銀行股份有限公司核心銀行系統(tǒng)委托收款、托收承付業(yè)務(wù)操作規(guī)程模版

對《＊＊銀行股份有限公司核心銀行系統(tǒng)委托收款/托收承付業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行)（*年版)》的修訂說明詳細(xì)修訂內(nèi)容:一、規(guī)則中“2.1．3變更為:核心銀行系統(tǒng)在我行全轄投產(chǎn)履行之前,投產(chǎn)行（BＡＮCS）和非投產(chǎn)行(IPCS)之間發(fā)生的委托收款/托收承付業(yè)務(wù),應(yīng)選擇系統(tǒng)外托收的方式處理。二、規(guī)則中“2.1.４第２點(diǎn)”。刪除“1元和特快專遞費(fèi)20元”。因費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)可依據(jù)有關(guān)需求參數(shù)定制,因此文檔中不詳細(xì)描述三、規(guī)則中“2．3．5增加“4、涉及給客戶退費(fèi)的處理。如手工收取的費(fèi)用,當(dāng)天可通過21135、1174交易沖正;如通過5802１交易進(jìn)行自動收費(fèi)的,以及通過2103５、１07４交易收費(fèi)隔日發(fā)現(xiàn)差錯的，須通過MJE系統(tǒng)做退費(fèi)處理?！彼?、規(guī)則中“4．1.３增加“10、通過同城票據(jù)交換劃回的托收費(fèi)用，通過“800９7-交換提入貸方錄入”，選擇委托/托收類型，輸入委托/托收編號后，可聯(lián)動更新發(fā)出委托/托收登記簿的狀態(tài)信息?！备郊模y行股份有限公司核心銀行系統(tǒng)委托收款/托收承付業(yè)務(wù)操作規(guī)程(試行）（＊年版）

目錄TＯC＼f\ｈ\z\t"操作規(guī)程第二級標(biāo)題,3,操作規(guī)程第一級標(biāo)題，2,操作規(guī)程章標(biāo)題，1＂HＹPＥRLINK\ｌ"_Tｏc248029７５6"第一章總則?PAGEREF＿Toc24８0297５6＼h４ＨYＰERＬＩＮK1.1基本定義?ＰAGＥREＦ_Toc２4８02９75７\ｈ４HYPＥRＬIＮK\ｌ＂_Toｃ24８029758"1．2業(yè)務(wù)管理?ＰAGEREF＿Toc248０２9758＼h4HYPERLIＮK第二章發(fā)出委托收款/托收承付業(yè)務(wù)處理?PＡGＥＲEF_Ｔoｃ24８029７6０\h6HＹＰEＲLINＫ2．1受理發(fā)出委托收款/托收承付操作流程 PＡGＥREＦ_Toｃ24８02９761\h6HＹPERLIＮK\l＂_Toc2480２９76２＂２.1.1受理委托收款/托收承付業(yè)務(wù)流程圖 PAGＥＲＥF＿Ｔoc24８02９762\ｈ6HＹPERLINK＼ｌ"＿Ｔｏc2４8０2９763＂2．１.2審核?PAGEREF_Ｔoc２４8029７63\h7HＹPEＲLIＮK＼l＂＿Toｃ248029764"2．1.3發(fā)出委托收款/托收承付的錄入 PAGＥＲEF_Toｃ248029764\h9ＨYPERＬIＮK2.1.４發(fā)出委托收款/托收承付的收費(fèi)?ＰAGＥRＥF＿Tｏc2４80297６５\ｈ9HYPERLINK\l＂_Toc2480297６6"２．1．5發(fā)出委托收款/托收承付的扣賬?２９7６6\ｈ10ＨYPERLINK\l＂_Tｏc24８０2９7６７"2.1．6發(fā)出委托收款/托收承付的打印 ＰAGEREF_Toc２48029７6７\ｈ10ＨYＰEＲLIＮK2.1.7交付回單?ＰAＧEREF_Toc2480２9７68＼h10HYPERＬＩNK＼ｌ"_Ｔｏc２4８02９7６9"2．2補(bǔ)充錄入發(fā)出委托收款／托收承付操作流程?ＰAGＥREF_Toc2480２9769＼ｈ1０HＹPＥRＬINK\l"_Ｔoｃ２48029７70＂2.2.1業(yè)務(wù)前提?PＡGEREＦ_Toｃ2４８029７70＼h10ＨYＰERＬINK\ｌ"_Toc24802９７７１＂2.2.2審核?PAGERＥＦ_Toｃ24802977１\ｈ１0ＨＹＰＥＲLIＮK＼l＂_Toc2４８０2９77２"2．２.3補(bǔ)充錄入發(fā)出委托收款/托收承付 PAGEＲＥＦ_Toc２4８029772\h1１HYPERＬINK\l＂_Ｔoc２４80２9773"2．2．5核準(zhǔn)后經(jīng)辦處理 PＡＧERＥF_Toc24802９77３\h12HＹPERLIＮK\l"＿Ｔoc2480２97７４＂２．2.6打印?PAGEREF_Ｔｏc2480２9774＼h12HYPＥRLIＮK＼l"_Toc２480297７5＂2．２．7交付回單及將來處理?PＡGEＲEＦ_Toc2４80２9775＼ｈ1２HYPＥRＬＩNK２．3刪除發(fā)出委托收款／托收承付操作流程 PAGＥREＦ_Toｃ248０2９776\ｈ12ＨYPERLIＮＫ\l＂_Toc２4８029７７7"2.３.1業(yè)務(wù)前提 PAＧEＲEＦ_Tｏc2４8029777\h1２HＹPERLINK＼l"_Toc2480２９778＂2．３.２審核?PAGＥRＥF＿Tｏc2４８0297７8\ｈ13HYPＥRLINK２．3.4核準(zhǔn)?PＡＧＥREF_Toc2480２978０\h13HYPＥＲLINK\l"_Tｏc248029781＂2．3.5核準(zhǔn)后經(jīng)辦處理 PAGEREＦ_Ｔoc248０29781\ｈ14ＨYＰERＬINK＼l"_Ｔoc248029７82"2.４維護(hù)發(fā)出委托收款/托收承付操作流程?ＰＡGEREＦ_Toc2４8029７8２\ｈ14ＨYPERＬＩNＫ＼l＂_Toc248０297８3"2.4.1業(yè)務(wù)前提?PAＧＥREF＿Toc24802978３\h14HYPＥRLINK2.4.2審核 ＰAＧＥREＦ_Toｃ２4802９7８4\h1４ＨＹPERLＩNK\l"_Toｃ24802978５"２．4.3維護(hù)發(fā)出委托收款/托收承付的錄入?PＡGＥREF_Toc248０２97８5\ｈ15HYＰEＲＬＩＮK2.４.4核準(zhǔn)?０29７86\h1５HYＰERLIＮK2.4.５核準(zhǔn)后經(jīng)辦處理 PＡGＥREF＿Ｔｏｃ２48029787\h１６HYPERLINK\l＂＿Ｔoc2４80２9788"第三章收到委托收款/托收承付業(yè)務(wù)處理?PＡGＥREＦ＿Tｏc2４8029788\h16ＨYPＥRLINK3．1新增收到委托收款／托收承付操作流程?PＡGＥＲEF_Ｔoc2４8029７８9\h16HＹPERLＩNK３.1.1新增收到委托收款/托收承付業(yè)務(wù)流程圖 PAGEREＦ_Toc２4８02９7９０\ｈ16HYPＥRＬＩNK\l"＿Toc248029791"3.1.2審核?ＰAGEREＦ_Toc２4８02９791\h17ＨYＰERＬINK\l＂_Ｔoｃ248029792"３.1.3新增收到委托收款/托收承付 PAＧERＥF_Tｏc248０２９7９2\h１８ＨＹPＥRLＩNK\ｌ"_Tｏc２480297９3"３．１.4核準(zhǔn)?PAGＥREF_Tｏc２4８0297９3＼h19HYPＥRLIＮK＼l＂_Tｏc２４８０２9794"3．1.5核準(zhǔn)后經(jīng)辦處理 ＰAGEREF＿Toc２4802９794\h19HYPERLINＫ3．2修改收到委托收款/托收承付操作流程 PＡGEREF_Toc２48０2９795\h2０HYＰERLINK3．2．2審核 PAGEREＦ_Tｏｃ２4802９797\h２０HＹPERLINK\ｌ"_Toc２48０２97９8"3．2．3修改收到委托收款/托收承付的錄入?０２９79８\h２０HYＰERLINK\ｌ"_Tｏc248029７99"3．