銀行信用卡裝修分期付款業(yè)務(wù)操作規(guī)程模版

中國(guó)＊*銀行**區(qū)分行*卡信用卡裝修分期付款業(yè)務(wù)操作規(guī)程目錄第一章總則第二章分期清算終端第三章裝修消費(fèi)專(zhuān)用卡第四章崗位設(shè)置第五章業(yè)務(wù)流程第六章支用流程第七章房貸客戶(hù)特別流程第八章支用現(xiàn)金特別流程第九章特殊業(yè)務(wù)第十章貸后管理第十一章附則?第一章總則目的為確保業(yè)務(wù)可延續(xù)健康發(fā)展，進(jìn)一步規(guī)范裝修分期業(yè)務(wù),依據(jù)有關(guān)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》(銀監(jiān)會(huì)令*年第2號(hào)）、《中國(guó)*＊銀行*卡信用卡分期商戶(hù)管理規(guī)定》(**發(fā)〔*〕110號(hào)）、《中國(guó)*＊銀行暫收、暫付款類(lèi)賬戶(hù)管理辦法》(**發(fā)〔*〕２02號(hào)）、《中國(guó)**銀行*卡信用卡安居分期付款業(yè)務(wù)操作規(guī)程(修訂)》（**〔*〕１21號(hào)）、《中國(guó)**銀行內(nèi)部賬管理系統(tǒng)操作規(guī)程》(建財(cái)〔*〕18號(hào))、《關(guān)于規(guī)范信用卡專(zhuān)項(xiàng)分期客戶(hù)和分期商戶(hù)檔案管理的通知》（**〔*〕７7號(hào))、《關(guān)于信用卡檔案管理若干事項(xiàng)的通知》(**〔＊〕180號(hào))、《關(guān)于開(kāi)展*卡信用卡裝修分期業(yè)務(wù)的通知》(**〔*〕６1號(hào))、《關(guān)于加快*卡信用卡裝修分期業(yè)務(wù)推進(jìn)的通知》（**〔＊〕123號(hào)）以及有關(guān)制度規(guī)章,擬定本操作規(guī)程。定義裝修分期業(yè)務(wù)是指客戶(hù)因裝修家庭住所(包括自有房產(chǎn)、共同所有權(quán)房產(chǎn)、配偶或直系親屬名下房產(chǎn))向我行申請(qǐng)信用卡專(zhuān)項(xiàng)分期額度，用于滿(mǎn)足住所裝修硬裝、軟裝、家具、家電等有關(guān)消費(fèi)需求，經(jīng)我行審批同意，并現(xiàn)場(chǎng)勘查核實(shí)用途真實(shí)性后，分次支用履行分期交易的業(yè)務(wù)。第二章分期清算終端第三條分期清算終端申請(qǐng)二級(jí)分行須嚴(yán)格依照會(huì)計(jì)制度有關(guān)規(guī)定,開(kāi)立不計(jì)息“３21裝修分期資金清算戶(hù)(人民幣）”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)內(nèi)部賬戶(hù))用于歸集裝修分期交易資金及將來(lái)業(yè)務(wù)操作，同時(shí)填報(bào)《網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)裝修分期清算終端開(kāi)立表》（附件2),并經(jīng)區(qū)分行審定核準(zhǔn)后,開(kāi)設(shè)類(lèi)別碼為8912的清算終端用于結(jié)算分期交易。第四條賬戶(hù)管理裝修分期內(nèi)部賬戶(hù)的管理依照總行《暫收、暫付款類(lèi)賬戶(hù)管理辦法》、《內(nèi)部賬管理系統(tǒng)操作規(guī)程》等資料文件要求執(zhí)行。第五條清算終端管理清算終端日常管理視同重要物飾，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)建立清算終端登記臺(tái)賬，確?！百~賬相符、賬實(shí)相符”。