國內(nèi)信用證福費(fèi)廷業(yè)務(wù)基本內(nèi)容操作方法

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一，國內(nèi)信用證福費(fèi)廷業(yè)務(wù)

1，國內(nèi)信用證福費(fèi)廷業(yè)務(wù)包括一級市場、二級市場買入及轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)。

（1）買入業(yè)務(wù)是指某銀行無追索權(quán)地買斷開證行/保兌行確認(rèn)到期付款且未到期債權(quán)的業(yè)務(wù)；

（2）轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)是指某銀行將已買斷的未到期債權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他包買商的業(yè)務(wù)。

2，特征

1）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中的國內(nèi)信用證合作銀行通常涉及三方，分離為國內(nèi)信用證開證行、一級市場福費(fèi)廷買入行和二級市場福費(fèi)廷買入行。如信用證涉及保兌行且保兌行按照開證行的授權(quán)或要求，在開證行之外做出付款允諾的，則信用證保兌行也應(yīng)作為福費(fèi)廷轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)中國內(nèi)信用證合作銀行的一方。

2）上述各方中，一級市場福費(fèi)廷買入行是指從國內(nèi)信用證受益人處無追索權(quán)地買入國內(nèi)信用證項下未到期債權(quán)的銀行；二級市場福費(fèi)廷買入行指的是從一級市場福費(fèi)廷買入行處或從二級市場中無追索權(quán)地買入國內(nèi)信用證項下未到期債權(quán)的銀行。

二，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)基本內(nèi)容與辦法

國內(nèi)信用證福費(fèi)廷開證行/保兌行的權(quán)利和義務(wù)

1，在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，無論是一級市場福費(fèi)廷買入行還是二級市場福費(fèi)廷買入行，無追索權(quán)地買入未到期債權(quán)均是基于開證行/保兌行的付款允諾。在受益人相符交單或開證行發(fā)出付款允諾后，開證行應(yīng)在規(guī)定的時光內(nèi)付款。而保兌行自對信用證加具保兌之時起即不行撤銷地?fù)?dān)當(dāng)對相符交單付款、確認(rèn)到期付款或議付的責(zé)任。保兌行在開證行之外做出付款允諾后，也應(yīng)擔(dān)當(dāng)與開證行相同的權(quán)利和義務(wù)。無論債權(quán)是否被轉(zhuǎn)賣，債權(quán)人如何變更，開證行/保兌行都應(yīng)履行自己的付款允諾。

2，一級市場福費(fèi)廷買入行從受益人處買入債權(quán)后即成為新的債權(quán)人，再將債權(quán)無追索權(quán)地轉(zhuǎn)賣給二級市場福費(fèi)廷買入行時，應(yīng)將債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜通知開證行/保兌行。開證行/保兌行在收到債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知后，可以根據(jù)債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知的內(nèi)容和二級市場福費(fèi)廷買入行的付款指示（如有）在到期曰支付款項。

3，一級市場福費(fèi)廷買入行的權(quán)利和義務(wù)

一級市場福費(fèi)廷買入行與國內(nèi)信用證受益人簽署福費(fèi)廷業(yè)務(wù)協(xié)議后，再按雙方商定形式（如業(yè)務(wù)申請書，福費(fèi)廷交易確認(rèn)書等）確定單筆福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的價格，從國內(nèi)信用證受益人處買入福費(fèi)廷資產(chǎn)，擔(dān)當(dāng)開證行/保兌行的信用風(fēng)險。如一級市場福費(fèi)廷買入行到期未能收到開證行/保兌行付款（包括開證行/保兌行未足額付款且差額部分非開證行/保兌行銀行費(fèi)用），除非發(fā)生福費(fèi)廷協(xié)議商定的追索大事，否則一級市場福費(fèi)廷買入行對國內(nèi)信用證受益人無追索權(quán)。

一級市場福費(fèi)廷買入行將買入的未到期債權(quán)無追索權(quán)地轉(zhuǎn)賣給二級市場福費(fèi)廷買入行時，應(yīng)根據(jù)與二級市場福費(fèi)廷買入行簽署的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)協(xié)議商定履行須要的責(zé)任和義務(wù)：

