銀行人民幣反洗錢業(yè)務標準化操作流程模版

人民幣反洗錢業(yè)務標準化操作流程第一節(jié)基本規(guī)定一、反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照反洗錢法規(guī)定采取相關措施的行為。二、認真履行金融機構反洗錢義務根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》（中國人民銀行令【2006】第1號）、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令【2006】第2號）、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令【2007】第1號）、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會令【2007】第2號）、《反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法（試行）》（銀發(fā)【2007】175號）、《中國人民銀行反洗錢調查實施細則（試行）》（銀發(fā)【2007】158號）、《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》（銀發(fā)【2007】254號）、《中國人民銀行關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知》（銀發(fā)【2008】391號）、《中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現(xiàn)金支取業(yè)務管理的通知》（銀發(fā)【2011】116號）的規(guī)定，認真履行金融機構反洗錢義務和職責。（一）設立反洗錢內設機構、建立健全反洗錢內控制度總行成立反洗錢工作領導小組和辦公室，各分、支行（部）按照總行反洗錢工作領導小組構架成立反洗錢工作領導小組及辦公室，制定各項反洗錢內控制度，設立專門的反洗錢崗位，建立崗位責任制，明確專人（反洗錢報告員）負責對大額支付交易和可疑支付交易進行記錄、分析和報告。分、支行（部）應當以正式文件向所轄機構下發(fā)本行反洗錢工作領導小組及辦公室成員名單、部門和崗位職責分工、所轄機構網點的反洗錢工作內容以及本行反洗錢工作流程和報告流程，同時報當?shù)厝嗣胥y行和總行反洗錢工作領導小組辦公室備案。（二）履行客戶身份識別義務1、在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元（含）以上或者外幣等值1000美元（含）以上的，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。為機構客戶開立存款賬戶，應當查驗客戶的機構信用代碼證，留存機構信用代碼證復印件或影印件，登記客戶機構信用代碼，登錄機構信用代碼系統(tǒng)查詢比對包括實際控制人在內的各項信息（不包括設立臨時機構和注冊驗資開立的臨時存款賬戶，開立基本存款賬戶在開戶后3個工作日內查詢比對），并留存查詢記錄（注：查詢后做好留痕工作，截屏拷貝的查詢頁面按用戶、查詢時間分類保存）；如查詢不一致，要按照“勤勉盡責”的原則采取進一步措施核查（包括但不限于查看證件原件、查閱工商稅務部門公開信息等），并按照機構信用代碼系統(tǒng)管理辦法的規(guī)定，向人民銀行征信部門報告異議信息。2、為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元（含）以上或者外幣等值1萬美元（含）以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件。3、對于存在代理關系的業(yè)務，對被代理人采取客戶身份識別措施時，還應當核對代理人的有效身份證件，登記代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件種類、號碼。其中：（1）自然人代理開立個人銀行結算賬戶，應嚴格審核代理人的有效身份證件，聯(lián)系被代理人進行核實，并留存核實記錄。（2）單位代理個人開立個人銀行結算賬戶，應依法承擔相應法律責任，出示單位負責人、授權經辦人及被代理人的有效身份證件。（3）自然人客戶由他人代理辦理人民幣單筆5萬元（含）以上或者外幣等值1萬美元（含）以上現(xiàn)金存款業(yè)務的，原則上應同時核對代理人和存款人本人的有效身份證件，登記存款人本人的身份證件種類、號碼以及代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件種類、號碼；如果代理人因合理理由無法提供存款人本人有效身份證件時，應留存代理人有效身份證件的復印件或者影印件。（4）為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元（含）以上或者外幣等值1萬美元（含）以上現(xiàn)金取款業(yè)務時，對于他人代為辦理的，應嚴格審核存款人本人及代理人的有效身份證件，登記存款人本人的身份證件種類、號碼以及代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件種類、號碼，并留存存款人本人及代理人的有效身份證件的復印件或者影印件。4、提供保管箱服務時，應了解保管箱的實際使用人。對機構客戶應當查驗客戶的機構信用代碼證，留存機構信用代碼證復印件或影印件，登記客戶機構信用代碼，登錄機構信用代碼系統(tǒng)查詢客戶的實際控制人信息，并留存查詢記錄。5、利用電話、網絡、自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應按照我行網上銀行、自助銀行等相關內控制度實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份。為機構客戶開通網上銀行、電話銀行等非柜臺業(yè)務權限時，應當查驗客戶的機構信用代碼證，登記機構信用代碼，登錄機構信用代碼系統(tǒng)查詢客戶信息并留存查詢記錄。6、在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，應中止為客戶辦理業(yè)務。對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。客戶為外國政要的，應采取合理措施了解其資金來源和用途。7、出現(xiàn)以下情況時，應當重新識別客戶：（1）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的。（2）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。（3）客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協(xié)查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。（4）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。（5）各級機構獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的。