銀行授信業(yè)務調(diào)查報告參考模版-全

xxx銀行信貸業(yè)務調(diào)查報告受信人全稱：受信人歸屬集團：本次授信性質(zhì)：本次授信種類：客戶評級：授信幣種：授信金額（元）：授信敞口（元）：期限（月）：擔保方式：申報機構(gòu)：團隊長（聯(lián)系方式）：調(diào)查人員（聯(lián)系方式）：以下簽字人鄭重聲明，謹對此調(diào)查報告所陳述事實、涉及資料和數(shù)據(jù)的真實性、完整性、合法性承擔責任，并愿意承擔我行不良資產(chǎn)責任認定與追究相關(guān)制度中的調(diào)查責任。主辦調(diào)查人員：協(xié)辦調(diào)查人員：團隊長：目錄一、一般授信業(yè)務調(diào)查報告 3二、房地產(chǎn)項目授信調(diào)查報告 48三、財務公司調(diào)查報告模版 70四、擔保公司授信調(diào)查模版 81五、產(chǎn)業(yè)基金授信調(diào)查報告 96

一、一般授信業(yè)務調(diào)查報告（適用范圍：分行經(jīng)營團隊、行業(yè)事業(yè)部自營業(yè)務）第一部分：受信人信息一、基本情況（一）基本信息企業(yè)名稱歸屬集團注冊地址申報機構(gòu)所屬行業(yè)是否屬于兩高行業(yè)一剩行業(yè)法人代表實際控制人注冊資本（萬元）實收資本（萬元）首次授信時間主辦客戶經(jīng)理/電話股東名稱股權(quán)比例出資金額出資方式工商登記查詢?nèi)掌谑欠翊嬖诓町惣霸颍ǘ┦谛徘闆r（續(xù)做授信業(yè)務需填寫第1、2、3、4、5、6點，新做業(yè)務僅填寫第2、4、5、6點）1、原授信審批條件（若上筆額度內(nèi)有變更，需一并列出）及額度使用情況填列說明：（1）提供原授信審批條件、審批單位；（2）提供原額度項下資金使用情況，寫明使用額度、授信方式、使用余額及到期日；序號單筆額度單筆敞口敞口余額業(yè)務品種授信期限合計（3）提供原額度的授信批復落實情況、創(chuàng)利情況、貸后監(jiān)管意見等：原授信批復落實情況批復條件落實情況原授信期內(nèi)我行收益情況上年創(chuàng)利上年存款日均本期年存款日均授信期內(nèi)其它收益原授信期限內(nèi)最近一次貸后監(jiān)管意見和實地走訪意見2、本筆授信申請情況3、本筆授信與上筆授信的差異項目上筆授信條件本次申請申請金額申請期限操作方式風險分類抵押物一抵押物二抵押物……擔保人一擔保人……填列說明：列明本筆申請與上筆授信在額度、期限、擔保條件、使用方式等方面的差異。4、歸屬于同一集團的企業(yè)在我行授信情況客戶名稱業(yè)務品種授信額度授信敞口主要擔保方式批復狀態(tài)經(jīng)辦機構(gòu)批準日期期限(月)合計5、為我行授信提供擔保情況被擔保人名稱業(yè)務品種授信額度授信敞口授信余額敞口余額期限(月)額度到期日資產(chǎn)分類合計6、同業(yè)授信情況（1）銀行授信情況授信銀行名稱業(yè)務種類授信額度授信敞口授信余額實際授信品種擔保人/物授信期限利率情況資產(chǎn)分類（2）其他金融機構(gòu)融資情況（包括但不限于信托、金融租賃公司、民間借貸等）授信機構(gòu)名稱授信敞口授信余額擔保人/物授信期限利率資金用途（三）企業(yè)股權(quán)架構(gòu)填列說明：需以產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)圖方式填列，向上追溯至最終股東和實際控制人，向下覆蓋80%以上實際控制人權(quán)益性資產(chǎn)；如結(jié)構(gòu)復雜或子公司過多可做附圖或文字補充描述。若是上市公司，要求披露流通股十大股東。（四）主要股東和關(guān)聯(lián)企業(yè)情況填列說明：（1）介紹受信人的股東背景及實力（國有、民營或外資、集團性或單一性、多元化或?qū)I(yè)性、股東間關(guān)聯(lián)關(guān)系）、組織體系、資金及業(yè)務管理模式等。（2）摘錄重大重組、上市、所有制變更、實際控制人變更等重點內(nèi)容。若企業(yè)曾變更股權(quán)，要寫明股權(quán)變更過程，并核實是否存在股權(quán)糾紛及不合法合規(guī)事項。（3）企業(yè)如果是集團企業(yè)，或者其屬于某一集團企業(yè)，介紹公司在集團中的定位，以及其他關(guān)聯(lián)公司基本信息、經(jīng)營情況、融資情況。其他關(guān)聯(lián)公司是否存在重大經(jīng)營風險，以及對受信人影響。詳細列明該集團與我行的合作情況。（4）關(guān)聯(lián)企業(yè)情況如下：序號企業(yè)名稱持股比例(%)注冊資本(萬）主營業(yè)務收入總額凈利潤12（五）實際控制人基本情況及管理架構(gòu)（國企填寫法人代表信息，可不填資本積累/資產(chǎn)狀況）姓名性別職務出生日期籍貫婚姻狀況國籍有無境外永久居留權(quán)及所屬國：文化程度身份證號碼從業(yè)時間有無不良信用記錄是否在逃廢債企業(yè)任職主要工作經(jīng)歷資本積累過程創(chuàng)業(yè)以來投資及收益描述現(xiàn)有資產(chǎn)狀況不動產(chǎn)：金融資產(chǎn)：其他資產(chǎn)：是否與其面談面談主要內(nèi)容實際控制人個人征信信息管理團隊情況：（1）受信人內(nèi)部管理組織架構(gòu)，包括董事會席位分布、生產(chǎn)、銷售、安全、人事、財務等管理分工，投資、融資及對外擔保等重大決策程序介紹。（2）民營企業(yè)需分析實際控制人對企業(yè)的控制力，實際控制人經(jīng)營風格。集團企業(yè)明確總部對主要子公司財務、融資、人事控制力。并對內(nèi)部管理規(guī)范性進行評價。（3）民企分析實際控制人資本積累，摸查實際控制人的資產(chǎn)分布，包括但不限于股權(quán)資產(chǎn)、房產(chǎn)、金融投資等。（六）基礎(chǔ)必查信息序號基礎(chǔ)信息查詢重要查詢結(jié)果1查詢借款人、擔保人工商登記信息，可在全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中查詢2全國法院被執(zhí)行人信息查詢、全國法院失信被執(zhí)行人名單信息公布與查詢3全行被否決授信業(yè)務清單4環(huán)保部門的環(huán)保信息（可查詢國家及或省市級環(huán)保部門的負面信息）若曾否決，再次上報要寫明原因，離上次否決時間。5產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整目錄、工信部準入名單、土地儲備機構(gòu)名單、其他國家主管部門出臺的準入管理或禁止名單6若是我行“名單制”管理的行業(yè)，列明受信人在名單中的分類7我行關(guān)聯(lián)方信息庫8我行信貸系統(tǒng)預警信息9是否集團客戶或我行特殊管理類集團客戶10上市公告及其他公開媒體或渠道查詢到的負面和預警信息11是否涉及民間借貸行為，包括向民間借入或借出資金12其他負面信息（七）政策合規(guī)性分析1、淘汰落后產(chǎn)能情況查詢國家產(chǎn)業(yè)目錄分類，涉及兩高一剩行業(yè)或其他國家限制、禁止、退出類項目，審查企業(yè)的產(chǎn)能合規(guī)性，已建、在建項目的批文情況。2、兩高一剩（1）已投產(chǎn)及在建項目的立項情況（2）限制類產(chǎn)能情況3、環(huán)保批復情況4、排污許可證有效情況5、其他合規(guī)事項（八）企業(yè)信用報告查詢信息1、已結(jié)清不良記錄及原因：若歷史不良記錄由銀行造成，要求提供銀行出具的說明文件。2、未結(jié)清不良記錄及原因：3、未結(jié)清業(yè)務信息：4、對外擔保信息：列明貸款卡對外擔保金額，提供被擔保明細：公司名稱被擔保企業(yè)擔保形式擔保期限（起止）擔保金額…合計（1）若被擔保人在我行或同業(yè)有預警、關(guān)注、不良、次級等負面信息，或者有網(wǎng)絡負面信息，要詳細分析擔保代償風險和后續(xù)處理措施。（2）若企業(yè)處于當?shù)氐膿ｆ湕l中，要詳細分析擔保鏈條的具體情況。（3）除貸款卡查詢的擔保信息外，若公司涉及為其他企業(yè)擔保，要詳細調(diào)查。