1）在辦理福費(fèi)廷轉(zhuǎn)賣交易前，一級市場福費(fèi)廷買入行作為國內(nèi)信用證受益人銀行，把握受益人的第一手資料，應(yīng)根據(jù)內(nèi)部風(fēng)險管控的要求舉行須要的KYC和KYB（了解你的客戶、了解你的業(yè)務(wù)）調(diào)查，審查受益人資信，核查基礎(chǔ)交易貿(mào)易背景的真切性，核查增值稅發(fā)票的真切有效性，確保擁有的未到期債權(quán)真切有效并且可自由轉(zhuǎn)讓；

為滿足二級市場福費(fèi)廷買入行審核基礎(chǔ)交易的需要，一級市場福費(fèi)廷買入行還需向二級市場福費(fèi)廷買入行提供經(jīng)其核實的須要單據(jù)，幫助二級市場福費(fèi)廷買入行舉行交易審查；

2）福費(fèi)廷交易期間，按照債權(quán)合法有效轉(zhuǎn)讓的規(guī)定，一級市場福費(fèi)廷買入行不得在未經(jīng)二級市場福費(fèi)廷買入行事前同意的狀況下，同意開證行、保兌行或受益人對任何本金或利息的償付日期舉行延展或同意開證行、保兌行或受益人削減本金的償付金額；

3）在到期收款時，如開證行/保兌行在到期日將債權(quán)項下的相關(guān)款項仍支付給一級市場福費(fèi)廷買入行而未支付給二級市場福費(fèi)廷買入行，一級市場福費(fèi)廷買入行應(yīng)立刻將收到的所有款項支付給二級市場福費(fèi)廷買入行，否則將擔(dān)當(dāng)因劃款不準(zhǔn)時或操作差錯導(dǎo)致二級市場福費(fèi)廷買入行形成的遲付利息和費(fèi)用。因為存在開證行/保兌行付款時光較晚導(dǎo)致一級市場福費(fèi)廷買入行未能在收到開證行/保兌行付款的當(dāng)天向二級市場福費(fèi)廷買入行劃款的狀況，二級市場福費(fèi)廷買入行可以在二級市場買入時預(yù)留一個工作日的寬限期以避開遲付利息的發(fā)生。如開證行/保兌行違約，一級市場福費(fèi)廷買入行有義務(wù)按照二級市場福費(fèi)廷買入行的要求為其提供須要的協(xié)助，并在由二級市場福費(fèi)廷買入行擔(dān)當(dāng)相關(guān)費(fèi)用的前提下，幫助追償欠款。4，二級市場福費(fèi)廷買入行的權(quán)利和義務(wù)

1，二級市場福費(fèi)廷買入行與一級市場福費(fèi)廷買入行簽署福費(fèi)廷業(yè)務(wù)協(xié)議后，再按雙方商定形式（如報文等）確定單筆福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的詳細(xì)買入價格，從一級市場福費(fèi)廷買入行處買入福費(fèi)廷資產(chǎn)，擔(dān)當(dāng)開證行/保兌行的信用風(fēng)險。如二級市場福費(fèi)廷買入行到期未能收到開證行/保兌行付款（包括開證行/保兌行未足額付款且差額部分非開證行/保兌行銀行費(fèi)用），除非發(fā)生福費(fèi)廷協(xié)議商定的追索大事，否則二級市場福費(fèi)廷買入行對一級市場福費(fèi)廷買入行無追索權(quán)。

2，二級市場福費(fèi)廷買入行買入債權(quán)應(yīng)徹低基于其自身打算。因此在買入債權(quán)之前，二級市場福費(fèi)廷買入行可針對基礎(chǔ)交易貿(mào)易背景舉行須要的審核，需要時可以要求一級市場福費(fèi)廷買入行提供幫助，包括提供業(yè)務(wù)協(xié)議中未列明的單據(jù)。

對于從二級市場中舉行福費(fèi)廷資產(chǎn)買入的二級市場間交易，買賣雙方權(quán)利和義務(wù)參照雙方簽署的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)協(xié)議執(zhí)行。

3，國內(nèi)信用證福費(fèi)廷轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)可分為以下三種模式：

1）從國內(nèi)信用證受益人處無追索買斷后舉行轉(zhuǎn)賣模式；

2）從國內(nèi)信用證受益人處以代理方式辦理的轉(zhuǎn)賣模式，即銀行接受受益人的托付，以代理方式將開證行/保兌行確認(rèn)到期付款的未到期債權(quán)賣斷給第三方銀行；

3）從二