（6）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。（7）各級機構認為應重新識別客戶身份的其他情形。對機構客戶身份進行重新識別時，應登錄機構信用代碼系統(tǒng)查詢客戶身份信息，留存查詢記錄；如原未留存機構信用代碼證復印件或影印件，應要求客戶補充相關資料，并補充登記機構信用代碼。8、除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份：（1）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。（2）回訪客戶。（3）實地查訪。（4）向公安、工商行政管理等部門核實。（5）其他可依法采取的措施。履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需核對相關自然人的居民身份證的，應通過中國人民銀行建立的聯(lián)網核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。對不能通過聯(lián)網核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查的身份證件，可采取以下方式對客戶身份進一步確認：（1）采取電話回訪的方式。即在辦理開戶等業(yè)務時登記的基本信息應當完整，對相關信息的真實性采取必要的手段予以核實，定期通過客戶留存的電話號碼進行回訪。（2）采取提供輔助證明材料的方式?？筛鶕唧w情況要求客戶提供戶口簿、護照、工作證、機動車駕駛證、社會保障卡、公用事業(yè)賬單、學生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證明文件。（3）對于非居民客戶提供的身份證件或身份證明文件，應請非居民客戶提供由客戶所在國家或地區(qū)認可的機構出具的公證證明或經我國駐該國使館、領館出具的認證證明；還可請求境外代理行協(xié)助識別非居民客戶身份。10、通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由我行承擔未履行客戶身份識別義務的責任。11、不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。12、各分、支行（部）應在有效識別客戶身份的基礎上，按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續(xù)關注的基礎上，適時調整風險等級。（三）履行客戶身份資料和交易記錄保存義務1、應當保存的客戶身份資料包括：記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。應當保存的交易記錄包括：關于每筆交易的數(shù)據信息、業(yè)務憑證、賬簿以及有關規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據、業(yè)務函件和其他資料。2、按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：

（1）客戶身份資料，自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。

（2）交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。（四）履行大額交易和可疑交易報告義務1、各分、支行（部）為我行大額交易和可疑交易的報告主體，總行會計結算部為我行大額交易和可疑交易的報送機構。我行大額交易報告為“總對總”報告模式，反洗錢大額交易數(shù)據由總行通過系統(tǒng)自動提取報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心；可疑交易確認流程為“支行+分行”模式，各支行為可疑交易報告機構，分行（反洗錢報告員）為可疑交易復核確認機構。2、各分、支行（部）應當按照人民銀行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》以及總行規(guī)定的報送內容與程序，報告大額交易和可疑交易。對于可疑交易，異地分、支行在向總、分行報告的同時應按屬地原則向當?shù)厝嗣胥y行報告。（五）配合人民銀行反洗錢現(xiàn)場監(jiān)督檢查的義務總行和各分、支行（部）應當按照人民銀行《反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法（試行）》的規(guī)定，積極配合人民銀行的反洗錢現(xiàn)場檢查工作，及時收集和提供相關信息，主動溝通，爭取監(jiān)管部門的理解和支持，并及時向上級部門匯報檢查情況；發(fā)現(xiàn)重大事項，及時報告總行業(yè)務條線主管部門和總行反洗錢工作領導小組辦公室。1、配合其進入營業(yè)機構進行檢查。2、按要求對有關檢查事項作出說明。3、按要求提供、復制與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存。4、協(xié)助其運用電子計算機管理系統(tǒng)對相關業(yè)務數(shù)據進行檢查。履行反洗錢培訓和宣傳義務1、總行和各分、支行（部）應通過多種形式組織開展反洗錢培訓工作。定期對各級管理人員、業(yè)務人員和一線操作人員進行反洗錢培訓，確保員工了解和熟悉反洗錢法律法規(guī)、內部規(guī)定、工作流程以及國際國內洗錢活動的特點、規(guī)律、發(fā)展趨勢、案例、經驗等，明晰反洗錢職業(yè)道德準則和相關責任，增強員工反洗錢意識，提高反洗錢工作能力。2、反洗錢培訓實行逐級培訓制，總行反洗錢工作領導小組相關成員部門應根據本部門業(yè)務特點編制相應的教材進行培訓?？傂胸撠煂傂斜静?、分、支行的相關人員進行培訓；分、支行負責對本級及所轄相關人員進行培訓。各級機構應做好全體員工反洗錢培訓時間、培訓內容、培訓簽到等記錄工作，建立反洗錢培訓檔案，并按規(guī)定保存檔案。凡與反洗錢有關的崗位，相關人員在上崗前都必須接受反洗錢培訓。新行員入行培訓必須包括反洗錢法規(guī)和我行反洗錢規(guī)章制度等基礎知識的培訓?？傂蟹聪村X工作領導小組相關成員部門、分、支行應當按照總行、當?shù)厝嗣胥y行的反洗錢工作要求，根據實際情況，面向客戶開展形式多樣、內容豐富的反洗錢宣傳活動，讓客戶了解金融機構履行反洗錢的法律義務，在全社會形成預防和打擊洗錢活動的氛圍。（七）履行保密義務1、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。2、總行和各分、支行（部）反洗錢工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調查可疑交易活動等有關反洗錢工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。3、以接入金融城域網的方式聯(lián)網登錄機構信用代碼系統(tǒng)查詢信息，應遵守人民銀行相關規(guī)定做好信息安全管理工作。不得以反洗錢工作的名義，將通過機構信用代碼系統(tǒng)查詢獲得的信息用作招攬客戶、投資理財?shù)绕渌虡I(yè)目的。