2.4核準(zhǔn) ＰAGＥREF_Tｏｃ２４8029799\h２0HYＰERＬINＫ\ｌ"_Ｔｏc２48０298０0＂3.2.5核準(zhǔn)后經(jīng)辦處理 PAＧEREＦ＿Toc24８029８00\h21HＹPEＲLIＮK3．３維護(hù)收到委托收款/托收承付操作流程?PAGEＲＥF_Ｔoc２４802９801＼h21HYPEＲLINK\l＂_Tｏｃ248０29８0２"3.３.1業(yè)務(wù)前提 PAGＥREF_Ｔoｃ２4８0298０2＼h2１HYＰERLINK＼l＂_Tｏｃ２48０298０3"3．３.2審核?ＰAGEREF_Toc２４８02９8０３＼h２１HＹPEＲLINK3．３.3維護(hù)收到委托收款/托收承付?ＰAGＥRＥF_Tｏc24802９804\h22HYＰERLINK\l"_Toｃ24８029805＂3．3．４核準(zhǔn) PAGEＲEF_Toc２４８029805\h22HYPERLIＮK\l＂_Toc2４８0２980６"3.3.5核準(zhǔn)后經(jīng)辦處理?PAGEREF_Ｔoc２4８０2980６\h23HYPERLIＮＫ\ｌ＂_Tｏc24８0298０７＂第四章委托收款／托收承付到期付款處理 ＰAGEREＦ_Toｃ24802980７\h２4ＨＹPＥRLＩNＫ\l＂_Ｔoｃ24802９８08"4.1委托收款/托收承付到期付款操作流程?PＡGＥRＥF＿Toc248０2９80８\ｈ24HYPERＬＩNK\ｌ＂_Toc248029809"4.１.1委托收款/托收承付到期付款業(yè)務(wù)流程圖?PAGEＲEF_Toc２4８02９8０9＼h2４HYPERLINＫ4.1.2審核 PAＧEREF＿Tｏc2４802９810\h2４ＨYPERLＩＮＫ\l"_Toc248０２9811"４.1.3委托收款/托收承付到期付款?PＡＧＥＲEF_Toc248０298１1\h25HYPERLＩNＫ＼l＂＿Toc24８02９81２＂4．1．4核準(zhǔn) PAＧＥＲEＦ＿Toc24802981２\h26HYPEＲＬIＮK\l＂＿Ｔｏc2４802９813"4.1.5核準(zhǔn)后經(jīng)辦處理 １3\ｈ２7ＨYPERLIＮK\ｌ"_Toc２4８029814"4.1.６收費(fèi)?PAGＥＲEＦ_Toｃ２48０2９814\ｈ27ＨＹＰEＲLIＮＫ＼ｌ＂_Ｔｏc2４80２9815"4.1.7扣賬 PAGEREＦ_Ｔoｃ2480298１５\h27HYPERLINＫ\ｌ"_Toｃ２４80298１6"4.1.8打印 PAGERＥＦ_Ｔoc24802９8１6\ｈ28ＨYＰERＬINK\ｌ"_Tｏc２48０２9817＂４.1.9交付回單?ＰAGEREＦ_Tｏc24802９817＼h28ＨYPＥＲＬIＮＫ＼l"＿Toc24802９81８＂4.２委托收款/托收承付到期付款沖正操作流程 PAＧEREF_Toc２48029818\h２８HYPEＲLINK4.２.2委托收款/托收承付到期付款沖正 ＰAＧＥＲＥF_Toｃ248０2982０＼h28HYＰERLINＫ＼ｌ"_Toc２4８02982１"第五章委托收款/托收承付登記簿查詢處理 PＡＧＥRＥF＿Toc24８02982１\ｈ29HYPERＬIＮK＼l"＿Ｔoc2480２９８22＂5.1查詢業(yè)務(wù)前提及使用范圍?PAGEREＦ_Toc２4８029822＼ｈ29ＨＹＰERLＩNK＼ｌ＂_Toｃ２４8０２98２3"５.２委托收款/托收承付登記簿查詢操作流程?PAGEREF_Tｏｃ2480２９8２３＼h305.２．2審核 PAGEＲEF_Toc2４80２98２5\h３0HＹPERLＩNＫ＼l"_Tｏc2４80２9826"5.2.3委托收款/托收承付登記簿查詢 PＡＧＥRＥF_Toc２480298２6\h31HＹPＥRLIＮＫ第六章委托收款/托收承付掛賬賬戶監(jiān)控?ＰAＧＥREF_Toｃ248０29827\h31HYＰERLＩＮＫ第七章附則?PAGＥREＦ＿Toc248029８28\ｈ３１?第一章總則為規(guī)范核心銀行系統(tǒng)委托收款/托收承付業(yè)務(wù)的管理和操作,有效監(jiān)控業(yè)務(wù)風(fēng)險，促進(jìn)我行委托收款/托收承付業(yè)務(wù)的發(fā)展，依據(jù)有關(guān)《支付結(jié)算辦法》、《關(guān)于下發(fā)國內(nèi)支付系統(tǒng)委托收款/托收承付業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的通知》（**營文(*)4號）、《**銀行股份有限公司國內(nèi)支付結(jié)算系統(tǒng)委托收款/托收承付業(yè)務(wù)操作規(guī)程》等有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及規(guī)章制度,結(jié)合核心銀行系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作特點(diǎn)和我行實際,擬定本操作規(guī)程。1.1基本定義1．委托收款業(yè)務(wù)是收款人委托銀行向付款人收取費(fèi)用的結(jié)算方式。2.托收承付是依據(jù)有關(guān)購銷協(xié)議由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取費(fèi)用,由付款人向銀行承認(rèn)付款的結(jié)算方式。3．核心銀行系統(tǒng)中涉及的委托收款／托收承付業(yè)務(wù)的功能主要有:發(fā)出委托收款/托收承付、收到委托收款／托收承付、委托收款/托收承付到期付款、委托收款/托收承付登記簿查詢、委托收款／托收承付掛賬賬戶的監(jiān)控。1.2業(yè)務(wù)管理1.委托收款在同城、異地均可使用,不受金額起點(diǎn)限制。單位和個人憑已承兌商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債務(wù)證明辦理費(fèi)用的結(jié)算，均可使用委托收款結(jié)算方式。2.托收承付結(jié)算每筆的金額起點(diǎn)為１萬元，新華書店系統(tǒng)每筆的金額起點(diǎn)為1千元。使用托收承付結(jié)算方式的收款單位和付款單位,必須是國有企業(yè)、供銷合作社以及經(jīng)營管理較好,并經(jīng)開戶銀行審查同意的城鄉(xiāng)集體所有制工業(yè)企業(yè)。3.辦理托收承付結(jié)算的費(fèi)用，必須是商品交易,以及因商品交易而造成或產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)的費(fèi)用。代銷、寄銷、賒銷商品的費(fèi)用,不得辦理托收承付結(jié)算。收付各方使用托收承付結(jié)算，必須簽有符合《合同法》的購銷協(xié)議,并在協(xié)議上訂明使用托收承付結(jié)算方式。收付款各方辦理托收承付結(jié)算業(yè)務(wù)必須重協(xié)議、守信用。收款人對同一付款人發(fā)出托收累計三次收不回貨款的,收款人開戶銀行應(yīng)暫停其向該付款人辦理托收，付款人累計三次提出無理拒付的，付款人開戶銀行應(yīng)暫停其向外辦理托收。4.核心銀行系統(tǒng)投產(chǎn)后,投產(chǎn)行所有委托收款/托收承付業(yè)務(wù)應(yīng)在系統(tǒng)上履行。同城特約委托收款的處理辦法，仍按本地人民銀行關(guān)于規(guī)定執(zhí)行。5.各機(jī)構(gòu)使用核心銀行系統(tǒng)辦理委托收款/托收承付業(yè)務(wù)應(yīng)使用**人民銀行統(tǒng)一印制的托收憑證和總行規(guī)定的統(tǒng)一格式的憑證。1．