內蒙古2023年中國農業(yè)發(fā)展銀行內蒙古分行校園招聘擬招錄人員考試參考題庫+答案詳解-0

[內蒙古]2023年中國農業(yè)發(fā)展銀行內蒙古分行校園招聘擬招錄人員考試參考題庫+答案詳解（圖片可根據(jù)實際調整大小）卷I一.單項選擇題(共75題)1.在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行可以提高資本充足率的方法是（）。A.將持有的國債換成企業(yè)債B.降低核心資本C.增加風險加權總資產D.增加附屬資本答案：D本題解析：商業(yè)銀行提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本；二是降低風險加權總資產。其余三項屬于降低資本充足率。2.下列關于同業(yè)拆借的表述中，正確的是（）。A.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行B.對信用等級相同的金融機構來說，同業(yè)拆借利率一般高于債券回購利率D.借入資金稱為拆出，貸出資金稱為拆入答案：B本題解析：A項說法錯誤，同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間“同業(yè)拆借市場”進行。C項說法錯誤，同業(yè)拆借市場是指由各類金融機構相互間進行“無擔?！倍唐谫Y金接待活動而形成的市場。D項說法錯誤，借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出。3.根據(jù)《中華人民共和國行政復議法》和《中華人民共和國行政訴訟法》以下說法錯誤的是（）。A.任何情況下，公民、法人或者其他組織對行政復議決定不服的，都可以向人民法院提起行政訴訟B.人民法院已經(jīng)依法受理行政訴訟的同一事項，不得申請行政復議C.行政復議機關已經(jīng)依法受理行政復議的同一事項，在法定行政復議期限內不得申請行政訴訟答案：A本題解析：A項，通常情況下，行政復議決定并非對具體行政行為的最終裁決，公民、法人或者其他組織對行政復議決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起行政訴訟。4.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括()。A.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B.制定金融機構反洗錢規(guī)章C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果答案：B本題解析：B制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗錢規(guī)章是中國人民銀行的反洗錢職責。ACD選項是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責。故選B。5.司法機關查詢單位存款，下列操作正確的是（）。A.不得復制摘抄B.不得帶走原件C.司法工作人員憑縣級以上有權機構“協(xié)助查詢存款通知書”查詢即可D.司法工作人員憑工作證查詢即可答案：B本題解析：辦理協(xié)助查詢業(yè)務時，金融機構經(jīng)辦人員應當核實執(zhí)法人員的工作證件，以及有權機關縣團級以上機構簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書。金融機構協(xié)助有權機關查詢的資料應限于存款資料，包括被查詢單位或個人開戶、存款情況以及與存款有關的會計憑證、賬簿、對賬單等資料。對上述資料，金融機構應當如實提供，有權機關根據(jù)需要可以抄錄、復制、照相，但不得帶走原件。6.在代理證券資金清算業(yè)務中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務。A.國內聯(lián)行清算B.一級清算業(yè)務C.二級清算業(yè)務D.代收代付業(yè)務答案：B本題解析：代理證券資金清算業(yè)務主要包括：①一級清算業(yè)務，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之問發(fā)生的資金往來業(yè)務；②二級清算業(yè)務，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務。7.《行政許可法》于（）年通過，自（）年起實施。A.2003，2004B.2002，2003C.2002，2004D.2004，2005答案：A本題解析：8.以下不屬于由人員引起的操作風險的是（）。A.關鍵人員流失B.違反用工法C.外部人員犯罪D.勞動力中斷答案：C本題解析：人員因素主要是因銀行內部員工發(fā)生內部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識／技能匱乏、關鍵人員流失、違反用工法、勞動力中斷等造成損失或者不良影響的風險。9.司付款。這份匯票的當事人為（）。A.出票人乙銀行.付款人甲公司.收款人丙公司B.出票人甲公司.付款人甲公司.收款人丙公司C.出票人乙銀行.付款人乙銀行.收款人丙公司D.出票人甲公司.付款人乙銀行.收款人丙公司答案：C本題解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，其中，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。10.當商業(yè)銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎貨幣產生的影響是（）。A.對基礎貨幣沒有影響B(tài).基礎貨幣擴張C.與基礎貨幣不相關D.基礎貨幣收縮答案：B本題解析：11.通貨膨脹率是衡量()的宏觀經(jīng)濟目標。A.經(jīng)濟增長D.物價穩(wěn)定答案：D本題解析：D通貨膨脹率指一般物價水平在一段時間內持續(xù)、普遍地上漲。是衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟目標。故選D。12.公眾對市場信心恢復，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產更新，生產經(jīng)營活動趨于正常。這處于經(jīng)濟周期的（）階段。B.衰退C.蕭條D.復蘇答案：D在經(jīng)濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產更新，生產經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產業(yè)務規(guī)模和利潤也有明顯擴大。13.下列選項中不屬于非銀行金融機構的是（）。A.貨幣經(jīng)紀公司B.金融租賃公司C.信托公司D.村鎮(zhèn)銀行本題解析：非銀行金融機構包括金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款公司等。D項，村鎮(zhèn)銀行屬于銀行類金融機構。14.企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計劃來確定，在股票發(fā)行方式和股票發(fā)行定價上有較多的行政干預，這是證券發(fā)行（）的特點。A.核準制B.審批制C.備案制D.會員制本題解析：審批制的主要特點表現(xiàn)為：企業(yè)的選擇和推薦，由地方和主管政府機構根據(jù)額度決定的；企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計劃來確定；發(fā)行審核直接由證監(jiān)會審批通過；在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價上有較多行政干預。15.根據(jù)《中華人民共和國行政復議法》，以下說法錯誤的是（）。A.有權申請行政復議的公民為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，其法定代理人可以代為申請行政復議B.有權申請行政復議的公民死亡的，其近親屬可以申請行政復議C.外國人、無國籍人、外國組織不可以直接作為申請人在中華人民共和國境內申請行政復議D.有權申請行政復議的法人或者其他組織終止的，承受其權利的法人或者其他組織可以申請行政復議本題解析：行政復議當事人主要有申請人、被申請人和第三人。其中，申請人，是依法申請行政復議的公民、法人或者其他組織。C項，根據(jù)《中華人民共和國行政復議法》的規(guī)定，外國人、無國籍人、外國組織也可以作為申請人在中華人民共和國境內申請行政復議。16.