第三章裝修消費(fèi)專(zhuān)用卡第六條裝修消費(fèi)專(zhuān)用卡管理裝修消費(fèi)專(zhuān)用卡(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“裝修卡”）是指我行發(fā)行的以銀聯(lián)*卡通(即銀聯(lián)儲(chǔ)蓄卡）為基準(zhǔn)，為*卡信用卡裝修分期付款業(yè)務(wù)配套發(fā)行的專(zhuān)屬借記卡。填寫(xiě)申請(qǐng)表時(shí),須注明申請(qǐng)“裝修消費(fèi)專(zhuān)用卡”，同時(shí)簽署《中國(guó)*＊銀行*卡通領(lǐng)用協(xié)議特別條款》（附件3)。第七條功能設(shè)置裝修卡支持消費(fèi)、銷(xiāo)戶(hù)、掛失等功能，對(duì)消費(fèi)可用商戶(hù)類(lèi)別進(jìn)行限制(指定商戶(hù)類(lèi)別范圍見(jiàn)附件4)；并限制取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、電子渠道消費(fèi)、各類(lèi)綜合理財(cái)業(yè)務(wù)簽約、證券業(yè)務(wù)簽約等其他交易類(lèi)功能，對(duì)后臺(tái)授權(quán)的取現(xiàn)交易進(jìn)行人工管控。第四章崗位設(shè)置第八條崗位設(shè)置開(kāi)展裝修分期業(yè)務(wù)的二級(jí)分行須設(shè)置勘查分配崗、審核崗，建立上門(mén)勘查人員庫(kù)。上門(mén)勘查人員不得為營(yíng)銷(xiāo)推廣人員本人，第一次與第二次上門(mén)勘查人員原則上不得為同一人。第九條崗位職責(zé)一、勘查分配崗：負(fù)責(zé)分配上門(mén)勘查人員，并通知勘查人員上門(mén)勘查;負(fù)責(zé)接收并移交勘查材料；負(fù)責(zé)管理裝修分期勘查人員臺(tái)賬;負(fù)責(zé)收集查驗(yàn)現(xiàn)金消費(fèi)憑證并保管?？辈榉峙鋶徲啥?jí)分行專(zhuān)人擔(dān)任。二、審核崗:負(fù)責(zé)分次勘查材料的完整性、合規(guī)性；負(fù)責(zé)審核房屋裝修進(jìn)度是否符合業(yè)務(wù)要求;負(fù)責(zé)分次支用材料的合規(guī)性審核。原則上審核崗由二級(jí)分行征審崗位人員或調(diào)額崗位人員擔(dān)任。三、上門(mén)勘查人員:負(fù)責(zé)上門(mén)勘查客戶(hù)房屋裝修現(xiàn)場(chǎng);負(fù)責(zé)裝修現(xiàn)場(chǎng)勘查照片拍攝的完整性、真實(shí)性；負(fù)責(zé)填寫(xiě)裝修分期勘查報(bào)告；負(fù)責(zé)傳遞勘查材料。第五章業(yè)務(wù)流程第十條客戶(hù)申請(qǐng)客戶(hù)在我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、個(gè)貸中心等處提交裝修分期申請(qǐng),申請(qǐng)材料包括：《*卡信用卡裝修分期付款業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》(附件5，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《申請(qǐng)表》)、申請(qǐng)人和房屋權(quán)利人身份證件及關(guān)系證明、工作及收入財(cái)力證明、所需裝修房屋的房產(chǎn)證明等。無(wú)*卡信用卡客戶(hù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“無(wú)卡客戶(hù)”)可同時(shí)申請(qǐng)辦理*卡信用卡和裝修分期業(yè)務(wù)。裝修分期手續(xù)費(fèi)收取方式為持卡人分期收取，手續(xù)費(fèi)期數(shù)和標(biāo)準(zhǔn)如下:期數(shù)6期１2期18期24期３6期48期手續(xù)費(fèi)率(分期收取)0.