2023年理財(cái)規(guī)劃師之三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試題庫(kù)及答案

2023年理財(cái)規(guī)劃師之三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考

試題庫(kù)及答案

A卷:

單選題

1、王先生投保了某保險(xiǎn)公司的重大疾病險(xiǎn)，20年繳清。后來由于工作原因出國(guó)

工作，王先生由于工作繁忙沒有來得及向保險(xiǎn)公司續(xù)繳保費(fèi)，請(qǐng)問王先生未按法

定期限支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，合同效力中止。合同效力中止之后（）年內(nèi)雙方未就恢

復(fù)效力達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。

A.1

B.2

C.3

D.5

正確答案：B

2、關(guān)于所得稅的有關(guān)規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是。。

A.工資、薪金的所得適用20%的稅率

B.利息、股息、紅利所得適用20%的稅率課稅

C.在中國(guó)境內(nèi)無住所又未居住滿一年的個(gè)人，從中國(guó)境內(nèi)取得的所得應(yīng)繳納所得

稅

D.在中國(guó)境內(nèi)有住所或無住所而居住滿一年的個(gè)人，從中國(guó)境內(nèi)與境外取得的所

得均應(yīng)繳納所得稅

正確答案：A

3、短期資本流動(dòng)按照。不同可以分為貿(mào)易資金流動(dòng)、銀行資金流動(dòng)、保值性資

本流動(dòng)以及投機(jī)性資本流動(dòng)。

A.范疇

B.主體

C.客體

D.動(dòng)機(jī)

正確答案：D

4、某公司發(fā)行期限為4年的債券，票面利率為8%,債券面值為100元，到期一

次還本付息，若投資者對(duì)該等級(jí)債券要求的最低報(bào)酬率為10%,則該債券的發(fā)行

價(jià)格應(yīng)為（）元。

A.89.29

B.92.92

C.100

D.102.32

正確答案：B

5、小于購(gòu)買了一只前端收費(fèi)的基金，申購(gòu)金額為50000元，申購(gòu)費(fèi)率為1.5幅

當(dāng)日基金單位凈值為1.6元，則價(jià)外法計(jì)算的申購(gòu)份額為（）份。

A.30217.98

B.30265.13

C.30781.25

D.30788.18

正確答案：D

6、股票漲跌幅價(jià)格的計(jì)算公式為0。

A.前收盤價(jià)*（1±漲跌幅比例）

B.前收盤價(jià)/（1±漲跌幅比例）

C.當(dāng)日開盤價(jià)*（1土漲跌幅比例）

D.當(dāng)日開盤價(jià)/（1土漲跌幅比例）

正確答案：A

7、世界上第一個(gè)實(shí)行現(xiàn)代社會(huì)保障制度的國(guó)家是。。

A.德國(guó)

B.美國(guó)

C.英國(guó)

D.中國(guó)

正確答案：C

8、冬天下雪高速公路上結(jié)冰，交通部門將會(huì)對(duì)高速公路實(shí)施必要的封路措施，

因?yàn)槁飞辖Y(jié)冰有可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故，產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)損失，關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)損失的說法正確的

是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)損失是必然發(fā)生的

B.風(fēng)險(xiǎn)損失是預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少

C.風(fēng)險(xiǎn)損失只包括直接損失

D.風(fēng)險(xiǎn)損失可以用貨幣來計(jì)量

正確答案：D

9、指定受益人必須經(jīng)()同意。

A.投保人

B.被保險(xiǎn)人

C.保險(xiǎn)人

D.當(dāng)事人

正確答案：B

10、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障的重要組成部分，關(guān)于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本原則,

下列說法不正確的是()。

A.保障基本生活

B.只要退休就可領(lǐng)取

C.管理服務(wù)社會(huì)化

D.分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果

正確答案：B

11＞在美國(guó)發(fā)行的外國(guó)債券稱為()。

A.猛犬債券

B.歐洲債券

C.武士債券

D.揚(yáng)基債券

正確答案：D

12、甲將車轉(zhuǎn)賣給乙，甲對(duì)車的所有權(quán)是一種()。

A.相對(duì)喪失

B.絕對(duì)喪失

C.比較喪失

D.連帶喪失

正確答案：A

13、教育規(guī)劃中，子女教育金最基本的特性是()。

A.費(fèi)用彈性較大

B.沒有時(shí)間彈性

C.費(fèi)用具有不確定性

D.時(shí)間彈性較大

正確答案：B

14、貸款銀行以借款人提供的具有代為清償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人

作為保證人而向其發(fā)放貸款的方式是()。

A.保證貸款方式

B.質(zhì)押貸款

C.抵押加保證貸款方式

D.質(zhì)押加保證貸款方式

正確答案：A

15、下列關(guān)于現(xiàn)金股利與股票股利對(duì)公司的財(cái)務(wù)影響的不同，說法不正確的是()。

A.股票股利可以降低每股價(jià)值

B.股票股利有利于公司的長(zhǎng)期發(fā)展

C.發(fā)放股票股利往往會(huì)向社會(huì)傳遞公司將會(huì)繼續(xù)發(fā)展的信息

D.發(fā)放股票股利會(huì)減少公司的負(fù)擔(dān)

正確答案：D

16、下列關(guān)于夫妻共有問題說法錯(cuò)誤的是()。

A.夫妻的婚前財(cái)產(chǎn)，是夫妻各自所有的財(cái)產(chǎn)，不屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)

B.婚前財(cái)產(chǎn)在婚后經(jīng)過長(zhǎng)期共同使用，已經(jīng)在質(zhì)和量上發(fā)生很大的變化，就應(yīng)當(dāng)

根據(jù)具體情況，將財(cái)產(chǎn)的全部或部分視為夫妻共有財(cái)產(chǎn)

C.在婚后如果對(duì)婚前財(cái)產(chǎn)進(jìn)行重大修繕，通過修繕新增加的價(jià)值部分，應(yīng)認(rèn)定為

夫妻共有財(cái)產(chǎn)

D.夫妻之間除婚前財(cái)產(chǎn)外，其他都可以依照法律規(guī)定確定為婚后共同財(cái)產(chǎn)

正確答案：D

17、我國(guó)《婚姻法》第十九條規(guī)定：〃夫或妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，第三人知道

該約定的，以夫或妻一方所有的財(cái)產(chǎn)清償?！闭?qǐng)問：該規(guī)定適用()夫妻財(cái)產(chǎn)制類

型。

A.聯(lián)合財(cái)產(chǎn)制

B.分別財(cái)產(chǎn)制

C.一般共同制

D.婚后所得共同制

正確答案：B

18、養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與()相結(jié)合的運(yùn)行方式。

A.國(guó)家統(tǒng)籌

B.企業(yè)統(tǒng)籌

C.社會(huì)賬戶

D.個(gè)人賬戶

正確答案：D

19、下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款對(duì)象和條件的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.必須具有有效身份證明且具有完全民事行為能力

B.能夠部分償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)

C.在貸款行開立個(gè)人賬戶，能夠支付規(guī)定的首期付款

D.能提供貸款行認(rèn)可的有效擔(dān)保

正確答案：B

20、下列不屬于遺囑修訂和撤銷時(shí)需要具備條件的是()。

A.遺囑人須有遺囑能力

B.遺囑的修訂和撤銷須為遺囑人的真實(shí)意思表示

C.遺囑的修訂、撤銷須依照法定方式由遺囑人親自進(jìn)行

D.遺囑人需要與以前確定的繼承人達(dá)成協(xié)議

正確答案：D

21、下列不屬于政策保險(xiǎn)的具體項(xiàng)目的是0。

A.汽車賠償責(zé)任保險(xiǎn)

B.海外投資保險(xiǎn)

C.住宅融資保險(xiǎn)

D.醫(yī)療保險(xiǎn)

正確答案：D

22、下列關(guān)于債券期限的長(zhǎng)短對(duì)利率的影響的說法，正確的是()。

A.期限較長(zhǎng)利率一定高，期限較短利率一定低

B.期限較長(zhǎng)利率一定低，期限較短利率一定高

C.無論期限長(zhǎng)短，利率一定相等

D.期限較長(zhǎng)利率可能低，期限較短利率可能高

正確答案：D

23、保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更主要是指()。

A.保費(fèi)的變更

B.被保險(xiǎn)人的變更

C.受益人的變更

D.保險(xiǎn)金額的變更

正確答案：A

24、私募股權(quán)投資基金()。

A.不能用來投資成熟企業(yè)的上市股權(quán)

B.一般不能用來投資于創(chuàng)業(yè)期的企業(yè)

C.也可專門投資于成長(zhǎng)階段未上市企業(yè)的股權(quán)

D.其組織形式多以公司型為主

正確答案：C

25、就解決養(yǎng)老問題來看，自古至今大致可概括為三方面的內(nèi)容。關(guān)于這三個(gè)方

面的內(nèi)容下列敘述不準(zhǔn)確的是()。

A.滿足老年人的物質(zhì)生活需要，包括衣食住行用及醫(yī)療等方面的需要

B.勞務(wù)服務(wù)的需要，老年人隨著年事的增高，生活自理能力日益下降，需要有專

門的人員或相對(duì)固定的人員為其進(jìn)行生活服務(wù)

C.精神安慰，需要社會(huì)和家庭為其提供情感交流的環(huán)境和條件

D.勞務(wù)服務(wù)的需要、精神安慰是最基本的內(nèi)容，在生產(chǎn)力發(fā)展的任何階段、任何

社會(huì)形態(tài)都必須具備；滿足老年人的物質(zhì)生活需要是較高層次的內(nèi)容

正確答案：D

26、理財(cái)規(guī)劃師在與客戶會(huì)談之前應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)備所需的介紹性資料，這些資料不包括