二、行業(yè)分析本環(huán)節(jié)主要分析內(nèi)容如下：1、可以分析法律政策環(huán)境、周期性、成熟度、總體供求關(guān)系、競爭型態(tài)、可替代性、成本結(jié)構(gòu)等因素。2、分析行業(yè)發(fā)展趨勢，近期行業(yè)發(fā)展的主要風險點。3、分析受信人所處的行業(yè)生命周期，受信人的行業(yè)地位，可以與同行業(yè)中企業(yè)對比，分析市場份額、競爭對手、競爭優(yōu)勢，行業(yè)的主要盈利特征等。4、行業(yè)內(nèi)企業(yè)對比表（1）如果受信人的產(chǎn)品銷售半徑主要覆蓋某一區(qū)域，可就該區(qū)域內(nèi)同業(yè)進行對比：排名企業(yè)名稱產(chǎn)能水平主要經(jīng)營區(qū)域主要經(jīng)營優(yōu)勢營業(yè)收入凈利潤1234（2）如果受信人所從事的行業(yè)有對應的上市公司，可摘錄上市公司經(jīng)營數(shù)據(jù)做對比：股票代碼股票簡稱每股收益(元)營業(yè)收入凈利潤銷售毛利率(%)公告日期營業(yè)收入同比增長凈利潤同比增長(萬元)(%)(萬元)(%)三、經(jīng)營情況本環(huán)節(jié)主要分析內(nèi)容如下：經(jīng)營概況分析要求：寫明受信人主營業(yè)務概況，主要包括覆蓋那些行業(yè)、經(jīng)營成果、盈利能力等，若出現(xiàn)主營業(yè)務大幅變化或者盈利能力大幅變化，要進行詳細說明。主要財務數(shù)據(jù)2012年2013年2014年2015年近期總資產(chǎn)總負債凈資產(chǎn)資產(chǎn)負債率%營業(yè)收入毛利潤毛利潤率凈利潤經(jīng)營目標及戰(zhàn)略分析分析要求：根據(jù)受信人未來一段時間的經(jīng)營目標，以及在實際經(jīng)營過程中采取的經(jīng)營手段，分析受信人的經(jīng)營現(xiàn)狀、前景，戰(zhàn)略可實現(xiàn)性，需要投入的資源，可能面臨的問題等。尤其是有擴張戰(zhàn)略的企業(yè)，要充分分析去擴張成本和預計回收周期。產(chǎn)品板塊分析分析要求：該部分主要分析企業(yè)的產(chǎn)品構(gòu)成：是單一產(chǎn)品還是多樣化，消費品還是中間品，奢侈品還是必需品，每樣產(chǎn)品上年和近期的銷售情況、利潤情況等信息。受信人主要產(chǎn)品板塊列表：主營產(chǎn)品產(chǎn)能規(guī)模占比實際產(chǎn)量平均單價銷售收入毛利率上年近期上年近期上年近期上年近期1234…填列說明：（1）若受信人為集團企業(yè)，可將集團內(nèi)每個主體單列一張表格，分別填列集團下屬不同主體的產(chǎn)能、產(chǎn)量等數(shù)據(jù)。若各個主體之間存在產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)系，要寫明內(nèi)部關(guān)聯(lián)購銷占比，核實關(guān)聯(lián)定價合理性。（2）若企業(yè)是高科技企業(yè)，詳細描述企業(yè)產(chǎn)品的科技水平。（3）非生產(chǎn)制造企業(yè)，可根據(jù)行業(yè)特征擬定分析架構(gòu)，比如建筑類企業(yè)可具體分析建筑資質(zhì)、歷史承接項目情況、在建項目情況、結(jié)算習慣、工程承包模式等，貿(mào)易類企業(yè)可分析主要經(jīng)銷品種等。生產(chǎn)環(huán)節(jié)分析（若無可刪除）分析要求：該部分主要分析企業(yè)的生產(chǎn)流程特征、成本構(gòu)成、成本控制能力、盈虧平衡分析、產(chǎn)能利用狀況、是否有重組或增加產(chǎn)能的情況、產(chǎn)品質(zhì)量。1、生產(chǎn)工藝介紹工藝流程簡介主要生產(chǎn)設(shè)備設(shè)備名稱設(shè)備型號產(chǎn)能指標購置/建設(shè)時間購入價賬面價填列說明：（1）介紹產(chǎn)品生產(chǎn)工藝流程，主要技術(shù)路線。（2）對生產(chǎn)工藝流程的先進程度做簡單評述，可采用國內(nèi)、國際行業(yè)對比等方式，若工信部有行業(yè)名單，要查詢是否在名單內(nèi)，同時需查詢該工藝是否是國家限制類產(chǎn)能。（3）若采用生產(chǎn)線抵押的項目，要重點論述目標項目的工藝特征、先進性、競爭優(yōu)勢等信息。2、生產(chǎn)成本分析分析要求：該部分主要分析受信人主營業(yè)務產(chǎn)品的成本構(gòu)成，尤其是針對生產(chǎn)型企業(yè)，成本的控制能力直接決定了其市場競爭力，分析在成本構(gòu)成中占比較高的原料價格變動情況，企業(yè)對該核心原料的控制力。成本構(gòu)成表：成本構(gòu)成項目名稱近期單位價格單位消耗單位成本完全成本占比%原材料原材料1*元/噸*噸/噸%…%…%…%動力/水電力（元、度）%燃料（元、噸）%水（元、噸）%其他成本工資及福利%折舊%…%生產(chǎn)成本元/噸%三項費用銷售費用%管理費用%財務費用%完全成本元/噸100%銷售價格近期不含稅售價元/噸填列說明：（1）提供企業(yè)成本明細表，說明成本具體驗證方式，包括但不限于抽檢電費、水費、工資單、承包合同、結(jié)算單、采購銷售合同發(fā)票等驗證情況，提供相應憑證。（2）若受信人有多個主營業(yè)務產(chǎn)品，可以分不同表格填寫。（3）對以上主要成本構(gòu)成，可進行行業(yè)橫向?qū)Ρ龋髽I(yè)的成本在行業(yè)內(nèi)處于什么位置，有那些優(yōu)劣勢。（4）針對占比較高的原料、燃料，要重點分析，包括供應渠道、價格管理方式、供應商的合作模式、近幾年的價格變動及其對成本的影響等。3、在建及預計要建設(shè)的重大投資項目分析分析要求：列明企業(yè)在建的或預計要建設(shè)的重點項目，分析該項目對企業(yè)產(chǎn)能的影響，工藝水平的先進性，項目投產(chǎn)后對企業(yè)產(chǎn)能和技術(shù)水平的提升的影響等。項目名稱總投資已投入資金資金缺口后續(xù)資金來源開工時間計劃投產(chǎn)時間預期年凈利合計上游供應商分析分析要求：該部分主要分析受信人供給鏈條特征、原料價格走勢、受信人對原料價格的控制力、質(zhì)量、取得難度、議價能力、淡旺季、主要供應商、合作時間和相互依存度，列出主要供應商及合作情況。受信人主要產(chǎn)品板塊列表：主要供應商情況名稱交易產(chǎn)品/服務上年交易額上年交易量結(jié)算方式及賬期合作年限交易量占比%合計萬元填列說明：（1）補充上述表格不能充分描述的與主要供應商的合作歷史、人脈淵源，貿(mào)易運輸方式，運費結(jié)算方式，提供與上下游的年度購銷協(xié)議或一定量的單筆合同發(fā)票核對并測算全年交易額及價格合理性。（2）若受信人對某原料或某供應商依賴度特別高，要單獨說明。下游客戶分析分析要求：本部分主要分析銷售模式、新興銷售模式對其的沖擊、市場價格及市場變化、主要銷售客戶及合作情況、消費客戶集中度及特征、淡旺季、銷售過程中的主要成本、公司對消費客戶的議價能力、銷售策略、應收賬款管理、淡旺季，列出主要銷售客戶及合作情況。1、銷售區(qū)域構(gòu)成銷售量銷售額單價水平毛利率華東區(qū)域華北區(qū)域中部區(qū)域西北區(qū)域華南區(qū)域出口填列說明：若受信人除本地市場外，還有覆蓋區(qū)域市場或全國市場，要調(diào)查企業(yè)企業(yè)的供、銷、存、運各個經(jīng)營流程，重點介紹其運輸成本、倉儲能力、渠道建設(shè)情況、營銷策略。2、銷售模式構(gòu)成銷售量銷售額單價水平毛利率結(jié)算方式及賬期直銷客戶通過經(jīng)銷商銷售出口3、銷售客戶主要下游客戶名稱交易產(chǎn)品/服務上年交易額上年交易量結(jié)算方式及賬期合作年限交易量占比%合計填列說明：若企業(yè)某一單一客戶占銷售比重較高，要重點介紹該客戶與企業(yè)的合作關(guān)系的背景、穩(wěn)定性等。進出口業(yè)務情況調(diào)查（若客戶主要經(jīng)營進出口業(yè)務，要求填寫下表）（一）基本情況（單位：萬美元）1、近三年進出口總額前年去年當期合計自營代理進口出口合計資本市場運作情況（股市和債市）股票發(fā)行情況（若是集團公司下屬有上市公司，填寫上市公司情況）：股票簡稱上市時間股票代碼注冊號股本總市值流通市值目前市價20日均價60日均價市盈率市凈率每股盈利借款人一年內(nèi)K線圖11年內(nèi)K線圖債券發(fā)行情況：債券發(fā)行情況（若是集團企業(yè)，要求填寫集團本部和下屬所有企業(yè)的債券發(fā)行情況）：債券種類企業(yè)名稱主體評級及評級機構(gòu)金額發(fā)行日期限發(fā)行年利率擔保狀態(tài)合計以上債券，若我行有持券，請詳細說明持券情況。四、煤炭采選企業(yè)經(jīng)營情況補充信息（一）資源及開采條件煤礦要素**煤礦**煤礦**煤礦合計基本信息礦區(qū)地址/礦區(qū)面積（km2）股權(quán)比例備案儲量(萬噸)可采儲量（萬噸）核定產(chǎn)能（萬噸/年）上年實際產(chǎn)量(萬噸)投產(chǎn)時間/預計投產(chǎn)時間（年/月）/股權(quán)質(zhì)押情況（是否質(zhì)押或承諾/質(zhì)押權(quán)人/對應金額）采礦權(quán)抵押情況（是否抵押或承諾/抵押權(quán)人/對應金額）取得時間/方式取得成本（萬元）剩余未支付并購對價（萬元）資源信息埋藏深度（m）/煤層傾角(o)/井下地質(zhì)結(jié)構(gòu)（斷層、褶皺、頂?shù)装迩闆r）/主要可采煤層編號、煤種及煤層厚度（m）/是否高瓦斯/突出礦/瓦斯絕對涌出量日涌水量（立方/天）灰分(%)（主要可采煤層）/硫份(%)（主要可采煤層）/揮發(fā)份(%)（主要可采煤層）/收到基低位發(fā)熱量（k/kg）僅限于無煙、動力煤填寫（主要可采煤層）/粘結(jié)指數(shù)僅限于主/配焦煤填寫（主要可采煤層）/膠質(zhì)厚度僅限于主/配焦煤填寫（主要可采煤層）已交資源價款/總價款采掘信息露天/立井/斜井/平硐/采面?zhèn)€數(shù)/采面長度（m）采面走向長度（m）開采工藝（炮采/普采/綜采）填列說明：根據(jù)備案文件、地質(zhì)儲量報告內(nèi)容及現(xiàn)場調(diào)查情況核實調(diào)查報告內(nèi)容。