３８%0.35%０.36%０.37%0．38%0.４0%所需裝修家庭住所證明材料(可任選其一)：一、自有無(wú)貸款房產(chǎn)(已辦理房產(chǎn)證）證明材料：房產(chǎn)證+房產(chǎn)核查授權(quán)書(shū)證明;二、自有無(wú)貸款房產(chǎn)（未辦理房產(chǎn)證）證明材料:購(gòu)房協(xié)議＋房屋備案證明+房產(chǎn)核查授權(quán)書(shū)證明;三、我行房貸證明材料:審批結(jié)論為“同意”的我行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)調(diào)查申報(bào)審批表，若申請(qǐng)人非房貸主借款人還需提供關(guān)系證明+主借款人人行征信查詢(xún)授權(quán)書(shū);四、他行房貸證明材料:他行房貸借款協(xié)議+他行房貸還款對(duì)賬單原件,若申請(qǐng)人非主借款人還需提供關(guān)系證明＋主借款人人行征信查詢(xún)授權(quán)書(shū)）。第十一條受理我行工作人員須依照“親見(jiàn)本人、親見(jiàn)簽名、親見(jiàn)證件原件”的要求受理客戶(hù)申請(qǐng),并通過(guò)查驗(yàn)材料及訪談相結(jié)合的方式對(duì)客戶(hù)個(gè)人情形、房產(chǎn)情形、資金用途、還款來(lái)源、裝修分期申請(qǐng)的合理性及真實(shí)性作初步判斷，填寫(xiě)《*卡信用卡裝修分期付款業(yè)務(wù)面談?dòng)涗洷怼?附件6，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《面談表》）。所需裝修房屋的成年權(quán)利人應(yīng)同時(shí)在場(chǎng),并在《面談表》有關(guān)欄位內(nèi)簽字。對(duì)于申請(qǐng)時(shí)房屋已履行室內(nèi)裝修施工的,不予受理。第十二條進(jìn)件進(jìn)件管理人員負(fù)責(zé)檢查申請(qǐng)材料，對(duì)申請(qǐng)資料文件資料進(jìn)行核查、登記臺(tái)賬后,將資料文件資料傳遞調(diào)查人員。如發(fā)現(xiàn)填寫(xiě)不完整、申請(qǐng)材料不齊全或材料復(fù)印件無(wú)法辨識(shí)，須當(dāng)天通知受理人員補(bǔ)充有關(guān)信息或重新提交。第十三條征信調(diào)查征信調(diào)查人員依據(jù)有關(guān)客戶(hù)材料,對(duì)客戶(hù)申請(qǐng)意愿、個(gè)人身份、申請(qǐng)資料文件資料信息、信用狀態(tài)等進(jìn)行核查,排查風(fēng)險(xiǎn)疑點(diǎn),提出征信調(diào)查建議或意見(jiàn)。對(duì)于無(wú)卡客戶(hù)的辦卡申請(qǐng)，征信調(diào)查崗人員一并履行信用卡征信調(diào)查工作。第十四條授信審批審批人員依據(jù)有關(guān)征信調(diào)查情形及業(yè)務(wù)有關(guān)授信政策,核準(zhǔn)是否可辦理裝修分期業(yè)務(wù),并結(jié)合本地*場(chǎng)情形和不同區(qū)域特點(diǎn)，參考本地裝修價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)確定裝修分期專(zhuān)用額度，合理授信。審批授信有效期六個(gè)月。裝修分期業(yè)務(wù)授信審批參照現(xiàn)有購(gòu)車(chē)分期客戶(hù)類(lèi)型及相應(yīng)核定額度政策執(zhí)行,授信額度標(biāo)準(zhǔn)原則上中高檔及普通房產(chǎn)不超出3０00元/平方米,自建房或其他不超過(guò)＊元/平方米。產(chǎn)品限額５0萬(wàn)元(不得通過(guò)占用信用卡固定額度方式突破)。