（八）履行協(xié)助人民銀行行政調查的義務總行和各分、支行（部）應當按照《中國人民銀行反洗錢調查實施細則（試行）》的規(guī)定，協(xié)助人民銀行對可疑交易活動的調查核實，按要求及時、完整提交以下信息資料并提供資料封存、賬戶臨時凍結等支持。如我行各級機構涉及反洗錢調查涉案的，應立即報告總行。1、被調查對象的基本情況。2、可疑交易活動發(fā)生的時間、金額、資金來源和去向等。3、被調查對象的關聯(lián)交易情況。其他與可疑交易活動有關的事實。（九）履行協(xié)助司法機關調查、公安機關偵查的義務1、各分、支行（部）在履行反洗錢義務過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的，應當逐級、及時書面上報至總行，同時向人民銀行當?shù)胤种C構和當?shù)毓矙C關報告。2、總行和各分、支行（部）及其工作人員應當依法協(xié)助、配合司法機關和行政執(zhí)法機關打擊洗錢活動。三、規(guī)范反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作總行和各分、支行（部）在履行反洗錢義務的同時，應當按照人民銀行《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》的規(guī)定，報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料、交易數(shù)據、工作報告以及內部審計報告中與反洗錢工作有關的內容，如實反映反洗錢工作情況；如有信息變更，及時報告更新情況；積極配合人民銀行對反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息的確認和核實工作。各分、支行（部）對人民銀行反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息要定期進行總結、分析，主動查找工作中存在的不足，及時整改，并將相關檢查及整改情況及時報告總行業(yè)務條線主管部門和總行反洗錢工作領導小組辦公室。（一）按年度向當?shù)刂袊嗣胥y行報告以下反洗錢信息：1、反洗錢內部控制制度建設情況。2、反洗錢工作機構和崗位設立情況。3、反洗錢宣傳和培訓情況。4、反洗錢年度內部審計情況。5、中國人民銀行依法要求報送的其他反洗錢工作信息。上述第1項反洗錢信息在年度內發(fā)生變化的，總行、分行反洗錢工作領導小組辦公室應及時將更新情況報告當?shù)厝嗣胥y行。上述第2項反洗錢信息在年度內發(fā)生變化的，總行、分行反洗錢工作領導小組辦公室應于變化后的10個工作日內，將更新情況報告當?shù)厝嗣胥y行。（二）按季度匯總統(tǒng)計并向當?shù)刂袊嗣胥y行報告以下反洗錢信息：1、執(zhí)行客戶身份識別制度的情況。2、協(xié)助司法機關和行政執(zhí)法機關打擊洗錢活動的情況。3、向公安機關報告涉嫌犯罪的情況。4、中國人民銀行依法要求報送的其他反洗錢工作信息。（三）當?shù)刂袊嗣胥y行有要求時，應向其按季度匯總報送以下反洗錢信息：1、報告可疑交易情況。2、配合當?shù)刂袊嗣胥y行及其分支機構開展反洗錢調查的情況。3、執(zhí)行當?shù)刂袊嗣胥y行及其分支機構臨時凍結措施的情況。4、向當?shù)刂袊嗣胥y行及其分支機構報告涉嫌洗錢犯罪的情況。5、其他需要報送的統(tǒng)計報表和反洗錢信息。四、組織反洗錢檢查工作我行各級檢查人員，依據反洗錢法律法規(guī)的要求，采取抽查、定期檢查、專項檢查等方式，組織各分、支行（部）和全行的反洗錢業(yè)務檢查工作。反洗錢報告員的管理（一）反洗錢報告員配備總行反洗錢工作領導小組成員部門至少應配設1名以上反洗錢報告員，分、支行本部相關業(yè)務部門以及轄內各分支機構應配設2名以上反洗錢報告員（A、B角），履行相應職責，處理反洗錢事務。（二）反洗錢報告員任職資格1、具有大專以上學歷。2、有一年以上銀行工作經歷。3、熟悉反洗錢法律、法規(guī)及我行相關反洗錢制度。（三）反洗錢報告員職責1、總行反洗錢工作領導小組成員部門反洗錢報告員主要工作內容：（1）負責收集、提供本部門和業(yè)務條線涉及的反洗錢信息和工作建議，及時報告總行領導小組辦公室，并及時將總行領導小組辦公室的工作要求和信息報告部門負責人。（2）負責組織開展對本業(yè)務條線的反洗錢工作檢查。（3）負責確認審核或協(xié)助總行報告有關大額和可疑交易事項。（4）負責對本業(yè)務條線擬開發(fā)和推廣的新產品、新業(yè)務可能隱含的洗錢風險進行評估。（5）負責參與和組織實施反洗錢宣傳、培訓。（6）本部門反洗錢報告員發(fā)生變動時，及時向總行領導小組辦公室報備。（7）負責按反洗錢保密原則對相關資料進行歸檔、保存。（8）完成總行領導小組辦公室交辦的反洗錢及其他工作。2、分、支行反洗錢報告員主要工作內容：（1）負責及時將上級管理部門的反洗錢工作要求和信息報告本機構負責人；對涉及本機構的反洗錢信息和工作建議，及時報告領導和總行。（2）負責本機構大額和可疑交易報告的確認或審核報送工作，定期檢查營業(yè)網點大額交易補錄情況；每個工作日登陸反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)查看大額和可疑交易錯誤數(shù)據補正訊息和可疑交易自動提取一覽表，對錯誤數(shù)據及時進行修正并提交上級行；對系統(tǒng)自動提取的可疑交易和日常業(yè)務辦理過程中、檢查過程中發(fā)現(xiàn)的可疑交易進行甄別分析調查，按照要求登記《可疑交易備案登記簿》；在總行統(tǒng)一指導下，負責組織實施客戶身份識別、客戶洗錢風險等級劃分、客戶身份資料及交易記錄保存管理等反洗錢工作。（3）負責配合監(jiān)管部門、行政執(zhí)法機關和司法機關對反洗錢相關賬戶、交易的查詢和調查。配合內外部審計、外部監(jiān)管部門反洗錢現(xiàn)場、非現(xiàn)場檢查、調查和問題的確認及整改工作。（4）負責按人民銀行反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管要求，在每季度初3個工作日內在反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)中及時審查、錄入非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)據；分行還要向當?shù)厝嗣胥y行報送非現(xiàn)場監(jiān)管報表，完成人行反洗錢工作其他事項。（5）負責本機構重點可疑交易客戶信息的收集、分析和報送工作。（6）負責組織實施反洗錢宣傳、培訓。（7）分、支行反洗錢報告員發(fā)生變動時，負責及時向上一級機構報備。（8）負責按反洗錢保密原則對相關資料進行歸檔、保存。（9）完成上級機構或本機構領導交辦的與反洗錢相關的其他工作。3、營業(yè)網點反洗錢報告員主要工作內容：（1）負責及時將反洗錢工作要求和信息報告本網點負責人；對涉及本網點的反洗錢信息和工作建議及時報告上一級機構。（2）負責本網點大額和可疑交易報告的確認報告工作，在每個工作日上午10：00前落實完成本機構大額交易的信息補錄工作；開戶網點或交易網點的反洗錢報告員發(fā)現(xiàn)可疑交易，負責向支行反洗錢報告員報告；負責實施或參與客戶身份識別、客戶洗錢風險等級劃分、客戶身份資料及交易記錄保存管理等反洗錢工作。