（二）合規(guī)性分析在產(chǎn)煤礦合規(guī)手續(xù)明細表在產(chǎn)項目的必備要件有效期（起止日期）證照載明內(nèi)容采礦許可證煤礦安全生產(chǎn)許可證礦長安全資格證營業(yè)執(zhí)照擬建/在建煤礦合規(guī)手續(xù)情況序號必備要件批復機構(gòu)相關(guān)文號內(nèi)容簡介1整合方案批復（或礦區(qū)整體規(guī)劃、劃定礦區(qū)范圍的批復）2采礦許可證3地質(zhì)儲量備案證明4地質(zhì)報告批復5水土保持批復函6用地預審7項目核準批復8可研或初設(shè)批復9環(huán)境評價報告批復10安全專篇批復11開工報告批復（或備案回執(zhí)）12…聯(lián)合試運轉(zhuǎn)批復（如有）洗煤廠合規(guī)手續(xù)明細表必備要件批復機構(gòu)相關(guān)文號內(nèi)容簡介投資主管部門備案文件環(huán)評批復用地手續(xù)排污許可證（三）成本利潤分析單礦生產(chǎn)成本統(tǒng)計單位：元/噸序號項目礦1礦2礦3礦**加權(quán)平均單位成本單位成本單位成本單位成本平均單位成本一經(jīng)營成本1材料費2動力3工資4職工福利費5修理費6地面塌陷費7其他支出8安全技術(shù)措施費9地方稅費二折舊費三井巷工程基金四維簡費五攤銷費六財務費用七其他合計分析：（1）單位成本合理性驗證：抽驗用電、人員工資及備品備件情況（抽驗在產(chǎn)礦近三個月內(nèi)用電結(jié)算單、人員工資發(fā)放結(jié)算單、主要備品備件采購單，列示抽驗數(shù)據(jù)）、抽驗地方稅費情況（抽驗在產(chǎn)礦近三個月內(nèi)各項地方稅費繳納單據(jù)，列示抽驗數(shù)據(jù)）（2）比較區(qū)域內(nèi)同類企業(yè)生產(chǎn)成本，分析申請人生產(chǎn)成本合理性，對差異較大的科目補充說明原因。（3）集團整體外部融資如未計入單礦財務費用，應根據(jù)財務報表中集團整體財務費用/上年總產(chǎn)量得出平均單位財務費用，估算實際單位總成本。單礦利潤情況統(tǒng)計單位：元/噸、萬元、萬噸、%內(nèi)容年年年月礦1：產(chǎn)量（萬噸）銷量（萬噸）銷售價格（元/噸）銷售金額（萬元）單位成本（元/噸）銷售成本（萬元）毛利（萬元）銷售費用（萬元）財務費用（萬元）管理費用（萬元）凈利（萬元）礦2：產(chǎn)量（萬噸）銷量（萬噸）銷售價格（元/噸）銷售金額（萬元）單位成本（元/噸）銷售成本（萬元）毛利（萬元）銷售費用（萬元）財務費用（萬元）管理費用（萬元）凈利（萬元）……要求：分析主要利潤來源，比較單礦銷售價格、成本差異并說明原因。上述銷售價格為不含稅價格。涉及焦煤（精煤、中煤/煤泥）、無煙煤（塊煤、末煤）應列明具體品種銷量、價格、銷售額。（四）煤炭板塊未來現(xiàn)金流分析1、價格假設(shè)依據(jù)實地調(diào)查坑口平均煤價價格（根據(jù)稅票核實）,并參考中國煤炭資源網(wǎng)等專業(yè)網(wǎng)站近期數(shù)據(jù)，對測算期內(nèi)價格走勢進行預測，說明價格假設(shè)及合理性。2、產(chǎn)/銷量假設(shè)依據(jù)目前在產(chǎn)礦產(chǎn)量、在建礦項目建設(shè)進度，預測未來各期生產(chǎn)能力、銷售量?？⒐ず螽a(chǎn)量應考慮投產(chǎn)、調(diào)試期按一定比例合理測算。煤礦產(chǎn)量預測單位：萬噸煤礦名稱煤種201X年產(chǎn)量201X+1年201X+2年201X+3年……合計合計其中**煤其中**煤3、成本/費用假設(shè)成本、費用按照前述成本統(tǒng)計表數(shù)據(jù)，噸煤息稅前成本費用取不含財務費用的平均單位成本，并對測算期內(nèi)成本變動進行預測。4、煤炭板塊現(xiàn)金流計算經(jīng)營性現(xiàn)金流-煤炭板塊201X年201X+1年201X+2年201X+3年……..合計1.銷量（萬噸）2.售價（元/噸）（不含稅）3噸煤息稅前成本費用(元/噸）4.噸煤息稅前利潤(元/噸）(=3-2)5.銷售額（萬元）（=1*2）6.息稅前成本費用（萬元）(=1*3)7.息稅前利潤(萬元)(=5-6))8.財務費用(萬元)9.利潤總額(萬元)(=7-8)10.所得稅(萬元)(=9*25%)11.凈利潤(萬元)(=9-10)12.折舊攤銷(萬元)當期經(jīng)營性現(xiàn)金流還款來源(=11+12)涉及焦煤（精煤、中煤/煤泥）、無煙煤（塊煤、末煤）應列明具體品種銷量、價格、銷售額。分析煤炭板塊現(xiàn)金流是否能夠覆蓋煤炭板塊后續(xù)并購、技改資金需求，并進行敏感性分析，包括價格下跌10%、20%，產(chǎn)量下跌10%、20%及生產(chǎn)成本增加等情況。從中找出對項目效益影響最大的最敏感因素，并進一步分析其可能產(chǎn)生的影響。指標銷售價格銷售價格銷售數(shù)量銷售數(shù)量生產(chǎn)能力生產(chǎn)能力生產(chǎn)成本生產(chǎn)成本變化幅度標準值減少10%減少20%減少10%減少20%減少10%減少20%增加10%增加20%可還款現(xiàn)金流電力行業(yè)企業(yè)經(jīng)營情況補充信息（一）發(fā)電機組合規(guī)手續(xù)明細表電力項目1合規(guī)手續(xù)信息表必備要件批復機構(gòu)相關(guān)文號內(nèi)容簡介核準文件用地審批環(huán)評批復上網(wǎng)協(xié)議用水批復……（二）機組設(shè)備情況填列說明：需填列申請人所屬全部機組情況發(fā)電機組基本情況表序號裝機容量（萬千瓦）投產(chǎn)時間是否熱電聯(lián)產(chǎn)燃料類型上年發(fā)電小時數(shù)本年近期發(fā)電小時數(shù)#機組#機組（三）近年來經(jīng)營情況填列說明：需填列申請人所屬全部機組情況項目單位年年年本年近期發(fā)電量萬千瓦時發(fā)電利用小時小時上網(wǎng)電量萬千瓦時廠用電率%上網(wǎng)電價元/千瓦時上網(wǎng)售電收入萬元發(fā)電標準煤耗（火電填寫）克/千瓦時平均標煤價格（火電填寫）元/噸發(fā)電單位折舊元/千瓦時發(fā)電單位成本元/千瓦時金屬采選經(jīng)營情況補充信息（一）金屬礦產(chǎn)采選板塊經(jīng)營情況礦山要素**礦山**礦山**礦山合計基本信息礦區(qū)地址/礦區(qū)面積（km2）礦種主要元素平均品位（%）備案儲量(萬噸)剩余資源儲量（萬噸）實測保有儲量（萬噸）實測可采儲量（萬噸）核定產(chǎn)能（萬噸/年）上年實際原礦產(chǎn)量(萬噸)上年實際精礦產(chǎn)量(萬噸)投產(chǎn)時間/預計投產(chǎn)時間（年/月）/埋藏深度（米，非標高）/資源權(quán)屬資源取得方式資源取得時間取得成本（萬元）剩余未支付并購對價（萬元）已交資源價款/總價款是否抵質(zhì)押/對應金額是/**億元填寫說明和核實說明：資源儲量核實報告：出具單位、時間、勘察級別、儲量內(nèi)容。資源儲量評審備案證明、評審意見書：出具單位、時間、儲量內(nèi)容。4）剩余資源儲量：自資源儲量核實報告日期至今，已實際動用礦石量合計XX萬噸，增加XX萬噸，剩余儲量為XX萬噸。需提供企業(yè)每年報送國土資源部門的《地質(zhì)綜合報告表》或者《礦山資源儲量檢測年度報告》。年度開采計劃：提供企業(yè)上年度和本年度計劃三級礦量（生產(chǎn)礦量）平衡表：開拓礦量、采準礦量、備采礦量。地下礦山另提供上年和本年度掘進量、提升量、存窿量；露天礦山另提供上年和本年采場運輸量。5）礦權(quán)價款繳納情況：取得采礦(探礦)權(quán)證的方式（提供交易合同的復印件）：買賣雙方、合同價款、繳款方式及時間要求。是否需要繳納礦權(quán)價款,已支付采礦權(quán)價款（繳款憑證復印件），剩余未支付價款。6）采礦證到期日如可能在授信期間內(nèi)的，在授信方案中落實換證期擔保措施。（二）礦山的技術(shù)指標和采選條件技術(shù)指標礦山要素**礦山**礦山**礦山合計開采方式（露天/豎井/斜井/平硐）選礦工藝流程/選礦比/剝采比（露天）精礦品位/尾礦品位/選礦回收率/采礦回收率/采選條件噸原礦耗新水/回水率噸原礦耗電/采選車間運輸距離/年正常生產(chǎn)月份水文條件條件/工程地質(zhì)條件/礦石選礦性能/（三）主要礦山選廠生產(chǎn)能力核實：礦產(chǎn)生產(chǎn)能力：（1）露天開采礦山挖掘機數(shù)量、運輸車輛數(shù)量：（2）地下開采礦山地下巷道總長度、總礦石提升能力：主要選廠生產(chǎn)經(jīng)營條件：（1）選廠投資規(guī)模：（2）選廠礦石處理能力：（3）選廠工藝流程：（4）選廠破碎能力，破碎設(shè)備規(guī)格數(shù)量：（5）選廠磨礦能力，球磨機設(shè)備規(guī)格數(shù)量：（6）主要廠房設(shè)備土地尾礦庫是否抵押（四）合規(guī)性分析在產(chǎn)礦山合規(guī)手續(xù)明細表在產(chǎn)項目的必備要件有效期（起止日期）證照載明內(nèi)容采礦許可證發(fā)證機關(guān)及主要內(nèi)容安全生產(chǎn)許可證尾礦安全生產(chǎn)許可證礦長資格證礦長安全資格證排污許可證環(huán)評批復產(chǎn)品生產(chǎn)許可證（黃金等需要）資源儲量核實備案證明礦山儲量年檢采礦土地合規(guī)手續(xù)選礦及尾礦土地合規(guī)手續(xù)采選項目核準\備案文件擬建\在建礦山合規(guī)手續(xù)情況序號必備要件批復機構(gòu)相關(guān)文號內(nèi)容簡介1整合方案批復（或礦區(qū)整體規(guī)劃、劃定礦區(qū)范圍的批復）2采礦許可證3地質(zhì)儲量備案證明4地質(zhì)報告批復5水土保持批復函6用地預審7項目核準\備案批復8可研或初設(shè)批復9環(huán)境評價報告批復10安全專篇批復11開工報告批復（或備案回執(zhí)）12…（五）成本利潤分析序號項目礦1礦2礦3加權(quán)平均值單位成本單位成本單位成本單位成本一生產(chǎn)成本合計（一）原生礦采礦費用1外購材料2燃料及動力3人工工資及福利4運輸費用5資源稅（二）原生礦選礦費用1外購材料2電費3水費4其他燃料5人工工資及福利（三）折舊費（四）維簡費（五）修理費（六）安全生產(chǎn)費用（八）其他制造費用二管理費用1管理人員工資福利2環(huán)保費用3礦產(chǎn)資源補償費4其他管理費用三銷售費用四財務費用五完全成本合計六同期不含稅售價填寫說明：、單位成本合理性驗證：抽驗用電、人員工資及備品備件情況（抽驗在產(chǎn)礦近三個月內(nèi)用電結(jié)算單、人員工資發(fā)放結(jié)算單、主要備品備件采購單，列示抽驗數(shù)據(jù)）、抽驗地方稅費情況（抽驗在產(chǎn)礦近三個月內(nèi)各項地方稅費繳納單據(jù)，列示抽驗數(shù)據(jù)）比較區(qū)域內(nèi)同類企業(yè)單位生產(chǎn)成本，分析申請人生產(chǎn)成本合理性，對差異較大的科目補充說明原因。