投資理財規(guī)劃和資產(chǎn)配置課件

投資理財規(guī)劃和資產(chǎn)配置PPT課件現(xiàn)在是1頁\一共有70頁\編輯于星期六

課程內(nèi)容大綱簡介理財規(guī)劃能力提升資產(chǎn)配置能力提升股票投資看盤能力提升股票直效技術(shù)分析學(xué)習現(xiàn)在是2頁\一共有70頁\編輯于星期六理財規(guī)劃能力提升現(xiàn)在是3頁\一共有70頁\編輯于星期六

理財規(guī)劃溝通話術(shù)：人活得好好的為何要投資？投資有何好處？投資有何方式？投資有何風險？風險如何控制？讓我免費為您測試您的風險承受能力？哪些客戶適合哪些產(chǎn)品？要投資多少？投資以后何時回收？何時換產(chǎn)品?現(xiàn)在是4頁\一共有70頁\編輯于星期六投資investment保險insurance存款deposit帆船理論—財富人生現(xiàn)在是5頁\一共有70頁\編輯于星期六為什么要投資？投資的好處1.打敗通貨膨脹，保住錢的價值2.發(fā)揮復(fù)利效應(yīng)，提早達成致富3.投資時間越長，復(fù)利效應(yīng)越大現(xiàn)在是6頁\一共有70頁\編輯于星期六

長期投資，短期避險基本面最重要借錢投資是毒藥了解正確的投資觀念現(xiàn)在是7頁\一共有70頁\編輯于星期六

投資有什么風險？

投資能帶來獲利，也必定帶來風險。我們不能因為風險而不去投資，應(yīng)該去找出規(guī)避風險、降低風險的方法才對。

~美國富商富士比

1.價格波動風險（理性--景氣變壞、非理性--主力出貨）

2.單一市場風險（政策、國家經(jīng)濟環(huán)境）

3.突發(fā)利空風險（消息面、911、921）現(xiàn)在是8頁\一共有70頁\編輯于星期六10%高風險30%

中度風險資產(chǎn)60%

低度風險資產(chǎn)

風險度區(qū)分

高報酬率

低報酬率了解理財投資計劃的結(jié)構(gòu)現(xiàn)在是9頁\一共有70頁\編輯于星期六

權(quán)證成長型股票

平衡型基金債券型基金價值型股票債券、定存貨幣市場基金、人民幣理財品種

商品區(qū)分

高風險

低風險現(xiàn)在是10頁\一共有70頁\編輯于星期六請讓我來為您作投資者風險承受測試服務(wù)！資產(chǎn)配置股票債券共同基金外匯定存保本型品種集合理財產(chǎn)品高息票券人民幣理財追求獲利本金安全固定收益監(jiān)控調(diào)整現(xiàn)在是11頁\一共有70頁\編輯于星期六自我推銷創(chuàng)造真實感提供安全感激發(fā)責任感理財規(guī)劃溝通風險承受測試售后服務(wù)與轉(zhuǎn)介紹透過實事激發(fā)執(zhí)行

銷售標準作業(yè)流程循環(huán)圖現(xiàn)在是12頁\一共有70頁\編輯于星期六風險承受能力測試25262728293031323334504948474645444342413536373839404142434440393837363534333231454647484950515253543029282726252423222155565758596061626364201918171615141312116566676869707172737410987654321分數(shù)25歲以下50分75歲以上0分年齡A現(xiàn)在是13頁\一共有70頁\編輯于星期六分數(shù)10分8分6分4分2分收入情況較高收入一般收入提成收入做小生意退休或下崗經(jīng)濟負擔無負擔雙薪無子雙薪有子單薪有子單薪養(yǎng)三代置產(chǎn)情況投資房產(chǎn)自宅無貸按揭<50%按揭>50%租屋投資經(jīng)驗10年以上6-10年2-5年1年以內(nèi)無投資知識專業(yè)人士投資老手還可以新手上路無B

風險承受能力測試現(xiàn)在是14頁\一共有70頁\編輯于星期六20分以下20-39分40-59分60-79分80分以上低承受能力中低承受能力中承受能力中高承受能力高承受能力A+B=CC=風險承受能力

現(xiàn)在是15頁\一共有70頁\編輯于星期六最大可容忍虧損百分比分數(shù)D1%2%3%4%5%6%7%8%9%10%246810121416182011%12%13%14%15%16%17%18%19%20%2224262830323436384021%22%23%24%25%4244464850