某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款，這屬于（）業(yè)務。A.負債B.中間C.擔保D.保理答案：D本題解析：保理是貿易融資方式的一種。保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產生的應收賬款，賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任，在保理銀行要求下還應承擔回購該應收賬款的責任，簡單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的應收賬款轉讓給銀行，從而獲得融資的行為。17.（）年，我國頒布了《民法典》確立了我國民法的基本原則和基本制度。A.1986B.1987C.1988D.1989答案：A本題解析：1986年，我國頒布了《民法典》確立了我國民法的基本原則和基本制度。18.下列選項中，（）構成了我國銀行業(yè)實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。A.法律B.行政法規(guī)C.法律、行政法規(guī)D.部門規(guī)章和規(guī)范性文件答案：D部門規(guī)章和規(guī)范性文件構成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。19.A.1／2B.1／4C.2／3D.3／4本題解析：我國公司資本制度強調公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過。20.A.貸款調查人員B.貸款評估人員C.貸款審查人員D.貸款發(fā)放人員本題解析：D貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時承擔檢察失誤、清收不力責任。故選D。21.下列關于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。B.借人資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率答案：C本題解析：C同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行問同業(yè)拆借市場進行。故選C。22.銀行金融理財業(yè)務如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行各類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）A.理財業(yè)務屬于資產業(yè)務B.理財業(yè)務屬于負債業(yè)務C.理財業(yè)務屬于中間業(yè)務D.理財業(yè)務整合了負債.資產和中間業(yè)務本題解析：中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。23.民事行為被確認為無效或被撤銷后，產生的法律效果不包括（）A.返還財產B.賠償損失C.追繳財產本題解析：民事行為被確認為無效或被撤銷后，產生的法律效果包括返還財產，賠償損失，追繳財產。24.經(jīng)濟全球化的表現(xiàn)不包括()。A.金融市場國際化?B.資本流動全球化D.局部戰(zhàn)爭從未停止答案：D本題解析：D經(jīng)濟全球化主要表現(xiàn)在四個方面：貿易全球化、投資全球化、金融全球化和跨國公司生產經(jīng)營全球化。ABC三個選項屬于經(jīng)濟全球化的表現(xiàn)，D選項只會阻礙經(jīng)濟全球化發(fā)展的進程，不是表現(xiàn)形式。故選D。25.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的良好監(jiān)管的標準不包括()。A.鼓勵公平競爭、反對無序競爭C.努力減少金融犯罪D.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制答案：C本題解析：26.關于行政復議的法律效力，下列選項不正確的是（）。A.公民.法人或者其他組織申請行政復議，行政復議機關已經(jīng)依法受理的，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟B.行政復議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行C.所有的行政復議決定都不是對具體行政行為的最終裁決D.法律.法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議.對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟答案：C地、灘涂、海域等自然資源的所有權或者使用權的行政復議決定為最終裁決。27.按（）劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。A.是否記載股東姓名B.是否有實物載體D.投資主體的性質不同答案：C按股票所代表的股東權利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。28.A.銀監(jiān)會B.保監(jiān)會C.證監(jiān)會D.中國人民銀行答案：D本題解析：D《金融機構反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。故選D。29.甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司答案：C本題解析：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的付款人。30.商業(yè)銀行實施內部控制的基礎是（）。A.內部控制制度B.內部控制人員C.內部控制流程答案：D本題解析：內部控制環(huán)境是企業(yè)實施內部控制的基礎，一般包括治理結構、機構設置及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。商業(yè)銀行應當建立科學、有效的激勵約束機制，培育良好的企業(yè)精神和內部控制文化，從而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責的環(huán)境。31.2008年爆發(fā)的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會于（）發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。A.2011年8月B.2008年11月C.2011年10月本題解析：巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。32.商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權利轉讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。B.再貼現(xiàn)D.背書答案：C本題解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉讓。票據(jù)轉貼現(xiàn)是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據(jù)行為，是金融機構間融通資金的一種方式。33.下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A.賣出持有的央行票據(jù)?B.同業(yè)拆人資金C.上市發(fā)行股票?D.將商業(yè)匯票轉貼現(xiàn)答案：CC商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時，可以通過賣出持有的央行票據(jù)，同業(yè)拆入資金，將商業(yè)匯票轉貼現(xiàn)等方式進行融資，但是上市發(fā)行股票需要一系列較長時間的準備和審批程序，不適合解決短期資金緊張問題。故選C。34.A.通過市場力量約束銀行B.運用主要靠道德力量C.銀行必須披露所有客戶信息答案：A本題解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀律，又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。35.近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。A.張某本著誠實守信的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認D.