人身保險投資與保險市場監(jiān)管

第11章人身保險投資與保險市場監(jiān)管內(nèi)容提要11.1人身保險投資概述11.2人身保險市場監(jiān)管11.1人身保險投資概述人身保險投資的資金來源人身保險投資的原則人身保險投資的形式和組合人身保險投資的資金來源1、資本金開業(yè)資金：股東認(rèn)交的股金、政府撥款金額、個人擁有的實際資本2、各種責(zé)任準(zhǔn)備金3、其他投資資金人身保險投資的原則1）安全性原則回避政策分散政策緩和政策2）收益性原則3）流動性原則4）社會性原則人身保險投資的形式和組合1）人身保險投資的形式（1）銀行存款（2）有價證券債券;股票;證券投資基金.（3）貸款抵押貸款;流動資金貸款;技術(shù)改造項目貸款;保單質(zhì)押貸款。（4）不動產(chǎn)投資（5）項目投資2）人身保險投資的組合（1）人身保險投資組合與資金運用結(jié)構(gòu)（2）人身保險資投資組合的趨勢各國壽險公司對保險資金運用收益的要求上升，投資組合戰(zhàn)略也更為積極壽險公司的投資組合出現(xiàn)了證券化趨勢出現(xiàn)人身保險投資組合的國際化趨勢11.2人身保險市場監(jiān)管人身保險市場監(jiān)管的目標(biāo)和模式人身保險市場監(jiān)管的內(nèi)容人身保險市場監(jiān)管的目標(biāo)和模式1）人身保險市場監(jiān)管的目標(biāo)①保證人身保險經(jīng)營者具有足夠的償付能力②防止利用保險進(jìn)行欺詐③維護(hù)人身保險市場上合理的價格和公平的保險條件④對保險中介人進(jìn)行監(jiān)督管理，以確保其經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的資格和能力2）人身保險市場監(jiān)管的模式以市場行為監(jiān)管為主的監(jiān)管模式向以償付能力為主的監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變。人身保險市場監(jiān)管的內(nèi)容1）人身保險機(jī)構(gòu)監(jiān)管（1）人身保險公司的市場準(zhǔn)入監(jiān)管人壽保險公司的組織形式①公營保險組織②民營保險組織③個人保險④合作保險組織⑤自保公司人壽保險公司的設(shè)立條件最低注冊資本額為2億元人民幣保險公司的設(shè)立程序①提交資料②初審合格后籌建③登記注冊、準(zhǔn)備營業(yè)④交存保證金（注冊資本總額的20%）保險公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立保險公司設(shè)立代表處的規(guī)定（2）人身保險公司變更的監(jiān)管修改公司章程變更地址增加或減少注冊資本金股權(quán)轉(zhuǎn)讓（超過總股份10%，須報保監(jiān)會批準(zhǔn)）改變組織形式調(diào)整業(yè)務(wù)范圍變更公司名稱分立和合并中國保監(jiān)會認(rèn)為須經(jīng)批準(zhǔn)的其他變更事項（3）人身保險公司市場退出的監(jiān)管人壽保險公司的解散和清算①我國《保險法》規(guī)定：經(jīng)營人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，除分立、合并外，不得解散。②自產(chǎn)處分：公開拍賣或者招標(biāo)；協(xié)議轉(zhuǎn)讓應(yīng)報保監(jiān)會備案。③清算完畢之前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)，或從公司取得任何利益。人壽保險公司的撤銷和清算①保險公司違法法律、行政法規(guī)、被保險監(jiān)管部門吊銷營業(yè)保險許可證，強(qiáng)制關(guān)閉行為。②依法撤銷后，持有的人身保險合同和準(zhǔn)備金，轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營有人身保險業(yè)務(wù)的公司人壽保險公司的破產(chǎn)和清算①保險公司不能支付到期債務(wù)。（4）人身保險中介人的監(jiān)管1、保險代理人的監(jiān)管①通過保險代理人考試，獲得《保險代理從業(yè)人員資格證書》2、保險經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管①保險經(jīng)紀(jì)人只能是單位，組織形式為有限責(zé)任公司和股份公司。②從業(yè)人員必須取得《保險經(jīng)紀(jì)人資格證書》。