（3）負責監(jiān)管部門、行政執(zhí)法機關和司法機關對反洗錢相關賬戶、交易的查詢和調查。（4）負責本網點重點可疑交易客戶信息的收集、分析和報告工作。（5）負責反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)據的采集、統(tǒng)計工作，并在每季初第1個工作日內報告支行反洗錢報告員。（6）協(xié)助分、支行開展反洗錢宣傳、培訓工作。（7）本網點反洗錢報告員發(fā)生變動時，負責及時向上一級機構報備。（8）負責按反洗錢保密原則對相關資料進行歸檔、保存。（9）完成上級機構或本機構領導交辦與反洗錢相關的其他工作。（四）反洗錢報告員新增及變更1、新設分、支行（部）須在開業(yè)前確定新增的轄屬各級反洗錢報告員名單，填報《銀行反洗錢報告員登記表》（附件五）報總行反洗錢工作領導小組辦公室備案，同時還須通過電子審批流程報總行會計結算部。2、各分、支行（部）變更反洗錢報告員須及時填報《銀行反洗錢報告員登記表》報總行反洗錢工作領導小組辦公室備案，同時還須通過電子審批流程報總行會計結算部。3、各分、支行（部）要保持反洗錢報告員的相對穩(wěn)定，反洗錢報告員變更時須做好反洗錢工作事項交接及接交人員的反洗錢業(yè)務培訓，確保接交人員能正常、有序地開展反洗錢工作。第二節(jié)操作流程一、大額交易報告流程（一）大額交易的四種類型：1、單筆或者當日累計人民幣交易20萬元（含）以上或者外幣交易等值1萬美元（含）以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據解付及其他形式的現(xiàn)金收支。2、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元（含）以上或者外幣等值20萬美元（含）以上的款項劃轉。3、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元（含）以上或者外幣等值10萬美元（含）以上的款項劃轉。4、交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元（含）以上的跨境交易。累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。（二）對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，可以不報告：1、定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款。2、自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。3、交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。4、金融機構同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。5、金融機構在黃金交易所進行的黃金交易。6、金融機構內部調撥資金。7、國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易。8、國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。9、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。中國人民銀行確定的其他情形。（三）營業(yè)網點各經辦人員在賬務處理過程中和操作“大額數(shù)據信息補錄”交易時，須確保大額交易要素錄入完整、正確。1、“大額數(shù)據信息補錄”交易分為兩種情況：一種是單筆大額交易信息當日補錄；另一種是累計大額交易信息次日補錄。柜員軋賬前須對當日單筆達到大額標準的交易記錄進行信息補錄；累計大額交易由指定專人在次日上午（遇節(jié)假日順延）以柜員傳票為依據，對本網點應補錄的所有交易進行補錄。2、對存在代辦人信息的交易，應完整補錄代辦人姓名、證件類型、證件號碼和代辦人國籍，四項要素缺一不可。若無代辦人信息，則應在代辦人證件類型處選擇“無”，代辦人姓名、證件號碼、國籍同時為空，不允許填寫。3、對系統(tǒng)采集的大額轉賬交易（包括單筆大額交易和累計大額交易），必須補錄交易對手方的名稱和賬號。（四）總行會計結算部反洗錢報告員登錄辦公系統(tǒng)—反洗錢數(shù)據報送—報文管理，集中提取大額交易、形成報文后，在大額交易發(fā)生后的5個工作日內登陸中國反洗錢監(jiān)測分析中心“銀行業(yè)大額交易和可疑交易報告數(shù)據接收平臺”進行大額數(shù)據報送。二、可疑交易報告流程（一）可疑交易的類型1、人民銀行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中明確的可疑交易的十八種類型：（1）短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業(yè)務明顯不符。（2）短期內相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。（3）法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業(yè)務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。（4）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現(xiàn)大量資金收付。（5）與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。（6）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。（7）提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。（8）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉入。（9）客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務，而其資金的來源和用途可疑。（10）客戶經常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經營狀況不符。（11）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進行投資或者在收到投資款后，在短期內將資金迅速轉到境外，與其生產經營支付需求不符。（12）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準金額或者借入的直接外債，從無關聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。（13）證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經營情況不符。（14）證券經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。（15）保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。