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪答案：D本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)制及所在機構關于信息發(fā)布的規(guī)定，嚴禁擅自接受媒體采訪或通過微信、微博、貼吧、網(wǎng)絡直播等自媒體形式對外發(fā)布相關信息。36.商業(yè)銀行吸收同業(yè)存款業(yè)務屬于（）。A.中間業(yè)務B.向中央銀行借款C.資產業(yè)務D.負債業(yè)務答案：D本題解析：同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，屬機構存款，全稱是同業(yè)及其他金融機構存入款項，是指因支付清算和業(yè)務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務，與此相對應的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產業(yè)務。37.根據(jù)精神病人健康恢復的狀況，可以向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是（）。A.同學B.單位領導D.朋友答案：C本題解析：《民法》第十九條規(guī)定，精神病人的利害關系人，可以向人民法院申請宣告精神病人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人。被人民法院宣告為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，根據(jù)他健康恢復的狀況，經(jīng)本人或者利害關系人申請，人民法院可以宣告他為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人。38.產余額與（）之比。A.流動性負債余額B.負債總額D.風險資產總額答案：A本題解析：衡量流動性的主要指標有：流動性比例、存貸比、流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例。其中，流動性比例是最常用的財務指標，它用于測量企業(yè)償還短期債務的能力。計算公式為：流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額100％。39.我國中央銀行是代表政府干預經(jīng)濟，管理金融的特殊的金融機構，?成立于（）B.1948年C.1937年D.1926年答案：B本題解析：我國中央銀行成立于1948年。40.證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。A.直接發(fā)行B.間接發(fā)行C.代理發(fā)行D.公開發(fā)行答案：A本題解析：41.（）是銀行的“最后貸款人”。A.中央銀行B.政策性銀行C.資產管理公司D.銀保監(jiān)會答案：A本題解析：中央銀行的產生是“最后貸款人”的需要?？陀^上需要一個統(tǒng)一的金融機構作為其他眾多銀行的后盾，對某些在資金周轉困難的銀行給予信用上的支持，充當銀行的“最后貸款人”。42.在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.國家發(fā)展與改革委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會答案：C本題解析：在國外，沒有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的債券；公司債券管理機構為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設立的公司法人；金融債是銀行或其他金融機構作為債務人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。43.關于收益率曲線的說法中，正確的是（）。A.正向收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率B.反轉收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈反向相關D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈正向相關本題解析：A項說法錯誤，正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率。B項說法正確，反轉收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率。44.某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，該客戶能取回的全金額是()。A.1000.48元B.1000.60元C.1000.56元本題解析：D若使用積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為28天。稅前利息為：1000×(0．72％÷360)×28=0．56元?？鄣衾⒍惡鬄?．56×(1-20％)=0．448元。故取回的全部金額為10004+0．448=1000．448≈1000．45元。故選D。45.GDP是指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以（）表示的產品和勞務總值。B.市場價格C.成本價格D.世界價格答案：B本題解析：衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內生產總值(GDP)，它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。46.以下不是《行政訴訟法》設立的目的是（）A.防止和糾正違法的或者不當?shù)木唧w行政行為B.保證人民法院正確、及時審理行政案件C.保護公民、法人和其他組織的合法權益D.維護和監(jiān)督行政機關依法行使行政職權答案：A本題解析：行政訴訟法》設立旨在保證人民法院正確、及時審理行政案件，保護公民、法人和其他組織的合法權益，維護和監(jiān)督行政機關依法行使行政職權。47.下列行為中，不符合銀行從業(yè)人員“保護客戶隱私和商業(yè)秘密”規(guī)定的是（）。A.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息C.離職后為繼續(xù)向客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構D.出于好奇或其他目的的向同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私答案：C本題解析：48.根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采?。ǎ┓绞健.起草和抄寫C.要約和承諾D.協(xié)商和證明答案：C本題解析：當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取要約和承諾方式：要約是希望和他人訂立合同的意思表示；承諾是受要約人同意要約的意思表示。49.A.不得低于75％B.不得高于75％C.不得低于25％D.不得高于25％答案：B本題解析：B《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75％。故選B。50.《民法典》規(guī)定，訴訟時效期間從（）開始起算。A.主張權利時B.提起訴訟時C.知道或應當知道權利受到損害以及義務人之日答案：C本題解析：訴訟時效的起算是指確定訴訟時效期間的開始時間點?！睹穹ǖ洹返谝话侔耸藯l規(guī)定，訴訟時效期間自權利人知道或者應當知道權利受到損害以及義務人之日起計算。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。51.目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、(?)以調節(jié)市場貨幣供應量的主要券種。A.釋放銀行部分流動性、投放基礎貨幣?C.吸收銀行部分流動性、投放基礎貨幣?D.吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣答案：DD央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節(jié)市場貨幣供應量的主要券種。故選D。52.下列事項中，商業(yè)銀行應予以披露的公司治理信息是（）。A.風險計量模型建模情況B.員工學歷結構D.