第十五條支用要求額度授信有效期內(nèi)，客戶(hù)可依據(jù)有關(guān)用款需求填寫(xiě)《*卡信用卡裝修分期付款業(yè)務(wù)額度支用申請(qǐng)表》（附件7,以下簡(jiǎn)稱(chēng)《支用申請(qǐng)表》）,向我行申請(qǐng)支用。一、依據(jù)有關(guān)獲批額度金額,客戶(hù)可一次性或分次支用裝修分期額度,其中獲批額度不超過(guò)１０萬(wàn)元，可一次性支用;超過(guò)１0萬(wàn)元,須至少分兩次支用,且第一次支用金額不高于總額的5０%,最高15萬(wàn)元。二、第一次支用須在房屋已履行水電工程后;二次及將來(lái)支用須在房屋已履行泥木工程后，且較前次有明顯進(jìn)度。二次及將來(lái)支用時(shí)，客戶(hù)還須填寫(xiě)《*卡信用卡裝修分期付款業(yè)務(wù)額度使用情形說(shuō)明》(附件8,以下簡(jiǎn)稱(chēng)《額度使用情形說(shuō)明》）。第十六條用途核查客戶(hù)支用額度時(shí)我行須對(duì)房屋裝修現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘查，核實(shí)業(yè)務(wù)用途真實(shí)性，申請(qǐng)單次支用額度的,進(jìn)行一次勘查;多次支用額度的,至少在第一次和二次支用時(shí)進(jìn)行勘查。一、勘查要求現(xiàn)場(chǎng)勘查應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《裝修分期業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)勘查工作要求》（附件９，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《勘查要求》）,認(rèn)真貫徹包括:勘查人員為我行工作人員且非營(yíng)銷(xiāo)推廣人員本人、勘查時(shí)須對(duì)裝修現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地拍照或錄影記錄情形、第一次上門(mén)勘察可免于客戶(hù)陪同，但須保證裝修房產(chǎn)辦公地址與房產(chǎn)證辦公地址一致、第一次與二次勘查人員原則上不得為同一人等要求。二、勘查流程。（一)勘查分配：勘查分配崗進(jìn)行勘查分配操作,通知上門(mén)勘查人員在五個(gè)工作日內(nèi)履行上門(mén)勘查工作，并登記《裝修分期勘查人員臺(tái)賬》（附件10)。臺(tái)賬包括職工或員工姓名、所在機(jī)構(gòu)、職工或員工編號(hào)等必要內(nèi)容。(二）上門(mén)勘查：上門(mén)勘查人員對(duì)住房裝修現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘查，核實(shí)裝修真實(shí)性?，F(xiàn)場(chǎng)勘查應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《勘查要求》，出具《裝修分期業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)勘查報(bào)告》（附件11，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《勘查報(bào)告》)并簽字確認(rèn)。原則上在履行勘查之日次日將上門(mén)勘查材料提交至分行請(qǐng)款核查人員。(三)勘查審核:審核崗依據(jù)有關(guān)《勘查要求》,認(rèn)真審核勘查材料(包括裝修現(xiàn)場(chǎng)影像與勘查報(bào)告）,確認(rèn)勘查材料的完整性、合規(guī)性，審核房屋裝修進(jìn)度是否符合業(yè)務(wù)要求,審核分次支用材料的合規(guī)性，并在《*卡信用卡裝修分期業(yè)務(wù)額度支用審核表》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《支用審核表》”，《支用申請(qǐng)表》背面)上填寫(xiě)審核建議或意見(jiàn)并簽字確認(rèn)。