬代（經(jīng)）銷需求，提出參數(shù)設置優(yōu)化方案?？傂行畔⒓夹g管理部負責代（經(jīng)）銷業(yè)務信息技術系統(tǒng)的開發(fā)、升級維護及技術支持?？傂袪I運管理部一、負責代（經(jīng))銷業(yè)務系統(tǒng)有關參數(shù)的設置維護;二、負責代(經(jīng))銷業(yè)務系統(tǒng)日始、日終運控流程的監(jiān)控及問題反映，并協(xié)助解決有關問題;三、負責擬定代（經(jīng))銷業(yè)務有關的產(chǎn)品驗收、出入庫與庫存管理等規(guī)定?？傂邪踩Ｐl(wèi)部負責代(經(jīng))銷業(yè)務有關安全防護設備標準的擬定和安全監(jiān)督管理?？傂泄碴P系與企業(yè)文化部一、負責代(經(jīng)）銷業(yè)務的整體對外營銷推廣宣傳工作;二、負責全行性營銷推廣活動中海報、折頁等宣傳材料的審核。分行職責一、負責擬定代（經(jīng)）銷業(yè)務實施細則并貫徹執(zhí)行；二、負責與合作機構進行資金結算和處理發(fā)票等工作;三、負責貴金屬產(chǎn)品的驗收、出入庫、庫存管理、交收與登記等工作;四、負責依照總行的價格規(guī)定向客戶銷售貴金屬產(chǎn)品；五、負責依照規(guī)定向本地稅務部門辦理納稅工作；六、負責代（經(jīng)）銷業(yè)務的推廣及宣傳營銷推廣，組織轄內(nèi)有關人員培訓,做好客戶服務工作。七、負責按總行制度規(guī)定開展其他有關工作。業(yè)務開辦開辦代(經(jīng)）銷業(yè)務的分行，必須已經(jīng)開辦我行自主品牌“**金”個人實物黃金業(yè)務。分行開辦代(經(jīng)）銷業(yè)務應具備以下條件:一、具備一般納稅人資格／資質(zhì)；二、具備擬定完善的代(經(jīng))銷業(yè)務實施細則;三、具備符合貴金屬產(chǎn)品存儲條件的金庫,以及檢驗貴金屬產(chǎn)品入庫標準的專用計量設備；四、貴金屬產(chǎn)品的收貨、驗收入庫及配送應配備專門人員進行操作;五、總行要求的其他開辦條件。代(經(jīng)）銷業(yè)務的辦理應視同于現(xiàn)金管理進行操作,有關交易應在安裝有視頻監(jiān)控系統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點區(qū)域內(nèi)進行。在進行貴金屬產(chǎn)品展示時,若采用真品,應將產(chǎn)品放入符合規(guī)定的展示柜中進行。若采用仿真品，應做好仿真品的日常管理，禁止將仿真品與真品進行混合存放。訂貨總行通過簽訂意愿協(xié)議、代（經(jīng))銷協(xié)議的方式與外部機構確定代(經(jīng))銷業(yè)務的合作關系，分行開展代（經(jīng))銷業(yè)務的產(chǎn)品訂貨范圍為總行已簽訂合作協(xié)議并確認代(經(jīng)）銷的貴金屬產(chǎn)品。分行不得擅自代（經(jīng))銷總行未確定合作關系的外部機構貴金屬產(chǎn)品。分行在確定貴金屬產(chǎn)品訂貨量后，填制并向合作機構下達《貴金屬產(chǎn)品訂貨單》(附件1),在得到合作機構的正式確認后,通過證券業(yè)務系統(tǒng)錄入《貴金屬產(chǎn)品訂貨單》,及時做好產(chǎn)品交接驗收的籌備工作。經(jīng)銷模式下，分行需在所訂購的貴金屬產(chǎn)品到貨前向合作機構支付貨款,買斷產(chǎn)品。代銷模式下，分行在訂貨環(huán)節(jié)無需支付貨款，在產(chǎn)品履行銷售后，定時按規(guī)定與合作機構進行費用結算。分行應嚴格依照生效的《貴金屬產(chǎn)品訂貨單》及總行規(guī)定的訂貨結算價格,與合作機構進行有關費用的支付結算。產(chǎn)品運輸代(經(jīng)）銷業(yè)務貴金屬產(chǎn)品的運輸方式主要有兩種,一是貴貨物流,二是專人送達。貴貨物流流程一、分行應提前與合作機構確認發(fā)貨時間、運輸航班等準確信息，接收合作機構發(fā)送的發(fā)貨單回執(zhí)并予以確認。二、分行收貨人員在提取貴金屬產(chǎn)品時，應攜帶單位證明資料文件、本人身份證件、發(fā)貨單回執(zhí)備查。