獨立董事工作情況答案：D本題解析：商業(yè)銀行治理中，應真實、準確、完整、及時地披露下列公司治理信息：①年度內召開股東大會情況；②董事會的構成及其工作情況；③監(jiān)事會的構成及其工作情況；④高級管理層成員的構成及其基本情況；⑤銀行部門與分支機構設置情況；⑥獨立董事的工作情況；⑦外部監(jiān)事的工作情況；⑧商業(yè)銀行薪酬制度及當年董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬；⑨銀行對本行公司治理的整體評價；⑩銀行業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他信息。53.（）是指貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結構的變化，從而對實際經(jīng)濟產生影響。A.利率渠道B.資產價格渠道C.匯率渠道答案：D本題解析：信貸渠道是指貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結構的變化，從而對實際經(jīng)濟產生影響。54.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險稱為（）。A.系統(tǒng)風險B.非系統(tǒng)風險D.道德風險答案：C本題解析：合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。55.（）分配模式類似于在銀行內部建立經(jīng)濟資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟資本、交易價格是風險回報。A.平均分配C.自上而下D.自下而上答案：D本題解析：自下而上分配模式類似于在銀行內部建立經(jīng)濟資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟資本、交易價格是風險回報，具體的資本分配量，由各業(yè)務單元綜合過去業(yè)務發(fā)展情況和對未來業(yè)務風險判斷進行申報，申報的有效性和具體數(shù)量由經(jīng)濟資本管理部門根據(jù)“申報報價”高低以及銀行的發(fā)展戰(zhàn)略決定。原則上“報價”高、風險管理水平高的業(yè)務單元可獲得較多的經(jīng)濟資本。56.下列關于金融市場功能的說法，錯誤的是()。A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風險C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局D.金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能答案：B本題解析：57.A.標準化理財投資和非標準化理財投資B.普通理財投資和非普通理財投資C.普通理財投資和標準化理財投資D.非普通理財投資和非標準化理財投資本題解析：按照投資標的是否屬于標準化金融工具，可分為標準化理財投資和非標準化理財投資。58.按照客戶需求，信息咨詢服務不包括（）A.行業(yè)市場信息B.金融財經(jīng)信息C.個人財務分析與規(guī)劃D.投融資政策與法規(guī)信息答案：C按照客戶需求，提供包括行業(yè)市場信息，金融財產信息?，投融資政策與法規(guī)信息，銀行業(yè)務信息等各類信息咨詢服務。59.A.該從業(yè)人員的做法體現(xiàn)了“熟知業(yè)務”的要求B.由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的D.沒有做到向客戶充分提示風險答案：D本題解析：D該銷售人員沒有做到向顧客充分提示風險。故選D。60.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。A.保證收益理財計劃B.固定收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃答案：C本題解析：61.存款保險制度由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。A.保險金C.存款保險準備金D.存款保證金答案：C本題解析：存款保險制度又稱存款保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。62.銀行工作人員為客戶服務是要做到風險提示，下列違規(guī)的是()。A.提醒客戶留意合約中的免責條款B.分別從利弊兩個方面介紹產品答案：C本題解析：C銀行工作人員向客戶推薦產品或提供服務時，不得為了達成業(yè)務而隱瞞風險或提供虛假信息或誤導性陳述。故選C。63.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列表述正確的是（）。B.實收資本計入核心一級資本C.一般風險準備計入二級資本D.優(yōu)先股屬于核心一級資本答案：B本題解析：商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其它一級資本和二級資本。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本，是指在破產清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數(shù)股東資本可計入部分。64.以下是1996年巴塞爾委員會對《關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)定》的補充內容是()。A.將操作風險納入資本監(jiān)管范疇B.將市場風險納入資本監(jiān)管范疇D.將政治風險納入資本監(jiān)管范疇答案：B本題解析：B1996年巴塞爾委員會對《關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)定》的補充內容是將市場風險納入資本監(jiān)管范疇。故選B。65.某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.19.2％B.18.7％C.16.7％D.15.3％本題解析：資本充足率=(資本-扣除額)／(風險加權資產+12．5倍的市場風險資本+12．5倍的操作風險資本)=(200+80)／150≈18．7％。66.銀行外幣存款業(yè)務的主要幣種不包括(?)。A.歐元?B.瑞士法郎?C.法國法郎?D.新加坡元答案：C本題解析：C?目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。C選項的法國法郎不包括在內。故選C。67.下列關于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征，說法錯誤的是（）。A.是否給銀行業(yè)金融機構造成重大損失B.是否以非法占有為目的C.犯罪主體有所不同答案：A本題解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別：①騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”。②騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體只是自然人。③騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。68.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。A.市場上只有惟一的一個企業(yè)生產和銷售產品C.市場上存在許多生產者，且其對自己經(jīng)營的產品的價格有一定的控制力D.企業(yè)生產和銷售的產品沒有合適的替代品答案：C本題解析：壟斷競爭的行業(yè)的特點是：①生產者眾多，各種生產資料可以流動；②生產的產品同種但不同質，即產品之間存在著差異；③由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項屬于完全競爭行業(yè)的特征。69.A.經(jīng)濟調節(jié)功能B.貨幣資金融通功能C.資源配置功能D.風險分散與風險管理功能答案：C本題解析：金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，可以實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。70.信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風險B.市場風險D.操作風險答案：C本題解析：與信用風險、市場風險和操作風險相比，流動性風險的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風險。