（16）自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。（17）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。（18）多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一人或者少數(shù)人操作。2、在履行客戶身份識別義務時，應當報告以下可疑行為：（1）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。（2）對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的。（3）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。（4）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。（5）履行客戶身份識別義務時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。3、發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列名單相關的，應當報告可疑交易：（1）。（2）司法機關發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。（3）聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。（4）中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。4、在日常辦理業(yè)務和識別客戶身份過程中，發(fā)現(xiàn)客戶符合以下情形時應重點關注其相關賬戶的支付交易情況，存在異常交易的及時報告：（1）同一自然人在一家銀行開立個人銀行結算賬戶累計10戶以上的。（2）同一自然人作為具體經辦人員辦理兩個以上單位的銀行結算賬戶開立業(yè)務的，或者同一自然人是兩個以上單位的法定代表人或者單位負責人的，或者兩個以上單位銀行結算賬戶信息中的聯(lián)系電話、地址等相同的。（3）賬戶資金快進快出，不留余額或者留下一定比例余額后轉出，過渡性質明顯。（4）拆分交易，故意規(guī)避交易限額。（5）賬戶資金金額較大，對外收付金額與單位經營規(guī)模、經營活動明顯不符。（6）符合本流程三、（二）、1中高風險等級的21種參考因素的客戶。（二）營業(yè)網點經辦柜員要加強對結算業(yè)務的審查，在經辦業(yè)務和審核憑證過程中，發(fā)現(xiàn)客戶身份信息和交易異常的，應及時向營業(yè)網點反洗錢報告員報告。營業(yè)網點反洗錢報告員對報告的異常交易進行主觀分析和上報前的調查后，向支行反洗錢報告員報告。（三）建立可疑交易備案登記簿，填報可疑交易1、對營業(yè)網點在辦理業(yè)務、了解客戶過程中報告的異常交易，支行反洗錢報告員對客戶信息及相關交易進行分析、甄別并收集整理異?？蛻舻挠嘘P資料后，通過辦公網登錄“反洗錢數(shù)據報送系統(tǒng)”—數(shù)據維護—可疑交易填報，輸入查詢條件、選擇要報送的交易后填報可疑交易信息，發(fā)送至分行反洗錢報告員。對已上報且數(shù)據狀態(tài)為“報送數(shù)據”的可疑交易登記《可疑交易備案登記簿（已上報）》（附件二）。2、支行反洗錢報告員每日通過辦公網登錄“反洗錢數(shù)據報送系統(tǒng)”—報送數(shù)據統(tǒng)計—可疑交易自動提取一覽表，輸入報送機構、報告日期后查詢系統(tǒng)自動提取的可疑交易，將自動提取的可疑交易信息反饋給營業(yè)網點反洗錢報告員，經過甄別、有合理理由判斷不作為可疑交易上報的，由營業(yè)網點反洗錢報告員登記《可疑交易備案登記簿（未上報）》（附件三）；經過甄別、分析后，認為需作為可疑交易上報的由支行反洗錢報告員登錄“反洗錢數(shù)據報送系統(tǒng)”—數(shù)據維護—自動提取的可疑交易確認，選定客戶后提交已選定的交易，發(fā)送至分行反洗錢報告員。對已上報且數(shù)據狀態(tài)為“報送數(shù)據”的可疑交易登記《可疑交易備案登記簿（已上報）》。對于系統(tǒng)篩選或人工主動發(fā)現(xiàn)的異常交易，排查過程中須以機構信用代碼為索引，查詢機構信用代碼系統(tǒng)中相關信息，并留存查詢記錄?？梢山灰讏笏驮斠姟斗聪村X可疑交易報送操作手冊》，原則上要求支行在可疑交易發(fā)生后的7個工作日內報送至分行；對于特殊情況或在檢查中發(fā)現(xiàn)的超過10個工作日以上的異常交易確認為可疑的，與總行會計結算部反洗錢報告員聯(lián)系后再上報。分行反洗錢報告員對支行報告的可疑交易進行分析、核實，確認后上報總行?？梢山灰椎拇_認工作必須經過經辦和復核兩個崗位的操作處理。（五）總行會計結算部反洗錢報告員通過辦公網登錄“反洗錢數(shù)據報送系統(tǒng)”—數(shù)據維護—可疑交易數(shù)據維護（總部），進一步核實、確認后，形成壓縮文件，登陸中國反洗錢監(jiān)測分析中心“銀行業(yè)大額交易和可疑交易報告數(shù)據接收平臺”上報可疑交易。對經過分析認定為涉嫌洗錢案件需立即偵察的，須及時報告當?shù)厝嗣胥y行和公安部門，并指導相關分、支行（部）協(xié)助公安機關偵破案件。三、客戶風險等級分類流程（一）分類等級按照客戶特點或賬戶的屬性，結合考慮地域、業(yè)務、行業(yè)、職業(yè)、交易規(guī)模和頻率、交易性質和特征、交易偏好等因素，客戶應劃分為高風險、中風險、低風險三個風險等級。（二）分類參考因素與基本標準1、盡可能參考以下因素評估客戶的風險狀況，若客戶符合以下情況，風險等級可能較高。（1）客戶的類型和背景?？蛻艋蚱浣灰讓κ秩鐬橄村X罪上游犯罪多發(fā)領域人士，或為外國現(xiàn)任的或者離任的履行重要公共職能的人員，如國家元首、政府首腦、高層政要，重要的政府、司法或者軍事高級官員，國有企業(yè)高管、政黨要員等，或者這些人員的家庭成員及其他關系密切的人員（簡稱外國政要）。（2）客戶的居住地、營業(yè)地以及客戶交易對手所在地。如上述地址為貪污腐敗較為嚴重的國家或販毒等犯罪較為嚴重的國家，或為反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國家。（3）客戶活動的地理范圍。如客戶經常進行跨國或跨省際活動。（4）客戶活動的目的和性質。如客戶活動的目的和性質不明確。（5）客戶資金活動的頻率和規(guī)模。如客戶資金活動的頻率和業(yè)務規(guī)模不匹配。（6）客戶的業(yè)務規(guī)模、在業(yè)內的聲譽和社會形象。如客戶業(yè)務規(guī)模小、在業(yè)內的聲譽和社會形象不好。（7）客戶各方面信息的透明程度。如客戶各方面信息的透明程度不高。（8）客戶內控制度的完善程度及執(zhí)行情況。如客戶內控制度的完善程度以及執(zhí)行情況較差。（9）客戶商業(yè)關系的類型和復雜性。公司客戶為經營娛樂場所的機構、不從事實體經營的機構、現(xiàn)金流量高的機構、經營高價值品的機構或與大額資金有關的機構（如：客戶經營的行業(yè)為珠寶行、古董行、貴金屬交易行、貨幣兌換店、當鋪/典當行、匯款商、夜總會、會計師事務所、律師事務所、咨詢公司、房地產中介公司、與武器相關的行業(yè)等）。