第十七條額度調(diào)整分行調(diào)額崗依據(jù)有關(guān)《支用審核表》審核建議或意見(jiàn)、勘查報(bào)告、裝修現(xiàn)場(chǎng)影像進(jìn)行請(qǐng)款，同時(shí)審核客戶(hù)的額度支用申請(qǐng)日期,對(duì)審批通過(guò)三個(gè)月以上的支用申請(qǐng)，各二級(jí)行須重新查詢(xún)客戶(hù)信用狀態(tài)（包括人行報(bào)告、行內(nèi)貸款及信用卡當(dāng)前狀態(tài)),其中第一次支用時(shí)已重查信用狀態(tài)的,將來(lái)支用時(shí)無(wú)須再查，審核結(jié)果填寫(xiě)在《支用審核表》有關(guān)欄位內(nèi)。對(duì)審批通過(guò)六個(gè)月以上的支用申請(qǐng)，須補(bǔ)充材料重新審批。對(duì)于審核通過(guò)的客戶(hù),分行依照專(zhuān)項(xiàng)分期額度調(diào)整有關(guān)要求及規(guī)定填報(bào)《*卡信用卡專(zhuān)項(xiàng)消費(fèi)信貸調(diào)額申請(qǐng)單(裝修分期)》(附件１2）后,為其調(diào)整裝修分期額度,額度有效期一個(gè)月。調(diào)額履行后，分行信用卡部門(mén)依據(jù)有關(guān)調(diào)額單匯總填制《*卡信用卡專(zhuān)項(xiàng)分期擬放款明細(xì)表》(附件１３,以下簡(jiǎn)稱(chēng)《明細(xì)表》)，并傳遞至指定經(jīng)辦行專(zhuān)用郵箱。第十八條通知客戶(hù)調(diào)額后,通知客戶(hù)到指定網(wǎng)點(diǎn)辦理將來(lái)業(yè)務(wù)。第六章支用流程第十九條申領(lǐng)裝修卡客戶(hù)在第一次額度支用時(shí),持有效身份證件，依照現(xiàn)行*卡借記卡有關(guān)規(guī)定申領(lǐng)裝修卡,并將裝修卡賬號(hào)填在專(zhuān)用申請(qǐng)表額度收款賬戶(hù)信息欄位。第二十條審核申請(qǐng)額度有效期內(nèi)，客戶(hù)可持*卡信用卡、有效身份證件、裝修卡等,到指定經(jīng)辦行通過(guò)專(zhuān)用清算終端刷卡交易。經(jīng)辦行負(fù)責(zé)審核客戶(hù)信息,包括客戶(hù)身份核查、裝修卡與信用卡確實(shí)均為客戶(hù)本人名下，核對(duì)分期金額不得高于《支用申請(qǐng)表》中的“分期額度”等。第二十一條履行分期經(jīng)辦行復(fù)核人員核對(duì)客戶(hù)信息、交易信息（分期期數(shù)、分期金額）等無(wú)誤、簽字確認(rèn)后，操作經(jīng)辦人員通過(guò)裝修分期清算終端受理客戶(hù)刷卡履行分期交易。客戶(hù)簽字確認(rèn)后，第一聯(lián)作為記賬憑證；第二聯(lián)經(jīng)辦行留存,第三聯(lián)作為持卡人回單。第二十二條劃賬處理客戶(hù)刷卡T+1工作日后,操作經(jīng)辦人員依據(jù)有關(guān)分期簽購(gòu)單，并經(jīng)復(fù)核人員復(fù)核后，將分期費(fèi)用自?xún)?nèi)部賬戶(hù)劃入客戶(hù)裝修卡中。轉(zhuǎn)出金額必須與分期刷卡金額一致,轉(zhuǎn)賬憑條作為交易憑證和分期簽購(gòu)單第一聯(lián)作為轉(zhuǎn)賬憑條的附件,上述資料文件資料按交易流水號(hào)順序排列整理，并隨當(dāng)天憑證上繳。第二十三條對(duì)賬當(dāng)天營(yíng)業(yè)終了,對(duì)賬人員啟動(dòng)分期清算終端結(jié)算功能核對(duì)當(dāng)天分期清算終端交易明細(xì)，打印明細(xì)流水與分期簽購(gòu)單進(jìn)行勾對(duì)。