三、分行收貨人員在提貨時，須在確認貨物外包裝完好、包裝箱上有合作機構專用標簽后，方可確認提貨。四、分行在辦理完提貨手續(xù)后，負責承擔貴金屬產(chǎn)品從提貨處到金庫的運送風險與責任，待回行驗收入庫后方視為正式收貨。專人送達流程一、分行與合作機構須指定專門人員負責辦理貴金屬產(chǎn)品的交收，并將送貨與收貨人員信息加蓋單位公章后,以正式書當面提交換的方式互相備案。二、交收人員備案信息包括:姓名、性別、工作崗位及職位、身份證號碼、近期免冠照片、辦公電話、移動電話、傳真號碼電話、簽字樣本等。送貨或收貨人員變更時，變更方應提前10個工作日通知對方，并重新辦理人員信息備案手續(xù)。三、分行在與合作機構辦理貴金屬產(chǎn)品交收前,應相互出示本人身份證件,并與各方備案人員信息進行核對，核對無誤后方可辦理交收手續(xù)。產(chǎn)品驗收及入庫分行收到貴金屬產(chǎn)品后，應在產(chǎn)品入庫前進行驗收，驗收內(nèi)容包括對產(chǎn)品的質(zhì)量、重量和數(shù)量等進行檢驗。一、質(zhì)量檢驗是檢驗貴金屬產(chǎn)品外包裝是否完好、防偽（若產(chǎn)品設計中有）是否符合標準;產(chǎn)品是否有明顯變形、劃痕等瑕疵;產(chǎn)品表面文字、字母、數(shù)字等標示是否準確、齊全；貴金屬產(chǎn)品與產(chǎn)品證書、配套包裝物是否一一對應等。二、重量檢驗是指稱量貴金屬產(chǎn)品的重量是否符合標準。檢驗時,參考合作機構提供的貴金屬產(chǎn)品及外包裝重量及誤差標準進行檢驗。重量檢驗采用抽樣檢驗方式進行驗收,貴金屬產(chǎn)品按種類、規(guī)格分別進行抽檢，原則上抽檢比例為1%，且每種規(guī)格抽檢數(shù)量最低不少于2塊。若同一批次貴金屬產(chǎn)品入庫量較大，抽檢比例達到上限困難的，抽檢最多可不超過5塊，但要在驗收記錄上注明未達到抽檢比例上限要求的情形。若某種類某規(guī)格貴金屬產(chǎn)品抽檢樣品所有合格,則視同該種類該規(guī)格貴金屬產(chǎn)品所有合格,辦理入庫;若某種類某規(guī)格貴金屬產(chǎn)品抽檢出現(xiàn)不合格貴金屬產(chǎn)品，則視同該種類該規(guī)格貴金屬產(chǎn)品所有不合格。三、對于合格產(chǎn)品，分行按規(guī)定填制《貴金屬產(chǎn)品交收清單》（附件２)，并辦理入庫。對于不合格產(chǎn)品,分行不予收貨，并單獨妥善保管,及時以傳真號碼方式與合作機構聯(lián)系確認。由合作機構負責無償更換,因產(chǎn)品更換所造成或產(chǎn)生的有關費用由合作機構承擔。分行應將貴金屬產(chǎn)品及其附屬物作為整體進行管理，金庫須每天日終雙人盤庫,確認實物與內(nèi)部賬相符,盤庫程序執(zhí)行****銀行出納制度中關于規(guī)定。定價與銷售總行依據(jù)與外部合作機構簽訂的合作協(xié)議/代（經(jīng)）銷協(xié)議，與合作機構共同擬定詳細貴金屬產(chǎn)品的銷售定價,并下發(fā)分行執(zhí)行?？蛻繇氁詫嵜品绞劫徺I貴金屬產(chǎn)品，可以由他人代辦。代辦時,需要同時出具客戶與代辦人的身份證件?？蛻粼谖倚械谝淮钨徺I實物貴金屬產(chǎn)品(含自主品牌和代(經(jīng)）銷品牌)時,營業(yè)網(wǎng)點應要求客戶簽署紙質(zhì)《****銀行個人實物貴金屬業(yè)務客戶須知》。客戶購買貴金屬產(chǎn)品時，可以使用現(xiàn)金或卡折進行結算,結算賬戶包括理財卡、儲蓄卡和活期一本通等,使用異地賬戶結算應按現(xiàn)有規(guī)定收取通存通兌手續(xù)費。客戶持柜臺出具的貴金屬產(chǎn)品交易憑證與關于身份證明的資料文件,提取貴金屬產(chǎn)品實物與領取發(fā)票?？蛻粼谵k理貴金屬產(chǎn)品提取前，應在柜臺當面確認貴金屬產(chǎn)品實物。產(chǎn)品提取后，原則上不辦理退換，若確有需要更換的,須經(jīng)網(wǎng)點負責人授權。分行應按總行與合作機構簽訂的合作協(xié)議,以及行內(nèi)有關會計核算規(guī)定的要求，定時辦理貨款與手續(xù)費的清算、定時納稅及成本結轉等。提取憑證辦理及特殊業(yè)務我行對購買且未辦理柜臺交割的實物貴金屬可開立提取憑證。