（10）資金及財富來源。若客戶不能清楚、合理解釋其資金及財富來源。（11）是否有故意隱瞞身份識別信息的行為。如客戶曾使用假身份證件辦理業(yè)務。（12）客戶是否曾被其他金融機構拒絕。如客戶曾被其他金融機構拒絕。（13）客戶的信用等級。如客戶的信用等級低。（14）客戶是否有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄。如客戶有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄。（15）客戶接受過人民銀行反洗錢行政調查和有權機關的行政或刑事協(xié)查，不包括客戶僅因民事、經濟糾紛被法院進行的調查。（16）客戶拆分方式的現(xiàn)金交易頻率較高、合計金額較大。（17）個人客戶經常收到來自公司的款項，合計金額較大。（18）客戶經常與境外個人或境外機構的銀行賬戶發(fā)生資金往來。（19）客戶使用無利益關系的第三方賬戶或資金進行支付。（20）客戶利用離岸賬戶頻繁劃撥資金。（21）其他相關因素：①開立賬戶后發(fā)現(xiàn)留存的聯(lián)系地址、工作單位、聯(lián)系電話等身份信息虛假或真實性有疑問的客戶。②身份證明文件已過有效期，3個月內無合理理由更新且仍有業(yè)務發(fā)生的客戶。③故意隱瞞身份信息、交易目的，或不配合盡職調查的客戶。④無合理理由頻繁向個人賬戶轉賬且金額巨大的單位或個人客戶；無合理理由頻繁接收單位賬戶的匯款且金額巨大的個人客戶。⑤經常代理多人辦理業(yè)務且交易行為可疑的個人客戶。⑥一定時期內頻繁辦理一次性業(yè)務，頻繁發(fā)生大量現(xiàn)金或非面對面交易，且與客戶身份、財務狀況、經營業(yè)務明顯不符。⑦利用護照、港澳居民往來內地通行證和臺灣居民往來大陸通行證等證件開戶，并開通了電話銀行或網上銀行業(yè)務且交易量巨大的個人客戶。⑧其他可疑交易或行為等。關注下列風險較高的業(yè)務種類：（1）現(xiàn)金業(yè)務。（2）金融票據業(yè)務。（3）非面對面業(yè)務，如電子銀行業(yè)務等。（4）與其他金融機構或非金融機構合作代理業(yè)務。3、一旦客戶出現(xiàn)風險決定性要素，則不論其他要素的風險高低，均應將該客戶納入高風險等級。決定性要素主要包括：客戶信息是否與已知恐怖主義、外國政要、洗錢、欺詐等個人或單位名單特征相符或與之發(fā)生交易；客戶是否存在因知悉身份資料將被調查而中止交易的行為；客戶是否存在化整為零，逃避大額交易監(jiān)測的行為；客戶是否有與其身份和職業(yè)不符的大額交易等。4、依據或參照下列文件或資料所描述的可疑交易標準或特征，并結合客戶身份識別情況，劃分客戶風險等級。（1）《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中規(guī)定的可疑交易標準。（2）FATF發(fā)布的有關反洗錢報告或文件。（3）公安或其他部門發(fā)布的有關警示信息。（4）有關媒體或機構披露的洗錢案件的可疑特征。（5）與已知的涉嫌重大案件或丑聞的客戶有關的交易。（6）有合理理由的其他依據。發(fā)生符合《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》第十五條、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條和第九條以及《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規(guī)定的可疑交易或行為，并被報送可疑報告的客戶應納入高風險等級。5、可將下列客戶納入低風險等級：（1）客戶身份資料真實完整，所發(fā)生的交易真實、正常且交易資料完整，交易對手無異常情況，且不存在本辦法規(guī)定的高風險情形的客戶。（2）對公類客戶為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊（以上各項不含其下屬的各類企事業(yè)單位）等。（3）對私類客戶為單位批量代發(fā)工資戶、本行員工、職業(yè)為公務員、教師、醫(yī)生等且充分了解的自然人。6、除高、低風險等級以外的客戶，均為中風險等級客戶。（三）分類主體及其職責、分類時間1、遵循“了解你的客戶”原則，由客戶賬戶的開戶機構對客戶開展風險等級分類。營業(yè)網點負責具體實施對公、對私客戶風險等級分類工作，負責填制對公、對私高風險等級客戶盡職調查表、客戶匯總名單和客戶風險等級分類情況匯總表，持續(xù)關注客戶風險等級狀況，及時更新客戶資料，動態(tài)調整客戶風險等級，并對高風險等級客戶采取強化識別措施，每半年度記錄一次監(jiān)控情況，并對其客戶風險等級分類的真實性、準確性、完整性負責。2、營業(yè)網點及條線審核部門應于與客戶業(yè)務關系建立后的10個工作日內對客戶風險等級進行分類。（四）分類流程客戶風險等級分類流程總體為營業(yè)網點初分，分、支行公司業(yè)務部、零售業(yè)務部等部門審核后匯總上報。營業(yè)網點評定審核每個客戶，對符合高風險等級的客戶應填制《對公高風險等級客戶盡職調查表》（附件五）、《對私高風險等級客戶盡職調查表》（附件六），記錄分類時間、分類依據，并由分類人簽字確認后交分、支行條線部門審核。分、支行條線審核部門收到網點上報的調查表后及時開展調查并審核，審核完畢后簽字確認。條線審核部門應于每半年度、年度結束后15個工作日內將《對公高風險等級客戶匯總名單》（附件七）、《對私高風險等級客戶匯總名單》（附件八）、《對公低風險等級客戶匯總名單》（附件九）、《對私低風險等級客戶匯總名單》（附件十）報送同級反洗錢工作領導小組辦公室，由其匯總后，于每半年度、年度結束后20個工作日內報送總行反洗錢工作領導小組辦公室。（五）其他分類要求1、對高風險等級客戶應采取強化識別措施，經辦網點至少每半年（可于每年4月、10月）對客戶基本信息進行一次審核，及時更新客戶資料；對中、低風險等級客戶，經辦網點至少每年（可于每年10月）對客戶基本信息進行一次審核和更新。每年根據更新的信息及規(guī)定的標準重新分類。2、客戶風險等級分類后，對客戶風險狀況應持續(xù)關注，根據風險變化情況，動態(tài)調整客戶風險等級。對機構客戶開展風險等級劃分工作時，應將機構客戶的實際控制人情況作為評級的重要因素。對于新建業(yè)務關系的機構客戶，在對其進行初次風險等級評定時，應以機構信用代碼為索引，查詢機構信用代碼系統(tǒng)比對客戶登記的包括實際控制人在內的各項信息，并留存查詢記錄。對于已劃分風險等級的存量機構客戶，在定期審核客戶身份基本信息和風險等級劃分結果時，應查看是否留存機構信用代碼證復印件或影印件，如未留存應要求客戶補充相關資料，并補充登記機構信用代碼，同時應查詢機構信用代碼系統(tǒng)比對包括實際控制人在內的各項信息，并留存查詢記錄。對高風險機構客戶的評定和審核措施應當包括登錄機構信用代碼系統(tǒng)查詢客戶實際控制人信息，登記查詢結果，并采取適當措施了解該實際控制人的基本情況。4、對反洗錢客戶風險等級分類檔案應視同開戶資料進行保存，采取紙質和電子兩種方式制作、留存。紙質檔案資料由經辦網點反洗錢報告員專夾保管，定期移交給本支行檔案部門，檔案資料在客戶業(yè)務關系結束后至少保存五年。