交易最終以日終清算金額為準(zhǔn)。當(dāng)天業(yè)務(wù)終止后，CCBＳ日終軋賬將當(dāng)天刷卡分期合計(jì)金額入內(nèi)部賬戶(hù)。次日，對(duì)賬人員履行分期清算終端對(duì)賬，核實(shí)內(nèi)部賬戶(hù)余額是否為零。對(duì)賬過(guò)程中如發(fā)現(xiàn)存在問(wèn)題或內(nèi)部賬戶(hù)余額不為零的情形,須及時(shí)上報(bào)二級(jí)信用卡業(yè)務(wù)管理部門(mén)并在2個(gè)工作日內(nèi)聯(lián)系客戶(hù)進(jìn)行將來(lái)處理或向二級(jí)信用卡業(yè)務(wù)管理部門(mén)發(fā)起調(diào)賬請(qǐng)求。如涉及客戶(hù)信用卡賬務(wù)調(diào)整的，依照現(xiàn)行的分期調(diào)賬模式處理。第二十四條請(qǐng)款支用材料經(jīng)辦行要及時(shí)將裝修分期清算終端簽購(gòu)單第二聯(lián)、轉(zhuǎn)賬憑條復(fù)印件作為信用卡請(qǐng)款支用材料專(zhuān)夾保管。第二十五條消費(fèi)客戶(hù)持裝修卡至指定類(lèi)型商戶(hù)刷卡消費(fèi)。第七章房貸客戶(hù)特別流程第二十六條特別流程對(duì)于分行已貫徹房產(chǎn)聯(lián)動(dòng)解押(附件14)的我行房貸客戶(hù)，營(yíng)銷(xiāo)推廣人員在進(jìn)件時(shí)須在“備注”欄注明“房貸聯(lián)動(dòng)”字樣進(jìn)行標(biāo)識(shí)區(qū)分，并可按特別業(yè)務(wù)流程(附件15)執(zhí)行。一、額度授信有效期內(nèi),客戶(hù)須分兩次支用裝修分期額度,第一次支用須在客戶(hù)收房后,二次支用須在房屋已履行水電工程后。二、支用裝修分期額度時(shí),客戶(hù)需填寫(xiě)《*卡信用卡裝修分期業(yè)務(wù)額度支用申請(qǐng)表（房貸客戶(hù)專(zhuān)用）》（附件１6)，第一次支用金額不高于總額的6０％，最高20萬(wàn)元，并提供交房憑證（驗(yàn)房通知書(shū)或房屋交接書(shū)等）。三、客戶(hù)在二次支用時(shí),可免于填寫(xiě)《額度使用情形說(shuō)明》。第二十七條房貸客戶(hù)勘查分支行須在房屋水電完工后或第一次放款后一個(gè)月內(nèi),對(duì)有關(guān)房屋進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)勘查，核實(shí)業(yè)務(wù)真實(shí)性?？辈橐笈c普通流程中第一次勘查一致。第八章支用現(xiàn)金特別流程對(duì)于人工費(fèi)及部分無(wú)法通過(guò)商戶(hù)刷卡結(jié)算的費(fèi)用,客戶(hù)（含房貸客戶(hù))可以現(xiàn)金方式支用部分裝修分期額度，但須提供支用現(xiàn)金部分相應(yīng)的消費(fèi)憑證復(fù)印件。第二十八條基本要求裝修分期信貸資金僅用于家庭住所裝修,不用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、買(mǎi)賣(mài)股票、債券等資本*場(chǎng)投資,或者進(jìn)行權(quán)益性投資、非法發(fā)放高利貸。客戶(hù)僅可在第一次支用時(shí),提出支用現(xiàn)金申請(qǐng)，現(xiàn)金支用比例不高于裝修分期獲批總額的3０%,且不超過(guò)5萬(wàn)元。第二十九條業(yè)務(wù)流程一、申請(qǐng)支用：在額度授信有效期內(nèi),客戶(hù)依據(jù)有關(guān)用款需求填寫(xiě)《支用申請(qǐng)表》、《支用申請(qǐng)表(房貸客戶(hù)專(zhuān)用)》及《*卡信用卡裝修分期額度支用現(xiàn)金承諾書(shū)》(附件１７)。