流動性風險的產生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善外，信用風險、市場風險、操作風險等領域的管理缺陷同樣會導致商業(yè)銀行流動性不足，甚至引發(fā)風險擴散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。71.?教育儲蓄存款的對象為在校小學（）以上學生。A.三年級（含三年級）B.四年級（含四年級）C.五年級（含五年級）D.六年級（含六年級）本題解析：教育儲蓄存款是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲蓄，教育儲蓄存款的對象為在校小學四年級（含四年級）以上學生。72.銀行的很多創(chuàng)新在本質上是（）的創(chuàng)新。A.風險管理方式C.業(yè)務模式D.業(yè)務流程答案：A本題解析：73.支付結算業(yè)務屬于商業(yè)銀行的是（）。A.負債業(yè)務B.其他業(yè)務C.中間業(yè)務D.資產業(yè)務答案：C本題解析：74.A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制答案：B本題解析：風險計量是提升銀行精細化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎，風險計量的結果可以應用于客戶準入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟資本、風險定價、績效考核等領域。75.貨幣價值尺度職能表現(xiàn)為（）。A.在商品交換中起到媒介作用B.從流通中退出.被保存收藏或積累起來C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系D.衡量商品價值量的大小本題解析：貨幣的價值尺度指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價值量大小的作用。?二.多項選擇題(共40題)1.ARROW評級體系風險評估的內容包括可能影響銀行的外部風險，其中外部風險主要分析的內容有（）。A.政治/法律B.科學技術C.經(jīng)濟發(fā)展E.操作風險答案：A、B、C本題解析：外部風險主要分析以下六個方面：政治/法律、社會人口統(tǒng)計、科學技術、經(jīng)濟發(fā)展、同業(yè)競爭及市場架構。2.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（）。A.商譽C.貸款損失準備缺口D.盈余公積E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產答案：A、C、E本題解析：商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除以下項目：①商譽；②其他無形資產（土地使用權除外）；③由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產；④貸款損失準備缺口；⑤資產證券化銷售利得；⑥確定受益類的養(yǎng)老金資產凈額；⑦直接或間接持有本銀行的股票；⑧對資產負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備，若為正值，應予以扣除，若為負值，應予以加回；⑨商業(yè)銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。3.商業(yè)銀行在中央銀行的存款包括（）。A.同業(yè)存款B.金融債C.法定存款準備金D.央行票據(jù)E.超額存款準備金答案：C、E本題解析：商業(yè)銀行在中央銀行的存款由法定存款準備金和超額存款準備金兩部分構成。故CE項符合題意A項，同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項。B項，我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。D項，中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內的中短期債券。4.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調查內容的有（）。A.借款人經(jīng)營狀況B.借款人股權結構C.借款人財務狀況D.貸款擔保的法律效力E.對借款人信用評級本題解析：銀行在接到借款人的借款申請后，應由分管客戶關系管理的客戶經(jīng)理采用有效方式收集借款人的信息，對其資質、信用狀況、財務狀況、經(jīng)營情況等進行調查分析，評定資信等級，評估項目效益和還本付息能力；同時也應對擔保人的資信、財務狀況進行分析，如果涉及抵質押物的還必須分析其權屬狀況、市場價值、變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件進行初步洽談。5.A.對外支付B.到期委托銀行收款C.辦理轉貼現(xiàn)D.到期委托銀行付款E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)答案：A、D、E本題解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。6.商業(yè)銀行為公司提供全面的現(xiàn)金管理服務，可以將()等產品進行有機組合。A.賬戶管理B.投資C.融資D.信息服務E.客戶收款答案：A、B、C、D、EABCDE現(xiàn)金管理業(yè)務將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務、投資、融資等產品進行有機組合，為客戶提供全面的現(xiàn)金管理服務。故選ABCDE。7.下列關于中央銀行表述正確的有（）。A.為了降低通貨膨脹率，中央銀行可以采取的措施之一是提高法定存款準備金率B.中央銀行買賣證券的目的，與一般金融機構一樣，都是為了盈利C.中央銀行在金融市場上買賣有價證券是為了實現(xiàn)政策目標D.與一般金融機構所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券不以盈利為目標E.中央銀行貨幣政策實施傳導政策是中央銀行——中介目標——操作目標——最終目標本題解析：B項說法錯誤，與一般金融機構所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了盈利，而是調控經(jīng)濟。E項說法錯誤，。8.由于投資者所投資債券的種類和中途是否轉讓等因素的不同，債券投資收益率可分為（）。A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名義收益率答案：A、B、C、D、E以上選項均屬于債券投資收益率，其中名義收益率也叫票面收益率。9.我國金融監(jiān)督管理機構主要包括（）。A.中國人民銀行B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會E.銀行業(yè)公會答案：B、C本題解析：我國金融監(jiān)督管理機構主要包括中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會。10.目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有(?)。B.制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整C.調整金融機構的法定存貸款利率E.增加人民幣的發(fā)行量答案：A、B、C、D本題解析：?ABCD?中國人民銀行采用的利率工具主要有：①調整中央基準率；②制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整；③調整金融機構的法定存貸款利率；④制定金融機構存貸款利率的浮動范圍。故選ABCD。11.下列關于缺口管理，說法正確的有（）。A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法B.根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口C.當預期利率上升增加缺口D.缺口是指浮動利率資產和負債之間的差額E.當資產和負債中的某一項的利率為固定利率的時候，不需要進行缺口管理答案：A、B、C、D資產和負債中的某一項的利率為固定利率的時候，同樣也需要進行缺口管理。故E項說法錯誤12.下列有關人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（）。