Oo

A.所在機(jī)構(gòu)的宣傳和介紹材料

B.所在機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件

C.理財(cái)規(guī)劃師個(gè)人身份證明材料

D.理財(cái)規(guī)劃師理財(cái)方案樣本

正確答案：C

27、關(guān)于個(gè)人住房按揭貸款的提前還貸，原則上必須是簽訂借款合同0以后。

A.30日

B.90日

C.1年

D.2年

正確答案：C

28、質(zhì)押擔(dān)保是個(gè)人質(zhì)押貸款的一種擔(dān)保方式，即借款人可以用（）等作為質(zhì)物交

貸款銀行保管，當(dāng)借款人不能還款時(shí)貸款銀行依法處分質(zhì)物償還貸款本息、罰息

及費(fèi)用。

A.不動(dòng)產(chǎn)

B.汽車

C.銀行存款單

D.房屋

正確答案：C

29、從消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)比較發(fā)達(dá)的國(guó)家（地區(qū)）來看，住房消費(fèi)信貸、汽車消費(fèi)信

貸、信用卡消費(fèi)信貸是消費(fèi)信貸的三種主要形式，其中，信用卡的特點(diǎn)不包括（）。

A.先消費(fèi)，后還款

B.可以將錢存在信用卡里獲得利息，很方便

C.預(yù)借現(xiàn)金功能

D.可以利用信用卡分期付款

正確答案：B

30、下列關(guān)于個(gè)人商用房貸的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.指銀行向借款人發(fā)放的購(gòu)置新建自營(yíng)性商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款

B.銀行發(fā)放的個(gè)人商業(yè)用房貸款數(shù)額一般不超過所購(gòu)房屋總價(jià)或經(jīng)房地產(chǎn)估價(jià)

機(jī)構(gòu)評(píng)估的所購(gòu)商業(yè)用房、辦公用房全部?jī)r(jià)款(二者以低者為準(zhǔn))的60%

C.貸款期限原則上最長(zhǎng)不得超過10年(含10年)；貸款利率按個(gè)人住房貸款利

率執(zhí)行，不按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次期限利率執(zhí)行

D.貸款期限在1年以內(nèi)的，按合同利率計(jì)息，遇法定利率調(diào)整利率不變；貸款期

限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開始按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率

水平

正確答案：C

31、關(guān)于現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式，下列說法不正確的是0。

A.現(xiàn)收現(xiàn)付式是指當(dāng)期的繳費(fèi)收入全部用于支付當(dāng)期的養(yǎng)老金開支，不留或只留

很少的儲(chǔ)備基金

B.完全基金式是指當(dāng)期繳費(fèi)收入全部用于為當(dāng)期繳費(fèi)的受保人建立養(yǎng)老儲(chǔ)備基

金，儲(chǔ)備基金的目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是滿足未來向全部受保人支付養(yǎng)老金的資金需要；部分

基金式是即期的繳費(fèi)一部分用于應(yīng)付當(dāng)年的養(yǎng)老金支出，一部分用于為受保人建

立養(yǎng)老儲(chǔ)備基金

C.現(xiàn)收現(xiàn)付式的養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種靠后代養(yǎng)老的保險(xiǎn)模式，上一代人并沒有留下養(yǎng)

老儲(chǔ)備基金的積累，其養(yǎng)老金全部需要下一代人的繳費(fèi)籌資，實(shí)際上這種保險(xiǎn)靠

的是代際之間的收入轉(zhuǎn)移

D.部分基金式是一種自我養(yǎng)老的保險(xiǎn)模式，各代之間不存在收入轉(zhuǎn)移，每一代人

都是靠自己工作期間繳納的保險(xiǎn)費(fèi)所積累起來的養(yǎng)老儲(chǔ)備基金來維持老年生活;

完全基金式的養(yǎng)老保險(xiǎn)是自我養(yǎng)老和后代養(yǎng)老相結(jié)合的一種養(yǎng)老模式

正確答案：D

32、共同共有的財(cái)產(chǎn)的分割方法不包括()。

A.實(shí)物分割

B.變價(jià)分割

C.互換補(bǔ)償

D.作價(jià)補(bǔ)償

正確答案：C

33、一般來說，個(gè)人或家庭之間進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃的動(dòng)機(jī)不包括0。

A.交易動(dòng)機(jī)

B.謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)

C.預(yù)防動(dòng)機(jī)

D.投機(jī)動(dòng)機(jī)

正確答案：D

34、無論是在金本位制度、還是紙幣流通制度下決定匯率的基礎(chǔ)都是貨幣實(shí)際價(jià)

值的對(duì)比，()不依外匯市場(chǎng)供求波動(dòng)而波動(dòng)，不是市場(chǎng)實(shí)際外匯買賣的匯率而

應(yīng)是買賣外匯的基礎(chǔ)。

A.名義匯率

B.實(shí)際匯率

C.浮動(dòng)匯率

D.官方匯率

正確答案：B

35、下列關(guān)于住房消費(fèi)貸款的貸款額度的說法，正確的是0。

A.貸款額度決策的關(guān)鍵在于資金的投資成本

B.如果資金投入其他項(xiàng)目可以帶來的回報(bào)低于增加貸款帶來的成本，就應(yīng)該盡量

申請(qǐng)最大額度的貸款

C.申請(qǐng)貸款時(shí)一定要用滿貸款額度

D.首付越多，今后的償還本金越少，償還期限可以縮短，利息支付也可以減少

正確答案：D

36、理財(cái)規(guī)劃師在對(duì)客戶家庭預(yù)期收入進(jìn)行預(yù)測(cè)的時(shí)候,不需要掌握的信息為()。

A.反映客戶當(dāng)前收入水平的信息

B.客戶家庭的日常支出、收入比

C.客戶的家庭構(gòu)成

D.客戶結(jié)余比例

正確答案：C

37、某滬市上市公司分配方案為每10股送3股，派2元現(xiàn)金，同時(shí)每10股配2

股，配股價(jià)為5元，該股股權(quán)登記日收盤價(jià)為15元，則該股除權(quán)參考價(jià)為。元。

A.10.53

B.11.22

C.13.15

D.10.07

正確答案：A

38、責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因給第三者造成損害的保險(xiǎn)事故而被提起仲裁或者訴訟

的，除合同另有約定外，由。支付仲裁或者訴訟費(fèi)用。

A.保險(xiǎn)人

B.被保險(xiǎn)人

C.受益人

D.第三者

正確答案：B

39、保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故或事件發(fā)生后，保險(xiǎn)人所應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)賠償或給付

責(zé)任被稱為（）。

A.保險(xiǎn)賠償

B.保險(xiǎn)給付

C.保險(xiǎn)保障

D.保險(xiǎn)責(zé)任

正確答案：D

40、以下關(guān)于保險(xiǎn)人告知方式的表述中，錯(cuò)誤的是0。

A.明確列明是指保險(xiǎn)人只需將保險(xiǎn)的主要內(nèi)容明確列明在保險(xiǎn)合同當(dāng)中，即視為

已告知投保人

B.明確說明是指不僅應(yīng)將保險(xiǎn)的主要內(nèi)容明確列示在保險(xiǎn)合同中，還需要對(duì)投保

人進(jìn)行明確提示，并加以適當(dāng)、正確的解釋

C.我國(guó)采用的是明確列明的告知方式

D.國(guó)際上通常要求保險(xiǎn)人做到明確列明保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容

正確答案：C

41、下列四個(gè)關(guān)于時(shí)間優(yōu)先原則的陳述中，()是正確的。

A.同一時(shí)點(diǎn)申報(bào)，按價(jià)格大小順序決定優(yōu)先順序

B.同價(jià)位申報(bào)，按申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序

C.無論價(jià)位是否相同，均按申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序

D.無論申報(bào)方式如何，均以證券經(jīng)紀(jì)商接到書面憑證的順序決定申報(bào)時(shí)序

正確答案：B

42、王先生今年剛剛買了一輛奔馳，購(gòu)買了保險(xiǎn)，由于還未上牌照，此時(shí)保單尚

未生效，他怕車輛丟失或者發(fā)生碰撞產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，通過()可以規(guī)避保單生效前的

風(fēng)險(xiǎn)。

A.投保單據(jù)

B.暫保單據(jù)

C.保險(xiǎn)單據(jù)

D.保險(xiǎn)憑證

正確答案：B

43、信用保險(xiǎn)合同的政治風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不包括()。

A.政府有關(guān)部門征用或沒收

B.買方政府無力償付債務(wù)

C.政府有關(guān)部門匯兌限制

D.戰(zhàn)爭(zhēng)、類似戰(zhàn)爭(zhēng)行為、叛亂、罷工及暴動(dòng)

正確答案：B

44、一般而言，每股稅后利潤(rùn)在全體上市公司中處于中上水平，公司上市后凈資

產(chǎn)收益率連續(xù)三年顯著超過10%的股票就是()。

A.藍(lán)籌股

B.績(jī)優(yōu)股

C.垃圾股

D.紅籌股

正確答案：B

45、下列選項(xiàng)中，不屬于保險(xiǎn)派生職能的是()。

A.融通資金職能

B.防災(zāi)防損職能

C.補(bǔ)償損失職能

D.分配職能

正確答案：C

46、()是指當(dāng)期繳費(fèi)收入全部用于為當(dāng)期繳費(fèi)的受保人建立養(yǎng)老儲(chǔ)備基金，儲(chǔ)

備基金的目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是滿足未來向全部受保人支付養(yǎng)老金的資金需求。

A.部分基金式

B.國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)

C.完全基金式

D.投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)