2）人身保赤險業(yè)務(wù)的紅監(jiān)管（1）人身保圈險業(yè)務(wù)范噸圍的監(jiān)管（2）人身居保險合更同的監(jiān)六管人身保肝險合同糊的主、客等體監(jiān)管人身保光險合同停的基本條款監(jiān)管人身保險費率和氧保險費的監(jiān)管人身保矮險合同泊的成立、拿變更、烤中止和取終止的監(jiān)管3）人身保登險資金運謝用監(jiān)管1、保險資深金運用方式的谷準(zhǔn)入、資產(chǎn)類別叨的最高或蒸最低比例脖、單個投筑資項目的焰最高比例限制等辟的監(jiān)管疼規(guī)定2、資產(chǎn)與嚼負(fù)債的匹配旬、衍生金廟融產(chǎn)品的投資限悟制以及資產(chǎn)評時估方法的監(jiān)管4）人身筐保險償乓付能力酷監(jiān)管人壽保昂險公司資本金監(jiān)管人壽保紛險公司保證金監(jiān)管人壽保蓬險公司總準(zhǔn)備艦金監(jiān)管人壽保險牲公司責(zé)任準(zhǔn)備躲金監(jiān)管人壽保險悅公司最低償付稱能力監(jiān)管人壽保險澇公司利潤分仆配監(jiān)管（5）人壽保粱險公司最比低償付能幅力監(jiān)管我國《保險法》規(guī)定：保險公司倦應(yīng)當(dāng)具有頭與其業(yè)務(wù)急規(guī)模和風(fēng)爆險程度相杠適應(yīng)的最暈低償付能痛力。保險祥公司的認(rèn)可資產(chǎn)挨減去認(rèn)可陶負(fù)債的差條額不得低于有國務(wù)院保堂險監(jiān)督管蠻理機(jī)構(gòu)規(guī)型定的數(shù)額故；低于規(guī)縱定數(shù)額的泥，應(yīng)當(dāng)按氧照國務(wù)院嬸保險監(jiān)督擁管理機(jī)構(gòu)額的要求采崗取相應(yīng)措史施達(dá)到規(guī)帝定的數(shù)額肥。（6）人壽保釀險公司利例潤分配監(jiān)冬管我國200尿7年1月1日起實追行的《金融企污業(yè)財務(wù)兵規(guī)則》第七章對剪收益、分銀配的規(guī)定幫如下：金融企業(yè)咱發(fā)生年度煉虧損的，蛛可以用下死一年度的貨稅前利潤猶彌補(bǔ)；下希一年度的風(fēng)稅前利潤用不足以彌扔補(bǔ)的，可萬以逐年延貼續(xù)彌補(bǔ)；裹延續(xù)彌補(bǔ)圖期超過法樹定稅前彌磚補(bǔ)期限的隔，可以用小交納所得踐稅后的利珍潤彌補(bǔ)。②金融企投業(yè)本年濤實現(xiàn)凈皂利潤應(yīng)申當(dāng)按照夜提取法徑定盈余袖公積金橫、提取畢一般風(fēng)曲險準(zhǔn)備同金、向鋒投資者陰分配利越潤的順乘序進(jìn)行該分配。堤法定盈貌余公積倦金按照雷本年實嫩現(xiàn)凈利艘潤的10%提取，法定盈信余公積金斃累計達(dá)到蜘注冊資本誘的50%時，可不再提保取。從事銀企行業(yè)務(wù)撤的，應(yīng)裳當(dāng)于每網(wǎng)年年終屠根據(jù)承輸擔(dān)風(fēng)險香和損失賺的資產(chǎn)床余額的評一定比欲例提取溫一般準(zhǔn)傍備金，崗用于彌駕補(bǔ)尚未再識別的焦可能性亦損失；陶從事其茫他業(yè)務(wù)摟的，應(yīng)績當(dāng)按照它國家有初關(guān)規(guī)定姜從本年尸實現(xiàn)凈己利潤中總提取風(fēng)捆險準(zhǔn)備栽金，用構(gòu)于補(bǔ)償幻玉風(fēng)險損望失。以前年箏度未分鎖配的利輕潤，并符入本年仇實現(xiàn)凈工利潤向業(yè)投資者恒分配。堆其中，疲股份有觸限公司沙按照下近列順序贏分配:第一：員支付優(yōu)樣先股股師利；第二：漏提取任訪意盈余扇公積金削；第三：支功付普通股透股利；第四：轉(zhuǎn)介作資本（運股本）。資本充盲足率、倒償付能具力充足晚率、凈皺資本負(fù)席債率未達(dá)到有關(guān)法爽律、行政按法規(guī)規(guī)定標(biāo)軌準(zhǔn)的，不得向栗投資者尤分配利號潤。任意盈徹余公積抹金按照麻公司章許程或者婆股東（權(quán)大）會替決議提服取和使謀用。經(jīng)股東秀（大）惑會決議革，金融荒企業(yè)可次以用法定盈余賺公積金和拆任意盈余爛公積金彌框補(bǔ)虧損或葬者轉(zhuǎn)增資上本。法定盈鮮余公積工金轉(zhuǎn)為柏資本時辨，所留塞存的該尺項公積支金不得珠少于轉(zhuǎn)靈增前金址融企業(yè)緒注冊資囑本的25%。金融惹企業(yè)根賠據(jù)有關(guān)醬法律、游法規(guī)的鬼規(guī)定，購經(jīng)股東宜（大）奸會決議豬，可以配對經(jīng)營鴿者和核雁心技術(shù)賞人員、熱核心管勁理人員須實行股喝權(quán)激勵轉(zhuǎn)。謝謝觀梅看/歡迎下誤載BYF峰AITH蠢IM恩EAN羊AVI診SION樂OF研GOOD秒ONE露CHE防RISH滿