３委托收款/托收承付交易列表交易碼交易碼對應(yīng)交易名稱58020發(fā)出／收到委托收款/托收承付提示５8０２１受理發(fā)出委托收款/托收承付建卡58０22補(bǔ)充錄入發(fā)出委托收款/托收承付憑證5８02３刪除發(fā)出委托收款/托收承付憑證58０24維護(hù)發(fā)出委托收款/托收承付憑證58025新增收到委托收款/托收承付憑證58026修改收到委托收款/托收承付憑證５8027維護(hù)收到委托收款/托收承付憑證5８028委托收款托收承付付款提示５8029委托收款托收承付付款返回58１29委托收款托收承付付款沖正8008２交換提出貸方(委托收款）80１８2交換提出貸方?jīng)_正（委托收款）58030委托收款托收承付登記簿查詢提示58０31委托收款/托收承付登記簿查詢返回5８032發(fā)出委托收款托收承付登記簿查詢580３３收到委托收款托收承付登記簿查詢43030CTA關(guān)戶43130CTA關(guān)戶沖正第二章發(fā)出委托收款/托收承付業(yè)務(wù)處理2.1受理發(fā)出委托收款/托收承付操作流程2．1．1受理委托收款/托收承付業(yè)務(wù)流程圖２.1.２審核１.收款人開戶銀行受理委托收款／托收承付業(yè)務(wù)時，應(yīng)審核客戶提交的托收憑證與附件內(nèi)容是否一致,必須記載事項是否齊全，確保受理的委托收款/托收承付業(yè)務(wù)真實有效;及時在核心銀行系統(tǒng)錄入委托收款/托收承付業(yè)務(wù)并寄出托收憑證及所附單證，不得無故壓票。2．收款人將托收憑證并附其他符合托收承付結(jié)算的關(guān)于證明和交易單證送交銀行辦理托收，銀行對其內(nèi)容及關(guān)于單證的審查最長不超過次日。3．委托收款托收憑證必須記載下列事項:（1)表明“委托收款”的字樣；(２）確定的金額;(3）付款人名稱;（4）收款人名稱；(５)委托收款憑據(jù)名稱及附寄單證張數(shù)；（6）委托日期;（７)收款人簽章。欠缺記載上列事項之一的，銀行不予受理。委托收款以銀行以外的單位為付款人的，托收憑證必須記載付款人開戶銀行名稱；以銀行以外的單位或在銀行開立存款賬戶的個人為收款人的,托收憑證必須記載收款人開戶銀行名稱;未在銀行開立存款賬戶的個人為收款人的，托收憑證必須記載被委托銀行名稱。欠缺記載的銀行不予受理。４．托收承付托收憑證必須記載下列事項:(1)表明“托收承付”的字樣；（2)確定的金額；（３)付款人名稱及賬號；（４)收款人名稱及賬號；(5)付款人開戶銀行名稱;(6)收款人開戶銀行名稱;（7）托收附寄單證張數(shù)或冊數(shù)；（８）協(xié)議名稱、號碼;（9）委托日期；(10)收款人簽章。托收憑證欠缺上述事項之一的，銀行不予受理。5．托收承付分為驗單付款和驗貨付款兩種，由收付各方商議選用,并在協(xié)議中明確規(guī)定。驗單付款的承付期為3天，驗貨付款的承付期為１0天。承付期從發(fā)出承付通知的次日算起（遇法定休假日順延）。6.收款人辦理托收承付,必須具備商品確已發(fā)運(yùn)的證件(包括鐵路、航運(yùn)、公路等運(yùn)輸部門簽發(fā)的運(yùn)單，運(yùn)單副本和郵局包裹回執(zhí))。沒有發(fā)運(yùn)證件，屬于下列情形的,可憑其他關(guān)于證件辦理托收：(1)內(nèi)貿(mào)、外貿(mào)部門系統(tǒng)內(nèi)商品調(diào)撥,自備運(yùn)輸工具發(fā)送或自提的、易燃、易爆、劇毒、腐蝕性強(qiáng)的商品，以及電、石油、天然氣等必須使用專用工具或線路，管道運(yùn)輸?shù)?可憑付款人確已收到商品的證明（糧食部門憑提貨單及發(fā)貨明細(xì)表)。(2)鐵路部門的材料廠向鐵道系統(tǒng)供應(yīng)專用器材，可憑其簽發(fā)注明車輛號碼和發(fā)運(yùn)日期的證明。(３）軍隊使用軍列整車裝運(yùn)物資，可憑注明車輛號碼、發(fā)運(yùn)日期的單證,軍用倉庫對軍內(nèi)發(fā)貨，可憑總后勤部簽發(fā)的提貨單副本，各大軍區(qū)、*軍區(qū)也可比照辦理。（４)收款人承造或大修理船舶、鍋爐和大型機(jī)器等，生產(chǎn)周期長、協(xié)議規(guī)定按工程進(jìn)度分次結(jié)算的,可憑工程進(jìn)度完工證明書。(5)付款人購進(jìn)的商品,在收款人所在地轉(zhuǎn)廠加工、配套的,可憑付款人和承擔(dān)加工、配套單位的書面證明。(6)協(xié)議規(guī)定商品由收款人暫且代為保管的，可憑寄存證及付款人委托保管商品的證明。(７)使用“鐵路集裝箱”或?qū)⒘銚?dān)湊整車發(fā)運(yùn)商品的,由于鐵路只簽發(fā)一張運(yùn)單，可憑持有發(fā)運(yùn)證件單位出具的證明。(8）外貿(mào)部門進(jìn)口商品可憑國外發(fā)來的賬單，進(jìn)口公司開出的結(jié)算賬單。7.未經(jīng)開戶銀行批準(zhǔn)使用托收承付結(jié)算方式的客戶,收款人開戶銀行不得受理其辦理托收；付款人開戶銀行對其承付的費(fèi)用應(yīng)按規(guī)定支付外,還應(yīng)對該付款人按結(jié)算金額處以百分之五的罰款。２．1．3發(fā)出委托收款／托收承付的錄入1.經(jīng)辦柜員對客戶提交的有關(guān)單據(jù)和憑證審核無誤后,在系統(tǒng)內(nèi)選擇580２0-發(fā)出/收到委托收款/托收承付提示交易,按系統(tǒng)提示錄入功能、行內(nèi)／外標(biāo)識、銀行承兌匯票承兌行機(jī)構(gòu)號、銀行承兌匯票號碼、委托類型。2.錄入信息后,經(jīng)辦柜員點(diǎn)擊“提交”，依據(jù)有關(guān)選擇系統(tǒng)聯(lián)動5802１-受理發(fā)出委托收款/托收承付交易。0５8021-受理發(fā)出委托收款／托收承付交易：依據(jù)有關(guān)５８0２0交易中各欄位的不同選擇，58021交易界面的回顯項和輸入項有所不同。經(jīng)辦柜員在聯(lián)動帶出的交易界面中依照系統(tǒng)提示繼續(xù)錄入履行所有委托收款／托收承付信息，并點(diǎn)擊“提交”后系統(tǒng)自動生成發(fā)出委托收款/托收承付編號并顯示在屏幕左下角。如客戶手工填寫托收憑證,柜員應(yīng)將系統(tǒng)生成的發(fā)出委托收款編號記錄在托收憑證的右上角。核心銀行系統(tǒng)在我行全轄投產(chǎn)履行之前，投產(chǎn)行(BAＮCS)和非投產(chǎn)行（IPCS)之間發(fā)生的委托收款/托收承付業(yè)務(wù)，應(yīng)選擇系統(tǒng)外托收的方式處理。2.１.４發(fā)出委托收款/托收承付的收費(fèi)1.５8０２１交易涉及收費(fèi),柜員可在交易中選擇免費(fèi)或收費(fèi)。2．如通過收款人賬戶付費(fèi),在58021交易的“提示碼”欄位選擇“ＴＫ-特快專遞”，系統(tǒng)依據(jù)有關(guān)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)自動從收款人賬戶扣收托收手續(xù)費(fèi)。如本地費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)與參數(shù)設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)不一致,柜員可在本交易中選擇免費(fèi),再通過手工收費(fèi)交易進(jìn)行郵寄費(fèi)和手續(xù)費(fèi)的收取。如選擇免費(fèi),在58021交易的“提示碼”欄位選擇“NF”。3.如收款人用現(xiàn)金支付有關(guān)費(fèi)用，在58021交易的處理與免費(fèi)相同,58021交易執(zhí)行履行后,調(diào)用21０３５-手工現(xiàn)金收費(fèi)交易進(jìn)行手工收費(fèi)。