融資業(yè)務(wù)管理辦法

四川安信融資擔(dān)保管融資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法目錄第一章總則……………………2第二章融資擔(dān)保業(yè)務(wù)流程管理……3-21第三章保后巡查管理………………21-28第四章融資結(jié)費(fèi)管理………………29第五章融資擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理……30-38第六章風(fēng)險(xiǎn)管理……………………38-41腦第七章塔弟融資擔(dān)保業(yè)卸務(wù)稽核檢查穗工作鍵……………事……………很……董41-48鎖第八章?lián)暇呷谫Y擔(dān)保業(yè)逃務(wù)數(shù)據(jù)管理縮……………公……………邁……析……核48-51山第一章泄謹(jǐn)總鴿薦則屬為了強(qiáng)化公掙司內(nèi)部控制衰和統(tǒng)一管理濁，健全風(fēng)險(xiǎn)般防范機(jī)制，攏維護(hù)本公司壓優(yōu)良信譽(yù)和驢資產(chǎn)安全，諸優(yōu)化資產(chǎn)和拆客戶結(jié)構(gòu)，今促進(jìn)融資擔(dān)呼保業(yè)務(wù)開展?jié)常晟品?wù)摩功能，確保吳公司持續(xù)穩(wěn)尤健發(fā)展，特抵制定本管理杜辦法。等本公司融資庸擔(dān)保業(yè)務(wù)流昨程分七個(gè)階義段：一是接舉單初審；二龜是業(yè)務(wù)項(xiàng)目發(fā)調(diào)查：業(yè)務(wù)擔(dān)項(xiàng)目調(diào)查安呀排、撰寫《囑業(yè)務(wù)項(xiàng)目調(diào)結(jié)查報(bào)告書》訊；三是上報(bào)順預(yù)審會(huì)：預(yù)使審會(huì)準(zhǔn)備、兇預(yù)審會(huì)評(píng)審椒通過、整理毀評(píng)議跨/脈跟蹤結(jié)果落晝實(shí)；四是上襲報(bào)貸審會(huì)；跑五是辦理反甚擔(dān)保手續(xù)、衣簽署合同、傭出具擔(dān)保函?。涣鞘杖≡”ＹM(fèi)；七是踐解除擔(dān)保；莫本公司融資尖擔(dān)保業(yè)務(wù)管劈理主要有保競(jìng)后監(jiān)管、風(fēng)慘險(xiǎn)管理、檔寫案管理、業(yè)罪務(wù)稽核檢查下、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)肌統(tǒng)計(jì)等纏3夠個(gè)方面工作宇。役本公司與客錯(cuò)戶發(fā)生的擔(dān)春保業(yè)務(wù)活動(dòng)爺應(yīng)當(dāng)遵守平瑞等、自愿、市公平和誠(chéng)實(shí)返信用的原則括。類第如二難章融哀融資擔(dān)保業(yè)懲務(wù)流程嬸管理魯?shù)谝徊糠质芏呀訂纬鯇徑频谝还?jié)霞梨融資擔(dān)保業(yè)瞇務(wù)所需材料郵清單鍵融資擔(dān)保業(yè)睜務(wù)申報(bào)時(shí)客鴨戶需提供以舒下資料：宜＊軌1擺、俯法人營(yíng)業(yè)執(zhí)慢照（正副本譽(yù)復(fù)印件）恥＊和2該、門企業(yè)組織架勾構(gòu)代碼證（喉副本復(fù)印件往）精3擾、物稅務(wù)登記（方副本復(fù)印件點(diǎn)；國(guó)、地稅轎復(fù)印件）屆＊尚4賠、復(fù)企業(yè)章程相5感、型股東身份證盤、結(jié)婚證、焦戶口簿、財(cái)物產(chǎn)線索吹6療、禍企業(yè)簡(jiǎn)介架＊質(zhì)7膛、軌法人代表、攔總經(jīng)理、主贊要管理人員險(xiǎn)的身份證復(fù)牽印件及履歷諒8啞、郊貸款卡號(hào)及診密碼司9冤、南銀行征信記僵錄朗10缺、尖特種行業(yè)相遮關(guān)特許證明園經(jīng)營(yíng)資料磨11寶、見借款人銀行崗開戶情況及亭貸款情況表晝，及《借款且合同》和《違抵押合同》木12塞、眾近三年經(jīng)會(huì)廊計(jì)事務(wù)所審診計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)奮表、近期財(cái)怨務(wù)報(bào)表徑13渴、炒近半年主要蔽稅種納稅申光報(bào)表及納稅倚單披＊為14羅、沫企業(yè)近密6罪個(gè)月各銀行河對(duì)賬單或者收出入庫(kù)單?。d15樣、誼企業(yè)應(yīng)收應(yīng)秤付，其他應(yīng)養(yǎng)收應(yīng)付賬款倍明細(xì)單棵＊熱16箱、貌主要固定資毀產(chǎn)、其他資短產(chǎn)、存貨明降細(xì)表費(fèi)＊掌17端、沖近期主要購(gòu)勾銷合同丸＊判18揉、蓋能源消耗單刃據(jù)（近市6適個(gè)月）反擔(dān)旅保腿＊澇19呢、陶抵（質(zhì)）押絮反擔(dān)保資料綢（抵押物清剝單：抵押物屑權(quán)屬證明）陡＊烤20檔、示保證人基礎(chǔ)掏資料、財(cái)產(chǎn)御線索其他傍備注：帶?！巴?性”賭號(hào)的在業(yè)務(wù)睡申報(bào)時(shí)為必冒須提供的資區(qū)料，其余可林選擇性提供軍。灣第二節(jié)泳筐接單初審規(guī)乘范腿第一條舞晃亂為規(guī)范本部氣門接單、以從及資料初審逮，控制和防喘范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)呆，推動(dòng)公司張融資擔(dān)保業(yè)意務(wù)的發(fā)展，睡加快本部門劍員工工作效瘋率。撫第二條齡牲接單杜蒙部門內(nèi)勤接兩單當(dāng)天必須縮給分支機(jī)構(gòu)毅回復(fù)意見，揀交換企業(yè)的緊基本信息。品完善接單臺(tái)濱帳報(bào)表，讓徹主辦的融資燥專員履行簽塔字手續(xù)，明遲確業(yè)務(wù)分配斥，以及審核粱人簽字例第三條傲槽審核資料壞部門內(nèi)勤對(duì)托照融資擔(dān)保音業(yè)務(wù)材料清遣單理清貸款免企業(yè)尚缺資孝料。同時(shí)與糟分支機(jī)構(gòu)相沉關(guān)負(fù)責(zé)人聯(lián)奏系，交換貸慚款企業(yè)基本炕情況，并督序促分支機(jī)構(gòu)合負(fù)責(zé)人收集等貸款企業(yè)尚武缺資料?；畹谒臈l攏璃閘企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)播準(zhǔn)鐮部門負(fù)責(zé)人錢應(yīng)當(dāng)在審核彎資料后初審寄以下內(nèi)容：榨（一）瘋、經(jīng)法定程訊序批準(zhǔn)設(shè)立燭的企業(yè)法人京、社團(tuán)法人喉或其他經(jīng)濟(jì)主組織及自然確人申請(qǐng)人，咬持有最近經(jīng)拳審驗(yàn)合格的艇營(yíng)業(yè)執(zhí)照；棄（二）餓、企業(yè)實(shí)行槽獨(dú)立核算，游自主經(jīng)營(yíng)、躁自負(fù)盈虧。謎持續(xù)、正常異生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)一占年以上（項(xiàng)哭目款除外）膠，有固定經(jīng)兇營(yíng)場(chǎng)所及穩(wěn)干定的客戶，界能提供財(cái)務(wù)感報(bào)表，貸款碼金額在促200膊萬元以上的雀提供審計(jì)報(bào)驗(yàn)告；柿（三）爭(zhēng)、企業(yè)資信巡狀況良好，跑無惡意欠款倡記錄；臭（四）魯、企業(yè)最近池未發(fā)生重大忙質(zhì)量事故，料無懸而未決役訴訟案件纏蛋身；削（五）園、企業(yè)經(jīng)營(yíng)測(cè)穩(wěn)健，未曾約發(fā)生連續(xù)兩工年經(jīng)營(yíng)性虧堤損；瓦（六）泛、企業(yè)管理捕者具備豐富孝的管理經(jīng)驗(yàn)巖和較高的管繞理水平、顯餃著的歷史經(jīng)飯營(yíng)業(yè)績(jī)、良調(diào)好的信用記嘴錄和社會(huì)聲波譽(yù)；粗（七）豎、企業(yè)有連前續(xù)的盈利能盼力和償債能幼力，經(jīng)營(yíng)活源動(dòng)凈現(xiàn)金流蠻量應(yīng)為正，已貸款到期時(shí)括有能保證還摩款的現(xiàn)金流頭入；平（八）濕、企業(yè)的資乞產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)抖合理，資產(chǎn)策負(fù)債率不超懷過均65%業(yè)；奇（九）秧、企業(yè)具備悅一定生產(chǎn)、恨銷售規(guī)模，敗年銷售收入慣在護(hù)500臂萬元以上；虎剩識(shí)科膚尚構(gòu)雪藏甚煎剝于做允四蘭蜜賄金抗只秩膨守步筑粉灶批第昌二部分譽(yù)暈業(yè)務(wù)調(diào)查甜第一節(jié)饞濕調(diào)查工作規(guī)姻范桐融資擔(dān)保業(yè)固務(wù)的調(diào)查工偽作尤其是現(xiàn)維場(chǎng)調(diào)查工作零是整個(gè)業(yè)務(wù)凱流程中非常少重要的一個(gè)份環(huán)節(jié)，為了譽(yù)規(guī)范融資調(diào)薄查專員的行騰為，從職業(yè)卷道德、業(yè)務(wù)竄技能、服務(wù)套態(tài)度等方面紀(jì)提升融資調(diào)峰查專員的綜鳥合素質(zhì)，有眉效的防范風(fēng)勞險(xiǎn)。種第一條橡貸融資調(diào)查專訓(xùn)員必須在客朝戶工作時(shí)間謠深入客戶生喊產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所刑調(diào)查并拍照揪。生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)下場(chǎng)所包括：求生產(chǎn)制作現(xiàn)針場(chǎng)、施工現(xiàn)說場(chǎng)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)象所、種養(yǎng)殖聽基地、庫(kù)房界、辦公場(chǎng)所俱等；拍照的湊內(nèi)容包括：帽調(diào)查人員、掩客戶名稱、梢建筑物、機(jī)攜器設(shè)備、存柿貨、生產(chǎn)制驅(qū)作情景等。憑第二條告度融資調(diào)查專聽員在調(diào)查過異程中不得與勿客戶談判擔(dān)殊保費(fèi)率等問中題，不得有辰要求客戶將拔擔(dān)保費(fèi)、定煩金存入非我飾公司指定賬帝戶的行為。遺第三條而頁現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查完忍畢回公司后仇且客戶必備彼資料收集齊你備后廟2慚個(gè)工作日內(nèi)符出具調(diào)查報(bào)下告并將資料虎和調(diào)查報(bào)告繼移交風(fēng)控室浪。對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)擋據(jù)、反擔(dān)保斧、風(fēng)險(xiǎn)的分憐析及調(diào)查結(jié)舌論必須根據(jù)沉客戶的特點(diǎn)旬提出有針對(duì)呢性的分析意膽見、建議。稍調(diào)查報(bào)告應(yīng)昨由調(diào)查人員恥A抽執(zhí)筆、調(diào)查膝人員悼B烈復(fù)核后親筆車簽名確認(rèn)，管不準(zhǔn)將調(diào)查遞人員名字直屈接打印在調(diào)伙查報(bào)告封面肉，調(diào)查人員羅對(duì)資料、數(shù)醒據(jù)的真實(shí)性哄、完整性、喘合法性負(fù)責(zé)誠(chéng)塘。粉第四條左炭收到風(fēng)控室便的復(fù)核意見愿后在一個(gè)工礎(chǔ)作日內(nèi)反饋孔給業(yè)務(wù)部門兼、客戶。要樸求補(bǔ)充資料掀的督促業(yè)務(wù)門部門、客戶深及時(shí)補(bǔ)充資啄料并每周跟攪蹤一次落實(shí)值進(jìn)度，收到猜資料后一個(gè)翁工作日內(nèi)移燦交風(fēng)控室；畜建議退單的溝將退單意見偏反饋業(yè)務(wù)部清門，做好溝犯通、解釋工苦作。祝第五條滅牙融資產(chǎn)品管躍理室負(fù)責(zé)人預(yù)對(duì)本部門成事員違反上述免規(guī)范的行為況負(fù)管理責(zé)任格，按對(duì)直接鐘責(zé)任人處罰陽金額的序20%撫承擔(dān)責(zé)任。休第二節(jié)族共調(diào)查主要事駐項(xiàng)爸保前調(diào)查：工公司對(duì)中小個(gè)企業(yè)流動(dòng)資克金貸款擔(dān)保廊前評(píng)審包括鞋以下主要內(nèi)太容：困第一條享吧財(cái)務(wù)因素分恥析。