銀行科技支行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理平行作業(yè)操作規(guī)程模版

銀行科技支行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理平行作業(yè)操作規(guī)程（試行）第一章總則第一條根據(jù)《銀行科技支行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理平行作業(yè)管理辦法（試行）》，為規(guī)范平行作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的工作行為，公平科學(xué)地評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的工作績(jī)效和履職程度，確保各項(xiàng)信貸政策和風(fēng)險(xiǎn)管控要求的嚴(yán)格執(zhí)行和落實(shí)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)拓展的高效、均衡發(fā)展，特制定本辦法。第二條本規(guī)程中的平行作業(yè)是指前臺(tái)客戶(hù)經(jīng)理和中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理兩個(gè)條線人員，在職責(zé)相互獨(dú)立、業(yè)務(wù)相互協(xié)作的前提下，在同一授信業(yè)務(wù)流程中的平行作業(yè)，通過(guò)對(duì)信貸業(yè)務(wù)源頭和過(guò)程中的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)實(shí)施有效風(fēng)險(xiǎn)控制，妥善把握風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡。第三條平行作業(yè)過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)與客戶(hù)經(jīng)理相互協(xié)作、共同完成業(yè)務(wù)流程，并遵循以下原則：目標(biāo)一致性。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和客戶(hù)經(jīng)理的工作目標(biāo)都是均衡風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)，實(shí)現(xiàn)盈利。不是單一的控制風(fēng)險(xiǎn)，或單一的追求盈利。職責(zé)獨(dú)立性。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和客戶(hù)經(jīng)理按照各自職責(zé)，遵循一定的操作流程，平行、獨(dú)立地進(jìn)行和完成作業(yè)，并對(duì)各自的作業(yè)結(jié)果，獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任。（三）溝通和諧性。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶(hù)經(jīng)理平行作業(yè)，是一個(gè)相互合作的過(guò)程，通過(guò)信息共享、溝通交流、業(yè)務(wù)協(xié)作，有效整合風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和客戶(hù)經(jīng)理在信息、知識(shí)面等方面優(yōu)勢(shì)，為實(shí)現(xiàn)共同的目標(biāo)相互支持和幫助。（四）制約有效性。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶(hù)經(jīng)理平行作業(yè)，是從機(jī)制上、制度上對(duì)信貸業(yè)務(wù)操作流程做出規(guī)定，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶(hù)經(jīng)理在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)等方面的行為，有效識(shí)別和控制信用風(fēng)險(xiǎn)，杜絕操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，提高盡職水準(zhǔn)。第四條本規(guī)程適用于銀行科技支行所開(kāi)展的科技型企業(yè)敞口授信業(yè)務(wù)，科技型低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)暫不引入平行作業(yè)。第二章貸前調(diào)查和貸中審查環(huán)節(jié)第一節(jié)管理規(guī)范第五條風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶(hù)經(jīng)理共同開(kāi)展授信業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查，在客戶(hù)經(jīng)理形成調(diào)查報(bào)告基礎(chǔ)上，簽署風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)意見(jiàn)?？蛻?hù)經(jīng)理對(duì)貸前調(diào)查資料的真實(shí)性和有效性負(fù)責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理負(fù)責(zé)對(duì)貸前調(diào)查資料進(jìn)行復(fù)核，并承擔(dān)分析評(píng)價(jià)工作職責(zé)。第六條風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理參與貸前調(diào)查可采取現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查兩種方式。