銀行商業(yè)匯票（紙票）承兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程模版

**農(nóng)村商業(yè)銀行流程操作手冊(cè)商業(yè)匯票(紙票）承兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程編號(hào)部門：總行風(fēng)險(xiǎn)管理部版次號(hào)：A/４密級(jí):**生效日期：

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修改記錄序號(hào)修改日期修改原因和修改內(nèi)容批準(zhǔn)人1*-１２-1對(duì)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門等部門稱謂作了修改。**2*－４-２81、因應(yīng)業(yè)務(wù)需要增加個(gè)體工商戶成為商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的開(kāi)辦對(duì)象；2、明確本制度針對(duì)的是紙質(zhì)商業(yè)匯票;3、修改匯票承兌過(guò)程中部分的操作流程;４、更新部分行內(nèi)制度的發(fā)文編號(hào)。5、出于規(guī)范收費(fèi)的工作要求,修改承兌業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為:按票面金額萬(wàn)分之五收取手續(xù)費(fèi)。(取消以往不足10元按１０元收取的規(guī)定）。**3*－1１－行名變更,對(duì)有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行修改（包括制度名稱、制度第一條的內(nèi)容、文中引用的其他制度或流程資料文件的名稱、制度附件或附錄的名稱等)。**４由于部門與職責(zé)的重新劃分,對(duì)制度主責(zé)部門、編號(hào)與職責(zé)部門名稱進(jìn)行修訂。適用范圍本資料文件適用于＊＊***農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“我行”)商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)的操作與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。本操作規(guī)程所指商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)，僅限于銀行承兌匯票。本操作規(guī)程所指的商業(yè)匯票僅針對(duì)紙質(zhì)商業(yè)匯票，電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)另按總行有關(guān)規(guī)章制度執(zhí)行。定義承兌:指我行作為匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。銀行承兌匯票：是由出票人簽發(fā)，委托承兌銀行在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人,并由承兌銀行保證到期兌付的票據(jù)?；疽?guī)定基本要素商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)僅限于人民幣，匯票的付款期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月，每張匯票金額原則上不得超過(guò)1000萬(wàn)元。如超過(guò)該限額的，應(yīng)事先取得總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門審批同意。代理簽發(fā)可以采用電腦打印或手工填寫(xiě)的方式,填寫(xiě)商業(yè)匯票必須做到標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、要素齊全、數(shù)字準(zhǔn)確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改。簽章要求:商業(yè)匯票上的出票人的簽章，為該單位的公章或者財(cái)務(wù)專用章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽名或蓋章。單位在商業(yè)匯票背面作成背書(shū)的簽章，為該單位的公章或者財(cái)務(wù)專用章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽名或蓋章。我行承兌商業(yè)匯票時(shí)的簽章,為經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)使用的我行匯票專用章加法定代表人或者其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或蓋章。我行作為持票人，辦理委托收款時(shí)在匯票背書(shū)欄的簽章,為我行的結(jié)算專用章加法定代表人或者其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或蓋章。申請(qǐng)人條件應(yīng)為工商行政管理部門注冊(cè)登記、實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織（含個(gè)體工商戶，但原則上不對(duì)無(wú)字號(hào)的個(gè)體工商戶辦理）；資信狀況良好，具備支付匯票金額的可靠資金來(lái)源；已按規(guī)定在經(jīng)辦支行開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶,并有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)往來(lái)；遵守誠(chéng)信信用的原則，與供應(yīng)方(收款人)之間具備真實(shí)、合法的商品交易關(guān)系;能按審批要求提供適量的保證金。保證金的比例原則上不低于承兌金額的30%,采用足額定時(shí)存單質(zhì)押的可不另外提供保證金,對(duì)條件特別優(yōu)秀的申請(qǐng)人經(jīng)總行貸款審批機(jī)構(gòu)審批同意后可適當(dāng)降低保證金的比例。對(duì)于匯票票面金額扣除繳存的保證金后的風(fēng)險(xiǎn)金額，除非經(jīng)總行審批同意接受其采取信用方式,否則應(yīng)提供我行同意接受的擔(dān)保。申請(qǐng)人應(yīng)提交的資料文件資料經(jīng)年審的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、法人機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡及驗(yàn)資報(bào)告、法定代表人及董事會(huì)成員的身份證復(fù)印件、連續(xù)兩年及最新月份、上年同期的財(cái)務(wù)報(bào)表（包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、利潤(rùn)分配表、現(xiàn)金流量表等,其中利潤(rùn)分配表為非必送項(xiàng)),并附上稅務(wù)部門確認(rèn)的納稅申報(bào)表、完稅憑證。若為“三資”企業(yè)的，應(yīng)同時(shí)提供外經(jīng)貿(mào)部門的批準(zhǔn)證書(shū)及有關(guān)批復(fù)。