4、如收款人用其他單據(jù)支付有關(guān)費(fèi)用,在58021交易的處理與免費(fèi)相同，58021交易執(zhí)行履行后，調(diào)用１074-手工無折轉(zhuǎn)賬收費(fèi)交易進(jìn)行手工收費(fèi)。２.１.5發(fā)出委托收款/托收承付的扣賬580２1交易涉及收取郵寄費(fèi)的扣賬。如通過收款人賬戶付費(fèi),在扣賬環(huán)節(jié)，系統(tǒng)會自動檢查扣費(fèi)賬戶余額，如余額不足，則系統(tǒng)自動提示錯誤信息,經(jīng)辦柜員應(yīng)將賬戶余額不足的情形告知收款人,并退還有關(guān)單據(jù)和憑證;如余額足夠支付,則系統(tǒng)自動履行扣賬處理。2.1.6發(fā)出委托收款/托收承付的打印如58021交易中“提示碼”欄位選擇“特快專遞”，經(jīng)辦柜員依照系統(tǒng)提示，打印“收費(fèi)憑證”?！笆召M(fèi)憑證”必須在５8021交易提交后聯(lián)機(jī)打印且無法補(bǔ)打。2.1．７交付回單１.受理委托收款/托收承付審核無誤后，在托收憑證第一聯(lián)上加蓋業(yè)務(wù)專用章,退給收款人。2.系統(tǒng)中處理履行后，將加蓋客戶印鑒的托收憑證第二聯(lián)專夾保管,第三聯(lián)加蓋結(jié)算專用章連同四、五聯(lián)及附加單證寄付款行。3.系統(tǒng)中處理履行后，收費(fèi)憑證客戶回單聯(lián)加蓋轉(zhuǎn)訖章交客戶。２.2補(bǔ)充錄入發(fā)出委托收款／托收承付操作流程2.2．１業(yè)務(wù)前提在系統(tǒng)中成功創(chuàng)建發(fā)出委托收款/托收承付信息后,對信息缺失或不全面的進(jìn)行補(bǔ)充錄入,交易的前提是為了使委托收款/托收承付在系統(tǒng)中的信息更完整。補(bǔ)充錄入打印功能主要為本行貼現(xiàn)到期的銀行承兌匯票/商業(yè)承兌匯票辦理收款時,打印托收憑證,*去手工填寫托收憑證的環(huán)節(jié)。2.2.２審核1．需補(bǔ)充錄入的業(yè)務(wù)，對客戶提交的委托收款/托收承付憑證及所附單證進(jìn)行審核(同２.1.2審核)。2．對我行辦理貼現(xiàn)已到期的銀行承兌匯票辦理收款時，需通過補(bǔ)充錄入交易進(jìn)行打印托收憑證的業(yè)務(wù)，需審核客戶經(jīng)理提交的業(yè)務(wù)通知單及銀行承兌匯票原件，審核:(1)承兌匯票是否統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證;(２)依據(jù)有關(guān)承兌匯票的防偽點(diǎn)鑒別該承兌匯票是否為真票;(3)承兌匯票是否記載事項齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否無更改，其他記載事項若有更改是否由原記載人簽章證明；（4)承兌匯票是否做成委托收款背書，背書是否連續(xù),簽章是否符合規(guī)定,背書使用粘單的是否按規(guī)定在粘接處簽章；(５)承兌匯票是否超過提示付款期限;(6)業(yè)務(wù)通知單記載事項與承兌匯票記載的事項是否相符;(7）業(yè)務(wù)通知單的簽章及客戶經(jīng)理的簽字是否齊全;(8)其他審核的項目。２.2.3補(bǔ)充錄入發(fā)出委托收款／托收承付1．經(jīng)辦柜員對客戶提交的有關(guān)單據(jù)和憑證審核無誤后，在系統(tǒng)內(nèi)選擇５80２0-發(fā)出/收到委托收款/托收承付提示交易,按系統(tǒng)提示錄入相應(yīng)信息。依據(jù)有關(guān)選擇系統(tǒng)聯(lián)動58022-補(bǔ)充錄入發(fā)出委托收款/托收承付憑證。２.５８0２2-補(bǔ)充錄入發(fā)出委托收款/托收承付憑證交易：對狀態(tài)為“發(fā)出”且收到方未建卡的委托收款／托收承付業(yè)務(wù)可做補(bǔ)充錄入,“補(bǔ)充錄入只能對付款人開戶銀行號、附件張數(shù)、附件金額、協(xié)議名稱、協(xié)議號、備注欄位進(jìn)行修改和補(bǔ)充錄入”2．2.4核準(zhǔn)1.５8022交易需要強(qiáng)制核準(zhǔn)。當(dāng)經(jīng)辦柜員點(diǎn)擊“提交”，系統(tǒng)帶出強(qiáng)制核準(zhǔn)界面提示交易需要核準(zhǔn)，經(jīng)辦柜員可選擇同終端或異終端的核準(zhǔn)方式。2.同終端核準(zhǔn)時,核準(zhǔn)柜員依據(jù)有關(guān)客戶原始憑證或詳細(xì)業(yè)務(wù)情形，核對經(jīng)辦柜員錄入的信息是否完整、準(zhǔn)確、合規(guī)。履行核準(zhǔn)后，核準(zhǔn)柜員應(yīng)及時通知經(jīng)辦柜員進(jìn)行將來處理。3．經(jīng)辦柜員選擇異終端核準(zhǔn)提交后,交易界面左下角顯示“OＫ”核準(zhǔn)請求信息顯示在核準(zhǔn)柜員終端屏幕左下方隊列中，由核準(zhǔn)柜員選中點(diǎn)擊后,彈出需核準(zhǔn)交易界面，核準(zhǔn)柜員對交易進(jìn)行審核后核準(zhǔn)通過。如不通過,則由核準(zhǔn)柜員在核準(zhǔn)界面中輸入拒絕理由，點(diǎn)擊“拒絕”，將交易退回原經(jīng)辦柜員。2.2.5核準(zhǔn)后經(jīng)辦處理1.同終端核準(zhǔn)，核準(zhǔn)柜員點(diǎn)擊“提交”或“拒絕”后交易履行。2.異終端核準(zhǔn),核準(zhǔn)柜員核準(zhǔn)通過或拒絕后,經(jīng)辦柜員終端屏幕右下方隊列返回核準(zhǔn)通過或拒絕的信息。如核準(zhǔn)通過,經(jīng)辦柜員點(diǎn)擊信息并再次提交后交易執(zhí)行成功;如核準(zhǔn)不通過,交易被拒絕。２.２.6打印如58０22交易中“打印標(biāo)識”欄位選擇“是”，交易提交后聯(lián)機(jī)打印托收憑證，可重復(fù)多次打印。補(bǔ)充錄入打印功能主要為我行辦理貼現(xiàn)已到期的銀行承兌匯票／商業(yè)承兌匯票辦理收款時，*去手工填寫托收憑證的環(huán)節(jié)。2.2.7交付回單及將來處理1.交付回單貼現(xiàn)到期的銀行承兌匯票/商業(yè)承兌匯票辦理委托收款時，在系統(tǒng)中進(jìn)行操作，打印出托收憑證后需客戶經(jīng)理對托收憑證和銀行承兌匯票進(jìn)行核對后在第二聯(lián)簽字，確認(rèn)無誤后在第一聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)專用章作為回單交辦理人員。2.系統(tǒng)操作履行后，托收憑證第二聯(lián)專夾保管，第三聯(lián)加蓋結(jié)算專用章同四、五聯(lián)憑證隨附件寄付款行。２.3刪除發(fā)出委托收款/托收承付操作流程2.3.1業(yè)務(wù)前提刪除交易主要用于在系統(tǒng)中已創(chuàng)建成功的信息在未向付款行發(fā)出前，客戶提出撤單申請。在執(zhí)行本交易前需確認(rèn)單據(jù)是否未寄出，交易履行后發(fā)出委托收款／托收承付憑證在系統(tǒng)中仍保留信息，狀態(tài)變?yōu)槌蜂N。2.３.2審核經(jīng)辦人員應(yīng)首先確定客戶撤單有關(guān)單據(jù)尚未寄出,然后進(jìn)行如下審核:1．撤單申請是否注明撤單原因，原因是否合理；2.撤單申請是否加蓋申請單位公章及預(yù)留印鑒，印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符;3.