財商課堂知到章節(jié)答案智慧樹2023年陜西職業(yè)技術學院

財商課堂知到章節(jié)測試答案智慧樹2023年最新陜西職業(yè)技術學院第一章測試

財務自由主要體現在（）。

參考答案:

投資收入是否完全擔負得起家庭發(fā)生的各項支出

理財規(guī)劃的最終目標是要達到（）。

參考答案:

財務自由

下列屬于單身期收支特征有（）。

參考答案:

收入比較低且花銷大，是家庭未來資金積累期

個人理財規(guī)劃要解決的首要問題是（）。

參考答案:

財務安全

任何理財規(guī)劃前首先考慮和重點安排的規(guī)劃是（）。

參考答案:

現金規(guī)劃

以下屬于家庭理財規(guī)劃服務特征的是（）。

參考答案:

家庭理財規(guī)劃一定要考慮全面，根據家庭收支、資產、負債等財務狀況，考慮家庭風險承受能力，根據家庭不同階段的需求去量身制定;家庭理財規(guī)劃應包含家庭所有成員，不斷提高家庭成員的生活品質;家庭理財規(guī)劃應由具有專業(yè)理財知識和信息渠道的理財從業(yè)人員提供服務;家庭理財規(guī)劃是一項長期的經濟管理活動

以下屬于家庭理財規(guī)劃內容的有（）。

參考答案:

消費支出規(guī)劃;保險規(guī)劃;現金規(guī)劃;教育規(guī)劃;投資規(guī)劃

大學生沒有錢所以不需要理財。（）

參考答案:

錯

理財規(guī)劃師的服務是一次性完成的。（）

參考答案:

錯

在為客戶做理財規(guī)劃的過程中，首先應該照顧到客戶的收益最大化，其次為風險最小化。（）

參考答案:

錯

從子女獨立生活至夫妻雙方退休為止，家庭成員減少屬于家庭成熟期。（）

參考答案:

對

個稅籌劃是指利用個人所得稅稅收優(yōu)惠政策，合理、合法地降低個人及家庭稅收負擔，提高個人、家庭可支配收入，減輕其財務負擔的節(jié)稅行為。（）

參考答案:

對

第二章測試

小張為了5年后能從銀行取出1萬元，在年利率5%、單利計息的情況下，目前一共存入銀行的金額是多少？（）

參考答案:

8000元

小王將10萬元作為本金做某一項生意，如果每年的獲利率能達到10%，小王每年將獲利的資金繼續(xù)投入做生意，5年后小王手中的資金有多少？（）

參考答案:

161050元

在普通年金終值系數的基礎上，期數加1、系數減1所得到的結果，在數值上等于（）。

參考答案:

預付年金終值系數

在個人理財規(guī)劃的流程中，（）是決定個人理財規(guī)劃業(yè)務是否得以順利開展的關鍵。

參考答案:

收集客戶信息

財務信息是指客戶目前的資產負債情況、（）和其他財務情況以及這些信息的未來變化情況。

參考答案:

收支狀況

某客戶的負債總額為250000元，流動性資產價值為680000，總資產為1000000元，其清償比率為（）。

參考答案:

0.75

下列關于利率說法正確的是（）。

參考答案:

利率反映的是單位資金時間價值量;利率有名義利率和實際利率之分;利率是資金的增值額與投入資金的比率;利率是衡量資金增值程度的數量指標;利率是特定時期運用資金的交易價格

對客戶信息的收集包括（）。

參考答案:

收支情況;非財務信息;財務信息;資產負債情況

年金包括普通年金、預付年金、遞延年金和永續(xù)年金。（）

參考答案:

對

現金流量表反映了一段時間內客戶家庭的收支狀況，習慣上一般以一個自然年為一個編制周期。（）

參考答案:

對

利率通常以一年期利息與本金的百分比計算。（）

參考答案:

對

貨幣時間價值指當前所持有的一定量貨幣比未來獲得的等量貨幣具有更低的價值。（）

參考答案:

錯

未來值又稱復利終值，指在現行利率為既定時，現在貨幣量將帶來的未來貨幣量。（）

參考答案:

對

第三章測試

協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協(xié)議是（）。

參考答案:

金融期貨

當人們預期某種標的資產的未來價格下跌時購買的期權叫做（）。

參考答案:

看跌期權

一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）。

參考答案:

國債公司債券股票

以下債券中風險最低的是（）。

參考答案:

國債

基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產分別配置到股票、債券等多種資產上，通過有效的資產組合降低投資風險是指基金的（）特點。

參考答案:

組合投資、分散投資

大額可轉讓定期存單的特點有（）。

參考答案:

一般比同期限的定期存款的利率高;利率既有固定的，也有浮動的;金額較大

開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（）。

參考答案:

基金的投資策略不同;基金信息披露不同;基金的價格決定因素不同

政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行債券籌集資金。（）

參考答案:

對

金融期權是一種義務，到期必須行使。（）

參考答案:

錯

金邊債券指的是優(yōu)良的企業(yè)債。（）

參考答案:

錯

我國主要的股票價格指數有滬深300指數、上證綜合指數、深證綜合指數、深證成分股指數、上證50指數和上證180指數。（）

參考答案:

對

股票市場的變化與整個市場經濟的發(fā)展是密切相關的，股票市場在市場經濟中始終發(fā)揮著經濟狀況“晴雨表”的作用。（）

參考答案:

對

第四章測試

（）是為了預防意外支出而持有一部分現金及現金等價物的動機。

參考答案:

謹慎動機

下面不屬于貨幣市場基金特點的是（）。

參考答案:

收益率相對活期儲蓄低

王先生作為普通公務員，工作穩(wěn)定，他每月的支出為2000元。作為理財規(guī)劃師，你應該建議他持有（）流動資產比較合適。

參考答案:

6000元左右

小王新辦了一張信用卡，他利用信用卡不能實現以下哪個功能（）。

參考答案:

質押貸款融資

下列哪個保單不具有現金價值（）。

參考答案:

財產保險

現金規(guī)劃中所指的現金等價物是指流動性比較強的（）等金融資產。

參考答案:

銀行活期理財;貨幣市場基金;活期儲蓄

流動性與收益性是評價金融資產的重要指標,下列說法正確的是（）。

參考答案:

由于貨幣時間價值的存在,持有收益率較低的現金及現金等價物的同時也就意味著喪失了持有收益率高的投資品種的貨幣時間價值;現金及現金等價物的流動性較強,因此其收益率也相對較低;對于金融資產,通常來說其流動性與其收益率是成反方向變化的,高流動性也意味著收益率較低

通常情況下，流動性資產應保持在月生活支出的5倍左右。（）

參考答案:

錯

循環(huán)信用是一種按日計息的小額，無擔保貸款。（）

參考答案:

對

個人或家庭持有現金及現金等價物不必考慮持有現金及現金等價物的機會成本。（）

參考答案:

錯

信用卡的免息還款期是從銀行記賬日起到還款日之間的日期。（）

參考答案:

對

一般來說，個人或家庭的收入水平越高，交易數量越大，其為保證日常開支所需的貨幣量就越大。（）

參考答案:

對

第五章測試

以下選項中,（）屬于理財從業(yè)人員在了解客戶的購房需求后,幫助客戶確定明確的購房目標。

參考答案:

我希望在兩年以后購買150平方米左右,價格為8000元/平方米的房屋

下列關于住房公積金貸款的說法錯誤的是（）。

參考答案:

公積金貸款的利率比較高

個人汽車消費貸款實行“部分自籌、（）、專款專用、按期償還”的原則。

參考答案:

質押擔保

個人住房按揭貸款，也稱一手房貸款。其貸款最長期限不得超過（）年。

參考答案:

30

以下幾種人群,哪個不屬于適宜租房的人群（）。

參考答案:

剛退休的老年人

下列關于等額本息還款和等額本金還款的比較中,說法正確的是（）。

參考答案:

隨著剩余還款期限的減少,等額本金所支付的月供中所含利息越來越少;還款初期等額本息所還本金部分比等額本金方式少;整個還款期內等額本息所支付的利息高于等額本金

以下關于銀行汽車貸款與汽車金融公司貸款的表述錯誤的是（）。

參考答案:

汽車金融公司可選擇的貸款車型較多;汽車金融公司貸款時需繳納抵押費、家訪費等雜費;銀行汽車貸款的門檻較低

等額本金還款中，前期還款壓力大，主要償還的部分為利息部分，越還越便宜。（）

參考答案:

對

申請個人住房按揭貸款不需要抵押或質押。（）

參考答案:

錯

商業(yè)銀行個人住房貸款最高貸款金額可達到所購住房市場價值的90%。（）

參考答案:

錯

公積金賬戶資金只有本人可以提取。（）

參考答案:

錯

購買的優(yōu)勢有擁有房屋產權、可以自由處置、保證長期、穩(wěn)定的居住環(huán)境、能較靈活地選擇居住地點和住房面積。（）

參考答案:

錯

第六章測試

以下不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）。

參考答案:

制定投資教育規(guī)則

以下關于基金定投的說法，不正確的是（）。

參考答案:

適合于短期的教育理財規(guī)劃

劉小姐今年大學畢業(yè)，就職于某商業(yè)銀行，計劃工作三年后出國留學，預計花費為15萬元。目前有3萬元的積蓄，每月工作收入1萬元，若年投資回報率6%，下列選項中，恰能達成出國留學計劃的月儲蓄率為（）。（答案取近似數值）

參考答案:

30%

以下關于教育金信托的說法，不正確的是（）。

參考答案:

信托財產的獨立性較弱

我國的教育貸款主要包括（）。

參考答案:

國家助學貸款、商業(yè)助學貸款、出國留學貸款

教育規(guī)劃的原則主要包括（）。

參考答案:

穩(wěn)健投資;盡早規(guī)劃;適當寬松;定向積累

教育金的特性主要包括（）。

參考答案:

教育投資周期長;不確定性因素較多;缺乏時間和費用彈性;金額大

教育支出缺乏時間彈性和費用彈性。（）

參考答案:

對

教育金應專門設立定向儲蓄和投資賬戶，并進行專項積累。（）

參考答案:

對

教育金信托是以信托方式實現教育規(guī)劃目標的一種投資行為。（）

參考答案:

對

教育規(guī)劃的好壞主要看收益高低。（）

參考答案:

錯

孩子受教育程度與未來的收入水平正相關。（）

參考答案:

對

第七章測試

（）是購買保險的首要任務。

參考答案:

確定保險標的

下列哪項不是保險的特征（）。

參考答案:

保險費的分攤金額必須合理

以被保險人因遭受意外傷害事故造成死亡或殘疾為給付保險金條件的人身保險被稱為（）。

參考答案:

人身意外傷害保險

李先生想購買人壽保險，由于他事業(yè)剛剛起步，收入暫時有限，針對在這些情況，你應該建議李先生選擇（）。

參考答案:

定期壽險

以下關于投保人的說法錯誤的是（）。

①投保人是按照保險合同負有支付保險費義務的人

②投保人是承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司

③投保人是享有保險金請求權的人

④人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人

參考答案:

②③④

遺族需求法計算保險金額時需考慮的因素有（）。

參考答案:

親屬的生活費;老人的贍養(yǎng)費;子女的教育費;個人住房貸款;自己的喪葬費

投保人為自己或家人購買人身保險時，通常需要考慮的因素包括（）。

參考答案:

家庭保險需求;保險公司的選擇;經濟支付能力

若李先生購買了醫(yī)療保險，則一旦李先生生病，不論是否支付醫(yī)療費用，均可獲得保險公司的賠付。（）

參考答案:

錯

保險金是指投保人為取得保險保障，按保險合同約定向保險人支付的費用。（）

參考答案:

錯

家庭保險“雙十定律”中第一個“十”的含義是家庭保險年保費支出應該約為家庭年收入的10%；第二個“十”的含義是指家庭年收入應約為保險額度的10%。（）

參考答案:

對

如果投保人、被保險人、受益人不是同一人，更改受益人不需要被保險人同意。（）

參考答案:

錯

造成損失的直接原因是風險因素，因為風險因素要通過風險事故的發(fā)生導致損失。（）

參考答案:

錯

第八章測試

退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要性體現在多個方面，以下影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的因素，說法錯誤的是（）。

參考答案:

社?？梢愿采w大部分養(yǎng)老支出

目前世界上大多數國家實行的養(yǎng)老保險模式是由國家、企業(yè)和勞動者三方共同出資的方式籌集資金，這種由社會共同負擔、社會共享的養(yǎng)老保險模式就是（）。

參考答案:

投保資助養(yǎng)老保險模式

下列不屬于企業(yè)年金特征的是（）。

參考答案:

法定義務

關于社會養(yǎng)老保險的含義，下列理解不準確的是（）。

參考答案:

社會保險是個人自愿選擇參加的

李大爺無兒無女，和老伴有一套80平方米住房，他很擔心將要面臨的養(yǎng)老問題，最近聽說了以房養(yǎng)老這個方法，遂向理財規(guī)劃師咨詢。以房養(yǎng)老即住房反向抵押款，又叫（）。

參考答案:

倒按揭

我國基本養(yǎng)老保險是社會居民參加社會養(yǎng)老保險，主要包括（）。

參考答案:

職工養(yǎng)老保險;城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險

養(yǎng)老規(guī)劃的影響因素主要包括（）。

參考答案:

通貨膨脹率;資產狀況;壽命長短;退休年齡

職業(yè)年金是指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險的基礎上，自愿建立的補充養(yǎng)老保險制度，是企業(yè)在國家宏觀指導下，由企業(yè)內部決策執(zhí)行的，是多層次養(yǎng)老保險體系的組成部分。（）

參考答案:

錯

當預期投資回報率越低時，家庭需要籌備的養(yǎng)老金數額就越少。（）

參考答案:

錯

我國基本養(yǎng)老保險是由國家強制建立和實施的一種社會保險制度。（）

參考答案:

對

商業(yè)養(yǎng)老保險目前已經成為我國養(yǎng)老保險的主要支柱。（）

參考答案:

錯

決定退休金高低的因素有：個人年度收入、繳費年限、退休時間、當地上年度在崗職工月平均工資。一般來說，所處地區(qū)在崗職工月平均工資越高，退休金越高。（）

參考答案:

對

第九章測試

22張某購買彩票中獎獎金為30000元，則他應繳納個人所得稅為（）。

參考答案:

6000元

個人所得稅中工資薪金預扣預繳采用的稅率形式為（）。

參考答案:

超額累進稅率

李某將自有房產出租，月租金3000元，月稅費30元、當月發(fā)生修繕費200元。則應繳納個人所得稅為（）。

參考答案:

394元

李某將自有房產轉讓，房屋不含稅售價600000元，取得成本390000元，發(fā)生費用10000元。則應繳納個人所得稅為（）。

參考答案:

40000元

下列不屬于綜合所得的是（）。

參考答案:

利息股息紅利所得

根據個人所得稅法律制度的規(guī)定，個人取得的下列收入中，應按照“勞務報酬所得”計繳個人所得稅的有（）。

參考答案:

某經濟學家從非雇傭企業(yè)取得的講學收入;某工程師從非雇傭企業(yè)取得的咨詢收入

納稅籌劃要遵循的基本原則包括（）。

參考答案:

時效性原則;自我保護原則;守法原則

在中國境內有住所，或者無住所而一個納稅年度內在境內居住累計滿183天的個人，屬于我國個人所得稅的居民個人。（）

參考答案:

對

個人所得稅納稅籌劃的目標是不管采用何種手段都要讓納稅人少繳稅。（）

參考答案:

錯

個人取得的國債利息收入免征個人所得稅。（）

參考答案:

對

個人取得經營所得按次計征個人所得稅。（）

參考答案:

錯

個人的子女教育專項附加扣除為1000元/月/孩。（）

參考答案:

對

第十章測試

在一個經濟向上的國家，股市的長期走勢大致是（）。

參考答案:

震蕩向上

安全現金持有量指從財務安全的角度出發(fā)，一個家庭應當持有的（）現金金額。（）。

參考答案:

最低

基金投資追求的是相對穩(wěn)妥并且有較高收益的方式，因此投資基金的時間（）。

參考答案:

不能太短

從投資環(huán)境的角度，中國資本市場相比于發(fā)達國家來說起步（）。

參考答案:

較晚

假如在銀行存入50萬元，存款年利率為6%，運用“72法則”按復利計息需要（）年實現存款本金翻番。

參考答案:

12

理財從業(yè)人員應在（）等各個方面保護客戶的財務安全。

參考答案:

收入;醫(yī)療健康;資產

在股市投資中，我們堅持價值投資，所說的“兩低一高”指的是（

）。

參考答案:

低估值;高安全邊際;低價格

在目前中國股票市場中，持長期投資理念的投資者非常多。（）

參考答案:

錯

長期投資是針對中國股市最好的邏輯之一，可以享受中國經濟的高速增長以及中國資本市場所帶來的紅利。（）

參考答案:

對

“兩低一高”的原則就是在投資源頭上設置安全閘門，使后期“止損”成為不必要。（）

參考答案:

對

保守型和穩(wěn)健型的投資者可以減少中低風險產品的配置。（）

參考答案:

錯

對于大多數不具有專業(yè)理財，且無暇理財的投資者來說，基金是一種很好的選擇。（）

參考答案:

對

第十一章測試

在實業(yè)經營的各種經營方式中對家庭財產影響最突出的是（）。

參考答案:

合伙

遺囑繼承的前提和依據（）。

參考答案:

遺囑

李某購買了一臺電腦，其舊筆記本電腦被盜并被賣于善意第三人王某，那李某對舊筆記本的所有權屬于（）。

參考答案:

強制喪失

甲和乙共同繼承了一輛豐田轎車，甲會開車，乙不會開車，不