正確答案：C

47、人壽保險(xiǎn)是以()為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

A.身體

B.死亡

C.生命

D.生命或身體

正確答案：C

48、關(guān)于股票交易特別處理，下列四個(gè)表述中，正確的是()。

A.股票實(shí)施特別處理后，漲跌幅限制均為10%

B.股票實(shí)施特別處理后，漲跌幅限制均為5%

C.股票實(shí)施特別處理后，漲幅限制為5%,跌幅限制為10%

D.股票實(shí)施特別處理后，漲幅限制為10沆跌幅限制為5%

正確答案：B

49、如果基礎(chǔ)貨幣為20億元，活期存款的法定準(zhǔn)備金率為10%,定期存款的法

定存款準(zhǔn)備金率為4%,定期存款比率為25臨超額準(zhǔn)備金率為5%,通貨比率為

15%,那么貨幣存量應(yīng)為。。

A.68.58

B.74.19

C.86.12

D.91.26

正確答案：B

50、伴隨著今年二季度房?jī)r(jià)莫名其妙的上漲，出現(xiàn)了很多不理性的購(gòu)房者，小周

就是其中一員。小周在北京五環(huán)附近購(gòu)買一套近百平方米的房屋后，又為房屋購(gòu)

買了一份1年期的房屋保險(xiǎn)，4個(gè)月后將房屋轉(zhuǎn)讓給小吳，隨后房屋發(fā)生合同規(guī)

定的保險(xiǎn)事故，雖然保單依然還在有效期內(nèi)，但保險(xiǎn)公司根據(jù)()，可以不予賠付。

A.損失補(bǔ)償原則

B.近因原則

C.可保利益原則

D.最大誠(chéng)信原則

正確答案：C

51、()是證券交易所以外的證券交易市場(chǎng)的總稱，由于在證券市場(chǎng)發(fā)展的初期，

許多有價(jià)證券的買賣都是在柜臺(tái)上進(jìn)行的，因此也稱之為柜臺(tái)市場(chǎng)。

A.場(chǎng)外市場(chǎng)

B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

C.銀行間市場(chǎng)

D.有形市場(chǎng)

正確答案：A

52、張先生申請(qǐng)了一張信用卡，張先生對(duì)于信用卡的理解中()是不正確的。

A.信用卡沒有年費(fèi)

B.如果在信用卡內(nèi)存入現(xiàn)金將不會(huì)取得利息

C.他所申請(qǐng)的信用卡具有先消費(fèi)后還款的功能

D.超額透支不能享受免息還款的待遇

正確答案：A

53、財(cái)產(chǎn)的安全性是家庭生活幸福的保障，下列選項(xiàng)中不屬于婚姻家庭中常見的

財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的選項(xiàng)是()。

A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

B.婚姻變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

C.子女教育的相關(guān)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)的傳承風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

54、保險(xiǎn)合同主體的權(quán)利與義務(wù)的變更屬于()。

A.保險(xiǎn)合同客體變更

B.保險(xiǎn)合同主體變更

C.保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更

D.保險(xiǎn)合同標(biāo)的變更

正確答案：C

55、周先生每月的工資3000元，雖然平時(shí)收入不高，但其每年年底可獲得大約

20萬元的年終獎(jiǎng)。周先生有半年內(nèi)貸款買車的意愿，并有購(gòu)買房屋的打算。周

先生如果買房，希望采用等額本息還款法，則周先生要在貸款期限內(nèi)每月以相等

的還款額足額償還貸款的()。

A.本金

B.利息

C.本金和利息

D.本金或利息

正確答案：C

56、理財(cái)規(guī)劃師建議進(jìn)行家庭財(cái)產(chǎn)規(guī)劃時(shí)，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在()左右。

A.1-2

B.2?3

C.3?6

D.4-8

正確答案：C

57、下列不屬于強(qiáng)制喪失所有權(quán)原因的是0。

A.沒收

B.征用

C.強(qiáng)制執(zhí)行

D.出賣

正確答案：D

58、世界上少數(shù)亞非發(fā)展中國(guó)家實(shí)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式。下列關(guān)于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

養(yǎng)老保險(xiǎn)模式的說法不正確的是()。

A.保險(xiǎn)基金來自于國(guó)家、企業(yè)和勞動(dòng)者三個(gè)方面

B.要求企業(yè)和勞動(dòng)者的投保費(fèi)率較高

C.實(shí)行這一模式的大多數(shù)國(guó)家效果并不理想，原因在于資金短缺，不能實(shí)現(xiàn)良性

運(yùn)行

D.該模式必須在經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度較快而水平也較高的情況下才能實(shí)行

正確答案：A

59、小王向好友小張借了10萬元購(gòu)房，并向某保險(xiǎn)公司購(gòu)買保險(xiǎn)以保證準(zhǔn)時(shí)歸

還小張的借款，此保險(xiǎn)屬于()。

A.人身保險(xiǎn)

B.保證保險(xiǎn)

C.責(zé)任保險(xiǎn)

D.信用保險(xiǎn)

正確答案：B

60、個(gè)人購(gòu)房后與他人進(jìn)行房屋交換()。

A.免征契稅

B.如果交換的價(jià)格相同，免征契稅

C.暫免征契稅

D.不管價(jià)格是否一樣，均需繳納契稅

正確答案：B

61、按注冊(cè)、發(fā)行地的不同，對(duì)股票的分類不包括()。

A.A股

B.B股

C.C股

D.H股

正確答案：C

62、按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)來劃分，保險(xiǎn)合同可分為0。

A.不足額保險(xiǎn)合同與超額保險(xiǎn)合同

B.足額保險(xiǎn)合同、不足額保險(xiǎn)合同和超額保險(xiǎn)合同

C.定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同

D.足額保險(xiǎn)合同與超額保險(xiǎn)合同

正確答案：B

63、（）是指住房公積金中心和銀行對(duì)同一借款人所購(gòu)的同一住房發(fā)放的組合貸

款。

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.個(gè)人二手房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.個(gè)人住房轉(zhuǎn)按揭貸款

正確答案：C

64、保險(xiǎn)合同可以依據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行多種劃分，以保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值是否事先在

保險(xiǎn)合同中約定劃分，可以分為（）。

A.補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同和給付型保險(xiǎn)合同

B.超額保險(xiǎn)合同和不足額保險(xiǎn)合同

C.定值保險(xiǎn)合同和不定值保險(xiǎn)合同

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同

正確答案：C

65、張女士計(jì)劃購(gòu)買一輛汽車，由于資金不夠計(jì)劃向銀行申請(qǐng)貸款，則她能夠申

請(qǐng)貸款的最高年限為（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

正確答案：C

66、根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同，責(zé)任保險(xiǎn)可以分為不同的種類。下列。不屬于責(zé)任保

險(xiǎn)。

A.公眾責(zé)任保險(xiǎn)

B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

C.出口責(zé)任保險(xiǎn)

D.雇主責(zé)任保險(xiǎn)

正確答案：C

67、助理理財(cái)規(guī)劃師搜集客戶信息的工作程序不包括()。

A.與客戶交流，向客戶介紹財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃對(duì)其家庭及個(gè)人的影響，并向客

戶介紹制定該規(guī)劃所需了解的必要信息

B.設(shè)計(jì)客戶家庭結(jié)構(gòu)調(diào)查表

C.指導(dǎo)客戶填寫事先設(shè)計(jì)好的家庭結(jié)構(gòu)調(diào)查表

D.詳細(xì)了解客戶及其家庭成員目前的工作、生活、經(jīng)濟(jì)狀況，客戶對(duì)其家庭成員

所應(yīng)承擔(dān)的撫養(yǎng)、贍養(yǎng)等義務(wù)

正確答案：B

68、個(gè)人或者家庭為了應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的事故、失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前

預(yù)留一定數(shù)量的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)被稱作()。

A.交易動(dòng)機(jī)

B.獲利動(dòng)機(jī)

C.謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)

D.投機(jī)動(dòng)機(jī)

正確答案：C

69、下列關(guān)于共有物的管理費(fèi)用說法錯(cuò)誤的是()。

A.共有物的管理費(fèi)用應(yīng)當(dāng)由全體共有人按其份額比例分擔(dān)

B.如果某一共有人支付上述費(fèi)用超過其份額所應(yīng)負(fù)擔(dān)的部分，有權(quán)請(qǐng)求其他共有

人按其份額償還他所墊付的部分

C.共有人之間不用尊重他人應(yīng)有份額

D.如果某一共有人對(duì)其他共有人的份額造成侵害的，被侵害的共有人可以請(qǐng)求對(duì)

方給予必要的賠償

正確答案：C

70、根據(jù)國(guó)務(wù)院2005年頒布的《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》,

個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)應(yīng)為0。

A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的8%

B.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠すべY總和的8%

C.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的20%

D.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠すべY總和的20%

正確答案：C

71、對(duì)夫妻財(cái)產(chǎn)不能認(rèn)定是共有財(cái)產(chǎn)還是個(gè)人財(cái)產(chǎn)時(shí)，通常認(rèn)定為()。

A.等待夫妻雙方舉證證明

B.按照兩人簽訂的協(xié)議

C.一律平均分

D.由法院來裁定

正確答案：B

72、以下不屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品的是()。

A.汽車

B.價(jià)格3000元的空調(diào)

C.價(jià)格2000元的洗衣機(jī)

D.價(jià)格2500元的飲水機(jī)

正確答案：A

73、張先生2013年的凈資產(chǎn)為700000元，總資產(chǎn)為1000000元，則其清償比率

為()。

A.0.7

B.0.3

C.0.5

D.0.4

正確答案：A

74、人們通常概念中的風(fēng)險(xiǎn)，如地震、洪水、海嘯等自然災(zāi)害等，屬于()。

A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B.純粹風(fēng)險(xiǎn)

C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

75、某客戶想購(gòu)買H股，H股是()。

A.公司在香港注冊(cè)，在香港上市的股票

B.公司在內(nèi)地注冊(cè)，在香港上市的股票

C.公司在海外任意國(guó)家或地區(qū)注冊(cè)，在香港上市的股票

D.公司在香港注冊(cè)，在香港以外的交易所上市的

正確答案：B

76、接第20題，若張女士的孩子還有6年就要進(jìn)入大學(xué)，她目前已經(jīng)為孩子準(zhǔn)