A.通用公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率B.換算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365C.換算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12E.逐筆計息公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率答案：A、B本題解析：13.公司可以解散的情形有（）A.公司連續(xù)三年出現(xiàn)虧損B.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿C.股東會或股東大會決議解散D.因公司合并或分立需要解散的E.公司違反法律規(guī)定被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照本題解析：《公司法》規(guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：(1)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時。(2)股東會或股東大會決議解散。(3)因公司合并或者分立需要解散的。(4)公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照/責令關閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應當解散。14.利率風險按照來源的不同，可分為（）。A.重新定價風險C.流動性風險D.商品價格風險E.期權性風險答案：A、B、E本題解析：利率風險是銀行面臨的主要市場風險。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。15.B.社會人口統(tǒng)計C.科學技術D.業(yè)務風險E.控制風險答案：A、B、C本題解析：歐洲評級體系中，外部風險主要分析以下六個方面：政治/法律、社會人口統(tǒng)計、科學技術、經(jīng)濟發(fā)展、同業(yè)競爭及市場架構。DE兩項屬于內部風險分析的內容。16.當中央銀行在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金時，下列關于該貨幣政策效果的表述中，錯誤的有（）。A.使得信貸規(guī)模擴張B.貨幣供應量減少C.市場利率下降D.使得信貸規(guī)?？s小本題解析：當中央銀行需要減少貨幣供應量時，可利用公開市場操作賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金，使得信貸規(guī)?？s小，市場利率上升。17.A.合議B.回避C.公開審判D.人民陪審E.兩審終審答案：A、B、C、E本題解析：人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實行合議、回避、公開審判和兩審終審制度。人民法院審理民事案件，必須以事實為根據(jù)，以法律為準繩，依照法律規(guī)定對民事案件獨立進行審判，不受行政機關、社會團體和個人的干涉。18.下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有（）。A.手續(xù)簡便B.通常無抵押或擔保C.金額大D.期限長E.期限短本題解析：我國的同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡進行的無擔保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。19.下列選項中屬于職務侵占罪的構成要件的有（）。?A.犯罪主體是非國家工作人員B.利用職務上的便利D.非法占有財物數(shù)額較大E.占有財物超過三個月未還本題解析：職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。構成職務侵占罪在占有財物時間上沒有限制。20.理財投資顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等專業(yè)化服務。A.資產管理B.財務分析與規(guī)劃C.信息咨詢D.投資建議E.個人投資產品推介答案：B、D、E本題解析：21.人民法院不受理的行政訴訟有（）。A.對國防、外交等國家行為的行政訴訟B.行政法規(guī)、規(guī)章或者行政機關制定、發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令C.行政機關對行政機關工作人員的獎懲、任免等決定E.不當?shù)男姓幜P，導致不合理的損失答案：A、B、C、D本題解析：人民法院不受理公民、法人或者其他組織對國防、外交等國家行為，行政法規(guī)、規(guī)章或者行政機關制定、發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令，行政機關對行政機關工作人員的獎懲、任免等決定，法律規(guī)定由行政機關最終裁決的具體行政行為等事項提起的行政訴訟。22.金融租賃公司的主要業(yè)務范圍包括（）。A.同業(yè)拆借D.經(jīng)批準發(fā)行金融債券E.接受承租人的租賃保證金答案：A、B、C、D、E本題解析：金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務為載體的非銀行金融機構。其主要業(yè)務范圍包括：①融資租賃業(yè)務；②吸收股東1年期以上(含)定期存款；③接受承租人的租賃保證金；④向商業(yè)銀行轉讓應收租賃款；⑤經(jīng)批準發(fā)行金融債券；⑥同業(yè)拆借；⑦向金融機構借款；⑧境外外匯借款；⑨租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務；⑩經(jīng)濟咨詢等。23.信托與委托的區(qū)別包括（）。A.當事人數(shù)量不同B.財產所有權變化不同C.期限不同D.成立的條件不同E.權限不同本題解析：信托與委托的區(qū)別：①當事人數(shù)量不同。②財產所有權變化不同。③成立的條件不同。④名義不同。⑤權限不同。⑥期限的穩(wěn)定性不同。24.下列事例中，符合《行政許可法》規(guī)定的有（）。B.商務部設定了一項尚未制定法律、行政法規(guī)的有關電子產品進出口配額限制的行政許可C.某經(jīng)濟特區(qū)所在地的市人大制定一項地方性法規(guī)，規(guī)定在該經(jīng)濟特區(qū)打工的外地民工必須具有高中或中專以上文化水平D.某省人民政府制定了一項規(guī)章，設定了一項尚未制定法律和行政法規(guī)的臨時性行政許可E.某公司申請行政許可，應當如實向行政機關提交有關材料和反映真實情況，并對其申請材料實質內容的真實性負責答案：A、D、E本題解析：A項，根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》第十二條的規(guī)定，直接涉及國家安全、公共安全、經(jīng)濟宏觀調控、生態(tài)環(huán)境保護以及直接關系人身健康、生命財產安全等特定活動，需要按照法定條件予以批準的事項，可以設定行政許可；第十四條規(guī)定，必要時，國務院可以采用發(fā)布決定的方式設定行政許可，實施后，除臨時性行政許可事項外，國務院應當及時提請全國人民代表大會及其常務委員會制定法律，或者自行制定行政法規(guī)。D項，省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設定臨時性的行政許可，此外，其他規(guī)范性文件均不可設定行政許可。E項，公民、法人或者其他組織申請行政許可，應當如實向行政機關提交有關材料和反映真實情況，并對其申請材料實質內容的真實性負責。25.A.保持一定的資產流動性B.使銀行獲得最大收益C.可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求D.降低資產組合的風險，提高資本充足率E.在保持一定的資產流動性同時獲得收益答案：A、C、D、E商業(yè)銀行債券投資主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產組合的風險、提高資本充足率。相對于貸款來說，債券的流動性要強得多；而相對于現(xiàn)金資產來說，債券的盈利性要高得多，因此，債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。同時，由于債券投資的管理成本比較低，所投資債券中占主要部分的國債一般不需要繳納所得稅，因此，債券投資能夠增加銀行的收益，實現(xiàn)提高盈利性的目標。