生產(chǎn)成本根據(jù)企業(yè)成本明細表填寫，財務費用、銷售費用需要根據(jù)報表統(tǒng)一折算。生產(chǎn)利潤情況核實：（1）資源稅繳納情況：企業(yè)資源稅賦X元/噸礦石，去年和近期資源稅繳納憑證（提供復印件）顯示合計繳稅XX萬元，對應礦石采出量XX萬噸。（2）企業(yè)去年及近期生產(chǎn)成本表、生產(chǎn)月報表。（3）企業(yè)采礦承包合同、運輸承包合同，年度結(jié)算單。（4）企業(yè)增值稅、所得稅申報表，納稅憑證。（5）企業(yè)去年及近期電費發(fā)票匯總，水費繳納匯總。（6）企業(yè)主要采購\銷售合同、近期發(fā)票，按月加總列表。（7)是否存在帳外銷售情況，以及規(guī)模和銷售資金流向單礦利潤情況統(tǒng)計單位：元/噸、萬元、萬噸、%內(nèi)容年年年月礦1：產(chǎn)量（萬噸）銷量（萬噸）銷售價格（元/噸）銷售金額（萬元）生產(chǎn)成本（元/噸）毛利（萬元）銷售費用（萬元）財務費用（萬元）管理費用（萬元）凈利（萬元）礦2：產(chǎn)量（萬噸）銷量（萬噸）銷售價格（元/噸）銷售金額（萬元）生產(chǎn)成本（元/噸）毛利（萬元）銷售費用（萬元）財務費用（萬元）管理費用（萬元）凈利（萬元）……分析主要利潤來源，比較單礦銷售價格、成本差異并說明原因。（六）后續(xù)建設(shè)資金投入分析新建/技改資金單位：萬元項目總投資在建/擬建產(chǎn)能規(guī)模已投入資金剩余建設(shè)資金需求預計投產(chǎn)時間噸產(chǎn)能投入（元/噸）**礦合計剩余建設(shè)資金合計**萬元（七）未來現(xiàn)金流分析1、價格假設(shè)依據(jù)實地調(diào)查近期銷售價格,并參考百川資訊等專業(yè)網(wǎng)站數(shù)據(jù)，對測算期內(nèi)價格走勢進行預測，說明價格假設(shè)及合理性。2、產(chǎn)/銷量假設(shè)依據(jù)目前在產(chǎn)礦產(chǎn)量、在建礦項目建設(shè)進度，預測未來各期生產(chǎn)能力、銷售量。竣工后產(chǎn)量應考慮投產(chǎn)、調(diào)試期按一定比例合理測算。3、成本/費用假設(shè)成本、費用按照前述成本統(tǒng)計表數(shù)據(jù)，噸礦息稅前成本費用取不含財務費用的平均單位成本，并對測算期內(nèi)成本變動進行預測。4、礦業(yè)板塊現(xiàn)金流計算經(jīng)營性現(xiàn)金流-礦業(yè)板塊201X年201X+1年201X+2年201X+3年……..合計1.產(chǎn)量（萬噸）2.售價（元/噸）（不含稅）3噸精礦（或金屬噸）息稅前成本費用(元/噸）4.噸精礦（或金屬噸）息稅前利潤(元/噸）(=3-2)5.銷售額（萬元）（=1*2）6.息稅前成本費用（萬元）(=1*3)7.息稅前利潤(萬元)(=5-6))8.財務費用(萬元)9.利潤總額(萬元)(=7-8)10.所得稅(萬元)(=9*25%)11.凈利潤(萬元)(=9-10)12.折舊攤銷(萬元)當期經(jīng)營性現(xiàn)金流還款來源(=11+12)分析礦產(chǎn)板塊現(xiàn)金流是否能夠覆蓋后續(xù)并購、技改資金需求和融資還款，并進行敏感性分析，包括價格下跌10%、20%，產(chǎn)量下跌10%、20%及生產(chǎn)成本增加等情況。從中找出對項目效益影響最大的最敏感因素，并進一步分析其可能產(chǎn)生的影響。指標銷售價格銷售價格銷售數(shù)量銷售數(shù)量生產(chǎn)能力生產(chǎn)能力生產(chǎn)成本生產(chǎn)成本變化幅度標準值減少10%減少20%減少10%減少20%減少10%減少20%增加10%增加20%可還款現(xiàn)金流五、經(jīng)營數(shù)據(jù)核實、股權(quán)質(zhì)押情況核查及現(xiàn)場調(diào)查照片1、現(xiàn)場調(diào)研情況概述（多次現(xiàn)場調(diào)查需分別列示）調(diào)研時間調(diào)研地點調(diào)研人員對方接待人員現(xiàn)場調(diào)研主要內(nèi)容描述描述企業(yè)廠容廠貌、生產(chǎn)情況、項目形象進度、車間和辦公樓工作人數(shù)及其他需要補充說明的內(nèi)容。2、納稅情況核查（在現(xiàn)場調(diào)研中要核查企業(yè)納稅數(shù)據(jù)、水電費單據(jù)、銀行流水等信息）上年度報表銷售收入納稅申報表收入報表利潤總額納稅申報表收入申報表應繳增值稅增值稅繳稅憑證申報表應繳所得稅所得稅繳稅憑證本年度報表銷售收入納稅申報表收入報表利潤總額納稅申報表收入申報表應繳增值稅增值稅繳稅憑證申報表應繳所得稅所得稅繳稅憑證3、水電費情況核查2013年2014年2015年水費電費其他（若水電費單據(jù)數(shù)據(jù)與生產(chǎn)產(chǎn)能變化不一致，要寫明具體原因）3、經(jīng)營流水核查開戶銀行賬戶號碼近一個季度經(jīng)營流水近一年經(jīng)營流水*月*月*月（以上流水要涵蓋企業(yè)80%以上收入，若名營企業(yè)以個人流水為主，也請一并列明）4、股權(quán)質(zhì)押情況調(diào)查是否質(zhì)押質(zhì)押權(quán)人質(zhì)押數(shù)量質(zhì)押金額對應融資額度質(zhì)押期限附件：現(xiàn)場調(diào)查照片（黏貼客戶經(jīng)理和風險經(jīng)理現(xiàn)場調(diào)查照片）現(xiàn)場照片黏貼處：現(xiàn)場照片黏貼處：六、財務情況分析（單位：萬元人民幣）注：（1）若是事業(yè)單位，可選用事業(yè)單位財務報表格式。（2）如為本部授信，原則上要提供近三年和最近三個月的本部報表進行分析，同時要求提供一份最近年度的集團合并報表作為參考。若是集團授信，原則上要求提供近三年和最近三個月的集團合并報表進行分析，同時提供一份最近年度的本部報表作為參考，下屬成員企業(yè)（含本部）授信參考本部授信要求分析。報表時間2013（本部）2014（本部）2015/近期（本部）2014（集團）2015/近期（集團）資產(chǎn)和負債和所有者權(quán)益總資產(chǎn)流動資產(chǎn)其中：貨幣資金應收賬款應收票據(jù)預付賬款其它應收款存貨非流動資產(chǎn)其中：固定資產(chǎn)在建工程可供出售金融資產(chǎn)持有到期投資長期股權(quán)投資投資性房地產(chǎn)無形資產(chǎn)總負債流動負債其中:短期借款應付票據(jù)預收賬款應付賬款預提費用一年內(nèi)到期的非流動負債其他應付款非流動負債其中:長期借款應付債券股東權(quán)益其中:股本資本公積盈余公積未分配利潤少數(shù)股東權(quán)益填列說明：1、關(guān)注報表質(zhì)量：是否審計、連續(xù)性（變更審計單位要說明）、審計意見、報表的時效性、附注的客觀性和詳細程度、是否符合勾稽關(guān)系、是否有高估資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、銷售、利潤的情況，審計政策變化。2、報表與調(diào)查資料的核驗：納稅證明、對賬單，進料單等。3、報表數(shù)據(jù)分析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資本結(jié)構(gòu)、股東投入資金量，主要分析近期年報，若已過半年可分析半年報。同時靈活運用結(jié)構(gòu)分析、比率分析等方法對報表數(shù)據(jù)進行分析。4、關(guān)聯(lián)拆借：若企業(yè)其他應收、其他應付科目金額較大，要重點關(guān)注科目明細數(shù)據(jù)，詳細列明每筆拆借對象、拆借金額、拆借時間、資金用途等信息，分析其未來回收的可能性。5、資產(chǎn)\負債構(gòu)成分析：分析企業(yè)資產(chǎn)\負債構(gòu)成，并對其中占比較高（如單一資產(chǎn)科目占總資產(chǎn)超過10%以上）的資產(chǎn)負債項目做專門分析。6、大額變動分析：若有某一科目發(fā)生大額變動（如按年變動幅度超過15%以上），要分析具體原因，以及對企業(yè)經(jīng)營的影響程度。盈利能力銷售收入銷售增長率%銷售毛利潤率%營業(yè)利潤率%利潤率變動率%投資收益利潤總額當期折舊及攤銷凈利潤盈利能力：收入的確認與計量、影響收入的價格因素、銷量因素、收入的構(gòu)成、變動原因，期間費用是否合理、利潤構(gòu)成及變動原因。說明歷史盈利變化趨勢，未來盈利能力的影響因素，針對集團合并報表，須說明盈利貢獻主要板塊。營運能力應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)變動率%應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)一般經(jīng)營循環(huán)資金周轉(zhuǎn)量營運能力：說明報表列示期間資金的主要運用情況以及資金來源，分析資金運用效率，投資杠桿水平，是否存在短貸長用，結(jié)合資金平衡表，判斷未來一定期間（涵蓋授信期）資金缺口?，F(xiàn)金流量經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流量投資活動凈現(xiàn)金流量籌資活動凈現(xiàn)金流量凈現(xiàn)金流量現(xiàn)金流創(chuàng)造能力：分析各現(xiàn)金凈流量情況，經(jīng)營現(xiàn)金凈流量與利潤數(shù)據(jù)變動是否吻合，經(jīng)營現(xiàn)金凈流量對投資現(xiàn)金需求的保障能力，籌資現(xiàn)金進出情況等。還債能力資產(chǎn)負債率%流動比%速動比%利息保障倍數(shù)或有負債償債能力：分析企業(yè)負債水平，可結(jié)合行業(yè)平均數(shù)據(jù)企業(yè)在行業(yè)內(nèi)的位置，分析企業(yè)的帶息負債數(shù)據(jù)，結(jié)合長短期限分析資產(chǎn)債務的配置合理性。若涉及項目貸款，根據(jù)現(xiàn)有項目盈利水平、可還款現(xiàn)金流情況、控制資源情況、現(xiàn)有負債規(guī)模等，判斷后續(xù)承債空間。

