銀行救命稻草10家上市銀行42新增貸款靠房貸

房?jī)r(jià)漲勢(shì)未已，房貸投放有增無(wú)減。疲弱的貸款需求，已經(jīng)讓房貸成為銀行的“救命稻草”。截至29日晚間，10家銀行發(fā)布了2016年半年報(bào)。第一頁(yè)，共五十五頁(yè)。2016年上半年，建行、農(nóng)行、招行等10家上市銀行的房貸余額總額已經(jīng)達(dá)到8萬(wàn)億元，新增房貸達(dá)1.13萬(wàn)億元，占同期新增貸款的42%左第二頁(yè)，共五十五頁(yè)。右，成為上半年銀行貸款增長(zhǎng)的主要驅(qū)動(dòng)因素。“目前，外部環(huán)境、政策導(dǎo)向都沒(méi)有變化，下一階段，預(yù)計(jì)銀行房貸投放仍會(huì)比較積極?！庇袠I(yè)內(nèi)人士第三頁(yè)，共五十五頁(yè)。對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者分析，在此前提下，權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)收益比，房貸對(duì)銀行仍具有很大吸引力。10家銀行房貸余額8萬(wàn)億作為體量最大的銀行群體，第四頁(yè)，共五十五頁(yè)。建行、農(nóng)行、交行等三家國(guó)有大行的房貸規(guī)模在已披露半年報(bào)的銀行中，無(wú)疑占據(jù)了最多的份額。截至6月末，建行、農(nóng)行、交行三家國(guó)有大行的房貸第五頁(yè)，共五十五頁(yè)。余額分別高達(dá)3.21萬(wàn)億元、2.24萬(wàn)億元、6877億元，分別比去年底增加4077.8億元、3110.34億元、834億元。根據(jù)央行第六頁(yè)，共五十五頁(yè)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至今年6月底，個(gè)人住房貸款余額16.55萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)30.9%。而按照上述數(shù)據(jù)計(jì)算，建行、農(nóng)行、交行的房貸規(guī)?？傆?jì)已第七頁(yè)，共五十五頁(yè)。達(dá)6.1377萬(wàn)億元，占比約全國(guó)總量的37%。在新增房貸方面，央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年1~6月，全國(guó)房貸新增2.36萬(wàn)億元，同比多增1第八頁(yè)，共五十五頁(yè)。.25萬(wàn)億元。同期，上述三家國(guó)有大行的新增房貸亦達(dá)8023億元，占全國(guó)的34%以上。而建行、農(nóng)行、交行三家國(guó)有大行的情況，在整個(gè)銀行第九頁(yè)，共五十五頁(yè)。業(yè)中并非特殊。從各家銀行半年報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，房貸已經(jīng)成為各家銀行必爭(zhēng)之地。目前，除了寧波銀行、華夏銀行，招行、浦發(fā)銀行、中信銀行等股份制第十頁(yè)，共五十五頁(yè)。銀行投放的房貸規(guī)模遠(yuǎn)超其他貸款。股份制銀行中，上半年，招行新增房貸規(guī)模最大，截至6月底，該行房貸余額6069億元，比去年底增加115第十一頁(yè)，共五十五頁(yè)。7億元。緊隨其后的是中信銀行，其個(gè)人貸款科目下的住房抵押貸款余額達(dá)到3367億元，比去年底的2580億元，增加了787億元。此外，光第十二頁(yè)，共五十五頁(yè)。大銀行、浦發(fā)銀行上半年的房貸規(guī)模同樣快速增長(zhǎng)。截至6月底，浦發(fā)銀行個(gè)人住房按揭貸款余額3379億元，比去年底大幅增加773億元;光大第十三頁(yè)，共五十五頁(yè)。銀行同期房貸余額為2318億元，比去年底增加518億元。值得注意的是，連續(xù)多年壓縮房貸業(yè)務(wù)規(guī)模之后，平安銀行在今年重回房貸市場(chǎng)。截至第十四頁(yè)，共五十五頁(yè)。6月底，平安銀行房貸余額為496億元，比2015年底增加了約40億元，增幅也達(dá)8%。今年同期，房貸規(guī)模增長(zhǎng)較為緩慢，或者出現(xiàn)下降的，第十五頁(yè)，共五十五頁(yè)。目前已披露半年報(bào)中，僅有華夏銀行、寧波銀行兩家。數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，華夏銀行個(gè)人貸款中的住房抵押貸款為1152億元，比去年底增加4第十六頁(yè)，共五十五頁(yè)。0億元，增長(zhǎng)約3.6%。而寧波銀行同期房貸余額為13.7億元，甚至比去年底減少了1.3億元，降幅約8.6%。按照上述數(shù)據(jù)計(jì)算，截至6第十七頁(yè)，共五十五頁(yè)。月底，上述7家股份行、城商行的房貸余額共計(jì)1.68萬(wàn)億元之巨，加上建行、農(nóng)行、交行三家國(guó)有大行，這一數(shù)字已經(jīng)高達(dá)8萬(wàn)億元之巨，已經(jīng)接第十八頁(yè)，共五十五頁(yè)。近同期全國(guó)房貸規(guī)模的50%。