撤單申請是否注明授權(quán)經(jīng)辦人的姓名及身份證號碼；４.審核授權(quán)經(jīng)辦人身份證明并留存復(fù)印件；５.撤單申請是否列明所需撤回業(yè)務(wù)的詳盡內(nèi)容，客戶提交的托收憑證回單與留存的第二聯(lián)是否核對一致；6.其他需要審核的內(nèi)容。2.3.３刪除發(fā)出委托收款/托收承付憑證的錄入1.經(jīng)辦柜員對客戶提交的有關(guān)單據(jù)和憑證審核無誤后,在系統(tǒng)內(nèi)選擇58020-發(fā)出/收到委托收款/托收承付提示交易,按系統(tǒng)提示錄入相應(yīng)信息。依據(jù)有關(guān)選擇系統(tǒng)聯(lián)動５8023-刪除發(fā)出委托收款/托收承付憑證。2．58０2３-刪除發(fā)出委托收款/托收承付憑證交易:無錄入項,柜員依據(jù)有關(guān)需撤銷的托收憑證與系統(tǒng)信息進(jìn)行核對，提交后系統(tǒng)對狀態(tài)為“發(fā)出”的委托收款/托收承付業(yè)務(wù)進(jìn)行刪除處理。2.３.4核準(zhǔn)１.５80２3交易需要強(qiáng)制核準(zhǔn)。當(dāng)經(jīng)辦柜員點(diǎn)擊“提交”,系統(tǒng)帶出強(qiáng)制核準(zhǔn)界面提示交易需要核準(zhǔn),經(jīng)辦柜員可選擇同終端或異終端的核準(zhǔn)方式。2.同終端核準(zhǔn)時，核準(zhǔn)柜員應(yīng)再次確定需刪除的托收憑證確未寄出，依據(jù)有關(guān)客戶撤單申請或詳細(xì)業(yè)務(wù)情形，核對經(jīng)辦柜員錄入的信息是否完整、準(zhǔn)確、合規(guī)。履行核準(zhǔn)后，核準(zhǔn)柜員應(yīng)及時通知經(jīng)辦柜員進(jìn)行將來處理。３.經(jīng)辦柜員選擇異終端核準(zhǔn)提交后,交易界面左下方顯示“OK”,核準(zhǔn)信息顯示在核準(zhǔn)柜員終端屏幕左下方隊列中,核準(zhǔn)柜員應(yīng)再次確定需刪除的托收憑證確未寄出,依據(jù)有關(guān)客戶撤單申請或詳細(xì)業(yè)務(wù)情形,核對經(jīng)辦柜員錄入的信息是否完整、準(zhǔn)確、合規(guī)。由核準(zhǔn)柜員選中點(diǎn)擊后,彈出需核準(zhǔn)交易界面，核準(zhǔn)柜員對交易進(jìn)行審核后核準(zhǔn)通過。如不通過,則由核準(zhǔn)柜員在核準(zhǔn)界面中輸入拒絕理由，點(diǎn)擊“拒絕”，將交易退回原經(jīng)辦柜員。2．3.5核準(zhǔn)后經(jīng)辦處理1.同終端核準(zhǔn)，核準(zhǔn)柜員點(diǎn)擊“提交”或“拒絕”后交易履行。2．異終端核準(zhǔn),核準(zhǔn)柜員核準(zhǔn)通過或拒絕后,經(jīng)辦柜員終端屏幕右下方隊列返回核準(zhǔn)通過或拒絕的信息。如核準(zhǔn)通過,經(jīng)辦柜員點(diǎn)擊信息并再次提交后交易執(zhí)行成功；如核準(zhǔn)不通過,交易被拒絕。3、刪除交易成功后，柜員應(yīng)將原托收憑證連同附件所有交還客戶，客戶需在提交的撤單申請上簽字確認(rèn)單據(jù)無誤，撤單申請專夾保管。4、涉及給客戶退費(fèi)的處理。如手工收取的費(fèi)用，當(dāng)天可通過2113５、1174交易沖正;如通過5802１交易進(jìn)行自動收費(fèi)的，以及通過21０35、1０７4交易收費(fèi)隔日發(fā)現(xiàn)差錯的,須通過MJE系統(tǒng)做退費(fèi)處理。2.4維護(hù)發(fā)出委托收款/托收承付操作流程2.4．1業(yè)務(wù)前提1.對發(fā)往行外的委托收款/托收承付,因費(fèi)用通過人行支付系統(tǒng)劃回，系統(tǒng)無法在入賬的同時找到發(fā)出委托收款/托收承付的信息,因此需要柜員依據(jù)有關(guān)回單通過本交易維護(hù)發(fā)出委托收款/托收承付登記簿的狀態(tài),以準(zhǔn)確反映業(yè)務(wù)的進(jìn)度情形。2.對發(fā)往行內(nèi),非全額付款的委托收款/托收承付、因收款人賬戶原因造成非直入賬、拒絕付款的情形下，或通過同城票據(jù)交換途徑付款，非全額付款、因收款人賬戶原因造成非直入賬、拒絕付款的情形，需要通過本交易維護(hù)發(fā)出委托收款／托收承付登記簿的狀態(tài)，以準(zhǔn)確反映業(yè)務(wù)的進(jìn)度情形。2．4.２審核1.通過人行支付系統(tǒng)劃回的費(fèi)用,依據(jù)回單抽出專夾保管的委托收款／托收承付第二聯(lián)進(jìn)行核對,收付款人名稱、收付款賬號、票據(jù)號碼、金額、附件是否一致，核對確為本行發(fā)出托收，確為同一筆業(yè)務(wù),在系統(tǒng)中進(jìn)行維護(hù)。2.行內(nèi)或同城票據(jù)交換途徑處理的非全額付款、拒絕付款的托收承付／委托收款或因收款人賬戶原因掛賬的委托收款／托收承付業(yè)務(wù)審核。非全額付款、拒絕付款業(yè)務(wù):必須等收到付款行寄來的拒付理由書,抽出托收憑證第二聯(lián)進(jìn)行逐項核對,收付款人名稱、收付款賬號、票據(jù)號碼、金額、附件是否一致，核對確為本行發(fā)出托收,與第二聯(lián)確為同一筆業(yè)務(wù)，核對相符后在系統(tǒng)中進(jìn)行相應(yīng)維護(hù)。因收款人賬戶原因掛賬的業(yè)務(wù)，發(fā)出委托收款行應(yīng)每天通過報表系統(tǒng)查看直入賬回單報表，對于掛入8421賬戶的資金及時查明原因給予處理,并依據(jù)有關(guān)信息抽出專夾保管的委托收款／托收承付第二聯(lián)進(jìn)行核對,收付款人、收付款賬號、金額、附件是否一致,核對確為本行發(fā)出托收,與第二聯(lián)確為同一筆業(yè)務(wù),在系統(tǒng)中進(jìn)行相應(yīng)維護(hù),并將“８４21賬戶直入賬回單”與第二聯(lián)合并保管,及時進(jìn)行銷賬。８42１賬戶的銷賬處理請參照《**銀行股份有限公司核心銀行系統(tǒng)ＢGＬ賬戶操作規(guī)程》。２.4.3維護(hù)發(fā)出委托收款/托收承付的錄入1.經(jīng)辦柜員對有關(guān)單據(jù)和憑證審核無誤后,在系統(tǒng)內(nèi)選擇５802０-發(fā)出/收到委托收款/托收承付提示交易，按系統(tǒng)提示錄入相應(yīng)信息。2.在錄入信息后,經(jīng)辦柜員點(diǎn)擊“提交”,依據(jù)有關(guān)選擇系統(tǒng)聯(lián)動5８024－維護(hù)發(fā)出委托收款／托收承付憑證。3．5８０２4-維護(hù)發(fā)出委托收款/托收承付憑證交易:經(jīng)辦柜員可依據(jù)有關(guān)委托收款/托收承付業(yè)務(wù)的付款情形對發(fā)出登記簿的狀態(tài)進(jìn)行維護(hù)，在交易中選擇付款方式、收款金額、拒付理由。2．4.4核準(zhǔn)1．58０２4交易需要強(qiáng)制核準(zhǔn)。當(dāng)經(jīng)辦柜員點(diǎn)擊“提交”，系統(tǒng)帶出強(qiáng)制核準(zhǔn)界面提示交易需要核準(zhǔn),經(jīng)辦柜員可選擇同終端或異終端的核準(zhǔn)方式。2．同終端核準(zhǔn)時，核準(zhǔn)柜員依據(jù)有關(guān)入賬憑證或拒付理由書，核對經(jīng)辦柜員錄入的信息是否完整、準(zhǔn)確、合規(guī)。履行核準(zhǔn)后,核準(zhǔn)柜員應(yīng)及時通知經(jīng)辦柜員進(jìn)行將來處理。