備了3萬元的教育儲(chǔ)備金，按月計(jì)息，為此她還需要在每月底發(fā)工資的時(shí)候存入

()一元至該教育基金，才能積累上述所需要的學(xué)費(fèi)。

A.184.93

B.110.09

C.155.13

D.225.27

正確答案：B

77、下列選項(xiàng)中()必須登記后才能確立。

A.繼父母子女關(guān)系

B.養(yǎng)父母子女關(guān)系

C.婚生父母子女關(guān)系

D.非婚生父母子女關(guān)系

正確答案：B

78、貸款銀行向借款者提供大部分購(gòu)房款項(xiàng)，購(gòu)房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還

本付息的方為()。

A.抵押貸款

B.抵押加購(gòu)房綜合險(xiǎn)

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.連帶責(zé)任保證

正確答案：A

79、下列論述不正確的是()。

A.我國(guó)《民法通則》規(guī)定的民事責(zé)任包括侵權(quán)責(zé)任和違約責(zé)任

B.故意侵權(quán)是最普遍的責(zé)任損失原因

C.侵權(quán)責(zé)任又稱違反法律規(guī)定的民事責(zé)任，包括過失責(zé)任和無過失責(zé)任

D.如果當(dāng)事人不履行合同中約定的義務(wù)，或者法律直接規(guī)定的義務(wù)，就可能導(dǎo)致

違約并承擔(dān)違約責(zé)任

正確答案：B

80、下列不屬于夫妻法定特有財(cái)產(chǎn)的是()。

A.甲因身體受傷害所得的醫(yī)療費(fèi)

B.乙婚前購(gòu)買的房屋

C.丙的工資獎(jiǎng)金

D.丁使用的輪椅

正確答案：C

81、教育負(fù)擔(dān)比的公式是0。

A.教育負(fù)擔(dān)比=全部子女教育金費(fèi)用/家庭屆時(shí)稅前收入*100%

B.教育負(fù)擔(dān)比=全部子女教育金費(fèi)用/家庭總資產(chǎn)*100%

C.教育負(fù)擔(dān)比=屆時(shí)子女教育金費(fèi)用/家庭屆時(shí)稅后收入*100%

D.教育負(fù)擔(dān)比=屆時(shí)子女教育金費(fèi)用/家庭總資產(chǎn)*100%

正確答案：C

82、個(gè)人商業(yè)住房貸款的申請(qǐng)條件中規(guī)定，自籌資金不低于總購(gòu)房款的()。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

正確答案：C

83、銀行向借款人發(fā)放的購(gòu)置新建自營(yíng)性商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款是。。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人商業(yè)住房貸款

C.個(gè)人住房公積金貸款

D.個(gè)人住房轉(zhuǎn)按揭貸款

正確答案：B

84、我國(guó)《保險(xiǎn)法》現(xiàn)定，人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為0。

A.2年

B.3年

C.4年

D.5年

正確答案：D

85、政府的行政管制往往是產(chǎn)業(yè)政策直接干預(yù)手段的主要內(nèi)容，從類型來分其中

不包括()。

A.市場(chǎng)進(jìn)入管制

B.數(shù)量管制

C.價(jià)格管制

D.稅率管制

正確答案：D

86、投資者黃先生在初次進(jìn)入證券市場(chǎng)前，打算對(duì)股票市場(chǎng)形成一個(gè)簡(jiǎn)單的認(rèn)識(shí),

發(fā)現(xiàn)僅僅是股票名稱就有多種，除了普通股、優(yōu)先股以外，還有A股、H股等。

下列關(guān)于股票名稱的解釋錯(cuò)誤的是0。

A.N股是在紐約上市的股票

B.H股是在香港上市的股票

C.A股是指在上海證券交易所交易的股票

D.S股是指在新加坡上市的股票

正確答案：C

87、助理理財(cái)規(guī)劃師出于謹(jǐn)慎的考慮.主要對(duì)客戶經(jīng)常性收入部分的未來變化情

況進(jìn)行預(yù)測(cè)。由于經(jīng)常性收入項(xiàng)目多半有其固定的預(yù)測(cè)基礎(chǔ)，助理理財(cái)規(guī)劃師的

工作重點(diǎn)是確定各種變化比率，以下選項(xiàng)中()不屬于助理理財(cái)規(guī)劃師需要考慮的

變化比率。

A.固定資產(chǎn)折舊率

B.通貨膨脹率

C.稅率

D.投資收益率

正確答案：A

88、子女教育金不像其他資產(chǎn)或退休規(guī)劃有時(shí)間與費(fèi)用的彈性，加之每個(gè)孩子的

資質(zhì)不同，其興趣愛好隨時(shí)可能發(fā)生轉(zhuǎn)變，因此，助理理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定子

女教育規(guī)劃方案時(shí)應(yīng)采用()的教育金積累方式。

A.剛性

B.相對(duì)固定

C.彈性

D.相對(duì)靈活

正確答案：D

89、下列不屬于住房支出的是()。

A.購(gòu)房

B.租房

C.住房投資

D.住房抵押

正確答案：D

90、基金托管人指接受受托人委托保管企業(yè)年金基金財(cái)產(chǎn)的商業(yè)銀行或?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)。

單個(gè)企業(yè)年金計(jì)劃托管人由一家商業(yè)銀行或?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)擔(dān)任?；鹜泄苋吮貍涞臈l

件不包括()。

A.應(yīng)為經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的獨(dú)立法人

B.凈資產(chǎn)不能少于20億元

C.要有安全高效的清算、交割系統(tǒng)

D.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度

正確答案：B

91、考慮到要保證收益而且風(fēng)險(xiǎn)不要太大，張女士準(zhǔn)備將資金購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，

一般來說，下列四項(xiàng)關(guān)于貨幣一市場(chǎng)基金的說法不正確的是0。

A.一般一個(gè)基金單位是1元

B.可以投資可轉(zhuǎn)換債券

C.貨幣市場(chǎng)基金免收認(rèn)購(gòu)費(fèi)

D.一般來說投資者享受復(fù)利

正確答案：B

92、按照養(yǎng)老保險(xiǎn)基金籌資模式的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將養(yǎng)老保險(xiǎn)分為()模式。

A.現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式兩種

B.國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)和強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)

C.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)和投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)

D.國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)和投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)

正確答案：A

93、下列哪項(xiàng)不是會(huì)計(jì)核算的基本前提()

A.會(huì)計(jì)主體

B.會(huì)計(jì)基礎(chǔ)

C.會(huì)計(jì)期間

D.會(huì)計(jì)分期

正確答案：C

94、某投資者在市場(chǎng)上發(fā)現(xiàn)一只零息債券，面值為1000元，期限8年，該投資

者期望的投資收益率為8%,則該債券的合理價(jià)格應(yīng)為。元。

A.756.35

B.645.62

C.540.27

D.481.37

正確答案：C

95、“以房養(yǎng)老”是一種新型養(yǎng)老方式，以下對(duì)其描述錯(cuò)誤的是0。

A.“以房養(yǎng)老”又稱“倒按揭”

B.“以房養(yǎng)老”的本質(zhì)是以房產(chǎn)作抵押，向銀行借款

C.借款人去世后，金融機(jī)構(gòu)獲得房屋產(chǎn)權(quán)，但房產(chǎn)增值部分由借款人的繼承人享

有

D.借款人在獲得現(xiàn)金的同時(shí)，依然有房屋的居住權(quán)

正確答案：C

96、黃金投資日漸火熱，影響黃金價(jià)格的供求關(guān)系中，屬于供給因素的是0。

A.首飾業(yè)、工業(yè)的消費(fèi)

B.央行的黃金拋售

C.保值性因素

D.投機(jī)性因素

正確答案：B

97、2013年4月劉某丈夫張某（2013年死亡）作為被拆遷人被拆遷安置在某居

住小區(qū)。2015年7月劉某及子女辦理繼承公證書一份，劉某明確表示放棄其繼

承權(quán)，屬?gòu)埬车倪z產(chǎn)由其兩個(gè)兒子及兩個(gè)女兒共同繼承。2015年8月14日劉某

的4個(gè)子女從某房地產(chǎn)公司處領(lǐng)取房屋退房款，并將該房鑰匙退還給某房產(chǎn)公司。

2015年9月某房產(chǎn)公司與莊某等三人簽訂房屋出售合同，將房屋以相同的價(jià)格

出售給莊某等三人，2015年10月該房屋辦理了房地產(chǎn)權(quán)證，權(quán)利人登記為莊某

等三人。因劉某認(rèn)為其是該房屋的產(chǎn)權(quán)人，某房產(chǎn)公司與莊某等三人之間的買賣

行為無效，遂引起訴訟。該房屋的所有權(quán)人應(yīng)當(dāng)是0。

A.劉某

B.莊某等三人

C.劉某與莊某等三人

D.劉某與其四個(gè)子女

正確答案：B

98、助理理財(cái)規(guī)劃師接觸到一個(gè)需要做投資規(guī)劃的客戶，該客戶目前持有成長(zhǎng)性

資產(chǎn)20萬元，定息資產(chǎn)30萬元，根據(jù)投資組合狀況對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分類，其

分析該客戶應(yīng)屬于0。

A.保守型

B.輕度保守型

C.中立型

D.輕度進(jìn)取型

正確答案：B

99、一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲(chǔ)蓄存款。既有活期之便，

又有定期之利，利息按實(shí)際存期長(zhǎng)短計(jì)算，存期越長(zhǎng)、利率越高指的是0。

A.定活兩便儲(chǔ)蓄

B.活期儲(chǔ)蓄

C.整存整取

D.零存整取

正確答案：A

100、股票投資者都知道“股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”，這句話表明風(fēng)險(xiǎn)的特征不