而在新增貸款余額中，占比則更高。《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者粗略計(jì)算，上述7家股份行、城商行上半年新增房貸余額共第十九頁(yè)，共五十五頁(yè)。計(jì)逾3300億元，加上3家國(guó)有大行8023億元，合計(jì)達(dá)到1.13萬(wàn)億元以上，在全國(guó)新增房貸中占比已達(dá)48%。房貸：銀行貸款增長(zhǎng)驅(qū)動(dòng)器第二十頁(yè)，共五十五頁(yè)。隨著規(guī)模的迅速攀升，房貸在各家銀行貸款中的占比也越來(lái)越高，不少銀行的零售貸款幾乎已經(jīng)成為房貸的代名詞。數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月底，建行第二十一頁(yè)，共五十五頁(yè)。貸款總額為11.14萬(wàn)億元，境內(nèi)公司、零售貸款余額分別為5.84萬(wàn)億元、3.89萬(wàn)億元，而3.21萬(wàn)億元的房貸余額，已經(jīng)占其零售貸款第二十二頁(yè)，共五十五頁(yè)。的71.2%左右，在全部貸款中的占比，也已接近30%。農(nóng)行、交行同樣如此。今年上半年，農(nóng)行貸款余額約9.4萬(wàn)億元，公司、零售貸款分別第二十三頁(yè)，共五十五頁(yè)。為5.5萬(wàn)億元、3.04萬(wàn)億元，而2.24萬(wàn)億元的房貸在零售及全部貸款中的占比，分別達(dá)到了73.5%、23.8%左右。而交行半年末房第二十四頁(yè)，共五十五頁(yè)。貸余額亦已占其同期零售、全部貸款的63%、17%左右。股份制銀行中房貸占比雖然略低于國(guó)有大行，但同樣居高不下。以招行為例，截至6月底第二十五頁(yè)，共五十五頁(yè)。，該行零售、貸款總額分別為1.35萬(wàn)億元、3.02萬(wàn)億元，據(jù)此計(jì)算，其房貸規(guī)模已占同期零售、貸款總額的44%、20%以上。此外，房貸第二十六頁(yè)，共五十五頁(yè)。在光大銀行中的占比也較高。截至6月底，該行貸款余額1.7萬(wàn)億元，零售貸款余額5902億元，而2318億元的房貸余額，占比分別達(dá)貸款總第二十七頁(yè)，共五十五頁(yè)。額、零售貸款的13.8%、37%以上。不僅如此，今年上半年，在各家銀行的貸款中，房貸甚至開(kāi)始充當(dāng)“救贖者”的角色，成為貸款增長(zhǎng)的主要第二十八頁(yè)，共五十五頁(yè)。動(dòng)力。除了華夏銀行、寧波銀行，從各家銀行披露的半年報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，房貸增長(zhǎng)遠(yuǎn)超同期貸款增長(zhǎng)。根據(jù)半年報(bào)披露信息，今年上半年，3家國(guó)有大行第二十九頁(yè)，共五十五頁(yè)。全部貸款增幅分別為6.23%、5.5%、7.03%，但同期房貸增幅卻達(dá)到了14.7%、16.1%、13.79%。股份制銀行則更為突第三十頁(yè)，共五十五頁(yè)。出。今年上半年，中信銀行與去年底2580億元的房貸余額相比，上半年新增房貸787億元，增幅約30%，而在同期貸款總額增長(zhǎng)僅8.72%第三十一頁(yè)，共五十五頁(yè)。;除此，浦發(fā)銀行、光大銀行、招商銀行的房貸增幅分別達(dá)到約29.7%。、29%、23.55%，但貸款總額卻只增長(zhǎng)了9.05%、12.3第三十二頁(yè)，共五十五頁(yè)。4%、7.16%。除了增幅，新增貸款規(guī)模也是如此。上半年，建行、農(nóng)行、交行新增貸款分別為6527億元、4859億元、2617億元，而第三十三頁(yè)，共五十五頁(yè)。4077.8億元、3110.34億元、834億元的新增房貸已經(jīng)占到了同期新增貸款的62%、64%、32%左右。招行、浦發(fā)銀行、中信銀第三十四頁(yè)，共五十五頁(yè)。行等股份制銀行也是如此。上半年，招行貸款增長(zhǎng)約2010億元，而1157億元的新增房貸占其同期新增貸款約57%;浦發(fā)銀行2032億元的第三十五頁(yè)，共五十五頁(yè)。新增貸款中，房貸貢獻(xiàn)了其中的36%。此外，中信銀行、光大銀行的新增房貸在其新增貸款中的占比，也超過(guò)了35%。根據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)測(cè)算，今年上第三十六頁(yè)，共五十五頁(yè)。半年，上述10家銀行新增貸款共計(jì)2.43億元，1.13億元的新增房貸占比高達(dá)約42%。下半年或仍加碼房貸投放一、二線城市房?jī)r(jià)漲勢(shì)未已第三十七頁(yè)，共五十五頁(yè)。，房貸對(duì)各家銀行貸款的拉動(dòng)作用愈發(fā)明顯。多位銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從7月份情況來(lái)看，銀行貸款主要投向房貸的局面仍將在下半年得以持續(xù)。央行第三十八頁(yè)，共五十五頁(yè)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，剛剛過(guò)去的7月份，人民幣貸款增加4636億元，其中住戶部門(mén)貸款4575億元，占比幾乎達(dá)到100%。