風險承受態(tài)度測試現(xiàn)在是16頁\一共有70頁\編輯于星期六10分8分6分4分2分報酬期望25%以上15%~25%10%~15%5%~10%高于定存風險報酬很清楚還算懂好像聽過不熟悉無所謂萬一賠錢當成學(xué)習平常心影響情緒難以接受睡不著覺關(guān)心行情放著就好偶爾看看每周一次每天一次時時盯盤投資績效完全掌握部分掌握依靠專家靠運氣毫無把握E

風險承受態(tài)度測試現(xiàn)在是17頁\一共有70頁\編輯于星期六20分以下20-39分40-59分60-79分80分以上低承受態(tài)度中低承受態(tài)度中承受態(tài)度中高承受態(tài)度高承受態(tài)度D+E=FF=風險承受態(tài)度

現(xiàn)在是18頁\一共有70頁\編輯于星期六風險承受低承受能力中低承受能力中承受能力中高承受能力高承受能力低承受態(tài)度貨幣70%基金20%股票10%貨幣50%基金40%股票10%貨幣40%基金40%股票20%貨幣20%基金50%股票30%貨幣0%基金50%股票50%中低承受態(tài)度貨幣50%基金40%股票10%貨幣40%基金40%股票20%貨幣20%基金50%股票30%貨幣0%基金50%股票50%貨幣0%基金40%股票60%中承受態(tài)度貨幣40%基金40%股票20%貨幣20%基金50%股票30%貨幣0%基金50%股票50%貨幣0%基金40%股票60%貨幣0%基金30%股票70%中高承受態(tài)度貨幣20%基金30%股票50%貨幣0%基金50%股票50%貨幣0%基金40%股票60%貨幣0%基金30%股票70%貨幣0%基金20%股票80%高承受態(tài)度貨幣0%基金50%股票50%貨幣0%基金40%股票60%貨幣0%基金30%股票70%貨幣0%基金20%股票80%貨幣0%基金10%股票90%風險承受力風險承受度C交叉F=GG=風險象限之資產(chǎn)配置現(xiàn)在是19頁\一共有70頁\編輯于星期六舉例：王發(fā)財先生33歲，雙薪有子女，投資不動產(chǎn)，較高收入者，有6年投資經(jīng)驗，投資知識一般般。風險承受能力=42分+6分+10分+10分+8分+4分=80分=高承受能力可以忍受最大損失20%，報酬期望值是20%，對于風險與報酬的關(guān)系還算懂，萬一賠錢了以平常心看待，每周關(guān)心一下行情，認為投資績效自己可以部分掌握。風險承受態(tài)度=40分+8分+8分+8分+6分+8分=78分=中高承受態(tài)度風險承受能力交叉風險承受態(tài)度=風險象限之資產(chǎn)配置求得王發(fā)財先生之資產(chǎn)配置建議為

基金投資%股票投資%現(xiàn)在是20頁\一共有70頁\編輯于星期六舉例：李謹慎先生53歲，現(xiàn)已下崗，投資不動產(chǎn)，無經(jīng)濟負擔，有7年投資經(jīng)驗，投資知識一般般。風險承受能力=22分+2分+10分+10分+8分+4分=56分=中承受能力可以忍受最大損失10%，報酬期望值是20%，對于風險和報酬的關(guān)系不太熟悉，萬一賠錢難以接受，每天關(guān)心一下股市，對自己的投資績效毫無把握。風險承受態(tài)度=20分+4分+4分+4分+4分+2分=38分=中低承受態(tài)度風險承受能力交叉風險承受態(tài)度=風險象限之資產(chǎn)配置求得李謹慎先生之資產(chǎn)配置建議為

基金投資%股票投資%

貨幣%現(xiàn)在是21頁\一共有70頁\編輯于星期六課堂活動理財顧問練習場景說明

假設(shè)你成功的得到一個高端客戶見面的機會，客戶愿意進行免費投資風險測試，請你幫助客戶完成現(xiàn)在是22頁\一共有70頁\編輯于星期六

請參照附頁

設(shè)計一個優(yōu)質(zhì)客戶角色現(xiàn)在是23頁\一共有70頁\編輯于星期六

完成任務(wù)小技巧：

1.扮演高端客戶時，請充分發(fā)揮表演天分。

2.扮演訪問者時，誘導(dǎo)式提問，不是調(diào)查戶口。

3.每個學(xué)員有十分鐘，禁止交叉訪問。

4.說錯可以重來，練習時力求完美。

5.絕對禁止在客戶面前計算分數(shù)。

6.贊美是親近最短的距離。

7.男女搭配，上課不累！現(xiàn)在是24頁\一共有70頁\編輯于星期六

完成任務(wù)小技巧：

切記！了解客戶的現(xiàn)狀→挖掘客戶的需求→創(chuàng)造客戶的需求。

……現(xiàn)在你可以正式出發(fā)了！現(xiàn)在是25頁\一共有70頁\編輯于星期六

完成貴賓理財之資金配置報告

請同學(xué)上臺作報告現(xiàn)在是26頁\一共有70頁\編輯于星期六準備期基礎(chǔ)期成長期收成期退休期20～29歲30～39歲40～49歲50～59歲60歲以后