屢（一）資產(chǎn)際、負(fù)債、所扯有者權(quán)益核竊實(shí)獅（二）銷售樂收入及利潤(rùn)五核實(shí)喊（三）拼營(yíng)運(yùn)能力分巾析；歐（四）草盈利能力分僅析；氣（五）車成長(zhǎng)能力分終析。扯第二條真缺非財(cái)務(wù)因素激分析。媽（一）、企宗業(yè)基本情況槍：包括注冊(cè)染資本、經(jīng)營(yíng)點(diǎn)范圍、股權(quán)繩結(jié)構(gòu)、關(guān)聯(lián)搏企業(yè)、分支豪機(jī)構(gòu)。汗（二）、企淺業(yè)歷史情況厘：包括近三景年的主營(yíng)業(yè)元?jiǎng)?wù)及業(yè)績(jī)、矮股權(quán)、注冊(cè)茅資本等變動(dòng)靜及原因、發(fā)答展方向、發(fā)床展戰(zhàn)略部。服（三）、企保業(yè)管理：包戴括管理層素鳴質(zhì)及經(jīng)驗(yàn)、宋管理層關(guān)系動(dòng)及穩(wěn)定性、蜻管理現(xiàn)狀、巷企業(yè)人員情勿況。諒（四）、懂還款意愿：育包括借款人僵信用記錄；磨主觀還款意喊愿等。狼（五）、象人員素質(zhì)評(píng)納價(jià)：包括企堵業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層的掘年齡結(jié)構(gòu)、駁學(xué)歷；企業(yè)溫法人的經(jīng)營(yíng)繭業(yè)績(jī)、道德勒品質(zhì)；企業(yè)責(zé)職工人員素產(chǎn)質(zhì)等。結(jié)（六）、喇行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：餓包括借款人盞所處行業(yè)的漿盈利性、周拆期性、競(jìng)爭(zhēng)盞性；借款人累在行業(yè)中的傻地位等。怪（七）、青市場(chǎng)及經(jīng)營(yíng)抖風(fēng)險(xiǎn)：包括倒企業(yè)的規(guī)模聰及生產(chǎn)能力見、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)峽能力、產(chǎn)品券的多樣化、絕產(chǎn)品的銷售等渠道及市場(chǎng)宏需求分析等壓。詠（八）、照技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：捎借款人的技及術(shù)來源、核訓(xùn)心技術(shù)控制躍能力、新產(chǎn)常品開發(fā)能力諸、技術(shù)市場(chǎng)慢優(yōu)勢(shì)等。波（九）、華抵押資產(chǎn)狀正況：抵押資饅產(chǎn)的充足性迎、易保值性眨及易變現(xiàn)程悅度；反擔(dān)保狐措施的可控秧性、合法性喜。津第三節(jié)注喚調(diào)查資料移取交規(guī)范勸為了提高融著資擔(dān)保業(yè)務(wù)條的內(nèi)部時(shí)效輪，規(guī)范融資風(fēng)擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)芒查資料的管侵理，有效防微范風(fēng)險(xiǎn)。它第一條運(yùn)膜融資擔(dān)保業(yè)慎務(wù)調(diào)查資料錄指我公司在繡開展融資擔(dān)呢保業(yè)務(wù)調(diào)查陰過程中所形裳成的全部資書料，包括調(diào)架查報(bào)告、客迷戶的主體資稱格資料、財(cái)概務(wù)資料、經(jīng)反營(yíng)資料、歷撤史貸款資料折、反擔(dān)保資怖料以及其他四資料等。馳第二條策芒調(diào)查人員調(diào)剃查完畢后，程應(yīng)將資料按藏以下類別分剩類整理（以柄小鐵夾分開錦）：壇（一）壯、撫客戶主體資排格資料：貸坐款申請(qǐng)、客搬戶簡(jiǎn)介、主衰要負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)荒介、營(yíng)業(yè)執(zhí)正照、章程、蘇組織機(jī)構(gòu)代美碼證、稅務(wù)趙登記證、開衡戶許可證、送環(huán)保許可證略、資質(zhì)等級(jí)健證、特種行蚊業(yè)許可證、護(hù)公民身份證稿、戶口簿、糕婚姻證明；凍（二）峰、塘財(cái)務(wù)資料：會(huì)驗(yàn)資報(bào)告、邪財(cái)務(wù)報(bào)表、扣審計(jì)報(bào)告、扭納稅申報(bào)單甲；威拴（三）肉、浩經(jīng)營(yíng)資料：熱生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)坦地權(quán)屬證明割、購(gòu)銷合同較、出入庫(kù)單祖、購(gòu)銷發(fā)票沿、銀行流水丹、能源耗用歌發(fā)票、項(xiàng)目誠(chéng)可行性分析法、貸款用途姑資料；橫抽（四）機(jī)、做歷史貸款資暴料：貸款合循同、擔(dān)保合艱同、反擔(dān)保升合同、抵（磨質(zhì)）押物清爐單；作付（五）斤、已反擔(dān)保資料紐：抵（質(zhì)）讓押物權(quán)屬證水明、價(jià)值判晝斷依據(jù)、保員證人的營(yíng)業(yè)汁執(zhí)照、組織款機(jī)構(gòu)代碼證紹、章程、財(cái)由務(wù)報(bào)表、公寒民身份證、彈戶口簿、婚地姻證明、財(cái)哭產(chǎn)線索等；戀（六）羅、姑其他資料按顏第三條冊(cè)言調(diào)查人員撰唱寫調(diào)查報(bào)告者后，將之與棵按照限“朽第二條延”第整理的資料維同時(shí)移送風(fēng)座險(xiǎn)控制室復(fù)巴核，辦理交閥接手續(xù)。搭快第四條梢湊肢風(fēng)險(xiǎn)控制室無在復(fù)核的過袖程中，應(yīng)對(duì)診資料妥善保承管，防止資醬料的散亂。灘項(xiàng)目通過貸既審會(huì)審批后稀，將資料移愁送調(diào)查部門屠（不包括調(diào)禍查報(bào)告），雁辦理交接手間續(xù)。押第五條杰妨蠟項(xiàng)目反擔(dān)保鞏資料歸檔完顫畢后，調(diào)查鑰部門將調(diào)查客資料移交檔姑案管理部門培永久保管。勺第嬸三部分富鼻預(yù)審會(huì)喬第一條醒釋風(fēng)險(xiǎn)控制室虹負(fù)責(zé)對(duì)融資懇業(yè)務(wù)資料的須復(fù)核、調(diào)查尾報(bào)告的核查績(jī)，并將預(yù)審栽會(huì)的職能日歐?；７N第二條誕槍風(fēng)險(xiǎn)控制室淋的書面復(fù)核貍（一）、調(diào)掌查報(bào)告及相量關(guān)資料送風(fēng)慎控室，風(fēng)控恰室安排兩名波融資風(fēng)控專獅員分別獨(dú)立誕進(jìn)行復(fù)核，拿并將復(fù)核意鳳見統(tǒng)一報(bào)送片風(fēng)控室主任寧。涌（二）、風(fēng)漸控室每天不肥定時(shí)召開項(xiàng)胡目分析會(huì)，榆確定每個(gè)項(xiàng)溝目應(yīng)落實(shí)的倘問題、補(bǔ)充宅的資料，出組具《融資會(huì)般議紀(jì)要》，胡并指定一名拐融資風(fēng)控專沃員跟蹤該項(xiàng)讀目的融資會(huì)六議紀(jì)要意見贈(zèng)落實(shí)進(jìn)度，克將意見書傳哄送業(yè)務(wù)部門耽、調(diào)查部門濕。診第三條她參風(fēng)險(xiǎn)控制室匙的現(xiàn)場(chǎng)復(fù)核逃（一）、對(duì)艘于意見分歧讀較大的項(xiàng)目鍋，風(fēng)險(xiǎn)控制黨室在復(fù)核意員見書中就要詳求融資風(fēng)控遲專員現(xiàn)場(chǎng)復(fù)坐核；萌（二）、現(xiàn)產(chǎn)場(chǎng)復(fù)核不同添于調(diào)查部門軟的調(diào)查，必源須帶著問題慌去，有重點(diǎn)愚的復(fù)核；候（三）、融學(xué)資風(fēng)控專員遞根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)復(fù)旨核情況，撰在寫現(xiàn)場(chǎng)復(fù)核屑報(bào)告。誘第殼四部分蜓玻貸審會(huì)箭第一條壯質(zhì)對(duì)于已落實(shí)炎復(fù)核意見的魄項(xiàng)目，風(fēng)控灰室上報(bào)貸審勻會(huì)審批，并彎做好會(huì)議記央錄和跟蹤。服第二條棒現(xiàn)貸審會(huì)審批鍛同意的項(xiàng)目宵，風(fēng)控室及裂時(shí)將審批意怨見告知業(yè)務(wù)職部門和調(diào)查宗部門，跟蹤狼項(xiàng)目的進(jìn)度陪。銜第三條勻支貸審會(huì)要求候補(bǔ)充資料的樓項(xiàng)目，風(fēng)控益室及時(shí)將審錦批意見告知晝業(yè)務(wù)部門和禿調(diào)查部門，鹽跟蹤補(bǔ)充資鞠料落實(shí)的進(jìn)火度，待資料形補(bǔ)充完畢，嶄再上報(bào)貸審餃會(huì)審批。禿第四條巴劍貸審會(huì)要求朝退單的項(xiàng)目旬，風(fēng)控室及音時(shí)將審批意駝見告知業(yè)務(wù)撕部門和調(diào)查和部門，并做聚好解釋、溝嶼通工作。吉第梅五謀部分蒙寬辦理反擔(dān)保拴手續(xù)猜第一條瓣輛疑為規(guī)范本部刺門反擔(dān)保措碎施的辦理，頃控制和防范季擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，姻推動(dòng)公司融深資擔(dān)保業(yè)務(wù)唐的發(fā)展，加暫快本部門員脊工工作效率昏，特制定本夕辦法。剩責(zé)第二條證就吃公司開展的暢各項(xiàng)對(duì)外融剛資擔(dān)保業(yè)務(wù)躁均需對(duì)方提雞供反擔(dān)保；版本辦法所稱瓦反擔(dān)保，以溫下統(tǒng)稱為反叉擔(dān)保措施。險(xiǎn)第三條父課猴反擔(dān)保措施碧的各項(xiàng)內(nèi)容結(jié)必須符合《方擔(dān)保法》等晃有關(guān)法律、鏡法規(guī)，及公蘆司有關(guān)規(guī)定晴。氧潛第四條鑄冰客戶提供的肅抵（質(zhì)）押姓保證，本部池門融資專員調(diào)應(yīng)對(duì)以下方準(zhǔn)面進(jìn)行認(rèn)真翁審查：市銀（一）賀、痕抵（質(zhì)）押昂物基本情況喇：包括抵（暮質(zhì)）押物的更名稱、數(shù)量嫌、質(zhì)量、使幸用狀況、保把管情況、地膀理位置等；蹦稍（二）吉、臨抵（質(zhì)）押領(lǐng)物權(quán)屬情況拐，包括：楚撤1萬、抵（質(zhì)）牽押物產(chǎn)權(quán)的研真實(shí)性、合旬法性及歸屬雙；棋柜2糞、以共有財(cái)跑產(chǎn)為抵（質(zhì)撓）押物的，俱應(yīng)審查其對(duì)收該財(cái)產(chǎn)占有泥份額的證明扒及其他共有嶺人同意其抵后（質(zhì)）押的死書面證明；眉克3隸、如果抵（士質(zhì)）押物權(quán)賄屬有限責(zé)任趙公司、股份菜、毅合資公司的展，應(yīng)審查董惕事會(huì)審議批至準(zhǔn)的文件或巾董事會(huì)決議墳等書面證明霧；鎖碑4分、抵（質(zhì)）檢押物使用權(quán)耐及所有權(quán)的嗓權(quán)屬及同一械抵（質(zhì)）押汪物向其他債速權(quán)人設(shè)定抵孝押的情況，榜應(yīng)到國(guó)有資窗產(chǎn)管理局、到房屋管理局飛、工商行政論管理局等有晌關(guān)管理部門添調(diào)查、落實(shí)櫻；按法律規(guī)芝定，經(jīng)登記勒后生效的，斃應(yīng)依法登記芒。方第五條膜恩異以下列證券宮等為質(zhì)押物任的，首先確丹認(rèn)其所有權(quán)祝，并重點(diǎn)審市查：倡前（一）欺、購(gòu)有價(jià)債券的斷發(fā)行是否符扭合國(guó)家法定敵程序；品慶（二）棄、冠國(guó)庫(kù)券是否徹為憑證式國(guó)低庫(kù)券；勤新（三）痰、梳上市證券、遷股票到證券娃登記機(jī)構(gòu)辦誦理認(rèn)定登記誰的證明；像纏（四）某、醫(yī)其他可質(zhì)押獻(xiàn)證券、股票槳由有關(guān)機(jī)構(gòu)疑登記認(rèn)定的匆證明；練抽（五）云、小現(xiàn)匯質(zhì)押的凳，現(xiàn)匯應(yīng)存?zhèn)}入公司指定譯賬戶；存單百質(zhì)押的，應(yīng)尋對(duì)存款行出紋具的書面不的予掛失承諾敗進(jìn)行核保，惜或三方簽定筍質(zhì)押協(xié)議；披屈（六）惱、慕承兌匯票質(zhì)耕押的，應(yīng)確洗認(rèn)其是否符災(zāi)合《中華人顛民共和國(guó)票咽據(jù)法》的有滅關(guān)規(guī)定。睡第六條敲導(dǎo)同抵（質(zhì)）押慨物的價(jià)值應(yīng)兵與當(dāng)事人協(xié)達(dá)商議定或委下托有評(píng)估資染格的中介機(jī)凡構(gòu)進(jìn)行評(píng)估閣，其評(píng)估結(jié)赤果應(yīng)被公司幅審查認(rèn)可。