提取憑證對應的實物貴金屬包括指定塊號待提取(下稱指定待提?。┖筒恢付▔K號待提取（下稱不指定待提取)。指定待提取是指客戶選號購買并申請開立提取憑證，被指定的實物貴金屬不得再次出售,客戶提取時我行交付購買時選中塊號的實物貴金屬。不指定待提取是指客戶不選號購買并申請開立提取憑證，客戶提取時我行交付同類產(chǎn)品即可。對于客戶不指定塊號的待提取實物貴金屬，我行有權對該不指定塊號的待提取實物貴金屬進行處分?？蛻艨傻皆暾埦W(wǎng)點關聯(lián)金庫所對應的任意提金網(wǎng)點辦理提取憑證對應的實物貴金屬的提取。客戶持提取憑證辦理實物貴金屬提取時，須提供購買或開立提取憑證時提供的有效身份證件及提取憑證等材料，準確輸入預留密碼?？蛻艨赏ㄟ^代辦人辦理有關業(yè)務,其中辦理重量10克（不含）以上實物黃金提取,以及提取憑證的補打、更換和掛失業(yè)務時，客戶辦理提取憑證部分提取的，經(jīng)辦網(wǎng)點應收回原提取憑證，據(jù)實重新開具提取憑證。客戶的提取憑證破損或者部分司法平倉等情形下，我行可為客戶提供提取憑證更換服務。提取憑證掛失一、提取憑證掛失包括口頭掛失、書面掛失、密碼掛失、掛失補發(fā)、密碼掛失補設、書面掛失解除、密碼掛失解除等，有關流程參照儲蓄存單折的掛失規(guī)定辦理。二、提取憑證口頭掛失、書面掛失、密碼掛失后未能辦理提取業(yè)務，但可辦理凍結等有關司法業(yè)務。司法凍結一、司法等有權機關可以依法凍結客戶提取憑證名下的貴金屬產(chǎn)品，有關流程參照儲蓄業(yè)務關于凍結規(guī)定辦理。二、司法凍結期間,客戶未能辦理貴金屬產(chǎn)品提取等交易。非交易過戶客戶在辦理繼承、贈與等業(yè)務時,我行可以為客戶提供提取憑證非交易過戶業(yè)務。辦理非交易過戶業(yè)務時，網(wǎng)點應仔細核對過戶各方有效身份證件、原提取憑證及有關法律文本,有關流程參照儲蓄業(yè)務關于規(guī)定辦理。變更客戶信息特殊情形下,我行可以為客戶辦理變更提取憑證客戶姓名或身份證號信息，但不可以同時變更客戶姓名和身份證號信息,有關交易須經(jīng)授權。交易沖正特殊情形下,可為客戶辦理貴金屬產(chǎn)品出售（包括提取出售和提取憑證出售)和提取的沖正。貴金屬產(chǎn)品出售可以辦理隔日沖正，交易須回原交易網(wǎng)點經(jīng)授權后辦理。在辦理出售隔日沖正時，若間隔天數(shù)超過系統(tǒng)設定時限，須上報上級行逐筆審批后方可辦理。領用、上繳及尾箱管理領用是指營業(yè)網(wǎng)點從指定金庫提取用于柜臺銷售的貴金屬產(chǎn)品;上繳是指將貴金屬產(chǎn)品從網(wǎng)點繳回指定金庫存儲。領用及上繳均須雙人操作，嚴格防范風險。金庫應對上繳的貴金屬產(chǎn)品重新進行檢驗，如發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品重量不符、損毀或其他未能滿足入庫的情形,應據(jù)實登記并按分行擬定的實施細則進行處理。貴金屬產(chǎn)品尾箱管理比照現(xiàn)金尾箱管理操作,營業(yè)日日終,網(wǎng)點應對尾箱進行清點,并與會計賬務進行對賬,確保賬實相符。退貨總行與合作機構簽訂的合作協(xié)議中有退貨條款時,分行可對未銷售完畢完好無損的貴金屬產(chǎn)品進行退貨處理。經(jīng)銷模式下，貴金屬產(chǎn)品按原訂貨價格進行退貨,分行應與合作機構聯(lián)系確認,及時收取退貨款。辦理產(chǎn)品退貨時,分行有關部門應及時做好庫存盤點、退稅申請和有關賬務處理等工作。附則本規(guī)定由****銀行總行負責說明和修訂,自發(fā)布之日起執(zhí)行。本規(guī)定執(zhí)行后,原《****銀行個人實物黃金經(jīng)銷業(yè)務管理暫行規(guī)定》(***〔*〕１６7號）同時廢止。附件：1．貴金屬產(chǎn)品訂貨單2.貴金屬產(chǎn)品交收清單?附件1:貴金屬產(chǎn)品訂貨單訂單編號:2012０01０0０1訂單下達日:年月日序號分行名稱產(chǎn)品代碼產(chǎn)品名稱訂購數(shù)量(塊/套)重量合計(克）備注12３…總重量大寫(克):交貨時間：交