人生不同階段的理財任務(wù)與營銷話術(shù)現(xiàn)在是27頁\一共有70頁\編輯于星期六

準備期－20~29歲（畢業(yè)、就業(yè)、結(jié)婚期）

階段理財任務(wù)：建立個人信用

搜集大環(huán)境資訊

開始投資計劃購車計劃結(jié)婚計劃

人文營銷話術(shù)：耐心尋求發(fā)展性工作

慎選適合伙伴共組家園

培養(yǎng)對家庭的熱誠

對人生應(yīng)有的規(guī)劃與準備現(xiàn)在是28頁\一共有70頁\編輯于星期六

基礎(chǔ)期－30～39歲（創(chuàng)業(yè)、家庭形成期）階段理財任務(wù)：檢視財務(wù)計劃，評估財務(wù)風險

對逐漸增加的收入和資產(chǎn)進行中長期規(guī)劃

創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃子女教育基金規(guī)劃人文營銷話術(shù)：勿因忙碌忽略子女教育應(yīng)注意夫妻溝通少應(yīng)酬、多運動

責任最重應(yīng)有周全措施

人際關(guān)系擴張

事業(yè)與婚姻并重

提升自我并加強專業(yè)知識，擴展工作面現(xiàn)在是29頁\一共有70頁\編輯于星期六

成長期－40～49歲（子女成熟期）階段理財任務(wù)：退休基金規(guī)劃

檢討各項投資種類及額度

做保守及穩(wěn)定的投資人文營銷話術(shù)：參加慈善性或公益性團體

重視婚姻生活注意親子問題

家庭責任重繼續(xù)奮斗定期體檢持續(xù)運動開始自己和配偶的退休規(guī)劃

現(xiàn)在是30頁\一共有70頁\編輯于星期六

收成期－50～59歲(子女獨立自主期）階段理財任務(wù)：加速累積退休金，采取風險低，安全性高的理財方式，獲利性則在其次

人文營銷話術(shù)：應(yīng)協(xié)助子女就業(yè)培養(yǎng)多元情趣

定期檢查加強身體保健

正視退休問題準備老本現(xiàn)在是31頁\一共有70頁\編輯于星期六

退休期－60歲以后（退休養(yǎng)老期）階段理財任務(wù)：獲得穩(wěn)定且固定收入

對未來的環(huán)境需求作規(guī)劃

人文營銷話術(shù)：自力更生，或讓子女撫養(yǎng)，或靠社會救濟

不要成為子女的包袱

特別注意身體保養(yǎng)保持適度運動

貢獻智慧經(jīng)驗，繼續(xù)協(xié)助子女開拓前程

妥善運用養(yǎng)老基金，并盡力開源充?；鹨陨隙际怯扇宋年P(guān)懷切入營銷，最適合中國人使用?，F(xiàn)在是32頁\一共有70頁\編輯于星期六ConsultativeSellingSkills以客為本的銷售技巧創(chuàng)造真實感提供安全感激發(fā)責任感現(xiàn)在是33頁\一共有70頁\編輯于星期六創(chuàng)造真實感-人文營銷我的客戶王先生，平常生意忙，沒空打理自己的財富，三年前我開始幫他進行投資規(guī)劃，100萬的本金，現(xiàn)在已經(jīng)實現(xiàn)了將近四倍的增長……….王先生很感謝我，最近出國玩，回來還幫我小孩帶了禮物?，F(xiàn)在是34頁\一共有70頁\編輯于星期六創(chuàng)造真實感-人文營銷我的客戶李太太，很疼小孩，對孩子將來的教育問題特別重視，我?guī)退?guī)劃一個安全又有保障的子女高等教育基金規(guī)劃，大約年平均報酬率百分之十的投資規(guī)劃，將來小孩長大需要用到這筆錢的時候就不犯愁了?，F(xiàn)在是35頁\一共有70頁\編輯于星期六創(chuàng)造真實感-人文營銷我的客戶，對街那個餐廳的老板，他之前也跟您一樣，只會把錢存在銀行，但是看到別人紛紛地把錢從銀行提出來投資，也開始心動了。經(jīng)過我對他進行了風險測試，發(fā)現(xiàn)他是個穩(wěn)健型的投資人，我?guī)退?guī)劃了百分之八十投資基金，百分之二十買一些每年都能盈利的股票，到今年初，他已經(jīng)獲利不少了，還換了一部新車呢！要不我也幫您規(guī)劃一下？現(xiàn)在是36頁\一共有70頁\編輯于星期六創(chuàng)造真實感-人文營銷黃老板，您對房地產(chǎn)投資很在行，我應(yīng)該向您學(xué)習，你知道嗎?在股市，房地產(chǎn)上市公司的股價，平均也漲了680%，比投資不動產(chǎn)上漲的速度還快，而且資金隨時可以變現(xiàn)，現(xiàn)金流動性比較強，您認為未來十年房地產(chǎn)還會漲嗎？如果會的話，您可以撥一部分資金進行房地產(chǎn)板塊的投資，萬科A，上次除權(quán)后上漲了600%，最近才剛剛除權(quán)，正是投資的好機會！現(xiàn)在是37頁\一共有70頁\編輯于星期六