與此同時(shí)，來(lái)自融36第三十九頁(yè)，共五十五頁(yè)。0的數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)首套房貸平均利率已將至4.44%。天量信貸投放，直接推動(dòng)了房?jī)r(jià)上漲。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)8月18日發(fā)布的數(shù)據(jù)，7月份全國(guó)7第四十頁(yè)，共五十五頁(yè)。0個(gè)大中城市中，房?jī)r(jià)環(huán)比上漲的城市有51個(gè)，其中廈門(mén)新房?jī)r(jià)格環(huán)比漲幅4.6%，合肥二手房?jī)r(jià)格環(huán)比上漲3.2%，為全國(guó)最高漲幅?！艾F(xiàn)在第四十一頁(yè)，共五十五頁(yè)。企業(yè)端需求很弱，就算有需求，銀行也不愿意放，權(quán)衡房?jī)r(jià)風(fēng)險(xiǎn)收益比，加上政策引導(dǎo)去庫(kù)存的方向沒(méi)有變化，房貸就變得更有吸引力。”北京某券商第四十二頁(yè)，共五十五頁(yè)。研究部門(mén)負(fù)責(zé)人向《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者分析，一、二線城市樓市走勢(shì)強(qiáng)勁，房貸早已經(jīng)成為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。“今年貸款投放普遍不足，做大房貸可以維持第四十三頁(yè)，共五十五頁(yè)。貸款增長(zhǎng)?！比A南某股份制銀行中層人士亦稱，銀行加大房貸投放，可以滿足銀行避險(xiǎn)、利潤(rùn)增長(zhǎng)等多重需求。從目前來(lái)看，房貸的不良率在各類貸款第四十四頁(yè)，共五十五頁(yè)。中仍然最低。農(nóng)行半年報(bào)顯示，截至6月底，其房貸不良余額為88.7億元，不良率為0.4%，在各類貸款中最低，而同期其短期公司類貸款不良第四十五頁(yè)，共五十五頁(yè)。率已達(dá)6.49%，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、消費(fèi)貸款不良率已分別是4.37%、1.83%?！跋乱浑A段，銀行房貸投放仍然會(huì)比較積極。”上述北京某券第四十六頁(yè)，共五十五頁(yè)。商研究部門(mén)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，從目前來(lái)看，政策引導(dǎo)去庫(kù)存、房貸資本占用等政策紅利，以及企業(yè)端需求較弱等因素并未出現(xiàn)變化，因此下半年銀行房貸投第四十七頁(yè)，共五十五頁(yè)。放可能還會(huì)加碼。實(shí)際上，近期各家銀行高層的表態(tài)中，已經(jīng)體現(xiàn)了這一點(diǎn)。平安銀行行長(zhǎng)邵平在接受本報(bào)記者采訪時(shí)就表示，過(guò)去該行負(fù)債成本過(guò)高第四十八頁(yè)，共五十五頁(yè)。，而按揭利息太低，如今隨著負(fù)債成本改善，下一步將加強(qiáng)按揭業(yè)務(wù)，給予最低的資金成本，去占領(lǐng)房貸按揭市場(chǎng)。8月26日，農(nóng)行董事長(zhǎng)周慕冰在第四十九頁(yè)，共五十五頁(yè)。半年報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上也表示，將以個(gè)人房貸為支撐和抓手，不斷添加其他金融產(chǎn)品，增加產(chǎn)品覆蓋率以及產(chǎn)品交叉銷售，增強(qiáng)銀行與客戶之間聯(lián)動(dòng)。交第五十頁(yè)，共五十五頁(yè)。行此前亦稱，下半年將保持房貸勢(shì)頭。不過(guò)，隨著一、二線城市房?jī)r(jià)持續(xù)上漲，其中隱藏的風(fēng)險(xiǎn)也引發(fā)了越來(lái)越多的關(guān)注。銀行在此方面可能已經(jīng)有所第五十一頁(yè)，共五十五頁(yè)。行動(dòng)。一位股份制銀行深圳分行人士向《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者稱，其所在銀行只做一手房按揭，并且嚴(yán)格限定為首套房。據(jù)其所知，通過(guò)限定房貸區(qū)域第五十二頁(yè)，共五十五頁(yè)。、人群，來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)，是目前業(yè)內(nèi)同行的普遍做法。第五十三頁(yè)，共五十五頁(yè)。禁止轉(zhuǎn)載，謝謝支持。第五十四頁(yè)，共五十五頁(yè)。內(nèi)容總結(jié)房?jī)r(jià)漲勢(shì)未已，房貸投放有增無(wú)減。“目前，外部環(huán)境、政策導(dǎo)向都沒(méi)有變化，下一階段，預(yù)計(jì)銀行房貸投放仍會(huì)比較積極。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至今年6月底