四、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表填報流程（一）反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表包括：月度報表——《機構信用代碼反洗錢業(yè)務應用情況統(tǒng)計表（月報）》季度報表——《金融機構客戶身份識別情況統(tǒng)計表》、《金融機構可疑交易報告情況統(tǒng)計表》、《金融機構協(xié)助公安機關、其他機關打擊洗錢活動情況統(tǒng)計表》、《機構信用代碼反洗錢業(yè)務應用情況統(tǒng)計表（季報）》。年度報表——《金融機構反洗錢內控制度建設情況》、《金融機構反洗錢機構和崗位設立情況》、《金融機構反洗錢宣傳活動情況》、《金融機構反洗錢培訓活動情況》。（二）《機構信用代碼反洗錢業(yè)務應用情況統(tǒng)計表》月報、季報暫未實現(xiàn)系統(tǒng)報送，由支行反洗錢報告員于每月初通過電子審批流程報總行會計結算部（業(yè)務類型選擇“其他報告”）；其他反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表由支行反洗錢報告員在每年1月、4月、7月、10月初通過辦公網登陸“反洗錢數(shù)據報送系統(tǒng)”—非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據上報，逐一填報反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表。（三）支行反洗錢報告員應于每月或每季度結束后2個工作日內，上報反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表。總行、分行反洗錢報告員應于每月或每季度結束后5個工作日內（注：《機構信用代碼反洗錢業(yè)務應用情況統(tǒng)計表》應于每月或每季度結束后4個工作日內），向當?shù)刂袊嗣胥y行反洗錢部門報送反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表。同時，總行反洗錢報告員應于每月與每季度結束后5個工作日內，將轄內有關反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息匯總報告總行反洗錢工作領導小組辦公室。附件：15-1.《銀行反洗錢報告員登記表》15-2.《可疑交易備案登記簿（已上報）》15-3.《可疑交易備案登記簿（未上報）》15-4.《免報大額交易客戶名單統(tǒng)計表》15-5.《對公高風險等級客戶盡職調查表》15-6.《對私高風險等級客戶盡職調查表》15-7.《對公高風險等級客戶匯總名單》15-8.《對私高風險等級客戶匯總名單》15-9.《對公低風險等級客戶匯總名單》15-10.《對私低風險等級客戶匯總名單》15-11.《機構信用代碼反洗錢業(yè)務應用情況統(tǒng)計表》附件15-1銀行反洗錢報告員登記表報告機構：填表日期：年月日姓名性別出生年月入行時間從事反洗錢工作年限現(xiàn)任崗位政治面貌職稱學歷常駐地址辦公電話本人電話辦公網、外網郵箱工作簡歷備注新增（）變更（）如為新增，須填列下列信息：網點名稱：內部網點代碼：行政地區(qū)名稱或行政地區(qū)代碼：（如市芙蓉區(qū)或430102）網點地址：反洗錢報告員簽章：反洗錢工作領導小組辦公室負責人簽章：注：1、新增、變更機構反洗錢報告員填列此表，在備注欄內選擇新增或變更并在（）打√。2、工作簡歷描述從參加工作開始。附件15-2可疑交易備案登記簿（已上報）報告時間客戶名稱賬號可疑交易類型可疑交易調查分析注：1、“可疑交易調查分析”按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存

管理辦法》第二十六條、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條、第九條和其他可疑交易報告可疑交易時，應分析、審核、判斷篩查出來的交易是否存在相關條款所提示的“與客戶身份、財務狀況、經營業(yè)務明顯不符”、“原因不明”等可疑原因。對最終判斷為可疑交易的，應對其交易性質進行詳細分析，對交易主體進行詳細的身份識別和調查。要在“可疑交易調查分析”欄內詳細記載判斷分析過程。2、“可疑交易調查分析"要求字數(shù)至少在50字以上。3、登記簿采用電子文檔方式登記、保管。附件15-3可疑交易備案登記簿（未上報）提?。▓蟾妫r間客戶名稱賬號可疑交易類型未上報可疑交易的理由分析注：1、對在日常業(yè)務辦理過程中、檢查中發(fā)現(xiàn)的有疑問的交易和反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)篩查出來的可疑交易，經過甄別確認有合理理由判斷不作為可疑交易上報的，登記該登記簿。2、“未上報可疑交易的理由分析”按照“可疑交易調查分析”要求進行調查分析，并在“未上報可疑交易的理由分析”欄內詳細記載判斷分析過程，即對其交易性質進行詳細分析，對交易主體進行詳細的身份識別和調查。3、“未上報可疑交易的理由分析”要求字數(shù)至少在50字以上。4、登記簿采用電子文檔方式登記、保管。附件15-4免報大額交易客戶名單統(tǒng)計表填報機構：開戶機構開戶日期客戶號客戶名稱備注制表人：聯(lián)系電話：填報日期：注：7月15日前、次年1月15日前通過電子審批流程方式報總行會計結算部。附件15-5對公高風險等級客戶盡職調查表（填寫示例）機構名稱：**支行客戶身份識別基本信息客戶名稱中文**股份有限公司電話84**5761英文客戶賬號8000******12345地址**建湘南路*號郵編41***8注冊資金叁億玖仟零陸拾貳萬壹仟柒佰元法定代表人或負責人姓名李**行業(yè)類別工業(yè)企業(yè)證件種類身份證組織機構代碼1**940344證件號碼**29251630**81118證明文件種類營業(yè)執(zhí)照證件有效期2002.6.26-2022.6.25證明文件編號5101001810**2證明文件有效期永久外匯賬戶資料5101001810**2外匯登記證號碼地稅登記號510105201**0154國稅登記號510105201**0154經營范圍制造、加工光學玻璃及鏡片、激光晶片、人造寶石、鉑質金屬的提煉加工等經營狀況經營正常，上一年度盈利資金來源日常經營資金資金用途經常（主要）用途代理人姓名無控股股東或實際控制人名稱/姓名李*國籍證明文件種類身份證身份證明文件種類證明文件號碼**292519**81063118身份證明文件號碼交易實際收益人名稱/姓名**公司身份證明文件有效期證明文件種類營業(yè)執(zhí)照聯(lián)系電話證明文件號碼510100******0等級分類與調整情況建立業(yè)務關系時間1998.4.5分類依據D，因素0718分類人**分類時間2009.1.23審核人**審核時間2009.1.23調整時間調整依據或原因原等級調整后等級分類人審核人2009.9.15高中****交易監(jiān)控情況監(jiān)控期間（半年度）交易特征分析監(jiān)控日期監(jiān)控結果采取的措施經辦人2009年4月出現(xiàn)2次大額轉賬，與公司規(guī)模不符4.15非正常上報可疑交易報告**制表人：制表時間：注：1．如“客戶身份識別基本信息”未發(fā)生改變，則本表“等級調整情況”和“交易監(jiān)控情況”可繼續(xù)添加使用；如“客戶身份識別基本信息”變更，需重新填制新表，注明制表時間，舊表附在新表之后。