重要會計科目明細（截至年月日）1、貨幣資金銀行存款，其中受限制（保證金、質(zhì)押）的。2、應收賬款賬齡一年內(nèi)的（含1年）:；賬齡1年以上的：；計提的壞賬準備：；質(zhì)押情況：。前五大客戶金額與受信人是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系原因/內(nèi)容合計3、預付賬款賬齡一年內(nèi)的（含1年）:；賬齡1年以上的：；計提的壞賬準備：。前三大客戶前三大客戶前三大客戶前三大客戶合計4、其他應收款賬齡一年內(nèi)的（含1年）:；賬齡1年以上的：；

計提的壞賬準備：。前三大客戶前三大客戶前三大客戶前三大客戶合計5、固定資產(chǎn)，其中房產(chǎn)，機器設(shè)備，運輸設(shè)備，抵押情況。在建工程，抵押情況。類別名稱面積地址金額房屋及建筑物

機器設(shè)備、運輸設(shè)備

在建工程6、存貨，其中原材料，半成品，產(chǎn)成品，

計提的跌價/減值準備：,抵質(zhì)押情況。7、投資類科目7-1）長期股權(quán)投資，質(zhì)押情況：。單位名稱金額股權(quán)比例(%)備注7-2）投資性房地產(chǎn)，抵押情況：。名稱面積地址金額7-3）其他投資，抵質(zhì)押情：。明細項目金額備注8、無形資產(chǎn)，抵質(zhì)押情況：。明細項目明細項目明細項目9、應付賬款前五大供應商金額與受信人是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系原因/內(nèi)容合計10、其他應付款前三大債權(quán)人金額與受信人是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系原因/內(nèi)容合計11、預收賬款前三大債權(quán)人金額與受信人是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系原因/內(nèi)容合計12、其他科目一科目名稱：，余額。前三大明細項目金額備注合計13、其他科目二科目名稱：，余額。前三大明細項目金額備注合計第二部分：授信用途及資金需求情況分析（一）授信用途分析受信人的授信申請，是否與真實原因一致、與主營業(yè)務吻合，分析借款內(nèi)在原因。（二）資金需求分析流動資金貸款可參考以下公式測算：營運資金量＝上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1＋預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)其中：營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)＝360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)＋預付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－預收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/周轉(zhuǎn)次數(shù)應收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入/平均應收賬款余額預收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入/平均預收賬款余額存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均存貨余額預付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均預付賬款余額應付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均應付賬款余額新增流動資金貸款額度=營運資金量－借款人自有流動資金－現(xiàn)有流動資金貸款－其他渠道提供的營運資金一、目標項目情況介紹（如果是項目貸款，填寫該部分）（一）項目概況：項目名稱是否屬于兩高一剩項目性質(zhì)新建□擴建□改造□其他□項目主體建設(shè)內(nèi)容項目建設(shè)工期填列說明：若是工業(yè)項目，要寫明項目建設(shè)完工時間、試產(chǎn)時間、正式投產(chǎn)時間等。項目建設(shè)地點項目投資估算總投資。其中建設(shè)投資，建設(shè)期利息，配套流動資金。資金來源自籌，其他渠道。資金到位情況自籌資金到位，其他渠道資金到位。建成后效果填列說明：（1）若是廠房建設(shè)，簡單描述建設(shè)數(shù)量、面積和可容納產(chǎn)能情況等信息。（2）若是新增或改擴建生產(chǎn)線，簡單描述主要生產(chǎn)產(chǎn)品種類、建設(shè)產(chǎn)能規(guī)模、生產(chǎn)線數(shù)量、建成后增加產(chǎn)能數(shù)等，同時列出預估產(chǎn)能投產(chǎn)后將產(chǎn)生的經(jīng)濟效益數(shù)據(jù)。（3）若是其他項目列出主要建設(shè)成效。是否編制可研報告可研報告編制單位規(guī)劃設(shè)計單位承建單位項目預計回收周期項目內(nèi)部收益率（二）合規(guī)性審查：本部分主要描述項目建設(shè)所需的各項批文是否完備。1、是否符合我行風險政策準入：2、是否屬于淘汰落后產(chǎn)能范圍：3、是否國家環(huán)?？偩止嫉牧饔蛳夼貐^(qū)或掛牌督辦企業(yè)：4、項目相關(guān)批文：行政許可事項名稱及編號證書核發(fā)部門批復日期有效期可研/初設(shè)批復項目核準批復環(huán)評審批用地審批規(guī)劃審批開工建設(shè)審批安全審批用電審批用水審批其他審批填列說明：（1）以上審批文件為一般類建設(shè)項目審批文件，若是礦產(chǎn)、電力、林業(yè)等需要特殊審批的行業(yè)，針對這些行業(yè)的行業(yè)審批文件請一并列明。（2）若以上審批文件與項目主要建設(shè)內(nèi)容不一致，或者建設(shè)期限已經(jīng)超期，請詳細說明原因。4、自有資金比例及落實情況：該行業(yè)項目最低資本金要求：%；本項目實際資本金比例：%已投入資金：萬元后續(xù)資金來源及進度安排：核實、整理企業(yè)提供的項目投入資金證明（包括施工/購銷合同/協(xié)議、付款憑證、銀行對賬單、收據(jù)等），并說明已投入資金性質(zhì)（資本金、股東墊資、他行借款等）5、如部分手續(xù)存在缺失或瑕疵，補充描述具體原因：6、外部查詢該項目有無負面信息及具體內(nèi)容：（三）可行性評價1、政策導向政策導向部分主要分析項目建設(shè)是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃等政策要求。是否享受或可能享受國家和地方給予的優(yōu)惠和扶持政策，分析項目受政策變化影響的程度和潛在政策風險。對于享受政府直接或間接補貼的項目、政府投資的項目及重要的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目，應對項目的社會效益進行分析。若是國家限制類產(chǎn)能或者屬于兩高一剩行業(yè)，則需要對建設(shè)必要性做詳細論述。2、投資方運作經(jīng)驗及背景分析若投資項目與借款人現(xiàn)有項目不完全一致，要介紹借款人的投資動機、歷史經(jīng)驗、未來的運營計劃等，若投資項目與現(xiàn)有項目完全一致，本部分可簡化。3、項目技術(shù)水平分析描述項目的主要技術(shù)、工藝，是否屬于成熟技術(shù)或國家鼓勵技術(shù)，產(chǎn)成品是否具有市場優(yōu)勢，生產(chǎn)成本是否具備優(yōu)勢。列示主要設(shè)備型號，與目前主流設(shè)備比較。4、項目的建設(shè)條件主要介紹項目開工建設(shè)各項條件的落實情況，比如選址、土地、配套、設(shè)計方案及招投標等。（四）項目概算情況1、總體概算情況總成本費用概算表：1234567制造成本損耗回收折舊其他管理及銷售費用財務費用建設(shè)期及流動資金利息固定投資利息費用合計總成本費用具體各部分資金需求測算：A、設(shè)備設(shè)備名稱數(shù)量(組)規(guī)格單價(萬元)小計(萬元)合計B.基建：數(shù)量、面積造價土地廠房辦公樓公共設(shè)備道路及堆放場地綠化合計C.其他：安裝開辦費用其他合計三項合計填列說明：以上表格中各項目可調(diào)整工程及費用名稱填寫，但要求做到總概算和分項目概算科目清晰，明確建設(shè)投資各個環(huán)節(jié)的資金需求。2、現(xiàn)金流量預測1）基本假設(shè)（1）價格假設(shè)依據(jù)目前產(chǎn)品價格以及測算期內(nèi)產(chǎn)品價格走勢預測，說明價格假設(shè)及合理性，若在假設(shè)過程中單價上漲幅度超過5%，要求提供明確說明和論證過程。（2）產(chǎn)/銷量假設(shè)依據(jù)目前項目建設(shè)進度，預測未來各期生產(chǎn)能力、銷售量?？⒐ず螽a(chǎn)量應考慮投產(chǎn)、調(diào)試期按一定比例合理測算。