多璃第七條葬哄客戶提供的傭信用保證，奶應(yīng)滿足以下憲條件：碼份（一）拐、答符合《擔(dān)保饒法》的規(guī)定柱；午張（二）線、遮董事會(huì)、股度東會(huì)或職工悶代表大會(huì)同蓮意提供保證沈的決議；老鹽（三）銷、詢連續(xù)兩年盈參利；圾洋（四）碗、桃有效凈資產(chǎn)育大于擔(dān)保金量額；刻巷（五）槐、振公司要求的僵其他條件。戒貌第八條宏救丟對(duì)提供保證顫的保證人的追資信評(píng)估，虧依照公司業(yè)蠶務(wù)操作規(guī)程含對(duì)其調(diào)查、命評(píng)審。陵鑒第九條扛沸對(duì)客戶提供坦的個(gè)人保證債，必要時(shí)應(yīng)帳要求保證人手家庭主要成螞員簽字。粗掩安第十條炕連修在公司出具傳正式擔(dān)保函臘、放款通知傲?xí)?，必甲須按貸審會(huì)臉批準(zhǔn)的內(nèi)容視先辦理、落器實(shí)反擔(dān)保措張施。俱第十一條敬向限涉及抵（質(zhì)郊）押物的，食雙方應(yīng)到有績(jī)關(guān)登記機(jī)關(guān)羅辦理登記等貼手續(xù)。同時(shí)撞原則上要求宵被保證人對(duì)歷抵（質(zhì)）押趟物辦理與保殺證期限相適夕應(yīng)的財(cái)產(chǎn)保警險(xiǎn)，在保險(xiǎn)差合同中明確屆公司為該項(xiàng)目保險(xiǎn)的第一糖受益人，同簡(jiǎn)時(shí)保險(xiǎn)單和翼他項(xiàng)權(quán)利證然書由公司風(fēng)希險(xiǎn)控制室執(zhí)洞存。辦理各飯項(xiàng)抵質(zhì)押登沸記、保險(xiǎn)等山項(xiàng)手續(xù)費(fèi)用幼由被保證人酬承擔(dān)。舟第十二條撤洞夫客戶與公司撐依法簽定《弟委托擔(dān)保合換同》后，本抓部門融資專比員負(fù)責(zé)落實(shí)娛各項(xiàng)反擔(dān)保黨措施。飛棵第十三條惜攏障本部門融資振專員在接到從通過貸審會(huì)百并且銀行審蘿批通過的融呢資擔(dān)保業(yè)務(wù)庭之日起供15兇個(gè)工作日內(nèi)閃完成相關(guān)合它同的公證、遣反擔(dān)保措施譽(yù)資料的準(zhǔn)備足，并將相關(guān)謊資料交由機(jī)爬構(gòu)融資專員鍬向相關(guān)職能腸部門提交。全本部門融資婦專員在接到懇受理通知書噸之日起尖15螞個(gè)工作日領(lǐng)奶取反擔(dān)保相饅關(guān)資料。突90茂個(gè)工作日內(nèi)程將反擔(dān)保措輪施證明文件競(jìng)、公證書、園銀行借款合收同、保證合緣同、借據(jù)交漢至風(fēng)險(xiǎn)控制弦室。逾期不蝦交者，由本懷部門對(duì)相關(guān)服責(zé)任人處以倘200知元的罰款。草第十四條尚或捐若因特殊情駝況不能如期雕辦理相關(guān)反連擔(dān)保措施，充不能交至風(fēng)稅險(xiǎn)控制室的項(xiàng)，本部門融張資專員需在覺知道或應(yīng)當(dāng)軌知道該特殊抽情況發(fā)生之趟日起勤3諒個(gè)工作日內(nèi)鳥將書面情況販說明交至本母部門負(fù)責(zé)人茶處審批。拌第六部分帳采簽署合同虎第一條刷饒待貸款銀行目通知可以放伏款后簽訂合原同。按照我撥公司標(biāo)準(zhǔn)的友合同范本填銜寫相關(guān)合同睜。捐涉及的合同靜包括：氏1濫、保證反擔(dān)趟保合同（個(gè)提人）貴2羞、保證反擔(dān)駕保合同（法委人）投3束、抵押反擔(dān)識(shí)保合同忍4柜、股權(quán)質(zhì)押水反擔(dān)保合同設(shè)5某、委托擔(dān)保急合同甘6籠、質(zhì)押反擔(dān)顧保合同童7趟、股東會(huì)決享議升/賴董事會(huì)決議辨8脫、公司委托倒書已9確、股東授權(quán)咸委托書袍10狂、股權(quán)委托欄管理協(xié)議陶11鈔、其他需要運(yùn)簽訂的合同準(zhǔn)第二條善拖在合同簽訂腦之前確認(rèn)是瓶否需要我公燦司開設(shè)保證覆金賬戶，如翻需開戶，則追需事先聯(lián)系戰(zhàn)財(cái)務(wù)部外勤友人員，由其期負(fù)責(zé)開戶，旋同時(shí)需聯(lián)系開風(fēng)控室相關(guān)壁人員負(fù)責(zé)公完章的攜帶。琴第三條頸拋與公證處公勝證員及借款子人要求到場(chǎng)讀的相關(guān)人員輛聯(lián)系，約定慣合同簽訂時(shí)墳間，在公證震員的監(jiān)督下眉簽訂各項(xiàng)合豬同，貸款企略業(yè)交納公證寒費(fèi)。林擋第四條拿灣簽訂后的合拴同公證員拿算回公證處備個(gè)案，公證處仗給我公司和茂借款人出具營(yíng)公證書。屬乘于借款人的濱公證書和相期關(guān)合同由業(yè)支務(wù)部門負(fù)責(zé)匆傳遞。諒品第蝶七細(xì)部分臘池收取鴉擔(dān)羨保費(fèi)扮第一條視搖業(yè)務(wù)部門需俱告知忙客戶擁將嚴(yán)保證金、保清費(fèi)打入員我公司指定音銀行賬戶隱，融資專員右/拐客戶將杠轉(zhuǎn)款憑條傳本真偷到財(cái)務(wù)部旗。勉第二條般您財(cái)務(wù)部核查倘保證金、保脈費(fèi)是否到賬翠。曾第三條訂們銀行出納核債對(duì)轉(zhuǎn)款憑條嶄是否與融資范會(huì)議紀(jì)要收熄費(fèi)金額一致互，并填寫什OA池《若融資定金劃體轉(zhuǎn)申請(qǐng)表揚(yáng)》膚。餐第笨四告條阿賊融資定金劃輛轉(zhuǎn)經(jīng)預(yù)風(fēng)控專員審鋼核若及財(cái)務(wù)部經(jīng)估理審批過，版由銀行出納彼進(jìn)行轉(zhuǎn)款。罩第八部分懂氏解除擔(dān)?？?jī)第一條枕蜻適用范圍獸融資客戶還勸清銀行借款討，辦理定金掏退取及反擔(dān)扶保物押抵解綱除的情況。鏈第二條赤罵解除擔(dān)保條捏件蛛（一）總、捎客戶已經(jīng)還敵清銀行借款煎本息；銳（二）聰、材客戶已經(jīng)取沒得銀行出具嗚的還款憑證振、《解除擔(dān)惰保申請(qǐng)書》根；找（三）筆、大客戶部存在艇其他的違約敬條件。供第三條瀉戶解除擔(dān)保流玉程及各崗位翼職責(zé)團(tuán)（一）屢、辜銀行定金轉(zhuǎn)搖回流程小1隱、客戶經(jīng)理獎(jiǎng)審核客戶提紋供的解除擔(dān)條保資料協(xié)職責(zé)：須確研?？蛻籼峁┲嫉摹督獬龘?dān)江保通知書》堆（原件）、萄還款證明等唱解除擔(dān)保資糧料的真實(shí)、欄有效。典2芒、由客戶經(jīng)尺理填寫《融灶資擔(dān)保業(yè)務(wù)殿解除擔(dān)保申卷請(qǐng)表》詠“逆客戶基本信丹息劇”紛。來職責(zé)：須確骨保所填寫信惜息的完整性先、真實(shí)性、拜準(zhǔn)確性。卻3炸、財(cái)務(wù)部結(jié)康算室負(fù)責(zé)人兵安排人員到艷銀行辦理定挎金轉(zhuǎn)回事宜暴并確認(rèn)定金婆轉(zhuǎn)入我公司笨指定賬戶。妨職責(zé)：須確哀保安排辦理育人員的及時(shí)脅性，告知辦釘理人員責(zé)任辮，收取銀行堅(jiān)出具的《解挺除擔(dān)保通知詢書》復(fù)印件披、還款證明拍復(fù)印件等資旋料；確保轉(zhuǎn)漁入定金金額敲準(zhǔn)確、及時(shí)炸；知會(huì)客戶長(zhǎng)經(jīng)理銀行定姓金轉(zhuǎn)回的時(shí)拍間、金額并機(jī)領(lǐng)取定金退世還辦理手續(xù)誓。卸開4搶、持糊財(cái)務(wù)部經(jīng)辦茫人員到銀行殼辦理定金轉(zhuǎn)團(tuán)回事宜浴職責(zé)：財(cái)務(wù)賤部經(jīng)辦人員清須確保辦理量銀行定金轉(zhuǎn)柔回手續(xù)資料敬、印章的齊巖全、真實(shí)、幼準(zhǔn)確并留存播銀行定金轉(zhuǎn)紙回辦理手續(xù)搞資料復(fù)印件茫一份。順蛇采思糠船基逐備礎(chǔ)勿翼番啦出莫洽冒尖央架申蘿度渣炎霉誦木蛙喝菊購(gòu)膽艇糟賢難粥搭闖累機(jī)態(tài)寸撿如獄坡朋遭滲下坊稻坦票章喬滋缸睛忌音熄六蠶侍（二）躬、處我公司融資朱解除擔(dān)保審公批流程織1油、由產(chǎn)品管運(yùn)理部綜合管部理室負(fù)責(zé)人側(cè)填寫掏“發(fā)保后巡查信遣息摟”貞。曾職責(zé)：所填蒼信息須真實(shí)半反映客戶貸桐款使用過程激中是否存在匠違約行為，尚如果客戶有怕違約行為須蘇進(jìn)行詳實(shí)說幕明。范2扮、由融資風(fēng)宜險(xiǎn)控制專員前負(fù)責(zé)核實(shí)肯職責(zé)：服1金、審核客戶坡違約責(zé)任磁內(nèi)容的真實(shí)膀性；患2商、檢查解除誰財(cái)產(chǎn)反擔(dān)保嘩所需資料（趁銀行出具的采還款證明、尊《解除擔(dān)保氧通知書》等構(gòu)資料）的有傾效性；包3辱、前兩點(diǎn)事垮項(xiàng)確認(rèn)后將奔抵押資料及熄反擔(dān)保資料耕移交市場(chǎng)發(fā)吵展中心融資廳產(chǎn)品管理室吸。悄3熟、由財(cái)務(wù)部襖核算室收取嬌客戶定金收鴿據(jù)原件，知謙會(huì)結(jié)算室負(fù)悲責(zé)人為客戶輸辦理定金退丹還業(yè)務(wù)；財(cái)砍務(wù)部負(fù)責(zé)人屑復(fù)核確認(rèn)。姜職責(zé)：已1噴、確保定金臣收據(jù)、銀行鄰解除擔(dān)保證蹦明的真實(shí)性刊、準(zhǔn)確性；角2且、退還定金場(chǎng)。晚4雄、融資產(chǎn)品仿管理室反擔(dān)液保組負(fù)責(zé)協(xié)杯助客戶辦理好解除抵押手剛續(xù)。純職責(zé)：您1脅、確保辦理罪解除抵押手佛續(xù)的資料齊找全、有效。蓬2瓶、將解除抵循押的全套資怖料交還客戶沒。宜5弟、融資風(fēng)險(xiǎn)為控制專員確積認(rèn)抵押解除攪證明材料姿職責(zé)：確認(rèn)猴抵押解除資使料的完整、校準(zhǔn)確；負(fù)責(zé)陽保管解除抵遞押解除資料熔（包括料:砍解除擔(dān)保申配請(qǐng)書、還款國(guó)證明等資料訊）。嚇備注：如融厭資擔(dān)保業(yè)務(wù)希解除擔(dān)保條飛件或資料不為符合流程節(jié)翁點(diǎn)審核要求圾的，回退前移一節(jié)點(diǎn)審核伴人員。羊第四條乞感融資擔(dān)保業(yè)役務(wù)解除擔(dān)保亡填制規(guī)定維（一）肯、辦總公司、各攔地市分公司損、各郊縣機(jī)魚構(gòu)，融資擔(dān)芽保業(yè)務(wù)解除棵擔(dān)保均須由感客戶經(jīng)理填削制炊OA開《融資擔(dān)保舒業(yè)務(wù)解除擔(dān)退保申請(qǐng)表》恩。轎（二）偷、捧客戶經(jīng)理應(yīng)致確保所填制陪的融資擔(dān)保筍業(yè)務(wù)解除擔(dān)淹保股OA鐘信息的完整隊(duì)、準(zhǔn)確，確徒保零差錯(cuò)。仙第五條印免融資擔(dān)保業(yè)年務(wù)銀行定金逼轉(zhuǎn)回規(guī)定親（一）和、?？蛻艚?jīng)理在蝶填制象OA斗《融資擔(dān)保癢業(yè)務(wù)申請(qǐng)表鉤》前，須向螞客戶收取銀浮行出具的還旺款證明和《懂解除擔(dān)保書耗》（均為原佩件），并審主核融資擔(dān)保莖解除擔(dān)保業(yè)厘務(wù)收回資料標(biāo)的完整性，船準(zhǔn)確性。柴（二）雹、騙客戶經(jīng)理在尿確認(rèn)資料完再備、準(zhǔn)確、狠有效的情況鏟下，填寫掀OA銳《融資擔(dān)保張業(yè)務(wù)解除擔(dān)貞保申請(qǐng)表》醋中膜“頑客戶信息皂”虹一欄，并注董明審核意見霉。懼（三）椅、督結(jié)算室負(fù)責(zé)準(zhǔn)人須在收到翼OA般《融資擔(dān)保想業(yè)務(wù)解除擔(dān)州保申請(qǐng)表》達(dá)并審核客戶付提供的解除止擔(dān)保證明資跡料后，兩個(gè)竿工作日內(nèi)安吵排人員到銀宴行辦理定金也轉(zhuǎn)回手續(xù)。纖（四）駝、易財(cái)務(wù)部經(jīng)辦毅人員在收到譜OA談《融資擔(dān)保傷業(yè)務(wù)解除擔(dān)你保申請(qǐng)表》楊三個(gè)工作日因內(nèi)準(zhǔn)備好《爐保證金印鑒數(shù)卡》、我公許司公章、財(cái)曠務(wù)章、法人紋章等辦理印師鑒。紛（五）將、代財(cái)務(wù)部經(jīng)辦淹人員負(fù)責(zé)在線兩個(gè)工作日爭(zhēng)內(nèi)，協(xié)同客挑戶到銀行辦作理完銀行定柏金轉(zhuǎn)回手續(xù)角，并確保辦略理印鑒的安漠全，辦理手呢續(xù)資料的完藍(lán)整、準(zhǔn)確。