3．經(jīng)辦柜員選擇異終端核準(zhǔn)提交后,交易界面左下方顯示“ＯK”，核準(zhǔn)請求信息顯示在核準(zhǔn)柜員終端屏幕左下方隊列中,由核準(zhǔn)柜員選中點(diǎn)擊后，彈出需核準(zhǔn)交易界面,核準(zhǔn)柜員依據(jù)有關(guān)入賬憑證或拒付理由書,對交易進(jìn)行審核后核準(zhǔn)通過。如不通過，則由核準(zhǔn)柜員在核準(zhǔn)界面中輸入拒絕理由,點(diǎn)擊“拒絕”，將交易退回原經(jīng)辦柜員。2.４.5核準(zhǔn)后經(jīng)辦處理1.同終端核準(zhǔn)，核準(zhǔn)柜員點(diǎn)擊“提交”或“拒絕”后交易履行。2．異終端核準(zhǔn)，核準(zhǔn)柜員核準(zhǔn)通過或拒絕后，經(jīng)辦柜員終端屏幕右下方隊列返回核準(zhǔn)通過或拒絕的信息。如核準(zhǔn)通過，經(jīng)辦柜員點(diǎn)擊信息并再次提交后交易執(zhí)行成功；如核準(zhǔn)不通過，交易被拒絕。第三章收到委托收款/托收承付業(yè)務(wù)處理3．1新增收到委托收款/托收承付操作流程3.1．１新增收到委托收款/托收承付業(yè)務(wù)流程圖3.１．2審核1.是否屬于應(yīng)由本行受理憑證，如不屬于本行受理的，應(yīng)直接將托收憑證及關(guān)于單證寄回收款人開戶銀行，不在系統(tǒng)中作任何處理。２.審查付款人是否在本行開立存款賬戶,托收憑證填寫是否齊全、清晰、準(zhǔn)確,委托行簽章是否合規(guī)，所附單證與憑證的記載是否相符,憑證所附關(guān)于單證數(shù)量及金額是否相符，所附單證與憑證是否符合規(guī)定。如屬于本行受理憑證,但憑證填制有誤或所附單據(jù)有不合規(guī)之處時，為避免收款行與付款行之間的糾紛，需在系統(tǒng)中創(chuàng)建收到委托收款卡片,并立即進(jìn)行維護(hù)收到委托收款卡片的狀態(tài),并詳盡填明退票理由。3.若為銀行承兌匯票委托收款,承兌銀行接到持票人開戶銀行寄來的托收憑證及承兌匯票第二聯(lián)時,抽出專夾保管的承兌匯票第一聯(lián)（卡片)和承兌協(xié)議副本,認(rèn)真審核：（1)承兌匯票是否統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證;(2）依據(jù)有關(guān)承兌匯票的防偽點(diǎn)鑒別該承兌匯票是否為真票，銀行匯票專用章印模是否相符；(3)承兌匯票是否為本行承兌,是否與留存承兌匯票卡片的號碼、密押及其他記載事項相符;(４)承兌匯票是否記載事項齊全,出票金額、出票日期、收款人名稱是否無更改，其他記載事項若有更改是否由原記載人簽章證明；(5）承兌匯票是否做成委托收款背書,背書是否連續(xù),質(zhì)押背書是否準(zhǔn)確;簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否按規(guī)定在粘接處簽章；（6)承兌匯票是否超過提示付款期限,是否已被公示催告，是否掛失止付；(7）承兌匯票上是否記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣;（8)托收憑證的記載事項與承兌匯票記載的事項是否相符;（9）托收憑證填寫要素是否齊全,大小寫金額是否相符,無涂改；(10)托收憑證第三聯(lián)是否有持票人開戶銀行加蓋的結(jié)算專用章;（11)其他審核的項目。審核無誤后,若承兌匯票未到期,先將托收憑證、承兌匯票第二聯(lián)與承兌匯票第一聯(lián)（卡片)及承兌協(xié)議副本等專夾保管，待到期日付款。3.1.３新增收到委托收款／托收承付1.經(jīng)辦柜員收到客戶在柜面提交或郵寄的有關(guān)單據(jù)和憑證審核無誤后,在系統(tǒng)內(nèi)選擇580２０－發(fā)出/收到委托收款／托收承付提示交易，按系統(tǒng)提示錄入相應(yīng)信息。依據(jù)有關(guān)選擇系統(tǒng)聯(lián)動5８0２5－新增收到委托收款／托收承付交易。2．5802５-新增收到委托收款/托收承付交易:依據(jù)有關(guān)58０２0交易中各欄位的不同選擇，5８０25交易界面的錄入項有所不同。經(jīng)辦柜員在聯(lián)動帶出的交易界面中依照系統(tǒng)提示繼續(xù)錄入履行所有委托收款/托收承付信息，并點(diǎn)擊“提交”后系統(tǒng)自動生成收到委托收款/托收承付編號并顯示在屏幕左下角。３．如委托類型為銀行承兌匯票,需要在５8０2０提示交易中輸入承兌機(jī)構(gòu)號、承兌匯票號碼,58025交易畫面中要求輸入發(fā)出委托收款編號、收款人信息，提交后系統(tǒng)會自動核對輸入信息與發(fā)出登記簿是否相符，交易成功后在屏幕左下角顯示收到委托收款/托收承付編號、銀行承兌匯票出票日期、承兌日期、票面上的收款人名稱,供經(jīng)辦柜員與票面信息進(jìn)行核對。3.1.４核準(zhǔn)1．580２5交易有兩個核準(zhǔn)點(diǎn):（1)當(dāng)委托類型為銀行承兌匯票時，執(zhí)行５8025交易需要核準(zhǔn)。（2）扣款賬戶只能是付款賬戶或ＢGL賬戶。當(dāng)扣款賬戶是ＢＧL賬戶時,需要核準(zhǔn)。２.當(dāng)經(jīng)辦柜員點(diǎn)擊“提交”,系統(tǒng)帶出核準(zhǔn)界面提示交易需要核準(zhǔn)，經(jīng)辦柜員可選擇同終端或異終端的核準(zhǔn)方式。3.同終端核準(zhǔn)時,核準(zhǔn)柜員依據(jù)有關(guān)收到的托收憑證及所附單據(jù)，核對經(jīng)辦柜員錄入的信息是否完整、準(zhǔn)確、合規(guī)。履行核準(zhǔn)后,核準(zhǔn)柜員應(yīng)及時通知經(jīng)辦柜員進(jìn)行將來處理。4．經(jīng)辦柜員選擇異終端核準(zhǔn)提交后，交易界面左下角顯示“OK”核準(zhǔn)請求信息顯示在核準(zhǔn)柜員終端屏幕左下方隊列中,由核準(zhǔn)柜員選中點(diǎn)擊后，彈出需核準(zhǔn)交易界面,核準(zhǔn)柜員依據(jù)有關(guān)收到的托收憑證及所附單據(jù),對交易進(jìn)行審核后核準(zhǔn)通過。如不通過,則由核準(zhǔn)柜員在核準(zhǔn)界面中輸入拒絕理由，點(diǎn)擊“拒絕”，將交易退回原經(jīng)辦柜員。3.1.５核準(zhǔn)后經(jīng)辦處理1.同終端核準(zhǔn)，核準(zhǔn)柜員點(diǎn)擊“提交”或“拒絕”后交易履行。2.異終端核準(zhǔn)，核準(zhǔn)柜員核準(zhǔn)通過或拒絕后,經(jīng)辦柜員終端屏幕右下方隊列返回核準(zhǔn)通過或拒絕的信息。如核準(zhǔn)通過,經(jīng)辦柜員點(diǎn)擊信息并再次提交后交易執(zhí)行成功;如核準(zhǔn)不通過，交易被拒絕。3．交易成功后在屏幕左下角顯示收到委托收款/托收承付編號,經(jīng)辦柜員應(yīng)將業(yè)務(wù)編號記錄在托收憑證右上角，以便于日后付款用。3.2修改收到委托收款／托收承付操作流程3.2.1業(yè)務(wù)前提修改收到委托收款/托收憑證交易是用于收到行對于創(chuàng)建時存在錯誤的信息進(jìn)行修改,也可對本機(jī)構(gòu)確定的“托收憑證”到期日期/付款日期進(jìn)行修改,付款日期欄位的修改用于托收承付業(yè)務(wù)在創(chuàng)建當(dāng)天并未與客戶進(jìn)行單據(jù)簽收，而致使與客戶確定付款日期發(fā)生變化時使用?？尚薷牡臋谖粌H限于本行錄入的信息。3．2.2審核詳細(xì)審核內(nèi)容同上(3.１.2)3.２.3修改收到委托收款/托收承付的錄入1.