現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查是指風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶(hù)經(jīng)理共同去現(xiàn)場(chǎng)收集資料和訪談；非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查是指風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理根據(jù)客戶(hù)經(jīng)理收集提供的客戶(hù)材料及自行收集的相關(guān)外部信息，對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查與核實(shí)。第七條風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理必須現(xiàn)場(chǎng)參與以下授信客戶(hù)貸前調(diào)查：（一）新準(zhǔn)入客戶(hù)；（二）風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)等級(jí)在關(guān)注1級(jí)及以下客戶(hù)；列入本行預(yù)警客戶(hù)名單的客戶(hù)；存在貸款本金逾期、借新還舊和重組特征的客戶(hù)；財(cái)務(wù)報(bào)表和納稅申報(bào)報(bào)表中“銷(xiāo)售收入”科目差距在50%以上的客戶(hù)。第八條風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理可選擇性實(shí)地參與其他科技型客戶(hù)的貸前調(diào)查。第二節(jié)作業(yè)要求第九條貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)對(duì)借款人及擔(dān)保人的基礎(chǔ)資料、科研實(shí)力、信用記錄及融資情況、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保信息、以及貸款用途等進(jìn)行有效核實(shí)，并重點(diǎn)核實(shí)以下信息：核實(shí)借款人科技企業(yè)認(rèn)證等級(jí)，擁有的發(fā)明專(zhuān)利、科技成果的真實(shí)性和有效性；核實(shí)借款人所取得科技類(lèi)項(xiàng)目立項(xiàng)的真實(shí)性，以及項(xiàng)目手續(xù)的合規(guī)性；核實(shí)科技型企業(yè)研發(fā)團(tuán)隊(duì)人數(shù)和研發(fā)力量的真實(shí)性；查驗(yàn)借款人的報(bào)表、總賬、明細(xì)賬、銀行對(duì)賬單、納稅申報(bào)系統(tǒng)中的納稅報(bào)表和匯總表、相關(guān)增值稅發(fā)票等會(huì)計(jì)憑證。第十條風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理根據(jù)貸前調(diào)查情況，填寫(xiě)《科技型企業(yè)貸前調(diào)查工作底稿》。第三節(jié)作業(yè)流程第十一條科技支行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理參與科技型企業(yè)客戶(hù)評(píng)級(jí)、授信額度申請(qǐng)以及額度項(xiàng)下授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)流程。第十二條客戶(hù)評(píng)級(jí)客戶(hù)經(jīng)理在“科技型小企業(yè)信用等級(jí)評(píng)級(jí)模塊”錄入評(píng)級(jí)要素，提交風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理進(jìn)行審核；風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)評(píng)級(jí)要素的真實(shí)性和有效性進(jìn)行復(fù)核；若風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶(hù)經(jīng)理對(duì)評(píng)級(jí)要素存在不一致意見(jiàn)，應(yīng)退回客戶(hù)經(jīng)理重新修改，直至達(dá)成一致意見(jiàn)后，提交系統(tǒng)進(jìn)行審批；系統(tǒng)自動(dòng)產(chǎn)生評(píng)級(jí)結(jié)果。第十三條單戶(hù)敞口授信額度500萬(wàn)元以?xún)?nèi)（含）小企業(yè)授信業(yè)務(wù)：客戶(hù)經(jīng)理在“小企業(yè)授信評(píng)核決策系統(tǒng)”中填寫(xiě)評(píng)核要素，上傳貸款調(diào)查報(bào)告后，提交風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理審核；風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理上傳《科技型企業(yè)貸前調(diào)查工作底稿》，并對(duì)評(píng)核要素和貸款調(diào)查報(bào)告的真實(shí)性和有效性進(jìn)行復(fù)核。若風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶(hù)經(jīng)理對(duì)評(píng)核要素存在不一致意見(jiàn)，應(yīng)退回客戶(hù)經(jīng)理重新修改，直至達(dá)成一致意見(jiàn)后，提交評(píng)核系統(tǒng)進(jìn)行審批。對(duì)于“小企業(yè)評(píng)核決策系統(tǒng)”不能自動(dòng)審批通過(guò)的科技型小企業(yè)業(yè)務(wù)，直接轉(zhuǎn)總行有權(quán)審批人進(jìn)行人工審批。第十四條單戶(hù)敞口授信額度500萬(wàn)元以上的科技型小企業(yè)授信業(yè)務(wù)：授信額度1．客戶(hù)經(jīng)理填寫(xiě)額度申請(qǐng)要素，上傳額度申請(qǐng)調(diào)查報(bào)告，提交風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理進(jìn)行分析評(píng)價(jià)；2．