包括()。

A.客觀性

B.普遍性

C.確定性

D.可測(cè)性

正確答案：C

二.多選題

1、理財(cái)規(guī)劃中需防范的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.過早死亡

B.喪失勞動(dòng)能力

C.支付大額醫(yī)療護(hù)理費(fèi)用和托管護(hù)理費(fèi)用

D.財(cái)產(chǎn)和責(zé)任損失

E.失業(yè)

正確答案：ABCD

2、國(guó)際直接投資中，屬于舉辦合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)的必要條件是()。

A.有兩個(gè)或兩個(gè)以上的國(guó)家或地區(qū)的投資者

B.按照投資國(guó)或地區(qū)的有關(guān)法律組織建立起來的

C.投資人共同經(jīng)營(yíng)、共同管理

D.按照投資的股權(quán)比例共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共負(fù)盈虧

E.一般采用契約形式

正確答案：ABCD

3、如果執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范，業(yè)自律協(xié)會(huì)的制裁。

制裁措施主要有()。

A.不得再次參加理財(cái)規(guī)劃師資格考試

B.吊銷執(zhí)照

C.警告

D.暫停執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師將受到行

E.罰款

正確答案：BCD

4、政府的行政管制包括。。

A.市場(chǎng)進(jìn)入管制

B.數(shù)量管制

C.價(jià)格管制

D.技術(shù)管制

E.環(huán)境保護(hù)管制和生產(chǎn)安全管制

正確答案：ABCD

5、加權(quán)法算均值，可以在次數(shù)分布表的基礎(chǔ)上采用加權(quán)法計(jì)算平均數(shù)，計(jì)算公

式為:，

A.x—第i組的加權(quán)平均值

B.f—第i組的次數(shù)

C.k-分組數(shù)

D.第i組的次數(shù)f是權(quán)衡第i組組中值x在資料中所占比重大小的數(shù)量

E.以上說法都正確

正確答案：BCD

6、變動(dòng)法定存款準(zhǔn)備金率是貨幣政策中比較重要的工具，具有以下特點(diǎn)0。

A.是中央銀行調(diào)整貨幣供給量的最簡(jiǎn)單的方法

B.一般不輕易使用

C.作用十分猛烈

D.如果能夠頻繁使用對(duì)商業(yè)銀行比較有利

E.是一個(gè)強(qiáng)有利但不常用的貨幣政策工具

正確答案：ABC

7、用支出法核算GDP,企業(yè)投資是其中的一部分，關(guān)于該項(xiàng)目下列說法正確的

是()。

A.包括固定資產(chǎn)投資和存貨投資兩類

B.固定資產(chǎn)投資指新廠房、新設(shè)備、新商業(yè)用房以及新住宅的增加

C.生產(chǎn)出來而沒有賣出的產(chǎn)品計(jì)為企業(yè)的存貨投資

D.存貨投資只能是正值

E.以上說法都正確

正確答案：ABC

8、在下列各項(xiàng)中，有關(guān)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)特征的表述中不正確的有()。

A.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任

B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)是非法人企業(yè)，無獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的能力

C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)是非法人企業(yè)，無獨(dú)立的民事主體資格

D.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人可以是中國(guó)公民，也可以是外國(guó)公民

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任

正確答案：ACD

9、在下列各項(xiàng)中，有關(guān)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)特征的表述中不正確的有()。

A.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任

B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)是非法人企業(yè)，無獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的能力

C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)是非法人企業(yè)，無獨(dú)立的民事主體資格

D.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人可以是中國(guó)公民，也可以是外國(guó)公民

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任

正確答案：ACD

10、擔(dān)保物權(quán)主要有()。

A.抵押權(quán)

B.質(zhì)權(quán)

C.留置權(quán)

D.用益物權(quán)

E.典權(quán)

正確答案：ABCD

11、代理權(quán)的行使實(shí)質(zhì)就是代理人履行義務(wù)。代理人負(fù)有()義務(wù)。

A.為被代理人的利益實(shí)施代理行為

B.收取代理費(fèi)

C.親自代理

D.報(bào)告

E.保密

正確答案：ACD

12、從世界各國(guó)來看，所得稅類主要包括()。

A.企業(yè)所得稅

B.個(gè)人所得稅

C.社會(huì)保險(xiǎn)稅

D.城市維護(hù)建設(shè)稅

E.車船使用稅

正確答案：AB

13、理財(cái)規(guī)劃師在很多國(guó)家都有職業(yè)資格認(rèn)證，包括0。

A.特許人壽理財(cái)師

B.特許理財(cái)顧問師

C.注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師

D.獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問師

E.經(jīng)濟(jì)規(guī)劃師

正確答案：ABCD

14、下列?？梢韵硎芊慨a(chǎn)稅的優(yōu)惠政策。

A.國(guó)家機(jī)關(guān)、人民團(tuán)體、軍隊(duì)自用的土地

B.由國(guó)家財(cái)政部門撥付事業(yè)經(jīng)費(fèi)的單位自用的土地

C.宗教寺廟、公園、名勝古跡自用的土地

D.事業(yè)單位自用的房產(chǎn)

E.個(gè)人所有非營(yíng)業(yè)用的房產(chǎn)

正確答案：ABC

15、個(gè)人持有現(xiàn)金主要是為了滿足()。

A.日常開支需要

B.預(yù)防突發(fā)事件需要

C.投機(jī)性需要

D.心理滿足需要

E.投資需要

正確答案：ABC

16、國(guó)際直接投資中，屬于舉辦合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)的必要條件是0。

A.有兩個(gè)或兩個(gè)以上的國(guó)家或地區(qū)的投資者

B.按照投資國(guó)或地區(qū)的有關(guān)法律組織建立起來的

C.投資人共同經(jīng)營(yíng)、共同管理

D.按照投資的股權(quán)比例共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共負(fù)盈虧

E.一般采用契約形式

正確答案：ABCD

17、經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個(gè)人所得稅的情況包括()。

A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得

B.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的

C.其他經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門批準(zhǔn)減稅的

D.個(gè)人辦理代扣代繳稅款手續(xù)，按規(guī)定取得的扣繳手續(xù)費(fèi)

E.個(gè)人轉(zhuǎn)讓自用達(dá)5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得

正確答案：ABC

18、對(duì)于我國(guó)而言，以下屬于外匯的是()。

A.特別提款權(quán)

B.外國(guó)紙幣

C.歐元

D.英國(guó)有價(jià)證券

E.中國(guó)國(guó)債

正確答案：ABCD

19、為鼓勵(lì)個(gè)人換購(gòu)住房，國(guó)家對(duì)出售自有住房并準(zhǔn)備在現(xiàn)住房出售后1年內(nèi)按

市場(chǎng)價(jià)重新購(gòu)房的納稅人，視其重新購(gòu)買住房的金額，對(duì)其出售現(xiàn)住房所應(yīng)繳納

的個(gè)人所得稅全部或部分地予以免稅。具體辦法為()。

A.個(gè)人出售現(xiàn)住房所應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅稅款，應(yīng)在辦理產(chǎn)權(quán)過戶手續(xù)前以保證

金的形式繳納給當(dāng)?shù)刂鞴芏悇?wù)機(jī)關(guān)

B.個(gè)人出售現(xiàn)住房后1年內(nèi)重新購(gòu)房的，稅務(wù)機(jī)關(guān)應(yīng)按其購(gòu)房金額的大小相應(yīng)退

還其納稅保證金

C.個(gè)人出售現(xiàn)住房后1年內(nèi)未重新購(gòu)房的，其所繳納的納稅保證金不再退還，部

分作為個(gè)人所得稅繳入國(guó)庫(kù)

D.個(gè)人在申請(qǐng)退還納稅保證金時(shí)，應(yīng)向主管稅務(wù)機(jī)關(guān)提供合法、有效的售房、購(gòu)

房合同和主管稅務(wù)機(jī)關(guān)要求提供的其他有關(guān)證明材料，經(jīng)主管稅務(wù)機(jī)關(guān)審核確認(rèn)

后方可辦理納稅保證金的退還手續(xù)

E.跨行政區(qū)域出售、重新購(gòu)買住房而且又符合退還納稅保證金條件的個(gè)人，應(yīng)向

納稅保證金繳納地的主管稅務(wù)機(jī)關(guān)申請(qǐng)退還納稅保證金

正確答案：ABD

20、在跟客戶交談時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師的下列行為符合要求的有()。

A.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該選擇一個(gè)比較清靜的交流環(huán)境

B.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該根據(jù)實(shí)際情況引導(dǎo)客戶

C.如果時(shí)間緊急，可以同時(shí)跟兩個(gè)客戶談不同的內(nèi)容

D.理財(cái)規(guī)劃中涉及的會(huì)談往往都是比較正式的

E.談話盡可能采取清晰、直白的形式

正確答案：ABD

21、在我國(guó)，企業(yè)收入的來源包括()。

A.提供勞務(wù)

B.營(yíng)業(yè)外收入

C.對(duì)外投資的收益

D.讓渡資產(chǎn)使用權(quán)

E.銷售商品

正確答案：AD

22、加權(quán)法算均值，可以在次數(shù)分布表的基礎(chǔ)上采用加權(quán)法計(jì)算平均數(shù)，計(jì)算公

式為:，

A.X—第i組的加權(quán)平均值

B.f—第i組的次數(shù)

C.k-分組數(shù)

D.第i組的次數(shù)f是權(quán)衡第i組組中值x在資料中所占比重大小的數(shù)量

E.以上說法都正確

正確答案：BCD

23、衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要有以下哪些內(nèi)容？（）

A.是否有穩(wěn)定、充足的收入

B.個(gè)人是否有發(fā)展的潛力

C.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

D.是否有適當(dāng)?shù)淖》?/p>

E.是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)