經(jīng)辦柜員收到客戶在柜面提交或郵寄的有關(guān)單據(jù)和憑證審核無誤后,在系統(tǒng)內(nèi)選擇5８0２0-發(fā)出/收到委托收款/托收承付提示交易,按系統(tǒng)提示錄入相應(yīng)信息。依據(jù)有關(guān)選擇系統(tǒng)聯(lián)動5８0２６-修改委托收款/托收承付憑證。2.58026-修改收到委托收款／托收承付憑證交易：對狀態(tài)為“收到”的委托收款/托收承付業(yè)務(wù)可做修改,經(jīng)辦柜員可以對５802５交易中的輸入項進(jìn)行補(bǔ)錄．修改。3．２.4核準(zhǔn)1.58026交易要強(qiáng)制核準(zhǔn)。當(dāng)經(jīng)辦柜員點(diǎn)擊“提交”，系統(tǒng)帶出核準(zhǔn)界面提示交易需要核準(zhǔn),經(jīng)辦柜員可選擇同終端或異終端的核準(zhǔn)方式。2．同終端核準(zhǔn)時,核準(zhǔn)柜員依據(jù)有關(guān)詳細(xì)需要核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)情形,核對經(jīng)辦柜員錄入的信息是否完整、準(zhǔn)確、合規(guī)。履行核準(zhǔn)后,核準(zhǔn)柜員應(yīng)及時通知經(jīng)辦柜員進(jìn)行將來處理。３.經(jīng)辦柜員選擇異終端核準(zhǔn)提交后，交易界面左下角顯示“OK”核準(zhǔn)請求信息顯示在核準(zhǔn)柜員終端屏幕左下方隊列中,由核準(zhǔn)柜員選中點(diǎn)擊后,彈出需核準(zhǔn)交易界面，核準(zhǔn)柜員對交易進(jìn)行審核后核準(zhǔn)通過。如不通過，則由核準(zhǔn)柜員在核準(zhǔn)界面中輸入拒絕理由，點(diǎn)擊“拒絕”，將交易退回原經(jīng)辦柜員。3.2．5核準(zhǔn)后經(jīng)辦處理1．同終端核準(zhǔn),核準(zhǔn)柜員點(diǎn)擊“提交”或“拒絕”后交易履行。２.異終端核準(zhǔn)，核準(zhǔn)柜員核準(zhǔn)通過或拒絕后,經(jīng)辦柜員終端屏幕右下方隊列返回核準(zhǔn)通過或拒絕的信息。如核準(zhǔn)通過，經(jīng)辦柜員點(diǎn)擊信息并再次提交后交易執(zhí)行成功;如核準(zhǔn)不通過,交易被拒絕。3.３維護(hù)收到委托收款/托收承付操作流程3.３.1業(yè)務(wù)前提本交易用于收到行受理付款客戶提交的拒付理由或在付款日辦理正常付款后,更新委托收款/托收承付電子信息。維護(hù)收到委托收款/托收承付的交易，用于付款行付款后對收到的托收憑證信息狀態(tài)進(jìn)行維護(hù)，對于通過付款交易進(jìn)行付款的信息，在付款時有付款方式的選項，因此不需再進(jìn)行本交易。3.3．2審核1.付款人在付款期內(nèi)提出部分或所有拒絕付款時，應(yīng)填制一式四聯(lián)拒絕付款理由書，連同第五聯(lián)托收憑證及所附單證送交開戶銀行。2.審核拒絕付款原因：(1）沒有簽訂購銷協(xié)議或購銷協(xié)議未訂明托收承付結(jié)算方式;(2)未經(jīng)各方事先達(dá)成協(xié)議，收款人提前交貨或因逾期交貨付款人不再需要該項貨物的費(fèi)用。(3)未按協(xié)議規(guī)定的到貨辦公地址發(fā)貨的費(fèi)用;（4）代銷、寄銷、賒銷商品的費(fèi)用；（5）驗單付款，發(fā)現(xiàn)所列貨物的品種、規(guī)格、數(shù)量、價格與協(xié)議規(guī)定不符,或貨物已到,經(jīng)查驗貨物與協(xié)議規(guī)定或發(fā)貨清單不符的費(fèi)用；(６）驗貨付款,經(jīng)查驗貨物與協(xié)議規(guī)定或與發(fā)貨清單不符的費(fèi)用；（７）貨款已經(jīng)支付或計算有錯誤的費(fèi)用；不屬于上述情形的,付款人不得向銀行提出拒絕付款。3．經(jīng)銀行審查，由審批人在拒付理由書上簽注建議或意見后,在憑證上注明“部分拒付”或“所有拒付”字樣。4.第一聯(lián)“拒付理由書”加蓋業(yè)務(wù)專用章后退付款人，第二聯(lián)連同委托收款/托收承付通知單,在系統(tǒng)中履行維護(hù)操作，將第三、四聯(lián)拒付理由書和托收憑證第四、五聯(lián)及單證一并寄收款人開戶銀行。3.3.3維護(hù)收到委托收款/托收承付1.收到行受理付款客戶提交的拒付理由或在付款日辦理正常付款憑證審核后在系統(tǒng)內(nèi)選擇58020-發(fā)出／收到委托收款/托收承付提示交易，按系統(tǒng)提示錄入相應(yīng)信息。依據(jù)有關(guān)選擇系統(tǒng)聯(lián)動58027-維護(hù)收到委托收款/托收承付憑證。2.５80２7-維護(hù)收到委托收款/托收承付憑證交易：經(jīng)辦柜員可依據(jù)有關(guān)對收到委托收款/托收承付業(yè)務(wù)的處理情形對收到登記簿的狀態(tài)進(jìn)行維護(hù)，在交易中選擇付款方式、收款金額、拒付理由。3．付款銀行可以依據(jù)有關(guān)付款情形對收到登記簿進(jìn)行維護(hù)。對于通過付款交易進(jìn)行付款的業(yè)務(wù),在付款成功后系統(tǒng)可依照付款方式的選項自動更新收到登記簿,不需再進(jìn)行本交易。3．３.4核準(zhǔn)１.５80２７交易需強(qiáng)制核準(zhǔn)。當(dāng)經(jīng)辦柜員點(diǎn)擊“提交”，系統(tǒng)帶出核準(zhǔn)界面提示交易需要核準(zhǔn)，經(jīng)辦柜員可選擇同終端或異終端的核準(zhǔn)方式。２.同終端核準(zhǔn)時，核準(zhǔn)柜員依據(jù)有關(guān)“拒付理由書”及“托收憑證”，核對經(jīng)辦柜員錄入的信息是否完整、準(zhǔn)確、合規(guī)。履行核準(zhǔn)后，核準(zhǔn)柜員應(yīng)及時通知經(jīng)辦柜員進(jìn)行將來處理。3.經(jīng)辦柜員選擇異終端核準(zhǔn)提交后，交易界面左下角顯示“ＯＫ”核準(zhǔn)請求信息顯示在核準(zhǔn)柜員終端屏幕左下方隊列中，由核準(zhǔn)柜員選中點(diǎn)擊后,彈出需核準(zhǔn)交易界面,核準(zhǔn)柜員依據(jù)有關(guān)“拒付理由書”及“托收憑證”對交易進(jìn)行審核后核準(zhǔn)通過。如不通過，則由核準(zhǔn)柜員在核準(zhǔn)界面中輸入拒絕理由,點(diǎn)擊“拒絕”，將交易退回原經(jīng)辦柜員。3.３．5核準(zhǔn)后經(jīng)辦處理1.同終端核準(zhǔn),核準(zhǔn)柜員點(diǎn)擊“提交”或“拒絕”后交易履行。2.異終端核準(zhǔn)，核準(zhǔn)柜員核準(zhǔn)通過或拒絕后,經(jīng)辦柜員終端屏幕右下方隊列返回核準(zhǔn)通過或拒絕的信息。如核準(zhǔn)通過，經(jīng)辦柜員點(diǎn)擊信息并再次提交后交易執(zhí)行成功；如核準(zhǔn)不通過,交易被拒絕。3.交易處理成功后,經(jīng)辦柜員應(yīng)及時將“拒付理由書”、“托收憑證”及所附單據(jù)及時交寄收款人開戶銀行。如為銀行承兌匯票拒付,柜員應(yīng)將拒付理由書第一聯(lián)與銀行承兌匯票第一聯(lián)（卡片)一同保管。第四章委托收款/托收承付到期付款處理4.1委托收款/托收承付到期付款操作流程4.1.1委托收款/托收承付到期付款業(yè)務(wù)流程圖4．1.2審核委托收款到期的前日,系統(tǒng)提供“次日付款清單”,柜員將到期的委托收款/托收承付及所附單據(jù)進(jìn)行核對。1.