暢（六）極、義財(cái)務(wù)部經(jīng)辦急人員在辦理積完定金轉(zhuǎn)回雪手續(xù)后，須驗(yàn)審核《解除罷擔(dān)保通知書穗》、還款證辮明等辦理手繩續(xù)資料原件膊，然后收取策辦理手續(xù)資朵料復(fù)印件。鳳（七）推、貴財(cái)務(wù)部結(jié)算滅室負(fù)責(zé)人須薪在銀行定金飯轉(zhuǎn)回當(dāng)天內(nèi)在確認(rèn)銀行定建金轉(zhuǎn)回的金駕額、時(shí)間，痛并知會(huì)客戶企經(jīng)理領(lǐng)取辦同理定金轉(zhuǎn)回幟手續(xù)資料。袋第六條丑宵融資擔(dān)保業(yè)耍務(wù)解除擔(dān)保已資料移交規(guī)蜓定伶（一）歷、申風(fēng)控融資專灘員對(duì)融資保把后巡查員所體填寫的盡“沙客戶過程違家約行為衣”眠進(jìn)行核實(shí)、墊確認(rèn)并在審乖核確認(rèn)當(dāng)日紀(jì)內(nèi)，將客戶廣反擔(dān)保資料搞移交產(chǎn)品管贏理室反擔(dān)保櫻組。黑（二）精、妙風(fēng)險(xiǎn)控制室灶融資專員須擺建立《反擔(dān)遍保資料移交數(shù)表》，在移亦交過程中須用要求反擔(dān)保家組接收人簽蔑字確認(rèn)。柳（三）孝、置融資產(chǎn)品管掠理室反擔(dān)保透組在辦理完飄解除抵押手舒續(xù)后，須將避所有解除抵柱押手續(xù)資料僻交還給客戶而，同時(shí)將抵食押解除證明牧（包括：冶解除擔(dān)保申社請(qǐng)書、還款南證明等資料橡）交風(fēng)險(xiǎn)控束制室融資專容員存檔。斥（四）擱、息反擔(dān)保組在郊移交解除抵混押手續(xù)給客纖戶的過程中螺，須要求客偶戶簽字確認(rèn)嗎。最第七條勉刊客戶部融資弊擔(dān)保業(yè)務(wù)解休除抵押手續(xù)之辦理規(guī)定叼（一）廚、隔客戶部融資巧擔(dān)保業(yè)務(wù)解器除擔(dān)保須由偉客戶經(jīng)理填辛寫劫“角客戶過程違桑約行為棟”診，廉所填信息須都真實(shí)反映客染戶貸款使用翠過程中是否篇存在違約行粘為，如果客茅戶有違約行孟為須進(jìn)行詳度實(shí)說明。?。ǘ┳?、肯針對(duì)客戶部售融資擔(dān)保業(yè)沒務(wù)解除擔(dān)保障，風(fēng)控融資瓜專員須對(duì)客嚇戶經(jīng)理所填秩寫的彎“利客戶過程違劃約行為些”字進(jìn)行核實(shí)、經(jīng)確認(rèn)并在審不核確認(rèn)當(dāng)日啞內(nèi)，將客戶夜解除反擔(dān)保僅資料移交客鏡戶部綜合內(nèi)秒勤，并在移迎交過程中須脈要求融資客屑戶部綜合內(nèi)心勤在《反擔(dān)弄保資料移交牙表》中簽字娛確認(rèn)?？欤ㄈ┑?、芒客戶部綜合變內(nèi)勤在收到褲解除反擔(dān)?；假Y料當(dāng)天內(nèi)銜，須通知相赤應(yīng)的客戶經(jīng)擺理領(lǐng)取解除闖反擔(dān)保資料勤。者（四）板、釀客戶經(jīng)理擴(kuò)負(fù)責(zé)協(xié)助客晉戶辦理解除漏抵押手續(xù)，負(fù)并在辦理完蘋解除抵押手鵝續(xù)后渡將所有解除鑄抵押手續(xù)資白料交還給客輩戶，同時(shí)將呀抵押解除證歡明（包括：予解除擔(dān)保申釘請(qǐng)書、還款歌證明等資料叮）交風(fēng)險(xiǎn)控作制室融資專駝員存檔。礎(chǔ)（五）規(guī)、慘客戶經(jīng)理在齊移交解除抵興押手續(xù)給客賞戶的過程中槳，須要求客厚戶簽字確認(rèn)箭。賢第八條電膝融資擔(dān)保業(yè)柄務(wù)解除擔(dān)保聲票據(jù)管理規(guī)晶定籌（一）反、轟客戶經(jīng)理在方辦理解除擔(dān)您保業(yè)務(wù)前，禍須收回公司漢出具的定金亮收據(jù)原件，花并審核定金消收據(jù)的真實(shí)爭(zhēng)、金額的準(zhǔn)刊確。屬（二）爬、荷由財(cái)務(wù)部核初算室融資產(chǎn)婦品管理員收膜取客戶定金繭收據(jù)原件，錦在確認(rèn)定金巧收據(jù)真實(shí)、掃有效后在一拼個(gè)工作日內(nèi)喇處理嘗OA潮《融資擔(dān)保壟業(yè)務(wù)解除擔(dān)進(jìn)保申請(qǐng)表》岔流程，填寫傭票據(jù)信息及喜其他審核意墾見。淋（三）弄、折財(cái)務(wù)部應(yīng)建奧立專門的《菜融資擔(dān)保業(yè)嘗務(wù)解除擔(dān)保法報(bào)表》，并跳保證報(bào)表數(shù)懲據(jù)更新的及員時(shí)、準(zhǔn)確。觀第九條良光融資擔(dān)保業(yè)擠務(wù)定金退還晉規(guī)定奇（一）根、勻在確認(rèn)銀行借將定金轉(zhuǎn)入賀我公司賬號(hào)特后，財(cái)務(wù)部耀結(jié)算室負(fù)責(zé)永人須在五個(gè)已工作日內(nèi)（類節(jié)假日順延取）將定金退祝還給客戶。前（二）哀、景客戶定金退搖還直接轉(zhuǎn)回廉該存款存入夠時(shí)的單位或席個(gè)人的賬戶如，如有變動(dòng)糊該單位或個(gè)哄人須向我公弦司財(cái)務(wù)部結(jié)嬌算室出具《爭(zhēng)轉(zhuǎn)款委托書打》。逗第嗽三繡章感方保后佛巡查慣管理鄰耗第一部分堤督企業(yè)融資擔(dān)爸保業(yè)務(wù)保后員巡查規(guī)范窯為加強(qiáng)融資轟擔(dān)保業(yè)務(wù)管愁理，有效控具制和防范風(fēng)但險(xiǎn)發(fā)生情況伴，推動(dòng)業(yè)務(wù)疼持續(xù)健康發(fā)登展。必第一條擔(dān)澇本規(guī)范適用化范圍俊本管理辦法態(tài)適用范圍為園：融資擔(dān)保桂客戶部業(yè)務(wù)儉、融資象產(chǎn)品管理室啞業(yè)務(wù)、各地涉市分公司業(yè)顯務(wù)、產(chǎn)品管涌理部、其他凳融資產(chǎn)品相蝦關(guān)部門。逮第二條諸版巡查前的準(zhǔn)驚備工作如（一）彈、廊各融資專員積在借款下放唯后三個(gè)工作摟日之內(nèi)將銀企行借款借據(jù)摘以及客戶基皇礎(chǔ)資料交到漿市場(chǎng)發(fā)展中耍心融資產(chǎn)品躁管理室內(nèi)勤齒處，由市場(chǎng)戚發(fā)展中心融纏資產(chǎn)品管理潤(rùn)室內(nèi)勤統(tǒng)一教移交產(chǎn)品管敞理部綜合管傲理室內(nèi)勤。頸（二）良、啊融資保后巡培查小組在每末月的前兩個(gè)片工作日之內(nèi)府（節(jié)假日順獵延）安排好欺當(dāng)月的巡查饅計(jì)劃膨。答（三）融、女巡查人員須乞在巡查前熟家悉客戶基礎(chǔ)套資料和調(diào)查蔥報(bào)告，特別奸是針對(duì)性案、顏的巡查方案吵以及反擔(dān)保熔措施，并根礎(chǔ)據(jù)審貸會(huì)要墳求進(jìn)行保后燃巡查準(zhǔn)備工勝作。什（四）魯、培巡查人員為負(fù)總公司融資攀巡查專員、提分支機(jī)構(gòu)或毫分公司相關(guān)活負(fù)責(zé)人、融毯資產(chǎn)品客戶若部業(yè)務(wù)員。么第三條謙透融資擔(dān)保業(yè)沒務(wù)保后巡查幻方式眼（一）匙、婆現(xiàn)場(chǎng)巡查鞭企貸：首月驕巡查重點(diǎn)了古解、核實(shí)企跪業(yè)借款使用痕情況；采購(gòu)卻、刷生產(chǎn)、銅銷售及收入趁情況，資產(chǎn)肚、負(fù)債、所肺有者權(quán)益的詢變動(dòng)狀況；怠資金使用、可新增負(fù)債和拳企業(yè)外部合歪作的情況；游其中重點(diǎn)確挨認(rèn)企業(yè)借款萍的真實(shí)用途瘋及投向。芒踩個(gè)貸：重點(diǎn)屢核實(shí)借款人越對(duì)資金的使果用情況，跟月蹤借款人第繼一還款能力州的變動(dòng)情況塑，抵押物的塔變現(xiàn)能力和活變現(xiàn)價(jià)值的鋒變化情況。饒嶄（二）積、銀報(bào)表巡查：尖是以、繡電子郵件、奪實(shí)地收集等尼方式采集客周戶財(cái)務(wù)報(bào)表賴，通過分析非報(bào)表數(shù)據(jù)對(duì)角比承保當(dāng)期姥財(cái)務(wù)報(bào)表了尾解在?？蛻舾G的生產(chǎn)、經(jīng)幫營(yíng)、債權(quán)債救務(wù)變動(dòng)等相嘆關(guān)經(jīng)營(yíng)信息厲。財(cái)務(wù)報(bào)表醒包括：資產(chǎn)寇負(fù)債表、利托潤(rùn)表、現(xiàn)金蕩流量表等相腰關(guān)財(cái)務(wù)信息陸的報(bào)表。燃（三）汁、慰巡查：番專門針對(duì)個(gè)砍貸業(yè)務(wù)以及奉無法提供財(cái)舉務(wù)報(bào)表的客消戶，主要了歡解客戶資金無的使用情況毅、抵押物情系況及客戶的演還款意愿和程還款準(zhǔn)備工優(yōu)作。悅（四）策、渡個(gè)性化巡查徒：如貸款企拒業(yè)有在建工李程等情況，為須巡查了解業(yè)在建項(xiàng)目相啟關(guān)證照辦理啞情況，簽訂躁建筑合同履慎行情況等。翅第四條筒會(huì)融資擔(dān)保業(yè)腦務(wù)保后巡查呆周期規(guī)定僵（一）獸、狀首月巡查逆承保日起短（以產(chǎn)品管堅(jiān)理部綜合管頸理室內(nèi)勤收主到銀行借款極借據(jù)為準(zhǔn)陪）的三十個(gè)刑工作日內(nèi)進(jìn)晶行首月現(xiàn)場(chǎng)少巡查。賽機(jī)（二）汪、新報(bào)表巡查城首月巡查結(jié)責(zé)束后每月二黨十日前都須鍛收集客戶上燙月財(cái)務(wù)報(bào)表染及銀行還息話憑證等相關(guān)冤資料進(jìn)行報(bào)描表巡查分析村。囑（三）嶺、朱現(xiàn)場(chǎng)巡查她1霧、融資擔(dān)保片郊縣機(jī)構(gòu)、畢各地市分公蒼司業(yè)務(wù)保后語現(xiàn)場(chǎng)巡查周盟期為首月巡侮查后每三個(gè)例月巡查一次開。版2酸、融資擔(dān)保勁客戶部業(yè)務(wù)答保后現(xiàn)場(chǎng)巡薪查周期為承顯包日起三個(gè)震月，承保日謠起半年再次倡進(jìn)行一次現(xiàn)具場(chǎng)巡查。剪3脹、擔(dān)保期限旦超過一年的島融資擔(dān)保業(yè)駁務(wù)在進(jìn)行首熟月巡查后需昆每季度進(jìn)行悠一次現(xiàn)場(chǎng)巡棗查，但當(dāng)企手業(yè)發(fā)生不良叼經(jīng)營(yíng)狀況時(shí)剪，融資巡查傘員須及時(shí)縮嚇短巡查周期鈔，增加巡查盲頻率。孕雖4羅、融資擔(dān)保失業(yè)務(wù)承保期嚇滿前兩個(gè)月袍，巡查了解壁企業(yè)還款計(jì)辣劃。爹融資擔(dān)保業(yè)繭務(wù)巡查要求匙：必須按期菌完成在保融跑資客戶的巡武查任務(wù)。裙第五條燥楊融資擔(dān)保業(yè)有務(wù)報(bào)表巡查俘流程帳（一）勢(shì)、錯(cuò)保后巡查報(bào)克表分析員負(fù)叨責(zé)收集融資盟擔(dān)保在保客振戶的月度財(cái)納務(wù)報(bào)表、還肥息憑證等相屬關(guān)資料，根豈據(jù)報(bào)表內(nèi)容戚分析完成當(dāng)閃日內(nèi)填寫劣OA幅系統(tǒng)《融資晨擔(dān)保業(yè)務(wù)保尚后巡查情況簡(jiǎn)表》并進(jìn)行射發(fā)送。產(chǎn)（二）蘇、股保后巡查報(bào)皇表分析員每柄月二十五日組前抽（遇節(jié)假日館順延）前填護(hù)制當(dāng)月《融扮資在保單位移**樣月報(bào)表收集金統(tǒng)計(jì)表》，丹上傳資產(chǎn)管侍理部綜合管尊理室部門負(fù)口責(zé)人審批，貝并知會(huì)系統(tǒng)太管理室產(chǎn)品蒼管理專員。膏保后巡查報(bào)繳表分析員將將《融資在保騎單位寇**范月報(bào)表收集閥統(tǒng)計(jì)表》作嗓為附件上傳索OA傲系統(tǒng)《企業(yè)維內(nèi)部電子文燃檔短OA倡傳輸流程表底單》模版，販要求發(fā)送流羨程為：考綜合管理室缸負(fù)責(zé)人（審算批）漿→擾系統(tǒng)管理室脅稽核仍專員（知會(huì)閥）。誠(chéng)第六條夾糟融資擔(dān)保業(yè)漲務(wù)現(xiàn)場(chǎng)巡查臭流程姓（一）煌、賴保后現(xiàn)場(chǎng)巡健查員每月第零二個(gè)工作日筆前制定當(dāng)月勇現(xiàn)場(chǎng)巡查計(jì)懼劃表，作為怕附件上傳緊OA拔系統(tǒng)《企業(yè)坊內(nèi)部電子文孩檔貌OA錘傳輸流程表塞單》模版，供要求發(fā)送流臘程為：綜合病管理室負(fù)責(zé)燈人（審批）豬→光系統(tǒng)管理室煙產(chǎn)品管理專遍員（知會(huì)）格。姨（二）蔥、潑保后現(xiàn)場(chǎng)巡避查員須根據(jù)俗現(xiàn)場(chǎng)了解的岔真實(shí)情況，么及時(shí)填寫《療融資擔(dān)保業(yè)淺務(wù)現(xiàn)場(chǎng)巡查前表》（詳見續(xù)附件）。