正確答案：ABCD

24、概率的應(yīng)用方法主要包括（）。

A.古典概率

B.先驗(yàn)概率方法

C.統(tǒng)計(jì)概率方法

D.主觀概率方法

E.確定性概率

正確答案：ABCD

25、證券X的價(jià)格為A,證券Y的價(jià)格為B,則對(duì)二者關(guān)系的分析正確的是。。

A.如果證券X的價(jià)格通常隨著證券Y的價(jià)格一起升，則協(xié)方差是正的

B.如果證券X的價(jià)格通常隨著證券Y的價(jià)格下降而下降，但下降的速度減慢了,

則協(xié)方差就是負(fù)的

C.如果兩個(gè)證券獨(dú)立運(yùn)動(dòng)，互不影響，則協(xié)方差為0

D.如果兩個(gè)證券獨(dú)立運(yùn)動(dòng)，互不影響，則二者的B系數(shù)均為0

E.如果證券X的價(jià)格通常隨證券Y的價(jià)格上升而下降，則協(xié)方差是負(fù)的

正確答案：AC

26、下列屬于理財(cái)規(guī)劃組成部分的有（）。

A.現(xiàn)金規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C.風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃

D.教育規(guī)劃

正確答案：ABCD

27、中級(jí)人民法院有權(quán)審理以下()案件。

A.重大涉外案件

B.在本轄區(qū)有重大影響的案件

C.在全國(guó)有重大影響的案件

D.所有第一審民事案件

E.高級(jí)人民法院確定由中級(jí)人民法院管轄的案件

正確答案：AB

28、證券X的價(jià)格為A,證券Y的價(jià)格為B,則對(duì)二者關(guān)系的分析正確的是。。

A.如果證券X的價(jià)格通常隨著證券Y的價(jià)格一起升，則協(xié)方差是正的

B.如果證券X的價(jià)格通常隨著證券Y的價(jià)格下降而下降，但下降的速度減慢了,

則協(xié)方差就是負(fù)的

C.如果兩個(gè)證券獨(dú)立運(yùn)動(dòng)，互不影響，則協(xié)方差為0

D.如果兩個(gè)證券獨(dú)立運(yùn)動(dòng)，互不影響，則二者的B系數(shù)均為0

E.如果證券X的價(jià)格通常隨證券Y的價(jià)格上升而下降，則協(xié)方差是負(fù)的

正確答案：AC

29、免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有0。

A.國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息

B.個(gè)人取得的教育儲(chǔ)蓄存款利息所得

C.政府特殊津貼

D.個(gè)人取得的定期存款利息所得

E.福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金、保險(xiǎn)賠款、軍人轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)

正確答案：ABC

30、以下措施能抑制通貨膨脹的有()。

A.實(shí)施寬松的貨幣政策

B.控制貨幣供應(yīng)量

C.減少商品的有效供給

D.控制社會(huì)總需求

E.實(shí)施緊縮的貨幣政策

正確答案：BD

31、引起輸入型通貨膨脹的原因包括0。

A.國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)中存在一些容易導(dǎo)致輸入型通貨膨脹發(fā)生的隱患

B.國(guó)際市場(chǎng)上存在通貨膨脹或價(jià)格上漲現(xiàn)象

C.該國(guó)存在著比較有效的國(guó)際傳導(dǎo)途徑

D.該國(guó)的國(guó)際貿(mào)易較少

E.該國(guó)是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)

正確答案：ABC

32、以下措施能抑制通貨膨脹的有()。

A.實(shí)施寬松的貨幣政策

B.控制貨幣供應(yīng)量

C.減少商品的有效供給

D.控制社會(huì)總需求

E.實(shí)施緊縮的貨幣政策

正確答案：BD

33、下列哪種情況下持有現(xiàn)金是出于預(yù)防性動(dòng)機(jī)0。

A.在短缺經(jīng)濟(jì)狀況下，持幣待購(gòu)短缺商品

B.收入不穩(wěn)定者為了彌補(bǔ)可能出現(xiàn)的收入缺口，而保有一定的貨幣現(xiàn)金

C.存款利率頻繁變動(dòng)，并有一直向下變動(dòng)的趨勢(shì)

D.預(yù)期股票會(huì)有較大的升值但手中的現(xiàn)金明顯不夠

E.滿足日常生活支出需要

正確答案：ABC

34、依據(jù)生命周期理論與家庭模型，客戶在整個(gè)生命周期的理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容包括()。

A.現(xiàn)金規(guī)劃

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅收籌劃

E.教育規(guī)劃

正確答案：ABCD

B卷：

單選題

1、保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)，通過集合多數(shù)人的保費(fèi)，補(bǔ)償少數(shù)人的損失。這

體現(xiàn)了保險(xiǎn)的()。

A.補(bǔ)償性

B.互助性

C.可測(cè)性

D.不確定性

正確答案：B

2、以下不屬于投資者購(gòu)買基金的間接成本的是()。

A.管理費(fèi)

B.托管費(fèi)

C.贖回費(fèi)

D.營(yíng)銷費(fèi)

正確答案：C

3、以下教育規(guī)劃工具中，可實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離的是。。

A.教育儲(chǔ)蓄

B.定息債券

C.子女教育信托

D.投資基金

正確答案：C

4、通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在()左右。

A.1

B.2

C.3

D.4

正確答案：C

5、下列關(guān)于個(gè)人房屋的使用說法正確的是。。

A.個(gè)人所有的房屋，只能自用于生活目的，以滿足自己和家庭居住的需要

B.個(gè)人所有的房屋不能用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的目的

C.房屋可以隨意轉(zhuǎn)讓

D.隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，作為個(gè)人財(cái)富重要組成部分的房屋也將越來越多

正確答案：D

6、延長(zhǎng)貸款是借款人出現(xiàn)財(cái)務(wù)緊張或由于其他原因不能按時(shí)如數(shù)還貸，可以向

銀行提出延長(zhǎng)貸款申請(qǐng)。以下說法中，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)了解的知識(shí)不包括()。

A.借款人應(yīng)提前20個(gè)工作日向貸款行提交《個(gè)人住房借款延長(zhǎng)期限申請(qǐng)書》和

相關(guān)證明

B.延長(zhǎng)貸款條件

C.借款人申請(qǐng)延期只限一次

D.借款人延長(zhǎng)貸款的目的

正確答案：D

7、某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員秦某到小張家推銷保險(xiǎn)，小張夫婦決定投保一份以死亡為

給付條件的投資連接險(xiǎn)，小張作為被保險(xiǎn)人因急事外出沒有在保單上簽字，小張

的妻子在秦某的鼓動(dòng)下代其簽字，并交了保費(fèi)。如果小張因意外去世，保險(xiǎn)公司

()。

A.不賠，小張沒有簽字

B.不賠，小張的妻子沒有盡到告知義務(wù)

C.賠付，保險(xiǎn)公司默認(rèn)了小張妻子的代簽行為

D.賠付，小張妻子不知不可代簽

正確答案：D

8、周先生每月的工資3000元，雖然平時(shí)收入不高，但其每年年底可獲得大約

20萬元的年終獎(jiǎng)。周先生有半年內(nèi)貸款買車的意愿，并有購(gòu)買房屋的打算。周

先生了解到，銀行貸款與汽車金融公司貸款相比，其優(yōu)點(diǎn)在于()。

A.貸款比例限制少

B.申請(qǐng)貸款額度更大

C.車貸利率較低

D.無雜費(fèi)

正確答案：C

9、某企業(yè)與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同規(guī)定地震、火災(zāi)屬于保險(xiǎn)責(zé)任，如果地震

引起火災(zāi)，并導(dǎo)致企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失，按近因原則，保險(xiǎn)公司應(yīng)以()的方式正確處理。

A.不承擔(dān)賠償責(zé)任

B.僅賠償因地震引起的財(cái)產(chǎn)損失

C.僅賠償因火災(zāi)引起的財(cái)產(chǎn)損失

D.地震、火災(zāi)引起的財(cái)產(chǎn)損失均予賠償

正確答案：D

10、某建筑公司在2015年初完工的某個(gè)項(xiàng)目，因使用的材料與出包方的要求不

同，所以沒有按合同要求完工，則該建筑公司可能面臨著()。

A.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C.投資風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

11、某投資者下達(dá)了購(gòu)買某股票的指令，他的指令進(jìn)入交易所主機(jī)后，撮合系統(tǒng)

將按0的原則進(jìn)行自動(dòng)撮合。

A.時(shí)間優(yōu)先，價(jià)格優(yōu)先

B.價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先

C.數(shù)量?jī)?yōu)先，價(jià)格優(yōu)先

D.先進(jìn)優(yōu)先

正確答案：B

12、根據(jù)我國(guó)《繼承法》的規(guī)定，祖父母、外祖父母是孫子女、外孫子女的。。

A.第一順序法定繼承人

B.第二順序法定繼承人

C.第三順序法定繼承人

D.代位繼承人

正確答案：B

13、普通股的()可能大起大落，因此，普通股股東所擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大，在普通

股和優(yōu)先股向一般投資者公開發(fā)行時(shí)，公司應(yīng)使投資者感到普通股比優(yōu)先股能獲

得更高的收益.