2．“客戶名稱”應按營業(yè)執(zhí)照或組織機構代碼證填寫。3．“控股股東”是指其出資額占有限責任公司資本總額50％以上或者其持有的股份占有限公司股本總額50％以上的股東；出資額或者持有股份的比例雖然不足50％，但依其出資額或者持有的股份所享有的表決權已足以對股東會、股東大會的決議產生重大影響的股東?！皩嶋H控制人”，是指雖不是公司的股東，但通過投資關系、協(xié)議或者其他安排，能夠實際支配公司行為的人。4．“代理人”、“控股股東或實際控制人”、“交易實際受益人”如果超過1個，應在表格中添加。5．“分類依據”：符合高風險等級標準，應填寫下列字母,符合參考因素，應按序號填寫，如符合第七條第一個因素，應填寫0701。A．客戶信息與已知恐怖主義、外國政要、洗錢、欺詐等單位名單特征相符；B．客戶與已知恐怖主義、外國政要、洗錢、欺詐等名單的個人或單位發(fā)生交易；C．客戶存在因知悉身份資料將被調查而中止交易的行為；D．客戶存在化整為零，逃避大額交易監(jiān)測的行為；E．客戶有與其身份和職業(yè)不符的大額交易；F．客戶有符合《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法))第八條和第九條規(guī)定的可疑交易；G．客戶有符合《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》第十五條規(guī)定的可疑交易；H．客戶有符合《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規(guī)定的可疑行為；I．其他。6．“分類人”、“審核人”和“經辦人”需簽字確認。7．“監(jiān)控結果”應填寫“正?！焙汀胺钦！保鐬椤胺钦！?，則應填寫“交易特征分析”和“采取的措施”。8．“采取的措施”應填寫已做出的減低風險的行動。附件15-6對私高風險等級客戶盡職調查表（填寫示例）機構名稱：**支行客戶身份識別基本信息客戶姓名中文鄒**性別男國籍中國英文客戶賬號100000**34000**身份證明文件種類身份證身份證明文件號碼430504********1053身份證明文件有效期限2005.03.01-2025.3.01電話13901420**13經常居住地（住所）**路8號郵編**0010工作單位**設計所職業(yè)職員工作單位地址**路11號郵編**0320代理人姓名無實際控制客戶的自然人姓名國籍身份證明文件種類身份證明文件種類身份證明文件號碼身份證明文件號碼交易實際收益人姓名身份證明文件有效期身份證明文件種類聯(lián)系電話身份證明文件號碼資金來源工資收入資金用途儲蓄、投資理財經濟狀況良好等級分類與調整情況建立業(yè)務關系時間1998.4.5分類依據E，因素0710分類人**分類時間2009.1.23審核人**審核時間2009.2.5調整時間調整依據或原因原等級調整后等級分類人審核人2009.8.20*****高中****交易監(jiān)控情況監(jiān)控期間（季度）交易特征分析監(jiān)控日期監(jiān)控結果采取的措施經辦人2009年7月收到3次來自公司的款項7.30非正常上報可疑交易報告**制表人：制表時間：注：1．如客戶身份識別基本信息未發(fā)生改變，則本表等級調整情況和交易監(jiān)控情況可繼續(xù)添加使用；如客戶身份識別基本信息變更，需重新填制新表，注明制表時間，舊表附在新表之后。2．“代理人”、“實際控制客戶的自然人”、“交易實際受益人”如果超過1個，應在表格中添加。3．“分類依據”：符合高風險等級標準，應填寫下列字母，符合參考因素，應按序號填寫，如符合第七條第一個因素，應填寫0701。A．客戶信息與已知恐怖主義、外國政要、洗錢、欺詐等單位名單特征相符；B．客戶與已知恐怖主義、外國政要、洗錢、欺詐等名單的個人或單位發(fā)生交易；C．客戶存在因知悉身份資料將被調查而中止交易的行為；D．客戶存在化整為零，逃避大額交易監(jiān)測的行為；E．客戶有與其身份和職業(yè)不符的大額交易；F．客戶有符合《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法))第八條和第九條規(guī)定的可疑交易；G．客戶有符合《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》第十五條規(guī)定的可疑交易；H．客戶有符合《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規(guī)定的可疑行為；I．其他。4．“分類人”、“審核人”和“經辦人”需簽字確認。5．“監(jiān)控結果”應填寫“正?！焙汀胺钦！?，如為“非正?！?，則應填寫“交易特征分析”和“采取的措施”。6．“采取的措施”應填寫已做出的減低風險的行動。附件15-7對公高風險等級客戶匯總名單（填表示例）機構名稱：**支行截至****年***月**日序號分類機構客戶名稱客戶賬號分類或調整依據分類或調整時間備注1支行1**股份有限公司8000******12345D，07182009.1.23制表人：聯(lián)系電話：填報日期：注：1、本表由分類機構填報，逐級匯總。2、本表信息按《對公高風險等級客戶盡職調查表》相關欄位信息填寫。3、經審核對分類結果進行調整的，應按審核結果填寫“分類或調整依據”和“分類或調整時間”欄，并在“備注”欄說明。

附件15-8對私高風險等級客戶匯總名單（填表示例）機構名稱：**支行截至****年***月**日序號分類機構客戶名稱客戶賬號國籍分類或調整依據分類或調整時間備注1支行1鄒xx100000**34000**中國D，07182009.1.20制表人：聯(lián)系電話：填報日期：注：1、本表由分類機構填報，逐級匯總。2、本表信息按《對私高風險等級客戶盡職調查表》相關欄位信息填寫。3、經審核對分類結果進行調整的，應按審核結果填寫“分類或調整依據”和“分類或調整時間”欄，并在“備注”欄說明。

附件15-9對公低風險等級客戶匯總名單（填表示例）機構名稱：**支行截至****年**月**日序號分類機構客戶名稱客戶編號分類或調整依據分類或調整時間備注1支行1**光電股份有限公司100000**34000**D，07182009.1.23制表人：聯(lián)系電話：填報日期：注：1、本表由分類機構填報，逐級匯總。2、經審核對分類結果進行調整的，應按審核結果填寫“分類或調整依據”和“分類或調整時間”欄，并在“備注”欄說明。3、本表以操作流程三、（二）、5的第（2）款為主要依據填寫。

附件15-10對私低風險等級客戶匯總名單（填表示例）機構名稱：**支行截至****年***月**日序號分類機構客戶名稱客戶編號國籍分類或調整依據分類或調整時間備注1支行1鄒**A**0103196412194510X中國D，07182009.1.20制表人：聯(lián)系電話：填報日期：注：1、本表由分類機構填報，逐級匯總。2、經審核對分類結果進行調整的，應按審核結果填寫“分類或調整依據”和“分類或調整時間”欄，并在“備注”欄說明。3、本表以操作流程三、（二）、5的第（3）款為主要依據填寫。PAGE第44頁共44頁附件15-11機構信用代碼反洗錢業(yè)務應用情況統(tǒng)計表填報單位：填報時間：年月日單位代碼應用情況系統(tǒng)查詢情況新增機構客戶數(shù)其中：留