二、請(qǐng)款核查:分行請(qǐng)款核查人員依據(jù)有關(guān)裝修現(xiàn)場(chǎng)影像及《裝修分期業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)勘查報(bào)告》審核客戶(hù)的額度支用申請(qǐng)，包括裝修分期額度支用比例及支用現(xiàn)金比例等，并將審核結(jié)果填寫(xiě)在《支用申請(qǐng)表》相應(yīng)欄位內(nèi)。三、額度支用：額度有效期內(nèi),客戶(hù)持本人*卡信用卡至我行指定網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)裝修分期清算終端履行分期交易。裝修分期信貸資金經(jīng)內(nèi)部賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)，其中現(xiàn)金支用部分清算至客戶(hù)本人*卡信用卡賬戶(hù)，其他費(fèi)用清算至客戶(hù)裝修卡賬戶(hù)。四、票據(jù)查驗(yàn)：各二級(jí)行部須做好現(xiàn)金支用部分資金的用途監(jiān)控，及時(shí)收集現(xiàn)金消費(fèi)憑證進(jìn)行查驗(yàn)，確?？傂羞M(jìn)行抽查。對(duì)于單次支用的,客戶(hù)須在額度支用后一個(gè)月內(nèi)提供相應(yīng)現(xiàn)金消費(fèi)憑證復(fù)印件。對(duì)于多次支用的，客戶(hù)須在二次支用時(shí)提供相應(yīng)現(xiàn)金消費(fèi)憑證復(fù)印件。對(duì)于拒不協(xié)助配合提供票據(jù)的客戶(hù),我行可立即終止其裝修分期業(yè)務(wù)，并要求客戶(hù)一次性?xún)斶€所有剩余欠款。第九章特殊業(yè)務(wù)第三十條退款處理退款是指客戶(hù)因個(gè)人原因需要提取裝修卡中的資金，客戶(hù)可申請(qǐng)銷(xiāo)戶(hù)結(jié)清裝修卡。銷(xiāo)戶(hù)結(jié)清費(fèi)用原則上只能退回客戶(hù)本人信用卡賬戶(hù)，如查實(shí)剩余費(fèi)用確實(shí)全為客戶(hù)自有資金可退回客戶(hù)本人其他借記賬戶(hù)內(nèi)。第三十一條退款流程為簡(jiǎn)化操作流程，防范操作風(fēng)險(xiǎn),裝修分期退款設(shè)置容差為50０元。容差范圍內(nèi)的退款，直接退還客戶(hù)信用卡賬戶(hù)內(nèi)。超過(guò)容差的，若客戶(hù)裝修分期業(yè)務(wù)已結(jié)清或已提前終止后，專(zhuān)用借記卡內(nèi)余額可直接退至客戶(hù)本人信用卡賬戶(hù);如客戶(hù)裝修分期尚未結(jié)清的，按專(zhuān)項(xiàng)分期部分退貨流程操作，總行將依據(jù)有關(guān)客戶(hù)實(shí)際欠款金額（扣除專(zhuān)用借記卡結(jié)余金額)和剩余期數(shù),重新安排分期還款;總行處理終止后的下個(gè)賬單日將體現(xiàn)新的還款計(jì)劃。第十章貸后管理第三十二條跟蹤客戶(hù)還款情形二級(jí)分行要依據(jù)有關(guān)分行有關(guān)要求及時(shí)排查,確認(rèn)是否存在欺詐申請(qǐng)、套現(xiàn)交易或信用風(fēng)險(xiǎn)等情形,一經(jīng)確認(rèn)存在風(fēng)險(xiǎn)，需及時(shí)上報(bào)凍結(jié)賬戶(hù)并采取上門(mén)、委外、報(bào)案、司法等催收措施及早挽回?fù)p失。第三十三條資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控分行定時(shí)監(jiān)控開(kāi)辦裝修分期業(yè)務(wù)的各分支行的資