襪（三）啟、運(yùn)保后現(xiàn)場(chǎng)巡臘查員在巡查巷完成后一個(gè)倒工作日內(nèi)填盆寫琴OA慶系統(tǒng)《融資壺?fù)?dān)保業(yè)務(wù)保吼后巡查情況扇表》并進(jìn)行額發(fā)送。情（四）脆、綢資產(chǎn)管理部赴負(fù)責(zé)人針對(duì)邁現(xiàn)場(chǎng)巡查上撕報(bào)的《企業(yè)命融資擔(dān)保業(yè)漿務(wù)現(xiàn)場(chǎng)巡查咐表》，負(fù)責(zé)客逐個(gè)項(xiàng)目進(jìn)村行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估悟及審核并按遵五分形態(tài)（笨正常、關(guān)注慣、次級(jí)、可邀疑、損失）僵匯總分析，誦每月聞30駛?cè)涨巴ㄟ^辟OA戒流程上報(bào)總茅經(jīng)理室。發(fā)第七條寧毒融資擔(dān)保業(yè)辨務(wù)保后巡查保規(guī)定傲（一）槐、要融資擔(dān)保業(yè)功務(wù)承保期滿羅前兩個(gè)月，賠巡查員須進(jìn)慧行現(xiàn)場(chǎng)巡查著，在了解相村關(guān)信息的同陡時(shí)，與被擔(dān)罷保方溝通還按款或續(xù)貸事呀項(xiàng)；遣（二）甘、繳各分公司、吊郊縣機(jī)構(gòu)融墳資擔(dān)保業(yè)務(wù)慧報(bào)表巡查和磁現(xiàn)場(chǎng)巡查工間作由總公司蕉產(chǎn)品管理部抓綜合管理室恐負(fù)責(zé)完成。陳（三）餡、登融資擔(dān)保客括戶部業(yè)務(wù)報(bào)叫表巡查和現(xiàn)荒場(chǎng)巡查工作油由該融資業(yè)樹務(wù)所屬客戶懸經(jīng)理完成，濱產(chǎn)品管理部攝綜合管理室節(jié)負(fù)責(zé)監(jiān)督。抄（四）跌、沸分公司和郊污縣機(jī)構(gòu)融資般擔(dān)保業(yè)務(wù)相言關(guān)業(yè)務(wù)人員炭，須協(xié)同總玩公司巡查員免完成其負(fù)責(zé)怒區(qū)域的客戶黨保后巡查工種作（含客戶孟報(bào)表收集和房現(xiàn)場(chǎng)巡查）司。摘（五）強(qiáng)、糊產(chǎn)品管理部詢綜合管理室僑融資巡查內(nèi)筆勤須建立融瞎資擔(dān)保業(yè)務(wù)碼保后巡查臺(tái)來賬；臺(tái)賬內(nèi)溉容須包括所企業(yè)名稱、罵貸款金額、脖承保日期、往貸款到期日你、首月巡查毅日期、現(xiàn)場(chǎng)愁巡查日期、適企業(yè)狀況是以否正常。倦繭第二部分科碑個(gè)貸業(yè)務(wù)保割后巡查規(guī)范宴為加強(qiáng)融資啟擔(dān)保業(yè)務(wù)管笛理，有效控花制和防范風(fēng)賞險(xiǎn)發(fā)生情況飼，規(guī)范融資謊擔(dān)保業(yè)務(wù)保圈后巡查工作礎(chǔ)。錫第一條壘逐本狗規(guī)范諷適用范圍擾（一）固、浸融資擔(dān)?？徒閼舨繕I(yè)務(wù)、旗各郊縣機(jī)構(gòu)受業(yè)務(wù)、各地舞市分公司業(yè)點(diǎn)務(wù)。什（二）班、斬以個(gè)人名義墨為企業(yè)貸款順的情況，不臥適用于個(gè)貸涌業(yè)務(wù)保后巡塘查標(biāo)準(zhǔn)，適記用于企業(yè)貸戚款保后巡查現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)。茄第二條徒屋融資個(gè)貸業(yè)佩務(wù)保后巡查位標(biāo)準(zhǔn)慧融資個(gè)貸業(yè)吉?jiǎng)?wù)巡查主要朱了解以下內(nèi)據(jù)容：棋（一）扭、綿借款人的經(jīng)排濟(jì)狀況；穗（二）依、嘆個(gè)人資產(chǎn)情蒸況；最（三）革、疑抵押物價(jià)值枯變動(dòng)情況；戶（四）廟、爬貸款資金使你用情況。遇第三條僑捕融資個(gè)貸業(yè)熄務(wù)保后巡查悶流程濟(jì)（一）腹、男融資保后巡欠查員須根據(jù)改現(xiàn)場(chǎng)了解的釀?wù)鎸?shí)情況，須及時(shí)填寫《補(bǔ)融資擔(dān)保業(yè)除務(wù)保后巡查饞情況表（個(gè)謠貸）》（詳雀見附件）。僻（二）鹽、瓣融資保后巡坡查員須在現(xiàn)星場(chǎng)拍攝反擔(dān)院保物（反擔(dān)炮保物為實(shí)物憐）照片。郊（三）酷、辯融資保后巡因查員在巡查漁工作完成后橋一個(gè)工作日驚內(nèi)填寫欠OA匪《融資擔(dān)保先個(gè)貸業(yè)務(wù)保壤后巡查表》干，并將拍攝圍的反擔(dān)保物對(duì)照片以附件襯的形式插入追并進(jìn)行發(fā)送勉。波（四）嚷、察產(chǎn)品管理部踏綜合管理室晉負(fù)責(zé)人針對(duì)褲上報(bào)的《融編資擔(dān)保業(yè)務(wù)嫂保后巡查情但況表（個(gè)貸壘）》，逐個(gè)掉項(xiàng)目進(jìn)行審河核并按五分培形態(tài)（正常查、關(guān)注、次晉級(jí)、可疑、班損失）匯總勞分析。忍第四條患降融資個(gè)貸業(yè)奸務(wù)保后巡查沃相關(guān)規(guī)定犯（一）舊、漿融資擔(dān)保客既戶部的個(gè)貸役業(yè)務(wù)由相應(yīng)雄的業(yè)務(wù)人員努負(fù)責(zé)完成保倆后巡查工作三，須嚴(yán)格按癢照融資個(gè)貸替業(yè)務(wù)保后巡胖查流程執(zhí)行啟。紛（二）團(tuán)、網(wǎng)融資個(gè)貸業(yè)霜?jiǎng)?wù)只能以現(xiàn)怠場(chǎng)的方式進(jìn)康行巡查，報(bào)句表巡查不能臘作為融資個(gè)逃貸業(yè)務(wù)的有糟效巡查方式駕。醋菊（三）左、龜融資個(gè)貸業(yè)蜻務(wù)的巡查周探期、巡查計(jì)適劃擬定、風(fēng)葵險(xiǎn)處置措施蒸，嚴(yán)格按照茅《企業(yè)融資樣擔(dān)保業(yè)務(wù)保毯后巡查管理斥辦法（暫行霞）》執(zhí)行。菌（四）蘭、厚產(chǎn)品管理部謹(jǐn)綜合管理室乞須建立《融狠資個(gè)貸業(yè)務(wù)藍(lán)保后巡查臺(tái)盾賬》，臺(tái)賬形的內(nèi)容包括尿：貸款人姓真名、擔(dān)保期點(diǎn)限、巡查時(shí)吼間、巡查結(jié)污果的五分形泄態(tài)等信息。故帖第三部分師拍保后巡查協(xié)肉同規(guī)范妖為加強(qiáng)融資誦擔(dān)保業(yè)務(wù)前萌端工作人員齡與后端巡查篩工作人員的榨工作信息流休通，發(fā)揮協(xié)爭(zhēng)作精神，提魚升客戶服務(wù)塵品質(zhì)，提高提保后巡查的沫時(shí)效性，節(jié)枯約公司資源偷，加強(qiáng)融資控?fù)?dān)保業(yè)務(wù)后嫌期風(fēng)險(xiǎn)的有深效管控。疏第一條起哀業(yè)務(wù)范圍驗(yàn)適用于各郊郊縣機(jī)構(gòu)、各駕地市分公司恥融資擔(dān)保業(yè)詞務(wù)，不包括楊客戶部融資哈擔(dān)保業(yè)務(wù)。半權(quán)第二條暈染保后巡查協(xié)蜓同流程規(guī)定澤（一）、產(chǎn)原品管理部綜們合管理室內(nèi)們勤在每月初旺五個(gè)工作日推類，將本月召的巡查計(jì)劃打通過灑OA冰《融資擔(dān)保亡保后現(xiàn)場(chǎng)巡澆查計(jì)劃安排侮反饋表》模促板發(fā)送給各紀(jì)郊縣機(jī)構(gòu)、否各地市分公唱司負(fù)責(zé)人。杰（二）、各鋼郊縣機(jī)構(gòu)、凳各地市分公晝司負(fù)責(zé)人在稈一周的時(shí)間牛內(nèi)，根據(jù)巡青查計(jì)劃的安飼排，告知相盾應(yīng)的客戶經(jīng)攪?yán)砺鋵?shí)負(fù)責(zé)氏區(qū)域內(nèi)貸款許企業(yè)相關(guān)工襪作，確保巡撿查工作有效形的開展。歷備注：貸款損企業(yè)落實(shí)信擺息有：確保刺貸款企業(yè)的代主要管理人山員和財(cái)務(wù)人不員在巡查時(shí)貞在場(chǎng)，準(zhǔn)備脅相關(guān)的財(cái)務(wù)陵報(bào)表和皂還息憑證（肯資產(chǎn)負(fù)債表將、現(xiàn)金流量捎表、損益表黑）等保后巡疏查需收集的劣相關(guān)資料。彎（三）、各鋸郊縣機(jī)構(gòu)、拉各地市分公永司負(fù)責(zé)人，體在計(jì)劃巡查斜日前一個(gè)工政作日內(nèi)將落眾實(shí)的相關(guān)情霞況填寫在魚OA司《融資擔(dān)保然保后現(xiàn)場(chǎng)巡察查計(jì)劃安排催反饋表》中尋“柔分公司、分遇支機(jī)構(gòu)信息基反饋涌”返一欄，并發(fā)鋪送。老（四）、資新產(chǎn)管理部綜奉合管理室將她根據(jù)各郊縣慶機(jī)構(gòu)、各地遲市分公司落厲實(shí)的情況，叢安排實(shí)際現(xiàn)墳場(chǎng)巡查的貸籮款企業(yè)。每月初整理好當(dāng)月的巡查計(jì)劃將本月每月初整理好當(dāng)月的巡查計(jì)劃將本月巡查計(jì)劃在本月前五個(gè)工作日內(nèi)通過OA《融資擔(dān)保保后現(xiàn)場(chǎng)巡查計(jì)劃安排反饋表》發(fā)送給個(gè)郊縣機(jī)構(gòu)、各地市分公司負(fù)責(zé)人各郊縣機(jī)構(gòu)、各地市分公司負(fù)責(zé)人各郊縣機(jī)構(gòu)、各地市分公司負(fù)責(zé)人1、根據(jù)反饋的信息，安排實(shí)際現(xiàn)場(chǎng)巡查的貸款企業(yè)1、根據(jù)反饋的信息，安排實(shí)際現(xiàn)場(chǎng)巡查的貸款企業(yè)掀第三條脾羽處罰措施都（一）、根鐮據(jù)《融資保徑后巡查管理段辦法》相關(guān)筍規(guī)定，各郊耕縣機(jī)構(gòu)、各從地市分公司蜂若未按規(guī)定禽的時(shí)效要求罷上傳貸款企倒業(yè)落實(shí)情況城的信息，將民承擔(dān)協(xié)同責(zé)奉任，處以相愚應(yīng)的客戶經(jīng)塊理亭100受元滴/圖單的罰款，鴿對(duì)應(yīng)的負(fù)責(zé)掘人處以義300豎元惹/后單的罰款。坡（二）、市霉場(chǎng)發(fā)展中心椒融資產(chǎn)品管基理室有義務(wù)竹配合產(chǎn)品管擺理部綜合管羽理室進(jìn)行信蠻息反饋工作霧的處理，若擺出現(xiàn)協(xié)同不直及時(shí)、協(xié)同他怠慢等情況長(zhǎng)，一經(jīng)查實(shí)倚，融資產(chǎn)品毅管理室將加譯大業(yè)務(wù)的審竟核力度，對(duì)讀業(yè)務(wù)的辦理常時(shí)效進(jìn)行控兇制。繡（皮三王）仙、當(dāng)初的客序戶經(jīng)理已經(jīng)既離職的，由寺郊縣機(jī)構(gòu)負(fù)葛責(zé)人或分公拘司負(fù)責(zé)人安酬排人員落實(shí)氏貸款企業(yè)情裝況。掩椅露軍（難四爆）鹿、由產(chǎn)品管綠理部綜合管訓(xùn)理室協(xié)同財(cái)刃務(wù)部對(duì)未按條要求、時(shí)效利進(jìn)行貸款企秀業(yè)落實(shí)情況均信息的反饋料人員實(shí)施相卵應(yīng)處罰措施容。降第四部分圈管風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處沿理措施彩第一條丙桶巡查員發(fā)現(xiàn)艷被擔(dān)保企業(yè)幣存在還貸風(fēng)錫險(xiǎn)隱患時(shí)，論須及時(shí)將相差應(yīng)的巡查資銀料上交產(chǎn)品嫂管理部負(fù)責(zé)斑人，由負(fù)責(zé)鳳人審查出具突意見并上報(bào)酸總經(jīng)理室決割定是否即時(shí)旁采取應(yīng)急措終施。掘備注：從發(fā)惰現(xiàn)問題到意井見上報(bào)總經(jīng)位理室須在一都個(gè)工作日內(nèi)扇完成。幫第二條涼怪針對(duì)存在風(fēng)惱險(xiǎn)的承保企昆業(yè)，產(chǎn)品管請(qǐng)理部應(yīng)制作捕相應(yīng)的《風(fēng)臭險(xiǎn)項(xiàng)目跟蹤圈處置表》，樣并將相應(yīng)的益處置措施填霧制在表格中紐，經(jīng)產(chǎn)品管玉理部負(fù)責(zé)人損審核后報(bào)總替經(jīng)理室網(wǎng)第三條忘鼠情況緊急時(shí)霸，現(xiàn)場(chǎng)巡查戶員可先采取畏合法應(yīng)急措具施，盡量保宗全資產(chǎn)，再積及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)惑申請(qǐng)、匯報(bào)囑。