;申請(qǐng)人及擔(dān)保單位的董事會(huì)(或股東會(huì)）決議及委托受權(quán)書(shū)(須明確借款是以物權(quán)或債權(quán)提供擔(dān)保)借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)、關(guān)聯(lián)股東個(gè)人和保證人、抵押人在企業(yè)征信系統(tǒng)或個(gè)人征信系統(tǒng)查詢的信息資料文件資料,包括（但不限于）基本信息情形、在我行及其他銀行等金融機(jī)構(gòu)的授信及風(fēng)險(xiǎn)分類情形、過(guò)往信用記錄情形等。書(shū)面的《銀行承兌匯票申請(qǐng)表》(見(jiàn)附錄一）;證明承兌匯票有真實(shí)商品交易背景的資料文件資料；如承兌匯票申請(qǐng)人與收款人不屬關(guān)聯(lián)企業(yè),要求提供商品購(gòu)銷協(xié)議（買賣協(xié)議)的復(fù)印件。該協(xié)議須有購(gòu)銷各方的簽章,商品的品種、單價(jià)、數(shù)量、總款項(xiàng),付款方式，日期等要素，所有要素要與承兌匯票相匹配。如購(gòu)銷協(xié)議上述要素不全（包括無(wú)對(duì)方單位簽章的電子協(xié)議)致使未能判斷與承兌匯票的匹配性的,還應(yīng)提供有關(guān)商品的發(fā)運(yùn)單據(jù)、進(jìn)倉(cāng)單等復(fù)印件作為補(bǔ)充資料文件資料，或者按以下第2點(diǎn)的要求提供依據(jù)有關(guān)稅收制度關(guān)于規(guī)定開(kāi)具的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票復(fù)印件作為補(bǔ)充資料文件資料。如承兌匯票申請(qǐng)人與收款人屬于關(guān)聯(lián)企業(yè)，除按第１點(diǎn)的要求提供商品購(gòu)銷協(xié)議外，還必須提供增值稅發(fā)票或普通發(fā)票復(fù)印件,增值稅發(fā)票或普通發(fā)票的要素要與購(gòu)銷協(xié)議及承兌匯票相匹配。增值稅發(fā)票原則上不遲于承兌后1０個(gè)工作日內(nèi)提供。依據(jù)有關(guān)購(gòu)銷協(xié)議商定未能及時(shí)提供增值稅發(fā)票或普通發(fā)票的，最遲應(yīng)于承兌匯票到期日前提供,否則可暫停申請(qǐng)人剩余承兌匯票額度的使用。提供保證或抵（質(zhì))押所需的資料文件及資料文件資料;我行要求提供的其他資料文件資料。其他申請(qǐng)人可向我行先申請(qǐng)銀行承兌匯票額度(以下簡(jiǎn)稱“額度申請(qǐng)”),取得批準(zhǔn)后再在額度內(nèi)詳細(xì)辦理承兌手續(xù)；申請(qǐng)人也可在不申請(qǐng)銀行承兌匯票額度情形下直接向我行申請(qǐng)辦理商業(yè)匯票的承兌業(yè)務(wù)(以下與額度內(nèi)詳細(xì)辦理的開(kāi)票承兌一起簡(jiǎn)稱為“詳細(xì)開(kāi)票”）。本規(guī)程自發(fā)文之日起施行。原《**＊**農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司商業(yè)匯票（紙票）承兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程》(順農(nóng)商銀發(fā)〔*〕5３4號(hào))同時(shí)廢止。職責(zé)與權(quán)限支行經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)承兌業(yè)務(wù)的調(diào)查、協(xié)議簽訂、開(kāi)票資料文件資料錄入和貸后管理。支行承兌業(yè)務(wù)專管員負(fù)責(zé)詳細(xì)開(kāi)票資料文件資料的審查、匯票和承兌清單的初核。支行提示承兌經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)行內(nèi)匯票及承兌清單原件的傳遞。信貸管理部門負(fù)責(zé)承兌業(yè)務(wù)的審查、審批和貸后管理。各一級(jí)支行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)承兌業(yè)務(wù)保證金的收取及匯票的簽發(fā),抵(質(zhì)）押物權(quán)利憑證(定時(shí)存單、質(zhì)押的匯票等）保管?？傂袝?huì)計(jì)結(jié)算部門負(fù)責(zé)作成承兌、票據(jù)管理、會(huì)計(jì)核算、資金清算、查詢查復(fù)和業(yè)務(wù)跟蹤管理。操作程序、合規(guī)要點(diǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)提示本資料文件的監(jiān)控活動(dòng)分為３個(gè)流程,包括：商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)審批流程、商業(yè)匯票詳細(xì)開(kāi)票流程、商業(yè)匯票兌付流程。詳細(xì)的流程描述及監(jiān)控要求見(jiàn)下表:商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)審批流程商業(yè)匯票詳細(xì)開(kāi)票流程?商業(yè)匯票兌付流程業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)信貸管理系統(tǒng);Ｂ400系統(tǒng)。合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)索引外部合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》（全國(guó)人大常委＊年８月28《票據(jù)管理實(shí)施辦法》(中國(guó)人民銀行[*年第２號(hào)]令，＊年**月21日發(fā)布)。內(nèi)部合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)《＊****農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信貸業(yè)務(wù)操作管理辦法》《＊****農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司商業(yè)匯票(紙票)業(yè)務(wù)管理辦法》《＊*＊**農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸后管理辦法》流程體系資料文件《商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》（P［ＸD]０3４4-２800）記錄記錄一:《銀行承兌匯票申請(qǐng)表》記錄二：《提示承兌委托書(shū)》附錄本資料文件無(wú)附錄記錄一出票人名稱：法定代表人(負(fù)責(zé)人）:聯(lián)系電話:貸款卡號(hào):結(jié)算賬號(hào)：因業(yè)務(wù)需要,現(xiàn)向貴行申請(qǐng)開(kāi)立銀行承兌匯票,以下為開(kāi)票的詳盡資料文件資料:單位：元（人民幣）序號(hào)收款人全稱收款人開(kāi)戶收款人賬號(hào)匯票金額(小寫(xiě)）匯票金額（大寫(xiě))匯票期限(月)／到期日保證金比例%合計(jì)——————————————————— 申請(qǐng)人（公章)：