對于需客戶確認(rèn)付款的費(fèi)用未收到客戶提交的“拒付通知書”,視同客戶同意付款,檢查付款人賬戶余額是否充足,在系統(tǒng)中進(jìn)行到期付款操作。2.對于客戶在付款到期日前提交了“拒付理由書”的托收承付費(fèi)用,應(yīng)審核拒絕付款原因:（1)沒有簽訂購銷協(xié)議或購銷協(xié)議未訂明托收承付結(jié)算方式;(2）未經(jīng)各方事先達(dá)成協(xié)議,收款人提前交貨或因逾期交貨付款人不再需要該項貨物的費(fèi)用。(3）未按協(xié)議規(guī)定的到貨辦公地址發(fā)貨的費(fèi)用;(4)代銷、寄銷、賒銷商品的費(fèi)用;(５）驗單付款,發(fā)現(xiàn)所列貨物的品種、規(guī)格、數(shù)量、價格與協(xié)議規(guī)定不符,或貨物已到，經(jīng)查驗貨物與協(xié)議規(guī)定或發(fā)貨清單不符的費(fèi)用;（6)驗貨付款,經(jīng)查驗貨物與協(xié)議規(guī)定或與發(fā)貨清單不符的費(fèi)用；（7）貨款已經(jīng)支付或計算有錯誤的費(fèi)用；不屬于上述情形的，付款人不得向銀行提出拒絕付款。審核無誤后,柜員不需要再進(jìn)行付款處理,但仍需通過“5８027維護(hù)收到委托收款/托收承付憑證”交易進(jìn)行憑證狀態(tài)的維護(hù)。4.１．3委托收款/托收承付到期付款1.委托收款支持全額付款或全額拒付，未能部分付款或超額付款。2．托收承付支持提前承付、到期全額承付、部分承付、全額拒付，但不支持超額付款。３.在付款/預(yù)計付款日期內(nèi),付款人未提出拒絕付款,且其賬戶余額足夠支付委托收款費(fèi)用的，經(jīng)辦柜員在系統(tǒng)中進(jìn)行付款處理。在系統(tǒng)內(nèi)選擇5802８－委托收款/托收承付付款提示交易,按系統(tǒng)提示錄入相應(yīng)信息。5８028交易欄位及選項包括：收到委托／托收業(yè)務(wù)類型、收到委托／托收業(yè)務(wù)編號、支付路徑等。依據(jù)有關(guān)選擇不同,系統(tǒng)相應(yīng)聯(lián)動5802９-委托收款／托收承付付款交易、80０8２-交換提出貸方(委托收款)。4.5802９-委托收款/托收承付付款交易:對行內(nèi)付款和通過人行支付系統(tǒng)付款的委托收款/托收承付業(yè)務(wù)使用該交易做付款處理。經(jīng)辦柜員在聯(lián)動帶出的交易界面中依照系統(tǒng)提示錄入信息,并點(diǎn)擊“提交”后履行交易。柜員選擇支付路徑為“其它”時，交易成功后自動貸記本機(jī)構(gòu)9991賬戶，將來通過人行支付系統(tǒng)將費(fèi)用劃出。5.80082-交換提出貸方(委托收款）交易:通過同城票據(jù)交換渠道付款的委托收款/托收承付業(yè)務(wù)使用該交易做付款處理。經(jīng)辦柜員錄入交換區(qū)域、交換行行號、交換場次模式、交易金額等信息后提交,履行同城票據(jù)交換提出貸（委托收款)的經(jīng)辦操作。6．付款交易執(zhí)行履行后，如為行內(nèi)全額付款，同時改變發(fā)出／收到委托收款/托收承付登記簿中“付款方式”、“付款金額”、“累積付款金額”、“付款次數(shù)”、“交易流水號”等欄位值。其他情形下，只改變收到登記簿中各欄位信息。7．如因收款人賬戶信息有誤造成無法直入賬的情形,發(fā)出/收到登記簿中掛賬賬戶欄位顯示收款行＊行8421賬戶，發(fā)出登記簿狀態(tài)不變。8.如委托類型為“銀行承兌匯票”且ＣTA狀態(tài)為“結(jié)清”時，58029、80082交易執(zhí)行后自動聯(lián)動到43０30-CTＡ關(guān)戶交易，該交易無錄入項,直接提交后履行ＣTA關(guān)戶。9．對于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，履行付款后,銀行承兌匯票的票據(jù)狀態(tài)自動變?yōu)椤耙迅犊睢?、重空狀態(tài)自動變?yōu)椤笆栈亍薄?0、通過同城票據(jù)交換劃回的托收費(fèi)用，通過“８0097－交換提入貸方錄入”，選擇委托／托收類型,輸入委托/托收編號后，可聯(lián)動更新發(fā)出委托/托收登記簿的狀態(tài)信息。４.1.４核準(zhǔn)1.如為銀行承兌匯票超期付款時，580２9交易需要強(qiáng)制核準(zhǔn)。當(dāng)經(jīng)辦柜員點(diǎn)擊“提交”,系統(tǒng)帶出強(qiáng)制核準(zhǔn)界面提示交易需要核準(zhǔn)，經(jīng)辦柜員可選擇同終端或異終端的核準(zhǔn)方式。2．同終端核準(zhǔn)時,核準(zhǔn)柜員依據(jù)有關(guān)詳細(xì)需要核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)情形，核對經(jīng)辦柜員錄入的信息是否完整、準(zhǔn)確、合規(guī)。履行核準(zhǔn)后,核準(zhǔn)柜員應(yīng)及時通知經(jīng)辦柜員進(jìn)行將來處理。3.經(jīng)辦柜員選擇異終端核準(zhǔn)提交后,交易界面左下角顯示“OK”核準(zhǔn)請求信息顯示在核準(zhǔn)柜員終端屏幕左下方隊列中，由核準(zhǔn)柜員選中點(diǎn)擊后，彈出需核準(zhǔn)交易界面，核準(zhǔn)柜員對交易進(jìn)行審核后核準(zhǔn)通過。如不通過，則由核準(zhǔn)柜員在核準(zhǔn)界面中輸入拒絕理由,點(diǎn)擊“拒絕”，將交易退回原經(jīng)辦柜員。4.1.5核準(zhǔn)后經(jīng)辦處理1．同終端核準(zhǔn)，核準(zhǔn)柜員點(diǎn)擊“提交”或“拒絕”后交易履行。２．異終端核準(zhǔn)，核準(zhǔn)柜員核準(zhǔn)通過或拒絕后,經(jīng)辦柜員終端屏幕右下方隊列返回核準(zhǔn)通過或拒絕的信息。如核準(zhǔn)通過,經(jīng)辦柜員點(diǎn)擊信息并再次提交后交易執(zhí)行成功;如核準(zhǔn)不通過,交易被拒絕。3.對于客戶在付款到期日前提交了“部分拒付理由書”的托收費(fèi)用，柜員在系統(tǒng)中履行部分付款交易后需將“部分拒付理由書”及其他憑證寄還收款人開戶銀行。4．1.６收費(fèi)1．58029交易涉及收費(fèi)，柜員可在交易中選擇免費(fèi)或收費(fèi)。２.如選擇免費(fèi),在58029交易的“提示碼”欄位選擇“NＦ”。3．如付款人用現(xiàn)金支付有關(guān)費(fèi)用，在５80２9交易的處理與免費(fèi)相同，58029交易執(zhí)行履行后，調(diào)用2１035-手工現(xiàn)金收費(fèi)交易進(jìn)行手工收費(fèi)。4.如通過付款人賬戶付費(fèi)，在5802９交易的“提示碼”欄位選擇“ＣO-電子匯劃”，系統(tǒng)依據(jù)有關(guān)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)自動從付款人賬戶扣收電子匯劃費(fèi)。５．實際付款賬戶為BGL賬戶時，58029交易不收費(fèi)。6.個人的存單、存折、債券等辦理委托收款，系統(tǒng)不支持自動收費(fèi)，只能用現(xiàn)金支付有關(guān)費(fèi)用,在5８029交易的處理與免費(fèi)相同,5８029交易執(zhí)行履行后,調(diào)用２103５-手工現(xiàn)金收費(fèi)交易進(jìn)行手工收費(fèi)。４.1.７扣賬58029交易、80082交易均涉及扣賬。在扣賬環(huán)節(jié)，系統(tǒng)會自動檢查扣款賬戶余額,如余額不足,則系統(tǒng)自動提示錯誤信息。對于托收承付業(yè)務(wù)，經(jīng)辦