A.股利

B.股利和ROE

C.ROE

D.股利和剩余資產(chǎn)分配

正確答案：D

14、個(gè)人購(gòu)房后與他人進(jìn)行房屋交換()。

A.免征契稅

B.如果交換的價(jià)格相同，免征契稅

C.暫免征契稅

D.不管價(jià)格是否一樣，均需繳納契稅

正確答案：B

15、任何投資都存在成本,一項(xiàng)投資最基本的成本大體可以分為三類:購(gòu)買成本、

交易成本，以及一些間接成本、，此外還有一些無形成本，如o()

A.稅收成本；機(jī)會(huì)成本

B.稅收成本；時(shí)間成本

C.機(jī)會(huì)成本；時(shí)間成本

D.時(shí)間成本；機(jī)會(huì)成本

正確答案：A

16、對(duì)于很多情侶來說，2009年9月9日是一個(gè)千載難逢的日子，寓意著長(zhǎng)長(zhǎng)

久久，小凱打算為自己交往不久的女朋友購(gòu)買一份保險(xiǎn)，于是找到理財(cái)規(guī)劃師咨

詢，理財(cái)規(guī)劃師的解釋正確的是()。

A.小凱可以為其女朋友購(gòu)買保險(xiǎn)，因?yàn)樗麑?duì)女朋友具有保險(xiǎn)利益

B.小凱可以為其女朋友購(gòu)買保險(xiǎn)，因?yàn)樗麄兎辖蛟瓌t

C.小凱不可以為其女朋友購(gòu)買保險(xiǎn)，因?yàn)樗麑?duì)女朋友不具有保險(xiǎn)利益

D.小凱不可以為其女朋友購(gòu)買保險(xiǎn)，因?yàn)樗麄儾粚儆诮H

正確答案：C

17、共同基金的投資對(duì)象不包括()。

A.股票

B.債券

C.實(shí)業(yè)

D.貨幣市場(chǎng)工具

正確答案：C

18、可轉(zhuǎn)換公司債是指發(fā)行人依照法定程序發(fā)行、在一定期限內(nèi)依據(jù)約定的條件

可以轉(zhuǎn)換成股份的公司債券。這種債券享受轉(zhuǎn)換特權(quán)，在轉(zhuǎn)換前與轉(zhuǎn)換后的形式

分別是()。

A.股票、公司債

B.公司債、股票

C.都屬于股票

D.都屬于債券

正確答案：B

19、下列不屬于人們的消費(fèi)自由受到限制的是()。

A.無法自由地選擇消費(fèi)時(shí)間

B.積攢出來的資金不能夠增值

C.市場(chǎng)上商品不齊全

D.由于通貨膨脹等因素的存在可能反倒使家庭消費(fèi)能力下降

正確答案：C

20、李某為其子投了以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，期限5年，保費(fèi)已一

次繳清。兩年后其子因搶劫罪被判處死刑并已執(zhí)行。李某要求保險(xiǎn)公司履行賠付

義務(wù)。對(duì)此，保險(xiǎn)公司應(yīng)()。

A.依照合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金

B.根據(jù)李某已付保費(fèi)，按照保單的現(xiàn)金價(jià)值予以退還

C.可以不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不返還保險(xiǎn)費(fèi)

D.可以解除合同，但應(yīng)全額返還保險(xiǎn)費(fèi)

正確答案：B

21、按照深圳證券交易所的規(guī)定，每個(gè)交易日有0個(gè)時(shí)間段為集合競(jìng)價(jià)時(shí)間。

A.1

B.2

C.3

D.4

正確答案：B

22、面值為200000元人民幣的國(guó)債市場(chǎng)價(jià)格為195000元人民幣，距離到期日還

有120天，計(jì)算銀行貼現(xiàn)率為()。

A.2.50%

B.3.00%

C.4.00%

D.7.50%

正確答案：D

23、在實(shí)業(yè)經(jīng)營(yíng)的各種經(jīng)營(yíng)方式中對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)影響最為突出的是()。

A.公司

B.個(gè)體工商戶

C.合伙企業(yè)

D.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

正確答案：C

24、接上題，按照現(xiàn)行計(jì)發(fā)辦法；繳費(fèi)滿15年以上的，個(gè)人賬戶按賬戶儲(chǔ)存額

的O計(jì)發(fā)。

A.1/120

B.1/130

C.1/150

D.1/200

正確答案：A

25、我國(guó)各大銀行已經(jīng)推出個(gè)人耐用品消費(fèi)貸款。下列關(guān)于個(gè)人耐用品消費(fèi)貸款，

說法不正確的是

A.最高貸款額度不超過5萬元人民幣

B.抵押期間，借款人可以將抵押品出租

C.貸款起點(diǎn)不低于人民幣3000元

D.申請(qǐng)者必須小于60周歲

正確答案：B

26、投資與投資規(guī)劃存在一定的差別，投資的()更強(qiáng)。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.收益性

C.技術(shù)性

D.程序性

正確答案：C

27、遺囑執(zhí)行人的職責(zé)不包括()。

A.查明遺囑是否合法真實(shí)

B.清理并管理遺產(chǎn)

C.對(duì)遺囑內(nèi)容進(jìn)行修改

D.按遺囑內(nèi)容分配遺產(chǎn)

正確答案：C

28、某客戶購(gòu)買了一種期中償還債券，該債券是指?jìng)趦斶€期滿之前由債務(wù)人

采取在交易市場(chǎng)上購(gòu)回債券或者直接向債券持有人支付本金的方式進(jìn)行本金的

償還.其中債券發(fā)行日經(jīng)過一定的凍結(jié)期后由發(fā)債人任意選擇部分或全部債券進(jìn)

行償還的方式為()

A.定時(shí)償還

B.隨時(shí)償還

C.買入償還

D.抽洗償還

正確答案：B

29、證券投資基金資產(chǎn)依其形態(tài)的不同分為()。

A.現(xiàn)金類資產(chǎn)

B.證券類資產(chǎn)

C.其他類資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)

正確答案：D

30、我國(guó)《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定：絕當(dāng)物估價(jià)金額不足（）萬元的，典當(dāng)行可自行

變賣或者折價(jià)處理。

A.1

B.2

C.3

D.5

正確答案：C

31、某國(guó)為避免過度競(jìng)爭(zhēng)而在某些產(chǎn)業(yè)實(shí)施進(jìn)入規(guī)制，這屬于（）。

A.產(chǎn)業(yè)政策直接干預(yù)手段

B.產(chǎn)業(yè)政策間接干預(yù)手段

C.產(chǎn)業(yè)政策經(jīng)濟(jì)干預(yù)手段

D.產(chǎn)業(yè)政策特殊干預(yù)手段

正確答案：A

32、李小姐在一家國(guó)企上班，單位為其辦理了〃四險(xiǎn)"，這〃四險(xiǎn)”一般是指（）。

A.健康險(xiǎn)、人身險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、生育險(xiǎn)

B.基本醫(yī)療險(xiǎn)、失業(yè)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、工傷險(xiǎn)

C.健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、工傷險(xiǎn)

D.基本醫(yī)療險(xiǎn)、失業(yè)險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、生育險(xiǎn)

正確答案：D

33、（）使風(fēng)險(xiǎn)的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)性。

A.風(fēng)險(xiǎn)因素

B.風(fēng)險(xiǎn)事故

C.潛在風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)損失

正確答案：B

34、按注冊(cè)、發(fā)行地的不同，對(duì)股票的分類不包括（）。

A.A股

B.B股

C.C股

D.H股

正確答案：C

35、小紅自幼父母雙亡，王太太收養(yǎng)她作為孫女，那么小紅和王太太之間的親屬

關(guān)系屬于()。

A.血親關(guān)系

B.擬制母女關(guān)系

C.擬制祖孫關(guān)系

D.沒有親屬關(guān)系

正確答案：C

36、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款貨幣的信用創(chuàng)造的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.根據(jù)信用創(chuàng)造主體不同，可以分為商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造、政府的信用創(chuàng)造和非

銀行機(jī)構(gòu)的信用創(chuàng)造

B.銀行通過信用創(chuàng)造增加了存款貨幣的供給

C.存款準(zhǔn)備金比率就是存款準(zhǔn)備金占銀行吸收存款總量的比例

D.中央銀行通常會(huì)對(duì)活期存款和定期存款規(guī)定相同的準(zhǔn)備金比率

正確答案：D

37、何先生的信用卡賬單日是每月10日，到期還款日是每月30日。3月10日

銀行的對(duì)賬單顯示何先生3月5日有一筆2000元的消費(fèi)，如果何先生3月30

日前償還銀行2000元，則何先生4月10日賬單顯示的循環(huán)利息為()元。

A.9.9

B.33.9

C.25

D.34.9

正確答案：D

38、下列關(guān)于普通股的特點(diǎn)，錯(cuò)誤的是()。

A.持有普通股的股東不能獲得股利

B.當(dāng)公司因破產(chǎn)或結(jié)業(yè)而進(jìn)行清算時(shí)，普通股東有權(quán)分得公司剩余資產(chǎn)，但普通

股東必須在公司的債權(quán)人、優(yōu)先股股東之后才能分得財(cái)產(chǎn)，財(cái)產(chǎn)多時(shí)多分，少時(shí)

少分，沒有則只能作罷

C.普通股東一般都擁有發(fā)言權(quán)和表決權(quán)，即有權(quán)就公司重大問題進(jìn)行發(fā)言和投票

表決

D.普通股東一般具有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)，即當(dāng)公司增發(fā)新普通股時(shí)，現(xiàn)有股東有權(quán)優(yōu)先

（可能還以低價(jià)）購(gòu)買新發(fā)行的股票，以保持其對(duì)企業(yè)所有權(quán)的原百分比不變,

從而維持其在公司中的權(quán)益

正確答案：A

39、甲、乙、丙三人于2013年10月投資設(shè)立A普通合伙企業(yè)，11月1日甲在

與B公司的借款合同中，以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)，但甲未將此事通知

合伙人乙和丙。根據(jù)我國(guó)《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中錯(cuò)誤的是（）。