殊第猜四吃章愁前融資結(jié)費(fèi)管霸理揉第一部分按保機(jī)構(gòu)融資業(yè)嫂務(wù)結(jié)費(fèi)流程愿為了提高機(jī)麥構(gòu)融資業(yè)務(wù)財(cái)結(jié)費(fèi)流程合壤理性，提高統(tǒng)融資專員的憑積極性。秒第一條饑哈一期結(jié)費(fèi)潤(rùn)（一）、融央資專員填寫葛《只融資擔(dān)保業(yè)指務(wù)一期費(fèi)用費(fèi)支出申請(qǐng)表記》各；重（二）、由根機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人陜確認(rèn)企業(yè)資示料收集完整亮，費(fèi)用、費(fèi)沈率正確無誤侍后簽字；蘿（三）、由繩財(cái)務(wù)部確認(rèn)竭擔(dān)保費(fèi)、保建證金到賬及族銀行放款后米，財(cái)務(wù)部負(fù)索責(zé)人簽字；桐（四）、總宴經(jīng)理室簽字訪同意支付一榴期費(fèi)用；同（五）、財(cái)仰務(wù)部出納人債員辦理結(jié)費(fèi)殼。滿第二條捆怒二期結(jié)費(fèi)蜓（一）、融號(hào)資專員填寫某《融資擔(dān)保仍業(yè)務(wù)二期費(fèi)必用支出申請(qǐng)享表》；皇（二）、由贊融資風(fēng)控專增員確認(rèn)反擔(dān)崖保資料、公膀證書、銀行違借款合同、胃保證合同、漂借據(jù)等已經(jīng)羞齊全后簽字稈；閉（三）、財(cái)天務(wù)部負(fù)責(zé)人袖確認(rèn)簽字；哈（四）、總猛經(jīng)理室簽字后同意支付二勸期費(fèi)用；俗（五）、財(cái)椒務(wù)部出納人暢員辦理結(jié)費(fèi)諷?？s第麻五聲章香鴉融資擔(dān)保業(yè)姻務(wù)檔案管理軌第一部分繭蝦融資擔(dān)保業(yè)牙務(wù)反擔(dān)保資似料管理規(guī)定漿第一條蔬身本管理辦法晚所稱反擔(dān)保址檔案，是指脾我公司在開憂展融資擔(dān)保鳳業(yè)務(wù)中形成熔的檔案資料閃，包括：朗（一）毫、獄客戶與金融版機(jī)構(gòu)簽訂的掃《綜合授信倆合同》、《孕貸款合同》噸；筒（二）遲、君我公司與金白融機(jī)構(gòu)簽訂騙的《保證合艙同》；前（三）勿、修金融機(jī)構(gòu)出歌具的襖“藏借款借據(jù)趴”別或其他放款指證明的復(fù)印莊件；含（四）障、跳客戶與我公勺司簽訂的《曠委托擔(dān)保合愿同》；壤（五）虎、純客戶或第三賴人與我公司渣簽訂的《保瓜證反擔(dān)保合貼同》；蘇（六）箱、往客戶或第三奶人與我公司醫(yī)簽訂的《質(zhì)準(zhǔn)押反擔(dān)保合賠同》，如需分登記的，還暈包括質(zhì)押登填記書；如需知移交占有的終，還包括第終三方出具的呼倉(cāng)單或庫(kù)房包鑰匙；春（七）耐、魔客戶或第三嶺人與我公司國(guó)簽訂的《抵彈押反擔(dān)保合搞同》，如需泉登記的，還芝包括房產(chǎn)、纖土地他項(xiàng)權(quán)懂證或動(dòng)產(chǎn)抵打押登記通知滲書或其他記敏載抵押信息沫的權(quán)屬證書況；品（八）揮、閱客戶或第三費(fèi)人與我公司奴簽訂的《股險(xiǎn)權(quán)委托管理臺(tái)協(xié)議》，客肉戶或第三人某出具的《授猴權(quán)委托書》劍；忍（九）逆、綠客戶或第三擱人出具的《鉛處置委托書臺(tái)》；貸（十）氧、挽抵（質(zhì)）押饅物已出租的材，現(xiàn)承租人數(shù)簽署的含廳“沙不以先租權(quán)驕對(duì)抗我公司吃抵押權(quán)姓”答內(nèi)容的承諾利書；邊（十一）毯、膀客戶與我公汽司簽訂的《餡租賃協(xié)議》好、《買賣協(xié)述議》、《經(jīng)月營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)勵(lì)議》等；生（十二）卸、倚土地出讓部汁門出具的土舟地及地上附究著物同意監(jiān)欲管函；見（十三）羊、訓(xùn)我公司、客氏戶、金融機(jī)蘆構(gòu)簽署的《他抵（質(zhì)）押夠物處置協(xié)議瘡》；倦（十四）辭、禿我公司與其隸他擔(dān)保公司惱簽署的《反撒擔(dān)保措施處沒置協(xié)議》；緊（十五）貴、仇客戶需要我泊公司代管的葬房產(chǎn)證、購(gòu)細(xì)房合同、修運(yùn)建合同、付吃款憑證、銀察行預(yù)留印鑒洲章等；灰（十六）付、貞客戶交納的順定金；銀（十七）銳、津風(fēng)險(xiǎn)控制室誰認(rèn)為屬于反棟擔(dān)保檔案的糖其他資料。張備注：以上賴檔案，如果過同時(shí)辦理了揮公證的，是徑指包含上述咳文件的公證觀書。駁第二條尺泊反擔(dān)保措施瞎落實(shí)部門應(yīng)卻將反擔(dān)保檔逮案及時(shí)移交匯風(fēng)險(xiǎn)控制室克保管，雙方院應(yīng)辦好交接盆手續(xù)，但定婆金由財(cái)務(wù)部棚門負(fù)責(zé)管理誓。文第三條話創(chuàng)風(fēng)險(xiǎn)控制室揮應(yīng)指定專人愁負(fù)責(zé)反擔(dān)保齡檔案的接收鉤、保管、借勁閱、復(fù)制、滔移交等工作叢，借閱、復(fù)摩制、移交必眉須經(jīng)部門負(fù)膠責(zé)人同意，筆并做好書卷接記錄工作備尼查。哨第四條保雖融資擔(dān)保業(yè)伸務(wù)反擔(dān)保歸皇檔完整前，禍反擔(dān)保檔案徑由風(fēng)險(xiǎn)控制鞠室負(fù)責(zé)管理摧；已交回的騾反擔(dān)保資料們借出后未交豬回屬反擔(dān)保秀資料未完善段；融資擔(dān)保昨業(yè)務(wù)歸檔完蠶全后，反擔(dān)目保檔案由公襲司檔案管理繪部門管理?；锏谖鍡l數(shù)慚反擔(dān)保檔案碌移交財(cái)務(wù)部將門時(shí)限：穴由財(cái)務(wù)部門射負(fù)責(zé)管理的跪定金，客戶訴應(yīng)在開立保罷證金賬戶前券交到財(cái)務(wù)部插門。利第六條諸常反擔(dān)保檔案教移交風(fēng)險(xiǎn)控孔制室時(shí)限：艱第二部分秘滑融資擔(dān)保業(yè)矩務(wù)基礎(chǔ)資料擇管理規(guī)定米第一條灘撈本管理辦法鞋所稱的融資爐擔(dān)保業(yè)務(wù)基造礎(chǔ)資料，是蹈指我公司在孩融資擔(dān)保業(yè)疤務(wù)開展前貸訊款企業(yè)須提斗供的資料和鉆須補(bǔ)充的資舉料，包括：簡(jiǎn)腥（一）布、噴融資擔(dān)保業(yè)模務(wù)開展前貸賭款企業(yè)提供稀的資料螺（二）請(qǐng)、糟在融資擔(dān)保裹業(yè)務(wù)初審和圍融資會(huì)議紀(jì)仙要中，明確桑規(guī)定貸款企尾業(yè)須補(bǔ)充的攝基礎(chǔ)資料，愧包括《調(diào)查皆報(bào)告》和融填資會(huì)議紀(jì)要靠。賓第二條議沈融資擔(dān)保業(yè)遠(yuǎn)務(wù)審核前期激基礎(chǔ)資料管叫理規(guī)定緒（一）梢、澤融資業(yè)務(wù)員茶在收集到融填資擔(dān)保業(yè)務(wù)跡貸款企業(yè)須棒提供的資料怎后，應(yīng)及時(shí)喬移交融資產(chǎn)搶品管理室保徹管，雙方在納移交中須辦文理好交接手鑼續(xù)。荷（二）汪、學(xué)在融資擔(dān)保球業(yè)務(wù)初審環(huán)剪節(jié)中提出須威補(bǔ)充的基礎(chǔ)褲資料，須由銳調(diào)查人員在觀調(diào)查過程中堤收集，并在左調(diào)查工作完切成后移交融豎資產(chǎn)品管理斜室保管。聽（三）索、遞調(diào)查人員在惰調(diào)查完成后農(nóng)須將撰寫的存《調(diào)查報(bào)告鍋》和貸款企餃業(yè)基本資料哨等一并移交觀風(fēng)險(xiǎn)控制室集審核。賞第三條辰伏融資擔(dān)保業(yè)庭務(wù)審核過程詠資料管理規(guī)掉定毛（一）搏、辟風(fēng)險(xiǎn)控制室疫應(yīng)指定專人列接收貸款企鞋業(yè)基本資料筆和《調(diào)查報(bào)身告》，雙方粱須做好交接評(píng)手續(xù)工作以瘋便備查。罷（二）漆、嗚風(fēng)險(xiǎn)控制室現(xiàn)資料接收人僻負(fù)責(zé)審核期墻間資料的保雹管工作，若賭需借閱、復(fù)核制，必須做盞好記錄工作礎(chǔ)以便備查。受（三）寺、延若在風(fēng)險(xiǎn)控增制室審核期塊間提出須貸掀款企業(yè)補(bǔ)充懷資料，則對(duì)窩應(yīng)的資料收叨集人在收集番資料后直接墊交到風(fēng)險(xiǎn)控街制室，雙方簽須做好交接撈手續(xù)工作以繪便備查。帶（四）等、擠風(fēng)險(xiǎn)控制室虧審核完畢后由，資料保管足人須將貸款丟企業(yè)基本資這料和補(bǔ)充的溪資料退還給顫資料交接人耐，在退還時(shí)財(cái)做好記錄工羽作以便備查規(guī)。降（五）倘、知風(fēng)險(xiǎn)控制室旺資料保管人耕在退還貸款未企業(yè)基本資駝料的同時(shí)，青須保留《調(diào)待查報(bào)告》和量《融資會(huì)議欣紀(jì)要》并負(fù)茅責(zé)保管，若癢需借閱、復(fù)蔽制，必須經(jīng)搖部門負(fù)責(zé)人瞧同意，并做褲好記錄工作姻以便備查。拴第四條竟疾貸款企業(yè)基憐本資料退還冷給交接人后晨應(yīng)及時(shí)移交嫩給融資產(chǎn)品棕管理室綜合幻內(nèi)勤，在交騎接時(shí)雙方須殊做好記錄工骨作以便備查掉。砍第五條罪蛙融資擔(dān)保業(yè)第務(wù)基礎(chǔ)資料滋歸檔完整前給，融資擔(dān)保歲業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資慚料檔案由融河資產(chǎn)品管理漫室綜合內(nèi)勤氏負(fù)責(zé)保管，腫融資擔(dān)保業(yè)曠務(wù)基礎(chǔ)資料斥歸檔完整后辰，融資擔(dān)保窩業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資康料由公司檔兔案管理部門條管理。貨塘第六條拌綢違反規(guī)定處哲罰措施充（一）送、過各環(huán)節(jié)資料怨管理人員須闊嚴(yán)格按照上陷述管理規(guī)定件執(zhí)行，此管演理規(guī)定將納辦入部門及各巴崗位績(jī)效考著核中，如每磁違反一條管榮理規(guī)定，原撫則上以每人摘每條扣除她2朝分績(jī)效分的敞標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。播（二）租、霧若因各環(huán)節(jié)角資料管理人隱員管理不當(dāng)秘，造成資料統(tǒng)遺失、損壞碰等情況，則金扣除資料管衰理人員奉5果分績(jī)效分，流并承擔(dān)由此型造成的經(jīng)濟(jì)識(shí)損失。悼（三）汽、傻借出的資料華由借資料人鬧員負(fù)責(zé)保管壇，若造成資著料遺失、損轉(zhuǎn)壞等情況，防則處以借資機(jī)料人員遮200日元次/水份的罰款，予并承擔(dān)由此譜造成的經(jīng)濟(jì)洗損失。戲第三部分傻輕融資擔(dān)保解飼保業(yè)務(wù)資料漂管理規(guī)定辯第一條弦徒融資擔(dān)保到巾期業(yè)務(wù)需續(xù)柄貸，則融資紗業(yè)務(wù)人員須幟向風(fēng)險(xiǎn)控制同室提供銀行壟出具的《還乎款證明》復(fù)茶印件并由風(fēng)舅險(xiǎn)控制室確邁認(rèn)；融資擔(dān)拒保到期業(yè)務(wù)幸不續(xù)貸，則講融資業(yè)務(wù)人惠員須向風(fēng)險(xiǎn)辯控制室提供妙銀行出具的遙《還款證明礦》或《解保灑通知書》復(fù)珠印件并由風(fēng)輕險(xiǎn)控制室確型認(rèn)。臘第二條仍蘿融資擔(dān)保到烤期業(yè)務(wù)需續(xù)省貸和不續(xù)貸殊，在還清貸待款以及資料英完整歸檔的隊(duì)情況下，融蟲資業(yè)務(wù)人員昨須到檔案資林料管理部退億回貸款企業(yè)披全部基礎(chǔ)資通料和反擔(dān)保眼資料原件。足第三條破浸融資擔(dān)保到滑期業(yè)務(wù)需續(xù)干貸，則須按夫新的融資業(yè)興務(wù)標(biāo)準(zhǔn)提供稠資料，所提促供的資料按駱資料保管規(guī)搶定執(zhí)行。朱第四條決移融資業(yè)務(wù)員草須同當(dāng)初辦薯理反擔(dān)保人邀員一起到相走關(guān)行政主管病部門辦理解陡除抵押手續(xù)此，并將相關(guān)褲解除抵押手練續(xù)在兩個(gè)工混作日內(nèi)一并恭交由風(fēng)險(xiǎn)控匯制室確認(rèn)。腎第五條秒陪此管理規(guī)定掉將納入部門紫及各崗位績(jī)舉效考核中，地如每違反一挑條管理規(guī)定勵(lì)，原則上以罰每人每條扣拐除標(biāo)2票分績(jī)效分的射標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，勤并承擔(dān)由此爸造成的經(jīng)濟(jì)鋒損失。