創(chuàng)造真實感-人文營銷黃教授，您看！每年的物價上漲至少百分之三，把錢存在銀行的利息實在太低了，百分之三都不到，意思是說，把錢存在銀行最后的結(jié)果，剛好被通貨膨脹抵消掉了，難怪很多人開始將銀行的錢轉(zhuǎn)入買基金。最近一兩年，好多人買了基金都獲得比銀行高十倍的利潤。不過買基金也要按照不同的風險承受度選擇不同的基金，你想知道您適合那些基金投資嗎？現(xiàn)在是38頁\一共有70頁\編輯于星期六提供安全感-人文營銷王太太您好！您說得沒錯，投資一定有風險，但是沒有風險就沒有利潤，這是相對的。我的客戶分成兩種，一種是能承受較高風險的，我會幫助他選擇幾支好股票，同時隨時注意這些股票的走勢，如果出現(xiàn)了風險，把它賣掉換成鈔票就好了。另一種是不能承受任何風險的，我會幫客戶建議比銀行利還高幾個百分點的安全投資組合，您是屬于哪一種呢？讓我來為你做個投資人風險測試吧！現(xiàn)在是39頁\一共有70頁\編輯于星期六

激發(fā)責任感-人文營銷張小姐您好！您知道嗎，養(yǎng)育一個小孩到大學(xué)畢業(yè)要花多少錢？專家說要80萬呢！如果還要栽培小孩出國念書，那就遠遠超過100萬了。我們有很多家長到了孩子要用錢的時候覺得很尷尬，其實，提早為小孩做高等教育基金準備是很有必要的。我?guī)臀业囊粋€客戶作了一個教育金計劃投資組合，年平均收益約百分之十，投資五十萬，大約七年就可以變成100萬了！現(xiàn)在是40頁\一共有70頁\編輯于星期六

激發(fā)責任感-人文營銷吳院長，你發(fā)現(xiàn)沒，現(xiàn)代的年輕人不管學(xué)業(yè)就業(yè)都競爭的利害，如果將來不靠子女養(yǎng)活，也不靠退休金，想要和您夫人過一個有尊嚴的老年生活，我們必須要為自己和老伴提早規(guī)劃一筆養(yǎng)老金，我有很多像您一樣年紀的客戶，我擅長的就是退休金規(guī)劃，您想擁有一個300萬的退休金規(guī)劃嗎？現(xiàn)在是41頁\一共有70頁\編輯于星期六人文營銷話術(shù)設(shè)計十分鐘自選一個主題創(chuàng)造真實感提供安全感激發(fā)責任感現(xiàn)在是42頁\一共有70頁\編輯于星期六

測驗：自選模擬對象！.新股民.退休高級人士.老股民.企業(yè)負責人.知名成功人士.家庭主婦.財務(wù)總監(jiān).親戚朋友同學(xué).高收入白領(lǐng).其他………現(xiàn)在是43頁\一共有70頁\編輯于星期六

理財投資規(guī)劃實踐現(xiàn)在是44頁\一共有70頁\編輯于星期六小王想現(xiàn)金一次付清買一部經(jīng)濟型小汽車代步需花10萬元，目前只有5萬元可動用，每月可存2500元，需要___月后才能實現(xiàn)，若想提前1年后購置，則每個月要存______元才可如期成行?短期規(guī)劃導(dǎo)入固定收益型品種，有哪些呢？現(xiàn)在是45頁\一共有70頁\編輯于星期六