風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理上傳《科技型企業(yè)貸前調(diào)查工作底稿》，并對(duì)額度申請(qǐng)要素和調(diào)查報(bào)告的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和有效性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審核，出具分析評(píng)價(jià)意見(jiàn)，并提交總行有權(quán)審批人進(jìn)行審批。3．總行有權(quán)審批人根據(jù)授權(quán)進(jìn)行審批決策。額度項(xiàng)下授信業(yè)務(wù)1．客戶(hù)經(jīng)理“小企業(yè)評(píng)審業(yè)務(wù)申請(qǐng)模塊”中填寫(xiě)業(yè)務(wù)申請(qǐng)要素，并上傳貸款調(diào)查報(bào)告，提交風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理進(jìn)行審核；2．風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)業(yè)務(wù)申請(qǐng)要素和調(diào)查報(bào)告的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和有效性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審核，出具分析評(píng)價(jià)意見(jiàn)，并提交總行有權(quán)審批人進(jìn)行審批。3．總行有權(quán)審批人根據(jù)授權(quán)進(jìn)行審批決策。第三章貸后管理第十五條客戶(hù)經(jīng)理負(fù)責(zé)實(shí)施貸后管理，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理負(fù)責(zé)對(duì)貸款資金用途進(jìn)行審核、貸后管理進(jìn)行督查，并實(shí)地參與部分科技型企業(yè)的貸后檢查。第十六條貸款資金支用后，客戶(hù)經(jīng)理在信貸管理系統(tǒng)“貸后管理模塊”中發(fā)起資金用途監(jiān)測(cè)，提交風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理進(jìn)行審核。第十七條風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理貸后督查工作主要包括貸后檢查督查、信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警（重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)提示）、信貸重檢等三項(xiàng)內(nèi)容。第十八條風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)客戶(hù)經(jīng)理貸后檢查情況進(jìn)行督查，當(dāng)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)經(jīng)理未能按照規(guī)定時(shí)間和規(guī)定頻次開(kāi)展貸后檢查，及時(shí)提示客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行整改。第十九條當(dāng)客戶(hù)存在《對(duì)公授信客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警作業(yè)指導(dǎo)書(shū)》中預(yù)警信號(hào)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)督促客戶(hù)經(jīng)理及時(shí)發(fā)起預(yù)警信號(hào)排查程序，并及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施。第二十條風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理負(fù)責(zé)按照總行信貸重檢的統(tǒng)一部署，完成科技支行相關(guān)重檢工作。第二十一條風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理有選擇性實(shí)地參與以下授信客戶(hù)的貸后檢查：風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)等級(jí)在關(guān)注1級(jí)及以下客戶(hù)；列入本行預(yù)警客戶(hù)名單的客戶(hù)；存在貸款本金逾期、欠息、借新還舊和重組特征的客戶(hù)。其他本行認(rèn)為需實(shí)地參與貸后檢查的科技型客戶(hù)。第四章附則第二十二條本規(guī)程由銀行總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。第二十三條本規(guī)程自發(fā)布之日起試行。附錄1：風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理平行作業(yè)流程客戶(hù)評(píng)級(jí)客戶(hù)經(jīng)理錄入評(píng)級(jí)要素風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理審核評(píng)級(jí)要素科技型小企業(yè)信用等級(jí)評(píng)級(jí)模單戶(hù)敞口授信額度500萬(wàn)元以?xún)?nèi)（含）科技型小企業(yè)授信客戶(hù)客戶(hù)轉(zhuǎn)人工干預(yù)自動(dòng)審批通過(guò)客戶(hù)經(jīng)理錄入評(píng)核要素并上報(bào)調(diào)查報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理審核并簽署風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)意見(jiàn)小企業(yè)評(píng)核決策系統(tǒng)小企業(yè)金融部有權(quán)審批人審批單戶(hù)敞口授