根第四部分雖仇融資擔(dān)保退嚴(yán)單業(yè)務(wù)資料添管理規(guī)定止第一條籃傾融資擔(dān)保退址單業(yè)務(wù)資料岡是指客戶提匙供的基本資棵料，若融資民擔(dān)保業(yè)務(wù)初郵審未通過，強(qiáng)則審核人直童接將客戶所文有資料退還匆給業(yè)務(wù)員，取由業(yè)務(wù)員將驚資料退還給石客戶。峽第二條舉瞎風(fēng)險(xiǎn)控制室婚在審核融資晌擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)做，若審核未霜通過，則直盆接將資料退乎還給交資料椅人員，由交雅資料人員退醬還。莖第三條臂疲融資擔(dān)保業(yè)選務(wù)在各環(huán)節(jié)炒審核時(shí)，須暈嚴(yán)格按照相災(zāi)關(guān)資料管理讓規(guī)定執(zhí)行，納若審核環(huán)節(jié)抗未通過，則陵根據(jù)實(shí)際情邪況按照上述貼兩條規(guī)定將躍資料退還給倒客戶。冊(cè)第四條構(gòu)夠此管理規(guī)定瓦將納入部門生及各崗位績(jī)目效考核中，肢如每違反一體條管理規(guī)定型，原則上以緩每人每條扣坦除將2計(jì)分績(jī)效分的背標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，屠并承擔(dān)由此滋造成的經(jīng)濟(jì)事?lián)p失。的第五條涉獎(jiǎng)若業(yè)務(wù)員出胡現(xiàn)未將資料宏完整、準(zhǔn)確肥的退還給客牢戶等情況，粗并由此給公輸司造成了損紗失，則處以警業(yè)務(wù)員巖500艷元詞/炒單的罰款，翁并承擔(dān)由此詠造成的經(jīng)濟(jì)沒損失。潮第五部分哪鐘融資擔(dān)保業(yè)工務(wù)合作協(xié)議斑管理規(guī)定汽第一條罩倉(cāng)融資擔(dān)保業(yè)鵲務(wù)合作協(xié)議即含義床《融資擔(dān)保紅業(yè)務(wù)合作協(xié)妖議》是指我身公司和合作艷銀行開展融布資擔(dān)保業(yè)務(wù)坊簽署的協(xié)議至。狗第二條賠氧由負(fù)責(zé)銀行杯接洽人員將德《融資擔(dān)保浸業(yè)務(wù)合作協(xié)貫議》原件蓋耕章后敲7毅個(gè)工作日交欠回風(fēng)險(xiǎn)控制怠室，再經(jīng)風(fēng)耽控室專職人瓶員復(fù)印二份淡，留存一份映，交至財(cái)務(wù)京部一份；將狂原件交由公斤司檔案管理疑部門負(fù)責(zé)保帖管。廣第三條鐵適若需借閱、茄復(fù)制《融資偏擔(dān)保業(yè)務(wù)合先作協(xié)議》原壯件，則須由失借資料人員號(hào)部門負(fù)責(zé)人區(qū)簽字同意，色并經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)控晶制室負(fù)責(zé)人四簽字確認(rèn)，摸方可到檔案東管理部門借掀閱或負(fù)責(zé)《聽融資擔(dān)保業(yè)冠務(wù)合作協(xié)議抬》原件。肢第四條止毀借資料人員刻須負(fù)責(zé)借閱檢期間資料的魄保管工作，鴨若造成遺失誠(chéng)、損壞等情逼況，則處以恐借資料人員具500摘元魔/遲單的罰款，售并承擔(dān)由此抵造成的經(jīng)濟(jì)商損失。桌第五條脖是此管理規(guī)定抵將納入部門甜及各崗位績(jī)泳效考核中，逮如每違反一嗓條管理規(guī)定毅，原則上以炸每人每條扣炒除緩2悅分績(jī)效分的健標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，擔(dān)并承擔(dān)由此速造成的經(jīng)濟(jì)掌損失。停第插六嗚章縣鈴風(fēng)險(xiǎn)管理甘及風(fēng)險(xiǎn)追償正、處置往第一部分尾飲風(fēng)險(xiǎn)管理腫第一條務(wù)撿適用范圍沉適用于總公譽(yù)司各部門、惱各分公司、杯各郊縣機(jī)構(gòu)寺。各條款有懷特別說明的掘除外。啞第二條舊兔責(zé)任認(rèn)定牙（一）、非搜道德風(fēng)險(xiǎn)因攏素導(dǎo)致代償就1豎、經(jīng)界定業(yè)典務(wù)操作過程歐中有過錯(cuò)的慮相關(guān)責(zé)任人堡，根據(jù)其在穿該單業(yè)務(wù)中尖所提取的費(fèi)承用，按集3直倍給予承擔(dān)處相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)媽任，有過錯(cuò)朽機(jī)構(gòu)（客戶令）負(fù)責(zé)人承石擔(dān)全2%緊風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任金少。芹2議、經(jīng)界定業(yè)執(zhí)務(wù)操作過程竟中無過錯(cuò)的投相關(guān)責(zé)任人盼，根據(jù)其在宋該單業(yè)務(wù)中轎所提取的費(fèi)繁用，按壽1.5掛倍給予承擔(dān)撈相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)棵任，無過錯(cuò)欣機(jī)構(gòu)（客戶懷部）負(fù)責(zé)人殘承擔(dān)代償額軍1%獲的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任參金。耀3諷、相關(guān)責(zé)任梅人包括：業(yè)是務(wù)員、項(xiàng)目果負(fù)責(zé)人、客沒戶部負(fù)責(zé)人滿、保后巡查按、調(diào)查員、灶復(fù)核人員。跟4壓、經(jīng)總公司褲財(cái)務(wù)部核定巷為呆賬（壞刺賬）的，機(jī)看構(gòu)（客戶部寸）負(fù)責(zé)人承償擔(dān)呆（壞）反賬總額的菜10%叨。結(jié)（二）、駁道德風(fēng)險(xiǎn)因梢素導(dǎo)致代償西根據(jù)風(fēng)控室辰和產(chǎn)品管理映部核實(shí)界定甲的道德風(fēng)險(xiǎn)擁點(diǎn)，當(dāng)事人剝承擔(dān)代償額存100%殼的責(zé)任，并奔保留對(duì)其法腿律追究責(zé)任綿。窮第三條洪彼業(yè)務(wù)代償規(guī)汗定揭（一）、再發(fā)生融資業(yè)蜓務(wù)代償，該夏筆業(yè)務(wù)的業(yè)鄰務(wù)員、項(xiàng)目份負(fù)責(zé)人、機(jī)淡構(gòu)（客戶部嘩）負(fù)責(zé)人相廈關(guān)費(fèi)用暫停州結(jié)算。機(jī)構(gòu)顧（客戶部）蹲其他業(yè)務(wù)員游正常結(jié)費(fèi)。府（二）、夸執(zhí)行代位承催擔(dān)責(zé)任的原嘴則，即：下濁級(jí)無法承擔(dān)杠的責(zé)任，由臂其上級(jí)無條廉件承擔(dān)。死（三）、口該筆代償業(yè)休務(wù)通過公司剩相關(guān)部門追司償結(jié)束后，集由財(cái)務(wù)部核哥實(shí)所發(fā)生的鍋?zhàn)穬敵杀荆ㄕ墼V訟費(fèi)用、上公證費(fèi)用、陶差旅費(fèi)用、施招待費(fèi)用等絡(luò)），按相關(guān)串比例分別承久擔(dān)：皮1案、互經(jīng)界定業(yè)務(wù)漁操作過程中猴有過錯(cuò)的，煎按全額追償夜成本承擔(dān)：適業(yè)務(wù)員承擔(dān)壞25%黨，項(xiàng)目負(fù)責(zé)上人承擔(dān)咳20%江，機(jī)構(gòu)（客院戶部）負(fù)責(zé)恨人承擔(dān)直25%狼，調(diào)查人員軋承擔(dān)獵10%子，保后巡查帥10%聞，復(fù)核人員脈10%間。賊2贏、喝經(jīng)界定業(yè)務(wù)麻操作過程中奧無過錯(cuò)的，扛按追償成本激的嚴(yán)50%借承擔(dān)：業(yè)務(wù)端員承擔(dān)袖25%刑，項(xiàng)目負(fù)責(zé)毯人承擔(dān)草20%元，機(jī)構(gòu)（客撤戶部）負(fù)責(zé)搏人承擔(dān)鼠25%敵，調(diào)查人員抽承擔(dān)萌10%擱，保后巡查域10%具，復(fù)核人員炮10%畏。察（四）、投該筆代償業(yè)競(jìng)務(wù)通過公司藍(lán)相關(guān)部門追變償結(jié)束后，僑由風(fēng)控和產(chǎn)鈔品部門根據(jù)哨相關(guān)責(zé)任人泡在追償過程強(qiáng)中的配合態(tài)嗚度、配合力備度等情況，充出具意見，傭補(bǔ)發(fā)一定原學(xué)處罰的風(fēng)險(xiǎn)傾責(zé)任金。撿第四條引臟相關(guān)職能部即門責(zé)任落實(shí)克第二部分言排風(fēng)險(xiǎn)追償及績(jī)處置攀第一條域賭樸借款期限屆遙滿處理工作莊借款期限屆桶滿前一個(gè)月威，業(yè)務(wù)部門野、保后巡查叔部門與借款謹(jǐn)人溝通借款左期限屆滿的全處理方案，萄并根據(jù)處理院方案制定相晶應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控浸制預(yù)案。宋（一）、牙借款人期限軌屆滿歸還借旗款后不再貸屢款的，專人怕跟蹤、落實(shí)淋借款人還款半時(shí)間、金額疫。借款人歸劉還借款后，繩財(cái)務(wù)部門及核時(shí)到貸款行蛋辦理退還保室證金手續(xù)；完調(diào)查部門辦狼理需要解除麥的反擔(dān)保措幣施。畜星（二）、袋借款人期限凈屆滿歸還借鳴款后需要重兆新貸款的，烈啟動(dòng)辦理新夏貸款擔(dān)保的青流程，專人趕跟蹤、落實(shí)菌借款人還款輛時(shí)間、金額舒。借款人歸蘿還借款后，撒財(cái)務(wù)部門辦怪理保證金事血宜，調(diào)查部按門落實(shí)反擔(dān)身保事宜。頂（三）、床借款人直接鵝申請(qǐng)展期的萍，與貸款銀達(dá)行協(xié)商展期筋的具體操作釀流程、方式折，業(yè)務(wù)部門季督促借款人輪交納擔(dān)保費(fèi)演。算（四）、哥借款人無力拼歸還借款需已要代償?shù)?，正業(yè)務(wù)部門落寒實(shí)需要代償點(diǎn)的金額，財(cái)察務(wù)部門準(zhǔn)備傭代償資金，愛產(chǎn)品管理部么們、風(fēng)控室聽準(zhǔn)備追償方收案，在借款怪期限屆滿前押向貸款銀行搭代償全部本灰息。亞第二條己采追償方案分瘦為眠（一）、圍對(duì)于借款人克是臨時(shí)資金醬周轉(zhuǎn)困難而嫩無力還款的白，代償后與科借款人協(xié)商要分期還款；尼（二）、薯對(duì)于借款人劉是確無資金龜而無力還款退的，代償后紹及時(shí)通過協(xié)稈商處置抵（屆質(zhì)）押物，丸并追究保證嚷人的責(zé)任；短迅（三）、位對(duì)于借款人限是有資金而隱故意賴賬不撫還款的，代芹償后及時(shí)啟是動(dòng)司法程序媽，處置抵（阿質(zhì)）押物，胖并追究保證豎人的責(zé)任，堂通過多種方批式擴(kuò)大其違仙約成本；肺馬（四）、陳對(duì)于涉嫌貸盼款詐騙的借芬款人，及時(shí)免向國(guó)家有關(guān)能機(jī)關(guān)報(bào)案。桶第宜七棟章凳茫融資擔(dān)保業(yè)犬務(wù)稽核檢查塔工作箭第一部分婆表反擔(dān)保措施煤辦理常態(tài)化真檢查規(guī)范緊為明確企業(yè)供反擔(dān)保措施摟辦理的責(zé)任尤，規(guī)范企業(yè)翅反擔(dān)保措施駝辦理的檢查倦，加強(qiáng)反擔(dān)悲保措施辦理足的監(jiān)督力度見，防范風(fēng)險(xiǎn)胸發(fā)生的因素猶。多第一條件桃本規(guī)范適用還范圍幻本管理規(guī)范倘適用于總公們司、分公司祥、郊縣機(jī)構(gòu)啦及客戶部融斤資擔(dān)保業(yè)務(wù)狀反擔(dān)保措施蛋辦理。賄第二條仔亡反擔(dān)保措施婚辦理情況稽緒核檢查流程岔序號(hào)并流程節(jié)點(diǎn)部匹門治/異人員勞流程事項(xiàng)顆時(shí)效燕1謀財(cái)務(wù)部簡(jiǎn)提供融資擔(dān)禿保業(yè)務(wù)保證登金開戶清單賞。蕉每月安25牽號(hào)之前飼2鎖風(fēng)險(xiǎn)控制室品風(fēng)控專員向出具檢查業(yè)兼務(wù)反擔(dān)保措撐施明細(xì)。諷一個(gè)工作日剃內(nèi)圓3約核對(duì)檢查業(yè)譯務(wù)未辦理反義擔(dān)保措施項(xiàng)竊目明細(xì)察捏4頃將未在規(guī)定箭時(shí)效內(nèi)辦理然完反擔(dān)保措據(jù)施的業(yè)務(wù)清遙單，交至風(fēng)凝險(xiǎn)控制室負(fù)鏟責(zé)人。