（3）成本/費用假設(shè)成本、費用按照成本估算表數(shù)據(jù)填列，經(jīng)營成本單獨列示填寫。2）項目生產(chǎn)（經(jīng)營）現(xiàn)金流量表年度項目年度年度年度年度年度年度年度年度合計產(chǎn)品單價產(chǎn)品銷量產(chǎn)品銷售收入其它業(yè)務收入營業(yè)收入合計產(chǎn)品單位經(jīng)營成本產(chǎn)品經(jīng)營成本合計營業(yè)稅金及附加折舊攤銷費營業(yè)費用管理費用財務費用所得稅項目經(jīng)營凈利潤3）項目償債能力測算表序號項目年度年度年度年度年度年度年度年度合計1當年可還款資金來源（1.1+～＋1.6）-1.71.1項目經(jīng)營凈利潤1.2利息支出1.3折舊1.4攤銷費1.5其他資金來源1.6上年末還款資金結(jié)余1.7當年在銀行借款本息償還前需償還的其他債務2當年應償付銀行本息（2.1＋～＋2.4）2.1本年應付我行利息2.2本年應付他行利息2.3本年我行貸款償還2.4本年他行貸款償還3年末還款資金結(jié)余（1-2）4當年償債保證比（1÷2）5年末我行貸款余額6年末他行貸款余額4、盈虧平衡分析新建項目的產(chǎn)量和單價如接近盈虧平衡點產(chǎn)量和盈虧平衡點單價，說明項目虧損的可能性較大。盈虧平衡點生產(chǎn)能力利用率=年固定成本/（年銷售收入—年變動成本—年銷售稅金）×100%盈虧平衡點銷售單價=達產(chǎn)年份單位產(chǎn)品固定成本+單位產(chǎn)品變動成本+單位產(chǎn)品銷售稅金及附加5、敏感性分析評價項目未來現(xiàn)金流及償債保證比，進行敏感性分析，包括價格下跌10%、20%，產(chǎn)量下跌10%、20%及工期增加、生產(chǎn)成本增加等情況下的償債保證比變化。從中找出對項目效益影響最大的最敏感因素，并進一步分析其可能產(chǎn)生的影響。指標工期銷售價格銷售價格銷售數(shù)量銷售數(shù)量生產(chǎn)能力生產(chǎn)能力生產(chǎn)成本生產(chǎn)成本變化幅度標準值增加1年減少10%減少20%減少10%減少20%減少10%減少20%增加10%增加20%貸款償還期限（五）項目投資建設(shè)進度序號工程名稱工程形象進度描述及照片投資完成比例（%）1土地平整進度2廠房建設(shè)進度若分期建設(shè)，列明目前建設(shè)屬于第幾期3設(shè)備采購4安裝工程5其他費用及基本預備支出6總體工程進度描述現(xiàn)場調(diào)查的工程進度投入，照片中應有盡職調(diào)查人員。二、授信方案及還款計劃針對以上項目情況，設(shè)計出合理的授信方案，具體應包括：1、核實授信資金用途（與項目可研中資金測算能否一致）；2、授信先決條件，包括抵押物的落實、資本金到位情況等；3、授信放款環(huán)節(jié)管理，包括放款條件、節(jié)點安排、授信發(fā)放支付與用途是否吻合等；4、貸后管理環(huán)節(jié)，包括項目建設(shè)進度跟蹤、資金流向跟蹤、授信效益落實情況、重大事件匯報機制、風險事件處理措施等；5、落實還款計劃，包括如何鎖定還款來源、授信到期前提醒措施、出現(xiàn)風險事件處理措施，并制定具體責任人跟蹤落實。第三部分：擔保模式分析保證擔保分析1、擔保人和轉(zhuǎn)授信人分析按照受信人框架分析，若是關(guān)聯(lián)企業(yè)擔保，與受信人相同內(nèi)容部分可簡化省略；2、除分析擔保主體的擔保能力，還要分析其擔保法律效力、擔保意愿等。（二）房地產(chǎn)類抵押物分析若受信人采用房地產(chǎn)抵押模式，填寫以下抵押物信息：抵押物情況名稱地理位置權(quán)屬人權(quán)屬來源權(quán)屬人與受信人的關(guān)系權(quán)證號碼面積使用性質(zhì)竣工時間土地剩余使用年限原購金額評估總值變現(xiàn)成本及相關(guān)稅費我行認可價值總值抵押率單價（元/㎡）評估單位是否我行認可的評估機構(gòu)抵押物變現(xiàn)能力分析目前使用狀況租賃情況說明變現(xiàn)能力分析周邊物業(yè)價格對比填列說明：查詢該抵押物周邊地區(qū)同類物業(yè)近半年的交易價格，再與本項目對比。其他問題說明填列說明：（1）關(guān)于抵押物以上表格未能涵蓋的情況，可在本部分說明；（2）若本授信抵押物是二押，或者本授信抵押物有可能被抵押給其他第三方，要詳細分析其保障能力，變現(xiàn)可能遇到的問題，對我行主張債權(quán)可能造成的影響。（3）若續(xù)做授信更換抵押物，要詳細解釋變更原因，對比前后抵押物的各項條件，如抵押面積、評估值的合理性、變現(xiàn)難度等。（三）設(shè)備類抵押分析若受信人采用設(shè)備抵押模式，填寫以下抵押物信息：名稱權(quán)屬人規(guī)格型號發(fā)票號購置時間折舊年限購置價格賬面價值評估凈值我行認可價值抵押率(%)合計————評估機構(gòu)是否為我行認可的評估機構(gòu)抵押物變現(xiàn)能力分析填列說明：尤其關(guān)注該設(shè)備的先進性。建設(shè)同類生產(chǎn)線的成本（四）其他質(zhì)押物(股權(quán)/動產(chǎn))若受信人提供房產(chǎn)、土地、設(shè)備以外的其他抵質(zhì)押物，填寫下表：名稱數(shù)量權(quán)屬人權(quán)屬來源權(quán)證號碼權(quán)屬人與受信人的關(guān)系購入價格總值帳面價值單價目前市場價值（評估值）我行認可價值質(zhì)押率（%）變現(xiàn)能力分析是否已質(zhì)押他行是或否/若是請?zhí)顚戀|(zhì)押情況。特別說明如果是股權(quán)質(zhì)押，要查詢市場價、20日均價、60日均價，評估價格合理性，對未來的交易價格走勢做謹慎評估。（五）抵押物抵押能力綜合評價針對申請人提供的抵押物，詳細論述抵押品的市場價值、估值基礎(chǔ)、變現(xiàn)能力和可操作性，尤其是針對設(shè)備抵押，因為設(shè)備抵押的風險緩釋能力比較低，要詳細論述可能的變現(xiàn)渠道安排（比如其他同類公司接手或者融資租賃公司等），針對老舊設(shè)備要謹慎介入。描述押品的評估單位，簡要說明經(jīng)辦單位與該評估單位的合作情況和歷史評估情況，若出現(xiàn)歷史評估值高于市場價值情況，要出具詳細說明解釋具體原因。核實抵押權(quán)人（質(zhì)押權(quán)人）的權(quán)屬證明，若是第三方抵押（出質(zhì)），詳細描述其與借款人之間的關(guān)系，同意提供押品的原因，處置難度，是否存在擔保費和貸款使用分配等問題。一、應收類業(yè)務1、交易對手分析填列說明：具體分析要求可參考借款人部分。若交易對手是上市公司、大型央企本部或其控股的生產(chǎn)實體，可以收集的公開信息作為參考，收集資料包括但不限于交易對手名稱、主營業(yè)務內(nèi)容、經(jīng)營狀況、行業(yè)地位、主要財務數(shù)據(jù)摘錄等信息。交易對手分析參考框架資本情況和股權(quán)架構(gòu)分析要求：調(diào)查其資本情況和股東情況，并查詢工商登記信息進行核對。企業(yè)名稱：歸屬集團注冊資本實際控制人股東名稱股權(quán)比例出資金額出資方式經(jīng)營情況和行業(yè)地位交易對手主營業(yè)務情況寫明受信人主營業(yè)務概況，主要包括覆蓋那些行業(yè)、產(chǎn)品構(gòu)成、競爭優(yōu)勢等信息。交易對手行業(yè)地位分析交易對手的行業(yè)地位，可以與同行業(yè)中其他企業(yè)對比，分析市場份額、競爭對手、競爭優(yōu)勢，行業(yè)的主要盈利特征等，若有同類上市公司，可對比分析。主要財務數(shù)據(jù)摘要分析要求：原則上要求取得交易對手近三年和最近月度的財務報表，分析其財務承擔能力，尤其是其應付款的特征，能否與我行應收業(yè)務匹配，能否與借款人的應收賬款匹配。若無法提供全面的財務報表，要求取得核心財務數(shù)據(jù)：主要財務數(shù)據(jù)2012年2013年2014年2015年近期總資產(chǎn)總負債凈資產(chǎn)應收賬款應付賬款營業(yè)收入毛利潤毛利潤率凈利潤經(jīng)營性凈現(xiàn)金流流動比資產(chǎn)負債率%與我行合作情況若該企業(yè)在我行有直接授信業(yè)務，提供原授信審批條件、審批單位。在我行是否有間接額度若該交易對手已經(jīng)在我行獲批間接額度，將間接額度的具體情況寫明。2、歷史交易情況介紹填列說明：詳細介紹合作時間、主要交易產(chǎn)品、交易量、運輸方式、結(jié)算方式（賒銷期限）、賬期、壞賬率等歷史交易信息，提供歷史結(jié)算單據(jù)、回款記錄作為證明材料。3、應收款融資方案描述填列說明：詳細介紹通知程序、授信用途管理、回款鎖定程序、回款管理方式、對賬方式等。對賬方式[]紙質(zhì)對賬[]電子郵件對賬[]供應商/采購商系統(tǒng)對賬合同賬期[]月結(jié)天[]貨到天回款方式[]匯款[]銀票[]商票[]支票

融資方式[]預支價金[]保理授信使用品種為、融資期限[]不超過天[]不超過合同帳期加天且不超過天

保理種類[]明保理[]暗保理[]有追索權(quán)[]無追索權(quán)