由于債券投資流動性強，而且銀行所投資債券的發(fā)行人的信用級別一般較高，因此，商業(yè)銀行進行債券投資，能夠有效地降低銀行資產組合的風險；同時，在計算資本充足率時，銀行所投資高級別債券的風險權重較低，因此，在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。26.下列選項中，屬于日本大藏省職責范圍的是（）。B.維護貨幣信用C.確保匯率穩(wěn)定D.波及面較大的金融破產處理制度的計劃和立案E.波及面較大的金融危機管理制度的計劃和立案答案：A、B、C、D、E本題解析：目前的大藏省改名為財務省，它主要負責政府財政職能，但為了確保穩(wěn)健的財政和對國庫進行有效管理，維護貨幣信用，確保匯率穩(wěn)定，財務省仍繼續(xù)負責波及面較大的金融破產處理制度及金融危機管理制度的計劃和立案。27.商業(yè)銀行內部控制的基本原則包括（）。A.相匹配原則B.審慎性原則C.前瞻性原則D.制衡性原則E.全覆蓋原則本題解析：商業(yè)銀行內部控制應當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。②制衡性原則。④相匹配原則。28.關于存款準備金制度，下面說法正確的是()。A.提高法定存款準備金率，貨幣供應量增加B.提高法定存款準備金率，貨幣供應量減少C.存款準備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金D.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金E.2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度答案：B、D、E本題解析：BDE提高法定存款準備金率，貨幣供應量會減少，A選項錯誤；存款準備金不僅包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金，還包括繳存中央銀行的準備金存款，C選項錯誤。故選BDE。29.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循（）原則。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密E.定時存款答案：A、B、C、D本題解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。30.如果預計利率要上調，商業(yè)銀行應該()。A.減少利率敏感性貸款B.增加利率敏感性貸款C.減少利率敏感性存款E.以上做法均不正確答案：B、C本題解析：BC若利率上調，必然會影響到銀行業(yè)務，特別是利率敏感業(yè)務。所以，商業(yè)銀行應在上調之前增加利率敏感性貸款，以增加上調后的貸款利息收入；減少利率敏感性存款，以減少上調后的利息支出，對以后的上調業(yè)務起到一個對沖的作用。故選BC。31.向客戶提供（）屬于商業(yè)銀行理財投資顧問服務的內容。A.財務分析B.財務規(guī)劃C.投資建議D.個人投資產品推介答案：A、B、C、D理財投資顧問：商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。32.下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的認識，不正確的是（）。A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體B.最高權力機構為會員大會D.協(xié)會的外部關系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關系E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨答案：A、D本題解析：A項，中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體；D項，協(xié)會的外部關系環(huán)境主要包括：銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關系、銀行業(yè)協(xié)會與政府的關系、銀行業(yè)協(xié)會與消費者的關系。33.以下關于我國金融資產管理公司，說法正確的是()。A.我國金融資產管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造C.1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司D.我國四家金融資產管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營E.2003年，我國成立第五家金融資產管理公司——海南聯(lián)合資產管理公司答案：A、B、C、E本題解析：ABCE題中D選項錯誤，我國金融資產管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是商業(yè)化經(jīng)營，而不是完全的政策性經(jīng)營；ABCE選項均正確。故選ABCE。34.《破產法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括(?)。A.破產清算?C.和解?D.免償部分債務E.合并本題解析：?ABC《破產法》第二條規(guī)定，債務人有破產清算、重整以及和解情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破產清算申請。故選ABC。35.下列屬于貸款業(yè)務審核內容的有()。A.擔保的質量和法律效力B.借款人的信用等級D.關聯(lián)企業(yè)之間的互保情況E.擔保人的信用等級答案：A、B、C、D本題解析：ABCD貸款業(yè)務審核的內容有：①擔保的質量和法律效力；②借款人的信用等級；③預測借款人的現(xiàn)金流量；④關聯(lián)企業(yè)之間的互保情況。故選ABCD。36.我國自2020年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的貸款五級分類法，下列哪些是不良貸款（）A.正常類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款答案：C、D、E本題解析：我國自2020年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的貸款五級分類法，將貸款分為正常?關注?次級?可疑?損失五類，其中前兩項稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標37.我國《外資銀行管理條例》定義的外資銀行有（）。A.外國銀行分行B.外商獨資銀行D.外國銀行代表處E.中外合資銀行答案：A、B、D、E本題解析：根據(jù)《外資銀行管理條例》，外資銀行是指依照中華人民共和國有關法律、法規(guī)，經(jīng)批準在中華人民共和國境內設立的下列機構：外商獨資銀行；中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機構。38.有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法包括（）。A.提高貸款投放規(guī)模B.發(fā)行普通股股票C.提高留存利潤D.發(fā)行資本債券E.發(fā)行普通金融債券答案：B、C本題解析：商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。一級資本的來源包括發(fā)行普通股和提高留存利潤等方式。二級資本主要來源于超額貸款損失準備、次級債券、可轉換債券等。商業(yè)銀行可以通過多計提撥備方式增加二級資本，但只有超過監(jiān)管規(guī)定最低要求的部分才能計入二級資本，而且撥備計提過多會影響銀行的利潤水平，從而會影響利潤留存。商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，主要是降低風險加權資產的總量，包括分別降低信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。39.從債券所有權轉移與否，債券回購分為（）。A.質押式回購C.保證式回購D.買斷式回購E.有追索權式回購答案：A、D本題解析：債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，是指以債券抵押的短期資金借貸行為。從債券所有權轉移與否可以分為買斷式回購和質押式回購。40.一般保證責任中，保證人不能行使先訴抗辯權的情形有(?)。A.