（目標需要10萬元-目前已有5萬元）÷每月儲蓄2500元=20個月后可以實現(xiàn)（目標需要10萬元-目前已有5萬元）÷8個月=每月需存6250元導(dǎo)入固定收益型品種是？

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現(xiàn)在是46頁\一共有70頁\編輯于星期六中長期理財規(guī)劃需要考慮通貨膨脹投資報酬率的高低認識自己的投資性格風險承受能力目前的可投資額未來的年儲蓄能力現(xiàn)在是47頁\一共有70頁\編輯于星期六

理財目標額如何計算？目前的可投資額x復(fù)利終值系數(shù)+未來的年儲蓄能力x年金終值系數(shù)=理財目標額所謂復(fù)利終值，就是以復(fù)利計算的本利和。所謂年金終值，可用來計算每月應(yīng)投資多少錢才能累積至理財目標年限時，屆時應(yīng)有的金額現(xiàn)在是48頁\一共有70頁\編輯于星期六本利和=本金x（1+r）nn=期數(shù)r=投資報酬率、利率或通貨膨脹率（1+r）n=復(fù)利終值系數(shù)舉例：定存到期10萬元拿去投資基金，若平均投資報酬率為12%，5年后可累積的金額為：10萬元x（1+12%）5=10萬元x1.762=17.62萬元現(xiàn)在是49頁\一共有70頁\編輯于星期六

小王夫妻婚后租屋建立家庭，小兩口計劃5年后在市郊買房不再看房東臉色，現(xiàn)有資金20萬元可投資，假設(shè)平均報酬率為8%，5年后可累積的金額是_______元？中期規(guī)劃導(dǎo)入穩(wěn)健型品種，有哪些呢？現(xiàn)在是50頁\一共有70頁\編輯于星期六

20萬x（1+8%）5=20萬x1.4693=293,860元5年后可累積的金額是293,860元導(dǎo)入穩(wěn)健型品種是？

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兩室戶夠嗎？所幸夫妻倆每月扣除家庭開銷還能再投資2000元平均報酬率仍是8%，5年后共可累積的金額是？現(xiàn)在是51頁\一共有70頁\編輯于星期六

這個時候年金終值的計算法就派上用場了！每月投資額x12x年金終值系數(shù)=屆時應(yīng)有的理財目標額年金終值系數(shù)=（1+r）n–1r每月扣除家庭開銷還能再投資2000元,平均報酬率仍是8%，5年后共可累積的金額是？r=投資報酬率n=投資年數(shù)現(xiàn)在是52頁\一共有70頁\編輯于星期六

2000元x12x(（1+8%）5–1)=140,798元

r293,860元+140,798元=434,658元經(jīng)過理財顧問的協(xié)助，小王夫妻5年后順利脫離無殼蝸牛一族！現(xiàn)在是53頁\一共有70頁\編輯于星期六小王夫妻兩年后喜獲麟兒，考慮到18年后小孩競爭激烈以及高等教育費用昂貴，計劃開始進行子女高等教育基金規(guī)劃。假設(shè)以目前大學(xué)4年學(xué)費+出國留學(xué)2年學(xué)費=40萬元（不考慮住校生活費用），若學(xué)費每年上浮3%，請問屆時小王夫妻需準備多少金額的子女教育基金？（萬元以下省略）

現(xiàn)在是54頁\一共有70頁\編輯于星期六

40萬x（1+3%）18=40萬x1.7024=68萬元屆時小王夫妻需準備680,000元現(xiàn)在是55頁\一共有70頁\編輯于星期六嘩！68萬元不是個小數(shù)目，還好時間加上復(fù)利的效應(yīng)，盡早做教育基金準備，一定可以輕松的達成目標。但是，小王夫妻納悶，已知18年后要用到這筆錢，如果投資在年平均報酬率12%的金融品種，每個月要投資多少錢，才夠呢？（屆時應(yīng)有的理財目標額÷年金終值系數(shù)）÷12=每月應(yīng)投資額導(dǎo)入積極型品種是？

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現(xiàn)在是56頁\一共有70頁\編輯于星期六

年金終值系數(shù)r=12%,n=18求得55.7497

？萬x55.7497=680,000元680,000元÷55.7497=

12,197元（每年應(yīng)投資）12,197元÷12=

1,016元（每月應(yīng)投資）小王夫妻每個月需投資1,016元導(dǎo)入積極型品種是？

。現(xiàn)在是57頁\一共有70頁\編輯于星期六

小王夫妻計劃20年后退休