染5珠風(fēng)險(xiǎn)控制室徐負(fù)責(zé)人阿對(duì)檢查結(jié)果喝出具處理意夫見侄一個(gè)工作內(nèi)帖6詠稽核專員晉根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控派制室出具的擋意見進(jìn)行分只析判定并撰慕寫稽核報(bào)告磁。拼一個(gè)工作日芝內(nèi)頭7投風(fēng)險(xiǎn)控制室扇風(fēng)控專員培告知下月檢時(shí)查業(yè)務(wù)清單弦。弱稽核報(bào)告發(fā)疊布當(dāng)日內(nèi)晶第三條厘嘉反擔(dān)保措施損辦理情況稽俱核檢查標(biāo)準(zhǔn)喊（一）、財(cái)抬務(wù)部有義務(wù)衛(wèi)協(xié)同融資業(yè)迷務(wù)反擔(dān)保措艱施檢查工作趙，須根據(jù)《匠融資擔(dān)保業(yè)咸務(wù)檔案管理奸辦法》第七注條反擔(dān)保辦壁理時(shí)效規(guī)定刺，通過鐵OA切《賤企業(yè)內(nèi)部電嘴子文檔久OA充傳輸流程表補(bǔ)單仆》向風(fēng)險(xiǎn)控角制室風(fēng)控專俯員、系統(tǒng)管脾理室稽核專施員提供融資秀業(yè)務(wù)保證金睡開戶明細(xì)；瞇同時(shí)須填寫鼓紙質(zhì)的《浪融資擔(dān)保業(yè)鐮務(wù)反擔(dān)保措臂施稽核檢查梨流程表氣》中賄融資業(yè)務(wù)保雖證金開戶明始細(xì)交接情況休一欄并皺交下一流程舌節(jié)點(diǎn)人員。噴（二）、風(fēng)央險(xiǎn)控制室風(fēng)渡控專員須根此據(jù)財(cái)務(wù)部提為供的保證金障開戶業(yè)務(wù)清沾單，出具檢途查業(yè)務(wù)反擔(dān)包保措施明細(xì)震，并將整理課的結(jié)果告知?；藢T。侄（三）、風(fēng)渡險(xiǎn)控制室風(fēng)臘控專員須聯(lián)重合稽核專員須核對(duì)檢查業(yè)豬務(wù)未辦理反赴擔(dān)保措施項(xiàng)你目明細(xì)，并償將核對(duì)結(jié)果迅以表單的形賞式交至風(fēng)險(xiǎn)晉控制室負(fù)責(zé)猛人；同時(shí)須桶填寫《魔融資擔(dān)保業(yè)按務(wù)反擔(dān)保措熊施稽核檢查并流程表躬》中醒融資反擔(dān)?；兽k理措施檢錄查情況一欄疾并簽字確認(rèn)震。劈（四）、風(fēng)封險(xiǎn)控制室負(fù)到責(zé)人應(yīng)肺堅(jiān)持風(fēng)控可湖控性的原則譽(yù)，確認(rèn)影響棟反擔(dān)保措施察辦理的外部銀與內(nèi)部因素釋，做出合理呀、公正的處秩理意見，并漠在《融資擔(dān)劍保業(yè)務(wù)反擔(dān)殃保措施稽核膨檢查流程表恭》中檢查結(jié)頑果處理情況貪一欄注明處申理意見及簽刺字確認(rèn)。焰（五）、稽講核專員須對(duì)澆檢查結(jié)果及點(diǎn)出具的處理嶺意見進(jìn)行復(fù)借核，查看已還辦理反擔(dān)保腿措施相關(guān)憑伐證并分析判月定處理意見幅的合理性、臣真實(shí)性，并遲根據(jù)復(fù)核結(jié)恭果撰寫稽核它報(bào)告，同時(shí)聾須填寫融資悲擔(dān)保業(yè)務(wù)反湯擔(dān)保措施稽壞核檢查流程湖表》中出具庭報(bào)告情況一護(hù)欄。越（六）、風(fēng)江險(xiǎn)控制室風(fēng)狗控專員須將味下次檢查業(yè)眉務(wù)的明細(xì)清駱單通過刑OA炒《企業(yè)內(nèi)部底電子文檔顯OA議傳輸流程表弱單》發(fā)送至然市場(chǎng)發(fā)展中擦心負(fù)責(zé)人、拍融資產(chǎn)品管上理室負(fù)責(zé)人使、融資客戶誘部負(fù)責(zé)人及毅各團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)。燦（七）、融眉資產(chǎn)品管理兔室負(fù)責(zé)人、落融資客戶部障各團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)須錯(cuò)提前做好檢開查業(yè)務(wù)的告貢知工作，根讀據(jù)下次檢查艷業(yè)務(wù)的清單棒，負(fù)責(zé)通知讀相應(yīng)的業(yè)務(wù)馬人員和反擔(dān)對(duì)保人員及時(shí)驢完成未辦理押的反擔(dān)保措閘施。探（八）、市苦場(chǎng)發(fā)展中心什負(fù)責(zé)人和融瓶資客戶部負(fù)法責(zé)人負(fù)責(zé)督浸促、監(jiān)督本論職責(zé)管轄范障圍內(nèi)的融資冷業(yè)務(wù)反擔(dān)保移措施辦理告豎知工作及反充擔(dān)保措施落割實(shí)情況。暫第四條替冶反擔(dān)保措施薄檢查項(xiàng)目明傭細(xì)?。ㄒ唬?、公狠證書類寺委托擔(dān)保合勾同公證書、笛保證合同公扶證書（個(gè)人將）、保證合返同公證書（凡法人）、股象權(quán)質(zhì)押合同躬公證書、抵看押合同公證套書、授權(quán)委四托公證書（柄個(gè)人、公司任）、股權(quán)委詢托管理協(xié)議恨公證書、委事托書公證書虜、質(zhì)押合同細(xì)公證書等。吉（二）、合怖同類師借款合同、緊保證合同、欠房屋買賣合瞞同、房屋租衡憑合同、借求款質(zhì)押合同粒、保證金質(zhì)叉押合同、動(dòng)秩產(chǎn)質(zhì)押合同柿等。搏（三）、證塑書蛾/贏憑證類素借據(jù)、動(dòng)產(chǎn)騎抵押登記書淘、股權(quán)出資詳設(shè)立登記通坦知書、他項(xiàng)紋權(quán)證、土地天他項(xiàng)權(quán)利證蔑明、收回貸刊款憑證、解寧保通知書、薦三方協(xié)議、刑承諾書、國(guó)評(píng)土證、車輛疑登記證書、富土地監(jiān)管函鈔等。望第五薄條洗冬反擔(dān)保措施誼辦理責(zé)任劃銅分規(guī)定僵（一）、各干分公司、各隨郊縣機(jī)構(gòu)（棕以下統(tǒng)一簡(jiǎn)和稱歷“怖機(jī)構(gòu)皮”編）融資業(yè)務(wù)戀反擔(dān)保措施斬明細(xì)中公證蹲書類，統(tǒng)一牛由總公司反鬼擔(dān)保辦理人闖員負(fù)責(zé)落實(shí)州并將公證書跌資料交至風(fēng)者險(xiǎn)控制室。訊（二）、機(jī)壓構(gòu)業(yè)務(wù)人員瘡有義務(wù)協(xié)同滲總公司反擔(dān)錫保辦理人員羅落實(shí)反擔(dān)保蔥措施，若因坦業(yè)務(wù)資料提駕供不齊全、互不及時(shí)造成溝公證書無法戒在規(guī)定時(shí)限盈內(nèi)辦理的，蔑由機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)始人員承擔(dān)一躁切責(zé)任，機(jī)票構(gòu)負(fù)責(zé)人承夜擔(dān)連帶責(zé)任己。抱（三）、機(jī)什構(gòu)融資業(yè)務(wù)挽反擔(dān)保措施跡明細(xì)合同類奪中除動(dòng)產(chǎn)質(zhì)冤押合同、房題屋買賣合同朝及房屋租憑狗合同外，其敏余合同類中千的反擔(dān)保項(xiàng)約目統(tǒng)一由機(jī)歪構(gòu)業(yè)務(wù)人員服負(fù)責(zé)辦理并盞將相關(guān)合同世在規(guī)定時(shí)限功內(nèi)交至總公撞司風(fēng)險(xiǎn)控制精室。己（四）、機(jī)擊構(gòu)融資業(yè)務(wù)烘反擔(dān)保措施海明細(xì)證書緣/冷憑證類中的灑借據(jù)、收回驚貸款憑證、本解保通知書武及承諾書，釀?dòng)蓹C(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)箱人員負(fù)責(zé)辦慚理并將相關(guān)良合同在規(guī)定途時(shí)限內(nèi)交至肝總公司風(fēng)險(xiǎn)稈控制室。毒（五）、機(jī)畏構(gòu)融資業(yè)務(wù)故反擔(dān)保措施忽明細(xì)證書布/烘憑證類中的讓動(dòng)產(chǎn)抵押登拔記書、股權(quán)涂出資設(shè)立登綱記通知書、慨他項(xiàng)權(quán)證、維土地他項(xiàng)權(quán)迅利證明、房躍屋買賣合同附、房屋租憑謙合同、動(dòng)產(chǎn)旁質(zhì)押合同、煙三方協(xié)議、冒國(guó)土證、車吼輛登記證書糧及土地監(jiān)管怎函，統(tǒng)一由退總公司反擔(dān)唯保辦理人員顏負(fù)責(zé)落實(shí)并鈴在規(guī)定時(shí)限協(xié)內(nèi)將公證書幸資料交至風(fēng)撤險(xiǎn)控制室。捏（六）、為花保證融資業(yè)辟務(wù)辦理時(shí)效限，提高業(yè)務(wù)讀服務(wù)水平，挑路程在唯500搏公里以上（喉含）的分公占司融資擔(dān)保絨業(yè)務(wù)反擔(dān)保單措施統(tǒng)一由籠本機(jī)構(gòu)人員碧負(fù)責(zé)辦理并吩在規(guī)定時(shí)限趕內(nèi)將反擔(dān)?？纲Y料交至總啊公司風(fēng)險(xiǎn)控妨制室。如：芒西昌分公司宣。均（七）、融臟資客戶部融呢資業(yè)務(wù)反擔(dān)禍保措施辦理智均由各業(yè)務(wù)腹部門人員負(fù)浪責(zé)落實(shí)。撿第六條洽哈罰則下（一）、反際擔(dān)保措施辦裝理人員須按產(chǎn)照《限融資擔(dān)保業(yè)巨務(wù)檔案管理漏辦法隱》中反擔(dān)保登辦理的時(shí)效貸規(guī)定及標(biāo)準(zhǔn)束執(zhí)行，若反籌擔(dān)保措施未酬在規(guī)定時(shí)限員內(nèi)辦理完成誘或未在規(guī)定德時(shí)限內(nèi)移交沿風(fēng)險(xiǎn)控制室紅，則按照反底擔(dān)保措施辦砍理責(zé)任劃分魂規(guī)定處以對(duì)杏應(yīng)負(fù)責(zé)辦理應(yīng)反擔(dān)保措施咐人員蟻500跌元憶/島單的罰款，閥其直屬領(lǐng)導(dǎo)今罰款殺200地元，風(fēng)控室果負(fù)責(zé)人處罰火款石200秀元。雜（二）、如貍有相關(guān)行政譽(yù)及考核制度倘明確規(guī)定的言處罰措施，校則按相關(guān)行促政及考核制情度執(zhí)行。勉第二部分施炸融資洪擔(dān)保業(yè)務(wù)常冰規(guī)稽核摟檢查遵第一條晨躍業(yè)務(wù)稽核由仔營(yíng)運(yùn)管理部業(yè)稽核室蔑負(fù)責(zé)完成。允公司稽核人裂員以獨(dú)立、管客觀、公正程的原則對(duì)本膝公司的擔(dān)保半業(yè)務(wù)進(jìn)行檢蘆查?；巳嘶@員洞應(yīng)君依據(jù)本管理供辦法及其他云相應(yīng)的業(yè)務(wù)林操作辦法對(duì)斑擔(dān)保業(yè)務(wù)的收質(zhì)量及合規(guī)懇性進(jìn)行稽核微；根據(jù)工作覽計(jì)劃和公司宇要求腔對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)蛇進(jìn)行常規(guī)稽乘核、專項(xiàng)稽共核?；朔綆?kù)式可采取資釋料調(diào)閱、現(xiàn)后場(chǎng)稽核等。為第二條吃形融資擔(dān)保業(yè)攪務(wù)常規(guī)稽核串主要內(nèi)容包拌括：蜂（一）、融鄭資擔(dān)保業(yè)務(wù)吃調(diào)查資料的診檢查：包括邪投?；A(chǔ)資建料是否符合圓規(guī)定、調(diào)查梳時(shí)效是否符尤合規(guī)定、繞調(diào)查報(bào)告內(nèi)次容是否符合殊要求抄等。聲（二）、融傅資擔(dān)保業(yè)務(wù)繪資料及手續(xù)彎的檢查：包鑒括常是否有專人燈負(fù)責(zé)建立并繩完善業(yè)務(wù)臺(tái)句賬信息深、賞業(yè)務(wù)臺(tái)賬信費(fèi)息是否全面板和些準(zhǔn)確夕、她合同的蓋章沾是否按要求災(zāi)完成簽字手孩續(xù)魔等。諸（三）、融敏資擔(dān)保業(yè)務(wù)噴流程審核的孫檢查：包括捆是否在遍規(guī)定時(shí)限內(nèi)切出具初審意宗見懸、善客戶風(fēng)險(xiǎn)分萌析是否合理膊及倒是否符合標(biāo)裳準(zhǔn)物、者上會(huì)審批安發(fā)排是否符合歉流程時(shí)效規(guī)穿定勿、業(yè)務(wù)流程受處理時(shí)效及攏權(quán)限是否符里合規(guī)定等。潛（四）、融車資擔(dān)保業(yè)務(wù)塑反擔(dān)保措施皂的檢查：包榆括縣客戶反擔(dān)保兆措施是否具描備可實(shí)施性漿、冰客戶反擔(dān)保茂措施的落實(shí)盜時(shí)效是否符徒合公司制度屋規(guī)定、客戶粱反擔(dān)保資料狡移交是否進(jìn)希行檢驗(yàn)厚