債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發(fā)生重大困難B.人民法院受理債務人破產案件，中止執(zhí)行程序C.保證人以書面形式放棄先訴抗辯權D.債權人未就主債務人的財產先為執(zhí)行并且無效果之前E.保證人以口頭形式放棄先訴抗辯權本題解析：ABC《擔保法》第十七條規(guī)定，在下述情況下，保證人不得行使先訴抗辯權：①債務人住所變更，致使債權人要求履行債務發(fā)生重大困難的；②人民法院受理債務人破產案件，中止執(zhí)行程序的；③保證人以書面形式放棄先訴抗辯權的。故選ABC。三.判斷題(共35題)1.答案：錯誤本題解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當確保每只理財產品與所投資資產相對應，做到每只理財產品單獨管理、單獨建賬和單獨核算，不得開展或者參與具有滾動發(fā)行、集合運作、分離定價特征的資金池理財業(yè)務。2.企業(yè)集團財務公司的服務對象僅限企業(yè)集團成員，必要時可以從集團外吸收存款。()答案：錯誤企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，不允許為非成員單位提供服務。3.持票人為了資金融通的需要可以將任何商業(yè)匯票向銀行出售。（）本題解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉讓。持票人向銀行貼現(xiàn)時，可以辦理的貼現(xiàn)票據(jù)僅限于已經(jīng)承兌并且尚未到期的商業(yè)匯票。4.外資銀行是指在我國境內由外國參股創(chuàng)辦的銀行。（）答案：錯誤5.理財業(yè)務屬于商業(yè)銀行的表內業(yè)務。（）答案：錯誤本題解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產進行投資和管理的金融服務。理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務。6.地方性法規(guī)可以設定除限制人身自由以外的行政處罰。（）行政法規(guī)可以設定除限制人身自由以外的行政處罰；地方性法規(guī)可以設定除限制人身自由、吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰。7.績效考核指標體系作為績效薪酬發(fā)放的依據(jù)，對考核結果中達不到相關指標要求的，對績效薪酬發(fā)放應進行約束或限制。績效考核指標體系作為績效薪酬發(fā)放的依據(jù)，對考核結果中達不到相關指標要求的，對績效薪酬發(fā)放應進行約束或限制。8.實施行政許可，應當遵循公開、公平、公正的原則，應當遵循便民的原則。（）本題解析：此題暫無解析9.外匯儲蓄賬戶可以用外匯存取，也可以進行轉賬。()答案：錯誤外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取。不能進行轉賬。外匯結算賬戶可以用于轉賬、匯款等資金清算支付。10.《物權法》已由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。()答案：正確11.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。（）答案：正確銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按照約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。12.ARROW評級體系的實際含義是以風險為基礎的監(jiān)管體系。（）答案：正確13.答案：正確本題解析：教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存人，到期一次支取本金和。14.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加。答案：正確商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能會引起債務人的償債負擔變重，導致債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險增加，即信用風險增加。15.按中國銀監(jiān)會規(guī)定，非標準化債權資產是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產。（）答案：正確根據(jù)中國銀監(jiān)會《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2013]8號）規(guī)定，非標準化債權資產是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產，包括但不限于信貸資產、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受（收）益權、帶回購條款的股權性融資等。16.信貸資產證券化模式下，能將銀行的信貸能力和市場的風險承擔能力充分結合起來，提高融資的效率。答案：正確本題解析：信貸資產證券化模式下，銀行不承擔貸款的信用風險，而是由投資者承擔，銀行負責貸款的評審和貸后管理，這樣就能將銀行的信貸能力和市場的風險承擔能力充分結合起來，提高融資的效率。17.答案：錯誤本題解析：18.答案：正確本題解析：目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理（總行統(tǒng)一制定信貸政策）、統(tǒng)一授信管理（控制融資總量及不同行業(yè)、不同企業(yè)的融資額度）、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。19.為了提高流動性風險監(jiān)管的有效性，第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了流動性缺口率和凈穩(wěn)定融資比例兩個指標，以更有效的方式監(jiān)管流動性風險。（）答案：錯誤第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標：流動性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下（30日內）單個銀行的流動性狀況；凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長期內銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產業(yè)務的發(fā)展。20.明知是假幣的情況下，把假幣贈與他人也應列為使用假幣罪。（）持有、使用假幣罪中的“使用”，是將假幣作為真幣使用，可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。21.地方性法規(guī)可以設定除限制人身自由以外的行政處罰。（）本題解析：行政法規(guī)可以設定除限制人身自由以外的行政處罰；地方性法規(guī)可以設定除限制人身自由、吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰。22.簽訂、履行合同失職被騙罪的行為發(fā)生在合同的簽訂和履行兩個過程中，行為人只需參與其中一個過程即可。（）答案：正確本題解析：簽訂、履行合同失職被騙罪的行為發(fā)生在合同的簽訂和履行兩個過程中．行為人只需參與其中一個過程即可。?23.當信用制度發(fā)達時，人民對貨幣的需求會下降。（）本題解析：當信用制度發(fā)達時，一方面可以通過支付結算減少作為流通手段和支付手段的貨幣數(shù)量。從而使貨幣需求降低；另一方面，信用制度的發(fā)展有利于金融市場完善，增加可供人們選擇的資產形式，人們的資產配置就有更多的選擇，以貨幣形式持有的財富量就會減少。從而使貨幣需求下降。?24.人民法院受理破產申請后，有關債務人財產的保全措施應當繼續(xù)履行，執(zhí)行程序應當終止。本題解析：人民法院受理破產申請后，有關債務人財產的保全措施應當解除，執(zhí)行程序應當終止。25.答案：錯誤本題解析：26.當存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織時，存款人有權要求存款保險基金管理機構使用存款保險基金償付其被保險存款。答案：正確27.答案：錯誤本題解析：固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。28.原銀監(jiān)會、中國人民銀行制定的規(guī)章屬于國務院部、委員會規(guī)章，不可在復議中附帶審查。答案：正確