應收賬款轉(zhuǎn)讓通知方式一次性或單筆通知[]一次性通知[]逐筆通知通知方式[]七種通知方式之一[]其他：應收賬款金額確認方式[]僅提供合同、發(fā)票[]能提供合同、送貨單、發(fā)票[]能提供合同、送貨單、發(fā)票，同時買方對我行開放ERP系統(tǒng)，能確認應收賬款金額[]其他輔助手段：________________________________操作流程介紹二、動產(chǎn)抵（質(zhì)）押業(yè)務主要抵質(zhì)押物名稱形態(tài)抵質(zhì)押物近2年的價格波動范圍目前市場單價單位權(quán)屬人回購狀況贖貨方式監(jiān)管方資質(zhì)保管特殊要求基礎(chǔ)價格抵質(zhì)押率(%)保險及險種主要價格跟蹤渠道主要損耗情況變現(xiàn)能力及主要變現(xiàn)市場主要變現(xiàn)費用2、監(jiān)管方狀況描述監(jiān)管方屬性：監(jiān)管方名稱監(jiān)管模式監(jiān)管評級倉庫屬性：倉庫名稱倉庫地點所有權(quán)人對倉庫的綜合評價（是否我行認定監(jiān)管倉庫、與我行開展業(yè)務合作時間、倉庫倉儲條件等）監(jiān)管方案及業(yè)務操作流程說明：三、預付類業(yè)務1、交易對手介紹填列說明：（1）參考應收類業(yè)務交易對手部分，若交易對手是上市公司、大型央企本部或其控股的生產(chǎn)實體，可以收集的公開信息作為參考。（2）若交易對手已經(jīng)在我行獲批間接額度，可簡化對交易對手的介紹，同時將間接額度的審批情況列明。2、歷史交易情況介紹填列說明：詳細介紹合作時間、主要交易產(chǎn)品、運輸方式、結(jié)算方式、賬期、壞賬率等歷史交易信息，提供歷史結(jié)算單據(jù)、回款記錄作為證明材料。3、授信方案介紹填列說明：詳細說明整個授信操作方案，并將該操作方案與借款人自身的歷史交易情況對照，是否符合行業(yè)交易習慣和借款人自身的交易習慣。若操作方案與我行標準方案不一致，要詳細寫明流程和風險控制要點，并對風險控制各個環(huán)節(jié)的責任主體做出明確。1、先票/款后貨標準模式保證金（自有資金）比例%銀票送達方式[]雙人送達[]郵寄[]收款人委托現(xiàn)場取票收票（款）確認印章[]行政公章[]財務專用章發(fā)貨期個月贖貨期（含發(fā)貨期）個月貨物運輸方/監(jiān)管方運輸方：監(jiān)管方：貨物在途保險[]購買綜合險受益人：[]賣方負責運輸指定收貨地點倉儲地點，如與收貨地點不一致，請說明原因：收貨確認對賬[]紙質(zhì)[]電子郵件[]其他轉(zhuǎn)現(xiàn)貨抵押監(jiān)管方（請繼續(xù)填寫存貨類表格）賣方承擔責任[]收票（款）確認[]差額退款[]調(diào)劑銷售[]回購賣方發(fā)貨責任履行完畢標識[]我行簽收[]監(jiān)管方簽收[]其他方式

操作流程介紹2、先票/款后貨擔保提貨保證金保證金比例%；初始保證金是否可按比例提貨：[]是[]否贖貨期（含發(fā)貨期）個月

銀票送達方式[]雙人送達[]郵寄[]收款人委托現(xiàn)場取票收票（款）確認印章[]行政公章[]財務專用章提貨[]憑提貨通知書提貨提貨對賬[]紙質(zhì)[]電子郵件[]其他賣方承擔責任[]收票（款）確認[]按我行指令發(fā)貨[]差額退款操作流程介紹3、未來貨權(quán)質(zhì)押開證保證金（自有資金）比例%信用證受益人、、單證內(nèi)容[]海運提單[]保單[]裝箱單[]發(fā)票[]原產(chǎn)地證明[]數(shù)量[]重量[]品質(zhì)證明[]其他信用證類型[]即期[]遠期贖單（貨）期個月貨到港口報關(guān)方定價方式[]CFR[]FOB[]CIF贖貨方式[]不轉(zhuǎn)現(xiàn)貨抵押保證金贖單[]轉(zhuǎn)現(xiàn)貨抵押（若轉(zhuǎn)現(xiàn)貨請繼續(xù)填寫存貨類表格）操作流程介紹四、間接授信1、融資方案及操作流程融資方案簡介2、直接授信客戶基本情況介紹客戶類型主辦行協(xié)辦行所屬行業(yè)填列說明：詳細列明主要目標客戶群體的數(shù)量、規(guī)模、分部特征、財務特征、盈利模式、結(jié)算習慣等。3、業(yè)務操作流程填列說明：（1）寫明是否是先票（款）后貨擔保提貨模式、標準模式，若融資方案與標準模式不同，要求詳細寫明整個融資方案的操作流程、明確時間節(jié)點、風險控制方案、可操作性等。（2）若該授信方案涉及多個參與方，詳細列明每個涉及方的責任與義務，其中對風險控制環(huán)節(jié)其關(guān)鍵作用的責任，比如未來貨權(quán)項下上游的確認責任、退款責任等要詳細描述。（3）對該間接額度項下直接授信客戶的準入門檻做出說明，若不能達到該門檻該如何處理做出說明。第四部分：其他需要說明的問題及協(xié)審意見（一）其他需要說明的問題若企業(yè)有相關(guān)情況審批表未能覆蓋，可在此專門論述。（二）協(xié)審意見若有其他部門協(xié)審意見，如公司銀行部、投資銀行部、同業(yè)業(yè)務部、離岸業(yè)務部、法律合規(guī)部等部門協(xié)審意見，將其摘錄或截屏放在此處。第五部分：還款來源及風險分析（一）還款來源分析來源簡評（二）主要風險分析主要風險風險內(nèi)容風險緩釋措施第六部分：經(jīng)辦單位申請信息主辦調(diào)查人員結(jié)論授信幣種授信金額授信敞口期限利費率說明資產(chǎn)風險分類簽字：

日期：

協(xié)辦調(diào)查人員結(jié)論簽字：

日期：

風險經(jīng)理協(xié)審意見簽字：

日期：

支行行長（團隊長）意見是否實地調(diào)查已實地調(diào)查[]受信人[]保證人[]抵質(zhì)押物[]未實地調(diào)查[]簽字：

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是否屬于分行核查項目：是[]否[]房地產(chǎn)開發(fā)貸款[]中長期項目貸款[]銀團貸款[]并購貸款[]分行公司業(yè)務主管行長核查意見本人認為上述調(diào)查報告所陳述事實、涉及資料和數(shù)據(jù)是真實的、完整的，本人同意經(jīng)營單位申報本筆授信。簽字：