A.甲的出質(zhì)行為無效

B.甲的出質(zhì)行為有效

C.將甲作為退伙處理

D.如果甲的行為給乙、丙造成損失，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

正確答案：B

40、王某死后為其兩個(gè)兒子留下了下列遺產(chǎn)：一棟房屋，一臺(tái)電視，一套組合家

具，5萬元現(xiàn)金，一個(gè)清代花瓶，以及兩幅字畫。對(duì)于花瓶、字畫、電視和家具，

如果兩個(gè)兒子都不想要實(shí)物，則可以進(jìn)行0。

A.實(shí)物分割

B.變價(jià)分割

C.互換補(bǔ)償

D.作價(jià)補(bǔ)償

正確答案：B

41、表現(xiàn)信貸關(guān)系特征的形式稱為信用形式，按照借貸關(guān)系中債權(quán)人與債務(wù)人的

不同，信用分為五種形式，這五種形式不包括（）。

A.商業(yè)信用

B.個(gè)人信用

C.銀行信用

D.國(guó)際信用

正確答案：B

42、已知在某股票市場(chǎng)上預(yù)期某只股票未來能夠取得10馴攵益率的概率為

0.4,遭遇一5%收益率的概率為

0.6,則該股票的期望收益率為()。

A.1%

B.2%

C.3%

D.4%

正確答案：A

43、對(duì)于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款，通常情況下，銀行為消費(fèi)者提供的擔(dān)保方式不包

括()。

A.保證

B.抵押

C.擔(dān)保

D.質(zhì)押

正確答案：C

44、張先生的女兒5年后上大學(xué)，屆時(shí)的教育金為每年3萬元，張先生夫婦現(xiàn)在

的年收入為4萬元，預(yù)計(jì)每年增長(zhǎng)3%,則張先生家庭的教育負(fù)擔(dān)為。。

A.58%

B.65%

C.70%

D.75%

正確答案：B

45、對(duì)于A股，我國(guó)證券交易所是在()對(duì)該證券作除權(quán)處理。

A.權(quán)益登記日

B.權(quán)益登記日的次一交易日

C.除權(quán)前的最后交易日

D.權(quán)益登記日的前一交易日

正確答案：B

46、下列關(guān)于資產(chǎn)配置的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.資產(chǎn)配置主要根據(jù)客戶的投資目標(biāo)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益的要求，將客戶的資金在各種

類型資產(chǎn)上進(jìn)行配置，確定用于各種類型資產(chǎn)的資金比例

B.戰(zhàn)略資產(chǎn)配置用于確定最能滿足投資者風(fēng)險(xiǎn)一回報(bào)率目標(biāo)

C.戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置存在增加長(zhǎng)期價(jià)值的潛在機(jī)會(huì)，且風(fēng)險(xiǎn)很小

D.戰(zhàn)略資產(chǎn)配置和戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置的時(shí)間期限長(zhǎng)短是相對(duì)而言的，通常認(rèn)為戰(zhàn)術(shù)資

產(chǎn)配置短于二年。實(shí)際操作中，主要根據(jù)客戶的投資目標(biāo)來配置資產(chǎn)

正確答案：C

47、下列屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B.海嘯風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

D.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

48、投資者黃先生在初次進(jìn)入證券市場(chǎng)前，打算對(duì)股票市場(chǎng)形成一個(gè)簡(jiǎn)單的認(rèn)識(shí),

發(fā)現(xiàn)僅僅是股票名稱就有多種，除了普通股、優(yōu)先股以外，還有A股、H股等。

下列關(guān)于股票名稱的解釋錯(cuò)誤的是0。

A.N股是在紐約上市的股票

B.H股是在香港上市的股票

C.A股是指在上海證券交易所交易的股票

D.S股是指在新加坡上市的股票

正確答案：C

49、下列關(guān)于信用卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡比較，錯(cuò)誤的是()。

A.信用卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡的一個(gè)共同特點(diǎn)是，持卡人不必為刷卡消費(fèi)付任何

手續(xù)費(fèi)

B.信用卡可以在信用額度內(nèi)免息透支，但不能在國(guó)外透支外幣消費(fèi)

C.準(zhǔn)貸記卡透支要付利息，借記卡不能透支

D.準(zhǔn)貸記卡和借記卡本質(zhì)上都是儲(chǔ)蓄卡，均可支取現(xiàn)金而不支付手續(xù)費(fèi)，而銀行

卻嚴(yán)格限制用信用卡支取現(xiàn)金

正確答案：B

50、在①定期死亡保險(xiǎn)；②終身死亡保險(xiǎn)；③兩全保險(xiǎn)；④年金保險(xiǎn)中，（）只有

在繳費(fèi)期內(nèi)才提供死亡給付。

A.①②③④

B.①③

C.②③

D.①④

正確答案：B

51、下列不屬于人身權(quán)的是（）。

A.生命權(quán)

B.姓名權(quán)

C.繼承權(quán)

D.名譽(yù)權(quán)

正確答案：C

52、住房消費(fèi)是指居民為取得住房提供的庇護(hù)、休息、娛樂和生活空間的服務(wù)而

進(jìn)行的消費(fèi)，這種消費(fèi)的實(shí)現(xiàn)形式可以是租房也可以是買房。以下人群中理財(cái)規(guī)

劃師最有可能給予不租房建議的是0。

A.剛剛踏入社會(huì)的青年

B.經(jīng)常在各個(gè)城市轉(zhuǎn)換工作的人

C.儲(chǔ)蓄不多的家庭

D.中年白領(lǐng)階層人士

正確答案：D

53、信托不僅是一種使用廣泛的資產(chǎn)管理手段，還是有效的投融資工具，信托資

金可以提供資金融通，這是信托的（）特點(diǎn)。

A.能提供多方面的服務(wù)

B.信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性

C.信托方式的靈活性

D.信托的融通資金的功能

正確答案：D

54、下列可以申請(qǐng)到國(guó)家助學(xué)貸款的是()。

A.香港大學(xué)在職研究生

B.北京某電大本科生

C.韓國(guó)某大學(xué)的中國(guó)留學(xué)生

D.日本某大學(xué)的中國(guó)留學(xué)生

正確答案：B

55、一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲(chǔ)蓄存款。既有活期之便，

又有定期之利，利息按實(shí)際存期長(zhǎng)短計(jì)算，存期越長(zhǎng)、利率越高指的是()。

A.定活兩便儲(chǔ)蓄

B.活期儲(chǔ)蓄

C.整存整取

D.零存整取

正確答案：A

56、世界上第一個(gè)實(shí)行現(xiàn)代社會(huì)保障制度的國(guó)家是()。

A.德國(guó)

B.美國(guó)

C.英國(guó)

D.中國(guó)

正確答案：C

57、假定上證綜指以

0.55的概率上升，以

0.45的概率下跌。還假定在同一時(shí)間間隔內(nèi)深證綜指能以

0.35的概率上升，以

0.65的概率下跌。再假定兩個(gè)指數(shù)可能以

0.3的概率同時(shí)上升。如果證綜指或深證綜指兩個(gè)指數(shù)互相獨(dú)立，則兩個(gè)指數(shù)同

時(shí)上升的概率是()。

A.0.1925

B.0.6

C.0.9

D.0.35

正確答案：A

58、下列各項(xiàng)不能作為確定遺囑執(zhí)行人標(biāo)準(zhǔn)的是()。

A.遺囑人在遺囑中指定遺囑執(zhí)行人

B.法定繼承人擔(dān)任遺囑執(zhí)行人

C.遺囑人生前所在的單位或繼承發(fā)生地點(diǎn)的基層組織指定遺囑執(zhí)行人

D.指定的專業(yè)機(jī)構(gòu)和專業(yè)人士充當(dāng)遺囑執(zhí)行人

正確答案：C

59、根據(jù)銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍和金融機(jī)構(gòu)分工程度的不同，金融業(yè)經(jīng)營(yíng)模式一般

可以分為分業(yè)經(jīng)營(yíng)和()。

A.融合經(jīng)營(yíng)

B.混業(yè)經(jīng)營(yíng)

C.合資經(jīng)營(yíng)

D.多行業(yè)經(jīng)營(yíng)

正確答案：B

60、根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)可以分為0。

A.單獨(dú)享有和共同享有

B.單獨(dú)享有和家庭享有

C.家庭享有和共同享有

D.單獨(dú)享有和按份享有

正確答案：A

61、世界上第一個(gè)實(shí)行現(xiàn)代社會(huì)保障制度的國(guó)家是0。

A.德國(guó)

B.美國(guó)

C.英國(guó)

D.中國(guó)

正確答案：C

62、立遺囑應(yīng)當(dāng)?shù)?。辦理遺囑公證。

A.遺囑行為發(fā)生地

B.遺囑人住所地

C.遺囑行為發(fā)生地和遺囑人住所地

D.遺囑行為發(fā)生地或遺囑人住所地

正確答案：D

63、訴訟離婚中，準(zhǔn)予離婚的法定事由不包括()。

A.重婚或者有配偶與他人同居

B.實(shí)施家庭暴力或虐待、遺棄家庭成員

C.有賭博、吸毒等惡習(xí)屢教不改

D.因出國(guó)工作分居滿兩年的

正確答案：D

64、如果最終何先生認(rèn)可了助理理財(cái)規(guī)劃師所做的教育規(guī)劃，接下來要選擇教育

規(guī)劃工具，下列四項(xiàng)中，不屬于長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具的為()。

A.教育儲(chǔ)蓄

B.投資房地產(chǎn)

C.教育保險(xiǎn)

D.購(gòu)買共同基金

正確答案：B

65、通過收集信息，發(fā)現(xiàn)劉先生的資產(chǎn)組合中成長(zhǎng)性資產(chǎn)占比為81機(jī)按照投資

偏好分類，劉先生屬于()。

A.保守型

B.輕度保守型

C.輕度進(jìn)取型

D.進(jìn)取型

正確答案：D

66、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，債權(quán)人在()年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債要求的，債務(wù)人

則不繼續(xù)承擔(dān)清償責(zé)任。

A.2

B.3

C.4

D.5

正確答案：D

67、合法婚姻關(guān)系，未經(jīng)法定程序依法解除