日期：二、房地產(chǎn)項目授信調(diào)查報告（適用范圍：分行經(jīng)營團隊、行業(yè)事業(yè)部自營業(yè)務）第一部分：受信人信息一、基本情況（一）基本信息企業(yè)名稱歸屬集團注冊地址申報機構(gòu)所屬行業(yè)是否屬于兩高行業(yè)一剩行業(yè)法人代表實際控制人注冊資本（萬元）實收資本（萬元）首次授信時間主辦客戶經(jīng)理/電話股東名稱股權(quán)比例出資金額出資方式工商登記查詢?nèi)掌谑欠翊嬖诓町惣霸颍ǘ┦谛徘闆r（續(xù)做授信業(yè)務需填寫第1、2、3、4、5、6點，新做業(yè)務僅填寫第2、4、5、6點）1、原授信審批條件（若上筆額度內(nèi)有變更，需一并列出）及額度使用情況填列說明：（1）提供原授信審批條件、審批單位；（2）提供原額度項下資金使用情況，寫明使用額度、授信方式、使用余額及到期日；序號單筆額度單筆敞口敞口余額業(yè)務品種授信期限合計（3）提供原額度的授信批復落實情況、創(chuàng)利情況、貸后監(jiān)管意見等：原授信批復落實情況批復條件落實情況原授信期內(nèi)我行收益情況上年創(chuàng)利上年存款日均本期年存款日均授信期內(nèi)其它收益原授信期限內(nèi)最近一次貸后監(jiān)管意見和實地走訪意見2、本筆授信申請情況3、本筆授信與上筆授信的差異項目上筆授信條件本次申請申請金額申請期限操作方式風險分類抵押物一抵押物二抵押物……擔保人一擔保人……填列說明：列明本筆申請與上筆授信在額度、期限、擔保條件、使用方式等方面的差異。4、歸屬于同一集團的企業(yè)在我行授信情況客戶名稱業(yè)務品種授信額度授信敞口主要擔保方式批復狀態(tài)經(jīng)辦機構(gòu)批準日期期限(月)合計5、為我行授信提供擔保情況被擔保人名稱業(yè)務品種授信額度授信敞口授信余額敞口余額期限(月)額度到期日資產(chǎn)分類合計6、同業(yè)授信情況（1）銀行授信情況授信銀行名稱業(yè)務種類授信額度授信敞口授信余額實際授信品種擔保人/物授信期限利率情況資產(chǎn)分類（2）其他金融機構(gòu)融資情況（包括但不限于信托、金融租賃公司、民間借貸等）授信機構(gòu)名稱授信敞口授信余額擔保人/物授信期限利率資金用途（三）企業(yè)股權(quán)架構(gòu)填列說明：需以產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)圖方式填列，向上追溯至最終股東和實際控制人，向下覆蓋80%以上實際控制人權(quán)益性資產(chǎn)；如結(jié)構(gòu)復雜或子公司過多可做附圖或文字補充描述。若是上市公司，要求披露流通股十大股東。（四）主要股東和關(guān)聯(lián)企業(yè)情況填列說明：（1）介紹受信人的股東背景及實力（國有、民營或外資、集團性或單一性、多元化或?qū)I(yè)性、股東間關(guān)聯(lián)關(guān)系）、組織體系、資金及業(yè)務管理模式等。（2）摘錄重大重組、上市、所有制變更、實際控制人變更等重點內(nèi)容。若企業(yè)曾變更股權(quán)，要寫明股權(quán)變更過程，并核實是否存在股權(quán)糾紛及不合法合規(guī)事項。（3）企業(yè)如果是集團企業(yè)，或者其屬于某一集團企業(yè)，介紹公司在集團中的定位，以及其他關(guān)聯(lián)公司基本信息、經(jīng)營情況、融資情況。其他關(guān)聯(lián)公司是否存在重大經(jīng)營風險，以及對受信人影響。詳細列明該集團與我行的合作情況。（4）關(guān)聯(lián)企業(yè)情況如下：序號企業(yè)名稱持股比例(%)注冊資本(萬）主營業(yè)務收入總額凈利潤12（五）實際控制人基本情況及管理架構(gòu)（國企填寫法人代表信息，可不填資本積累/資產(chǎn)狀況）姓名性別職務出生日期籍貫婚姻狀況國籍有無境外永久居留權(quán)及所屬國：文化程度身份證號碼從業(yè)時間有無不良信用記錄是否在逃廢債企業(yè)任職主要工作經(jīng)歷資本積累過程創(chuàng)業(yè)以來投資及收益描述現(xiàn)有資產(chǎn)狀況不動產(chǎn)：金融資產(chǎn)：其他資產(chǎn)：是否與其面談面談主要內(nèi)容管理團隊情況：（1）受信人內(nèi)部管理組織架構(gòu)，包括董事會席位分布、生產(chǎn)、銷售、安全、人事、財務等管理分工，投資、融資及對外擔保等重大決策程序介紹。（2）民營企業(yè)需分析實際控制人對企業(yè)的控制力，實際控制人經(jīng)營風格。集團企業(yè)明確總部對主要子公司財務、融資、人事控制力。并對內(nèi)部管理規(guī)范性進行評價。（3）民企分析實際控制人資本積累，摸查實際控制人的資產(chǎn)分布，包括但不限于股權(quán)資產(chǎn)、房產(chǎn)、金融投資等。（六）基礎(chǔ)必查信息序號基礎(chǔ)信息查詢重要查詢結(jié)果1查詢借款人、擔保人工商登記信息，可在全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中查詢2全國法院被執(zhí)行人信息查詢、全國法院失信被執(zhí)行人名單信息公布與查詢3全行被否決授信業(yè)務清單4環(huán)保部門的環(huán)保信息（可查詢國家及或省市級環(huán)保部門的負面信息）若曾否決，再次上報要寫明原因，離上次否決時間。5產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整目錄、工信部準入名單、土地儲備機構(gòu)名單、其他國家主管部門出臺的準入管理或禁止名單6若是我行“名單制”管理的行業(yè)，列明受信人在名單中的分類7我行關(guān)聯(lián)方信息庫8我行信貸系統(tǒng)預警信息9是否集團客戶或我行特殊管理類集團客戶10上市公告及其他公開媒體或渠道查詢到的負面和預警信息11是否涉及民間借貸行為，包括向民間借入或借出資金12其他負面信息（七）政策合規(guī)性分析1、淘汰落后產(chǎn)能情況查詢國家產(chǎn)業(yè)目錄分類，涉及兩高一剩行業(yè)或其他國家限制、禁止、退出類項目，審查企業(yè)的產(chǎn)能合規(guī)性，已建、在建項目的批文情況。2、兩高一剩（1）已投產(chǎn)及在建項目的立項情況（2）限制類產(chǎn)能情況3、環(huán)保批復情況4、排污許可證有效情況5、其他合規(guī)事項（八）企業(yè)信用報告查詢信息1、已結(jié)清不良記錄及原因：若歷史不良記錄由銀行造成，要求提供銀行出具的說明文件。2、未結(jié)清不良記錄及原因：3、未結(jié)清業(yè)務信息：4、對外擔保信息：列明貸款卡對外擔保金額，提供被擔保明細：公司名稱被擔保企業(yè)擔保形式擔保期限（起止）擔保金額…合計（1）若被擔保人在我行或同業(yè)有預警、關(guān)注、不良、次級等負面信息，或者有網(wǎng)絡負面信息，要詳細分析擔保代償風險和后續(xù)處理措施。（2）若企業(yè)處于當?shù)氐膿ｆ湕l中，要詳細分析擔保鏈條的具體情況。（3）除貸款卡查詢的擔保信息外，若公司涉及為其他企業(yè)擔保，要詳細調(diào)查。

二、行業(yè)分析本環(huán)節(jié)主要分析內(nèi)容如下：1、可以分析法律政策環(huán)境、周期性、成熟度、總體供求關(guān)系、競爭型態(tài)、可替代性、成本結(jié)構(gòu)等因素。2、分析行業(yè)發(fā)展趨勢，近期行業(yè)發(fā)展的主要風險點。3、分析受信人所處的行業(yè)生命周期，受信人的行業(yè)地位，可以與同行業(yè)中企業(yè)對比，分析市場份額、競爭對手、競爭優(yōu)勢，行業(yè)的主要盈利特征等。4、行業(yè)內(nèi)企業(yè)對比表（1）如果受信人的產(chǎn)品銷售半徑主要覆蓋某一區(qū)域，可就該區(qū)域內(nèi)同業(yè)進行對比：排名企業(yè)名稱項目規(guī)模主要定位項目優(yōu)勢項目定價銷售情況12345（2）如果受信人所從事的行業(yè)有對應的上市公司，可摘錄上市公司經(jīng)營數(shù)據(jù)做對比：股票代碼股票簡稱每股收益(元)營業(yè)收入凈利潤銷售毛利率(%)公告日期營業(yè)收入同比增長凈利潤同比增長(萬元)(%)(萬元)(%)三、企業(yè)經(jīng)營及項目分析受信人的經(jīng)營概況（如果受信人是項目公司，可填寫其所屬集團公司經(jīng)營數(shù)據(jù)）分析要求：寫明受信人主營業(yè)務概況，若出現(xiàn)主營業(yè)務大幅變化或者盈利能力大幅變化，要進行詳細說明。主要財務數(shù)據(jù)2012年2013年2014年2015年近期總資產(chǎn)總負債凈資產(chǎn)資產(chǎn)負債率%營業(yè)收入毛利潤毛利潤率凈利潤項目開發(fā)項目情況和儲備用地情況（如果受信人是項目公司，可填寫其所屬集團公司經(jīng)營數(shù)據(jù)）1、歷史項目開發(fā)情況項目名稱項目地點項目開發(fā)面積開發(fā)進度銷售進度回籠資金情況其他填列說明：（1）以上歷史項目包括申請人已經(jīng)完成的項目和目前在建的項目，若申請人自身是項目公司，可填寫所屬房地產(chǎn)集團公司的歷史項目情況。（2）若歷史項目中有負面信息，要詳細了解，提供說明材料。2、儲備用地情況（如果受信人是項目公司，可填寫其所屬集團公司經(jīng)營數(shù)據(jù)）地塊名稱地理位置取得成本樓面地價擬開發(fā)項目介紹計劃開發(fā)時間3、在建及擬建項目概況（如果受信人是項目公司，可填寫其所屬集團公司經(jīng)營數(shù)據(jù)）項目名稱地理位置總投資額度自有資金項目開發(fā)進度情況開發(fā)周期本次授信項目基本情況1、項目名稱和區(qū)位項目名稱、所處地理位置、所在區(qū)域規(guī)劃、目前生活教育等設(shè)施配套齊全情況。2、項目規(guī)劃設(shè)計要點總占地面積、總建筑面積、各建筑形態(tài)可銷售面積、開發(fā)期數(shù)、每一期具體規(guī)劃等，請盡可能列表說明（表格形式不限）。規(guī)劃指標（平方米）申貸項目其他期數(shù)整體項目合計占地面積容積率建筑密度地上建筑面積其中住宅辦公商業(yè)酒店酒店式公寓配套設(shè)施（學校、菜場等）地下建筑面積其中地下商業(yè)停車位數(shù)量（個）合計：總建筑面積合計：計容建筑面積申貸項目銷售計劃（包含此筆授信前已售物業(yè)）銷售指標建筑面積主力戶型戶數(shù)合計：可售建筑面積（平方米）可售物業(yè)面積普通住宅洋房別墅辦公樓酒店式公寓沿街商鋪/商業(yè)街地下商業(yè)其他類型物業(yè)出售車位（個）自持物業(yè)面積地上自持商業(yè)物業(yè)地下自持商業(yè)物業(yè)該表格是風險經(jīng)理對調(diào)查取得的申貸項目信息（指開發(fā)文件或規(guī)證）所做的歸納和整理，使項目概況一目了然，便于自身及后手對項目進行分析，提高工作效率。請風險經(jīng)理對于以上數(shù)據(jù)進行核實，如有差異，請說明原因。3、項目合規(guī)性完成情況批文名稱取得時間證號面積（㎡）證載其他內(nèi)容建設(shè)用地規(guī)劃許可證土地的使用權(quán)屬、土地等級、用途和使用年限、容積率、項目用地的面積與形狀、大市政配套等國有土地使用證建設(shè)工程規(guī)劃許可證若分批取得，就每一工程規(guī)劃證內(nèi)容分別詳細列明建筑工程施工許可證列明施工范圍、施工方、施工合同金額和開工、竣工日期填列說明：需涉及整體及每一期（而非局限于我行貸款支持的其中某期）項目開發(fā)及銷售證件（四證或五證）的齊備情況、項目工期安排、目前形象進度、計劃開盤銷售時間、預計銷售價格（與周邊同檔次樓盤對比）等。4、項目投資預算及已投入情況（單位：萬元、元/平米）序號投資細項預算占比單位成本（總建面積）單位成本（計容面積）單位成本（可售面積）已投入缺口單位萬元%元/平方米元/平方米元/平方米萬元萬元1土地費用2前期工程費用3基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)費4建筑安裝工程費其中：裝修費用5公建配套費6管理費用7財務費用其中，我行進入前已發(fā)生：8銷售費用9不可預見費合計注：總投資預算表中不包含土地增值稅、所得稅和營業(yè)稅及附加等稅費。1）土地費用：（1）取得方式若為凈地競買，說明取得時間，若有信息來源，與近期公開市場價格加以對比。（2）重點調(diào)查協(xié)議出讓方式，要求了解為凈地還是毛地，根據(jù)土地出讓合同說明出讓金和拆遷補償（尤其后者）各多少，是否已支付完畢。請風險經(jīng)理核對所有付款憑證并加總，并調(diào)查資金來源如何，現(xiàn)場調(diào)查項目用地現(xiàn)狀是否已拆遷完畢，等等。（3）若項目通過股權(quán)收購而來，分析土地費用核算依據(jù)，請盡可